Nombre del estudiante: Lizbeth Guadalupe Pichardo

Nava

Nombre del trabajo: Rubrica Primer Parcial

Fecha de entrega: 28 de Junio de 2014.

Campus: Tlalpan

Carrera /Prepa: Maestra en Gestin de Tecnologas de

Informacin

Semestre/Cuatrimestre: 02/14 Verano

Nombre del maestro: M.D.A Josu Garrido Granada

Contenido
1.- Introduccin ...........................................................................................................................................................................1
2.- Desarrollo ..............................................................................................................................................................................4
2.1 Historia. ..................................................................................................................................................................................4
2.2 Misin.. ...................................................................................................................................................................................5
2.3 Visin. .....................................................................................................................................................................................5
2.4 Polticas. .................................................................................................................................................................................5
2.5 Objetivos. ...............................................................................................................................................................................6
2.6 Normatividad de Operacin................................................................................................................................................7
Introduccin y Marco Normativo. ........................................................................................................................................7
mbito de Aplicacin ..........................................................................................................................................................8
La Direccin de Cumplimiento Normativo ........................................................................................................................11
NORMAS GENERALES DE CONDUCTA ............................................................................................................................... 13
Informacin Privilegiada ..............................................................................................................................................13
Conflictos de Inters ....................................................................................................................................................14
Integridad del Mercado ...............................................................................................................................................16
EL CONTROL DE LA INFORMACIN ....................................................................................................................................17
PROCEDIMIENTO PARA PRESERVAR LA CONFIDENCIALIDAD ............................................................................................. 27
2.7 Reglamento Interno. .........................................................................................................................................................29
CAPITULO PRIMERO. ........................................................................................................................................................29
CAPITULO SEGUNDO. .......................................................................................................................................................30
CAPITULO TERCERO. .........................................................................................................................................................31
CAPITULO CUARTO. ..........................................................................................................................................................34
CAPITULO QUINTO. ..........................................................................................................................................................35
CAPITULO SEXTO .............................................................................................................................................................. 36
CAPITULO SEPTIMO ..........................................................................................................................................................36
CAPITULO OCTAVO ...........................................................................................................................................................37
CAPITULO NOVENO. .........................................................................................................................................................39
CAPITULO DECIMO. ..........................................................................................................................................................41
CAPITULO DECIMO PRIMERO. ..........................................................................................................................................43
CAPITULO DECIMO SEGUNDO ..........................................................................................................................................44
CAPITULO DECIMO TERCERO ...........................................................................................................................................45
CAPITULO DECIMO CUARTO.............................................................................................................................................46
2.8 Reglamento de la Secretaria del Trabajo .....................................................................................................................47
CAPITULO PRIMERO. ........................................................................................................................................................47
CAPITULO SEGUNDO. .......................................................................................................................................................48
CAPITULO TERCERO. .........................................................................................................................................................49
CAPITULO CUARTO. ..........................................................................................................................................................50
CAPITULO QUINTO. ..........................................................................................................................................................50
CAPITULO SEXTO .............................................................................................................................................................. 50
CAPITULO SEPTIMO ..........................................................................................................................................................51
2.9 Diagnostico de Necesidades ................................................................................................................................................52
NIVELES DE DETECCIN DE NECESIDADES ...........................................................................................................................53
CMO SE DETECTAN LAS NECESIDADES .............................................................................................................................. 54

1.- Introduccin
El objetivo principal de esta investigacin, es llegar a conocer las races del Grupo Financiero BBVA
Bancomer y su forma de operar conforme a su tica y principios de la organizacin enfocado al
mercado actual, incluyendo los clientes preferentes, patrimoniales, Pymes, etc.

Dentro de esta investigacin se podr observar el comportamiento en cuanto a su misin, historia,

objetivos a los que estan orientados y los beneficios que obtienen a travs de los productos y
servicios que ofrece. El grupo, es uno de los bancos ms reconocidos ya que se enfoca en innovar y
realizar desarrollos pensando en sus clientes de todo tipo.
El Grupo Financiero BBVA Bancomer (GFBB) es una institucin financiera privada con importante
presencia en Mxico que ofrece una amplia variedad de productos y servicios financieros. Su principal
actividad la realiza a travs de BBVA Bancomer (el Banco), subsidiaria bancaria lder en Mxico en
trminos de depsitos, cartera de crdito, nmero de cajeros automticos y nmero de sucursales,
contando con una Cartera Total Bruta de 721,808 millones de Pesos y cuenta con 36321 empleados,
1795 sucursales, 8000 cajeros ATM entre los cuales destacan nuevas tecnologas como lo son las
practicajas, Terminales para pagos de servicios en convenios CIE etc.
GFBB es una empresa controladora filial de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), uno de los
grupos financieros lderes en Europa y considerado entre uno de los ms grandes de la Zona Euro.
BBVA es un grupo financiero con una elevada solvencia y rentabilidad, tiene presencia en 30 pases
del mundo, destacando su compromiso con la regin latinoamericana donde forma la franquicia
financiera lder.
El modelo de negocios de BBVA Bancomer consiste en la atencin y distribucin especializada de
productos y servicios para cada tipo de cliente. BBVA Bancomer mantiene una filosofa de control de
riesgo y
tiene un objetivo
de
crecimiento
rentable en el largo
plazo.
El Grupo trabaja por un futuro mejor para las personas, al ofrecer a su clientela una relacin de
beneficio mutuo, servicio proactivo, asesoramiento y soluciones integrales.
Existen varias Bancas, de las cuales destacan, Banca Privada, Banca Patrimonial, Banca Personal,
Servicio Preferente, Bancario, Banca Express. Dentro de esta compaa existen corporativos,
Empresas y Gobiernos, Pymes y Negocios, Micro negocios y la Banca Express.
Dentro de BBVA Bancomer existe servicios financieros no Bancarios comenzando por

Hipotecaria Nacional: sociedad financiera de objeto limitado dedicada al negocio hipotecario

Seguros Bancomer: seguros de hogar, auto y vida distribuidos a travs de la red bancaria
Pensiones Bancomer: distribucin de productos de renta vitalicia
Bancomer Gestin: gestin de activos de sociedades de inversin
Casa de Bolsa Bancomer: servicios de intermediacin burstil, banca de inversin y asesora
patrimonial

La estrategia central consiste en incrementar continuamente la rentabilidad ajustada al riesgo a

travs de un crecimiento permanente que permita a BBVA Bancomer continuar otorgando crditos y
captando recursos del pblico para continuar siendo el banco lder del sistema financiero mexicano.
As, se busca la satisfaccin simultnea de los intereses de clientes y accionistas.
El crecimiento futuro ser sostenido por un modelo de negocio enfocado en el cliente, que ofrece una
atencin personalizada y productos especializados por tipo de cliente. Mantenemos un compromiso
con la calidad del servicio que forma parte central de la estrategia de atencin diferenciada.

GFBB ha presentado una historia de positiva evolucin del margen financiero y de rentabilidad:
modificar de acuerdo a la cuenta homognea
BBVA Bancomer persigue activamente hablar de crecimiento sin descuidar el riesgo y el gasto, con
elevados ingresos recurrentes y gestiona adecuadamente el gasto y el ingreso. Ello, a travs de una
adecuada gestin del gasto, con un enfoque permanente de optimizacin del gasto sin limitar los
proyecto de expansin y crecimiento del Grupo.
Asimismo, no se descuida la gestin del ingreso para lograr el principal objetivo del banco, seguir
otorgando crditos y captacin. Y con esta evolucin de ingresos y gastos, BBVA Bancomer logra
registrar el siguiente resultado:

Resultado de la operacin (mdp)

Margen de inters neto (%)
ndice de productividad (%)

2012
36,590
4.4
42.5

2013
38,882
4.4
44.4

La solvencia de BBVA Bancomer es uno de los factores fundamentales para garantizar la rentabilidad
y crecimiento futuro. Cabe destacar que BBVA Bancomer registra un ndice de capitalizacin muy
estable
y
por
encima
del
mnimo
requerido
por
las
autoridades.
ndice
de
(% de activos en riesgo, mercado y operativo)

Capital bsico
Capital complementario
Capital total

capitalizacin

2012
11.0
4.8
15.8

2013
11.9
4.0
15.9

Descomponiendo la cartera por segmentos, la cartera comercial incluye crditos a corporativos,

empresas medianas, gobierno y pequeas y microempresas. Existen tres bancas especializadas para
atender cada uno de estos segmentos de clientes: Banca Corporativa, Banca de Empresas y Gobierno
y Banca Comercial, a travs de las cuales se ofrecen productos y servicios adecuados a las
necesidades especficas del segmento que estn atendiendo. En los ltimos aos, esta cartera ha
mostrado un importante dinamismo, ganando peso sobre el total de la cartera vigente.
Dentro de la cartera de consumo, BBVA Bancomer ofrece opciones de financiamiento directas e
indirectas. La opcin directa, es otorgar a los clientes productos del banco tales como, tarjeta de
crdito, crdito de auto, crdito de nmina y crdito de consumo (personal). Mientras que con la
opcin indirecta se ofrecen tarjetas de crdito y financiamiento de auto de marca propia a travs de
nuestros socios comerciales, que son importantes tiendas de autoservicios y empresas automotrices.

En 2005 se incorpor Hipotecaria Nacional a Grupo Financiero BBVA Bancomer, con ello hemos
logrado un importante crecimiento en la cartera hipotecaria, misma que incluye prstamos para
hipotecas individuales y financiamiento a desarrolladores de vivienda. Cabe destacar que el adecuado
desempeo del banco en este segmento nos ha permitido mantener el liderazgo del mercado.

Saldos puntuales en millones de pesos

Cartera Comercial
Crdito a Entidades Financieras
Crdito al Gobierno
Cartera de Consumo
Cartera Hipotecaria
Cartera Total Vigente

2012
229,678
8,411
87,120
166,080
150,882
642,171

2013
262,430
11,154
89,545
180,574
154,046
697,749

Cabe destacar que este crecimiento est acompaado de un importante desarrollo de conocimiento
del cliente bajo una nueva plataforma tecnolgica y un nuevo modelo de negocio enfocado en el
cliente y no en los productos. Asimismo, para incrementar la venta cruzada, ha desarrollado nuevas
tecnologas para generar una mejor oferta de productos bancarios y no bancarios segn el perfil y
necesidades de cada cliente. Lo anterior apoyado de una amplia infraestructura de servicio que
permite darle un mejor servicio a nuestros clientes, ya sea a travs de la red de sucursales o de
canales de distribucin remotos como Lnea Bancomer (telfono), Bancomer.com (Internet),
autoservicio (ATMs, Practicajas y Recicladores) o terminales punto de venta (TPVs).
En trminos de captacin de recursos, BBVA Bancomer cuenta con uno de los ms atractivos
productos del mercado, RED de BBVA Bancomer es potente, tiene mucha capilaridad lo que nos
permite seguir ofreciendo diversos productos para clientes depositantes El Libreton. Sin embargo, la
gama es una de las ms amplias del mercado, ya que ofrece desde una cuenta de depsitos hasta los
ms sofisticados instrumentos de inversin a travs de los Fondos de Inversin, en los que la gestora
es considera una de las mejores del mercado.
Saldos puntuales en millones de pesos
Depsitos de exigibilidad inmediata
Depsitos a plazo
Ttulos de crdito emitidos
Sociedades de Inversin
Recursos Gestionados

2012
471,975
142,659
56,537
300,591
971,762

2013
525,117
127,342
57,244
305,358
1,015,061

BBVA Bancomer ha logrado ofrecer a sus clientes no slo los productos clsicos como Cuentas de
depsito con o sin chequera y tarjetas de crdito/dbito, sino productos y servicios como nmina
electrnica, seguros, domiciliacin y servicios por internet. Con lo cual logra atraer a muchos ms
clientes con base a las ofertas de la competencia. El xito de BBVA ir acompaado de la tecnologa y
el bienestar de sus clientes para un mejor margen del futuro.
2.- Desarrollo
2.1 Historia
1932: Se funda Bancomer en la Ciudad de Mxico con el nombre de Banco de Comercio.

1977: Consolida las distintas instituciones que forman el Sistema Bancos de Comercio en una sola
institucin de banca mltiple con el nombre de Bancomer, fusin que le permiti a Bancomer
mantener su arraigo con las comunidades locales y beneficiarse de tener una sola estructura
operativa.
1982: Al igual que la mayora de los bancos en Mxico, Bancomer es nacionalizado por el gobierno
mexicano.
1991: Un grupo de inversionistas mexicanos, encabezados por Eugenio Garza Lagera, obtiene el
derecho de adquirir la mayora de las acciones de Bancomer. Se forma as Grupo Financiero
Bancomer con el fin de adquirir y tener el control de Bancomer y otras instituciones financieras.
2000: Los accionistas de GFB aceptan la oferta de BBVA de fusionar GFB con Grupo Financiero BBVProbursa (subsidiaria mexicana de BBVA), y capitalizar a Bancomer. Como resultado de este acuerdo,
BBVA realiza una contribucin de capital de 1,400 millones de dlares en efectivo. La fusin y
capitalizacin se efectan en julio de 2000 y BBVA adquiere el control operativo de GFB, cuya
denominacin social cambia a Grupo Financiero BBVA Bancomer. Actualmente, BBVA tiene
aproximadamente el 48% del capital social de GFBB.
GFBB adquiere 100% de las acciones de Banca Promex -banco con fuerte presencia en la regin
centro-occidente del pas- con lo cual Bancomer se consolida como la mayor institucin financiera en
Mxico.
2.2 Misin
Generar confianza al servir ms y mejor a nuestra clientela, con transparencia e integridad
ofreciendo siempre productos y servicios financieros de alta calidad.
Proporcionar a nuestros colaboradores las mejores condiciones para su desarrollo integral.
Ser solventes y ofrecer rendimientos atractivos a nuestros accionistas.
Apoyar el bienestar social como una resultante de la actividad del negocio.
2.3 Visin
La Visin nace en 2003 y cada palabra tiene su razn de ser. Decimos BBVA, trabajamos- en primera
persona del plural- porque BBVA no es otra cosa que todas las personas que formamos parte del
Grupo.
Hablamos de futuro porque lo que la sociedad espera de un banco es que les ayude a construir un
futuro mejor: una jubilacin tranquila, unos buenos estudios para sus hijos, la posibilidad de poner en
marcha un negocio
Toda la actividad del Grupo est encaminada a crear futuro para los stakeholders, entendiendo futuro
en trminos positivos y sostenibles. Futuro es un maana mejor.
La Visin tiene importantes implicaciones en el modelo de negocio, la cultura corporativa, el
comportamiento de los empleados y la comunicacin en todas sus dimensiones.
2.4 Polticas.
Para llevar una adecuada administracin de riesgos se han establecido las siguientes Polticas
Generales:

Se cuenta con un Manual de administracin integral de riesgos en el que se establecen los

objetivos, polticas, responsabilidades, funciones, metodologas y procedimientos para el
control y medicin de riesgos.
A travs de nuestro Comit de Riesgos se administran los riesgos cuantificables y no
cuantificables. En todo momento, se cumple con los lmites, polticas, procedimientos y
principios de riesgos establecidos por la Operadora.
Fortalece la gestin de los recursos administrados, determinando el nivel de riesgo tolerable
para los fondos, evaluando y monitoreando la estrategia de asignacin de recursos para la
realizacin de operaciones, en apego a lo establecido en el Comit de Riesgos y Comit de
Inversiones.
Monitorea la rentabilidad de los fondos, evaluando si los recursos estn invertidos en forma
redituable dado un nivel de riesgo permitido.
Mantiene un estricto cumplimiento a las auditoras internas y externas en materia de
administracin de riesgos.

Las polticas y procedimientos establecidos en la Administracin de Riesgos se cumplen y se aplican

para:
La adecuada identificacin de los riesgos a los que est expuesta la Operadora al mantener
posiciones en instrumentos financieros.
Correcta medicin de las exposiciones mediante aplicacin de procesos y metodologas
probadas y confiables.
El continuo monitoreo del riesgo.
La eficiente limitacin de las exposiciones.
El eficaz control sobre las posiciones.
Adecuada divulgacin a los rganos tomadores de decisiones, rganos reguladores y clientes,
respecto a los riesgos asumidos/rentabilidades obtenidas, dentro de los fondos administrados
por la Operadora.
2.5 Objetivos
El principal objetivo de Bancomer es cuidar sus recursos financieros y apoyarlo en sus proyectos
personales y familiares.
Su compromiso es ofrecerle productos y servicios tanto de ahorro e inversin como de crdito y
proteccin de la ms alta calidad y competitividad. Tienen a su disposicin, su red de oficinas, el
servicio telefnico en Lnea Bancomer, la Banca en Lnea a travs de Bancomer.com y su red de
cajeros automticos.

Productos y servicios Patrimonial:

Cuentas Cheques y Ahorro
Inversiones a Plazo
Fondos de Inversin
Fideicomiso Patrimonial
Tarjetas de Crdito
Comunidad de Consejeros

La confianza y la preferencia que sus clientes les otorgan, significa una gran responsabilidad, los
compromete al desarrollo de productos y servicios y a establecer una relacin permanente para

responder a las expectativas de quienes ven en ellos la mejor opcin de asesora y administracin
patrimonial.
Atienden y sirven a personas y familias que requieren soluciones financieras adecuadas a sus
necesidades y que buscan siempre:
- Seguridad en su patrimonio
- Confiabilidad y confidencialidad en el manejo de sus recursos
- Asesora personal, profesional e institucional
- Agilidad de respuesta y diferenciacin en productos y servicios
Estos valores actan como pilares en la filosofa de la misin de Bancomer:
"Ser la mejor opcin en asesora y administracin de los recursos para personas fsicas de alto valor
patrimonial".
2.6 Normatividad de Operacin.
1. Introduccin y Marco Normativo
(I) Introduccin
1.1 El GRUPO BBVA ha dejado patente la importancia de asumir principios ticos rectores del
comportamiento de sus administradores, directivos y empleados, por lo que en diciembre de 2000, el
Consejo de Administracin del BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A., aprob el Cdigo de
Conducta en el mbito de los Mercados de Valores, de aplicacin corporativa. Este Cdigo se
actualiz en febrero de 2003 y establece pautas de comportamiento para asegurar que las
actuaciones institucionales y personales de los profesionales del Grupo BBVA en los Mercados de
Valores se llevan a cabo, en estricto cumplimiento de la legalidad vigente y de acuerdo con las
normas ticas generalmente aceptadas orientadas a fomentar la transparencia en los mercados y a
preservar el inters de los inversionistas.
1.2 El 9 de mayo de 2003 la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (de aqu en adelante CNBV)
public las Disposiciones aplicables a las operaciones con valores que realicen los Directivos y
Empleados de Entidades Financieras (de aqu en adelante las Disposiciones), con el propsito de
normar las operaciones con valores que realicen los Directivos y Empleados, estableciendo una
regulacin tendiente a prevenir el probable conflicto de inters y el uso indebido de informacin
privilegiada o confidencial en la celebracin de las operaciones que con valores realicen las personas
referidas.
1.3 Para cumplir con lo establecido en la Ley del Mercado de Valores y en las Disposiciones, el
Consejo de Administracin del Grupo Financiero BBVA Bancomer ha decidido establecer y aprobar el
presente Cdigo de Conducta en el mbito de los Mercados de Valores (de aqu en adelante el
Cdigo) y el Manual de Procedimientos Operacin por Cuenta Propia de las Personas Sujetas al
Cdigo de Conducta del Grupo Financiero BBVA Bancomer en el mbito de los Mercados de Valores
(de aqu en adelante el Manual de Procedimientos), el cual en conjunto con el Cdigo integran el
Manual al que hace referencia el artculo 3 de las Disposiciones.
1.4 El Cdigo establece pautas que permiten a los Consejeros, Directivos y Empleados la celebracin
de operaciones con valores, ajustndose a las disposiciones legales y administrativas aplicables en
materia del mercado de valores. Asimismo incluye los lineamientos, polticas y procedimientos de

control as como los trminos y condiciones conforme a los cuales los directivos y empleados del
Grupo Financiero BBVA Bancomer podrn realizar operaciones con valores actuando directa o
indirectamente.
1.5 El Grupo Financiero BBVA Bancomer (de aqu en adelante BBVA Bancomer) se compromete en
incorporar a este Cdigo la regulacin que al respecto emitan las autoridades competentes.
(II) Marco Normativo
1.6 El presente Cdigo de BBVA Bancomer, se apega a la legislacin mexicana en vigor.
1.7 Regulacin Aplicable:
1.7.1 La Ley del Mercado de Valores (de aqu en adelante LMV) establece una serie de disposiciones
que son materia de este Cdigo entre las que se encuentran los artculos siguientes: artculo 3,
define los valores del mer cado; 16 bis al 16 bis-4, que se refieren a la posesin de informacin
privilegiada. El artculo 123 prohbe la difusin de informacin falsa sobre la situacin de un emisor y
sus valores; los artculos 14-bis-5, 17 bis-4 y 124 establecen medidas con respecto al conflicto de
intereses as como el artculo 124 tambin prohbe la manipulacin de mercado. Asimismo, la LMV de
manera especfica establece sanciones a aquellos que contravengan sus disposiciones, en los artculos
52 bis-2, 52 bis-3, 52 bis-5, 52 bis-6, 52 bis-7 y 52 bis-8.
1.7.2 La Ley de Sociedades de Inversin (de aqu en adelante LSI), establece una serie de disposiciones
que son materia de este Cdigo, entre las que se encuentran los artculos siguientes; el 2, 8, 13, 52
y 61 que definen medidas con respecto al conflicto de intereses. Asimismo, la LSI de manera
especfica establece sanciones a aquellos que contravengan sus disposiciones, en los artculos 86 y 89.
1.7.3 La CNBV ha publicado en el Diario Oficial las disposiciones para normar la conducta de aquellos
que realizan operaciones en los mercados de valores como son las Disposiciones aplicables a las
operaciones con valores que realicen los Directivos y Empleados de Entidades Financieras (ver
Captulo 30), las cuales son motivo del presente Cdigo y las Reglas generales aplicables a las
adquisiciones de valores que deban ser reveladas y de ofertas pblicas de compra de valores, as
como la circular 10-48 que trata el tema del conflicto de inters. (ver Captulo 31)
1.7.4 La Circular 2019/95 de Banco de Mxico en su inciso M52.52.2. Prohbe a los intermediarios
celebrar operaciones derivadas con los miembros del Consejo de Administracin y dems personas
que puedan obligar al intermediario con el propsito de evitar un posible conflicto de intereses.
(III) Normas de Actuacin y Autorregulacin
1.8 El presente Cdigo, asimismo, toma en cuenta las siguientes normas de actuacin y
autorregulacin:
1.8.1 Cdigo de tica Profesional de la Comunidad Burstil Mexicana.
1.8.2 Reglamento Interior de la Bolsa Mexicana de Valores.
2. mbito de Aplicacin
(I) Entidades Sujetas
2.1 Se consideran Entidades Sujetas al presente Cdigo a aquellas Entidades Financieras de
nacionalidad mexicana que forman parte de BBVA Bancomer, as como sus subsidiarias, incluyendo
las sociedades de inversin que administra BBVA Bancomer Gestin, cuyas actividades se desarrollan,

directa o indirectamente, en el mbito de los Mercados de Valores. La relacin de entidades sujetas al

momento de autorizarse este Cdigo se encuentra en el Anexo III, Captulo 26.
2.2 La Direccin de Cumplimiento Normativo mantendr un listado actualizado en el que se
detallarn las Entidades Sujetas al presente Cdigo.
(II) Personas Sujetas
2.3 El presente Cdigo es de aplicacin a las siguientes personas:
2.3.1 Miembros de los Consejos de Administracin de Entidades Sujetas de BBVA Bancomer,
comisarios, secretario y prosecretario de los Consejos de Administracin.
2.3.2 Miembros de la Alta Direccin de BBVA Bancomer. A estos efectos, tendrn dicha
consideracin aquellas personas que ocupen los cargos de Director General de Grupo, Director
General, Director General Adjunto, Colectivo de Gestin Corporativo y Miembros del Comit de
Direccin de las Entidades Sujetas de BBVA Bancomer 1 El Art. 16-BIS-1 LMV, presenta las personas
que la Ley presume poseen informacin privilegiada relativa a las emisoras de que se trate, en sus
fracciones I a la IX.
2.3.3 Directivos, gerentes, factores y empleados de Entidades Sujetas de BBVA Bancomer cuya
labor est directa y principalmente relacionada con actividades y servicios en el mbito de los
Mercados de Valores y cuya relacin de cargos o funciones se encuentra en el Anexo II, Captulo 25
del presente Cdigo".
2.3.4 Otras personas que pertenezcan o presten sus servicios en Entidades Sujetas de BBVA
Bancomer que, sin tener una funcin directamente relacionada con los Mercados de Valores o con
Sociedades Emisoras, se entienda que temporalmente deban estar sujetas al Cdigo por su
participacin o conocimiento de una operacin o actividad concreta relativa a esos mercados o a las
Sociedades Emisoras. Estas Personas Sujetas temporalmente debern adherirse al Cdigo y firmar
el Convenio de Confidencialidad de acuerdo a lo estipulado en el Captulo 21 del presente Cdigo,
desde el momento en que posean o tengan acceso a alguna informacin privilegiada.
2.4 Para los efectos del presente Cdigo, las personas detalladas en el apartado anterior se
denominarn Personas Sujetas.
2.5 Respecto a las Personas Sujetas y no obstante lo antes mencionado, deben tenerse en cuenta las
siguientes excepciones:
2.5.1 En aquellos supuestos en los que, por la legislacin aplicable, haya Entidades Sujetas que
dispongan de Cdigos de Conducta propios, la Direccin de Cumplimiento Normativo podr
establecer que las Personas Sujetas cuya actividad principal sea desarrollada en estas sociedades y
por tanto estn obligadas por dichos Cdigos propios, no estn sujetos a alguna de las normas
contenidas en el presente Cdigo.
2.5.2 Las Personas Sujetas al presente Cdigo que sean miembros del Consejo de Administracin de
BBVA Bancomer que no ocupen ni desempeen cargos ejecutivos o directivos en BBVA Bancomer
y aquellas otras que desarrollen su actividad principal en una entidad que no forme parte de BBVA
Bancomer, se encontrarn sujetas al cumplimiento de las obligaciones contenidas en el presente
Cdigo excepto para algunas de las normas que se contienen en el Ttulo III (Actuacin por Cuenta
Propia) siempre que as lo determine la Direccin de Cumplimiento Normativo.

2.6 Es competencia de la Direccin de Cumplimiento Normativo la determinacin de las personas

pertenecientes a las Entidades Sujetas a las que resultar de aplicacin el presente Cdigo, as
como, en su caso, el perodo durante el cual quedarn sujetas al mismo.
2.7 Quedan excluidos del presente Cdigo todos aquellos Directivos y Empleados de BBVA
Bancomer que no fueron especficamente definidos como Personas Sujetas en los incisos anteriores,
ya sea porque no corresponden a los niveles de direccin mencionados o porque los empleos, cargos
o comisiones que desarrollan no se relacionan directa o indirectamente con Informacin Privilegiada
o Confidencial relativa a valores o inversiones.
(III) Valores Afectados
2.8 Las normas contenidas en el presente Cdigo sern de aplicacin a aquellos valores que se
encuentren comprendidos en el mbito de la legislacin mexicana sobre mercados de valores en
vigor y en las polticas corporativas que al respecto dicte BBVA Bancomer.
2.8.1 En este sentido, y de acuerdo al Artculo 2, inciso VI de las Disposiciones se incluyen:
Los valores inscritos en el Registro Nacional de Valores (de aqu en adelante RNV); Las constancias
de depsito comnmente denominadas American Depositary Reciepts (ADRs), que representen los
valores inscritos en el RNV o con instrumentos anlogos o semejantes a los primeros y; Los
instrumentos financieros derivados, siempre que tengan como activo subyacente valores inscritos en
el RNV.
2 Artculo 4 incisos II y III de las Disposiciones aplicables a las operaciones con valores que realicen los
directivos y empleados de entidades financieras.
2.8.2 De acuerdo a las polticas corporativas adicionalmente se incluirn en la definicin de valores los
siguientes:
2.8.2.1 Los valores negociables emitidos por personas o entidades, pblicas o privadas, en serie o
masa como son: las acciones, obligaciones, bonos, certificados y dems ttulos de crdito y
documentos destinados a circular en el mercado de valores, incluyendo las letras de cambio, pagars
y ttulos opcionales que se emitan en la forma antes citada y, en su caso, al amparo de un acta de
emisin.
2.8.2.2 Los contratos de cualquier tipo que sean objeto de negociacin en un Mercado Secundario.
2.8.2.3 Las operaciones financieras conocidas como derivadas tales como son los contratos
financieros a futuro, contratos financieros de opcin y los contratos de intercambio de flujos, siempre
que sus subyacentes sean valores negociables, ndices, divisas, tipos de inters, o cualquier otro tipo
de subyacente de naturaleza financiera, con independencia de la forma en que se liquiden y aunque
no sean objeto de negociacin en un Mercado Secundario.
2.8.2.4 Los contratos u operaciones sobre instrumentos no contemplados en los puntos anteriores
siempre que sean susceptibles de ser negociados en un Mercado Secundario y aunque su subyacente
sea no financiero, comprendiendo, a tal efecto, entre otros, las mercancas, las materias primas y
cualquier otro bien fungible o que se pueda considerar cosa objeto de comercio.
2.9 Con carcter general, las normas que contiene este Cdigo sern de aplicacin a todos los
valores definidos en el apartado anterior (en adelante Valores Afectados).

2.10 Asimismo, y no obstante lo mencionado en los puntos anteriores, la Direccin de Cumplimiento

Normativo podr determinar aquellos ttulos, valores, instrumentos o documentos, que debern ser
considerados como Valores Afectados, as como tambin tendr la facultad de determinar aquellos
Valores Afectados que puedan quedar excluidos respecto de todas o algunas de las Personas Sujetas,
con carcter indefinido, o durante un determinado plazo, de algunas de las obligaciones que se
describen en el presente Cdigo.
3. La Direccin de Cumplimiento Normativo
(I) Competencia
3.1. La Direccin de Cumplimiento Normativo, integrada en el rea de Presidencia de BBVA
Bancomer, ejerce la supervisin y control de la observancia de los principios contenidos en este
Cdigo, as como de las guas que integran las polticas y procedimientos dictados en su desarrollo.
Para asegurar el adecuado cumplimiento de sus funciones, la Direccin de Cumplimiento Normativo
ha sido dotada de plenas facultades para requerir a cualquier persona u rgano de BBVA
Bancomer, as como de las sociedades o entidades jurdicas encargadas, en su caso, de la gestin de
la inversin en valores de los sujetos obligados, cuanta informacin estime conveniente.
3.2. Es obligacin de las Personas Sujetas y del resto de Directivos y Empleados de BBVA Bancomer
atender dichos requerimientos de informacin de forma diligente y precisa y, en su caso, facilitar a la
Direccin de Cumplimiento Normativo el acceso a la informacin que pudiera estar en poder de
terceros.
(II) Funciones
3.3 Cumplir y promover el cumplimiento de las reglas contenidas en el Cdigo y dems
disposiciones legales en vigor, relativas a la conducta en los Mercados de Valores.
3.4 Interpretar las aplicaciones concretas de las normas contenidas en el presente Cdigo y
supervisar su cumplimiento.
3.5 Establecer la adecuada coordinacin en los aspectos relativos a este Cdigo entre las
Entidades que forman parte de BBVA Bancomer y entre estas y la Direccin de Cumplimiento
Normativo del Grupo BBVA.
3.6 Llevar el control de la Informacin Privilegiada de acuerdo con las normas que se contienen en el
presente Cdigo.
3.7 Promover las medidas que a su juicio, proceda adoptar a la vista de un eventual uso abusivo o
desleal de Informacin Privilegiada.
3.8 Atender todas las consultas formuladas por las Personas Sujetas en relacin con el presente
Cdigo.
3.9 Responder a los requerimientos de informacin relativos a normas de conducta en los Mercados
de Valores que sean remitidos a BBVA Bancomer por los Organismos Reguladores.
3.10 Llevar un registro de los Eventos Relevantes que hayan sido objeto de comunicacin a los
Organismos Reguladores de los Mercados de Valores.

3.11 Proponer la composicin y posibles modificaciones de la relacin de reas Separadas de BBVA

Bancomer.
3.12 Evaluar y supervisar las medidas que se establezcan en cada rea de BBVA Bancomer con
objeto de controlar el acceso y transmisin de Informacin Privilegiada.
3.13 Establecer programas peridicos de formacin con objeto de que el presente Cdigo sea
conocido y entendido por todas las personas que deban tener conocimiento del mismo.
3.14 Establecer programas de capacitacin y actualizacin de las Normas de Conducta en los
Negocios del Grupo Financiero BBVA Bancomer, con objeto de reforzar el conocimiento de la
correcta aplicacin de la normatividad y polticas internas sobre operaciones con valores e
informacin privilegiada o confidencial, relativa a valores e inversiones.
3.15 Promover el establecimiento y desarrollo de las polticas y procedimientos internos necesarios
para el cumplimiento de las normas contenidas en este Cdigo.
3.16 Establecer procesos de revisin peridica que permitan detectar las operaciones que se
encuentren en contravencin de lo establecido en el presente Cdigo y en los procedimientos de
control que se establezcan al respecto. En estos procesos se revisar, que las operaciones reportadas
por las Personas Sujetas se hayan realizado cumpliendo las medidas del presente Cdigo y las
restricciones para la operacin de valores aplicables a cada una de ellas de acuerdo a los
lineamientos, polticas y procedimientos de control implantados.
3.17 Requerir informacin sobre las operaciones con valores que realicen los Directivos y Empleados
de las Entidades Financieras sujetos a esta normatividad.
3.18 Supervisar las comunicaciones de cualquier tipo, mediante las cuales los Directivos y Empleados
de BBVA Bancomer, en su calidad de clientes, instruyan la celebracin de operaciones con valores.
3.19 Informar al Comit de Cumplimiento Normativo, Auditora, Control y Disciplina del Consejo de
Administracin y/o al Presidente del Consejo de Administracin respecto de las Personas Sujetas que
han incumplido con las obligaciones establecidas en el presente Cdigo para que sean tomadas las
medidas correctivas pertinentes.
3.20 Cualquier otra funcin que pudiera resultar relevante para reducir el riesgo de incumplimientos
del contenido de este Cdigo.
(III) Deber de Confidencialidad
3.21 La Direccin de Cumplimiento Normativo garantizar la confidencialidad de los datos que, en
cumplimiento del presente Cdigo, le remitan las Personas Sujetas, as como, en su caso, las
personas encargadas por stas de la gestin de sus operaciones con valores. Para ello, desarrollar los
procedimientos y promover el diseo de los sistemas que sean necesarios.

TTULO II NORMAS GENERALES DE CONDUCTA

4. Informacin Privilegiada

(I) Concepto de Informacin Privilegiada

4.1 Para los efectos de este Cdigo se considera Informacin Privilegiada3:
4.1.1 El conocimiento de eventos relevantes que no hayan sido revelados al pblico constituye
informacin privilegiada para los efectos de la LMV.
4.1.2 Se entiende por evento relevante todo acto, hecho o acontecimiento capaz de influir en los
precios de los valores, inscritos en el RNV, as como los inscritos en otros mercados de valores.
4.2 Sin perjuicio del contenido del punto anterior, y con carcter meramente enunciativo y no
limitativo, la Informacin Privilegiada versa frecuentemente sobre los siguientes eventos relevantes:
4.2.1 Resultados de una sociedad.
4.2.2 Desviaciones significativas en el desempeo de la Emisora respecto de los pronsticos o
proyecciones que previamente hubiera hecho del conocimiento pblico.
4.2.3 Operaciones que pueda realizar esa sociedad como son los diversos actos que afectan al capital,
o bien, emisiones de valores de especial relevancia.
4.2.4 Adquisiciones o fusiones significativas.
4.2.5 Hechos que puedan dar lugar a litigios, conflictos o sanciones que puedan afectar
significativamente a sus resultados previsibles.
4.2.6 Decisiones de autoridad con carcter previo a su conocimiento pblico.
4.2.7 Informacin sobre rdenes significativas de compra o venta de determinados valores.
4.2.8 Estrategias de posiciones y tcticas de inversin tanto en portafolios de la cuenta propia de una
Entidad o de terceras personas.
4.2.9 Otros hechos o situaciones anlogas.
4.3 La informacin dejar de considerarse como Privilegiada en el momento en que se haga pblica o
cuando pierda relevancia y por lo tanto, la posibilidad de influir sobre el precio de los Valores
Afectados.
(II) Prohibiciones
4.4 De acuerdo al ltimo prrafo del artculo 16-Bis LMV, Las personas que dispongan de
informacin privilegiada, debern abstenerse de efectuar operaciones por cuenta propia o de
terceros o, en su caso, informar o dar recomendaciones a terceros para que se realicen operaciones,
con cualquier clase de valores, cuyo precio pueda ser influido por dicha informacin en tanto sta
tenga el carcter indicado.
El prrafo anterior de la LMV significa que todo aqul que disponga de Informacin Privilegiada estar
sujeto a las siguientes prohibiciones:
3 Art. 16 Bis-LMV
4.5 Prohibicin de preparar o efectuar operaciones por Cuenta Propia. Quien disponga de
Informacin Privilegiada deber abstenerse de efectuar o preparar operaciones por Cuenta Propia
sobre los valores a los que la informacin se refiere, ni suscribir contratos preparatorios, opciones,
promesas de compra o de venta relacionados con los mismos valores o sobre cualquier otro valor,
instrumento financiero o contrato de cualquier tipo, negociado o no en un mercado secundario, que
tenga como subyacente los valores negociables o instrumentos financieros a los que la informacin se
refiera.
4.6 Prohibicin de preparar o efectuar operaciones por cuenta de terceros. Quien disponga de
Informacin Privilegiada estar sujeto a la misma prohibicin contenida en el punto 4.5 anterior
respecto a efectuar o preparar operaciones directas o indirectas, por cuenta de terceros.

4.7 Prohibicin de informar a terceros.

Quien disponga de Informacin Privilegiada no podr informar a terceros, salvo en el ejercicio normal
de su trabajo, profesin o cargo, en cuyo caso deber aplicar lo previsto en el Captulo 17 (Control de
transmisin de la informacin) del presente Cdigo.
4.8 Prohibicin de recomendacin a terceros.
Quien disponga de Informacin Privilegiada no podr dar recomendaciones a ningn tercero para que
opere con valores o bien, que influya o haga que un tercero efecte operaciones, basndose en dicha
Informacin Privilegiada.
(III) Obligaciones
4.9 Todo aqul que, por razn de su cargo o de las funciones que desarrolle en BBVA
Bancomer, disponga de alguna Informacin Privilegiada estar sujeto a las siguientes obligaciones:
4.10 Obligacin de salvaguardar la informacin.
4.10.1. Quien disponga de Informacin Privilegiada tiene la obligacin de salvaguardarla, sin prejuicio
de su deber de comunicacin y colaboracin con las autoridades, en los trminos de la LMV y dems
legislacin aplicable.
4.10.2. Quien disponga de Informacin Privilegiada, deber adoptar las medidas adecuadas para
evitar que tal informacin pueda ser objeto de utilizacin abusiva o desleal.
4.10.3. En caso de que se produzca un uso abusivo o desleal de Informacin Privilegiada, cualquier
persona que tenga conocimiento del mismo deber comunicarlo inmediatamente a la Direccin de
Cumplimiento Normativo.
4.11. Obligacin de comunicar la Informacin Privilegiada a la Direccin de Cumplimiento Normativo.
Quien disponga de alguna Informacin Privilegiada deber a la brevedad posible, hacerla del
conocimiento de la Direccin de Cumplimiento Normativo. Esta comunicacin deber ser realizada
por las personas y de acuerdo con los procedimientos que se detallan en el apartado (I) del Captulo
15 del Cdigo. Asimismo, cualquier traspaso de este tipo de informacin deber realizarse de
acuerdo con los trminos y en la forma que se detalla en el Captulo 17 (Control de transmisin de la
informacin) del presente Cdigo.
5. Conflictos de Inters
(I) Posibles Conflictos de Inters
5.1 La variedad de actividades y funciones que se desarrollan en el mbito de los Mercados de
Valores dentro de BBVA Bancomer hace posible que en determinados momentos se puedan
producir los siguientes Conflictos de Intereses:
5.1.1 Entre clientes de BBVA Bancomer.
5.1.2 Entre clientes y BBVA Bancomer.
5.1.3 Entre clientes y Personas Sujetas de BBVA Bancomer.
5.1.4 Entre Personas Sujetas y BBVA Bancomer.
5.2 Los conflictos que afectan a Personas Sujetas pueden suscitarse como consecuencia de sus
vinculaciones familiares, profesionales, econmicas o de cualquier otra ndole, o de situaciones
conocidas sobre la base del ejercicio de una funcin o cargo en BBVA Bancomer.
(II) Prevencin de los Conflictos

5.3 Con objeto de controlar los posibles Conflictos de Inters, todas las Personas Sujetas que sean
Consejeros debern poner en conocimiento del Presidente del Consejo de Administracin aquellas
situaciones que potencialmente puedan suponer la aparicin de Conflictos de Inters quien los har
del conocimiento de la Direccin de Cumplimiento Normativo.
5.4 Con objeto de controlar los posibles Conflictos de Inters, todas las dems Personas Sujetas al
Cdigo debern poner en conocimiento del responsable de su rea y de la Direccin de
Cumplimiento Normativo, previamente a la realizacin de la operacin o conclusin del negocio de
que se trate, aquellas situaciones que potencialmente y de acuerdo a las circunstancias puedan
suponer la aparicin de Conflictos de Inters que podran comprometer su actuacin imparcial.
5.5 No obstante a lo dispuesto en los dos puntos anteriores, las Personas Sujetas, formularn y
mantendrn actualizada ante la Direccin de Cumplimiento Normativo una declaracin ajustada al
modelo que se les facilite, en la que consten las siguientes vinculaciones de carcter econmico y
familiar:
5.5.1 Vinculaciones de carcter econmico:
5.5.1.1 La titularidad directa o indirecta de una participacin superior al 5% del capital en sociedades
que:
5.5.1.1.1 Sean clientes de BBVA Bancomer por servicios relacionados con el Mercado de Valores
5.5.1.1.2 Cotizan en la Bolsa de Valores.
5.5.1.2 El ejercicio de cargos de administracin o alta direccin en sociedades cotizadas en bolsa, en
Operadoras y Sociedades de Inversin o en Especialistas Burstiles.
5.5.2 Vinculaciones de carcter familiar, es decir, parentesco por consanguinidad o afinidad, hasta el
segundo grado o civil (ascendientes, descendientes, hermanos y sus cnyuges), con:
a) Clientes, o personas que ejerzan cargos de administracin o direccin en personas morales
clientes, que desarrollen actuaciones habituales en los mercados de valores a travs de las
Entidades Sujetas al presente Cdigo.
b) Personas que ejerzan cargos de administracin o alta direccin en sociedades cotizadas en Bolsa,
en Operadoras y Sociedades de Inversin o en Especialistas Burstiles. En caso de duda sobre la
existencia de un Conflicto de Inters, las Personas Sujetas debern adoptar un criterio de prudencia y
poner en conocimiento de su responsable y de la Direccin de Cumplimiento Normativo las
circunstancias concretas que rodean el caso, para que estos puedan formarse un juicio de la
situacin.
(III) Resolucin de los Conflictos
5.7 Como principios generales aplicables a la resolucin de conflictos de inters se pueden mencionar
los siguientes:
5.7.1. Se deber dar prioridad al inters del cliente.
5.7.2. No se deber favorecer a un cliente sobre otros.
5.7.3. En el caso de conflictos de intereses entre Personas Sujetas y BBVA Bancomer, aquellas
debern actuar en todo momento con lealtad a BBVA Bancomer, anteponiendo el inters de ste a
sus intereses propios.
5.8 Las personas que intervengan directa o indirectamente en actos u operaciones del mercado de
valores tendrn prohibido intervenir en operaciones que puedan traer consigo un conflicto de
intereses.
5.9 Las Personas Sujetas que sean miembros del Consejo de Administracin, Comisarios que asistan al
Comit de Auditora y, en su caso, los integrantes de dicho Comit, que en cualquier operacin

tengan un inters opuesto al de la sociedad emisora, debern manifestarlo a los dems

administradores o miembros del Consejo, y abstenerse de toda deliberacin y resolucin.
5.10 Las Personas Sujetas que sean consejeros estarn obligados a abstenerse expresamente de
participar en la deliberacin y votacin de cualquier asunto que implique para ellos un conflicto de
inters.
5.11 Con objeto de resolver los potenciales Conflictos de Intereses de cualquier tipo que se planteen,
cada una de las reas de BBVA Bancomer dispondr de procedimientos que garanticen su adecuada
gestin.
6. Integridad del Mercado
(I) Principios
Todas las Personas Sujetas debern observar en su actuacin en los mercados de valores los
siguientes principios:
6.1 Transparencia en la celebracin de las operaciones.
6.2 Igualdad de oportunidades frente a los dems participantes del mercado en la celebracin de
operaciones con valores.
6.3 Proteccin de la confianza en el mercado de valores.
6.4 Observancia de los usos y sanas prcticas burstiles.
6.5 Ausencia de conflictos de intereses.
6.6 Prevencin de conductas indebidas que pueden tener como origen el uso de Informacin
Privilegiada o Confidencial relativa a valores o inversiones.
4 Art. 124, fraccin V, LMV
5 Art. 14 Bis-5, LMV
6 Art. 17Bis-4, segundo prrafo, LMV
(II) Obligacin Genrica
6.7 Toda persona o entidad que acte o se relacione en el mercado de valores debe abstenerse de
preparar o realizar prcticas que falseen la libre formacin de los precios.
Como tales se entendern las que se relacionan en los apartados siguientes:
(III) Prcticas Prohibidas
6.8 La manipulacin de mercado, entendindose por sta todo acto realizado por una o varias
personas a travs del cual se interfiera o influya en la libre interaccin entre oferta y demanda,
haciendo variar artificialmente el volumen o precio de los valores afectados. 6.9 El ordenar o
intervenir con conocimiento en la celebracin de operaciones de simulacin.
6.10 Realizar operaciones de mercado con el objeto de provocar una evolucin artificial de las
cotizaciones.
6.11 La difusin de informacin falsa sobre la situacin de un emisor o sus valores inscritos en el RNV,
a travs de prospectos de informacin, documentos informativos o cualquier otro medio masivo de
comunicacin, incluyendo la propagacin de rumores y noticias falsas o engaosas, cuando la persona
que las divulg supiera o hubiera debido saber que la informacin era falsa o engaosa.
6.12 Todo acto o conjunto de actos que se lleven a cabo con la intencin de distorsionar el correcto
funcionamiento del sistema de negociacin o equipos de cmputo de las bolsas de valores.
6.13 Todo acto que contravenga los usos y sanas prcticas del mercado.

TTULO IV EL CONTROL DE LA INFORMACIN

12. El Control de la Informacin: Objetivos y Barreras de
Informacin
12.1 El Presente Cdigo tiene como objetivo, entre otros, establecer medidas de control interno
entre las que se encuentran normas y procedimientos que, en determinados supuestos:
12.1.1 Impidan el flujo no controlado de Informacin privilegiada entre las distintas reas que
componen a BBVA Bancomer.
12.1.2 Garanticen que las decisiones a adoptar en el mbito de los mercados de valores se tomen de
manera autnoma dentro de cada rea.
12.1.3 Controlen la aparicin y existencia de Conflictos de Inters.
(II) Establecimiento de Barreras de Informacin
12.2 Con el fin de alcanzar los objetivos anteriormente expuestos, en los siguientes captulos se
establecen una serie de medidas y procedimientos, denominadas barreras de informacin.
12.3 En primer lugar, y a los efectos nicamente del presente Cdigo, el Captulo 13 y el Anexo I,
contienen las calificadas como reas Separadas de BBVA Bancomer. Por su parte, el Captulo 14 se
refiere a las calificadas como reas No Separadas. 12.4 A continuacin, en el Captulo 15 se recoge
una serie de medidas generales de proteccin de la informacin que debern ser adoptadas por todo
aqul que se encuentre en posesin de Informacin Privilegiada.
12.5 Las funciones especiales que se realizan dentro de las reas Separadas, hacen necesario el
establecimiento de medidas adicionales para el control de la informacin.
12.6 Una vez establecidas estas medidas, se adoptan una serie de procedimientos para controlar el
flujo de Informacin Privilegiada entre distintas reas en los Captulos 17 y 18.
12.7 Por ltimo, en el Captulo 19 se definen una serie de pautas que deben guiar la adopcin de
decisiones sobre operaciones relacionadas con los mercados de valores. 17 Art 16 Bis- Fraccin I, LMV
13. reas Separadas
(I) Concepto de rea Separada
13.1 Para efectos del presente Cdigo se ha considerado rea Separada18, a cada uno de los
Departamentos / reas de BBVA Bancomer donde se desarrollan actividades relacionadas con
valores negociados en mercados o con sus sociedades emisoras, y que pueden disponer de
Informacin Privilegiada con cierta frecuencia.
(II) reas Separadas Definidas
13.2 De acuerdo con la definicin contenida en el apartado anterior y para los efectos del presente
Cdigo se establecen, en el mbito de BBVA Bancomer, las reas Separadas que se detallan en el
Anexo I, Captulo 24.
(III) Estructura de las reas Separadas
13.3 Cada una de las reas Separadas contar con uno o ms Responsables designados por el Director
General correspondiente, quienes velarn, junto con la Direccin de Cumplimiento Normativo, por el
correcto funcionamiento de los procedimientos que se establezcan dentro de su rea de
competencia, para asegurar el cumplimiento de las normas contenidas en el presente Cdigo.
13.4 La Direccin de Cumplimiento Normativo mantendr un listado actualizado de los empleados
que prestan sus servicios en cada una de las reas Separadas cuya informacin proceder de la que le
hagan llegar los Responsables de cada rea.

13.5 La Direccin de Cumplimiento Normativo podr proponer a la Presidencia de BBVA Bancomer

la modificacin del contenido, nmero o composicin de las reas Separadas.
14. Resto de reas de BBVA Bancomer
14.1 nicamente para efectos del presente Cdigo, se han considerado reas No Separadas al resto
de reas de BBVA Bancomer que no han sido definidas previamente como reas Separadas.
14.2 Cada una de las reas No Separadas contar con uno o ms Responsables designados por el
Director General correspondiente, quienes velarn junto con la Direccin de Cumplimiento
Normativo por el correcto funcionamiento de los procedimientos que se establezcan dentro de su
rea de competencia, para asegurar el cumplimiento de las normas contenidas en el presente
Cdigo.
14.3 La Direccin de Cumplimiento Normativo mantendr un listado actualizado de las Personas
Sujetas al Cdigo que prestan sus servicios en reas No Separadas. Esta informacin proceder de
la que le hagan llegar los Responsables de cada rea.
18 Art. 6, Inciso III Subincisos a) y b), de las Disposiciones.
15. Medidas Generales de Proteccin de la Informacin 15.1 Las medidas que a continuacin se
detallan son de aplicacin a cualquier Persona Sujeta al presente Cdigo, con independencia de que
pertenezca, o no, a algn rea que haya sido calificada como Separada.
15.2 Todas las personas que tengan acceso a Informacin que pueda ser calificada de Privilegiada,
debern proceder a identificar y limitar el acceso a la misma, de acuerdo a lo dispuesto en el punto
15.11 siguiente. Debern procurar su correcta proteccin, preservando as su confidencialidad y
evitando que se encuentre al alcance de personas que no deban acceder a la misma. Quien disponga
de informacin privilegiada deber guardar secreto respecto de la misma an con las personas que
pertenezcan a su misma rea.
15.3 Con objeto de dar cumplimiento al deber legal de preservar la confidencialidad y guardar secreto
respecto de la informacin privilegiada, y sin perjuicio de las medidas adicionales que se decida
implantar en las diferentes reas de BBVA Bancomer, de acuerdo al punto 4.10.2 anterior, debern
tener en cuenta, al menos, las medidas que se detallan en los siguientes apartados.
(I) Localizacin de las Informaciones e Identificacin de los Iniciados
15.4 Las Personas Sujetas que estn en posesin de Informacin Privilegiada debern ponerlo en
conocimiento del Responsable de su rea.
15.5 El Responsable de cada rea, tanto Separada como No Separada, deber remitir comunicacin a
la Direccin de Cumplimiento Normativo de toda aquella Informacin Privilegiada localizada en su
rea, as como llevar un registro de las personas conocedoras de la misma pertenecientes a su rea, y
de aquellas otras a las que hubiera transmitido dicha informacin, incluyendo la fecha y hora en que
cada una de ellas ha conocido la informacin.
15.6 Las Personas Sujetas situadas por encima de los Responsables19 de cada rea Separada o No
separada, que tengan conocimiento de la existencia de Informacin que pueda ser calificada de
Privilegiada, debern ponerlo en conocimiento de la Direccin de Cumplimiento Normativo.
15.7 Si fuera necesario mantener correspondencia sobre transacciones o proyectos que contengan
Informacin Privilegiada se debe usar siempre un nombre clave. Este nombre clave ser asignado por
el Responsable Principal al inicio de la operacin y comunicado inmediatamente a las personas que

hayan tenido acceso a la informacin (iniciados) y a la Direccin de Cumplimiento Normativo. En lo

sucesivo, se utilizar el nombre clave sin hacer mencin al nombre real de las sociedades a las que se
refiera la informacin.
(II) Lista de Valores e Iniciados
15.8 La Direccin de Cumplimiento Normativo llevar un registro actualizado de la Informacin
Privilegiada que le hayan comunicado los responsables de las reas, lo que dar lugar a la generacin
de una lista de Valores Afectados por la misma.
15.9 La Direccin de Cumplimiento Normativo llevar, asimismo, una relacin de las personas
conocedoras de Informacin Privilegiada --Lista de Iniciados-- que le hayan comunicado los
responsables de las reas. La lista incluir la fecha y hora en que cada una de ellas conoci la
informacin.
15.10 La Direccin de Cumplimiento Normativo advertir a las personas incluidas en la Lista de
Iniciados del carcter de la informacin y de su deber de confidencialidad y de la prohibicin de su
uso.
19 Para efectos de este Cdigo se considera situado por encima de los Responsables a aquella
persona a la que le reporta ms de un rea separada o no separada.
(III) Proteccin Fsica de la Informacin
15.11 Las Personas Sujetas debern adoptar o promover la implantacin de medidas de seguridad
para que los soportes fsicos que contengan la informacin (papeles, archivos, recursos compartidos
de Red de acceso indiscriminado, disquetes u otros de cualquier otro tipo) no se encuentren al libre
acceso por personas ajenas a la informacin.
15.12 El Responsable de cada rea deber establecer las medidas concretas a aplicar en cada uno de
los casos.
(IV) Control de la Difusin de la Informacin
15.13 Deber limitarse el conocimiento de proyectos u operaciones que contengan Informacin
considerada como Privilegiada, estrictamente a aquellas personas internas o externas a la
organizacin, a las que sea imprescindible.
15.14 Ningn aspecto de los proyectos u operaciones que contengan Informacin considerada como
Privilegiada podr ser comentado en lugares pblicos (baos, ascensores, transportes pblicos,
aviones, taxis, restaurantes u otros) o en aquellas zonas en las que exista riesgo de ser escuchada por
parte de personas que no deban conocer la informacin.
15.15 Las salas de reuniones debern ser revisadas y retirado cualquier material confidencial despus
de finalizada la reunin y antes de utilizarse nuevamente el espacio. Deber tenerse especial cuidado
con las notas y diagramas en pizarrones o soportes similares. Asimismo, deber de tenerse cuidado
cuando se utilicen fotocopiadoras.
15.16 Debern extremarse las medidas de seguridad a la hora de realizar comunicaciones a travs de
medios electrnicos que pudieran resultar inseguros como puede ser el uso del telfono mvil,
facsmil o correo electrnico. En concreto se evitar remitir informacin a terminales que no se
encuentren atendidas en ese momento o a las que puedan acceder personas ajenas a la informacin.

15.17 En la medida de lo posible se evitar que el personal temporal tenga acceso a la

Informacin Privilegiada.
(I) Barreras Fsicas
16.2 Separacin Se establecern medidas de separacin fsica, razonables y proporcionadas para
evitar el flujo de informacin entre las diferentes reas Separadas y entre stas y el resto de la
Organizacin.
16.3 Ubicacin Las reas Separadas se encontrarn fsicamente distanciadas o diferenciadas, en la
medida en que resulte proporcionado con la dimensin de BBVA Bancomer y de la propia rea,
bien en distintos domicilios o bien en plantas o espacios fsicos separados y diferenciados dentro del
mismo edificio.
16.4 Acceso Restringido
Se restringir el acceso a los espacios fsicos en los que se encuentren ubicadas las reas Separadas.
La Direccin de Cumplimiento Normativo junto con el Responsable de cada rea determinarn qu
reas Separadas precisan medidas especiales de control de acceso.
(II) Procedimientos de Control
16.5 Se desarrollarn procedimientos internos especficos que establezcan los requisitos formales,
verificaciones y dems medidas que se consideren adecuadas con objeto de asegurar un
cumplimiento estricto de las disposiciones de este Cdigo, en especial las relativas al control de la
Informacin Privilegiada para impedir el acceso libre e indiscriminado a la misma.
(III) Aplicacin
16.6 El Responsable de cada rea Separada determinar junto con la Direccin de Cumplimiento
Normativo las medidas concretas que son de aplicacin a su rea, y se encargar de adoptarlas o
promover su puesta en prctica, as como de difundirlas entre las personas de su rea.
17. Control de Transmisin de la Informacin
17.1 Adems de las medidas anteriormente detalladas, es necesario establecer una serie de pautas y
procedimientos que permitan, bajo determinadas condiciones, un flujo controlado de la Informacin
Privilegiada. En este sentido, debern observarse las normas de actuacin que se detallan en los
siguientes apartados.
17.2 Los traspasos de Informacin Privilegiada entre reas, tanto Separadas como No Separadas,
debern realizarse nicamente por razones profesionales y siempre que sea necesario para el
adecuado desarrollo de una operacin o para la adopcin de una decisin.
17.3 Cualquier traspaso de Informacin Privilegiada entre personas de distintas reas deber ser
comunicado previamente a la Direccin de Cumplimiento Normativo, quin deber autorizar aquellos
que tengan como destino un rea Separada.
17.4 Si fuese necesario hacer del conocimiento de personas no pertenecientes a BBVA Bancomer la
Informacin Privilegiada, dicha transmisin deber ser comunicada a la Direccin de Cumplimiento
Normativo, debindose exigir adems a los receptores de la informacin la suscripcin de un
convenio de confidencialidad.
17.5 En el caso de que para el adecuado desarrollo de una operacin o para la toma de una decisin
fuese necesario incorporar temporalmente al rea que contase con la Informacin Privilegiada a una
persona integrante de otra rea distinta de BBVA Bancomer debern tenerse en cuenta las
siguientes consecuencias:

17.5.1 Para efectos de este Cdigo, las personas incorporadas sern consideradas, durante el
tiempo en que fuese necesaria su colaboracin, como integrantes del rea de destino.
17.5.2 Las personas incorporadas no podrn transmitir la Informacin Privilegiada puesta en su
conocimiento como consecuencia de la operacin a personas pertenecientes a su rea de origen, ni a
ninguna otra, sino bajo las pautas previamente establecidas en este Captulo.
18. Actividades especiales
18.1 Por las caractersticas especiales de las funciones que se realizan, cabe hacer mencin expresa
de las siguientes

reas:
(I) Actividad de Anlisis Burstil
18.2 Las Entidades y Personas Sujetas que realicen esta actividad con la finalidad de divulgacin a
terceros debern:
18.2.1 Comportarse leal, profesional, e imparcialmente en la elaboracin de informes.
18.2.2 Basar las opiniones a divulgar en criterios objetivos, sin hacer uso de Informacin Privilegiada.
18.2.3 Poner en conocimiento de los clientes, en lugar destacado en informes, publicaciones o
recomendaciones, las vinculaciones relevantes existentes entre BBVA Bancomer y las entidades
objeto de los anlisis, incluidas las relaciones comerciales y las participaciones estables que BBVA
Bancomer mantenga o vaya a mantener con dichas entidades.
18.2.4 Dejar constancia en sus documentos que los mismos no constituyen una oferta de venta o
suscripcin de valores.
18.2.5 Abstenerse de tomar posiciones por cuenta propia en valores o instrumentos financieros sobre
los que se est realizando un anlisis especfico, desde que se conozcan sus conclusiones hasta que se
divulgue la recomendacin o informe elaborado al respecto, salvo que la posicin tenga su origen en
compromisos o derechos adquiridos con anterioridad o en operaciones de cobertura de dichos
compromisos. En todo caso, esta excepcin slo ser aplicable si la decisin no se ha basado en los
resultados del informe.
18.2.6 Abstenerse de distribuir estudios o anlisis que contengan recomendaciones de inversiones
con el objeto exclusivo de beneficiar a la emisora.
18.2.7 Garantizar la igualdad de trato entre los clientes, evitando favorecer a unos frente a otros a la
hora de distribuir las recomendaciones e informes.
18.3 El Responsable del Departamento de Anlisis deber remitir peridicamente a la Direccin de
Cumplimiento Normativo un programa en el que figuren los informes sobre empresas concretas que
tenga previsto elaborar en el futuro prximo, y asimismo le har llegar de inmediato todo informe
que publique.
(II) Actividad de Administracin de Autocartera
18.4. Para efecto del presente Cdigo la Actividad de Administracin de Autocartera consiste en la
realizacin de operaciones sobre acciones propias, de acuerdo a las disposiciones de carcter general
publicadas en las Disposiciones de Carcter General Aplicables a las Emisoras de Valores y a Otros
Participantes del Mercado de Valores, Ttulo Sexto, de la CNBV. Normalmente este tipo de
operaciones obedecen al inters de facilitar a los inversionistas volmenes adecuados de liquidez y

profundidad de la accin GFBB, y minimizar los posibles desequilibrios temporales que puedan existir
entre oferta y demanda.
18.5. Las emisoras debern abstenerse de ordenar la celebracin de operaciones sobre sus propias
acciones:
18.5.1. Cuando existan eventos relevantes que no hubieren sido dados a conocer al pblico
inversionista de conformidad con las disposiciones aplicables.
18.5.2. Desde el momento en que tenga conocimiento de cualquier oferta pblica sobre sus acciones
y hasta que el periodo de dicha oferta haya concluido.
18.6. Debe tenerse en cuenta que el desarrollo de la Actividad de Administracin de la Autocartera
puede plantear, bajo determinadas circunstancias, la existencia de una serie de Conflictos de Inters
con el resto de inversionistas, que pueden surgir del conocimiento que personas de la propia entidad
tienen de la evolucin y perspectivas futuras de sus negocios.
18.7. Para evitar estos posibles Conflictos de Inters, es necesario incluir esta rea dentro del Sistema
de Control de Informacin, de manera que se asegure que las personas que la desarrollan no tienen
acceso incontrolado a Informaciones existentes en otras reas.
18.8. Como consecuencia de lo anterior, las decisiones de inversin o desinversin sern adoptadas
dentro del rea de Gestin de Autocartera siempre que no exista en BBVA Bancomer, Informacin
Privilegiada que afectase al valor.
18.9. Adems, la realizacin de operaciones de Autocartera deber llevarse a cabo teniendo en
cuenta lo siguiente:
18.9.1. Las operaciones de compra o venta de acciones GFBB debern realizarse de manera que no
impidan la correcta formacin del precio de la accin.
18.9.2. El rea de Administracin de Autocartera ser la responsable de llevar un registro sistemtico
de todas las operaciones realizadas sobre la Accin GFBB en el que se harn constar todos los datos
necesarios para identificar correctamente cada operacin.
18.9.3. Debern respetarse los lmites que establece la LMV respecto a los montos a invertir en
acciones propias y a los porcentajes para la emisin de acciones distintas a las ordinarias.
19. Decisiones Sobre Operaciones Relacionadas con los Mercados de Valores
19.1 Las normas que se exponen a continuacin son de aplicacin exclusiva a los procesos de decisin
relativos a adquisiciones o enajenaciones de Valores Afectados, y a operaciones relacionadas con
valores cotizados.
19.2 Cualquier decisin a adoptar dentro del mbito descrito, deber realizarse bajo el principio de
autonoma de las personas habilitadas a tal efecto, sin aceptar rdenes o recomendaciones de
personas pertenecientes a otras reas.
19.3 En todo caso, aquellas personas que estn en posesin de Informacin Privilegiada relativa al
valor de que se trate, se abstendrn de intervenir en los procesos de decisin relativos a la compra o
venta de Valores Afectados o participaciones en empresas cotizadas y a proyectos u operaciones
relacionados con valores cotizados.
19.4 No ser necesaria esta obligacin de abstencin cuando los directivos situados por encima de las
Barreras formen parte de rganos o Comits que se limiten a fijar criterios generales de actuacin,
sin recomendar o aprobar operaciones sobre valores especficos.
19.5 En caso de duda acerca del carcter Privilegiado de la Informacin o sobre la posibilidad de
utilizacin de esta ltima, procedern a consultar a la Direccin de Cumplimiento Normativo.

(III) Medidas de Control

20.4 Normalmente, toda decisin que pudiera afectar a la cotizacin de algn valor emitido por
cualesquiera de las Entidades Sujetas a este Cdigo, puede estar sometida a un proceso previo
antes de la adopcin del acuerdo por el rgano social correspondiente, durante el cual todo lo
relativo a la operacin o evento puede constituir Informacin Privilegiada, en la medida en que,
pudiera convertirse en Evento Relevante. Asimismo, las emisoras podrn diferir la divulgacin de
Eventos Relevantes, siempre que adopten las medidas necesarias para garantizar que la informacin
relativa sea conocida exclusivamente por las personas que sea indispensable que a ella accedan; no
se trate de actos, hechos o acontecimientos consumados; no exista informacin en medios masivos
de comunicacin, que induzca a error o confusin respecto del evento relevante, y no existan
movimientos inusitados en el precio o volumen de operacin de los valores.
20.5 La calificacin en estos casos de una Informacin como Privilegiada, supone la obligacin de
adoptar con ella cuantas medidas de control se detallan en el presente Cdigo.
ANEXO I REAS SEPARADAS
24. reas Separadas
24.1. Intermediacin en operaciones de valores de renta variable por cuenta de clientes
24.2. Tesorera y negociacin de mercados
24.3. Gestin de carteras de clientes
24.4. Gestin de activos y sociedades de inversin
24.5. Gestin de posicin propia
24.6. Banca Corporativa
24.7. Banca de Inversin
24.8. Gestin de Fondos de Pensiones
Seguros Bancomer S. A. de C.V. G.F.B.
Montes Urales # 424
Col. Lomas de Chapultepec
Mxico D.F.
Tel: 91 71 40 00
24.9. Direccin de Cumplimiento Normativo
ANEXO II RELACIN DE CARGOS Y FUNCIONES
25. Relacin de Cargos y Funciones
25.1. Relacin de Cargos
25.1.1. Miembros de la Alta Direccin de BBVA Bancomer":
25.1.1.1. Director General de Grupo.
25.1.1.2. Director General.
25.1.1.3. Director General Adjunto.
25.1.1.4. Colectivo de Gestin Corporativo.
25.1.1.5. Miembros del Comit de Direccin de las Entidades Sujetas de BBVA Bancomer.
25.1.2. Miembros del Comit de Inversiones de:
25.1.2.1. Sociedades de Inversin Administradas por BBVA Bancomer Gestin de Activos.
25.1.2.2. Sociedades de Inversin para el Retiro administradas por Afore BBVA Bancomer.
25.1.2.3. BBVA Bancomer Pensiones.
25.1.2.4. Seguros BBVA Bancomer.
25.2. Relacin de Funciones:

25.2.1. Departamentos que proporcionan servicios relacionados con la oferta pblica de valores.
25.2.2. Departamentos que asesoran a clientes en sus inversiones.
25.2.3. Departamentos que celebran la adquisicin o enajenacin de acciones propias de BBVA
Bancomer.
25.2.4. Departamentos encargados de las decisiones de inversin de la cuenta propia de la entidad
financiera de que se trate.
25.2.5. Departamentos de anlisis.
25.2.6. Departamentos cuya actividad sea instrumentar reestructuras corporativas, tales como
fusiones, recomposiciones accionarias u otras.
25.2.7. Departamentos de Cumplimiento Normativo.
25.2.8. Otros departamentos que por sus actividades o funciones sean susceptibles de tener acceso a
Informacin Privilegiada o Confidencial relativa a valores o inversiones.
ANEXO III Entidades Sujetas
26. Relacin de Entidades Sujetas
26.1. Entidades Sujetas de Grupo Financiero BBVA Bancomer:
26.1.1. BBVA Bancomer, S. A.
26.1.2. BBVA Bancomer Servicios S. A. de C. V.
26.1.3. BBVA Bancomer Gestin, S. A. de C. V.
26.1.4. Casa de Bolsa BBVA Bancomer, S. A. de C. V.
26.1.5. Seguros BBVA Bancomer, S. A. de C. V.
26.1.6. Pensiones BBVA Bancomer, S. A. de C. V.
26.1.7. Preventis S. A. de C. V., Grupo financiero BBVA Bancomer.
26.1.8. Administradora de Fondos para el Retiro S. A. de C. V.
ANEXO IV CONVENIO DE CONFIDENCIALIDAD
27. Convenio de Confidencialidad
CONVENIO DE CONFIDENCIALIDAD, QUE CELEBRAN, POR UNA
PARTE__________________________________,
GRUPO FINANCIERO BBVA BANCOMER, A QUIEN EN LO SUCESIVO SE LE
DENOMINARA COMO "LA ENTIDAD
FINANCIERA, REPRESENTADO POR ___________________________, Y POR LA OTRA
Seguros Bancomer S. A. de C.V. G.F.B.
Montes Urales # 424
Col. Lomas de Chapultepec
Mxico D.F.
Tel. : 91 71 40 00
______________________________, A QUIEN EN LO SUCESIVO SE LE DENOMINAR
COMO "EL EMPLEADO, DE
CONFORMIDAD CON LAS SIGUIENTES:
D E C L A R A C I O N E S:
I.- DECLARA "LA ENTIDAD FINANCIERA", POR CONDUCTO DE SU APODERADO, QUE:
A Es una institucin constituida de conformidad con las leyes del pas.
II.- DECLARA "EL EMPLEADO" QUE:
A. Es una persona fsica y cuenta con la capacidad legal para contratar.
B. Presta sus servicios actualmente como empleado o directivo para LA ENTIDAD
FINANCIERA.

C. En el desempeo de sus labores puede llegar a tener acceso a INFORMACIN CLASIFICADA con
carcter de CONFIDENCIAL o PRIVILEGIADA relacionada con VALORES e inversiones, segn se
desprende de los trminos de la clusula primera siguiente:

III.- DECLARAN AMBAS PARTES:

A. Que celebran el presente convenio de confidencialidad con base en las Disposiciones Aplicables a
las Operaciones con Valores que Realicen los Directivos y Empleados de Entidades Financieras
emitidas por la Comisin Nacional Bancaria y Valores, publicadas en el Diario Oficial de la Federacin
de fecha 9 de mayo de 2003, y en el Cdigo de Conducta del Grupo Financiero BBVA Bancomer en
el mbito de los Mercados de Valores, acordando las siguientes:
CLAUSULAS
PRIMERA
DEFINICIONES.- Las partes convienen en atribuir el significado que se precisa en esta clusula a los
trminos definidos a continuacin, los cuales pueden ser utilizados en singular o plural:
INFORMACIN CLASIFICADA: Aquella informacin que LA ENTIDAD FINANCIERA considere como
INFORMACIN CONFIDENCIAL o INFORMACIN PRIVILEGIADA. INFORMACIN CONFIDENCIAL:
Aquella informacin relativa a valores o inversiones que LA ENTIDAD FINANCIERA hubiera calificado
con tal carcter, as como la que expresamente as se clasifique en los documentos, contratos o
convenios que regulen la relacin con sus clientes. INFORMACIN PRIVILEGIADA: Conocimiento de
actos, hechos o acontecimientos capaces de influir en los precios de los valores materia de
intermediacin en el mercado de valores, mientras tal informacin no se haya hecho del
conocimiento del pblico.
VALORES: Las acciones, obligaciones y dems ttulos de crdito que se emitan en serie o en masa, que
sean objeto de oferta pblica o de intermediacin en el mercado de valores.
OPERACIONES CON VALORES, a las celebradas sobre:
a) Valores inscritos en el Registro Nacional de Valores.
b) Constancias de depsito comnmente denominadas American Depositary Receipts (ADRs.) que
representen los valores sealados en el inciso anterior, o con instrumentos anlogos o semejantes a
los primeros, y c) Instrumentos financieros derivados, siempre que tengan como activo subyacente
valores inscritos en el Registro Nacional de Valores.
El EMPLEADO: Aquella persona que labora o presta sus servicios en LA ENTIDAD
FINANCIERA como EMPLEADO O DIRECTIVO.
OBJETO
SEGUNDA Las partes celebran el presente instrumento, con la finalidad de proteger y resguardar la
INFORMACION CLASIFICADA, y documentacin que tenga tal carcter o cualquier otro tipo de
informacin o documentacin de negocios vinculada con el manejo de VALORES e inversiones que
EL EMPLEADO tenga a su disposicin con motivo del desempeo de sus funciones.
Con base a lo anterior, EL EMPLEADO se obliga a utilizar la INFORMACIN CLASIFICADA, slo para
los fines exclusivamente sealados en el presente convenio y a mantener sta en estricta
confidencialidad.
En caso de existir duda sobre si determinada informacin es confidencial, deber de ser tratada como
INFORMACION CONFIDENCIAL y estar sujeta a los trminos del presente instrumento.
La informacin a la que tenga acceso EL EMPLEADO, deber conservarla confidencialmente en
trminos de las Disposiciones Aplicables a las Operaciones con Valores que realicen los Directivos y

Empleados de Entidades Financieras emitidas por Comisin Nacional Bancaria y Valores y del Cdigo
de Conducta del Grupo Financiero BBVA Bancomer en el mbito de los Mercados de Valores, en
consecuencia no deber de ser reproducida en ninguna forma, excepto para los casos convenidos.
PROCEDIMIENTO PARA PRESERVAR LA CONFIDENCIALIDAD
TERCERA.- EL EMPLEADO deber salvaguardar la INFORMACIN CLASIFICADA, siguiendo las
medidas establecidas en los captulos 15, 16 y 17 del Cdigo de Conducta del Grupo Financiero BBVA
Bancomer en el mbito de los Mercados de Valores. En caso de que se produzca un uso abusivo o
desleal de INFORMACIN CLASIFICADA, EL EMPLEADO que tenga conocimiento del mismo
deber comunicarlo inmediatamente a la Direccin de Cumplimiento Normativo de la Entidad
Financiera de que se trate o en su defecto del Grupo Financiero BBVA Bancomer, S.A.
EL EMPLEADO que disponga de alguna INFORMACIN PRIVILEGIADA deber a la brevedad
posible, hacerla del conocimiento de la Direccin de Cumplimiento Normativo. Esta comunicacin
deber ser realizada por EL EMPLEADO de acuerdo con los procedimientos que se detallan en el
apartado (I) del Captulo 15 del Cdigo de conducta del Grupo Financiero BBVA Bancomer en el
mbito de los Mercados de Valores. Cualquier traspaso de INFORMACIN PRIVILEGIADA la deber
realizar EL EMPLEADO de acuerdo con los trminos y en la forma en que se detalla en el captulo 17
(Control de Transmisin de la Informacin) del Cdigo de Conducta del Grupo Financiero BBVA
Bancomer en el mbito de los Mercado de Valores.
OBLIGACIN DE GUARDAR SECRETO
CUARTA.- Son obligaciones de EL EMPLEADO, las siguientes:
A. Mantener en absoluta confidencialidad la INFORMACIN CLASIFICADA, que se maneje durante la
vigencia de este convenio y durante el tiempo que dicha informacin sea considerada como
INFORMACION CLASIFICADA independientemente de haber concluido la relacin laboral entre EL
EMPLEADO y LA ENTIDAD FINANCIERA.
B. Utilizar la INFORMACION CLASIFICADA exclusivamente para el desempeo de sus funciones.
C. No divulgar la INFORMACIN CLASIFICADA, debiendo de utilizar todas las medidas que fuesen
necesarias y convenientes para que se cumpla y observe dicha confidencialidad.
D. Tomar las medidas necesarias para prevenir el robo o la prdida de la INFORMACIN
CLASIFICADA, para lo cual deber seguir los procedimientos que al efecto le d a conocer LA
ENTIDAD FINANCIERA.
SANCIONES
QUINTA- En caso de incumplimiento de EL EMPLEADO a cualquiera de las obligaciones derivadas
del presente convenio, ser acreedor de las sanciones que al efecto establezca el Reglamento Interior
de Trabajo o en su defecto las que se indican en las Condiciones Generales de Trabajo. Estas
sanciones pueden ser desde una amonestacin, hasta la rescisin de la relacin de trabajo y la
denuncia a las autoridades competentes de las violaciones a las leyes que rijan el ejercicio
profesional.
Con independencia de lo anterior ser responsable de los daos y perjuicios que pudiera causar, as
como de las sanciones que le impongan la Ley del Mercado de Valores, las leyes civiles y penales
correspondientes.
TRANSGRESIN DEL PACTO DE SECRECA SEXTA.- Se considerar que se transgrede el pacto de
secreca respecto a la INFORMACION CLASIFICADA en los siguientes casos de manera enunciativa:

1. Transmitir INFORMACIN CLASIFICADA a otros EMPLEADOS sin que esta informacin sea
necesaria para el desarrollo de sus funciones o para realizar los trabajos motivo de la reunin.
2. Transmitir INFORMACIN PRIVILEGIADA a otros EMPLEADOS o a terceros sin que se firmen los
convenios de confidencialidad aplicables y se registre la identidad de las personas a las que se
transmite la INFORMACIN PRIVILEGIADA incluyendo la hora y fecha en que se les transmiti.
3. Permitir el acceso a archivos o documentos que contienen INFORMACIN CLASIFICADA a
terceras personas sin que se firmen los convenios de confidencialidad o establecido los
procedimientos de control de la informacin aplicables.
4. Transmitir a autoridades INFORMACIN CLASIFICADA sin que medie la orden judicial
correspondiente o el oficio de las autoridades competentes.
5. Cuando EL EMPLEADO no siga los procedimientos que para el efectivo control de acceso a la
INFORMACIN CLASIFICADA haya implantado la INSTITUCIN FINANCIERA.

OPERACIONES
SEPTIMA.- EL EMPLEADO deber abstenerse de preparar o de efectuar operaciones con valores por
Cuenta Propia, por terceros, o por interpsita persona cuando cuente con INFORMACIN
PRIVILEGIADA, asimismo deber abstenerse de informar o dar recomendaciones a terceros sobre
cualquier clase de VALORES cuyo precio pueda ser influido por dicha INFORMACIN
PRVILEGIADA.
PERIODO
OCTAVA EL EMPLEADO cuando disponga de INFORMACION PRIVILEGIADA, no podr realizar
operaciones con VALORES en nombre propio, de terceros o por interpsita persona, fuera de su
actividad ordinaria desde el momento en que EL EMPLEADO posea la INFORMACIN
PRIVILEGIADA hasta el momento en que la Direccin de Cumplimiento Normativo le indique que
sta ha dejado de considerarse como tal.
VIGENCIA
NOVENA- Las partes acuerdan que la vigencia del presente convenio, ser por el tiempo que EL
EMPLEADO est sujeto al Cdigo de Conducta del Grupo Financiero BBVA Bancomer en el mbito de
los Mercados de Valores o hasta que termine la prestacin de sus servicios para LA ENTIDAD
FINANCIERA, teniendo obligacin de conservar la confidencialidad de LA INFORMACIN
CLASIFICADA y de las operaciones con valores de las que tuvo conocimiento hasta que la
informacin deje de tener el carcter de CONFIDENCIAL o PRIVILEGIADA.
JURISDICCIN
DCIMA- Para la interpretacin, ejecucin y cumplimiento del presente convenio, as como para todo
aquello que no est contemplado en el mismo, las partes se someten expresamente a la jurisdiccin
y competencia de los Tribunales del Distrito Federal, renunciando a cualquier fuero que por razn de
su domicilio presente o futuro pudiera llegar a corresponderles.
2.7 Reglamento Interno
CAPITULO PRIMERO
Finalidad y Alcance

Artculo 1.-En uso de las facultades sealadas en el Artculo 64 del Cdigo del Trabajo, el Grupo BBVA
Bancomer, establece el presente Reglamento Interno de Trabajo, para cumplimiento de todos sus
colaboradores.
Artculo 2.- La palabra Banco que se utiliza en este Reglamento se referir al Grupo BBVA Bancomer
y el trmino TRABAJADOR, a todas las personas que trabajan en el Banco incluyendo el staff
gerencial. En consecuencia, el mbito de aplicacin del presente Reglamento estar vigente para
todos los trabajadores y su desconocimiento no ser motivo de excusa para ningn incumplimiento.
Artculo 3.- Para conocimiento de todos los trabajadores el Banco entregar a cada uno de ellos, un
ejemplar del presente Reglamento debidamente aprobado por la Direccin del Trabajo.
Artculo 4.- Los trabajadores del Banco deben tener presente que con su trabajo, desempean un rol
importante en su diario vivir y en el desarrollo de la organizacin y del pas, especialmente por la
confianza depositada no solamente por el Banco, sino por sus clientes y pblico en general. Por lo
enunciado, sus cualidades de delicadeza, honorabilidad, confidencialidad, educacin, integridad,
trabajo en equipo y servicio al cliente son esenciales en el desempeo de su trabajo.
Artculo 5.- La Direccin y Administracin del Banco la ejercen el Directorio y la Gerencia General
directamente o por intermedio de los distintos niveles de orden jerrquico, a travs del cual se
organizan el sistema de trabajo y distribucin del personal.
Artculo 6. - El Banco se reserva el derecho exclusivo de contratar nuevos trabajadores a su servicio.
Declara adems que es su poltica, no aceptar solicitudes de trabajo de parientes cercanos de los
trabajadores del Banco, hasta segundo grado de afinidad y cuarto de consanguinidad, salvo
excepciones autorizadas nica y exclusivamente por la Gerencia General del Banco y con la
comunicacin respectiva a la Superintendencia de Bancos. En ningn caso podrn trabajar en la
misma rea.
Artculo 7.- El Banco podr suscribir contratos individuales de trabajo, sean estos ocasionales,
eventuales, por obra cierta, de plazo fijo o indefinido o cualquier otro reconocido por las leyes
laborales vigentes de nuestro pas.
Artculo 8.- Todo contrato de trabajo se realizar por escrito y tendr necesariamente un perodo de
prueba con las limitaciones establecidas en la Ley.
Artculo 9.- Para la suscripcin del contrato individual de trabajo, el trabajador que ha sido aceptado
en el proceso de seleccin deber presentar la documentacin detallada en la Poltica de
Seleccin y Contratacin de Personal.
En caso de falsedad al proporcionar los datos solicitados en los documentos que anteceden y siempre
que el trabajador se encuentre en perodo de prueba, el Banco proceder a dar por terminado el
Contrato de Trabajo. Si la falsedad se detecta posterior a la finalizacin del periodo de prueba, el
Banco dar por terminado el contrato de trabajo con notificacin de Visto Bueno al trabajador y
gestin del proceso en el Organismo de Control.
Artculo 10.- Todo trabajador tiene la obligacin de reportar por escrito al rea de Desarrollo Humano
y Organizacional y dentro de las 72 horas del cambio ocurrido en eventos o situaciones personales
detalladas en Poltica de Contratacin y Seleccin de Personal.
Artculo 11.- El Banco podr en cualquier tiempo modificar la distribucin de labores entre el
personal, tomando en cuenta su rendimiento y las necesidades del Banco. Podr realizar las

movilizaciones de puestos a nivel nacional manteniendo la categora que tenga el trabajador y sin que
esto pueda ser considerado como cambio de la ocupacin actual ni motivo de despido intempestivo,
debiendo contar para ello con el consentimiento expreso del trabajador.
CAPITULO SEGUNDO
De la Seleccin
Artculo 12.- El Banco para contratar a los nuevos trabajadores de acuerdo a las posiciones que sean
solicitadas, realizar el proceso de seleccin en base a pruebas psicolgicas, pruebas tcnicas y
especficas de la posicin, con candidatos internos o externos.
Para que un trabajador del Banco participe en un proceso de seleccin, deber cumplir con el perfil
requerido para la posicin.
CAPITULO TERCERO
De la Jornada de Trabajo
Artculo 13.- Es obligacin del trabajador del Banco cumplir con su diaria y puntual asistencia y deber
encontrarse en su lugar de trabajo a la hora de inicio de las tareas establecidas por el Banco para su
posicin.
La jornada diaria de trabajo se la realizar de lunes a viernes, a excepcin de las agencias en las que la
jornada es diferente, previa autorizacin de la Superintendencia de Bancos.
El horario de trabajo puede ser modificado en funcin de los requerimientos de cada agencia,
considerando siempre que la jornada de trabajo ser de 8 horas diarias o 40 semanales como
establece la ley previa aprobacin por la Direccin Regional de Trabajo, para los casos de cambios
generales.
El Banco podr establecer modificaciones a los horarios en casos particulares o especiales as como
establecer turnos de trabajo, comunicando oportunamente a los colaboradores.
Artculo 14.- El Banco sin cambiar de categora ni de remuneracin de un trabajador, podr asignarle
diferentes tareas de las que normalmente vena desempeando, dentro de su mbito de gestin y en
funcin de las necesidades del rea.
El Banco podr exigir el cumplimiento de la jornada laboral legal obligatoria sealada en la Ley, si as
lo requieren las necesidades del Banco y se considerarn como extraordinarias o suplementarias
nicamente las horas que excedan de dicha jornada.
Las horas extraordinarias y suplementarias necesariamente debern tener la autorizacin escrita de
su lnea de supervisin y de la respectiva Gerencia.
El Banco no reconocer horas suplementarias o pagos extras a los Gerentes, Subgerentes, Jefes
Departamentales, Jefes de Agencia, Lneas de Supervisin o a quienes tengan la representacin del
Banco, de conformidad con lo dispuesto en el Art. 58 del Cdigo del Trabajo.
La ejecucin de trabajos en las horas suplementarias o extraordinarias sin la correspondiente orden
escrita de la Lnea de Supervisin designada por la Gerencia del rea no ser reconocida por el Banco.
No sern consideradas horas extraordinarias o suplementarias, las que tuvieran que laborar los
trabajadores, para compensar por disposicin de la autoridad competente o como consecuencia de
sus propios errores, negligencias, permisos, postergacin del trabajo o parte de su gestin normal.

Artculo 15.- El rea de Desarrollo Humano y Organizacional, controlar va reportes de ingresos y

salidas de personal, la asistencia de los trabajadores y el cumplimiento del horario de trabajo.
Artculo 16.- Las faltas de puntualidad o inasistencia injustificadas sern sancionadas conforme a este
reglamento y a lo prescrito en el Cdigo del Trabajo y podrn dar lugar al descuento de la
remuneracin correspondiente.
Para este efecto, se considera falta de puntualidad al hecho de llegar al lugar de trabajo con atraso, es
decir pasada la hora de entrada.
Si un trabajador es reincidente en generar atrasos a su puesto de trabajo, deber ser sancionado en
funcin de lo descrito en el Captulo Dcimo Artculo 71 de este reglamento y podr ser materia de
solicitud de visto bueno, de conformidad con los dispuesto en el Cdigo de Trabajo.
El rea de Desarrollo Humano y Organizacional deber gestionar la informacin, en funcin de la cual
la lnea de supervisin podr determinar dichas reincidencias.
Se considera falta de asistencia, el hecho de que el trabajador no concurra, injustificadamente, hasta
una hora despus de iniciada su jornada de trabajo.
Una falta de asistencia da lugar a que el Banco pueda imponer al trabajador una multa que no
exceder de la mxima legal. Si incurriera en ms de tres faltas injustificadas de asistencia durante un
mes, el Banco podr pedir el visto bueno y dar por terminado el Contrato de Trabajo.
Artculo 17.- El trabajador que faltare injustificadamente a media jornada continua de trabajo en el
curso de la semana, tendr derecho a la remuneracin de seis das, y el trabajador que faltare
injustificadamente a una jornada completa de trabajo en la semana, slo tendr derecho a la
remuneracin de cinco jornadas, esto es sin perjuicio de la sancin en caso de atraso o abandono de
su trabajo.
Artculo 18.- Las ausencias imprevistas por motivo de enfermedad sern comunicadas al respectivo
supervisor o jefe, a ms tardar en la primera hora de iniciadas sus labores en el Banco,
mencionndose la enfermedad y cundo se estima el reingreso del trabajador al Banco. La
enfermedad ser debidamente comprobada preferentemente con el certificado mdico.
En caso de falta de notificacin al Banco, se entender que la enfermedad no existe y se registrar la
falta como injustificada dando lugar a las sanciones pertinentes.
Artculo 19.- El trabajador que faltare a su jornada de trabajo y tuviere motivos graves y suficientes
para hacerlo, tales como: tratamientos mdicos, intervenciones quirrgicas etc., solicitar permiso
con un mnimo de cinco das de anticipacin, en primer lugar a su Jefe inmediato y con la
recomendacin de este, al Gerente del rea correspondiente.
Artculo 20.- Cuando la inasistencia se deba a un caso fortuito o fuerza mayor, deber hacer conocer
lo antes posible al Banco a quien deber justificar el hecho.
Artculo 21.- En los casos que se indica a continuacin, el Banco conceder al respectivo trabajador,
los siguientes permisos con remuneracin:
Por matrimonio civil, se otorga al trabajador 1 da de vacaciones. Para hacer efectivo este beneficio,
el trabajador deber presentar el acta o partida de matrimonio, caso contrario el da ser cargado a
vacaciones.
Fallecimiento de cnyuge y parientes:

 Por fallecimiento de padre, madre, hijo, hermanos o cnyuge el banco otorgar 5 das laborables.
En el caso de fallecimiento de abuelos, nietos, suegros, yernos, nueras o cuados, se otorgar tres
das calendario de licencia remunerada.
Los permisos por calamidad domstica sern cumplidos en funcin de lo determinado en la Poltica
de Permisos y Ausentismos vigente. Siempre que estas polticas no vayan contra la Ley o Norma
Constitucional.
Los permisos por estudios y licencia sin sueldo se establecen en la Poltica de Permisos y Ausentismos
vigente.
En el caso de otras situaciones imprevistas, la lnea de supervisin, Gerencia del rea y Desarrollo
Humano y Organizacional, analizarn en conjunto la misma, para establecer el permiso que aplique
en cada caso.
Artculo 22.- Los trabajadores que controlen combinaciones de cajas de seguridad, bvedas, archivos,
valores, etc., debern justificar su ausencia, con la mayor anticipacin posible, directamente a la Lnea
de Supervisin y/o Gerente del rea quien determinar la persona que reemplace al ausente, as
como la forma de entrega de llaves, combinaciones, etc., en forma inmediata y a entera satisfaccin
del Banco.
Artculo 23.- En caso de faltantes de dinero efectivo u otros en el rea de Cajas, el personal
responsable del rea respectiva no podr retirarse del Banco mientras el Jefe responsable haya
determinado que el trabajo est concluido o autorice la salida.
Artculo 24.- Los trabajadores que tienen a su cargo valores o dinero, cuando por cualquier
circunstancia deban abandonar su puesto, aunque sea por pocos minutos, debern dejar con las
debidas seguridades los valores o dinero a su cargo y bajo su responsabilidad personal, estando
prohibido el encargo de estos valores o dineros a terceros.
Artculo 25.- Son das de descanso adems de los das sbados y domingos, los sealados en el Cdigo
de Trabajo, sin perjuicio de lo cual estos descansos, pueden sufrir modificaciones con aprobacin de
la Superintendencia de Bancos o de las Autoridades de Trabajo.
Artculo 26.- Todo trabajador del Banco tendr derecho a 11 das laborables de vacaciones anuales,
equivalentes a 15 das calendario, y los podr tomar una vez cumplidos 6 meses de trabajo
ininterrumpidos. Los trabajadores que hubieren prestado servicios por ms de 5 aos en el Banco,
tendrn derecho a las vacaciones adicionales de Ley.
Das de vacaciones adicionales podrn ser otorgados en funcin de la Poltica de Vacaciones vigente
Artculo 27.- Durante el mes de octubre de cada ao, los trabajadores harn conocer a su respectivo
Jefe inmediato, sus aspiraciones respecto a la fecha en que desean salir en goce de vacaciones en el
prximo ao. Durante el mes de Noviembre de cada ao, el supervisor o Jefe presentar al rea de
Desarrollo Humano y Organizacional el calendario de vacaciones del prximo ao de sus respectivos
subalternos, buscando en lo posible armonizar los intereses del Banco con los deseos de los
trabajadores.
En el mes de Enero, el rea de Desarrollo Humano y Organizacional comunicar a los trabajadores el
cuadro de vacaciones elaborado, por intermedio de los respectivos Jefes y vigilar por su aplicacin a
partir de esta fecha.

Al menos cinco das antes de la fecha de vacaciones programadas en dicho cuadro, el trabajador
interesado deber ingresar su solicitud de vacaciones en el sistema correspondiente para que a su vez
el Jefe inmediato lo autorice.
Artculo 28.- El rea de Desarrollo Humano y Organizacional y la lnea de supervisin procurarn que
anualmente todos los trabajadores hagan uso de su derecho a vacaciones, las mismas que no podrn
ser negadas si no por necesidades imperiosas.
Los trabajadores en lo posible no debern acumular sus vacaciones de un periodo a otro, excepto en
los casos previstos por la Ley.
Artculo 29.- En caso de emergencia, el Banco podr modificar los cuadros de vacaciones.
Artculo 30.- Finalizados los das de descanso obligatorio, de los permisos, de las vacaciones y de las
ausencias debidas a enfermedad, los trabajadores debern reintegrarse a sus labores, de no hacerlo
se sujetarn a las sanciones que se explican en el Captulo de Sanciones de este Reglamento, sin
perjuicio de la prdida de la remuneracin correspondiente.
CAPITULO CUARTO
Seguridad e Higiene
Artculo 31.- Toda persona que prestare servicios en el Banco est obligado a someterse al
Reglamento de Seguridad e Higiene e Trabajo vigente de la Institucin, as como cualquier otra norma
o instructivo que emita el banco u otras autoridades competentes, las mismas que se consideran
incorporadas al presente Reglamento
Artculo 32.- Los trabajadores estn obligados a someterse a los exmenes mdicos, psicotcnicos u
otros, que el Banco estime convenientes y a obtener los certificados y fichas de salud que confiere la
autoridad competente, siempre y cuando estos exmenes no atenten contra la integridad de los
trabajadores.
El Banco establecer la frecuencia y naturaleza de los exmenes a realizarse, con el objeto de
prevenir o detectar oportunamente cualquier signo de enfermedad o prdida de la capacidad del
individuo.
Artculo 33.- Es responsabilidad de cada persona el velar por su seguridad y la de sus compaeros,
cumplir con las normas de seguridad establecidas, cooperar y participar en los programas de
prevencin y formular sugerencias.
Adems toda persona deber reportar al rea de Finanzas y Administracin cualquier observacin
acerca de las instalaciones, que pueda poner en peligro la integridad fsica de los trabajadores,
clientes o proveedores para evitar cualquier lesin, accidente o malestar.
Artculo 34.- El personal que sufra algn tipo de accidente por insignificante que sea, deber notificar
a la Lnea de Supervisin para que se disponga los inmediatos cuidados y atenciones a las que debe
ser sometida la persona.
Artculo 35.- En caso de asalto a mano armada, se recomienda al personal la mayor prudencia y
tranquilidad.
Artculo 36.- En caso de incendio o necesidad de evacuacin para entrenamientos y simulacros, todo
el personal del Banco, sin excepcin, se sujetar a los planes de emergencia establecidos por el rea
de Seguridad del Banco.

CAPITULO QUINTO
De las remuneraciones
Artculo 37.- Remuneracin es la retribucin que recibe el personal por prestacin de sus servicios al
Banco y est constituida por:
a) Sueldo, e,
b) Ingresos complementarios
Artculo 38.- Sueldo es la retribucin inmediata y directa que por su labor recibe el personal en
funcin de su nivel, actividad, grado de responsabilidad, u otro aspecto que se acordare en el
contrato de trabajo. Los incrementos salariales se realizarn en base a la equidad interna, resultados
de la Organizacin encuestas salariales y presupuestos establecidos por el Banco, sin que por ningn
motivo este sueldo sea inferior al mnimo legal establecido.
Artculo 39.- Los ingresos complementarios son los componentes adicionales que otorga el Banco de
manera voluntaria a sus trabajadores.
Artculo 40.- Se cancelan tambin dentro de las remuneraciones, los beneficios adicionales de ley
como dcimo tercero, dcimo cuarto, fondos de reserva entre otros.
Artculo 41.- El pago al personal se lo har mensualmente, cada da 22 del mes o el ltimo da
laborable anterior a esta fecha, con crdito directo a la cuenta de ahorros o corriente que el
trabajador tendr en el Banco. Este pago corresponde a la remuneracin del mes completo.

CAPITULO SEXTO
De Los Beneficios Sociales
Artculo 42.- Son beneficios sociales aquellos que la persona recibe para mejorar su bienestar
personal o el de su familia.
Artculo 43.- El Banco define mensualmente para pago de guardera, un valor que se cancela a cada
trabajador con hijos de hasta 7 aos.
Artculo 44.- El Banco contratar una pliza de seguro de gastos mdicos, odontolgicos y de seguro
de vida para todo el personal, asumiendo un porcentaje del costo, el cual ser establecido por la
Administracin, de igual forma el trabajador asumir un porcentaje menor que ser debitado
mensualmente del respectivo rol de pagos.
Artculo 45.- El Banco cancelar el valor correspondiente a la alimentacin, a todo el personal que
labora en la institucin, siendo este un valor fijo asignado a todos los trabajadores.
CAPITULO SEPTIMO
De la imagen y uso de uniformes
Artculo 46.- Es responsabilidad de todos los trabajadores, presentarse aseado, con el cabello cortado
adecuadamente, y correctamente vestido. Todo el personal masculino deber usar terno y corbata
durante su permanencia en el trabajo. Aquellos a quienes se asigne uniformes debern usarlo
siempre. En caso de que no use el terno completo, deber permanecer con camisa de manga larga y
corbata y no con otras prendas adicionales.

Artculo 47.- El personal femenino debe utilizar obligatoriamente el uniforme provisto por el Banco,
sin cambiar, aumentar o disminuir las prendas y complementando con un arreglo personal sobrio. En
caso de que no use el uniforme completo, deber permanecer con blusa y no con otras prendas
adicionales.
Artculo 48.- La presentacin diaria de trabajadores de niveles Gerenciales y Subgerencias debe ser
formal. Trabajadoras de estos niveles, pueden decidir si usan o no uniforme.
Artculo 49.- Todo el personal deber dar estricta atencin a las polticas y reglas de apariencia
dictadas por el Banco siempre que stas polticas no vulneren derecho constitucional alguno.
El rea de Desarrollo Humano y Organizacional conjuntamente con los responsables de las reas
respectivas, supervisarn el cumplimiento de esta norma y se proceder a la sancin pertinente en
caso de no observarla.
Artculo 50.- Todo trabajador debe portar visiblemente la identificacin emitida por el Banco y de
acuerdo a las normas establecidas durante su permanencia en el trabajo.
CAPITULO OCTAVO
De la Seguridad de la Informacin y Uso de Claves
Artculo 51.- Todos los trabajadores que tienen acceso a informacin clasificada del Banco (Interna,
Confidencial y Crtica) son responsables de aplicar los lineamientos de tratamiento de la informacin
para garantizar la proteccin de la informacin frente a prdida, divulgacin no autorizada y uso
indebido.
Artculo 52.- Los recursos informticos que se ponen a disposicin de los trabajadores del Banco
deben ser utilizados exclusivamente para actividades autorizadas por la Alta Direccin encaminadas a
la consecucin de los objetivos institucionales.
Artculo 53.- Los trabajadores del Banco deben observar los lineamientos de la poltica de escritorios y
pantallas limpios que minimicen el riesgo de acceso no autorizado, prdida o dao de la informacin
que se encuentra expuesta en documentos de papel, dispositivos de almacenamiento removibles y
equipos informticos especialmente cuando dichos activos estn desatendidos.
Artculo 54.- Los trabajadores del Banco tendrn acceso a medios removibles (USB, CD/DVD, etc.)
solamente cuando su respectiva gerencia autorice su habilitacin, su uso es exclusivamente para el
desarrollo de su trabajo y para tareas encomendadas por su respectiva lnea de supervisin, es
prohibido el uso de dispositivos personales en los equipos y redes del Banco.
Artculo 55.- Los trabajadores del Banco no pueden ingresar a los centros de cmputo o a las reas
seguras donde se procesa informacin confidencial sin la debida autorizacin del responsable de
dichas reas que respalde el motivo de su presencia. Es prohibido el uso de equipos fotogrficos, de
vdeo, audio u otro tipo de equipamiento que registre informacin en estas reas.
Artculo 56.- Los trabajadores del Banco no deben instalar software en los computadores asignados
para el desarrollo de su trabajo para evitar el ingreso de software malicioso a la red de datos del
Banco, adicional no se debe cambiar las configuraciones de los equipos a los que tenga acceso
autorizado para mantener la disponibilidad de los mismos.
Artculo 57.- Trabajadores del Banco que tienen acceso a correo electrnico e Internet conocen y
entienden que estos recursos y la informacin que se procesa en ellos, son propiedad del Banco y por
tanto estn sujetos a monitoreo, esto se ampara en la poltica de uso aceptable de recursos

informticos en la que se especifica que los servicios de correo electrnico e Internet deben ser
utilizados para soporte de las actividades de negocio del Banco.
Artculo 58.- Los trabajadores del Banco debern respaldar su informacin crtica en los dispositivos
que el Banco asigne para dicho almacenamiento y es responsabilidad del usuario identificar y
administrar esta informacin para que se den los respaldos automticos o manuales de acuerdo a la
herramienta proporcionada para dicho respaldo. La asignacin de estos recursos debe ser coordinada
con el Oficial de Seguridad de la Informacin del Banco.
Artculo 59.- Los trabajadores del Banco sern capacitados peridicamente en temas de seguridad de
la informacin con la finalidad de que estn actualizados sobre los controles (polticas y
herramientas) de seguridad de informacin que implementa el Banco. Desarrollo Humano y
Organizacional coordinar las capacitaciones donde la asistencia de los trabajadores es obligatoria, el
contenido de las capacitaciones ser coordinado con el Oficial de Seguridad de la Informacin.
Artculo 60.- Los trabajadores del Banco deben respetar los controles de seguridad informtica
actuales y futuros para apoyar a la obtencin de un nivel de seguridad de informacin ptimo y
garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la informacin del Banco.
Artculo 61.- Las claves y cdigos de usuario que le sean asignadas a los trabajadores debern
mantenerse reservadas y no podrn divulgarse ni registrarse por ningn mecanismo, sern
modificadas cada vez que el sistema o los trabajadores que administren la seguridad del sistema lo
requieran y solo podrn ser utilizadas para dar cumplimiento a las tareas asignadas respetando las
polticas internas del Banco as como del sigilo bancario.
Artculo 62.- Los activos de informacin, red y computadoras del Banco son indispensables para la
operacin exitosa de la Organizacin. Es poltica del Banco proteger estos activos del uso impropio o
desautorizado, robo, modificacin accidental o desautorizada, copia no autorizada, divulgacin,
transferencia o destruccin.
Artculo 63.- Todo trabajador que tenga o pudiera tener acceso a un sistema o sistemas de
computacin, programas, datos o informacin en cualquier medio, tiene la responsabilidad de
proteger estos activos y de garantizar la seguridad, confiabilidad, disponibilidad, confidencialidad e
integridad de la informacin del Banco, de sus clientes y de las actividades que tienen que ver con el
procesamiento de esa informacin, adems de cumplir con las leyes de derechos de autor vigentes en
Mxico.
Artculo 64.- Las violaciones a las polticas, las leyes o las obligaciones asumidas contractualmente
relacionadas con la proteccin de la informacin y la propiedad intelectual son causa de acciones
disciplinarias que pueden llegar a la terminacin del contrato, previo Visto Bueno, sin perjuicio de las
acciones legales civiles o penales que correspondan en los casos debidamente comprobados.
CAPITULO NOVENO
Obligaciones de los Trabajadores
Artculo 65.- Sin perjuicio de las obligaciones de los trabajadores sealadas en el Art. 45 del Cdigo de
Trabajo, las mismas que se entienden expresamente incorporadas a este Reglamento, todo
trabajador estar especialmente obligado a:

a) Realizar el trabajo asignado a su puesto de acuerdo a lo que establecen los Sistemas de Personal y
Manuales de Procedimientos, con eficiencia y prontitud, concluyendo en el da, las labores que le
corresponde.
b) Obedecer y sujetarse estrictamente a las normas, disposiciones, instrucciones, etc. que den las
respectivas autoridades del Banco, ya sea en forma directa o en circulares o instructivos. El trabajador
ser responsable de los perjuicios que por su desobediencia acarree al Banco.
c) Guardar consideracin y respeto en el trato con sus superiores y compaeros. Mantener con el
pblico un trato corts y amable tanto en su relacin personal como telefnica y atencin esmerada y
pronta.
d) Permanecer durante la jornada de trabajo en el puesto o lugar donde lo desempea.
e) Mantener limpio y ordenado su puesto de trabajo.
f) Cuidar debidamente los equipos y maquinas a su cargo con el objeto de conservarlos en perfecto
estado de funcionamiento y dar aviso a su superior de cualquier desperfecto que ocurriera en los
mismos, para que los revisen los tcnicos competentes.
Al final de la jornada los equipos elctricos debern quedar desconectados.
g) Proporcionar informes veraces a las autoridades del Banco.
h) Cuidar escrupulosamente el dinero y los valores que estuvieren a su cargo, responsabilizndose por
los mismos, as como de todas las dems pertenencias del Banco.
i) Dar aviso a su lnea de supervisin, de cualquier irregularidad o incorreccin que conozca.
j) Prestar facilidades a cualquier control y verificacin de pertenencias del Banco, que ste le exija.
k) Apagar las luces e instalaciones elctricas, etc., al concluir la jornada de trabajo.
l) Los trabajadores que tuvieren a su cargo la conduccin de vehculos del Banco, sern responsables
por su cuidado y conservacin.
m) Asistir con la debida puntualidad a los cursos de capacitacin a los que le convoque el Banco, en
los das y horarios que los determine para el efecto.
n) Manejar sus finanzas personales de manera tal que stas no afecten los intereses del Banco,
familiares, compaeros u otros. El no hacerlo as demuestra un mal manejo administrativo y perjudica
su desempeo en el trabajo.
o) Mantener al da el trabajo asignado, debiendo comunicar a su Jefe inmediato toda circunstancia
que le impida cumplir con el mismo. En ningn caso se admitir justificacin por el atraso de las
tareas de importancia, salvo que se hubiese notificado con la debida anticipacin conforme a lo
sealado. En todo caso no se permitir el pago de las horas extraordinarias o suplementarias por este
motivo.
p) Reembolsar al banco, en caso de faltantes de cajas, cuando el Banco considere que esto se ha
debido a dolo, negligencia o descuido debidamente comprobados, exceptundose los casos fortuitos
y de fuerza mayor.
q) Indemnizar los daos producidos a los activos, bienes muebles o inmuebles, imputables por
descuido o negligencia, legalmente comprobada, descontndose de su sueldo la cantidad acordada
hasta cumplir el monto del dao o perjuicio, sin que sea mayor al lmite legal establecido.

r) Prestar toda la colaboracin posible en caso de siniestro o riesgo inminentes que amenacen a las
personas o pertenencias del Banco.
s) No promover o participar en suspensin ilegal de labores.
t) No recibir dinero en efectivo como parte de su funcin, a excepcin del personal del rea de Cajas.
u) Entregar su puesto y devolver identificaciones, tarjetas de presentacin, manuales, uniformes y
otros documentos al separarse del Banco.
v) Dar cumplimiento a todas las polticas internas vigentes en el banco.
Todas las dems disposiciones que constituyen obligaciones para el personal y que en los artculos de
este reglamento se sealan.
CAPITULO DECIMO
Prohibiciones a los colaboradores
Artculo 66.- Adems de las prohibiciones que constan en el Cdigo de Trabajo especialmente en los
artculos 44 y 46, las mismas que se entienden incorporadas a este Reglamento, las dems
disposiciones que constituyen prohibiciones para el trabajador de acuerdo a este reglamento, as
como las especiales que constan en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, al
trabajador le estar especialmente prohibido:
a) Cometer cualquier acto que signifique abuso de confianza, fraude u otros que impliquen comisin
de delito, contravencin penal o constituirse en cmplice o encubridor de los mismos.
El Banco se reserva el derecho de ejercer las acciones civiles y penales que la Ley seale en estos
casos debidamente comprobados, sin perjuicio de la sancin laboral que corresponda.
b) Conceder prstamos a compaeros del Banco y cobrar comisiones o intereses por los mismos.
c) Alterar los turnos de trabajo o encargar, sin autorizacin, a otra persona la realizacin de su labor o
promover a participar en cualquier forma de suspensiones arbitrarias de trabajo durante la jornada
respectiva de labores.
d) Ocupar el tiempo de trabajo en asuntos personales y que no fueren inherentes a las labores
bancarias, recibir visitas por parte de familiares, amigos, desarrollo de tesis, etc., a excepcin de
aquellas autorizadas con carcter de emergentes.
e) Transmitir, revelar o entregar datos o informacin que conozca por las funciones que desempea o
por ser trabajador del Banco.
f) Alterar, suplantar, sustraer, destruir registros, comprobantes u otros documentos del Banco por
mala fe.
g) Firmar a nombre del Banco sin autorizacin, as como utilizar en asuntos personales papeles,
sobres, etc., que lleven el sello o membrete del mismo.
h) Ejecutar cualquier acto que cause dao a las pertenencias del Banco o ponga en peligro la
seguridad o la integridad personal de quienes se encuentren en sus instalaciones.
i) Introducir al Banco drogas, bebidas alcohlicas o estupefacientes, as como consumirlos en su
interior o presentarse al trabajo en estado etlico o bajo los efectos de drogas.
j) Ingerir alimentos en el sitio de trabajo.
k) Hacer afirmaciones tendenciosas sobre el Banco, sus trabajadores o sus actividades.
l) Llevar a efecto el denominado juego de cheques, o permitir que se lo haga.

m) Llevar a cabo dentro del Banco actos de comercio, colectas, rifas, suscripciones o propaganda
poltica.
n) Ingresar a las instalaciones del Banco fuera de las horas de oficina sin la respectiva autorizacin.
o) Tomar arbitrariamente pertenencias del Banco o utilizar los vehculos del mismo en propsitos o
fines diferentes a los que se haya destinado, sin estar expresamente autorizados por el superior
jerrquico.
p) Servir de intermediario de los clientes en sus transacciones con el Banco, cobrar en el Banco
cheques endosados a su favor sin autorizacin del respectivo Gerente del rea.
q) Recibir obsequios u otros por servicios prestados o por concederse.
r) Apadrinar matrimonios, bautizos, solicitar u otorgar prstamos, garantas, ayudas econmicas u
obsequios a clientes o trabajadores del Banco.
s) Utilizar el telfono en asuntos no relacionados con su trabajo; las llamadas particulares
relacionadas con asuntos familiares urgentes, deben reducirse a los lmites establecidos por la
Administracin del Banco.
t) Utilizar sellos, rtulos, tarjetas de visita, etc. que no sean las proporcionadas por el Banco.
u) Introducir al Banco literatura inconveniente que fuere lesiva al prestigio del Banco, a la moral y
buenas costumbres.
v) Colocar carteleras, propaganda, afiches, avisos, fotografas, etc., en sitios que no sean los
aprobados por el Banco; por lo tanto queda prohibido colocar fotografas, textos letreros, etc. En los
escritorios, ventanillas, u otros lugares de trabajo. Los avisos de este tipo administrativo sern
ubicados por los colaboradores autorizados por el Banco.
w) Desempear funciones en otras instituciones financieras, o de una actividad tal en la que se
produzcan conflictos de inters.
x) Frecuentar casinos o lugares de juego de azar en horas laborables o fuera de ellas utilizando el
uniforme o credencial de la institucin.
y) Realizar gestiones administrativas o de cualquier ndole sin estar debidamente autorizados.
z) Alterar documentos y registros elaborados por el Banco, as como retirar o copiar formularios del
Banco, pues el mismo se reserva ejercer las acciones del caso por su derecho de propiedad
intelectual, por los perjuicios que puedan ocasionar.
aa) Introducir paquetes u objetos similares a instalaciones o lugares del Banco donde por razones
especiales, esto est prohibido, o negarse a revelar su contenido, en este caso, el personal de
seguridad est en la obligacin de registrar el mismo; as como tambin salir del Banco con paquetes,
fundas y objetos semejantes, a menos que el colaborador haga conocer su contenido al guardia de
seguridad.
bb) Vender, cambiar, prestar o negociar en cualquier forma algn objeto de propiedad del Banco.
cc) Utilizar los servicios de Internet para acceder a juegos, deportes, pornografa as como tambin
utilizar las aplicaciones de esta herramienta que no estn autorizados por el Banco.
dd) Utilizar el email interno del Banco para enviar mensajes con contenidos polticos, o que
contengan informacin que cause o que pueda causar perjuicio econmico o moral al Banco, a los

directivos y trabajadores, a clientes, al sistema financiero o al grupo al cual pertenece el Grupo BBVA
Bancomer
ee) Fumar dentro de las instalaciones del Banco.
CAPITULO DECIMO PRIMERO
Obligaciones del Empleador
Artculo 67.- Son obligaciones del empleador:
a) Pagar las cantidades que correspondan al trabajador, en los trminos del contrato y de acuerdo
con las disposiciones de este Cdigo;
b) Instalar las oficinas y dems lugares de trabajo, sujetndose a las medidas de prevencin,
seguridad e higiene del trabajo y dems disposiciones legales y reglamentarias, tomando en
consideracin, adems, las normas que precautelan el adecuado desplazamiento de las personas con
discapacidad;
c) Indemnizar a los trabajadores por los accidentes que sufrieren en el trabajo y por las
enfermedades profesionales, con la salvedad prevista en el Art. 38 del Cdigo del Trabajo;
d) Llevar un registro de trabajadores en el que conste el nombre, edad, procedencia, estado civil,
clase de trabajo, remuneraciones, fecha de ingreso y de salida; el mismo que se lo actualizar con los
cambios que se produzcan;
e) Proporcionar oportunamente a los trabajadores los tiles, instrumentos y materiales necesarios
para la ejecucin del trabajo, en condiciones adecuadas para que ste sea realizado;
f) Conceder a los trabajadores el tiempo necesario para el ejercicio del sufragio en las elecciones
populares establecidas por la ley, siempre que dicho tiempo no exceda de cuatro horas, as como el
necesario para ser atendidos por institutos de Seguridad Social, o para satisfacer requerimientos o
notificaciones judiciales. Tales permisos se concedern sin reduccin de las remuneraciones;
g) Sujetarse al presente reglamento interno legalmente aprobado;
h) Tratar a los trabajadores con la debida consideracin, no infirindoles maltratos de palabra o de
obra;
i) Conferir gratuitamente al trabajador, cuantas veces lo solicite, certificados relativos a su trabajo.
Cuando el trabajador se separare definitivamente, conferir un certificado que acredite:
1) El tiempo de servicio;
2) La clase de trabajo; y,
3) Los sueldos percibidos;
j) Atender las reclamaciones de los trabajadores;
k) Proporcionar lugar seguro para guardar los instrumentos y tiles de trabajo pertenecientes al
trabajador, sin que le sea lcito retener esos tiles e instrumentos a ttulo de indemnizacin, garanta
o cualquier otro motivo;
l) Facilitar la inspeccin y vigilancia que las autoridades practiquen en los locales de trabajo, para
cerciorarse del cumplimiento de las disposiciones de este Cdigo y darles los informes que para ese
efecto sean indispensables.
m) Pagar al trabajador la remuneracin correspondiente al tiempo perdido cuando se vea
imposibilitado de trabajar por culpa del empleador;

n) Pagar al trabajador, cuando no tenga derecho a la prestacin por parte de un Instituto de

Seguridad Social, el cincuenta por ciento de su remuneracin en caso de enfermedad no profesional,
hasta por dos meses en cada ao, previo certificado mdico que acredite la imposibilidad para el
trabajo o la necesidad de descanso;
) Pagar al trabajador los gastos de ida y vuelta, alojamiento y alimentacin cuando, por razones del
servicio, tenga que trasladarse a un lugar distinto del de su residencia;
o) Suministrar cada ao, en forma completamente gratuita, por lo menos un vestido adecuado para el
trabajo a quienes presten sus servicios;
p) Inscribir a los trabajadores en un Instituto de Seguridad Social, desde el primer da de labores,
dando aviso de entrada dentro de los primeros quince das, y dar avisos de salida, de las
modificaciones de sueldos y salarios, de los accidentes de trabajo y de las enfermedades
profesionales, y cumplir con las dems obligaciones previstas en las leyes sobre seguridad social;
q) Contratar personas con discapacidad en labores permanentes, al menos, por el 4% del total de los
trabajadores.
El contrato laboral deber ser escrito e inscrito en la Inspeccin del Trabajo correspondiente, que
mantendr un registro especfico para el caso. La persona con discapacidad impedida para suscribir
un contrato de trabajo, lo realizar por medio de su representante legal o tutor. Tal condicin se
demostrar con el carn expedido por el Consejo Nacional de Discapacidades
CAPITULO DECIMO SEGUNDO
Prohibiciones del Empleador
Artculo 68.- a) Imponer multas que no se hallaren previstas en el respectivo reglamento interno,
legalmente aprobado;
b) Retener ms del diez por ciento (10%) de la remuneracin mensual por concepto de multas;
c) Exigir o aceptar del trabajador dinero o especies como gratificacin para que se le admita en el
trabajo, o por cualquier otro motivo;
d) Cobrar al trabajador inters, sea cual fuere, por las cantidades que le anticipe por cuenta de
remuneracin;
e) Imponer colectas o suscripciones entre los trabajadores;
f) Hacer propaganda poltica o religiosa entre los trabajadores;
g) Sancionar al trabajador con la suspensin del trabajo;
h) Obstaculizar, por cualquier medio, las visitas o inspecciones de las autoridades del trabajo a los
establecimientos o centros de trabajo, y la revisin de la documentacin referente a los trabajadores
que dichas autoridades practicaren.
CAPITULO DECIMO TERCERO
Sanciones
Artculo 69.- En el caso de infraccin por parte de un trabajador, de las disposiciones de este
Reglamento, el Banco atendiendo a la gravedad de las mismas, la reincidencia y las condiciones de
cada caso, podr aplicar una de las siguientes sanciones:
a) Amonestacin verbal
b) Amonestacin escrita

c) Multa de hasta el 5% de la remuneracin mensual

d) Multa de hasta el 10% de la remuneracin mensual
e) Solicitud de Visto bueno para dar por terminado el contrato de trabajo
Para el caso de prdidas econmicas que deban ser asumidas por el trabajador, se aplicar la Poltica
de Sobrantes y Faltantes y la de Prdidas Operativas y Fraudes las cuales sern aplicables en todo lo
que no contrare a la Ley, ni normas constitucionales.
En todos los casos de prdidas econmicas, faltantes o perjuicios derivados de dolo o mala f del
trabajador, debidamente comprobadas, deber indemnizar al empleador.
Toda sancin excepto la prevista en el literal e) deber ser notificada por el Jefe inmediato al
empleado infractor en forma personal; en el caso de la amonestacin escrita, una copia deber
archivarse en el rea u oficina donde presta sus servicios y otra se enviar al rea de Desarrollo
Humano y Organizacional.
Artculo 70.- Corresponde al Directorio remover o aceptar la renuncia del Gerente General y el
Auditor Interno. Al Gerente General la remocin o aceptacin de la renuncia de los Gerentes de reas
y a los Gerentes de cada rea, la remocin o aceptacin de la renuncia de sus trabajadores.
En caso de terminacin de la relacin de dependencia por decisin propia o por decisin del Banco,
previo a su retiro deber entregar a su superior inmediato un reporte de las tareas a su cargo y las
que deja pendientes, as como suscribir un Acta de entrega - recepcin de los bienes muebles bajo su
responsabilidad, luego de lo cual suscribir y recibir su respectiva liquidacin de haberes por parte
del rea de Desarrollo Humano y Organizacional.
Artculo 71.- Para conocer y resolver pacfica y ecunimemente las quejas y reclamos que se
suscitaren dentro del Banco, se observar el siguiente procedimiento:
a) El trabajador que se sintiere con derecho a elevar una queja o reclamo podr hacerlo verbalmente
o por escrito directamente ante su jefe inmediato, quien dispondr del trmino de tres das hbiles
para resolver el reclamo.
b) Si la resolucin no satisface las aspiraciones del trabajador reclamante, podr recurrir ante el
Responsable del rea de Desarrollo Humano y Organizacional, quien dispondr de 10 das hbiles
para conocer y resolver internamente su decisin.
Artculo 72.- El rea de Desarrollo Humano y Organizacional deber mantener actualizada la
informacin del colaborador en el sistema diseado para el efecto.
CAPITULO DECIMO CUARTO
Sujecin, exhibicin y vigencia
Artculo 73.- Todos los trabajadores del Banco estarn sujetos a lo dispuesto en el presente
Reglamento y a las normas legales vigentes. Cuando lo considere necesario el Banco presentar para
su aprobacin al Director General del Trabajo, las modificaciones o reformas al presente Reglamento.
Artculo 74.- Luego de su aprobacin se entregar un ejemplar del Presente Reglamento Interno de
Trabajo a cada uno de los trabajadores y adems se colocar en un lugar visible para conocimiento de
todos los trabajadores.
Artculo 75.- Este Reglamento Interno entrar en vigencia a partir de la respectiva aprobacin por
parte de la Direccin Regional de Trabajo.

2.8 Reglamento de la Secretaria del Trabajo

CAPITULO PRIMERO
Disposiciones Generales
ARTICULO 1o.- Las objeciones de los trabajadores a la declaracin anual que para determinar la renta
gravable presente el patrn a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, tienen el carcter de
denuncia de irregularidades en materia fiscal y laboral, y por lo tanto la aplicacin de este
Reglamento y las resoluciones que del mismo deriven son de inters pblico y social.
ARTICULO 2o.- Para resolver las objeciones presentadas por los trabajadores en contra de las
declaraciones anuales de los patrones, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico realizar los
estudios e investigaciones correspondientes, en ejercicio de las atribuciones que como autoridad
fiscal le confieren el Cdigo Fiscal de la Federacin, la Ley del Impuesto sobre la Renta y dems
disposiciones legales aplicables, y de conformidad con el procedimiento previsto en los
ordenamientos citados.
ARTICULO 3o.- El procedimiento de revisin en la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, una vez
iniciado, deber concluirse para efectos fiscales y de participacin de utilidades, sin que proceda el
desistimiento por parte de los trabajadores.
ARTICULO 4o.- El derecho a recibir copia de la declaracin anual presentada por los patrones a la
Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, el de revisar los anexos correspondientes, as como el de
formula objeciones, compete ejercitarlo al sindicato titular del contrato colectivo de trabajo, al del
contrato ley en la empresa, o en su caso, a la mayora de los trabajadores de la misma.
ARTICULO 5o.- Los trabajadores debern acreditar la personalidad con que se ostenten como
representantes del sindicato o de la mayora de los trabajadores.
ARTICULO 6o.- Las autoridades fiscales competentes cuidarn que no quede paralizado el
procedimiento de revisin para resolver las objeciones de los trabajadores, proveyendo lo que
corresponda hasta la emisin de la resolucin y procurando prescindir de formalidades innecesarias.
ARTICULO 7o.- El reparto de utilidades en beneficio de los trabajadores deber efectuarse dentro de
los sesenta das siguientes a la fecha en que corresponda pagar el impuesto anual, sin que sea
obstculo para ello el que los trabajadores hayan impugnado por escrito la declaracin que presente
el patrn.
ARTICULO 8o.- Si la empresa presenta con posterioridad una declaracin anual complementaria en la
que aumente el ingreso gravable declarado inicialmente para efectos fiscales proceder hacer un
reparto adicional dentro de un plazo igual al que establece el artculo anterior.
ARTICULO 9o.- El importe de las utilidades que no se hayan reclamado en el ao en que sean
exigibles, se agregar a la utilidad del ao siguiente, para ser repartido entre todos los trabajadores.

CAPITULO SEGUNDO
De la Informacin a los Trabajadores
ARTICULO 10.- Los patrones, dentro de un trmino de diez das contados a partir de la fecha en que
se presente la declaracin anual del impuesto sobre la renta, o en su caso a partir de la fecha de la
presentacin de la declaracin anual complementaria, entregarn copia de la misma al representante
del sindicato titular del contrato colectivo de trabajo, al del contrato ley en la empresa o al de la
mayora de los trabajadores.
ARTCULO 11.- Los anexos que de conformidad con las disposiciones fiscales se deben presentar a la
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, quedarn a disposicin de los trabajadores durante un
trmino de treinta das contados a partir de la fecha en que el patrn les haya entregado copia de la
declaracin:
I.- En las oficinas de la empresa; y
II. - En la Oficina Federal de Hacienda Principal, Subalterna o Agencia respectiva, en la cual se haya
presentado o se encuentre la declaracin.
ARTCULO 12.- Los trabajadores podrn solicitar de la Direccin General del Impuesto sobre la Renta
o de las Delegaciones de esta misma dependencia en las Administraciones Fiscales Regionales,
explicaciones sobre la informacin contenida en las declaraciones de impuestos presentadas.
ARTCULO 13.- Los datos contenidos en la declaracin y en sus anexos, son de carcter fiscal y por
consiguiente los trabajadores no debern darlos a conocer a terceras personas, sin incurrir en la
responsabilidad legal correspondiente.
CAPITULO TERCERO
De las Objeciones de los Trabajadores
ARTICULO 14.- Dentro de los treinta das siguientes al perodo sealado en el Artculo 11, el sindicato
titular del contrato colectivo de trabajo, el del contrato ley en la empresa, o en su caso, a la mayora
de los trabajadores de la misma, podrn formular ante la Direccin General del impuesto sobre la
Renta de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, las objeciones que juzguen convenientes a la
declaracin anual de impuestos.
ARTCULO 15.- En tanto no se haya proporcionado copia de la declaracin a los trabajadores en los
trminos del artculo 10o. o no queden a su disposicin los anexos correspondientes, de acuerdo con
el artculo 11o., no podr iniciarse el cmputo del plazo a que alude el artculo anterior.

ARTICULO 16.- Si el sindicato o la mayora de los trabajadores de una empresa tuvieren su domicilio
en poblacin distinta del lugar en que reside la Direccin General del Impuesto sobre la Renta de la
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, y no pudiesen presentar directamente ante dicha autoridad
sus objeciones, podrn enviar su escrito dentro del trmino de ley, por correo certificado con acuse

de recibo. En estos casos, se tendr como fecha de presentacin del escrito respectivo, la del da en
que se haga la entrega en la oficina de correos.
ARTICULO 17.- en el escrito de objeciones interpuesto por los representantes del sindicato titular del
contrato colectivo de trabajo, el del contrato ley en la empresa o de la mayora de los trabajadores,
debern precisarse las partidas o renglones que objeten de la declaracin y las razones en que se
apoyen. Adems de acreditar la personalidad con que se ostenten, sealarn el domicilio en donde
podrn ser notificados durante el trmite de la inconformidad.
ARTCULO 18.- En caso de que el escrito de objeciones de los trabajadores no cumpla con lo dispuesto
en el artculo anterior, se harn desde luego del conocimiento de los promovientes las deficiencias
que presente, para su correccin en un trmino no mayor de treinta das.
ARTICULO 19. - Una vez recibida la inconformidad por la Subdireccin de Participacin de Utilidades
de la Direccin General del Impuesto sobre la Renta de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico,
informar a los trabajadores sobre la admisin de su escrito de objeciones, dentro de un trmino no
mayor de treinta das.
ARTCULO 20.- Los estudios o investigaciones que conforme al procedimiento de revisin fiscal realice
la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, una vez admitido el escrito de objeciones de los
trabajadores, en ningn caso podrn exceder de seis meses.
ARTICULO 21. - Obtenidos los resultados de la investigacin que se hubiere efectuado, se proceder a
dictar la resolucin correspondiente dentro de un trmino no mayor de dos meses.
ARTICULO 22.- En la resolucin que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico con motivo de
las inconformidades de los trabajadores, deber sealarse, cuando resulten procedentes las
objeciones presentadas, los trminos en que se deber modificar el ingreso gravable declarado por la
empresa, as como los fundamentos y motivos que se tengan para tal efecto, de Dicha resolucin se
marcar copia a las autoridades laborables competentes, a fin de que la conozcan y puedan actuar
conforme a sus atribuciones vigilando que se efecte el pago y sancionando, en su caso el
incumplimiento.
ARTICULO 23.- Despus de notificada la resolucin en que se haya aumentado la utilidad de la que
participan los trabajadores, la empresa deber hacer el reparto respectivo dentro de los sesenta das
siguientes.

CAPITULO CUARTO
De los Repartos Adicionales
ARTCULO 24. - La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, sin que medie escrito de objeciones por
parte de los trabajadores, podr ejercer en cualquier tiempo sus facultades de vigilancia y
comprobacin a que se refieren la Ley del Impuesto sobre la Renta y el Cdigo Fiscal de la Federacin,
y si se llegare a comprobar que el ingreso gravable de las empresas es mayor, proceder a ordenar las

liquidaciones del impuesto omitido y notificar al sujeto obligado a participar as como al sindicato o a
la representacin de la mayora de los trabajadores que es procedente hacer un reparto adicional.
CAPITULO QUINTO
De las Autoridades Laborales
ARTCULO 26.- El sindicato titula del contrato colectivo de trabajo, el del contrato ley en la empresa o
en su caso, la mayora de los trabajadores de la misma, podr hacerse representar y asesorar por las
Autoridades de la Procuradura de la Defensa del trabajo, federales o locales, segn corresponda, ya
sea:
I.- En la revisin de la declaracin de Impuesto sobre la Renta que presente la empresa:
II. - Para subsanar las deficiencias que seale la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico respecto del
escrito de objeciones, a que se refiere el Artculo 18.
Lo anterior no es obstculo para que los sindicatos o la mayora de los trabajadores se hagan
representar por sus propios ases ores.
ARTICULO 27.- La Secretara del Trabajo y Previsin Social acreditar ante la Direccin General del
Impuesto sobre la Renta de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, a los funcionarios y
empleados que integrarn un oficina de coordinacin sobre participacin de utilidades, misma que
dar curso a las promociones que presenten los trabajadores y resolver las consultas que se le
formulen en la materia.
CAPITULO SEXTO
De la Comisin Intersecretarial
ARTCULO 28.- Se crea con carcter permanente la Comisin Intersecretarial para la Participacin de
Utilidades a los Trabajadores, integrada por un nmero igual de funcionarios designados por los
titulares de las Secretaras de Hacienda y Crdito Pblico y del Trabajo y Previsin Social, teniendo
ambas dependencias la responsabilidad de su funcionamiento. Ser presidida en forma rotativa, y
tendr a su cargo despachar los siguientes asuntos:
I.- Atender las quejas que presenten los trabajadores por el incumplimiento del presente Reglamento,
por parte de la autoridad;
II. - Sealar las medidas de coordinacin que deben existir entre las autoridades fiscales y laborales
para vigilar el debido cumplimiento de la participacin de utilidades;
III.- Aprobar los programas de difusin de la participacin de utilidades;
IV.- Precisar los criterios que debern seguir las autoridades en la aplicacin de la participacin de
utilidades;
V.- Realizar estudios e investigaciones tcnicas necesarias para determinar los efectos de la
participacin de utilidades y el cumplimiento de sus objetivos.

VI.- Proporcionar peridicamente a los titulares de las Dependencias que la forman y a quienes stos
les indiquen, la informacin sobre las actividades de las autoridades fiscales y laborales en la materia;
VII.- Las dems que le encomienden los titulares de las Secretarias que la integran.
ARTICULO 29. - La Comisin podr invitar a las autoridades competentes de las entidades federativas,
para la debida coordinacin de actividades en materia de participacin de utilidades a los
trabajadores.
Los sindicatos de trabajadores y las agrupaciones patronales podrn hacer las recomendaciones o
sugerencias que se consideren pertinentes para dar mayor eficiencia al sistema de la participacin de
utilidades.
CAPITULO SEPTIMO
De los Medios de Defensa de los Trabajadores
ARTICULO 30.- El sindicato titular del contrato colectivo, el del contrato ley en la empresa, o en su
caso, la mayora de los trabajadores de la misma, podrn formular queja ante la Comisin
Intersecretarial para la Participacin de Utilidades, si las autoridades de la Secretara de Hacienda y
Crdito Pblico o las de la Secretara del Trabajo y Previsin Social, no hubieren resuelto sus
objeciones en los plazos establecidos en este Reglamento, o no han vigilado el cumplimiento de la
participacin de utilidades de conformidad con la ley.
ARTICULO 31. - Recibida la queja, el Presidente de la Comisin Intersecretarial para la Participacin de
Utilidades, solicitar que le informe la autoridad que corresponda, y si la encuentra fundada otorgar
un plazo de quince das a la misma para que resuelva lo que en derecho proceda. En caso de que no
se cumpla con lo ordenado dentro de ese trmino, se har del conocimiento del titular de la
Secretara de que se trate, para que dicte las instrucciones pertinentes.

2.9 Diagnostico de Necesidades

Con el objetivo de conseguir una mayor competitividad en base a la mejora de las competencias y
cualificaciones de Bancomer se puede realizar un estudio especfico de la situacin. Para ello se
cuenta con ayuda financiera a travs de las convocatorias para la realizacin de Estudios de Anlisis y
Deteccin de Necesidades de Formacin.
El Diagnstico de Necesidades en Bancomer aporta lo siguiente.

Obtener unas necesidades de formacin ajustadas a las necesidades especficas de la

Bancomer.

Sistematizar el anlisis de necesidades, planificacin y evaluacin de las acciones a desarrollar

en el mbito tcnico, pedaggico o econmico.

Evaluar la rentabilidad de los esfuerzos efectuados en formacin.

Mejorar los niveles de calidad en productos/servicios y procesos.


Facilitar la aplicacin de nuevos mtodos y sistemas de organizacin y gestin.

Conseguir una mayor integracin, motivacin y compromiso de los trabajadores y

trabajadoras con los objetivos Bancomer.
La Deteccin de Necesidades se inscribe en el contexto ms amplio de la investigacin sobre posibles
vas de mejora en la competitividad de Bancomer. Esta posibilidad de mejora viene dada por el
contraste entre el desempeo real y el desempeo deseado en la empresa. As:
Desempeo deseadodesempeo real = posibilidad de mejora.
Tal posibilidad de mejora puede definirse en dos circunstancias:
Carencias o disfunciones actuales en el proceso de produccin: posibilidad de mejora definida a
partir de estndares actuales.
Posibilidad de mayores logros a partir de la introduccin de futuros cambios en el proceso:
posibilidad de mejora definida a partir de estndares futuros.
En uno y otro caso hay una diferencia salvable entre lo real y lo que hemos definido como deseable,
diferencia que determina la posibilidad de mejora.
Una vez que hemos establecido esta posibilidad de mejora, deben analizarse los posibles medios
para su consecucin. Tales mejoras dentro del proceso productivo pueden derivar de modificaciones
en cada uno de los factores de produccin y tambin en su combinacin, en concreto de:
Cambios en la organizacin del proceso productivo.
Cambios en las herramientas de produccin (capital fsico).
Cambios en el trabajo: incremento de la calidad del trabajo o capital humano, conocimientos,
habilidades y actitudes. Esto es posible mediante dos vas:

Aprendizaje sobre el terreno: en este caso, la formacin aparece como subproducto de una accin
formativa no consciente.
Formacin Continua: la formacin es producto de una accin intencionada, consciente y
planificada.
En la medida de lo posible, ha de haber un estudio econmico de estas alternativas para mejorar el
desempeo de la empresa.
Una vez realizado este estudio y en tanto se llegue a la conclusin de que la posibilidad de mejora
(al menos parcial) depende de cambios en la calidad del trabajo y de que tales cambios pueden
lograrse a travs de la Formacin Continua, podemos hablar de necesidades de formacin.
Si la formacin se orienta a la resolucin de un problema o subsanacin de carencias en el proceso
productivo, hablamos de formacin reactiva: formacin con propsitos reparadores.
Si la formacin se orienta a la anticipacin de (posibles) futuros problemas derivados de la
introduccin de cambios en los sistemas y/o herramientas de produccin, hablamos de formacin
proactiva: formacin con propsitos pre visorios.
NIVELES DE DETECCIN DE NECESIDADES
La valoracin de las necesidades de formacin puede llevarse a cabo a diferentes niveles de anlisis.
Los ms importantes son:

 Nivel categorial: la posibilidad de valoracin conjunta de (posibles) necesidades de formacin se

fundamenta en la existencia de funciones, actividades, tareas, normas y medios anlogos en un
conjunto de puestos de trabajo (ocupacin o profesin). Ejemplo, acomodadores de cine, porteros,
ferrallistas...
Nivel de equipo: entendemos equipo (taller o departamento) como serie de puestos ligados
mediante divisin del trabajo. Esta perspectiva de anlisis se justifica en el hecho de que existen
necesidades de formacin vinculadas a la relacin entre trabajadores en puestos de trabajo
heterogneos y tambin necesidades de formacin comunes a los miembros de un grupo, equipo o
taller de trabajo.
Nivel organizacional: entendemos organizacin como conjunto de equipos de trabajo o de
unidades de produccin que lleva a cabo un proceso con salida al mercado. Este nivel relaciona las
necesidades de formacin y los sistemas organizativos, algunos de cuyos elementos tpicamente, la
cultura de la empresa, son susceptibles de mejorarse con la formacin.
En cualquiera de los casos anteriores, es posible abordar el proceso de deteccin de necesidades de
formacin a diferentes niveles territoriales: municipal, comarcal, provincial, regional, nacional,
internacional, siendo ms frecuentes aquellos de mbito de aplicacin menor o igual al nacional y
mayor al provincial.
Desde esta perspectiva, los niveles de equipo y de organizacin son solo examinados en tanto
eslabones necesarios de observacin del sector de Bancomer.
CMO SE DETECTAN LAS NECESIDADES
La deteccin de necesidades de formacin se lleva a cabo mediante un proceso de investigacin de
tipo normativo, es decir, un anlisis del desajuste entre la formacin disponible y el estndar
formativo o norma de referencia. Como tal proceso de investigacin, la deteccin de necesidades de
formacin integra las siguientes fases:
Definicin del objeto de investigacin. El objeto de la investigacin en este caso es la
deteccin de necesidades de formacin.
Recogida de informacin.
Anlisis de la informacin: Comparacin entre niveles real y ptimo de cualificacin.
Interpretacin de la informacin.