Economa Financiera

Sistema Financiero Hondureo

El Sistema financiero es el conjunto de instituciones o intermediarios
financieros, relacionados entre s directa o indirectamente, que recogen
el ahorro transitoriamente ocioso y se lo ofrecen a los demandantes de crdito.
Las sociedades financieras cuyas operaciones son
la venta de servicios financieros son reguladas por la ley de instituciones
financieras dicha ley tiene como objetivo regular la organizacin, constitucin,
funcionamiento, fusin, transformacin y liquidacin de las instituciones del
sistema financiero nacional, otro ente regulador es el cdigo de comercio y por
otro lado tenemos las regulaciones que dispone elBanco Central de Honduras
que es la principal institucin financiera en una economa de mercado, siendo
as la institucin estatal que formula, desarrolla y ejecuta la Poltica Monetaria,
crediticia y cambiaria del pas.
El esquema general del sistema financiero hondureo tiene su eje en el Banco
Central de Honduras (bch) en torno a l se coordina y se adscribe la Comisin
Nacional de Bancos y Seguros (cnbs), dichos organismos tienen designadas
la evaluacin de otras instituciones.
El Banco Central de Honduras, como autoridad monetaria tiene como objetivo
primordial, regular el normal funcionamiento del sistema de pagos, a las
instituciones financieras como ser, los bancos comerciales, asociaciones de
ahorro y crdito, sociedades financieras, bancos de segundo piso y oficinas de
representacin. Por otro lado tiene designado regularizar a las compaas de
seguros y pensiones que dentro de este se ven integradas las administradoras
de fondos de pensin, instituciones de previsin y las compaas de seguros.
La Comisin Nacional de Bancos y Seguros, ejercer por medio de las
superintendencias la supervisin, vigilancia y control de bancos privados y
pblicos, aseguradoras, reaseguradoras, asociaciones de ahorro y prstamo,
sociedades financieras, almacenes generales de depsitos, bolsas de valores,
casas de cambio, fondos de pensiones, compaas emisoras de tarjetas de
crdito y otras que realicen operaciones financieras. Adems vigilar que
dichas instituciones cuenten con sistemas de prevencin de lavado
de activos y financiamiento del terrorismo haciendo cumplir las leyes que
regulan estas actividades.
Estos dos entes financieros regulatorios tienen en comn la supervisin,
regulacin y el apoyo al sistema financiero nacional de Honduras. Es
importante aclarar que las actividades de ambas entidades no son excluyentes
sino ms bien complementarias, pero cada una dentro del mbito de accin y
atribuciones que sus propias leyes orgnicas les confiere.
Resumiendo de Forma General:
El sistema financiero de Honduras esta constituido por:
A. 16 bancos comerciales.
B. 2 banco estatal.
C. 1 asociaciones de ahorro y prstamo.
D. 9 sociedades financieras.
E. 3 oficina de representacin.
F. 2 bancos de segundo piso.
G. 11 compaas de seguros.
H. 2 emisoras de tarjeta de crdito
I. 1 administradora de fondos de pensin privada.
J. 5 institutos de previsin.
K. 1 bolsa de valores.
L. 8 casas de bolsa.
M. 5 almacenes de depsito.
N. 8 casas de cambios.
O. 4 OPDFs (Organizaciones Privadas de Desarrollo que se Dedican a
Actividades de Intermediacin Financiera)
P. 1 clasificadora de riesgo.
Q. 10 cooperativas de ahorro y prstamo representadas en la (IHDECOOP).



Estructura del sistema financiero hondureo
A continuacin vase el diagrama de la estructura del sistema financiero
hondureo.


A continuacin pasamos as a conceptualizar a las instituciones supervisadas y
reguladas.
A. Banco Central de Honduras: Es la entidad que tiene por objeto velar por
el mantenimiento del valor interno y externo de la moneda nacional y
propiciar el normal funcionamiento del sistema de pagos. Con tal fin,
formular, desarrollar y ejecutar la poltica monetaria, crediticia y
cambiaria del pas, que sean ms favorables para el desarrollo de la
economa nacional.
El Banco Central tiene a su cargo:
1. Intermediarios Financieros
a. Son aquellas entidades que realizan actividades de intermediacin
financiera, entendindose como tal la realizacin habitual y sistemtica de
operaciones de financiamiento a terceros con recursos captados del pblico
en forma de depsitos, prstamos u otras obligaciones, independientemente
de la forma jurdica, documentacin o registro contable que adopten dichas
operaciones.
b. Bancos Comerciales, Sociedades Financieras & Asociaciones de
Ahorro y Prstamo:
Institucin autnoma que tiene por objetivo principal canalizar los recursos
financieros para el desarrollo de la produccin y la productividad en
la agricultura, la ganadera, pesca, avicultura, apicultura, montes o
silvicultura y dems actividades relacionadas con el procesamiento primario
de esa produccin, incluyendo su comercializacin.
Podr realizar toda clase de operaciones bancarias en general, coordinando
sus actividades con la poltica de desarrollo del estado para el sector.
c. Banco Estatal: Banco Nacional de Desarrollo Agrcola (BANADESA)
Banco Hondureo de la Produccin y la Vivienda (BANHPROVI) *
Es una institucin de crdito de segundo piso, cuyo objeto es promover el
crecimiento y desarrollo de los sectores productivos mediante la concesin
de financiamiento de mediano y largo plazo, en condiciones de mercado,
por medio de instituciones financieras privadas, y cooperativas de ahorro y
prstamo supervisadas y reguladas por la Comisin, para proyectos del
sector privado y del sector social de la economa, referentes a la
produccin, comercializacin de la misma, servicios y vivienda. *(Antes
FONAPROVI)
Rgimen de Aportaciones y Pensiones (RAP)
Su principal objetivo es el de fomentar el ahorro entre sus afiliados para
canalizarlo al financiamiento habitacional, contribuyendo al mejoramiento de
las condiciones de vida de un considerable sector de la poblacin.
d. Bancos de Segundo Piso: (BANHPROVI) y el (RAP)


a. Oficinas de Representacin:
Son aquellas que a nombre de instituciones financieras extranjeras actan
como centros de informacin a sus clientes y colocan fondos en el pas, en
forma de crditos e inversiones.
Se consideran instituciones financieras extranjeras, aquellas que se hayan
constituido conforme las leyes de su pas de origen y que, por consiguiente, no
tienen su domicilio legal en la Republica de Honduras.
1. Seguros y Pensiones
a. Son aquellas sociedades mercantiles que se dedican a la administracin de
fondos privados voluntarios de pensiones y cesantas a travs de cuentas
individuales de capitalizacin a favor de terceros.
b. Administradora de Fondos Privados de Pensiones:
Son organizaciones sin fines de lucro cuya finalidad es brindar a sus
afiliados una serie de beneficios, prestaciones y servicios, principalmente
planes de pensiones por vejez e invalidez y beneficios por muerte del
afiliado activo. Asimismo, cabe sealar, que su patrimonio esta constituido
con el aporte solidario de sus afiliados y patrones segn sea el caso.
c. Institutos de Previsin:
d. Compaas de Seguros:
Son aquellas entidades que en forma habitual y sistemtica se dediquen a
comercializar seguros o fianzas, mediante la celebracin de contratos que las
obliguen, dentro de sus lmites de cobertura y a cambio de una prima, a
indemnizar a otra persona natural o jurdica de un determinado dao o a
satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones, en el caso de realizarse el
riesgo asegurado previsto en el contrato.
A. La Comisin Nacional de Bancos y Seguros tiene a su cargo:
1.
a. Entidades que se dedican a las operaciones de compra y venta de
divisas extranjeras en el mercado extrabancario.
b. Casas de Cambio:
Son entidades de carcter privado, y de naturaleza civil, sin fines de
lucro cuyos fundadores son personas naturales o jurdicas,
constituidas con el objeto de brindar servicios financieros en apoyo a
la actividad econmica que realizan las micro y pequeas empresas.
c. Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDFs):
Establecimiento de uso pblico para la guarda y conservacin de
bienes de toda clase nacionales o extranjeros.
d. Almacenes Generales de Depsito:
e. Cooperativas de Ahorro y Prstamo:
Son organizaciones privadas, voluntariamente integradas por personas
que, constituidas conforme a la Ley de Cooperativas de Honduras e
inspiradas en el esfuerzo propio y la ayuda mutua, realizan actividades
econmicas-sociales, a fin de prestar a sus mismas y a la comunidad,
bienes y servicios para la satisfaccin de necesidades colectivas e
individuales.
2. Otras Instituciones
3. Emisoras de Tarjetas de Crdito
B. Comisin Nacional de Bancos y Seguros: Es una entidad
desconcentrada de la Presidencia de la Repblica, con independencia
funcional, presupuestaria y facultades administrativas suficientes para
asegurar y la habilidad tcnica y financiera necesaria para el cumplimiento
de sus objetivos. La Comisin supervisar las actividades financieras; de
seguros, provisionales, de valores y dems relacionadas con el manejo,
aprovechamiento de la inversin de los recursos captados del pblico; y
otras instituciones financieras y actividades, determinadas por el Presidente
de la Repblica en Consejo de Ministros; adems vigilar que las
instituciones supervisadas cuenten con sistemas de prevencin de lavado
de activos y financiamiento del terrorismo haciendo cumplir las leyes que
regulan estas actividades.
a. Emisoras de Tarjetas de Crdito:
Sociedades annimas cuyo principal actividad es realizar operaciones de
crdito mediante la emisin de tarjetas de crdito, en donde stas a titulo
oneroso, ponen a disposicin del tarjeta-habiente un crdito en cuenta corriente
con limitacin de suma, del cual puede hacer uso mediante retiro en efectivo en
el Sistema Financiero o la compra de bienes y servicios en los establecimientos
afiliados al sistema.
1.
a. Sociedades annimas que tiene por objeto exclusivo categorizar valores,
pudiendo realizar actividades complementarias de acuerdo a las
disposiciones de carcter general que establezca la Comisin Nacional
de Bancos y Seguros.
b. Clasificadoras de Riesgo:
Son aquellas sociedades annimas organizadas y registradas conforme
a la Ley del Mercado de Valores, para realizar de manera habitual
intermediacin de valores y actividades directamente relacionadas con
stas.
c. Casas de Bolsa:
d. Bolsas de Valores:
2. Mercado de Valores
Sociedades annimas que tienen por objeto proveer a sus miembros de la
implementacin necesaria, locales, instalaciones y mecanismos que faciliten
las relacione y operaciones entre la oferta y demanda de valores, as como
procurar el desarrollo del mercado de valores.
A.
B. Fondo de Seguro de Depsito (FOSEDE): Es la entidad encargada de
aplicar el seguro de depsitos mediante el pago de las sumas aseguradas a
los depositantes de las instituciones del sistema financiero declaradas en
liquidacin forzosa, y constituye conjuntamente con el mecanismo de
restitucin de depsitos que llevar acabo la Comisin Nacional de Bancos
y Seguros, los medios para procurar la estabilidad del sistema financiero.









Referencias Bibliogrficas
Introduccin al Sistema Financiero, Captulo 11, Pg. # 286, 287, 288 y 289;
brindado por el catedrtico Licenciado Abel Salazar.
Marlon R. Tabora PhD, El Mercado De Valores: El Caso de Honduras.
Tegucigalpa M.D.C., Junio de 2005.
Enciclopedia Multimedia Honduras Nuestro Pas, Versin 2002.
Maldonado Zapata, Anglica Maria, Taller Financiero Colombia,
http://www.monografias.com
Pgina Web del Banco Central de Honduras
Pgina Web de la Comisin Nacional de Banca y
Seguros http://www.cnbs.gov.org
Pgina Web del Banco Hondureo de la Produccin y la
Vivienda http://www.banhprovi.hn
Leyes y Reglamentos Consultados (Compendio Financiero Hondureo):
ley del rgimen opcional complementario para la administracin de fondos
privados de pensiones.
reglamento de los almacenes generales de depsitos y de los depsitos de
aduana privados de excepcin.
ley del banco central de honduras.
ley del banco hondureo de la produccin y la vivienda (BANHPROVI).
ley del banco nacional de desarrollo agrcola (BANADESA).
ley del sistema financiero.
ley del mercado de valores.
ley de la comisin nacional de bancos y seguros.
ley de instituciones de seguros y reaseguros.
ley de cooperativas de Honduras.
ley reguladora para las operaciones de tarjetas de crdito de las instituciones
bancarias, establecimientos comerciales u otras obligaciones de dinero.
ley del seguro de depsitos en instituciones del sistema financiero.
reglamento para el establecimiento en Honduras de oficinas de representacin
de instituciones financieras extranjeras.
ley de organizaciones privadas de desarrollo que se dedican a actividades de
intermediacin financiera.
Con la Cooperacin de la Licenciada Violeta Ziga y de la Seorita Alejandra
Argueta Hernndez. Oficial de Normas, Divisin de Estudios, Anlisis
Financiero y Normas.
Gerencia de Estudios, Comisin Nacional de Bancos y Seguros.