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Microfinance in Per,

financial sources of
microenterprise
LAS MICROFINANZAS EN EL PERU,
FUENTE FINANCIERA DE LAS MYPES
Gaby Crdenas Quezada
J efa de la Divisin Banca de Servicios
Contenido (content)
La Microempresa en el Per.
El Sistema Financiero y la evolucin de las
Microfinanzas
Las Microfinanzas: oferta financiera de las Pymes
Los Proyectos Mypes BN
Perspectivas
LA MICROEMPRESA EN EL PERU
LEY GENERAL DE LA PEQUEA Y MICROEMPRESA - LEY No.
27268 (16/05/2000), luego modificada mediante LEY No.28015
(02/07/2003)
Establece el marco legal para la promocin y el
desarrollo de las Pequeas y Microempresas, normando
polticas de alcance general y la creacin de
instrumentos de promocin, formalizacin y para la
consolidacin de los ya existentes, dentro de una
economa social de mercado.
DEFINICION (definition)
Pequea y Microempresa (PYME) es aquella
unidad econmica que opera una persona
natural o jurdica, bajo cualquier forma de
organizacin o gestin empresarial, que
desarrolla actividades de extraccin,
transformacin, produccin y comercializacin
de bienes o prestacin de servicios.
Caracteristicas (features)
Nmero total de trabajadores (workers):
Microempresa de 1 a 10 (diez)
personas.
La microempresa: hasta el monto
mximo de ventas (sales) anuales de
150 Unidades Impositivas Tributarias -
UIT. Aprox. US$ 181,000
Las Mypes son el 98%
LA MAYORIA SON INFORMALES
+ Del 80% est en Comercio y Servicios
Las MYPES generan el 88%
del empleo
Quienes Financian a las Empresas
Principales diferencias.
El sector formal, mantiene estadsticas
actualizadas acerca de la evolucin de sus
agentes, sus operaciones y responden al
control del organismo supervisor: SBS.
El sector no formal, cubre parcialmente
algunos controles de las organizaciones. No
se registran con cierta permanencia los
datos de los agentes.
El sistema financiero formal
Los grupos de entidades financieras atienden a
segmentos diferentes de mercado. Existe una
fragmentacin del mercado financiero.
Lima concentra gran parte de los movimientos
financieros y econmicos.
Las instituciones de Microfinanzas han tomado
importancia y las entidades bancarias se
interesan por el segmento de la PYME.
Nivel de Bancarizacin
Fuente : International Financial Statistics
elaboracin GEE. Informacin al 2004, la data
de Venezuela es al 2002.
Cobertura de las Microfinanzas en
el Mercado Latinoamericano
(1) Los % de Cobertura comparan un mercado atendido al 2004 con un tamao de mercado a
1999.
EL SISTEMA FINANCIERO Y
EL DESARROLLO DE LAS
MICROFINANZAS
Estructura del Sistema Financiero
Evolution portfolio by institutions
Saldos de colocaciones en millones de dlares
Balance portfolio
El mercado de microfinanzas se encuentra fragmentado
entre 40 IMF, a diferencia del mercado bancario donde 3
entidades concentran el 76 %de los activos totales.
En microfinanzas, en 12 CMAC (48%), MIBANCO el
17%, 14 Edpymes (14%), 12 CRAC (9%) y el BT
cuenta con el 12 %.
Fuera de Lima, las CMAC son los lderes regionales. En
la capital, el BT y MB ocupan los primeros puestos, pero
con un menor dominio relativo del mercado.
El mercado fragmentado
IMFs Portfolio MES - Dic 07
Nmero de Deudores (debtors)
Portfolio por Departamentos
Programa MYPEs del Banco de
la Nacin
Objetivo: Promover la Bancarizacin e inclusin social
de los sectores de ms escasos recursos.
Al amparo del D.S. 047-2006-EF y D.S. 134-2006-EF,
lleva a cabo Alianzas estratgicas con IMFs para
desarrollar operaciones y servicios con el objetivo de
llevar financiamiento a zonas muy alejadas donde el
Banco es UNICA OFERTA BANCARIA (UOB).
Comparte su infraestructura.
Presta el servicio de Back office.
Justificacin
del Proyecto
En los Departamentos mas pobres del
pas, el Banco de la Nacin mantiene
108 oficinas, lo que representa el
28% del total de sus oficinas.
El Banco de la Nacin cuenta con ms
de 400 oficinas a nivel nacional de las
cuales ms de 270 (70%) son nica
Oferta Bancaria.
Cada parte : BN y las IFIs , aportan
sus mayores fortalezas
Entidades Especializadas
en Micro Finanzas
Apoyo a las Mypes
Modalidad Operativa
Vista Externa Agencia Acari
Modalidad Operativa
Vista Interna Agencia Huancabamba
Resultados
Quienes se Benefician?
Reporte consolidado al 03.05.08
Perspectivas
Mayor desarrollo de los negocios de las microempresas.
Necesidad de asociarse para enfrentar el TLC. Surge la
demanda de financiar Cadenas Productivas, que incluya
asistencia tcnica.
Se espera innovacin en los productos crediticios para
atender la demanda rural, hipotecaria y otros segmentos.
Constituir un Fondo de Garanta de la MYPE con
participacin del Estado.
Desarrollar con mayor intensidad los Microseguros, que
permitir minimizar riesgos (agro).
Mejorar la oportunidad de la informacin de las Centrales
de Riesgo.