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2 Lunes 27 de octubre del 2014 GESTIN

MANUELMELGAR
DESTAQUE
FACILIDADES DE PAGO
Bancos ablandan condiciones de las deudas
para evitar que clientes caigan en mora
En un entorno de menor cre-
cimiento econmico y donde
aumenta el riesgo de so-
breendeudamiento, la banca
se muestra ms dispuesta a
reprogramar y refinanciar
los crditos de aquellos clien-
tes que tienen problemas con
el pago de sus obligaciones.
As, para evitar que caigan
en mora las entidades banca-
rias estn tomando la iniciativa
de comunicarse con estas per-
sonas para ofrecerles renego-
ciar las condiciones (plazos,
montos, etc.) de sus prstamos
de tal forma que puedan seguir
cumpliendo con el pago de es-
tas deudas. Esta alternativa se
conoce como reprogramacin.
Una de las herramientas que
est siendo usada para identi-
car a los clientes con riesgo de
sobreendeudamiento es un
score desarrollado por centra-
les de riesgo como Equifax.
Este score permite a los
bancos anticiparse y llamar a
las personas que tienen mayor
riesgo de sobreendeudarse pa-
ra renegociar sus crditos. Y
eso es algo que ya estn ha-
ciendo, seal Amlcar Ra-
mos, gerente general de Equi-
fax para Per y Ecuador.
Tal score toma en cuenta no
solo la deuda con el sistema -
nanciero sino tambin con
otros sectores. As, se puede
reconocer a una persona que
si bien est al da en sus pagos
con la banca, tiene atrasos, por
Entidades bancarias
ahora llaman a deudores
en riesgo de incumplir sus
pagos para renegociar
contratos de crditos.
Adems, se adelantan a
ofrecer renanciacin de
los prstamos a aquellos
que ya cayeron en mora.
MARCOALVAPINO
marco.alva@diariogestion.com.pe
ejemplo, con Telefnica, Luz
del Sur o casas comerciales.
Ese es un indicador de que
muy pronto tendr morosidad
en el banco, sostuvo Ramos.
Lo ideal es que las personas
que crean que van a tener pro-
blemas con cumplir sus deu-
das se acerquen anticipada-
mente a las entidades nan-
cieras para hallar una solu-
cin, dijo Javier Jara, gerente
de riesgos del banco GNB.
Reri que los propios ban-
cos desarrollan modelos inter-
nos de score que evalan el com-
portamiento de pago de sus
Acuerdo. Clientes se muestran ms dispuestos a aceptar este tipo de ayuda principalmente en las tarjetas de crdito con lneas revolventes,
pues los bancos les ofrecen pagar en cuotas y ordenarse.
clientes en todo el sistema nan-
ciero. Si dejan de pagar al (ban-
co) del costado, su puntaje se de-
teriora pues se estima que pron-
to perderan capacidad de pagar
a otra entidad, agreg Jara.
Arm que, generalmente
los clientes con estos proble-
mas empiezan a incumplir los
prstamos corrientes como
tarjetas de crditos, y tratan de
de salvar la deuda hipotecaria.
Frente a los potenciales atra-
sos en los que pueden incurrir
los deudores, las gerencias de
cobranza de los bancos ahora
realizan llamadas preventivas
bilidad de renanciar. Lo que
estamos haciendo es adelan-
tar los tramos de negociacin
para renanciar, revel el ge-
rente de GNB.
Normalmente este acerca-
miento no se da en el primer
tramo de la cobranza. En un
primer momento se llama al
cliente o se le enva un correo
electrnico para invitarlo a
pagar, pero despus de 60
das la gestin se vuelve ms
directa, incluso se le visita.
Los bancos estn proban-
do adelantar las gestiones de
cobranza, incluso nosotros te-
nemos pilotos para ofrecer
una solucin a partir del da 30
(de atraso); antes arrancba-
mos a los 60 das, precis Jara.
Destac que los clientes se
muestran ms dispuestos
aceptar este tipo de ayuda
principalmente en las tarje-
tas de crdito con lneas re-
volventes, pues los bancos
les ofrecen pagar en cuotas
y ordenarse.
Si las personas pagan pun-
tualmente durante seis meses
consecutivos recuperarn la
calicacin crediticia que te-
nan antes de entrar en el pro-
ceso de renanciacin, acot.
Ante la desaceleracin, las
instituciones nancieras es-
tn reforzando el trabajo de
sus reas de cobranza y ha-
ciendo mucho seguimiento
a clientes riesgosos, recalc
Jara.
Ambos entrevistados coin-
cidieron en que los bancos es-
tn ms cautos y cuidadosos
en sus prstamos. Pero, mien-
tras Ramos considera que las
condiciones de los crditos
bancarios se volvern ms
duras y restrictivas el prxi-
mo ao, Jara estima que se
vienen buenos meses para los
pagos, gracias a la entrega de
la CTS y graticaciones.
Aconsejan cambiar crditos en dlares a soles
El tipo de cambio sigue su-
biendo y el pasado viernes
cerr en S/. 2.912, su nivel ms
alto en ms de cinco aos.
As, el dlar acumula un
alza de 4% en el 2014 y en-
carece an ms el pago de
las deudas en esa moneda
para quienes reciben in-
gresos en soles.
Por ejemplo, si usted paga
una cuota mensual de US$
1,000, esta equivala a nes
del ao pasado a S/. 2,800,
pero hoy implica un monto
S/. 2,912, es decir, S/. 112 ms
por efecto de la devaluacin.
El consenso del mercado
proyecta que el dlar supe-
rara los S/. 3 el prximo ao.
Frente a este escenario
los bancos ofrecen alter-
nativas, reri Javier Jara,
gerente de riesgo de GNB.
Las personas pueden
acercarse a su banco y pe-
dir el cambio de moneda
de su prstamo; los bancos
estamos abiertos a hacer-
lo, dijo.
Aconsej a las personas
hacer cuanto antes este
cambio en sus deudas. Es-
te es un buen momento para
hacerlo, se tiene que pasar a
la moneda en la que se reci-
ben los ingresos y as podrn
dormir ms tranquilos, sin
preocuparse de los movi-
mientos del dlar, aadi.
2.8
MILLONES de clientes del sis-
tema nanciero estn en ries-
go medio o alto de sobreen-
deudamiento, segn Equifax.
1,745
MILLONES de soles suman los
crditos renanciados y rees-
tructurados por la banca a se-
tiembre, cifra que denota un
crecimiento anual de 19%.
CIFRAS
o envan correos electrnicos o
mensajes de texto, detall Jara.
Renanciamiento
Adicionalmente, la normati-
va vigente de la Superinten-
dencia de Banca, Seguros y
AFP (SBS) obliga a las enti-
dades nancieras a hacer un
seguimiento muy cercano de
sus clientes del segmento mi-
norista para denir cundo
tienen una calicacin nor-
mal o estn potencialmente
sobreendeudados.
Ya cuando el deudor se atrasa
en sus pagos se le ofrece la posi-