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Tema 8: LA PROTECCIN DEL DERECHO DE CRDITO.

I El principio de responsabilidad parimonial !ni"ersal.


La responsabilidad parimonial del de!dor si#ni$ica %!e en caso de no
pa#ar "ol!nariamene s! de!da& el acreedor p!ede diri#irse conra a%!'l
para lo#rar la sais$acci(n de s! cr'dio& )asa el p!no de %!e se )a
a$irmado %!e la relaci(n enre el acreedor * el de!dor no es !n "+nc!lo
personal enre ambos& sino m,s bien !na relaci(n enre el acreedor * el
parimonio del de!dor. El ar+c!lo -..-- CC dispone al respeco %!e //Del
c!mplimieno de s!s obli#aciones responde el de!dor con odos s!s
bienes presenes * $!!ros00. Ese precepo consa#ra el denominado
//Principio de Responsabilidad Parimonial 1ni"ersal del de!dor00. Esa
responsabilidad se caraceri2a por los si#!ienes caraceres:
-34 Es !na responsabilidad #eneral: Es decir& el de!dor inc!rre en esa
responsabilidad siempre %!e inc!mpla !na obli#aci(n& c!al%!ier
obli#aci(n. Ha* cieras obli#aciones %!e p!eden esar #arani2adas por
!na deerminada #aran+a e5presamene pacada enre el acreedor * el
de!dor. En cambio& esa responsabilidad parimonial !ni"ersal ase#!ra a
odas * cada !na de las obli#aciones del de!dor& a!n%!e no se )a*a
acordado as+ e5presamene en el conrao. En ciero senido& se p!ede
a$irmar %!e el parimonio del de!dor consi!*e !na #aran+a #enerali2ada
para s!s acreedores. Ha* %!e mai2ar no obsane %!e a!n%!e la
responsabilidad del de!dor es #eneral& nada impide %!e los s!6eos de la
relaci(n obli#aoria pacen libremene !na limiaci(n de la misma.
734 Es !na responsabilidad parimonial: Lo %!e si#ni$ica %!e el parimonio
del de!dor responde& en 8lima insancia& del c!mplimieno de la
obli#aci(n. L(#icamene& s(lo responder,n de dic)o c!mplimieno
a%!ellos bienes * derec)os del de!dor de car,cer parimonial.
No obsane& e5isen cieros bienes parimoniales %!e no se consideran
embar#ables por el acreedor. Tampoco a%!ellos bienes %!e sean
necesarios para el manenimieno o s!bsisencia del de!dor o s! $amilia
de manera di#na9 ampoco los libres e insr!menos necesarios para el
e6ercicio de s! pro$esi(n& are ! o$icio por el de!dor9 ni ampoco son
embar#ables el salario& s!eldo& pensi(n o rerib!ci(n del de!dor en lo %!e
no e5ceda de la c!an+a se:alada para el salario m+nimo inerpro$esional.
;34 Es !na responsabilidad !ni"ersal: Lo %!e si#ni$ica %!e del
c!mplimieno de s!s obli#aciones responde el de!dor con la oalidad de
s!s bienes parimoniales. Cabe la posibilidad de %!e odos esos bienes
sean ins!$icienes para sais$acer a s!s acreedores. Es por ello por lo %!e
el ar+c!lo -..-- CC e5iende dic)a responsabilidad parimonial a odos los
bienes %!e el de!dor p!diera ad%!irir en el $!!ro. En de$inii"a& esa
responsabilidad !ni"ersal se p!ede )acer e$eci"a no s(lo sobre los
derec)os * bienes parimoniales %!e !"iera el de!dor en el momeno del
"encimieno de la obli#aci(n& sino %!e se p!ede )acer e5ensi"a a los %!e
ad%!iera con poserioridad.
II Concepto y modalidades de las garantas de las
obligaciones.
Las obli#aciones nacen * se consi!*en con la $inalidad de ser c!mplidas&
*a %!e s! c!mplimieno per6!dica el iner's del acreedor& con las
consec!encias %!e de ellos se deri"an para la b!ena marc)a de la
econom+a en #eneral. No se ol"ide %!e la econom+a de mercado se basa
en la libre circ!laci(n de bienes * ser"icios enre los miembros del #r!po
social& por lo %!e el derec)o de cr'dio es !no de los pilares b,sicos de
ese sisema.
De )ec)o& la consi!ci(n de !n derec)o de cr'dio ! obli#aci(n iene s!
ori#en en la con$ian2a %!e !na de las pares de la relaci(n obli#aoria
siene )acia la ora9 de )ec)o& el 'rmino cr'dio pro"iene del 'rmino
laino credere& %!e si#ni$ica creer o con$iar.
Pero desa$or!nadamene& en la pr,cica& es $rec!ene el inc!mplimieno
de las obli#aciones& * es por ello por lo %!e la ma*or+a de los
Ordenamienos 6!r+dicos& enre ellos el n!esro& pre"'n !na amplia #ama
de medios de #aran+a %!e ienen por $inalidad ase#!rar * re$or2ar el
c!mplimieno de las obli#aciones.
<a "imos en el ep+#ra$e anerior %!e el acreedor p!ede )acer e$eci"o s!
derec)o de cr'dio diri#i'ndose conra el aci"o parimonial de s! de!dor.
Pero p!ede oc!rrir %!e ese parimonio no inspire s!$iciene con$ian2a al
acreedor& bien por%!e cabe la posibilidad de %!e dic)o parimonio
dismin!*a o desapare2ca d!rane la "ida del cr'dio& o bien por la
aparici(n de oros acreedores pri"ile#iados %!e osenan !na pre$erencia
sobres cieros bienes concreos del de!dor $rene a los resanes
acreedores de 'se.
Por ello& en el r,$ico 6!r+dico coidiano s!elen pacarse en el conrario de
cieras #aran+as complemenarias& %!e ienen como $inalidad re$or2ar el
derec)o de cr'dio * ase#!rar s! c!mplimieno. Esas #aran+as
con"encionales o pacadas se clasi$ican en dos #r!pos:
-.4 Las =aran+as reales: %!e son a%!ellas %!e conceden al acreedor !n
poder direco e inmediao sobre !na o "arias cosas deerminadas
del de!dor. En esas #aran+as !na cosa deerminada del de!dor
responde del c!mplimieno de la obli#aci(n& de manera %!e& en
caso de inc!mplimieno de la obli#aci(n por el de!dor& el acreedor
p!ede diri#irse direcamene conra la cosa& e6ec!arla
6!dicialmene * "enderla por el procedimieno le#almene
esablecido& )aci'ndose en pa#o con el impore obenido con dic)a
"ena. >on& b,sicamene& la prenda * la )ipoeca.
7.4 Las =aran+as personales: %!e son a%!ellas %!e con$ieren al
acreedor el poder de e5i#ir o reclamar a !na ercera persona& a6ena
a la obli#aci(n& el c!mplimieno de la obli#aci(n en caso de no
)acerlo el propio de!dor: desaca enre ellas la $ian2a. Tambi'n son
#aran+as personales a%!ellas %!e recaen sobre la propia persona
del de!dor& el c!al& para #arani2ar el c!mplimieno de la obli#aci(n&
se obli#a a pa#ar !na presaci(n adicional en caso de no c!mplir
p!n!almene la obli#aci(n principal9 es la denominada cl,!s!la
penal. A!n%!e e5ise ciera disc!si(n docrinal acerca de s! car,cer
real o personal& la docrina ma*oriaria considera ambi'n #aran+as
personales el derec)o de reenci(n * las arras o se:al
Por ora pare& dado %!e el parimonio del de!dor es la principal
#aran+a de la %!e dispone el acreedor& n!esro Ordenamieno pre"' a
$a"or de 'se cieras acciones %!e ienen por $inalidad #arani2ar %!e
ese parimonio se manen#a inaco o ine#ro )asa %!e se prod!2ca el
c!mplimieno. Dic)as acciones son: la acci(n s!bro#aoria o indireca *
la acci(n rescisoria por $ra!de de acreedores o re"ocaoria.
Tambi'n consi!*en !na #aran+a del cr'dio los denominados
pri"ile#ios& %!e son bene$icios %!e la Le* oor#a a cieros cr'dios %!e
#o2ar,n de pre$erencia en el cobro. Esos cr'dios pri"ile#iados ser,n
operai"os c!ando sobre el parimonio del de!dor conc!rran "arios
cr'dios * dic)o parimonio sea ins!$iciene para sais$acer a odos
ellos. Los cr'dios pri"ile#iados endr,n& p!es& pre$erencia de cobro
$rene a los resanes cr'dios.
Las aneriores acciones * los denominados pri"ile#ios& as+ como la
cl,!s!la penal& ser,n ob6eo de es!dio en el pr(5imo ema.
Con"iene a:adir $inalmene %!e el TRL=DC1 esablece !n especial
r'#imen de #aran+as en relaci(n a las obli#aciones nacidas de
conraos celebrados enre empresarios * cons!midores * !s!arios&
concediendo a esos 8limos la $ac!lad de desisir !nilaeralmene del
conrao& %!e ser, e5aminado en oro l!#ar& en los pla2os esablecidos
para el e6ercicio de ese derec)o& sin necesidad de 6!si$icar s! decisi(n
* sin penali2aci(n de nin#!na clase.
III Las garantas reales: breve referencia a la prenda y
a la hipoteca.
-. Aspecos #enerales de las #aran+as reales: s!s modalidades *
caraceres.
Por #aran+a& como )emos dic)o& se eniende !n medio de re$!er2o
%!e se a:ade a !n derec)o de cr'dio para ase#!rar s! c!mplimieno o
pa#o& concediendo al acreedor !na serie de $ac!lades n!e"as *
complemenarias. Esas 8limas son las %!e recaen sobre cosas o
bienes parimoniales concreos o deerminados del de!dor. >e
caraceri2an por%!e permien al acreedor diri#irse conra la cosa
#ra"ada de s! de!dor para reali2ar s! "alor *& de esa manera&
sais$acer s! cr'dio.
El C(di#o Ci"il disin#!e res modalidades de derec)os reales de
#aran+a: -3 La prenda& %!e recae sobre bienes m!ebles del de!dor&
lle"ando consi#o !n despla2amieno posesorio de la cosa de 'se al
acreedor. 73 La )ipoeca& %!e recae sobre bienes inm!ebles del
de!dor& sin %!e )a*a necesidad de despla2amieno posesorio& al ser
s!si!ido 'se por s! inscripci(n re#isral. ;3 La anicresis& derec)o )o*
en des!so& %!e oor#a al acreedor la $ac!lad de percepci(n de los
$r!os de !n inm!eble de s! de!dor para imp!arlos al pa#o de la
de!da.
El sisema de #aran+as reales %!e consa#ra el C(di#o Ci"il se )a "iso
s!perado en la ac!alidad por las n!e"as necesidades del r,$ico
6!r+dico * el desarrollo del cr'dio. As+& la prenda es, cada d+a m,s en
des!so& *a %!e pri"a al de!dor de !na serie de bienes e insr!menos
de prod!cci(n %!e p!eden serle 8iles para obener li%!ide2 con la %!e
)acer $rene al pa#o de s!s de!das. No obsane& en 'pocas de crisis
econ(mica como la ac!al la prenda es, eniendo !n ciero
$lorecimieno. Por ora pare& e5isen bienes m!ebles %!e& por s!s
caracer+sicas& son di$+cilmene oc!lables * per$ecamene
ideni$icables.
1na noa claramene de$inioria de esas #aran+as reales es %!e se
raa de a!'nicos derec)os reales. En ello se di$erencian de oras
#aran+as de %!e dispone el acreedor: es e"idene %!e& en "ir!d del
ar+c!lo -..-- CC& el acreedor iene !n poder de a#resi(n conra odos
los bienes parimoniales presenes * $!!ros de s! de!dor en caso de
inc!mplimieno. Pero con esas #aran+as reales se re$!er2a ese poder
de a#resi(n del acreedor& p!es esos derec)os #arani2an el pa#o de la
de!da con bienes concreos * deerminados del de!dor& %!edando
separados del reso de s!s bienes * a disposici(n del acreedor& %!e
adem,s #o2ara de !na pre$erencia de cobro $rene a los dem,s
acreedores& *a %!e los cr'dios #arani2ados con esas #aran+as reales
ienen la consideraci(n de cr'dios pri"ile#iados * pre$erenes.
Los caraceres de las #aran+as reales son los si#!ienes:
-34 La accesoriedad: Han de consi!irse con la $inalidad de ase#!rar el
c!mplimieno de !na obli#aci(n principal. Por ano& esas #aran+as
son accesorias de !na obli#aci(n principal& p!es sin ella no p!eden
e5isir ni ener !na e5isencia a!(noma. No cabe& p!es la ransmisi(n
aislada de la #aran+a a $a"or de oro cr'dio disino& sino %!e )a de
ser ransmiida con6!namene con el cr'dio #arani2ado.
734 Ti!laridad de la cosa: La cosa pi#norada o )ipoecada perenecer,
en propiedad al %!e la empe:a o )ipoeca. El de!dor& adem,s de la
propiedad& )a de ener la libre disposici(n de esos bienes.
;34 Tal "e2 la noa m,s caracer+sica de esos derec)os es la de
reali2aci(n del "alor del bien %!e #arani2a el pa#o del cr'dio. Eso
si#ni$ica %!e en caso de inc!mplimieno de la obli#aci(n por el de!dor&
el acreedor podr, ena6enar el bien %!e #arani2a la de!da a ra"'s de
los procedimienos le#almene esablecidos& * cobrar s! cr'dio con el
precio obenido.
El ar+c!lo -88? CC pro)+be e5presamene %!e el acreedor se apropie
direcamene de las cosas dadas en prenda o )ipoeca& en caso de
inc!mplimieno por el de!dor. I#!almene& se pro)+be e5presamene el
denominado //paco comisorio00 por%!e da l!#ar a ab!sos en
per6!icio del de!dor * los dem,s acreedores. >e raa de !n paco
concerado enre el acreedor * el de!dor por el %!e se ac!erda %!e& en
caso de impa#o& el acreedor p!eda %!edarse con la propiedad de la
cosa dada en la #aran+a& consider,ndose el impore de la de!da
impa#ada como el precio %!e pa#a por ella. El problema es %!e el
ob6eo #ra"ado p!ede @* s!ele4 ener !n "alor s!perior al impore de la
de!da& siendo considerado inmoral %!e el acreedor se apropie de la
oalidad del bien en pa#o de s! cr'dio& * %!e se esime ",lido el paco
acepado por el de!dor en !na si!aci(n de necesidad %!e le obli#a a
pedir !n cr'dio. Adem,s& se per6!dica con dic)o paco a los resanes
acreedores& %!e ienen derec)o a cobrase con los %!e rese de s!
"alor& !na "e2 pa#ada la de!da #arani2ada9 no )a %!e ol"idar %!e el
cr'dio #arani2ado es !n cr'dio pri"ile#iado *& por ano& pre$erene.
Por odo ello& la Le* re#!la !na serie de procedimienos de e6ec!ci(n
de la #aran+a& %!e permien la $ormaci(n de !n precio ob6ei"o por la
conc!rrencia de di"ersos compradores: de a)+ %!e no p!edan
considerarse ",lidos ni e$icaces esos pacos comisorios. La n!lidad del
paco comisorio no a$eca a la #aran+a consi!ida.
?34 La indi"isibilidad: El ar+c!lo -.8AB CC se:ala %!e la prenda * la
)ipoeca se manienen inalerables& al * como $!eron consi!idas&
)asa la e5inci(n oal de la de!da #arani2ada: as+& el pa#o parcial de
la de!da no a$eca a esas #aran+as& %!e se manienen inalerables
)asa %!e el pa#o se complee * se e5in#a oalmene la de!da. No
obsane& esa caracer+sica no es esencial& sino na!ral& p!diendo ser
dero#ada por la "ol!nad de los ineresados.
C34 Dinalmene& el ar+c!lo -.8CE CC admie %!e erceras personas
a6enas a la obli#aci(n principal p!eden ase#!rar 'sa& pi#norando o
)ipoecando bienes de s! propiedad.
7. La prenda.
La prenda es !n derec)o real de #aran+a mobiliaria %!e e5i#e el
despla2amieno posesorio de la cosa m!eble pi#norada al acreedor& o a
!n ercero de com8n ac!erdo. A)ora bien& el de!dor si#!e siendo
d!e:o de ella )asa %!e no se ad6!di%!e a al#!ien como consec!encia
de la e6ec!ci(n& es decir& como consec!encia de la reali2aci(n de s!
"alor.
>! caracer+sica b,sica es el despla2amieno posesorio& p!ede de ese
modo la cosa %!eda $!era de la disponibilidad del de!dor& lo %!e
impide %!e p!eda desprenderse de ella. Cabe la posibilidad de %!e la
cosa sea deposiada en manos de !n ercero c!ando e5isa !n ac!erdo
en al senido enre el acreedor * el de!dor.
En c!ano al ob6eo de la prenda& el C(di#o ci"il dispone %!e ienen
api!d para serlo odas las cosas %!e es,n en el comercio. Nada
impide %!e !na misma cosa #aranice disinas obli#aciones o de!das
conra+das con di"ersos acreedores& si bien 'sos deber,n acordar c!,l
de ellos se %!edar, con la posesi(n de la cosa )asa %!e el de!dor
pa#!e la oalidad de las de!das.
El derec)o real de prenda oor#a a s! i!lar& el acreedor pi#noraicio&
!na serie de derec)os o $ac!lades& %!e "an acompa:ados de !na serie
de deberes correlai"os. Enre esos derec)os * deberes desacan los
si#!ienes:
-34 El acreedor iene !n derec)o de reenci(n sobre la cosa pi#norada&
en s! poder o en el de !na ercera persona a %!ien )!biere sido
enre#ada& )asa %!e se le pa#!e la oalidad del cr'dio. De ese
derec)o de reenci(n se deri"an !na serie de deberes del acreedor&
enre ellos los si#!ienes: A4 Fienras d!re la reenci(n& el acreedor
deber, c!idar * c!sodiar la cosa con la dili#encia propia de !n b!en
)ombre de $amilia& respondiendo de s! p'rdida o deerioro. Los #asos
de conser"aci(n de la cosa pi#norada son de c!ena del de!dor. G4 La
posesi(n de la cosa por el acreedor no le oor#a nin#!na $ac!lad de
!so sobre ella& sal"o %!e en#a a!ori2aci(n e5presa del de!dor para
!sarla. C4 Tampoco podr, el acreedor )acer s!*os los $r!os %!e
prod!2ca la cosa pi#norada. Como e5cepci(n a esa re#la& si la cosa
prod!ce inereses pec!niarios& podr, el acreedor compensar 'sos con
los %!e le deba el de!dor& * si no se le deben inereses los podr,
imp!ar al capial. En cambio& no cabe al compensaci(n c!ando se
raa de $r!os na!rales o ind!sriales.
734 El acreedor iene i#!almene derec)o de proceder a la reali2aci(n
del "alor de la cosa pi#norada. El ar+c!lo -.8C. CC pro)+be %!e el
acreedor p!de apropiarse direcamene de la misma en pa#o de s!
cr'dio: es la pro)ibici(n del paco comisorio& *a anali2ado.
;34 =o2a ambi'n el acreedor de !na pre$erencia de cobro sobre el
precio obenido con la ena6enaci(n de la prenda $rene a los resanes
acreedores del de!dor pi#orane& ra,ndose el s!*o& por ano& de !n
cr'dio pri"ile#iado o pre$erene.
El C(di#o Ci"il conempla di"ersas modalidades especiales de prenda&
especialidad %!e "iene deerminada por el ob6eo dado en #aran+a. La
m,s imporane de esas especialidades la denominada prenda sobre
cr'dios. A!n%!e los cr'dios no son en s+ mismos bienes pose+bles&
p!eden colocarse en !n esado de indisponibilidad para s! i!lar&
cedi'ndolos al acreedor pi#noraicio * noi$icando la cesi(n al de!dor
de ese cr'dio. >i el cr'dio dado en prenda "ence anes %!e el cr'dio
#arani2ado& el acreedor pi#noraicio podr, e5i#ir s! pa#o& * lo recibido
en pa#o s!si!ir, el cr'dio dado en #aran+a& rans$orm,ndose en
prenda irre#!lar. >i es el cr'dio #arani2ado el %!e "ence anes& en
caso de inc!mplimieno por el de!dor pi#norane& el acreedor
pi#noraicio podr, ac!dir al procedimieno de e6ec!ci(n del ar+c!lo
-.8E7 CC @ane noario4& o bien esperar a %!e "en2a el cr'dio dado en
#aran+a * e5i#ir s! pa#o al de!dor cedido.
;. La )ipoeca.
La )ipoeca inmobiliaria es !n derec)o real de #aran+a %!e s!6ea o
recae sobre bienes inm!ebles del de!dor& * %!e ase#!ra el
c!mplimieno de !n cr'dio mediane la concesi(n a s! i!lar& el
acreedor )ipoecario& de la $ac!lad de reali2ar el "alor de esos
inm!ebles de s! de!dor& ena6en,ndolos mediane los procedimienos
le#almene esablecidos * percibiendo s! precio en pa#o del cr'dio.
La pec!liaridad b,sica de la )ipoeca es %!e& a di$erencia de la prenda&
no e5i#e el despla2amieno posesorio del inm!eble #ra"ado a manos
del acreedor& de manera %!e el bien %!eda en poder del de!dor
)ipoecane a $in de %!e p!eda conin!ar !ili2,ndolo& e5plo,ndolo *
obeniendo s!s $r!os * renas& denominado //ercer poseedor
)ipoecario00& recibir, el bien ransmiido con la a$ecci(n o car#a real
de la )ipoeca * se "er, obli#ado a soporar el posible e6ercicio de la
$ac!lad de reali2aci(n del "alor por pare del acreedor )ipoecario& en
caso de %!e el )ipoecane no pa#!e la de!da.
La )ipoeca es !n derec)o real de consi!ci(n re#isral& p!es s!
inscripci(n en el Re#isro de la Propiedad iene car,cer consi!i"o& lo
%!e si#ni$ica %!e la )ipoeca solo %!eda consi!ida en el momeno en
%!e se inscribe en dic)o Re#isro. Ello responde al )ec)o de %!e& al no
e5i#ir despla2amieno posesorio& conin!ando el inm!eble en posesi(n
del de!dor )ipoecane& se )ace necesario dar p!blicidad a la
e5isencia de ese derec)o en "+a re#isral& para e"iar la e5isencia de
)ipoecas oc!las o clandesinas& con el #ra"e per6!icio %!e de ello se
deri"ar+a para la se#!ridad del r,$ico * para los ad%!irenes *
acreedores: los mercados inmobiliario * $inanciero e5i#en !na ala
dosis de se#!ridad& %!e solo el Re#isro les p!ede proporcionar.
Los s!6eos de la )ipoeca son normalmene el de!dor * el acreedor de
la obli#aci(n #arani2ada& pera nada impide %!e !n ercero a6eno a la
obli#aci(n #aranice con s!s bienes inm!ebles !na de!da a6ena.
El acreedor )ipoecario es& como sabemos& !n acreedor pre$erene&
p!es #o2a de prioridad para el cobro de s! cr'dio con el precio del
bien #arani2ado $rene a los resanes acreedores del de!dor. >olo
#o2ar,n de pre$erencia en el cobro de s!s cr'dios& $rene al acreedor
)ipoecario& la Hacienda P8blica por los cr'dios rib!arios& * los
raba6adores * empleados del de!dor por los cr'dios salariales.
Como *a )a comenado& la )ipoeca no impide al de!dor )ipoecane
el e6ercicio de s! $ac!lad de disposici(n& por lo %!e es admisible %!e
p!eda ena6enar la $inca )ipoecada a !n ercero& %!e la ad%!iere con el
#ra"amen %!e pesa sobre ella& eso es& con la )ipoeca& pese a %!e el
ena6enane si#!e siendo el de!dor. >i el de!dor no pa#a s! de!da& el
acreedor )ipoecario podr+a e6erciar la correspondiene acci(n *
reali2ar el "alor de la $inca& a!n%!e 'sa )a*a cambiado de propieario.
>!r#e as+ la $i#!ra del ercero )ipoecario& %!e es la persona %!e
responde& a!n%!e no sea de!dor. A)ora bien& ese ercer poseedor solo
responde de la de!da del ena6enane con la $inca )ipoecada& por lo
%!e si el acreedor no obiene la plena sais$acci(n de s! derec)o con la
reali2aci(n de s! "alor& no podr, perse#!ir oros bienes parimoniales
del ercer poseedor con os %!e cobrarse el reso.
?. La $ian2a como #aran+a personal +pica .
-4 Concepo * clases de $ian2a :
La $ian2a es la #aran+a personal mas +pica * )abi!al & especialmene en el
,mbio de los pr'samos bancarios . >! re#!laci(n se coniene en los
ar+c!los -877 * si#!ienes del c(di#o ci"il .
Podemos de$inirla diciendo %!e es !n conrao por el c!al !na persona
disina del de!dor & denominado $iador & as!me e5presamene la
obli#aci(n de c!mplir la presaci(n del de!dor para el caso de %!e 'se no
la c!mpla. Por ano& mediane ese conrao& el $iador se consi!*e en
//de!dor00 de la obli#aci(n& si bien con car,cer s!bsidiario. De dic)a
norma se ded!ce %!e la $ian2a s!pone a:adir al parimonio del de!dor&
como #aran+a b,sica del c!mplimieno de s! obli#aci(n& !n n!e"o
parimonio responsable: el de !n ercer s!6eo denominado $iador.
De lo dic)o )asa a)ora& se ded!ce %!e en la $ian2a iner"ienen res
s!6eos: -34 El acreedor& %!e es el i!lar del derec)o de cr'dio. 734 El
de!dor de la obli#aci(n principal ! obli#aci(n #arani2ada. ;34 El $iador&
%!e es %!ien as!me la obli#aci(n de #aran+a. En e$eco& el $iador es !na
persona %!e as!me !na a!'nica obli#aci(n $rene a !n acreedor a6eno:
la de pa#ar o responder por oro. P!ede ser $iador c!al%!ier persona con
capacidad de obrar o con capacidad #eneral para obli#arse& enendiendo
la ac!al H!rispr!dencia %!e p!ede ser $iador incl!so !n menos
emancipado.
7. Caraceres de la $ian2a.
>on los si#!ienes:
-34 La $ian2a es !na obli#aci(n accesoria& *a %!e pres!pone la e5isencia
de !na obli#aci(n principal ",lida enre el acreedor * el de!dor& a la %!e
#arani2a. Eso es as+ por%!e la $ian2a se caraceri2a por ser !n conrao
accesorio de oro conrao o relaci(n obli#aoria principal& de c!*as
"icisi!des depende. Ello si#ni$ica %!e si la obli#aci(n principal se e5in#!e
por s! pa#o o c!mplimieno& o por ora posible ca!sa& a!om,icamene
se e5in#!ir, ambi'n la relaci(n de $ian2a& * el $iador de6ar, de esar
obli#ado a #arani2ar la de!da a6ena.
734 Es !na obli#aci(n s!bsidiaria& por%!e la e5i#ibilidad de s!
c!mplimieno es, s!bordinada al impa#o por el de!dor a$ian2ado:
n!esro Ordenamieno pare& por ano& del prooipo de $iador como
s!6eo %!e es responsable s!bsidiariamene& eso es& %!e s(lo responde
c!ando el de!dor principal no lo p!ede )acer.
>in embar#o& la pr,cica mercanil de las empresas * enidades $inancieras
dem!esra %!e ese principio de la s!bsidiariedad del $iador es, en crisis
)o* en d+a& * consi!*e en la ac!alidad !na pe%!e:a pare de la oalidad
de a$ian2amienos o a"ales %!e son presados en el m!ndo econ(mico.
;34 La $ian2a debe ser e5presa: es el denominado //principio de no
pres!nci(n de la $ian2a00. Pese a s! car,cer e5preso& la $ian2a %!e conse
por escrio. Para la consi!ci(n de la $ian2a basa& como "imos& el
consenimieno del acreedor * del $iador.
?34 En c!ano a la e5ensi(n de la $ian2a& 'sa )a de esar limiada a c!brir
el ries#o de inc!mplimieno de la obli#aci(n principal& pero en nin#8n caso
p!ede ser s!perior a 'sa. Por ano& como re#la #eneral& el $iador es !n
s!6eo %!e se con"iere en de!dor de la misma presaci(n %!e ade!da el
de!dor principal a s! acreedor en canidad normalmene id'nica a la
ade!dada por a%!'l. No obsane& * como e5cepci(n a esa re#la& se
admie %!e el a$ian2amieno presado por el $iador sea s(lo parcial& en
c!ano responda )asa !na deerminada canidad in$erior a la debida por
el de!dor principal.
C34 La $ian2a ser, normalmene #ra!ia& pero debe ambi'n descararse la
idea !s!al de %!e el $iador es !n s!6eo %!e por s!s relaciones $amiliares&
a$eci"as o de con$ian2a& a"ala al de!dor de $orma alr!isa * sin recibir
nada a cambio. Dic)o de oro modo& la $ian2a no es necesariamene
#ra!ia& *a %!e p!ede ser per$ecamene onerosa * esip!larse !na
conrapresaci(n por la #aran+a presada.
;. Las relaciones enre las pares en la $ian2a.
Ha* %!e disin#!ir las relaciones& enre el $iador * el acreedor& por !n lado&
* enre el $iador * el de!dor principal& por oro.
-34 En c!ano a las relaciones enre el acreedor * el $iador& el $iador es,
obli#ado a pa#ar a re%!erimieno del acreedor a parir del momeno en
%!e el de!dor principal de6e de )acerlo. No obsane& el $iador podr,
oponer $rene al acreedor& como )emos "iso& el denominado //bene$icio
de e5c!si(n00& *a anali2ado.
734 En c!ano a las relaciones enre el $iador * el de!dor principal& el $iador
p!ede:
a4 En primer l!#ar& * con anerioridad a )aberse prod!cido el pa#o por
el $iador& p!ede 'se diri#irse conra el de!dor& anes de )aber
pa#ado& para %!e le rele"e de la $ian2a& eso es& a ser liberado de s!
obli#aci(n en deerminados casos.
b4 Tambi'n anes de pa#ar& p!ede e5i#ir del de!dor %!e consi!*a
!na #aran+a a $a"or del $iador %!e e"ie %!e 'se p!eda res!lar
per6!dicado por la reclamaci(n del acreedor como consec!encia de
la insol"encia del de!dor.
c4 1na "e2 pa#ada la de!da& el $iador endr,& como )emos "iso& %!e
e6erciar !na acci(n de reembolso para %!e le abone odo los #asos
%!e )a*an deri"ado del pa#o de la de!da. Esa acci(n alcan2a el
impore oal de la de!da& los inereses le#ales& los #asos
ocasionados al $iador e& incl!so& de )aberlos )abido& a los da:os *
per6!icios.
Por s! pare& el de!dor p!ede oponer ambi'n al#!nas e5cepciones a
las reclamaciones del $iador. As+& por e6emplo& si la de!da era a pla2o *
el $iador )a pa#ado la de!da al acreedor anes del "encimieno del
mismo para )acerla e$eci"a& el de!dor p!ede oponerse a la
reclamaci(n del $iador para %!e le reembolse lo pa#ado )asa %!e
"en2a el pla2o.
?. La e5inci(n de la $ian2a.
La $ian2a p!ede e5in#!irse por di"ersas ca!sas& %!e son enre oras las
si#!ienes: -34 Por las ca!sas #enerales de e5inci(n de las obli#aciones.
734 Por e5inci(n de la obli#aci(n principal a la %!e #arani2a. ;34 Por
prorro#ar el acreedor * el de!dor el c!mplimieno de la obli#aci(n sin el
consenimieno del $iador * sin %!e consase la posibilidad de dic)a
pr(rro#a al consi!irse la $ian2a. ?34 Por res!lar ne#li#ene la ac!aci(n
del acreedor al e6ec!ar o perse#!ir los bienes del de!dor& c!ando el
$iador )a op!eso el //bene$icio de e5c!si(n00.
C. Oras modalidades de #aran+as personales: el derec)o de reenci(n
* las arras.
El C(di#o Ci"il conempla oras modalidades de #aran+as personales
$rec!enemene !ili2adas en el r,$ico 6!r+dico: en concreo& el
denominado //derec)o de reenci(n00 * las arras o se:al.
-. El derec)o de reenci(n.
El derec)o de reenci(n consi!*e !na #aran+a %!e la Le* concede al
acreedor& en "ir!d de la c!al 'se p!ede reener * conser"ar ba6o s!
poder la posesi(n o enencia de !na cosa m!eble del de!dor %!e )a
sido ob6eo de la obli#aci(n )asa %!e 'se 8limo c!mpla la presaci(n
debida.
El derec)o de reenci(n no es e5acamene !n derec)o a!(nomo& sino
!na $ac!lad %!e la Le* concede al acreedor en deerminados casos
para %!e lo !ili2ar como medio de presi(n sobre el de!dor& al obli#arle
a c!mplir para %!e p!eda rec!perar la cosa.
La re#la #eneral es %!e el acreedor no p!ede reenerse las cosas del
de!dor& a!n%!e 'se inc!mpla la obli#aci(n& sino %!e endr, %!e
de"ol"erlas& con independencia de %!e p!ede reclamar 6!dicialmene
al de!dor del c!mplimieno $or2oso. No obsane& la Le* admie la
posibilidad de %!e la reenci(n se prod!2ca en casos m!* concreos *
siempre %!e es'n e5presamene pre"isos en la Le*. Podemos
desacar& enre ellos * a +!lo de e6emplo& los si#!ienes: -34 El ar+c!lo
-.ABB CC dispone %!e //el %!e )a e6ec!ado !na obra en cosa m!eble
iene el derec)o de reenerla en prenda )asa %!e se le pa#!e00: as+&
por e6emplo& osena esa $ac!lad de reenci(n el aller mec,nico %!e
repara n!esro coc)e o n!esro elecrodom'sico. 734 El ar+c!lo -.E8B
CC dice& en relaci(n al conrao de dep(sio& %!e //el deposiario
p!ede reener en prenda la cosa deposiada )asa el compleo pa#o de
lo %!e se le deba por ra2(n del dep(sio00: a!n%!e el conrao del
dep(sio es #eneralmene #ra!io& el deposiane deber, abonar al
deposiario los #asos deri"ados de la conser"aci(n * c!sodia de la
cosa deposiada. ;34 Tambi'n #o2an de esa $ac!lad el poseedor de
b!ena $e& el !s!$r!c!ario& el mandaario& ec.
Por lo dem,s& nada impide %!e las pares& en el e6ercicio de la
a!onom+a de s! "ol!nad& p!edan pacar en el conrao ese derec)o
de reenci(n a $a"or del acreedor $!era de los casos pre"isos en la Le*.
El acreedor& mienras es, reenida la cosa& es, obli#ado a c!sodiarla
* conser"arla con la dili#encia propia de !n b!en padre de $amilia. >i la
cosa reenida es $r!c+$era& el acreedor deber, reco#er los $r!os *
enre#arlos al de!dor c!ando se e5in#a s! derec)o. El derec)o de
reenci(n se e5in#!e en el momeno en el %!e el de!dor pa#a la
oalidad de la de!da& esando obli#ado enonces al acreedor a
resi!irla a s! de!dor& sin poder reali2ar el "alor del bien a di$erencia
de la prenda.
7. Las arras o se:al.
>e denomina& con car,cer #eneral& arras o se:al a !n medio de
#aran+a consisene en la enre#a de !na cosa como ase#!ramieno de
%!e se "a a c!mplir !na obli#aci(n. En aenci(n a la $!nci(n * e$ecos
%!e persi#!en& se p!eden disin#!ir di"ersas clases de arras:
-34 Las arras con$irmaorias: Consisen en la enre#a de !na s!ma de
dinero con la $inalidad de %!e sir"e como !n medio de pr!eba de la
celebraci(n del conrao * de la consi!ci(n de la obli#aci(n.
Realmene& esa s!ma de dinero consi!*e !na se:al o adelano de
pare del precio %!e ase#!ra la e5isencia de la obli#aci(n& al iempo
%!e consi!*e !n pa#o parcial de la misma.
734 Las arras penienciales o de desisimieno: Consisen en la enre#a
de !na s!ma de iempo en el momeno de consi!irse la obli#aci(n&
pac,ndose por las pares de las posibilidad %!e ienen ambas de
desisir !nilaeralmene del conrao celebrado * de6ar sin e$eco la
obli#aci(n consi!ida. >i %!ien las recibi(& deber, de"ol"erlas
d!plicadas. A las arras de desisimieno )ace re$erencia el ar+c!lo
-.?C? CC& en sede de conrao de compra"ena& podr, rescindirse el
conrao& //con$orm,ndose el comprado a perderlas o el "endedor a
de"ol"erlas d!plicadas00&
;34 Las arras penales: >on las %!e c!mplen !na a!'nica $!nci(n de
#aran+a. Consisen& i#!al %!e las aneriores& en !na s!ma de dinero
%!e !na de las pares de la obli#aci(n enre#a a la ora al consi!irse
'sa. En el caso de %!e se prod!2ca !n inc!mplimieno de la obli#aci(n&
si 'se $!e pro"ocado por %!ien enre#( esa s!ma de dinero& la pierde&
* si el inc!mplimieno $!e pro"ocado por la ora pare )abr, de
resi!irla d!plicada. La di$erencia %!e e5ise enre las arras penales *
las de desisimieno radica en %!e en las de desisimieno no )a*
inc!mplimieno de la obli#aci(n9 en cambio& en las penales si lo )a*&
siendo el inc!mplidor %!ien sopora la sanci(n de perderlas o de
de"ol"erlas d!plicadas. Las arras penales s!si!*en a la indemni2aci(n
por da:os * per6!icios& siendo por ello m!* similares a la cl,!s!la
penal& $i#!ra 'sa %!e anali2aremos en el pr(5imo ema. La di$erencia
enre ambas reside en %!e las arras penales se pa#an por adelanando&
anes de %!e se prod!2ca el inc!mplimieno& mienras %!e la cl,!s!la
penal s(lo enra en 6!e#o en el momeno en %!e se prod!ce el
inc!mplimieno.
Las pares de la relaci(n obli#aoria ienen plena liberad para
deerminar * con$i#!rar el car,cer de las arras. El problema se p!ede
planear si las pares no )an acordado nada al respeco.
Tradicionalmene& la H!rispr!dencia )a esado di"idida en dos pos!ras
o l+neas: para !na de ellas& a $ala de paco& se considerar,n
con$irmaorias9 para la ora corriene& se rep!ar,n de desisimieno.
Dinalmene& en la m,s reciene docrina 6!rispr!dencial& se )a imp!eso
la l+nea %!e considera %!e para %!e las arras sean penales o
penienciales se re%!iere !n paco e5preso enre las pares& es decir&
%!e si no se dice nada en el conrao& se pres!me %!e son
con$irmaorias.