FORMAS DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO

A. ADELANTO DE LETRAS Y FACTURAS NEGOCIABLES

Adelanto te permite convertir tus letras o facturas negociables en dinero en
efectivo. Para ello, acercarte a nuestra red de oficinas de BBVA Continental con los
documentos necesarios, incluso puedes visitarnos el mismo da que presentes tus
letras o facturas negociables.
Adelanto te permite adelantar el cobro de tus letras o facturas negociables,
incluso en el mismo da en que las presentes. El Adelanto lo podrs recibir bajo
dos modalidades:
1. Factoring (Lnea de Crdito del Deudor, tu cliente)
2. Descuento (Lnea de Crdito del Proveedor, tu empresa).
BENEFICIOS QUE TIENE

Agilidad: desembolsos con abono en cuenta inclusive en el mismo da en

que se entregan las facturas, disponibilidad inmediata.
Liquidez: convierte en dinero al contado tus ventas al crdito.
Comodidad y Ahorro: cuentas con nuestros servicios de Avisos de
Vencimiento, Cobranza y Protesto Notarial.
Flexibilidad: tus Aceptantes pueden efectuar los pagos en nuestra amplia
red de oficinas a nivel nacional.
Informacin: recibirs informacin sobre los pagos de tus clientes a travs
de nuestro Continental Net Cash.
MODALIDAD
Tienes la opcin de elegir entras las siguientes modalidades:
1. MODALIDAD FACTORING

Se pueden recibir letras o facturas negociables en todas las oficinas.

Todo el proceso de confirmacin y validacin de facturas se realiza de

manera centralizada.

Las operaciones son contra el riesgo del deudor, el girador no necesita

evaluacin crediticia.

Las tasas son en base al deudor, mientras ms grande es el deudor, mejores

sern las tasas de adelanto.
2. MODALIDAD DESCUENTO

Se puede recibir Letras, Facturas Negociables ACEPTADAS.

El girador o emisor de la factura es el sujeto de crdito.

COMO FUNCIONA EL ADELANTO

La ley de las facturas comerciales y su reglamento permite acceder al cobro

adelantado de las facturas va Factoring o El Descuento De Facturas

Llevar las facturas a cualquier oficina de la entidad

Se podr acceder al cobro anticipado de las facturas de las mismas, incluso
el mismo da que se presente, descontando la tasa de inters de
financiamiento.
El adelanto se har efectivo en tu cuenta para su uso inmediato.
Las facturas quedaran cedidas a favor del Banco y el banco se encargara
de los cobros a su cliente previa notificacin notarial

COMO ME AFILIO
De acuerdo a la modalidad que elijas, necesitas:
ADELANTO - Modalidad Descuento:

Tener lnea vigente de Descuento de Letras / Facturas.

Letras originales aceptadas.

Facturas Negociables
Continental.

originales

(Aceptadas)

endosadas

Copia de la factura comercial que da origen a la factura negociable.

Solicitud de Adelanto.

Monto mnimo de factura S/.1, 000 o US$350.

Plazo mximo de financiamiento 180 das.

Plazo mnimo de financiamiento 10 das.

No se reciben Facturas Negociables con Pago en Cuotas.

a BBVA

ADELANTO - Modalidad Factoring:

Ser cliente del BBVA Continental.

Firma del contrato Marco de Adelanto.

Solicitud de Adelanto: Planilla detallando las facturas a financiar.

Facturas Negociables: en original con las caractersticas legales mnimas y

endosadas a BBVA Continental.

Anexos: Fotocopias de las facturas originales o Guas de Remisin.

Monto mnimo de factura S/.1, 000 o US$350.

Plazo mximo de financiamiento 180 das.

Plazo mnimo de financiamiento 10 das.

No se reciben Facturas Negociables con Pago en Cuotas.

B. PRSTAMOS COMERCIALES
BBVA Continental te otorga liquidez para capital de trabajo y fondos a mediano y largo
plazo para inversiones o adquisicin de maquinaria, equipos, locales comerciales, locales
industriales, entre otros.

I.

Flexibilidad y Facilidades

Te ofrecemos formas de pago estructuradas en base a tus flujos y a la

estacionalidad de las ventas de tu empresa. As accedes a:

Pagos mensuales, trimestrales o semestrales.

Cuotas fijas o decrecientes.

Cuotas variables (Plan a Medida).

Tasas de inters competitivas.

Cmodos plazos comerciales y perodos de gracia.

Cuotas con intereses vencidos o adelantados.

Importe mnimo de desembolso S/.3, 000 o US$1, 000.

Disposicin parcial o total del crdito aprobado (Plan a Medida).

Amortizaciones de capital y reprogramacin de pagos (Plan a Medida).

Oportunidad de acceder a una lnea de prstamo comercial para poder

acceder al capital de trabajo que tu empresa necesita en el momento exacto,
sin tener que realizar trmites por cada disposicin de efectivo.

II.

Comodidad

No es necesario acercarse al banco para cancelar las cuotas del prstamo, esto
se realiza automticamente con cargo a una cuenta que tengas en BBVA
Continental, en la fecha de vencimiento. Adems, BBVA Continental te informa
desde el inicio sobre las condiciones mediante una copia del contrato del
prstamo y un cronograma, con los montos y fechas a exactas a pagar.
Para acceder a nuestros Prstamos Comerciales necesitas:

Solicitud de Prstamo Comercial debidamente llenada y firmada (Formato

del Banco).

Documento de identidad del/los apoderado/s y avalistas (copia).

Certificado de vigencia de poderes (no mayor a 3 meses).

Balance de situacin y estado de ganancias y prdidas (no mayor a 3

meses).

Balance general y estado de ganancias y prdidas (ltimos 2 aos).

Declaracin Jurada de Impuesto a la Renta - 3ra. Categora (ltimos 2 aos).

6 ltimos pagos de IGV a SUNAT (Rgimen General).

Flujo de caja proyectado (por el periodo del prstamo).

Declaracin confidencial de patrimonio

Balance de apertura (para empresas con menos de 2 aos)

Comuncate con tu Ejecutivo de Cuenta o vistanos para obtener un prstamo

comercial a la medida de tu empresa.
C. CRDITO LQUIDO
Accesibilidad
Puedes disponer de tu Capital de Trabajo ests donde ests en el momento en
que lo requieras a travs deContinental Net Cash.
Prctico
Puedes obtener este servicio a travs de
Continental Net
versin Comercios, evitando ir al banco y sin hacer nuevos trmites.

Cash,

Flexibilidad
Establece tu propio cronograma de pagos dentro de los parmetros establecidos
de la lnea. Puedes optar por cuota nica o cuotas fijas mensuales.
Informacin en lnea
Puedes consultar tus cronogramas de pagos va Internet.
Informacin oportuna
Envo peridico del status de tus pagos en forma fsica (al domicilio legal) o
electrnica (correo electrnico), segn tu eleccin.
Otros beneficios
Al afiliarte a Continental Net Cash tambin puedes pagar remuneraciones o a
tus proveedores, adelantar los importes de letras o facturas que tengas por
cobrar, entre otros servicios.

Requisitos
Para obtener Crdito Lquido, necesitas:

Lnea de Crdito vigente.

Cuenta corriente o Cuenta de ahorros de BBVA Continental.

Acceso a Continental Net Cash, versin Comercios.

D. CARTA FIANZA
Las Cartas Fianza son documentos irrevocables, solidarios y de realizacin
automtica que respaldan las responsabilidades y obligaciones del fiado ante un
tercero, en forma incondicional, salvo que expresamente se autoricen otras
caractersticas para operaciones determinadas.
PUEDEN SER:

Cartas Fianzas Dependientes: son aquellas Cartas Fianza emitidas

dentro de una lnea de crdito (lnea madre) aprobada, aun cuando
excepcionalmente se haya emitido bajo Reporte de Crdito especfico.

Cartas Fianzas Independientes: son aquellas Cartas Fianza emitidas con

aprobacin de reporte de crdito especfico y no estn vinculadas a una Lnea
Madre.

QU TIPOS DE CARTAS FIANZA OFRECEMOS?

Por Adelanto Recibido o por Recibir.

Por la Firma y/o buen Cumplimiento de Contrato.

Por su Presentacin como Postores en Licitaciones Pblicas.

Por Permisos para Operaciones o Derechos Aduaneros.

Por Agente Martimo.

Por pago de obligaciones.

Por pago de alquileres, Otros.

BENEFICIOS QUE TIENE

1. Respaldo: Las Cartas Fianza son documentos que respaldan tus
responsabilidades y obligaciones ante un tercero, en forma incondicional,
salvo que se autoricen otras caractersticas para operaciones determinadas.

2. Ahorro: Posees liquidez para efectuar depsitos en garanta a solicitud de

organismos pblicos o para garantizar operaciones mercantiles. Adems, te
ofrecemos comisiones competitivas y una cobertura a nivel nacional.
3. Flexibilidad: Versatilidad en las coberturas y condiciones. Plazos que se
adaptan a tus necesidades y requerimientos.
4. Seguridad: Respaldo y seguridad del Grupo BBVA.

5. Facilidad: Cobertura a nivel nacional en toda nuestra red de oficinas, donde

encontrars personal calificado que te asesorar en el proceso.
CMO LO OBTENGO?
Para facilitarte el proceso de Solicitud de Cartas Fianza, creamos un modelo
electrnico en formato PDF. Para utilizarlo, pide antes a tu ejecutivo de cuenta una
copia impresa del formato del Contrato Marco para su firma y envo posterior
al banco.
Descarga la Solicitud de Cartas Fianza:
REQUISITOS

Carta solicitud, haciendo la salvedad de que en todos los casos el Banco

garantiza el pago de las obligaciones econmicas derivadas de
Contar con una lnea de crdito para este fin y en caso de ser una operacin
puntual, pactar las garantas a relacionar.
Llenar un Formulario de Solicitud de Carta Fianza.
En caso de Licitaciones, se requerir las bases de la licitacin a la cual el
cliente desea postular.
Establecer claramente cul ser el trabajo avalar el Banco.
Evidencia de la experiencia del cliente para realizar el trabajo que el Banco
avalar.

PONER EL FRMATO

LARGO PLAZO
A. LEASING
El leasing es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que permite a las
empresas adquirir bienes muebles o inmuebles. Mediante esta modalidad se
genera un contrato de arrendamiento financiero por el cual el Banco adquiere
ciertos bienes para darlos en alquiler al cliente, el mismo que deber pagarle en
cuotas por un plazo determinado y al final del cual tendr el derecho a ejercer una
opcin de compra a un valor previamente pactado que posibilitar finalmente
transferir la propiedad a nombre de la empresa. Simplicidad T eliges el proveedor
y el bien segn tus necesidades, BBVA Continental lo compra para tu uso. Te
cobramos cuotas durante un plazo pactado, al final del cual podrs comprarlo por
un precio simblico. Se debe tener en cuenta que el bien que se adquiere a travs
de un leasing pertenece al Banco hasta que termine el plazo de pago y el cliente
ejerza la opcin de compra.

PROVEEDOR
(PROVEEDOR)

Cliente elige
bien y proveedor

CLIENTE

3
BBVA Continental
arrienda bien va
leasing

Proveedor vende
bien a BBVA
Continental

El cliente elige el bien que necesita y el proveedor al que se lo quiere

comprar.
BBVA Continental compra el bien seleccionado por el cliente y se lo
arrienda en calidad de Leasing durante un periodo de tiempo
previamente pactado.
El cliente recibe el bien por parte del proveedor y paga una cuota
peridica por el uso y goce del bien durante todo el plazo pactado en
el contrato a BBVA Continental.

Al final del contrato, el cliente tiene la opcin de adquirir el bien por un

Conveniencia
El financiamiento se realiza sobre el valor de venta del bien y no sobre el precio de
venta. El IGV se paga en cada cuota y lo recuperas como crdito fiscal.
Ventajas tributarias
Te permite hacer uso del beneficio tributario de la depreciacin acelerada para el
clculo de la base imponible para el Impuesto a la Renta, con plazos mnimos de
24 meses para muebles y 60 meses para inmuebles.
Flexibilidad
Nos adecuamos a las necesidades de inversin y al flujo de caja de tu empresa.
Compra lo que necesites
Adquiere con Leasing bienes que puedas registrar en tu activo fijo, depreciar y
asegurar como:

vehculos o unidades de transporte, maquinaria, equipos e inmuebles.

Requisitos Para acceder a Leasing con BBVA Continental debes de:

1.

Demostrar buena experiencia crediticia en el sistema financiero*.

2.

Presentar a tu Ejecutivo Banca Negocios:

3 ltimos pagos de IGV / Renta a Sunat.

Situacin de Estados Financieros (antigedad no mayor a 3 meses).

Sujeto a evaluacin crediticia de acuerdo a tu comportamiento en el sistema
financiero.

CASOS PRACTICOS
1. ADELANTO DE LETRAS Y FACTURAS NEGOCIABLES
CASO PRACTICO DE FACTORING
La empresa Marisol S.A. vende repuestos de autos a otra empresa denominada
Construyendo S.A. Estas ventas han sido al crdito, por lo que la empresa
Construyendo S.A. ha entregado a Marisol S.A una letra de cambio con
vencimiento a 2 meses, el monto asciende a S/. 120, 000 (incluye IGV). Ahora se
sabe que la empresa Marisol S.A. tiene una propuesta de inversin, por lo que
requiere de efectivo rpidamente. Se sabe a su vez, que la inversin asciende a
S/.80, 000. Como la empresa Marisol S.A. conoce el producto de financiamiento
Factoring que el BBVA ofrece, quiere saber si el efectivo que puede recibir por
medio del producto podr cubrir el monto de inversin que requiere. Se aplicar el
ejemplo para las dos modalidades
DATOS ADICIONALES:
Tasa de retencin
=
13%
Tasa de inters del Banco, TEA =
24%
Comisin
=
1%

SOLUCIN:
Factoring sin recurso (Riesgo lo toma el Factor)
a. Hallar retencin
Retencin =
0.13 x 120,000
Retencin =
S/. 15,600
b. Valor de base (VB)
VB
=
VB
=

120,000 15,600
S/. 104,400

c. Comisin e inters requerido del banco (la comisin es un

porcentaje del valor de base).
c.1. Comisin = 0.01 x 104,400
= S/.1, 044
c.2. Inters: Como la tasa del banco es una tasa efectiva anual, se deber
convertir a tasa efectiva mensual, luego calcular el inters por los 2 meses.
Es calculado considerando el valor de base.
TEM
Inters
Inters

= [(1 + 0.24)1/12 - 1] = 1.81%

= [(1 + 1.81%)2 - 1] x 104,400
= S/. 3,814

d. Neto Recibido (NR) por el Cliente

NR = 104,400 - 1, 044 - 3, 814
NR
= 99, 542.
CONCLUSIN: Al adquirir el Factoring, recibir como efectivo S/. 99,542, monto
que cubrir la inversin que se necesita de S/. 80, 000. Si al finalizar los 2 meses,
los deudores han cumplido con sus obligaciones, el monto de retencin ser
devuelto al cliente.
Factoring con recurso (Riesgo lo toma la Empresa)

a. Comisin e inters requerido del banco (la comisin es un porcentaje del

valor de base).
c.1 Comisin
= 0.01 x 120,000
= S/.1, 200
c.2 Inters
(Ya sabemos la TEM, as que se podr hallar El inters por los 2 meses.)
Inters = [(1 + 1.81%)2 - 1] x 120,000
Inters = S/. 4,384.
b. Neto Recibido (NR) por el Cliente
NR
= 120, 000 - 1, 200 - 4,380
NR
= S/. 114,416.
Factoring sin recurso

Factoring con recurso

Importe de Letra

120000

Importe de Letra

120000

Retenciones

15600

Retenciones

Valor de base

104100

Valor de base

120000

Comisin

1044

Comisin

1200

Inters

3814

Inters

4384

Neto recibido

99542

Neto recibido

114416

Inversin
Monto adicional

80000
19542

Inversin
Monto adicional

80000
34416