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Lima,


Resolucin S.B.S.
N -2014

El Superintendente de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones


CONSIDERANDO:

Que, la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702 y sus normas
modificatorias, en adelante la Ley General, establece en su artculo 222 que, en la evaluacin de las
operaciones que integran la cartera crediticia deber tenerse presente los flujos de caja del deudor, sus
ingresos, situacin financiera, patrimonio neto, proyectos futuros y otros factores relevantes para
determinar la capacidad del servicio y pago de la deuda; sealando expresamente que el criterio bsico
es la capacidad de pago del deudor y que las garantas son subsidiarias;

Que, mediante la Resolucin SBS N 11356-2008 y sus normas
modificatorias, se aprob el Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin del Deudor y la Exigencia de
Provisiones, en el cual se establecen, entre otros aspectos, los criterios para la evaluacin y clasificacin
de los deudores que integran la cartera crediticia;

Que, para promover una mayor inclusin financiera y permitir un
mejor anlisis del riesgo crediticio, es conveniente incorporar en el marco normativo vigente, el
tratamiento aplicable a una de las modalidades de crditos grupales, los crditos grupales solidarios, con
la finalidad de que estos promuevan el acceso de la poblacin a servicios financieros bsicos;

Que, a efectos de recoger las opiniones del pblico en general
respecto a las propuestas de modificacin de la normativa aplicable a las empresas supervisadas, se
dispuso la prepublicacin del proyecto de norma al amparo de lo dispuesto en el Decreto Supremo N
001-2009-JUS;

Contando con el visto bueno de las Superintendencias Adjuntas de
Banca y Microfinanzas, Estudios Econmicos, Riesgos, Superintendencia Adjunta de Conducta de
Mercado e Inclusin Financiera y Asesora Jurdica; y,

En uso de las atribuciones conferidas por los numerales 7 y 9 del
artculo 349 de la Ley General;




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RESUELVE:


Artculo Primero.- Aprobar el Reglamento de Crditos Grupales
Solidarios, en los trminos siguientes:


REGLAMENTO DE CRDITOS GRUPALES SOLIDARIOS


TITULO I
DISPOSICIONES GENERALES

Artculo 1.- Alcance
La presente norma es aplicable a las empresas comprendidas en el literal A del artculo 16 de la Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros, Ley N 26702 y sus normas modificatorias, al Banco de la Nacin y al Banco Agropecuario, en
adelante empresas.

Artculo 2.- Definicin y caractersticas de los crditos grupales solidarios
Se consideran crditos grupales solidarios a aquellos crditos, otorgados en moneda nacional, que las
empresas otorgan a grupos cuyos miembros son solidariamente responsables de la obligacin crediticia.

Los grupos solidarios deben cumplir, como mnimo, con las siguientes condiciones:
a) Estar compuestos por no menos de cinco (5) ni ms de treinta (30) personas naturales que
conocindose entre s, se agrupan de forma voluntaria.
b) Los miembros del grupo solidario deben encontrarse domiciliados o realizar sus actividades en una
misma zona geogrfica.
c) Las personas que integran un grupo solidario no podrn contratar otros crditos grupales solidarios en
la misma empresa o en otras empresas del sistema financiero.

Las empresas podrn establecer condiciones adicionales para la constitucin de los grupos solidarios
para garantizar la cohesin del grupo y una mejor administracin de los riesgos.

El financiamiento otorgado por las empresas del sistema financiero a un mismo grupo solidario, no podr
exceder el lmite de S/. 30,000 (treinta mil y 00/100 nuevos soles).

A los crditos grupales solidarios les resulta aplicable lo dispuesto en la normativa vigente para crditos,
con las particularidades que se sealan en el siguiente Ttulo. En los crditos grupales solidarios se
considera como deudor al grupo solidario.


TITULO II
DE LOS CRDITOS GRUPALES SOLIDARIOS

CAPITULO I
ASPECTOS PRUDENCIALES

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Artculo 3.- Evaluacin del grupo solidario
El crdito grupal solidario se otorga a un grupo solidario previa evaluacin de la capacidad de pago y
verificacin del cumplimiento de los requisitos establecidos en el artculo 2 del presente Reglamento. En
dicho crdito se considera como deudor al grupo solidario, sin perjuicio de que la empresa realice un
seguimiento de la deuda correspondiente a cada integrante del grupo solidario.

Las empresas debern adecuar los requerimientos mnimos de informacin solicitados en los Anexos N
1 y N 2 de la Circular B-2184-2010, F-524-2010, CM-0371-2010, CR-0240-2010, EF-2-2010, EAH-6-
2010, EAF-0241-2010, EDPYME-133-2010, FOGAPI-36-2010, sobre informacin mnima requerida para
el otorgamiento, seguimiento, control, evaluacin y clasificacin de crditos. La empresa deber elaborar
los citados Anexos por cada grupo solidario.

En el Anexo N 1 Informe Comercial solo ser exigible la seccin I datos del deudor, la cual incluir los
nombres de todos los integrantes del grupo, nmero de documento de identidad de todos los integrantes
del grupo, domicilio de cada uno de los miembros del grupo y domicilio que se asigna al grupo, cdigo
SBS del grupo, as como la descripcin de las actividades principales y complementarias en las que se
encuentra involucrado el grupo.

En el Anexo N 2 Informacin mnima que debe contener el expediente de deudores sern exigibles las
siguientes secciones:
Informacin econmico financiera de los deudores: incluir una evaluacin de la capacidad de pago
del grupo solidario que muestre la fuente de repago de las obligaciones.
Informes sobre la posicin del cliente: incluir el detalle de la obligacin del grupo solidario sealando
el tipo de crdito, garantas y provisiones. Asimismo, incluir el anlisis de la evolucin de los crditos
concedidos al grupo solidario, de los integrantes en el sistema financiero identificacin de
refinanciaciones concedidas al grupo solidario, as como de las modificaciones contractuales que no
representan refinanciacin con indicacin del saldo del principal, intereses, comisiones y gastos.
Garantas y seguros.
Informes referidos a operaciones de crdito, de acuerdo con la naturaleza del crdito grupal solidario.
Correspondencia.

Las empresas debern utilizar herramientas que permitan asegurarse de que los miembros del grupo
solidario se conocen entre s, as como tener informacin sobre el entorno social y econmico en que se
desenvuelven, con el fin de evaluar la capacidad y voluntad de pago del grupo solidario.

Artculo 4.- Tipo de crdito y clasificacin crediticia
El crdito grupal solidario otorgado se tipificar en funcin al destino principal del crdito por el grupo
solidario, considerando para tal efecto lo dispuesto por el Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin
del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado por la Resolucin SBS N 11356-2008 y sus normas
modificatorias.

Asimismo, la clasificacin del grupo solidario se realizar de conformidad con lo sealado en el citado
Reglamento. Sin perjuicio de ello, la empresa deber efectuar un seguimiento del comportamiento
crediticio de los integrantes del grupo solidario.




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Artculo 5.- Reporte a la Central de Riesgos
La informacin del grupo solidario, as como de sus integrantes, deber ser incluida en el Reporte
Crediticio de Deudores (RCD). La Superintendencia precisar, a travs de un oficio mltiple, la forma en
que se realizar el referido reporte.

Artculo 6.- Seguimiento del crdito grupal solidario
Las empresas deben establecer los lineamientos, polticas y condiciones bajo los cuales se gestionar el
crdito grupal solidario. Para tal efecto debern aprobar y revisar peridicamente, por lo menos
anualmente, las estrategias, polticas y procedimientos para la gestin de los riesgos asociados a los
crditos grupales solidarios, considerando parmetros de anlisis de otorgamiento y seguimiento
permanente de los crditos otorgados, entre otros aspectos relevantes a criterio de las empresas.

Las empresas debern contar con personal capacitado y especializado para la gestin de los crditos
grupales solidarios. El referido personal deber capacitar a los miembros del grupo solidario, en forma
previa a su conformacin, sobre temas relacionados con las condiciones del crdito, el concepto de
responsabilidad solidaria y sobre la gestin del grupo solidario.

De otro lado, con la finalidad de ejercer un seguimiento adecuado de los riesgos asociados a los crditos
grupales solidarios, en especial el riesgo de crdito, las empresas debern:
a. Identificar seales de alerta temprana, tanto cuantitativas como cualitativas, que indiquen una
evolucin negativa del grupo solidario para anticipar los riesgos asociados a los deudores. Asimismo,
en caso corresponda, efectuar un seguimiento de la evolucin del nivel de cobertura (relacin
prstamo/garanta) de los crditos grupales solidarios otorgados.
b. Realizar informes peridicos de seguimiento, en los que se incluya las alertas encontradas y se
muestre la proporcin y evolucin de grupos solidarios con elevado riesgo de crdito.
c. Realizar anlisis retrospectivos peridicos del conjunto de crditos grupales solidarios (determinacin
de causa de crditos fallidos a travs de revisiones muestrales), con el fin de identificar debilidades
en el proceso crediticio o amenazas externas.

CAPITULO II
ASPECTOS EN MATERIA DE TRANSPARENCIA DE INFORMACIN Y CONTRATACIN DE
CRDITOS GRUPALES SOLIDARIOS

Artculo 7.- Rgimen simplificado en materia de transparencia de informacin
Los crditos grupales solidarios se encuentran bajo el Rgimen Simplificado establecido en la Sexta
Disposicin Complementaria y Final del Reglamento de Transparencia de Informacin y Contratacin con
Usuarios del Sistema Financiero, aprobado por la Resolucin SBS N 8181-2012 y sus normas
modificatorias, en adelante Reglamento de Transparencia, sindoles aplicables sus normas, conforme a
la naturaleza de dichos crditos, con las particularidades que se indican a continuacin:

a) Las empresas podrn disear un solo contrato que estipule la adhesin de los miembros del grupo y
la responsabilidad solidaria de estos sobre la obligacin crediticia asumida.
b) Las empresas podrn disear contratos y hojas resumen simplificadas.
c) Una copia del contrato firmado ser entregada a un representante, designado en el contrato por los
integrantes del grupo solidario. Asimismo, una copia de la hoja resumen firmada ser entregada a
cada integrante del grupo solidario.

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d) La informacin a consignar en la hoja resumen deber corresponder cuando menos a la indicada en
los literales a), b), c), d), e), g) y m) del artculo 18 del Reglamento de Transparencia y las
caractersticas principales asociadas a las condiciones aplicables a los crditos grupales solidarios.
Las empresas debern indicar que los pagos anticipados que se realicen se aplicarn al crdito
solidario como un todo.
e) Las empresas debern indicar en los contratos que se otorga un crdito al grupo solidario y que, por
ende, los pagos anticipados que se realicen, se aplicarn al crdito solidario como un todo de
conformidad con lo sealado en el artculo 22 del Reglamento de Transparencia. Cuando se
produzca un pago anticipado, la empresa pondr a disposicin de cada integrante del grupo el
cronograma de pagos actualizado.
f) Los reportes de informacin peridica establecidos en el artculo 47 del Reglamento de
Transparencia no resultan exigibles para el producto crditos grupales solidarios.

CAPITULO III
ASPECTOS EN MATERIA DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Artculo 8.- Rgimen simplificado de conocimiento del cliente y debida diligencia de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo
Los crditos grupales solidarios se encuentran incluidos en el Rgimen Simplificado de conocimiento del
cliente y debida diligencia a que alude el artculo 9 de las Normas Complementarias para la Prevencin
del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo, aprobadas por la Resolucin SBS N 838-
2008 y sus normas modificatorias.

Los requisitos de identificacin y verificacin aplicables para el otorgamiento de los crditos grupales
solidarios debern comprender como mnimo el nombre completo de los integrantes del grupo solidario,
contemplados en su Documento Nacional de Identidad (DNI), con indicacin de su domicilio actualizado
segn declaracin de cada uno de ellos. La empresa deber verificar esta informacin con la base de
datos del Registro Nacional de Identificacin y Estado Civil (RENIEC).


Artculo Segundo.- La presente resolucin entra en vigencia a partir
del ___________________.


Regstrese, comunquese y publquese.