PowerLink

One plan that

links all Your
protection needs
Satu pelan yang menggabungkan semua
keperluan perlindungan Anda

Allianz Life Insurance Malaysia Berhad (104248-X)

(Licensed under the Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia)
Ground Floor, Block 2A
Plaza Sentral, Jalan Stesen Sentral 5
Kuala Lumpur Sentral
50470 Kuala Lumpur
Toll Free: 1-300-88-1028
Fax: +603-2264 8499
E-mail: customer.service@allianz.com.my
www.allianz.com.my

AZ06/14

www.facebook.com/AllianzMalaysia

Updated 06/14

Allianz Life Insurance Malaysia Berhad (104248-X)

PowerLink

PowerLink

One plan that links

all Your protection
needs

Protect Your loved

ones and Yourselves
when illness or
accident strikes

Imagine owning just one insurance

plan that completely takes
care of all Your life and health
protection needs. Not only can
You receive various protections by
buying various optional benefits,
PowerLink also has an investment
element that potentially allows
You to enjoy attractive investment
returns. To top it off, all these
benefits come at an affordable
monthly premium!
PowerLink is an all-in-one regular premium
investment-linked insurance plan. This plan
offers investment elements plus a built-in
package of major optional benefits - critical
illness, hospitalisation and surgical, waiver of
premium, personal accident and many more.
In other words, all Your basic protection and
financial needs are completely covered with
just one plan!

Major optional benefits at one

premium amount
Enjoy total peace of mind with major optional
benefits such as critical illness, hospitalisation
and surgical, waiver of premium, personal
accident and many more. Best of all, You just
need to pay one single premium amount!

Customised needs
The plan gives You the freedom to decide
whether to protect Yourself and Your loved
ones with all or any of the optional benefits
available for selection. The comprehensive
range of optional benefits available can be

customised to suit different needs depending

on Your financial planning in life.

Affordable premium
With the option of attaching several optional
benefits at one premium amount, PowerLink
could be one of the most affordable
protection plans that You can find! You can
choose to make payment on a monthly,
quarterly, half-yearly or yearly basis.

Inforce guarantee

S ubject to terms
and conditions.

* Before age
sixty five (65)
and subject to
a maximum of
RM2,000,000
per life assured.
Please note
that standard
exclusions apply
for TPD such
as attempted
self-destruction
or self-inflicted
injuries and
any congenital
defect which
manifested or
was diagnosed
before life
assured attains
age seventeen
(17). Details
of these and
other standard
exclusions are
listed in the
Policy Contract.

This unique feature allows You to enjoy

continuous protection during the first three
(3) Policy years even though Your policy may
have insufficient unit to cover all Your policy
charges#.

Hassle-free and convenient

PowerLink provides You comprehensive
life and health protection as well as the
opportunity to reap investment returns,
all at one go. It is completely hassle-free
and convenient, as You no longer need to
purchase or even keep track of the details of
a few different plans.

Comprehensive insurance &

investment benefits
Death or Total and Permanent Disability
(TPD) benefits
Basic sum assured plus balance in

investment account are payable upon

death. For TPD*, only basic sum assured
is payable while balance in investment
account is payable upon death, if there
is any unit deducting rider attached to
PowerLink at the date of commencement
of TPD. This means that You will continue
to enjoy the insurance protection provided
by the rider(s), or You may also opt to

surrender the balance in investment

account which will cause the rider(s) to
be terminated. On the other hand, basic
sum assured plus balance in investment
account are payable for TPD, if there is no
unit deducting rider attached to PowerLink
at the date of commencement of TPD.
Various funds for investment
Based on Your individual risk appetite
and financial goal, You can choose which
Allianz Life investment-linked fund You
will be investing in. You can also choose
to combine several of Our funds. Your
investment will potentially reap attractive
returns**, which in turn can be used for
Your future financial needs. All of Our
investment-linked funds are managed
by Our professional fund managers, with
advice and global expertise from Allianz
Group. Please refer to the investmentlinked fund brochure for the details of
Allianz Life investment-linked funds.
**The potential returns, which are derived

from the balance in the investment

account, will depend largely on the
performance of the investment market.
Previous fund performance does not
guarantee future fund performance and
as such, the Policy benefits may either go
up or down based on the performance of
the funds. The investment risk under the
Policy will be solely borne by You.

PowerLink

PowerLink

Satu pelan yang menggabungkan semua

keperluan perlindungan Anda

Premium allocation
Depending on Your age, the premium
and the basic sum assured, the premium
that You paid may be split into investment
premium and insurance premium. 95% of
the investment premium will be allocated for
investment into the Allianz Life investmentlinked funds of Your choice while the
allocation for insurance premium is as per
the illustration below (based on annual
premium of RM1,200):
Policy
Year

Premium
Paid

Allocation Rate
for Insurance
Premium

RM1,200

40%

RM 480

RM1,200

55%

RM 660

RM1,200

70%

RM 840

RM1,200

75%

RM 900

RM1,200

80%

RM 960

RM1,200

90%

RM1,080

7 & above

RM1,200

100%

RM1,200

Other benefits
Balance in investment account is payable
upon surrender or Policy maturity.
Flexibility to change amount of protection
and investment by changing the sum
assured with or without changing Your
premium amount.

Topping up on Your premium as and when

You like to maximize Your investment
value, where 95% of the amount will be
allocated for investment (minimum top
up is RM500).
Switch between the funds as and
when You like.
Partial withdrawal of account value
when necessary.

Charges
All charges except for the fund management
charge are levied through deducting units
from Your investment account. These include
charges for the basic life insurance cover
and the other built-in optional benefits. The
amount to be charged for providing the
insurance cover and optional benefits will
depend on the amount and type of insurance
cover chosen, as well as other factors such
as age, sex, smoker status, etc.
Service Charge -

RM6 per month

Fund Management - 0.75% - 1.50%

Charge
per annum
Top-up Charge -

RM25 per request

Switching -

Five(5) free switches

per Policy year
and RM10 for any
subsequent switch

Note: T
 his is an insurance product that is tied
to the performance of the underlying
assets, and is not a pure investment
product such as unit trusts.

Bayangkan Anda mempunyai satu pelan insurans yang dapat memenuhi

semua keperluan perlindungan nyawa dan kesihatan Anda. Selain
daripada memperolehi pelbagai perlindungan melalui pembelian
pelbagai pelan faedah pilihan, ciri-ciri pelaburan PowerLink juga
membolehkan Anda menikmati pulangan pelaburan yang lumayan.
Apa yang paling menarik ialah, semua faedah ini boleh diperolehi
dengan hanya membayar premium serendah RM100 sebulan!
 ertakluk
T
kepada
kesemua terma
dan syarat.

PowerLink adalah satu pelan insurans

semua dalam satu yang mempunyai
ciri-ciri pelaburan dan gabungan beberapa
faedah pilihan utama penyakit kritikal,
rawatan hospital dan pembedahan,
pelepasan bayaran premium kemalangan
diri dan banyak lagi. Pendek kata, semua
perlindungan asas dan keperluan kewangan
Anda dilindungi dengan satu pelan sahaja!

Premium rendah

Faedah-faedah pilihan
utama dengan satu jumlah
premium sahaja

Jaminan berkuat-kuasa

Nikmatilah ketenangan minda dengan

faedah-faedah utama pilihan seperti
penyakit kritikal, rawatan hospital dan
pembedahan, pelepasan bayaran
premium, perlindungan kemalangan dan
sebagainya. Yang menarik sekali ialah
Anda hanya perlu membayar satu jumlah
premium sahaja!

Keperluan khas
Pelan ini memberi Anda kebebasan
membuat pilihan untuk melindungi Diri
dan Yang Tersayang dengan semua atau
sebarang faedah pilihan yang terdapat
dalam pilihan. Faedah pilihan yang
komprehensif boleh diubahsuai untuk
memenuhi keperluan yang berbezabeza bergantung kepada perancangan
kewangan hidup Anda.

 engan pilihan untuk menambahkan

D
beberapa faedah pilihan dalam satu jumlah
premium, PowerLink mungkin merupakan
pelan perlindungan yang terendah yang
boleh Anda dapat. Anda boleh memilih
untuk membuat bayaran setiap bulan,
suku tahunan, separa tahunan atau tahunan.

Ciri yang unik ini membolehkan Anda

menikmati perlindungan berterusan dalam
tempoh tiga (3) tahun Polisi yang pertama,
walaupun polisi Anda mungkin tidak
mempunyai unit yang mencukupi untuk
menjelaskan caj polisi Anda#.

Mudah & tidak menyusahkan

P owerLink memberi perlindungan
komprehensif untuk nyawa dan kesihatan
Anda dan juga peluang untuk mendapat
pulangan pelaburan sekaligus. Ia mudah
dan tidak menyusahkan kerana Anda tidak
perlu lagi membeli atau bersusah payah
mengingati butiran beberapa pelan yang
berlainan.

Bayangkan Anda
mempunyai satu
pelan insurans
yang dapat
memenuhi
semua keperluan
perlindungan
nyawa dan
kesihatan Anda.

*Sebelum umur
enam puluh
lima (65) tahun
dan tertakluk
kepada jumlah
maksimum
RM2,000,000
untuk setiap
orang yang
diinsuranskan.
Sila mengambil
perhatian tentang
pengecualianpengecualian
biasa yang
berkenaan
dengan TPD
seperti cubaan
membunuh diri
atau kecederaan
yang disengajakan
oleh diri sendiri
dan sebarang
kecacatan
kongenital
yang muncul
atau sudah
didiagnosiskan
sebelum
orang yang
diinsuranskan
mencapai umur
tujuh belas
(17). Maklumat
lanjutan
mengenai
pengecualianpengecualian
biasa ini dan yang
lain boleh didapati
dalam Kontrak
Polisi.

Faedah insurans & pelaburan yang

komprehensif
Faedah Kematian atau Hilang Upaya
Menyeluruh & Kekal (TPD)
Amaun diinsuranskan asas dan baki
akaun pelaburan akan dibayar untuk
kes kematian. Bagi TPD*, hanya Amaun
diinsuranskan asas akan dibayar
sementara baki akaun pelaburan akan
dibayar semasa kematian, jikalau terdapat
sebarang pelan tambahan dengan
pemotongan unit ditambah kepada
PowerLink pada tarikh permulaan TPD. Ini
bermakna Anda akan dapat menikmati
perlindungan insurans yang disediakan
oleh pelan tambahan, atau Anda juga
boleh memilih untuk menyerahkan baki
akaun pelaburan bagi menamatkan
perlindungan pelan tambahan. Sebaliknya,
Amaun diinsuranskan asas dan baki
akaun pelaburan akan dibayar atas TPD,
jikalau tidak ada pelan tambahan dengan
pemotongan unit ditambahkan kepada
PowerLink pada tarikh permulaan TPD.
Pelbagai dana untuk pelaburan
Bergantung kepada kemampuan
menghadapi risiko dan matlamat
kewangan Anda, Anda boleh memilih
mana-mana satu dana berkaitanpelaburan Allianz Life untuk melabur.
Anda juga boleh memilih untuk
menggabungkan beberapa dana Kami.
Pelaburan Anda berpotensi memberi

pulangan** lumayan untuk keperluan

kewangan masa depan Anda. Semua dana
berkaitan-pelaburan Kami diuruskan oleh
pengurus dana profesional dengan nasihat
dan kepakaran global dari Allianz Group.
**Pulangan pelaburan berpotensi
yang diperolehi daripada baki akaun
pelaburan bergantung kepada prestasi
pasaran pelaburan. Rekod sejarah
prestasi dana hanya boleh dijadikan
sebagai panduan dan bukan sebagai
jaminan akan datang, maka faedah
Polisi mungkin akan bertambah atau
berkurang mengikut prestasi dana-dana.
Risiko pelaburan di bawah Polisi ini akan
ditanggung sepenuhnya oleh Anda.

Pengagihan premium
Bergantung kepada umur Anda, premium dan
amaun diinsuranskan asas, premium yang
Anda bayar akan dibahagikan kepada premium
pelaburan dan premium insurans. 95%
daripada premium pelaburan akan dilaburkan
dalam dana berkaitan-pelaburan Allianz Life
pilihan Anda sementara pengagihan premium
insurans adalah seperti yang dipaparkan
dalam jadual di bawah (berdasarkan premium
tahunan sebanyak RM1,200):

Tahun
Polisi

Pembayaran Kadar Pengagihan

Premium Premium Insurans

RM1,200

40%

RM 480

RM1,200

55%

RM 660

RM1,200

70%

RM 840

RM1,200

75%

RM 900

RM1,200

80%

RM 960

RM1,200

90%

RM1,080

7 & ke atas

RM1,200

100%

RM1,200

Caj-caj
Semua caj kecuali caj pengurusan dana akan
ditolak melalui pemotongan unit dari akaun
pelaburan Anda. Ini termasuk caj untuk
perlindungan asas insurans nyawa dan faedahfaedah pilihan yang ditambahkan. Jumlah caj
untuk perlindungan insurans dan faedahfaedah pilihan akan bergantung kepada jumlah
dan jenis perlindungan insurans yang dipilih
dan juga unsur-unsur lain seperti umur, jantina,
samada perokok atau tidak dan lain-lain.

Faedah lain

Caj Perkhidmatan - RM6 sebulan

 Baki dalam akaun pelaburan akan

dibayar ketika penyerahan balik Polisi
atau Polisi matang.

Caj Pengurusan Dana

Fleksibiliti untuk mengubah jumlah

perlindungan dan pelaburan dengan
mengubah jumlah yang diinsuranskan
dengan atau tanpa mengubah jumlah
premium.
Tambahan nilai kepada premium Anda
apabila Anda ingin memaksimumkan
nilai pelaburan Anda, di mana 95%
daripada jumlah akan digunakan untuk
pelaburan (tambahan nilai minimum
RM500).
Pertukaran antara dana-dana pada
bila-bila masa.
Pengeluaran sebahagian dari nilai akaun
sekiranya perlu.

0.75% - 1.50%
setahun

Caj Tambahan Nilai - RM25 setiap

permintaan
Caj Pertukaran Dana

Lima (5) pertukaran

percuma untuk
setiap tahun Polisi
dan RM10 untuk
setiap pertukaran
yang berikutnya

Nota: I ni adalah produk insurans yang

dikaitkan dengan prestasi aset-aset
yang mendasari, dan bukannya produk
pelaburan tulen seperti unit amanah.

PowerLink

PowerLink

PowerLink

PowerLink

# 

* 65

RM2,000,000

TPD

(17)

(3)

PowerLink

 (TPD)

PowerLink
TPD
TPD*

PowerLink
TPD
TPD

 

Allianz Life

**

Allianz

**

95
Allianz Life
:

PowerLink

RM1,200

40%

RM 480

RM1,200

55%

RM 660

RM6

RM1,200

70%

RM 840

 -

0.75% - 1.50%

RM1,200

75%

RM 900

 -

RM25

RM1,200

80%

RM 960

RM1,200

90%

RM1,080

RM1,200

100%

RM1,200

RM10









95
(RM500)
 
 

This brochure is for illustration purposes only and the

information included is neither comprehensive nor
exhaustive. You need to refer to the Product Disclosure Sheet
(PDS) and the Sales Illustration (SI) for further details. Both
PDS and SI could be obtained from Your servicing agent.
Please refer to the Policy Contract for further information as
the exclusions and limitations of benefits highlighted are not
exhaustive. We have the right to revise the rates, charges,
benefits, terms and conditions. You will be informed in
writing of the revision at least three (3) months before
renewal.
You should satisfy Yourself that this plan would best serve
Your needs, and that the premium payable under the Policy
is an amount You can afford. Buying a life insurance Policy
is a long-term commitment and it is not advisable to hold
this Policy for a short period in view of the high initial costs.
A free look period of fifteen (15) days or such longer period
as may be specified by Bank Negara Malaysia, will be given
from the date of receipt of the Policy by You to review its
suitability and should You choose to return the Policy within
the period, the amount to be refunded shall follow the terms
and conditions in the Policy Contract. If You terminate Your
Policy before the end of coverage term, You will receive the
balance in investment account based on the next valuation
day on or after the approval date of Your termination. This
amount is not guaranteed and may be less than the amount
of premiums paid.
In cases where the purchase involves a premium of sizable
amount (RM5,000 and above), the prospect should consider
purchasing single premium investment-linked Policy rather
than an annual premium Policy as it offers better allocation
rates for investments.
If premium remains unpaid on the due date, the Policy shall
be kept in force by effecting a premium holiday. However,
there would be a possibility of the Policy lapsing if the value
of the investment-linked funds units available is insufficient
to pay for all the charges for the basic Policy and rider(s). You
will then be given a grace period of thirty one (31) days to pay
Your premium, during which the Policy will remain in force.
However, the Policy shall lapse at the end of the grace period
if any insurance and other charges shall remain unpaid at the
end of the grace period. As such, it is not advisable to attach
too many unit-deducting riders to this Policy.
Our charges exclude tax that would be imposed in the
future (including Goods and Services Tax (GST)). Upon
implementation of the GST, we will be entitled to recover
from you any GST that we are allowed by law to collect.
Risalah ini adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan informasi
yang diberikan adalah tidak lengkap and menyeluruh. Anda
perlu merujuk kepada Lembaran Pendedahan Produk dan
Ilustrasi Jualan untuk maklumat lebih terperinci. Kedua-dua
Lembaran Pendedahan Produk dan Ilustrasi Jualan boleh
didapatkan daripada ejen yang berkhidmat kepada anda.
Sila rujuk kepada Kontrak Polisi untuk keterangan lanjutan
memandangkan pengecualian-pengecualian dan had-had
faedah yang dinyatakan adalah tidak menyeluruh. Kami
berhak mengubah kadar-kadar, yuran-yuran, faedah-faedah,
terma-terma dan syarat-syarat. Anda akan diberitahu secara
bertulis tentang perubahan tersebut sekurang-kurangnya tiga
(3) bulan sebelum pembaharuan polisi.
Anda harus berpuas hati bahawa pelan ini dapat memenuhi
keperluan Anda dan Anda mampu membayar premium
untuk pelan ini. Membeli polisi insurans adalah satu

tanggungan jangka masa panjang dan Anda dinasihatkan

supaya tidak memegang polisi ini untuk jangka masa yang
pendek memandangkan kos permulaan yang tinggi. Tempoh
percubaan selama lima belas (15) hari atau dalam tempoh
lebih lama sebagaimana yang mungkin ditentukan oleh
Bank Negara Malaysia, dari tarikh penerimaan Polisi ini
oleh Anda akan diberikan untuk Anda mempertimbangkan
kesesuaiannya dan sekiranya Anda memilih untuk
memulangkan Polisi dalam tempoh tersebut, jumlah yang
dibayar kembali akan berdasarkan terma-terma dan syaratsyarat yang dinyatakan dalam Kontrak Polisi.
Dalam kes di mana pembelian melibatkan jumlah premium
yang tinggi (RM5,000 dan ke atas), seseorang prospek harus
mempertimbangkan untuk membeli polisi premium tunggal
berkaitan-pelaburan dan bukan polisi premium tahunan kerana
ia memberi kadar pembahagian pelaburan yang lebih baik.
Sekiranya premium tidak dibayar pada tarikh perlu dibayar,
polisi akan terus berkuatkuasa dengan mengaktifkan tempoh
bebas premium. Tetapi terdapat kemungkinan polisi akan
luput sekiranya nilai unit dana berkaitan-pelaburan yang
sedia ada tidak mencukupi untuk membayar semua caj bagi
polisi asas dan pelan tambahan. Anda akan diberikan suatu
tempoh penangguhan selama tiga puluh satu (31) hari untuk
menjelaskan premium Anda, di mana polisi tersebut tetap
berkuatkuasa dalam tempoh berkenaan. Namun demikian,
Polisi tersebut akan luput pada akhir tempoh penangguhan
jika mana-mana insurans dan caj-caj lain tetap tidak dibayar
pada akhir tempoh penangguhan. Oleh sebab itu, Anda
dinasihatkan supaya tidak menambahkan terlalu banyak
pelan tambahan dengan pemotongan unit kepada polisi ini.
Caj-caj Kami adalah tidak termasuk cukai yang akan
dikenakan pada masa depan (termasuk Cukai Barangan dan
Perkhidmatan (GST)). Setelah pelaksanaan GST, Kami berhak
untuk menuntut daripada anda sebarang GST yang perlu
dipungut seperti mana yang dibenarkan oleh undang-undang.

(3)

(15)

(RM5,000)


(31)

((GST))