Está en la página 1de 6

Definicin de banco

El banco es una entidad cuya finalidad es asegurar los ahorros de los agentes econmicos y canalizar los
mismos a distintos sectores que los necesitan para llevar a cabo distintas tareas econmicas. En este sentido,
un banco puede entenderse como un intermediario del dinero, que lo capta a una tasa de inters determinada y lo presta a
una tasa mayor.


Funciones de la BCRP
La finalidad del Banco Central de Reserva del Per es preservar la estabilidad monetaria en el Per.
De acuerdo a la Constitucin Poltica del Per y la Ley Orgnica del BCRP (Ley 26123) sus funciones son:
EMPRESA BANCARIA

Es aquella cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad
contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiacin en conceder crditos
en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.

EMPRESA FINANCIERA

Es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones
de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero.

EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO

Es aquella cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los que sern cedidos en uso a
una persona natural o jurdica, a cambio del pago de una renta peridica y con la opcin de comprar dichos bienes por un
valor predeterminado.

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO (CMAC)

Es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeas y micro empresas. En su organizacin participan representantes de un municipio.

Cabe precisar que de acuerdo al artculo 72 de la Ley N 27972 publicada el 27-05-03, las Cajas Municipales de Ahorro y
Crdito no pueden concertar crditos con ninguna de las municipalidades del Pas.

CAJA MUNICIPAL DE CREDITO POPULAR

Es aquella especializada en otorgar crdito pignoraticio al pblico en general, encontrndose tambin facultada para
efectuar operaciones activas y pasivas con los respectivos Concejos Provinciales y Distritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.

CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO (CRAC)

Es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a la
mediana, pequea y micro empresa del mbito rural.

ENTIDAD DE DESARROLLO DE LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA (EDPYME)

Es aquella cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y micro
empresa.

Las EDPYMES no estn autorizadas a captar recursos del pblico mediante depsitos u otra modalidad contractual.

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

Es la asociacin de personas, con la finalidad de atender las necesidades financieras, sociales y culturales de sus
miembros.
Regular la cantidad de dinero
Administrar las reservas internacionales
Emitir billetes y monedas
Informar sobre las finanzas nacionales.

Las funciones y atribuciones de la Superintendencia son:
a) Autorizar la organizacin y funcionamiento de personas jurdicas que tengan por fin realizar cualquiera de las
operaciones sealadas en la Ley General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones.
b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposicin que rige al Sistema Financiero,
Sistema de Seguros y Sistema Privado de Administracin de Fondos de Pensiones, ejerciendo para ello, el ms amplio y
absoluto control sobre todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto jurdico que las empresas que lo
integran realicen.
c) Ejercer supervisin integral de las empresas del Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y del Sistema Privado de
Pensiones, de las incorporadas por leyes especiales a su supervisin, as como, de las que realicen operaciones
complementarias.
d) Fiscalizar a las personas naturales o jurdicas que realicen colocacin de fondos en el pas.
e) Interrogar bajo juramento a cualquier persona cuyo testimonio pueda resultar til para el esclarecimiento de los hechos
que se estudien durante las inspecciones e investigaciones, para lo cual podr ordenar su comparecencia, gozando para tal
efecto, de las facultades que para esta diligencia autoriza el Cdigo Procesal Civil.
f) Interpretar, en la va administrativa sujetndose a las disposiciones del derecho comn y a los principios generales del
derecho, los alcances de las normas legales que rigen a las empresas del Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y del
Sistema Privado de Pensiones, as como a las que realizan servicios complementarios, constituyendo sus decisiones
precedentes administrativos de obligatoria observancia.
g) Aprobar o modificar los reglamentos y dems normas que corresponda emitir a la Superintendencia.
h) Establecer las normas generales que regulen los contratos e instrumentos relacionados con las operaciones sealadas en
el Ttulo III de la Seccin Segunda de la Ley General; y aprobar las clusulas generales de contratacin que le sern
sometidas por las empresas sujetas a su competencia, en la forma contemplada en los artculos pertinentes del Cdigo
Civil.Dictar las normas necesarias para el ejercicio de las operaciones financieras y de seguros, y servicios complementarios
a la actividad de las empresas y para la supervisin de las mismas, as como, para la aplicacin de la Ley General.
j) Dictar las disposiciones necesarias a fin de que los sujetos obligados que se encuentren bajo supervisin cumplan
adecuadamente con los convenios suscritos por la Repblica del Per destinados a combatir el lavado de activos y/o
financiamiento del terrorismo.
k) Establecer la existencia de conglomerados financieros o mixtos y ejercer supervisin consolidada respecto de ellos, de
conformidad con el artculo 138 de la Ley General.
l) Disponer la individualizacin de riesgos por cada empresa de manera separada.
m) Dictar las normas generales para precisar la elaboracin, presentacin y publicacin de los estados financieros, y
cualquier otra informacin complementaria, cuidando que se refleje la real situacin econmico-financiera de las empresas
supervisadas, y dictar las normas sobre consolidacin de los estados financieros de acuerdo con los principios de
contabilidad generalmente aceptados.
n) Celebrar convenios de cooperacin con otras superintendencias y entidades afines de otros pases con el fin de ejercer
una mejor supervisin consolidada.
o) Celebrar convenios con otros organismos nacionales de supervisin a efecto de un adecuado ejercicio de la misma.
p) Coordinar con el Banco Central de Reserva del Per en todos los casos sealados en la Ley General y en la Ley del
Sistema Privado de Pensiones.
q) Sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 269 de la Ley del Mercado de Valores, la Superintendencia podr dictar
pautas de carcter general a las que deber ceirse la clasificacin de las empresas del sistema financiero y del sistema de
seguros, y en general de aquellos valores mobiliarios e instrumentos financieros en los que las Administradoras de Fondos
de Pensiones deben invertir los fondos de pensiones.
r) Difundir de manera permanente, a travs de medios masivos de comunicacin social, los principales indicadores de
resultados del Sistema Privado de Pensiones, los mismos que se expresarn ordenados en cada caso de mayor a menor, la
relacin de valores mobiliarios que no requieren de clasificacin de riesgo, y otros que establezcan las normas del Sistema
Privado de Pensiones.
s) En general, se encuentra facultada para realizar todos los actos necesarios para salvaguardar los intereses del pblico, de
conformidad con la Ley General, as como a realizar todas las funciones no expresamente previstas que se deriven de su
calidad de rgano controlador de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, conforme a lo establecido en el
literal q) del artculo 57 del Texto nico Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Pensiones.
t) Recibir, analizar, tratar, evaluar y transmitir informacin para la deteccin del lavado de activos y/o financiamiento del
terrorismo, as como, coadyuvar a la implementacin por parte de los sujetos obligados del sistema para detectar
operaciones sospechosas de lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo.
u) Constituirse, a travs de su Unidad de Inteligencia Financiera del Per, en Agencia Central Nacional respecto a los sujetos
obligados, encargada de cumplir y hacer cumplir las disposiciones establecidas por la Ley N 27693 y sus modificatorias y
normas reglamentarias y complementarias, adems de ser el contacto de intercambio de informacin a nivel internacional
en la lucha contra el lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo conforme lo sealado en el numeral 6 del artculo
3 de la referida ley.
v) Realizar las acciones y coordinaciones necesarias a fin de regular, supervisar, fiscalizar, controlar y sancionar a las
Asociaciones de Fondos Contra Accidentes de Trnsito (AFOCAT).

Finalidad y Funciones
La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo tcnico especializado adscrito al Ministerio de Economa
y Finanzas que tiene por finalidad velar por la proteccin de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados
bajo su supervisin, la correcta formacin de precios y la difusin de toda la informacin necesaria para tales propsitos.
Tiene personera jurdica de derecho pblico interno y goza de autonoma funcional, administrativa, econmica, tcnica y
presupuestal.

Son funciones de la SMV las siguientes:




a.
Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores, mercado de productos y sistema de fondos
colectivos.
b.




Supervisar el cumplimiento de la legislacin del mercado de valores, mercado de productos y sistemas de fondos colectivos
por parte de las personas naturales y jurdicas que participan en dichos mercados.
Las personas naturales o jurdicas sujetas a la supervisin de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) lo estn tambin a la SMV en los aspectos que signifiquen una participacin en el
mercado de valores bajo la supervisin de esta ltima.
c. Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el sistema de fondos colectivos.

Asimismo, corresponde a la SMV supervisar el cumplimiento de las normas internacionales de auditora por parte de las
sociedades auditoras habilitadas por un colegio de contadores pblicos del Per y contratadas por las personas naturales o
jurdicas sometidas a la supervisin de la SMV en cumplimiento de las normas bajo su competencia, para lo cual puede
impartir disposiciones de carcter general concordantes con las referidas normas internacionales de auditora y requerirles
cualquier informacin o documentacin para verificar tal cumplimiento.


La tasa de encaje legal se define como un porcentaje de los depsitos de las instituciones financieras y de
las obligaciones contradas con terceros, del cual no se puede disponer para realizar sus actividades de
intermediacin financiera y que deben ser mantenidos en reserva. La tasa es establecida y utilizada como una
herramienta de poltica monetaria por el Banco Central de Reservas (BCRP), puesto que con ella se puede
controlar la disponibilidad de fondos prestables del sistema financiero nacional. Por ejemplo, una disminucin en
la tasa de encaje exigido a las instituciones financieras libera recursos de las mismas para que puedan otorgar ms
crditos, mientras que un aumento en la tasa de encaje reduce los fondos prestables disponibles, incluso es
posible que se encarezca el costo de crdito por la menor oferta de fondos. Asimismo, los encajes tambin son un
instrumento que se utiliza para asegurar que las instituciones financieras cuenten con la suficiente liquidez para
que puedan cumplir sus obligaciones con los depositantes, tanto en moneda nacional como en moneda
extranjera.


ENTIDADES FINANCIERAS
Empresas Bancarias
Banco de Comercio
Banco de Crdito del Per
Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
Banco Financiero
BBVA Banco Continental
Citibank
Interbank
MiBanco
Scotiabank Per
Banco GNB Per
Banco Falabella
Banco Ripley
Banco Santander Per S.A.
Banco Azteca
Deutsche Bank
Banco Cencosud
ICBC Per Bank
Entidades Financieras Estatales
Agrobanco
Banco de la Nacin
Cofide
Fondo MiVivienda
Compaas de Seguros
ACE Seguros
Cardif del Per S.A. Compaa de Seguros
El Pacfico Vida
El Pacfico-Peruano Suiza
Invita Seguros de Vida
Insur
Interseguro
Mapfre Peru Compaa de Seguros y Reaseguros
Mapfre Peru Vida
La Positiva
La Positiva Vida
Rmac Internacional
Secrex
Protecta Compaa de Seguros
Administradores de Fondos de
Pensiones
AFP Habitat
AFP Profuturo
AFP Integra
AFP Prima
Empresas Financieras
Amerika
Crediscotia
Confianza
Compartamos Financiera
Nueva Visin
TFC
Edyficar
Efectiva
Proempresa
Mitsui
Uno
Qapac S.A.
Cajas Municipales de Ahorro y Crdito
(CMAC)
Arequipa
Cusco
Del Santa
Trujillo
Huancayo
Ica
Maynas
Paita
Piura
Sullana
Tacna
Cajas Municipales de Crdito y Popular
(CMCP)
Caja Metropolitana de Lima
Cajas Rurales de Ahorro y Crdito
(CRAC)
Cajamarca
Chavin
Credinka
Incasur
Los Andes
Los Libertadores de Ayacucho
Prymera
Seor de Luren
Sipn
Edpymes
Acceso Crediticio
Alternativa
BBVA Consumer Finance
Credivisin
Credijet
Inversiones La Cruz
Mi Casita
Marcimex (antes Pro Negocios)
Raz
Solidaridad