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2014

Profesor:
DR. Ricardo
Bayona
Espinoza
Universidad Nacional De
Piura
Diagns!ico "i!uacional
de la
#$ac Pai!a
Diagns!ico "i!uacional
de la
#$ac Pai!a
81
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A
%&'o de la Pro$ocin de la (ndus!ria Responsa)le y del
#o$pro$iso #li$*!ico
UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA
Facultad de Ciencias Administrativas
DIAGNOSTICO SITUACIONAL DE LA CAC PAITA!
GERENCIA
2014
P(UR& + PERU

DOCENTE" DR# RICARDO $A%ONA ESPINO&A
DOCENTE" DR# RICARDO $A%ONA ESPINO&A
INTEGRANTES"
' GIL SOTO( ILAGROS
' ON&ON SANC)E&( *ORDANA
' ROSADO RENTERIA( GRE%SI
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CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A
CENTR
O
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CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A
DED(#&,-R(&
Dedicamos este trabajo a Dios, a nuestros padres, compaeros y maestro.
A Dios porque ha estado con nosotras en cada paso que damos para lograr nuestras metas y
objetivos, cuidndonos y dndonos la fortaleza para continuar a pesar de las adversidades;
a nuestros padres, quienes a lo largo de nuestra vida han velado por nuestro bienestar y
educacin siendo nuestro apoyo en todo momento. A nuestro equipo de trabajo porque de
no haber sido por el arduo esfuerzo desplegado no hubi!ramos podido lograr este producto
final; y a nuestro maestro "icardo #ayona por su apoyo y gu$a para la elaboracin del
presente informe.
.rupo de (nves!igacin
(n!roduccin
(n!roduccin
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%as alumnas de la facultad de ciencias administrativas encargados del curso de &erencia,
estamos realizando un plan de trabajo para la entidad financiera '(A' )aita, lo cual nos
llevar elaborar un arduo estudio de investigacin en cuanto a su entorno empresarial.
*l presente trabajo tiene como objetivo dar a conocer los problemas que presenta la '(A'
)aita y darles posibles soluciones mediante un diagnostico situacional de anlisis e+terno
que consta de un macro,entorno -factores pol$ticos, econmicos, sociales, tecnolgicos. y
micro,entorno -clientes, proveedores, competencia, y grupos de inter!s.; y el anlisis
interno -capacidad directiva, anlisis de infraestructura, tecnolog$a, componente humano,
factor financiero. de la empresa '(A' )aita. Adems nos permitir obtener resultados
notorios que podemos aplicar a dicha empresa para su completo desarrollo en el mercado.
%uego presentamos unas propuestas adecuadas a la empresa, las cuales mediante la
implementacin y evaluacin podremos obtener resultados factibles. %a determinacin de
cada variable con sus respectivos indicadores nos llevara a soluciones e+actas.
INDICE
D*D/'A01"/A
/20"1D3''/124444444444444444444444444..44. 5
'ap$tulo /6 DA017 &*2*"A%*7 D* %A *()"*7A
8.8 "esea 9istrica 444444444444444444.444444..4. :
'ap$tulo //6 (*01D1%1&/A D* 0"A#A;1
<.8 Anlisis *+terno...444444444444444444444444.4. 85
<.8.8. Anlisis del (acro entorno4444444444444444444 85
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<.8.8.8. =actores )ol$ticos44444444444444444444. 85
<.8.8.<. =actores *conmicos444444444444444444... 85
<.8.8.>. =actores 7ociales44444444444444444444...8:
<.8.8.?. =actores 0ecnolgicos444444444444444444.. 8@
<.8.8.5. (A0"/A D*% (A'"1*201"21...444444444444 <B
<.8.<. Anlisis del (icro entorno4444444444444444444. <?
<.8.<.8. (atriz del )erfil 'ompetitivo4444444444444444 <?
<.8.<.<. (atriz del )erfil de la Demanda444444444444444 >8
<.8.<.>. (atriz de )roveedores4444444444444444444 >?
<.8.<.?. (atriz de acreedores4444444444444444444... >C
<.8.<.5. (atriz de &rupos de /nter!s44444444444444444. >:
<.8.<.C. (atriz *=* 'onsolidada444444444444444444... ?8
<.< Anlisis /nterno444444.44.4444444444..444444.44..??
<.<.8. )laneacin44444444444444444444444444. ?8
<.<.<. 1rganizacin4444444444444444444444444. ?:
<.<.>. Direccin4..4444444444444444444444444. 5<
<.<.?. 'ontrol444444444444444444444444444 5?
<.<.5/nfraestructura44..4444444444444444444444. 5C
<.<.C. "ecurso tecnolgico4444444444444444444444 5:
<.<.D. =actor financiero44444444444444444444444. CB
<.<.:. 'omponente humano444444444444444444444.. C>
<.<.@. (A0"/A *=/ 'onsolidado4444444444444444444. CC
'ap$tulo ///6 "*73%0AD17 D* %A /2E*70/&A'/12
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>.8. (A0"/A =1DA4444444444444444444444444C@
>.<. (A0"/A /20*"2A,*F0*"2A444444444444444444.DB
>.>. )ropuestas estrat!gicas4444444444444444444444. D8
'12'%37/12*7444444444444444444444444444D>
"*'1(*2DA'/12*7444444444444444444444444. D?
A2*F17444444444444444444444444444444..D5
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La Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Paita
1.1. RESEA IS!"RICA#
%a 'aja (unicipal de Ahorro y 'r!dito de )aita 7.A., nace como idea con el Acuerdo
(unicipal de la provincia de )aita, el 8< de febrero del ao 8@:C y elabora su partida de
nacimiento con la "esolucin (unicipal 2G BBD de fecha BC de enero de 8@:@, siendo su
Hnico accionista la (unicipalidad )rovincial de )aita.
*l <5 de octubre de 8@:@, con la autorizacin de funcionamiento oficializa su creacin y se
constituye legalmente el B@ de noviembre de 8@:@, iniciando operaciones en el primer piso
del antiguo local de la (unicipalidad de )aita, en la calle )laza de Armas. *n su comienzo
ofreci operaciones de cr!dito prendario en la provincia de )aita, pasando posteriormente a
captar ahorros del pHblico; a partir del ao 8@@5 otorga cr!ditos agropecuarios,
incrementando paulatinamente sus operaciones; adquiriendo en el ao <BB< el actual local
institucional en el centro financiero de la )laza de Armas de la ciudad de )aita. %a 'aja
(unicipal de Ahorro y 'r!dito de )aita 7.A. en su afn de contribuir al crecimiento
sostenido del sistema de cajas municipales del )erH, crea su primera agencia en la prspera
localidad de 'hulucanas de la provincia de (orropn un <: de 7eptiembre de
8,@@C.)osteriormente, la Agencia 0arapoto fue autorizada mediante "esolucin 7#7 2G
D5D,@D del B5 de noviembre de 8@@D, se inaugura oficialmente el BC de diciembre del
mismo ao, iniciando sus operaciones de intermediacin financiera en la "egin 7an
(art$n con amplias perspectivas de desarrollo. 'on el objetivo de atender la demanda cada
vez ms creciente de nuestros clientes y para completar los servicios que brinda la 1ficina
)rincipal, se crea la 1ficina *special *l 0ablazo localizada en la parte Alta de )aita, la
misma que fue inaugurada el <5 de abril del <BB< e iniciando sus operaciones el BC de
mayo del mismo ao.
'on "esolucin 2G @>:,<BB<, la 7uperintendencia de #anca y 7eguros autoriza la apertura
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de la Agencia de la 'aja (unicipal de Ahorro y 'r!dito de )aita 7.A., en la ciudad de
"ioja, iniciando sus operaciones el d$a ;ueves <8 de noviembre del <BB<, inaugurando su
local el BD de Diciembre del mismo ao.
*l incremento de operaciones de los Hltimos aos, convirti a '(A' )aita, en la
institucin l$der en el financiamiento de las actividades comerciales y productivas del
primer puerto de )iura y de las ciudades donde opera, a nivel de pequeos y medianos
empresarios, principales beneficiados de nuestros servicios de intermediacin financiera. *s
as$ que durante el <BBD, <BB: y <BB@, se inauguraron las Agencias de 7echura, 0alara,
'hep!n, %ambayeque y )iura.
CARAC!ER$S!ICAS
Ra%&n Social# 'A;A (32/'/)A% D* A91""1 I '"*D/01 D* )A /0A 7.A
No'(re Co'ercial# '(A' )A/0A 7.A
!ipo de Sociedad# 71'/*DAD A212/(A
Direcci&n principal# ;". ;/"12 )%AAA D* A"(A7 J8DC. )aita.
Direcci&n en Piura6 Av. 7nchez 'erro <C5 , <:> con ;r. %ibertad.
!el)ono*#
-BD>. ><<<>:
-BD>. ><<<>@
R+C#<B8B<>C8@>@
CII+#C5@@?
E*tado de la E'pre*a6 Activo
,echa de ,undaci&n6 B<K88K8@:@
Producto* y-o Ser.icio*#
%a 'aja (unicipal de )aita divide sus servicios en dos rubros6
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Ahorro6
, 'orriente.
, 'on orden de pago.
, Depsitos a plazo fijo -)lazo fijo normal y (ass Ahorro..
, '07. 'r!dito6
, )yme6 'r!dito )yme, 'r!dito paralelo y 'r!dito "apidito.
, )rendario.
, 'onsumo6 'r!dito personal, por convenio, con garant$a plazo fijo e hipotecario.
, Agr$cola. , )esca6 /ndustriales y artesanal.
Adems ofrece a los clientes los siguientes servicios6
, 'ajamatic6 Eentanilla especial que atiende fuera del horario de las operaciones
normales de la institucin.
, 0ransferencias de dinero con Lestern 3nin.
Di*trito - Ciudad# )iura
Departa'ento# )iura
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.
ME!/D/L/0IA DE LA IN1ES!I0ACI/N
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%a metodolog$a de la investigacin que hemos empleado para la realizacin del
diagnostico situacional a la '(A' )aita de acuerdo al anlisis es6
Anlisis *+terno6 'onsta de un anlisis en el macro,entorno -)*70. y micro,entorno
-'/2'1 =3*"AA7 D* )1"0*"., tomando en cuenta la evaluacin de factores
e+ternos -*=*. para ambos casos, el cual consiste en colocar los pesos y la calificacin
en cada factor propuesto.
(acro,entorno -factores pol$ticos, econmicos, sociales, tecnolgicos.
)ara realizar el anlisis respectivo a los diversos factores que se consideran en el
macro,entorno6
8. %a matriz *=*, presenta cuatro oportunidades y cinco amenazas, al haber
mayor nHmero de amenazas les damos un CBM y a las oportunidades un ?BM.
<. Dividimos el porcentaje por el nHmero de oportunidades y amenazas segHn
corresponda, y el resultado se multiplica por 8.< y por B.: obteniendo as$ el
rango de vulnerabilidad.
>. 'on el rango de vulnerabilidad podremos obtener los pesos de cada uno de los
factores dando como resultado total 8.
?. %uego se evalHan los factores con una calificacin dependiendo de las
evidencias o informacin que tengamos, para las oportunidades tendremos una
calificacin de > o ? y para las amenazas una calificacin de 8 o < segHn
corresponda.
5. =inalmente obtendremos el valor ponderado con la multiplicacin de los
pesos y la calificacin de cada factor. %a suma de todos los valores da un total
mayor a 8 y menor a ?, cuando el valor es menor a <.5 tiende a ser una
amenaza y no aprovecha debidamente sus oportunidades y si de lo contrario es
mayor a <.5 es una oportunidad y controla sus amenazas.
(icro,entorno -clientes, proveedores, competencia, y grupos de inter!s.
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)ara evaluar el micro,entorno se ha elaborado una matriz *=* para cada una de las
cinco fuerzas de )orter considerando factores correspondientes. %uego hemos tomado
los factores ms relevantes de las matrices para realizar la matriz *=* consolidada y
obtener resultados que nos orienten a proponer soluciones eficientes para su ptimo
desarrollo.
Anlisis interno -capacidad directiva, anlisis de infraestructura, tecnolog$a,
componente humano, factor financiero.6 7e considera la matriz de evaluacin de
factores internos -*=/. que presenta en su estructura a las fortalezas y oportunidades
para cada componente del anlisis, para la valoracin se toma en cuenta el mismo
procedimiento de la matriz *=* anteriormente e+plicada.
2.1. ANALISIS E3!ERN/
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<.8.8. Anlisis del (acro entorno
,AC!/RES DEL EN!/RN/ 0EN4RIC/
A. ,actore* pol5tico*#
Ca'pa6a* de cultura )inanciera (rindada* por la S7S8 y el e*tado apoyando
lo* crdito* Mype* y per*onale*
%a e+istencia sistema regulatorio denominado 7#7 quien normaliza la banca y
seguros, e instituciones privadas que brindan apoyo.
Leye* adecuada* 9ue )acilitan la )or'ali%aci&n y (ancari%aci&n de lo*
'icroe'pre*ario* como la %ey 2G <:B85 %ey de )romocin y formalizacin de
la micro y pequea empresa -)romulgada el > de julio del <BB>..
(ejora de competitividad de las '(A' del )erH segHn %ey <@5<>
7. ,actore* Econ&'ico*#
Creci'iento de la* Mype* para la ad9ui*ici&n de ':* crdito*. 3nas <.>
millones de (I)*7 alistan el ingreso al sistema financiero, aHn no bancarizadas,
tienen la firme intencin de convertirse en clientes del sistema financiero.
Creci'iento en el P7I para atraer in.er*ioni*ta*6 *l )#/ de )iura representa
el ?.DBM del )#/ nacional y es la tercera regin con mayores recursos. *n el
primero destaca el alto producto bruto interno -7K. 8<,C8> per cpita. y elevado
acceso al cr!dito que gozan sus habitantes.
A6o* Producto
7ruto
Renta de
,actore*
8K
In;re*o
Nacional
!ran*)erencia*
Corriente*
In;re*o
Nacional 7ruto
In;re*o
Nacional
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Interno 7ruto Di*poni(le 7ruto
Di*poni(le

2<<=P- >?= 2@A , <C 5<: >58 D<8 : CB: >CB ><: 8@<,?D?
2<<AP- >A1 ?=< , <C ?<? >C5 >5C : C@5 >D? B58 8@>,CC:
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D,+EN!E
/2*/
Creci'iento de la In.er*i&n pri.ada en el PerE6 %a inversin e+tranjera
directa hacia )erH creci <D M en el primer semestre de este ao.
7egHn el #'" la inversin privada creci @.>M en el segundo trimestre,
comparado con el mismo periodo del <B8<. *ste resultado significa una
aceleracin de la inversin privada con respecto al :.8M del primer trimestre de
este ao.
El au'ento del crdito al *ector pri.ado6
)or tipo de monedas, el cr!dito al sector privado en 2uevos 7oles tuvo un
incremento anual de <8.B M en abril. *n moneda e+tranjera el incremento fue de
<>.BM. )or tipo de institucin financiera, las empresas bancarias y las financieras
lideraron el crecimiento del cr!dito en abril6 >.BM y <.8M, respectivamente.
Di*'inuci&n de la* ;anancia* de caja* 'unicipale* y rurale* en ':* de 1CF#
%as utilidades, tanto de las cajas municipales como de las rurales, disminuyeron
en los primeros nueve meses del <B8>, replicando los magros resultados del
primer semestre en 85M. *l conjunto de cajas municipales tuvo una ganancia
neta de 7K.8DD.C millones entre enero y septiembre, 8?.5M menos que el igual
lapso del <B8<, segHn cifras de la 7#7.
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Au'ento de la ta*a de in)laci&n# %a inflacin registrada en agosto fue de
B.5?M, lo que ocasion que la inflacin anual repunte ligeramente de >.<?M a
>.<:M, refiri el Nrea de *studios *conmicos del #').
Incre'ento del ni.el de 'oro*idad de la* CMAC6 7egHn la 7#7 con
promedio al >B de septiembre6 )or tipo de cr!dito, la morosidad ms alta la tiene
los cr!ditos a la microempresa con 8>.D>M, mayores a las alcanzadas en el <B88
-@.DDM. y a la sector '(A' -C.C5M.. 7eguida de los cr!ditos a pequeas
empresas con 8B.:?M, por encima a las del sector -D.>@M..
Alto ni.el de co'petencia en el entorno de la* 'icro )inan%a* en el PerE#
Actualmente el entorno de las microfinanzas en el )erH se caracteriza por
su alto nivel de competencia,tomando en cuenta el elevado nHmero de
identidades crediticia particularmente en el mbito urbano.
0al es la magnitud de la competencia en el sector en que los Hltimos aos se han
visto varios casos de fusiones y adquisiciones entre entidades que buscan mejorar
su rentabilidad y eficiencia a trav!s de Oeconom$as de escalaP.
C.
,actore* Sociale*#
Au'ento de la PEA# %a relevancia de la micro y pequea empresa en
cuento a su aporte de generacin de empleo -CBM)*A., lo cual en un
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entorno de crecimiento estable ha permitido a las identidades financieras que
atienden a dichos segmentos lograr un dinamismo en el crecimiento de sus
colocaciones.
/(ra* pE(lica* 9ue ;eneran ':* pue*to* de tra(ajo
%as (I)*7 tienen la capacidad de autofinanciamiento para sus negocios,
productividad, innovacin, y diferenciacin.
La in)or'alidad de la* Mype*# %a informalidad es un
problema que continHa afectando la econom$a de las (icro y )equeas
*mpresas -mypes.. De > millones de negocios que funcionan en el pa$s, 8,<
millones ->D.5M. son formales, mientras que < millones -C<.5M. operan al
margen de la ley.
D. !ECN/L/0ICAS#
(ejor calidad de hardQare y softQare para un mejor proceso operativo.
*fectividad en los procesos de evaluacin.
'reacin de nuevos servicios t!cnicos para la reduccin de
los costos operativos.
/nnovacin en la prestacin de ahorros, cheques, cajeros automticos,
transferencia de fondos, los seguros, y otros productos.
=alta de la implementacin de la tecnolog$a moderna.
Adquisicin de programas poco efectivos, no actualizados.
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MA!RIG DEL MACR/ EN!/RN/
,actore* deter'inante* de Hito Pe*o Cali)icaci&n 1alor ponderado
/P/R!+NIDADES
8. Aumento del poder adquisitivo
de las (ypes.
B.8< ? B.?:
<. (ejora de competitividad de las
'(A' del )erH segHn %ey
<@5<>.
B.B: > B.<?
>. *l aumento del cr!dito al sector
privado.
B.8B ? B.?B
?. 'ompetitividad en la tasa de
inter!s.
B.88 ? B.??
AMENAGAS
8. Disminucin de las ganancias
de cajas municipales y rurales
en ms de 85M.
B.8? 8 B.8?
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<. 2ivel de 'ompetencia y
rentabilidad.
B.8B < B.<B
>. /ncremento del nivel de
morosidad de las '(A'
B.8> 8 B.8>
?. Adquisicin de programas poco
efectivos, no actualizados.
B.88 < B.<<
5. )oca participacin en el
mercado y falta de diversidad de
servicios.
B.88 < B.<<
!/!AL 1 2.@?
Leyenda#
8. Amenaza preocupante.
<. Amenaza controlada.
>. 1portunidad relativa.
?. 1portunidad importante.
ME!/D/L/0IA#
1)1"032/DAD A(*2AAA
B.?K? R B.8
B.8 + 8.< R B.8<
B.8 + B.: R B.B:
B.CK5 R B.8<
B.8< + 8.< R B.8??
B.8< + B.: R B.B@C
*l total ponderado de <.?D est por debajo de la media de <.5B.
<.?D
8 < > ?
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*ntorno con amenazas Entorno con oportunidade*
/20*")"*0A'/S2
*l macro entorno de la '(A' )aita se ha visto afectado luego del carrusel financiero que ha
atravesado lo cual fue dejando al descubierto algunas irregularidades, arrojando as$ p!rdidas
en sus sistemas financieros.
)ara mejorar y visualizar nuevos horizontes en el entorno de oportunidades la '(A' )aita
debe mejorar su nivel de competencia y rentabilidad, y sobre todo incrementar su participacin
en el mercado ofreciendo una gran diversidad de productos y servicios.
)ara realizar el anlisis del macro entorno de la '(A' )aita, hemos considerado los
siguientes factores como oportunidades6
, Aumento del poder adquisitivo6 'on una calificacin de ? porque la caja le brinda
cr!ditos en mayor porcentaje al micro y pequea empresa y eso es lo que deben
aprovechar para usarlos a su favor.
, 'ompetitividad en la tasa de inter!s6 'on una calificacin de ? ya que la 'mac )aita
es una de las entidades que tiene una de las mejores tasas de inter!s pasivas, esto es
una oportunidad muy importante que le ayudar$a a la captar ms clientes y una
mayor participacin en el mercado.
, *l aumento del cr!dito al sector privado6 'on una calificacin de ?, porque es una
oportunidad importante ya que debe ser tomada y aprovechada al instante por la
'(A' )aita.
, (ejora de competitividad de las '(A' del )erH segHn %ey <@5<>6 'on una
calificacin de >, debido a que esta ley es una oportunidad relativa que ayudar$a a la
caja a comprometerse y ser ms competitiva en el mercado.
)ara realizar el anlisis del macro entorno de la '(A' )aita, hemos considerado los
siguientes factores como amenazas6
, Disminucin de las ganancias de cajas municipales y rurales en ms de 85M6 'on
una calificacin de 8, ya que es una amenaza preocupante porque es un porcentaje
considerado que est afectando las ganancias de las entidades y que es perjudicial
para la 'mac )aita porque tambi!n tiene que afrontar sus problemas econmicos.
, 2ivel de competencia y rentabilidad6 'on una calificacin de < ya que en todo
negocio e+iste esa competitividad pero este factor es controlable para la caja ya que
debe mantener su rentabilidad.
, Adquisicin de programas no efectivos, no actualizados; y poca participacin en el
mercado y falta de diversidad de servicios6 'on una calificacin de < porque son
amenazas controladas ya que por un lado se puede realizar la compra de programas
y de equipos que mejoren la efectividad. I por otro lado deben mejorar su
participacin en el mercado ofreciendo una variedad de servicios
, /ncremento del nivel de morosidad de las '(A'6 'on una calificacin de 8 porque
este factor afecta considerablemente a las cajas ya que el nHmero de deudores no le
permite tener una ptima liquidez
<.8.<. Anlisis del (icro entorno
ANILISIS DEL PER,IL C/MPE!I!I1/ DEL SEC!/R JP/R!ERK#
1. Co'petidore* Potenciale*#
2uestros competidores directos son las cajas rurales, las cooperativas,
los bancos.
2osotros para estar en ventaja debemos crear productos innovadores que
sean de fcil acceso para nuestros clientes, a ser publicidad, acercarnos
al cliente con ventas en campo, etc.
!a*a* de Inter* 1i;ente*
Identidade* ,inanciera* !a*a de Inter*
E)ecti.a Anual JFK
,INANCIERA
EDL,ICAR
>.?C
MI 7ANC/ @.B<
CMAC PI+RA C.BB
CMAC PAI!A B.BC
CMAC !R+MILL/ @.=>
CMAC S+LLANA @.BA
PAR!ICIPACI"N EN EL MERCAD/
EN!IDAD PAR!ICIPACI"N F
Edy)icar 8>.C
CMAC Piura 85.B>
CMAC !rujillo 8B.5>
Mi 7anco <8.<5
CMAC Paita 8.DB
CMAC Sullana 8B.<D
Red de A;encia*
EN!IDAD A0ENCIAS
Edy)icar 58
CMAC Piura 8BD
CMAC !rujillo CB
Mi 7anco 8<8
CMAC Paita 8?
CMAC Sullana D>
Li9uide%
Identidade* ,inanciera* Li9uide% en M.NF
,INANCIERA
EDL,ICAR
2A.2
MI 7ANC/ >1.@=
CMAC PI+RA @<.2A
CMAC PAI!A >1.1C
CMAC !R+MILL/ @<.>
CMAC S+LLANA @<.2A
MA!RIG DE L/S C/MPE!ID/RES
=A'01"*7
)*7
'1()*0*2'/A
=/2A2'/
*"A
(/
#A2'1
'(A'
)/3"A
CMAC
PAI!A
'(A'
73%%A
2A
'(A'
0"3;/%%
1
1 *DI=/'A
"
' E.) ' E.) ' E.) C 1.P ' E.) ' E.)
8. 'ompetitivida
d en la tasa de
inter!s
B.B@ < B.8: > B.<D ? B.>C @ <.>B < B.8: > B.<D
<. )articipacin
en el mercado.
B.88 ? B.?? > B.>> ? B.?? 2 <.22 > B.>> > B.>>
>. =acilidad de
cr!dito.
B.8B ? B.?B ? B.?B > B.>B > <.>< > B.>B ? B.?B
?. "ed de
agencias
B.BD > B.<8 ? B.<: ? B.<: 2 <.1@ < B.8? > B.<8
5. 'apacidad de
liquidez
B.8B ? B.?B > B.>B ? B.?B > <.>< > B.>B > B.>B
C. 7ervicio al
cliente.
B.B@ ? B.>C ? B.>C > B.<D > <.2? > B.<D > B.<D
D. 0ecnolog$a B.BD ? B.<: ? B.<: > B.<8 > <.21 > B.<8 > B.<8
:. 'apital
humano
B.B@ ? B.>C > B.<D > B.<D > <.2? > B.<D > B.<D
@. Diversidad de
servicios.
B.8B ? B.?B ? B.?B > B.>B 2 <.2< > B.>B > B.>B
8B. /nfraestructura B.B: ? B.>< > B.<? > B.<? 2 <.1B < B.8C < B.8C
88. )ublicidad B.8B ? B.?B > B.>B > B.>B > <.>< > B.>B < B.<B
!/!AL 8 >.D5 >.?> >.>D 2. ?> <.DC <.@<
ME!/D/L/0$A
8K88 R B.B@B@
B.B@B@ + 8.< R B.88
B.B@B@ + B.: R B.B@
RanNin; del per)il co'petiti.o#
RanNin; de la* entidade* )inanciera* 1alor ponderado
1. EDL,ICAR >.D5
2. MI 7ANC/ >.?>
>. CMAC PI+RA >.>D
@. CMAC !R+MILL/ <.@<
C. CMAC S+LLANA <.DC
B. CMAC PAI!A <.D>
*l total ponderado de <.D> est por encima de la media de <.5B.
*ntorno con amenazas Entorno con oportunidade*
%uego de la evaluacin respectiva realizada en el sector microfinanciero, podemos
constatar que la '(A' )aita est atravesando por un per$odo de recuperacin despu!s que
se vio afectada por algunos factores.
*sta aportacin se sustenta en la poca participacin y posicionamiento de mercado que
ostenta la 'aja, manteniendo a la fecha de anlisis el se+to lugar dentro de C entidades
financieras seleccionadas dentro de dicho sector; sin embargo su entorno se acerca ms a
formar parte de un cuadro de oportunidades que esta entidad debe saber aprovechar dentro
del sector financiero.
<.D>
8 < > ?
0ambi!n cabe destacar que el capital humano con el que cuentan debe ser capacitado de una
manera ptima para que as$ puedan desempear ms adecuadamente sus funciones. 1tro
punto que tiene a favor y que debe e+plotar es que ofrece una de las mejores tasas pasivas,
lo que permite que los clientes prefieran hacer depsitos en esta identidad financiera.
%a competitividad en las tasas de inter!s destaca la 'mac )aita con una calificacin de
cuatro junto con la 'mac )iura pues ofrecen una buena de tasa de inter!s captar ms
ahorristas. 1tras identidades financieras como (i banco y la 'mac 0rujillo estn
consideradas como una calificacin de tres pues deben aprovechar las oportunidades y la
financiera *DI=/'A" y la 'mac 7ullana considerado como amenazas controladas que
deben ser mejoradas.
*n cuanto a la participacin en el mercado las que ms destacan son la financiera
*DI=/'A" y la 'mac )iura. %as entidades que tienen una oportunidad relativa son (/
#anco y 'mac 7ullana y 0rujillo que deben posicionarse ms en el mercado; la 'mac )aita
no ha desarrollado al m+imo este factor y como tal debe empezar a potenciar.
*n la facilidad de cr!dito la 'mac )aita posee una oportunidad relativa que debe visualizar
y sobre todo aprovechar los cr!ditos que brinda al igual que la 'mac )iura y 7ullana.
(ientras que la 'mac 0rujillo, la financiera *DI=/'A" y (i banco las considera como
oportunidad importante y esto le hace obtener una ventaja importante sobre las dems.
%as entidades con mayor red de agencias son6 (i banco y 'mac )iura las cuales tiene una
buena distribucin a nivel nacional. *n un menor rango se encuentra la financiera
*DI=/'A" y la 'mac 0rujillo; y la 'mac )aita y la 'mac 7ullana tienen una calificacin
de dos es decir una amenaza relativa.
*n cuanto a la capacidad de liquidez la seis identidades tienen una entorno de oportunidad
que deben saber aprovechar lo cual har$a que su servicio al cliente sea optimo y de buena
calidad para las satisfacer las necesidades. *ste mismo caso se ve en los factores de capital
humano, tecnolog$a y publicidad. )or otro lado la diversidad de servicios de la 'mac )aita
debe tener una mejora para ofrecer nuevos productos y servicios en el mercado.
*l Hltimo factor a considerar es la infraestructura donde *DI=/'A", (i banco y la 'mac
)iura son oportunidades que deben continuar aprovechando a medida que se le presenten
nuevas tecnolog$as para mejorar continuamente en la cual 'mac )aita debe optimizar ms
este factor.
2. Lo* cliente*#
Ahorri*ta* JPer*ona* naturale* y jur5dica*K
La* MLPES.
La* PLMES
Pre*ta'i*ta* de crdito JPer*ona* naturale* y jur5dica*K
=/'9A 0T'2/'A
(*01D1%1&UA.
/nstrumento6 0est de e+pectativas y percepcin.
3niverso6 Demanda.
(uestra6
)R B.5
VR B.5
AR 8.@C
*R B.B:
2R WX
=rmula
'alculamos6
Aplicacin de la muestra.
MA!RIG DE CLIEN!ES
,AC!/RES PES/
CLIEN!ES
' E.)
1. Selecci&n de crdito
B.8?

<

B.<:
2. !a*a de inter*
B.8D > B.58
>. Capacitaci&n
B.8> > B.>@
@. Con)ia(ilidad y
*e;uridad
B.85 < B.>B
C. In)rae*tructura y
acondiciona'iento
B.88 < B.<<
B. Acce*i(ilidad
B.8C > B.?:
?. Ser.icio
B.8? > B.?<
!/!AL 8 <.C
ME!/D/L/0IA#
8 K D RB.8?<:
B.8?<: + 8.< R B.8D
B.8?<: + 8.< R B.88
*l total ponderado de <.CB est por encima de la media de <.5B.
*ntorno con amenazas Entorno con oportunidade*
<.CB
8 < > ?
*l cuadro nos muestra que la '(A' )aita tiene una aceptable aceptacin dentro del sector
financiero debido a la captacin de clientes que posee ya que hace buen uso de los factores
que se involucran directamente en la satisfaccin de las necesidades, esto se deduce en la
los servicios y las tasas de inter!s que brinda esta entidad, lo cual permite mantener una
buena accesibilidad para los clientes, como se refleja en las encuestas realizadas a una
muestra de los clientes que prefieren '(A' )aita, y son estas oportunidades relativas las
cules deben ser visualizadas y aprovechadas para la mejora continua en brindar productos
y servicios. )or otro lado tambi!n se puede observar la e+istencia de amenazas controlables
para la organizacin tales como la infraestructura, la seleccin de cr!ditos y sobre todo la
confiabilidad y seguridad, que deben tratar de controlar adecuadamente y mejorarlas
satisfactoriamente.
Debido a las bajas tasas de inter!s que la 'mac )aita brinda a sus ahorristas, le permiten a
estos tener una forma ms accesible de obtener un buen servicio, con personal capacitado
que les brinde buena informacin, es por ese motivo que estos factores sean considerados
como oportunidades relativas para la organizacin. 7in embargo deben mejorar la seleccin
de cr!dito, su infraestructura y acondicionamiento para que los clientes puedan sentir
seguridad y confianza al 8BBM.
>. Pro.eedore*#
MA!RIG DE L/S PR/1EED/RES
,AC!/RES
PES/
PR/1EED/RES
MAP,RE RED
ARDO
ARE SRL
SEPRE
PER+
R/SAS
C"RD/1A
MAN+EL
AN!/NI/
C 1.P C 1.P C 1.P C 1.P
1. 1olE'ene* de
co'pra de producto*
y -o *er.icio*
B.<? > B.D< 8 B.<? < B.?: < B.?:
2. !ie'po y
condicione* de pa;o
B.8@ < B.>: < B.>: > B.5D > B.5D
>. Poder de
ne;ociaci&n.
B.8C > B.?: > B.?: > B.?: < B.><
@. 0rado de
*ati*)acci&n
B.<< > B.CC < B.?? > B.CC > B.CC
C. 0rado de
con)ia(ilidad
B.8@ < B.>: > B.5D > B.5D > B.5D
!/!AL 1 2.B2 2.11 2.?B 2.B<
(*01D1%1&UA
8K 5 R B.<
B.< + 8.< RB.<?
B.< + B.: R B.8C
/20*")"*0A'/S2
%os proveedores ms relevantes e importantes y de acuerdo a la informacin obtenida, son
(A)="*, "*D 9A"DLA"* 7"%, 7*)"* )*"3 y "17A7 'S"D1EA (A23*%
A2012/1. 9emos considerado seis factores con un peso en un rango entre B.<B y B.8>. *n
cuanto a volHmenes de compra evaluamos con un peso de B.<B y una calificacin para
(apfre de > puntos ya que al ser una empresa que brinda el servicio de asegurar a los
trabajadores, posee en su totalidad las plizas y seguros de '(A' )aita. )ara "ed
9ardQare 7"% brinda servicios de cmputo una calificacin de 8, puesto que no adquieren
mucho de sus servicios.
'on respecto a los valores ponderados totales (A)="* tiene un promedio de <.C< que est
por encima del promedio considerado, sin embargo la '(A' )aita debe mejorar y cumplir
el tiempo y las condiciones de pago; "*D 9A"DLA"* 7"% encontramos que posee un
valor de <.88, lo cual refleja su posicin por debajo del ponderado promedio, esto debido a
que posee un escaso volumen de compra por parte de la 'aja y no se cumple con lo
establecido por lo cual este proveedor no se encuentra satisfecho; 7*)"* )*"3 tiene un
valor de <.DC, esto quiere decir que para ellos es un cliente en un nivel por encima del
promedio con lo cual se considera que reacciona favorablemente a los factores propuestos.
"17A7 'S"D1EA (A23*% A2012/1 result con un valor ponderado de <.CB, esto
hace que '(A' )aita sea un cliente potencial con un nivel por encima del promedio.
@. Acreedore*#
MA!RIG DE L/S ACREED/RES
,AC!/RES PES/
ACREED/RES
C/,IDE
C 1.P
8. 'antidad
B.<< ? B.::
<. 2ivel de confianza
B.<B < B.?B
>. 'ondiciones de pago
B.8C < B.><
?. 0iempo de pago
B.<? < B.?:
5. =acilidad de cr!dito. B.8: > B.5?
!/!AL 1 2.B2
(*01D1%1&UA
8 K 5 R B.<
B.< + 8.< R B.<?
B.< + B.: R B.8C
*l total ponderado de <.C< est por encima de la media de <.5B.
<.C<
8 < > ?
*ntorno con amenazas Entorno con oportunidade*
)ara '(A' )A/0A su principal y ms importante acreedor es la empresa '1=/D*, debido
a que supera el promedio en la sumatoria de los valores ponderados de cada factor
establecido como los primordiales para la elaboracin de nuestra matriz. *sto debido a que
'1=/D* ve con buenos ojos su relacin con la '(A' )aita en cuanto a la cantidad de
capital que le inyecta y la facilidad de cr!dito. 7in embargo debe mejorar otros factores
como el nivel de confianza y las condiciones de pago para que la relacin sea ptima y
pueda verse como una oportunidad.
C. 0rupo* de inter*#
7#76 "egula a la caja )aita a trav!s de auditor$as e+ternas tratando de crear
un sistema de incentivos que propicie que las decisiones privadas de las
empresas de la '(A' )A/0A sean consistentes con el objetivo de lograr
solidez e integridad necesarios para mantener su solvencia y estabilidad en el
largo plazo. *sta regulacin orienta a la caja )aita a internalizar los costos
sociales en sus decisiones.
#anco 'entral de "eserva del )erH6 *l #anco 'entral de "eserva del )erH o
#'") es el organismo constitucional autnomo del *stado )eruano. 7u
misin es preservar la estabilidad monetaria. De acuerdo a la 'onstitucin
)ol$tica del )erH y la %ey 1rgnica del #'") -%ey <C8<>. sus funciones son6
"egular la cantidad de dinero, Administrar las reservas internacionales,
*mitir billetes y monedas, /nformar sobre las finanzas nacionales.
MA!RIG DE 0R+P/S DE IN!ERES
=A'01"*7 )*71
&"3)1 D*
/20*"T7
7#7 #'")
' E) ' E)
8. 2ivel de cumplimiento de
las normas y lineamientos
B.> < B.C > B.@
<. Ttica y transparencia B.< > B.C > B.C
>. 2ivel de organizacin B.> < B.C < B.C
?. "eporte de sostenibilidad B.< < B.? < B.?
010A% 8 <.< <.5
/20*")"*0A'/S26
%os grupos de inter!s relevantes de acuerdo a la informacin obtenida, son la 7#7 I el
#'"). 9emos considerado ? factores con un peso en un rango entre B.<B y B.>B. *n cuanto
a sus valores ponderados el #'") es quien ms sobresale pues se encarga de velar por la
estabilidad monetaria de la '(A' )aita y cumple al pie de la letra con las normas y
lineamientos establecidos trabajando con !tica y transparencia. )or otro lado, est la 7#7
que regula a la 'aja mediante auditor$as e+ternas, brindndoles una orientacin para que
mejoren el nivel de su organizacin y la sostenibilidad de la organizacin.
MA!RIG E.,.E DE LA CMAC PAI!A
,actore* deter'inante* de Hito Pe*o Cali)icaci&n 1alor ponderado
/P/R!+NIDADES
8. Aumento del poder
adquisitivo de las (ypes
B.88 ? B.??
2. #uena competitividad en la
tasa de inter!s.
B.8< ? B.?:
>. )oder de negociacin. B.B: > B.<?
?. 7ervicio y accesibilidad. B.88 > B.>>
5. *l aumento del cr!dito al
sector privado.
B.B@ > B.<D
AMENAGAS
8. Disminucin de las
ganancias de cajas
municipales y rurales en ms
de 85M
B.88 8 B.88
2. )oca participacin en el
mercado y su diversidad de
servicios.
B.88 8 B.88
3. /nfraestructura y
acondicionamiento.
B.B: < B.8C
?. )oca adquisicin de
volHmenes de compra.
B.B@ < B.8:
5. =alta de cumplimiento en los
tiempos y condiciones de
pago.
B.8B 8 B.8B
!/!AL 1 2.@2
ME!/D/L/0$A
/portunidade* A'ena%a*
B.5 K 5 R B.8
B.8 + 8.< R B.8<
B.8 + B.: R B.B:
B.5 K 5 R B.8
B.8 + 8.< R B.8<
B.8 + B.: R B.B:
Leyenda#
8. Amenaza preocupante.
<. Amenaza controlada.
>. 1portunidad relativa.
?. 1portunidad importante.
*l total ponderado de <.?< est por debajo de la media de <.5B.
*ntorno con amenazas Entorno con oportunidade*
/20*")"*0A'/S26
*l entorno de los factores e+ternos de la '(A' )aita se ha visto afectado por la poca
participacin en el mercado de esta entidad financiera debido a la crisis econmica por la
que se hab$a visto atravesada y adems por la disminucin de las ganancias de la cajas
municipales y rurales. 7in embrago, en este anlisis se debe destacar que debe aprovechar
las oportunidades de su entorno para as$ fortalecer su patrimonio, brindando servicios de
calidad y mostrando una imagen favorable tanto para sus competidores, como para sus
clientes, proveedores, acreedores y grupos de inter!s.
%e hemos puesto cuatro al aumento del poder adquisitivo de las mypes ya que la 'mac
)aita brinda principalmente cr!ditos a los micros y pequeos empresarios adems
considerado con la misma calificacin al factor de competitividad en la tasa de inter!s ya
que esta identidad financiera cuenta con una de las mejores tasas de inter!s pasiva lo cual es
una oportunidad muy importante para la caja pues va permitir captar mayor ahorristas y
debe esta oportunidad debe ser tomada inmediatamente.
<.?<
8 < > ?
'omo oportunidades relativas han sido consideradas el poder de negociacin lo cual le
permite un mejor servicio y as$ ser ms accesibles al mercado tomando en cuenta que
tambi!n le brinda cr!dito al sector cr!dito que est en aumento.
%as amenazas preocupantes que deben captar la atencin de la caja y deben tratar de darles
una solucin rpida son las disminucin de la ganancias en las cajas municipales y rurales;
otra de sus amenazas son su poca participacin en el mercado y la falta de cumplimiento en
los tiempos y condiciones de pago que hacen que e+ista cierta desconfianza hacia a esta
identidad.
%as amenazas controlables son infraestructura y el acondicionamiento, y la adquisicin en
los volHmenes de compra esta calificacin se les ha dado porque son amenazas que pueden
manejadas y no afectan significativamente el entorno.
2.2. ANALISIS IN!ERN/
2.2.1. PLANEACI"N
)lan *strat!gico /nstitucional6
Cultura /r;ani%acional#
''#rindar soluciones financieras que promuevan el !+ito de nuestros clientes,
principalmente a la micro y pequea empresa; facilitando el desarrollo de nuestros
colaboradores; y generando valor para la organizacin''.
Misin:
Misin:
Visin:
Visin:
O7er la mejor opcin en la satisfaccin de las necesidades y e+pectativas financieras
de nuestros clientes, construyendo relaciones de negocio de largo plazoP.
912*70/DAD I 0"A27)A"*2'/A6 "ealizamos todos nuestros procesos y
operaciones con transparencia, integridad, rectitud y respeto.
*=/'/*2'/A6 1ptimizando nuestros procesos y recursos para lograr los objetivos
de la organizacin.
'A%/DAD D* 7*"E/'/16 *stamos comprometidos en mejorar de manera
continua la satisfaccin de nuestros clientes, a trav!s de la mejor calidad de servicio.
"*7)127A#/%/DAD6 Actuamos con integridad, confiabilidad, seriedad y
cooperacin en las relaciones con nuestros clientes y colaboradores.
T0/'A )"1=*7/12A%6 7ustentado en la lealtad y honradez en el desempeo de
nuestro trabajo y profesin, al servicio de la empresa y compaeros de labor.
0"A#A;1 *2 *V3/)16 'ada miembro de nuestra empresa se compromete a
aportar lo mejor de s$ mismo, para el logro de los objetivos organizacionales.
/221EA'/S26 #uscamos permanentemente productos y servicios que cubran las
nuevas necesidades de los clientes.
Propue*ta E*trat;ica
8. 1bjetivo *strat!gico &eneral 2G 86 &enerar valor para la empresa
<. 1bjetivo *strat!gico &eneral 2G <6 /ncentivar la eficiencia y calidad en los
servicios.
Valores Corporativos:
Valores Corporativos:
Objetivos
Objetivos
>. 1bjetivo *strat!gico &eneral 2G >6 /nnovar buscando mejorar nuestra relacin
de largo plazo con los clientes
?. 1bjetivo *strat!gico &eneral 2G ?6 (ejorar el clima laboral para una mejor
relacin con los clientes.
MA!RIG DE PLANEACI"N
,AC!/RES
DE!ERMINAN!ES DEL
43I!/
PES/ CALI,ICACI"N 1AL/R
P/NDERAD/
,/R!ALEGAS
/dentificacin con la misin y
visin.
B.<< ? B.::
Adecuada planificacin estrat!gica,
tctica y operacional.
B.<? > B.D<
DE7ILIDADES
/ncumplimiento de los objetivos
estrat!gicos.
B.<8 8 B.<8
/ncumplimiento de los valores
corporativos.
B.8D < B.>?
/ncumplimiento de planificacin
para el personal.
B.8C 8 B.8C
!/!AL 1 <.>8

ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.?K < R B.<
B.< + 8.< RB.<?
B.< + B.: RB.8C
B.CK > R B.<
B.< + 8.< RB.<?
B.< + B.: RB.8C
*l total ponderado de <.>8 est por debajo de la media de <.5B.
*ntorno con debilidades Entorno con )ortale%a*
)ara realizar el anlisis de la planeacin hemos considerado los siguientes factores como
fortalezas6
, /dentificacin con la visin y misin6 'on una calificacin de ? ya que es una
fortaleza muy importante puesto que en toda organizacin se necesita que los
miembros de la misma, se encuentres identificados con estos factores para que
puedan brindar un buen servicio.
<.>8
8 < > ?
, )lanificacin estrat!gica, tctica y operacional6 'on una calificacin de >, ya que la
empresa cuenta con esta planificacin, sin embargo no es cumplida en su totalidad
)ara realizar el anlisis de la planeacin hemos considerado los siguientes factores como
debilidades6
, /ncumplimiento de los objetivos estrat!gicos, y la planificacin para el personal6
'on una calificacin de 8 ya que al igual que la misin y la visin, !stos son
determinantes y deben ser cumplidos.
, )lanificacin del personal6 'on una calificacin de < porque es una debilidad
controlada pues la empresa no se ha visto afectada significativamente por este
factor, pero igual debe tomar las medidas preventivas que se ameriten para mejorar..
2.2.2. /R0ANIGACI"N
/rganigrama
Directorio
IN0. ARRL DOI0! R/DRI0+EG CAS!ILL/
Pre*idente
"epresentante de la (unicipalidad de )aita
EC/N. DI/MIDI/ MIMENEG C/RD/1A
1ice Pre*idente
"epresentante de la (unicipalidad de )aita
CPC. M/SE ALEMANDR/ N/LASC/ RE,/RME
Director
"epresentante de la (unicipalidad de )aita


A7/0. R/SA M/NICA N/LA R/DRI0+EG
Director

"epresentante de la 'mara de 'omercio
A7/0. MA1IER 0ALL/ CA7RERA
Director
"epresentante de '1=/D*
0erencia
EC/. MA1IER 7ANCES ERRERA
&erente de Ahorro y =inanzas
EC/. EL1IRA ,L/RES M/LER/
&erente de 'r!ditos
Alta rotacin de la gerencia6 %a institucin ha mostrado cambios en la plana
gerencial lo que puede afectar la gestin del negocio. *llo se presenta en la fecha de
elaboracin del informe dado el cambio del gerente de ahorros.
MA!RIG DE /R0ANIGACI"N#
,AC!/RES
DE!ERMINAN!ES DEL
43I!/
PES/ CALI,ICACI"N
1AL/R
P/NDERAD/
,ortale%a*
Adecuada estructura. B.8? ? B.5C
Apropiadas t!cnicas de
organizacin -organigrama.
manual, etc..
B.8< > B.>C
=le+ibilidad organizacional. B.8> > B.>@
'umplimiento de la jerarqu$a
organizacional.
B.8: ? B.D<
De(ilidade*
/nadecuada divisin de trabajo. B.8C 8 B.8C
(ala delegacin de las funciones. B.85 8 B.85
Alta rotacin de la gerencia B.8< < B.<?
!/!AL 1 <.5:
ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.CK? R B.85
B.85 +8.< RB.8:
B.85 + B.:R B.8<
B.? K >R B.8>
B.8> + 8.< RB.8C
B.8> + B.: R B.8B?
*l total ponderado de <.5: est por encima de la media de <.5B.
<.5:
8 < > ?
*ntorno con debilidades Entorno con )ortale%a*
/20*")"*0A'/S2
)ara realizar el anlisis de la organizacin hemos considerado los siguientes factores como
fortalezas6
, Adecuada estructura y jerarqu$a organizacional6 'on una calificacin de ?, ya que la
entidad presenta un organigrama ordenado y organizado adecuadamente que
muestra la l$nea de autoridad y la responsabilidad de cada uno de los trabajadores.
, =le+ibilidad organizacional6 'on una calificacin de >, ya que esto le va a permitir
adaptarse fcilmente a los cambios del entorno y reaccionar eficaz y eficientemente;
adems le hemos puesto la misma calificacin a las t!cnicas de organizacin ya que
estas son apropiadas y permiten un mejor desempeo de los trabajadores.
)ara realizar el anlisis de la organizacin hemos considerado los siguientes factores como
debilidades6
, %a inadecuada divisin de trabajo, mala delegacin de la funciones y la rotacin de
la gerencia6 'on una calificacin de 8, ya que estos factores son bsicos para que los
trabajadores den lo mejor de s$ y brinden un e+celente servicio al cliente y la alta
rotacin de la gerencia lo hemos considerado como una debilidad preocupante ya
que en cierta forma puede afectar el desempeo de la caja )aita debido a que
entrar$a gente nuevo y ser$a ms dif$cil que estos se adapten a la empresa.
2.2.>. DIRECCI"N
,AC!/RES
DE!ERMINAN!ES DEL
PES/ CALI,ICACI"N 1AL/R
P/NDERAD/
43I!/
,ortale%a*
'omunicacin eficaz para las
actividades.
B.8C > B.?:
0rabajo y toma de decisiones en
equipo
B.<? ? B.@C
De(ilidade*
/napropiada gestin de la
tecnolog$a
B.8C < B.><
=alta de liderazgo y motivacin B.<? 8 B.<?
)oca participacin del personal B.<B < B.?B
!/!AL 1 2.@<
ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.?K<R B.<
B.< +8.<RB.<?
B.< + B.:RB.8C
B.CK > R B.<
B.< +8.< R B.<?
B.< + B.:R B.8C
*l total ponderado de <.?B est por debajo de la media de <.5B.
<.?B
8 < > ?
*ntorno con debilidades Entorno con )ortale%a*
*ste entorno ha sido considerado como una debilidad. %a empresa debe saber aprovechar
las fortalezas con las que cuentan, para lo cual la organizacin debe continuar con su
metodolog$a de un trabajo y toma de decisiones en equipo para mantener una comunicacin
eficaz en todo momento y deben mejorar los problemas de liderazgo y motivacin que
hacen falta en especial de los directivos de la institucin pues esto har$a que los
trabajadores se sientan mejor con su trabajo y participen ms activamente de este.
2.2.@. C/N!R/L#
(ejora en su nivel de eficiencia6 *ste indicador fue de ?8.5>M muestra una mejora
con ?C.B?M. *ste efecto se e+plica por los menores gastos administrativos
provenientes de la disminucin de los servicios prestados por terceros derivados de
los menores gastos en publicidad y honorarios profesionales, dado la estrategia de la
caja de tener un mayor control de los gastos administrativos.
MA!RIG DE C/N!R/L#
,AC!/RES
DE!ERMINAN!ES DEL
43I!/
PES/ CALI,ICACI"N 1AL/R
P/NDERAD/
,ortale%a*
Apropiada supervisin de roles. B.<< > B.CC
*jecucin de auditor$as de sistema
de calidad
B.8C > B.?:
(ejora en su nivel de eficiencia B.<< ? B.::
De(ilidade*
=alta de adopcin de medidas
correctivas y preventivas.
B.<? 8 B.<?
/neficiente evaluacin de la
satisfaccin de los clientes
B.8C 8 B.8C
!/!AL 1 <.?<
ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.C K> R B.<
B.< + 8.< R B.<?
B.< + B.:R B.8C
B.?K< R B.<
B.< + 8.<R B.<?
B.< + B.:R B.8C
*l total ponderado de <.?< est por debajo de la media de <.5B.
*ntorno con debilidades Entorno con )ortale%a*
/20*")"*0A'/S26
*l entorno relacionado con el control dentro de la '(A' )aita por el alto nivel de liquidez
y la mejora en su nivel de eficiencia desarrollando una adecuada supervisin de roles en la
cual cada miembro de la organizacin cumple la funcin encomendada, pero sus
debilidades en solvencia, financiamiento y cartera crediticia no le permiten a esta entidad
aprovechar al m+imo cada una de las fortalezas que posee; es por ello que n pueden
brindar una ptima satisfaccin de las necesidades de los clientes en este aspecto.
2.2.C. IN,RAES!R+C!+RA
,AC!/RES
DE!ERMINAN!ES DEL
43I!/
PES/ CALI,ICACI"N 1AL/R
P/NDERAD/
,ortale%a*
*+istencia de todos los requisitos
para el funcionamiento de la
empresa.
B.8< > B.>C
3bicacin estrat!gica. B.8C ? B.C?
B.8? > B.?<
<.?<
8 < > ?
7eguridad.
Ambientes para desarrollar la
actividad administrativa y servicio
B.8: ? B.D<
De(ilidade*
*spacio inadecuado B.<? < B.?:
/neficiente acondicionamiento B.8C < B.><
!/!AL 1 2.A@
ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.CK?R B.85
B.85+ 8.<R B.8:
B.85+B.:R B.8<
B.?K<R B.<
B.<+8.<BR B.<?
B.<+B.:R B.8C
*l total ponderado de <.@?, est por encima de la media de <.5B.
*ntorno con debilidades Entorno con )ortale%a*
/20*")"*0A'/S26
<.@?
8 < > ?
)ara el anlisis de infraestructura hemos considerado los siguientes factores como
fortalezas
, *+istencia de todos los requisitos para el funcionamiento de la empresa., 'on una
calificacin de > ya que el establecimiento presenta un ptimo cumplimiento de sus
licencias y requisitos para su adecuado funcionamiento.
, 3bicacin estrat!gica., 'on una calificacin de ? debido a que cuenta con un punto de
ubicacin c!ntrico donde los clientes y usuarios pueden tener acceso rpidamente a los
servicios que se brindan.
, 7eguridad., 'on una calificacin de > ya que en el lugar cuenta con un sistema de
seguridad y con una persona de seguridad presente en el horario de atencin.
, Ambientes para desarrollar la actividad administrativa y servicio., 'on una calificacin de
? porque sus ambientes son adecuados y debidamente distribuidos y sealizados para la
comodidad y orientacin de los clientes.
0ambi!n hemos considerado los siguientes factores como debilidades
,*spacio inadecuado., 'on una calificacin de <, esto ser$a una debilidad porque debido a
esto, es poca su capacidad de aforo no permitiendo as$ un mayor nHmero de usuarios.
,/neficiente acondicionamiento., 'on una calificacin de <, ya que el acondicionamiento
que presenta solo es eficiente en el lugar donde se brindan los servicios y la atencin a los
clientes, ms no en todas las instalaciones del local.
2.2.B. REC+RS/ !ECN/L/0IC/#
,AC!/RES
DE!ERMINAN!ES DEL
43I!/
PES/ CALI,ICACI"N 1AL/R
P/NDERAD/
,ortale%a*
Disear e implementar sistemas de
informacin.
B.<: > B.:?
"ealizan capacitaciones de los
trabajadores para la manipulacin
B.<? > B.D<
de la tecnolog$a en la empresa.
De(ilidade*
/ne+istencia de procesos de
investigaciones y desarrollo de las
nuevas tecnolog$as para su
empresa
B.<? 8 B.<?
'apacidad limitada de adquisicin
de equipos tecnolgicos.
B.<? 8 B.<?
!/!AL 1 <.B?
ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.5K<R B.<5
B.<5 + 8.<RB.>
B.<5 +B.:RB.<?
B.5K<R B.<5
B.<5 + 8.<RB.>
B.<5 +B.:RB.<?
*l total ponderado de <.B?, est por debajo de la media de <.5B.
Entorno con de(ilidade* *ntorno con fortalezas
/20*")"*0A'/126
)ara el anlisis de la tecnolog$a hemos considerado los siguientes factores como fortalezas
<.B?
8 < > ?
, Disear e implementar sistemas de informacin., 'uenta con una calificacin de >
ya que si presenta los sistemas de informacin adecuados.
, "ealizan capacitaciones de los trabajadores para la manipulacin de la tecnolog$a en
la empresa., 'on una calificacin de > porque las capacitaciones que les brindan a
los trabajadores son buenas para el mejor desempeo de los mismos.
)ara el anlisis de la tecnolog$a consideramos los siguientes factores como debilidades
, /ne+istencia de procesos de investigaciones y desarrollo de las nuevas tecnolog$as
para su empresa., 'on una calificacin de 8 debido a que no presenta dicho proceso
formalmente para mejorar el ptimo rendimiento y la actualizacin de servicios de
la empresa.
, 'apacidad limitada de adquisicin de equipos tecnolgicos., 'on una calificacin
de 8 porque no adquiere equipos tecnolgicos modernos y adecuados para la
realizacin de las tareas.
2.2.?. ,AC!/R ,INANCIER/
Menore* ni.ele* en *u cartera crediticia# %as colocaciones de la empresa
ascendieron a 7K. <B>.C? ((, menores en <<,D5 (( respecto a junio del <B8<.
Dicha e+plicacin se debe por la disminucin de la cartera vigente en 7K. <B.58 ((
-,8B.>DM. asociado a la ca$da a la cartera de consumo y pequea empresa. %a
'(A' )aita decidi no incrementar sus colocaciones con el fin de no disminuir su
ratio de capital global, adems de la roya amarilla que impacto en menores
colocaciones agr$colas.
Continuo deterioro de lo* ni.ele* de 'oro*idad# %a '(A' )aita ha mostrado un
comportamiento creciente en este indicador, el cual viene incrementndose desde
diciembre del <B8B hasta junio del <B8>. A junio del <B8> el indicador de la cartera
atrasada a cr!ditos directos fue de :.@?M superior al semestre del <B8< -:.:BM.
Menore* ni.ele* de *ol.encia# A junio del <B8>, el nivel de endeudamiento
patrimonial fue de D.D< veces. )or otro lado, el ratio de capital global pas de
8>.<<M en junio del <B8< a 8B.CBM en junio del <B8>, dicha disminucin se e+plica
por tener un nivel alto de p!rdidas acumuladas lo que gener una disminucin en el
patrimonio efectivo, el ratio se encuentra ajustado al l$mite legal de 8B.BBM lo que
implica un riesgo potencial para el crecimiento del negocio.
Deterioro de la calidad crediticia# %as colocaciones de la 'mac )aita en categor$a
normal )A71 D* :B.<:M en junio del <B8< a D@.D@M a junio del <B8> reflejndose
una desmejora en su calidad de cartera. Asimismo la cartera critica -clientes
clasificados como dudosos, deficiente y perdida. fue 8>.B?M mayor con respecto al
primer semestre del <B8< -8<.DBM..
Alto ni.el de li9uide%# *l ratio de moneda nacional pas de >?.:C en junio del
<B8< a ??.5DM en junio del <B8> encontrndose encima de la '(A' -?8.8>M..
Asimismo el ratio de liquidez en moneda e+tranjera fue de 8>>.?BM mayor con
respecto al semestre del <B8< -?C.DBM. tambi!n ubicndose por encima de la
'(A' -55.<:M.
,AC!/RES
DE!ERMINAN!ES DEL
43I!/
PES/ CALI,ICACI"N 1AL/R
P/NDERAD/
,ortale%a*
Alto nivel de liquidez B.8C ? B.C?
'onstante revisin del inventario
financiero de la empresa.
B.8B > B.>B
7e realizan constantemente
inventarios financieros en la
empresa. B.8< > B.>C
De(ilidade*
(enores niveles en su cartera
crediticia
B.8: < B.>C
'ontinuo deterioro de los niveles
de morosidad.
B.8< < B.<?
(enores niveles de solvencia B.8D 8 B.8D
Deterioro de la calidad crediticia B.85 8 B.85
!/!AL 1 2.22
ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.?K>R B.8>
B.8> + 8.< RB.8C
B.8>+ B.:R B.8B
B.CK?R B.85
B.85 + 8.<RB.8:
B.85+B.:RB.8<
*l total ponderado de <.<<, est por debajo de la media de <.5B.
Entorno con de(ilidade* *ntorno con fortalezas
/20*")"*0A'/126
)ara el anlisis del factor financiero hemos considerado los siguientes factores como
fortalezas
<.<<
8 < > ?
, Alto nivel de liquidez., 'on una calificacin de ? debido a que si cuenta con un
buen nivel de liquidez para la buena realizacin de los compromisos y
transacciones.
, 'onstante revisin del inventario financiero de la empresa., 'on una calificacin de
> debido a que presenta la revisin de inventarios financieros en tiempos
determinados para el buen control de la organizacin.
, 7e realizan inventarios financieros en la empresa., 'on una calificacin de > ya
que se presentan los inventarios financieros como corresponde.
)ara el anlisis del factor financiero consideramos los siguientes factores como debilidades
, (enores niveles en su cartera crediticia., 'on una calificacin de < ya que su nivel
en la cartera crediticia es muy bajo con respecto a lo que deber$a ser para brindar un
buen servicio.
, 'ontinuo deterioro de los niveles de morosidad., 'on una calificacin de < debido
que esto afecta notablemente el funcionamiento el rendimiento de la empresa
, (enores niveles de solvencia., 'on una calificacin de 8 debido a que estn en la
incapacidad de pagar a los deudores, trayendo consigo problemas organizacionales.
, Deterioro de la calidad crediticia., 'on una calificacin de 8 porque no e+iste una
calidad adecuada para prestar el servicio al cr!dito a los clientes.
2.2.=. C/MP/NEN!E +MAN/
,actore* deter'inante* del 4Hito Pe*o Cali)icaci&n
1alor
Ponderado
,/
R!ALEGAS
*stabilidad de los "ecursos 9umanos B.<< > B.CC
&estin de los "ecursos 9umanos B.<B > B.CB
(!todos de distribucin de la fuerza de
trabajo
B.<? ? B.@C
DE7ILIDADES
*scases del personal B.8C 8 B.8C
Deficientes indicadores para medir el
desempeo
B.8: 8 B.8:
!/!AL 1 2.CB
ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.CK>RB.<
B.<+8.<RB.<?
B.<+B.:RB.8C
B.?K<RB.<
B.<+8.<RB.<?
B.<+B.:RB.8C
*l total ponderado de <.5C, est por encima de la media de <.5B.
Entorno con de(ilidade* *ntorno con fortalezas
/20*")"*0A'/126
)ara realizar el anlisis del componente humano hemos considerado los siguientes factores
como fortalezas
<.5C
8 < > ?
- *stabilidad de los "ecursos 9umanos., 'on una calificacin de > ya que e+iste un
slido grupo de trabajo y una permanencia del factor humano dentro de la
organizacin.
- &estin de los "ecursos 9umanos., 'on una calificacin de > debido a que los
colaboradores de la empresa buscan obtener un buen rendimiento en las labores que
realizan.
- (!todos de distribucin de la fuerza de trabajo., 'on una calificacin de ? ya que
presenta una correcta y bien organizada labor para seleccionar al personal.
)ara realizar el anlisis del componente humano hemos considerado los siguientes factores
como Debilidades
- *scases del personal., 'on una calificacin de 8 porque no presenta el suficiente
personal para atender a los clientes de manera inmediata y para realizar pequeas
labores como orientacin o informacin al usuario.
- Deficientes indicadores para medir el desempeo., 'on una calificacin de 8 ya que
no se orientan de manera ordenada y por procesos para medir las capacidades y
buen rendimiento de los trabajadores.
MA!RIG E.,.I
,actore* deter'inante* de Hito Pe*o Cali)icaci&n 1alor ponderado
,/R!ALEGAS
8. Adecuada planeacin
estrat!gica
B.8< ? B.?:
<. =le+ibilidad organizacional B.8B > B.>B
>. 7upervisin de roles y
auditor$as internas
B.88 ? B.??
?. 'omponente humano B.B: > B.<?
DE7ILIDADES
8. /nadecuada divisin del
trabajo y delegacin de
funciones
B.8> 8 B.8>
<. Adopcin de medidas
correctivas y preventivas
B.88 8 B.88
>. /nfraestructura y tecnolog$a B.B@ < B.8:
?. "ecurso financiero B.8B 8 B.8B
5. *valuacin de la satisfaccin
del cliente
B.8< 8 B.8<
!/!AL 1 2.1<
ME!/D/L/0$A
,ortale%a* De(ilidade*
B.?K?RB.8
B.8 + 8.<R B.8<
B.8 + B.:R B.B:
B.CK5R B.8<
B.8< + 8.<RB.<?
B.8< + B.:RB.8C
Leyenda#
8. Debilidad preocupante.
<. Debilidad controlada.
>. =ortaleza relativa.
?. =ortaleza importante.
*l total ponderado de <.8B est por debajo de la media de <.5B.
*ntorno con debilidades Entorno con )ortale%a*
*l entorno de los factores internos de la '(A' )aita se ve dentro de un posible entorno
con amenazas puesto que esta entidad qued en una seria situacin econmica, por lo cual
se ve obligada a mantener un equilibrio patrimonial e incrementar sus utilidades y
sobretodo debe tratar de superar esas debilidades lo ms posible para evitar ms daos
dentro de esta institucin.
%a '(A' )aita debe aprovechar todas sus fortalezas para neutralizar todos sus puntos en
contra y poder salir al entorno a posicionarse en el mercado del sector financiero, para as$
trabajar al ritmo de sus clientes emprendedores y ayudar en la mejora del crecimiento
econmico.
<.8B
8 < > ?

,AC!/RES
IN!ERN/S
,AC!/RES
E3!ERN/S
,/R!ALEGAS
, Adecuada planeacin estrat!gica
,=le+ibilidad organizacional
,7upervisin de roles y auditor$as internas
,'omponente humano
DE7ILIDADES
-/nadecuada divisin del trabajo y delegacin de funciones
,Adopcin de medidas correctivas y preventivas
,/nfraestructura y tecnolog$a
,"ecurso financiero
,*valuacin de la satisfaccin del cliente
/P/R!+NIDADES
,Aumento del poder adquisitivo de las (ypes.
,#uena competitividad en la tasa de inter!s.
, )oder de negociacin.
, 7ervicio y accesibilidad.
,*l aumento del cr!dito al sector privado.
,P/
,Desarrollo de nuevos mercados, captando nuevos
clientes en base al asesoramiento de sus planes de
negocio
,Disear nuevas t!cnicas de administracin para la
evaluacin y mejoramiento de los resultados de la
empresa
,(ejorar continuamente los procesos para brindar
productos de calidad que satisfagan las necesidades
,'apacitar el componente humano para mejorar el
servicio brindado y accesibilidad.
DP/
,*valuacin de la estructura organizacional, con el objetivo de
fle+ibilizar la toma de decisiones.
, /mplementacin de equipos, programas y sistemas de control
para la mejora de la empresa. 1ptimizando al mismo tiempo el
recurso financiero que le permita un crecimiento en el mercado
,*+plotar al m+imo las instalaciones para lograr para lograr una
mayor eficiencia al momento de brindar un producto yKo servicio
,(ejorar sistemas para la evaluacin del servicio que se brinda, y
as$ profundizar la fidelizacin de los clientes
AMENAGAS
P Disminucin de las ganancias de cajas
municipales y rurales en ms de 85M
, )oca participacin en el mercado y su
diversidad de servicios.
, /nfraestructura y acondicionamiento.
, )oca adquisicin de volHmenes de compra.
P =alta de cumplimiento en los tiempos y
condiciones de pago.
,PA
,(ejorar la planeacin estrat!gica para contrarrestar la
disminucin de las ganancias, con un componente
humano capacitado acorde a la situacin
,'on la mayor fle+ibilidad organizacional, aumentara
la participacin en el mercado y la diversidad de
servicios.
,(ediante la supervisin de roles y auditor$as internas
se llevar a cabo un cumplimiento en tiempos y
condiciones de pago.
DPA
,"eforzar la evaluacin de la entidad para as$ obtener una mejor
calidad de cartera.
,/nnovar nuevos productos y servicios que generen mayor
rentabilidad
,(ejorar la infraestructura para mayor capacidad de clientes, y
mejorar as$ la satisfaccin de sus necesidades.
,Destinar ms recursos a publicidad para contrarrestar el efecto de
la competencia
Matri% Interna P EHterna JIPEK#
0ambi!n es una matriz de portafolio, porque en ella se grafica una de las divisiones o de los
productos de la organizacin, ubicndolos en una de las nueve celdas por medio de dos
dimensiones, que corresponden a los puntajes ponderados resultantes del desarrollo de las
matrices *=* y *=/ para cada divisin -DYAlessio, <BB:, p.>8D..
*n el cuadro se aprecia la matriz /* para las '(A' )aita, teniendo como resultado una
posicin en la celda E. )ara esta posicin DYAlessio -<BB:. indic, que se debe tener
estrategias penetracin en el mercado y de desarrollo de productos.
!/!AL P/NDERAD/ E,I
=3*"0* )"1(*D/1 D*#/%
>.B A ?.B <.B A <.@@ 8.B A 8.@@
AL!/
>.< A @.<
MEDI/
2.< A 2.AA
7AM/
1.< A 1.AA
I II III
I1 1 1I
1II 1III I3
3.0
,
-
,
&
/
P
-
N
D
E
R
&
D
-
E
0
E
2.0 1.0
4.0

3.0
2.0
1.0
PR/P+ES!AS
)enetracin de mercado, enfocando el esfuerzo comercial en colocacin de
cr!ditos dirigidos a la microempresa; captando nuevos clientes en base al
asesoramiento de sus planes de negocio
Desarrollo de nuevos mercados, captando nuevos clientes en base al
asesoramiento de sus planes de negocio
Disear nuevas t!cnicas de administracin para la evaluacin y mejoramiento de
los resultados de la empresa
(ejorar continuamente los procesos para brindar productos de calidad que
satisfagan las necesidades
'apacitar el componente humano para mejorar el servicio brindado y
accesibilidad.
*valuacin de la estructura organizacional, con el objetivo de fle+ibilizar la
toma de decisiones.
/mplementacin de equipos, programas y sistemas de control para la mejora de
la empresa. 1ptimizando al mismo tiempo el recurso financiero que le permita
un crecimiento en el mercado
*+plotar al m+imo las instalaciones para lograr para lograr una mayor
eficiencia al momento de brindar un producto yKo servicio
(ejorar sistemas para la evaluacin del servicio que se brinda, y as$ profundizar
la fidelizacin de los clientes.
(ejorar la planeacin estrat!gica para contrarrestar la disminucin de las
ganancias, con un componente humano capacitado acorde a la situacin
'on la mayor fle+ibilidad organizacional, aumentara la participacin en el
mercado y la diversidad de servicios.
(ediante la supervisin de roles y auditor$as internas se llevar a cabo un
cumplimiento en tiempos y condiciones de pago.
"eforzar la evaluacin de la entidad para as$ obtener una mejor calidad de
cartera.
/nnovar nuevos productos y servicios que generen mayor rentabilidad
(ejorar la infraestructura para mayor capacidad de clientes, y mejorar as$ la
satisfaccin de sus necesidades.
Destinar ms recursos a publicidad para contrarrestar el efecto de la
competencia
)rogramas de capacitacin dirigidos a los clientes para crear cultura de pagos y
reducir la informalidad
Desarrollar plan de comisiones, para controlar el nivel de mora
/ncrementar la creacin de canales de atencin, con el propsito de facilitar la
recuperacin de cr!ditos y captacin de fondos
C/NCL+SI/NES
*l talento que tienen las entidades financieras es uno de los factores de !+ito que ha
ayudado a su posicionamiento. )ara realizar el presente Diagnstico situacional se
plante la visin y misin de la empresa y para su correcto desempeo se plantearon
pilares basados en valores.
Del anlisis )*70 se ha obtenido una matriz *=*, la cual presenta amenazas y
oportunidades. 7egHn el modelo de la estrategia competitiva, cada vez se incrementa
ms la competencia logrando ser una amenaza. 'onsolidando todos los factores del
entorno de la '(A' )aita se lleg a la conclusin que no presenta una posicin
fuerte en el mercado.
Del anlisis de la capacidad directiva, infraestructura, tecnolog$a, recursos
financieros y componente humano se consolid una matriz de factores internos
-*=/. la cual arroj un resultado dentro de un escenario de debilidad, que la 'aja
debe solucionar para poder proyectarse a mejorar su imagen en el sector financiero.
De la consolidacin de las matrices *=* y *=/ se pudo realizar la elaboracin de
una (A0"/A =1DA generando 8@ estrategias yKo propuestas, lo cual nos ha
permitido sugerir dichas estrategias a la entidad financiera en estudio
%uego de la evaluacin respectiva realizada en el sector microfinanciero, podemos
constatar que la '(A' )aita no est atravesando por un buen per$odo econmico
debido a diversos factores que lo han afectado. Dicha participacin se sustenta en la
poca participacin y posicionamiento de mercado que ostenta la 'aja, manteniendo
a la fecha de anlisis el se+to lugar dentro de C entidades financieras seleccionadas
dentro de dicho sector.
%a ca$da de la '(A' )aita se e+plica por la disminucin de la cartera crediticia
vigente; dicha disminucin se da pues e+iste un alto nivel de p!rdidas acumuladas,
lo que gener una disminucin en su patrimonio efectivo que puede traer consigo un
riesgo potencial para el crecimiento del negocio.
REC/MENDACI/NES
*l directorio de las diferentes '(A' deber$a orientar sus esfuerzos en fle+ibilizar
la estructura organizacional, implementando una &erencia &eneral reemplazando
paulatinamente a la &erencia (ancomunada, se requiere fle+ibilizar las decisiones
gerenciales y la unificacin de criterios, para hacer una empresa eficiente y
preparada para un crecimiento sostenido.
%a '(A' )aita debe continuar con el desarrollo de nuevos productos financieros
para los clientes de los sectores de micro y pequea empresa, con el propsito de
generar la m+ima rentabilidad, continuar con la relacin comercial incrementando
la eficiencia.
"eforzar el conocimiento de sus analistas en la evaluacin de los cr!ditos y de sus
clientes, para obtener una mejor calidad de cartera y rentabilidad. %a '(A' )aita
debe reforzar sus planes de fidelizacin y retencin del talento humano, los planes
estrat!gicos apuntan al desarrollo de sus colaboradores a trav!s de desarrollo de
competencias y vincularlo con la medicin de desempeo; para obtener personal de
alto rendimiento.
(ejorar el liderazgo y motivacin, genera bienestar en los trabajadores de tal modo
que este le proporcione la satisfaccin necesaria para desempearse de manera
adecuada llevando a la empresa al !+ito y que a su vez e+ista el crecimiento
personal del trabajador y de la empresa.
(ejorar las herramientas de control, para mantener y mejorar la calidad del
producto yKo servicio brindado; puesto que un factor importante para el
funcionamiento de una organizacin es la calidad de sus productos y servicios para
as$ satisfacer las necesidades de los clientes.

ESCALA DE REM+NERACI/NES P/R CA!E0/R$A
C+ADR/ DE 0AS!/ P/R C/NCEP!/ DE REM+NERACI/NES
UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL
CLIENTE DE LA CMAC PAITA PIURA (EXPECTATIVA
S!"!# $%&"'!#($ () %$ F$*&%+$( () C,)'*,$# A(",',#+-$+,.$# () %$ U',.)-#,($(
N$*,!'$% () P,&-$/ 0&,)')# 1)"!# )"2-)'(,(! &' )#+&(,! 2$-$ %%)3$- )%$4!-$- )%
(,$3'5#+,*! #,+&$*,!'$% () %$ CMAC P$,+$.
O67ETIVO8 C!'!*)- %$# $")'$9$# : !2!-+&',($()# () %$ ",*-!)"2-)#$ CMAC P$,+$. L$
,';!-"$*,5' 0&) '!# 2-!2!-*,!'$-<' #)-< &#$($ 2$-$ &#! )=*%&#,.! ()% )#+&(,!
EDAD8 >>>>>>>>> SEXO8 F M
FEC?A8 >>>>>>>>> ?ORA8 >>>>>>>>

GRADO DE INSTRUCCI@N8 P-,"$-,$ S)*&'($-,$ S&2)-,!-
P!#+ 3-$(!
1. AC&<% #)-< )% ',.)% () #)%)**,5' () *-B(,+! 0&) %) !;-)*)-< %$ ,()'+,($(
C'$'*,)-$D
M&: 6&)'! 6&)'! R)3&%$-
M$%!
2. AE' 0&B ',.)% )% #)-.,*,! #!%&*,!'$-< #$+,#;$*+!-,$")'+) #&# 2-)3&'+$#D

M&: 6&)'! 6&)'! R)3&%$-
M$%!
3. AE&B ',.)% () *$2$*,+$*,5' )#2)-$ )' )% 2)-#!'$% () )#+$ ,()'+,($(
C'$'*,)-$D
M&: 6&)'! 6&)'! R)3&%$-
M$%!
4. AE&B 3-$(! () *!'C$4,%,($( : #)3&-,($( ()#)$ ()% #)-.,*,! 0&) #)
4-,'($D
M&: 6&)'! 6&)'! R)3&%$-
M$%!
5. AC5"! *!'#,()-$-< %$ ,';-$)#+-&*+&-$ : $*!'(,*,!'$",)'+! () %$ CMAC
P$,+$D
M&: 6&)'! 6&)'! R)3&%$- M$%!
F. AC&<% )# )% ',.)% () $**)#,4,%,($( 0&) -)*,4,-< $% "!")'+! () 2)(,- &'
*-B(,+! )' )#+$ ,()'+,($( C'$'*,)-$D
M&: 6&)'! 6&)'! R)3&%$- M$%!
G. AE' 0&B ',.)% %$# +$#$# () ,'+)-B# #)-<' $()*&$($# $% -)*,4,- &' *-B(,+!D

M&: 6&)'! 6&)'! R)3&%$- M$%!
UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA
DIRIGIDO AL CLIENTE DE LA CMAC PAITA PIURA (PERCEPCI@N
S!"!# $%&"'!#($ () %$ F$*&%+$( () C,)'*,$# A(",',#+-$+,.$# () %$ U',.)-#,($(
N$*,!'$% () P,&-$/ 0&,)')# 1)"!# )"2-)'(,(! &' )#+&(,! 2$-$ %%)3$- )%$4!-$- )%
(,$3'5#+,*! #,+&$*,!'$% () %$ CMAC P$,+$.
O67ETIVO8 C!'!*)- %$# $")'$9$# : !2!-+&',($()# () %$ ",*-!)"2-)#$ CMAC P$,+$. L$
,';!-"$*,5' 0&) '!# 2-!2!-*,!'$-<' #)-< &#$($ 2$-$ &#! )=*%&#,.! ()% )#+&(,!
EDAD8 >>>>>>>>> SEXO8 F M
FEC?A8 >>>>>>>>> ?ORA8 >>>>>>>>

GRADO DE INSTRUCCI@N8 P-,"$-,$ S)*&'($-,$ S&2)-,!-
P!#+ 3-$(!
1. AC&<% ;&) )% ',.)% () #)%)**,5' () *-B(,+! 0&) %) !;-)*,5 %$ ,()'+,($(
C'$'*,)-$D
M&: 6&)'! 6&)'! R)3&%$-
M$%!
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA
EMPRESA DIRIGIDO AL PROVEEDOR DE LA CMAC PAITA PIURA (EXPECTATIVA
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8 PER#EP#(-N DE/ .RUP- DE (N,ERE"
#u$pli$ien!os de nor$as y linea$ien!os
.rado de 9!ica y !ransparencia
.rado de organizacin
,ie$po de "upervisin
#u$pli$ien!o de repor!e de sos!eni)ilidad
INDICAD/RES DE LIQ+IDEG
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0 0 0 0
3/235 3/5F1 3/G21 3/G1F 2/3G1
2/3G1 3/0F4 3/11F
12L/LF3 1FL/8F4 1LL/421 230/8L8 208/42G 1LL/20
4 1L3/F1F 184/813
12L/280 1G1/80G 200/G28 228/5L4 20G/F08 1LG/G5
4 1L0/5F0 1GG/240
5/1LL 5/281 F/55G L/104 G/F44
G/058 F/L2F G/3GL
F/385 5/818 8/348 14/413 18/414
1L/GFF 21/852 18/135
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4 241/4FL 250/133
0 0 0 3
0 0 0 0
1G/530 12/G3G 13/0L2 13/F10 18/11G 1G
/15G 1F/08G 15/G44
G0/240 105/2F5 13G/388 1G0/4G1 184/G84 200/L0
L 20G/832 21F/GFG
5/5G8 8/00L 10/341 15/348 15/13F 1
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2 3 0 3
4 4 0 4
23/L58 1G/283 1L/435 1G/3L1 12/F18
T!+$% P$#,.! 152/828 18G/2LL 241/L84 2G1/2GL 2FF/G18 25F/1L4 2F2/
2F8 2FL/2L4
P$+-,"!',! 23/0FL 28/21L 32/F55 3L/0L5 3G/343 35/103
31/552 33/5L8
C$2,+$% S!*,$%
C$2,+$% A(,*,!'$% : AK&#+)# $% P$+-,"!',!
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13/2G4 1F/L04 1L/LGF 23/2G3 24/33L 24
/33L 24/33L 2F/3F0
22L 1/22L 1/22L F/22L F/22L
F/22L F/22L F/22L
4/FF0 5/L3F G/013 8/153 8/52G
8/52G 8/52G 8/52G
0 0 0 0
T!+$% P$#,.! : P$+-,"!',! 1G5/8LG 215/518 2G4/F3L 310/3G4 304/0F1 2L1/2LG 2L3/
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1/822 1/2GG 8L0
31 41 G13 3/85F 2/84F
1/822 1/2GG 8L0
0 0 0 0
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(,*-12 K&'-13
3L/L13 4L/820 F0/551 F4/048 F2/0F2 30/0GF
5L/50F 28/333
228 1G2 443 35L 433
402 1/015 GLF
0 0 0 55 0
0 0 0
211 238 180 1F8 3G2
0 43 52
3L/4G4 4L/213 5L/F45 F3/430 F1/25G 2L
/F22 58/400 2G/3LG
12/82F 1G/F48 21/GLL 23/L83 22/8G3 11/28L
22/58G 11/23L
8/2GG 12/485 15/584 18/1LG 18/001 10
/0GF 20/45F 10/138
81G 1/030 1/083 1/18F FLG
82 118 23
0 0 0 0 0
0 0 0
3/02F 3/381 4/1G2 3/3GL 2/830
382 4GL 40
51F G52 L20 1/123 1/2L3
G4L 1/534 1/015
2G/08G 32/1G1 38/G52 40/0F5 3L/18L 18/G8G
3F/L1L 1G/0L4
5/0GL F/0L4 G/5F2 11/303 1G/2L0
F/G12 11/L02 3/F4F
22/00L 2F/0GG 31/1L0 28/GF2 21/8LL 12/0G4 INDICADORES FINANCIEROS
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POSICI@N EN MONEDA EXTRAN7ERA
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13.22 10.41 10.F0
F.F2 F.F4 G.41 F.L4 G.14
G.30 8.31 8.02
4.53O 3.18O 3.8GO 5.G2O G.88O 8.
80O L.LFO 8.L4O
3.10O 2.25O 3.FFO 5.F3O G.L0O 8.
81O 10.00O L.00O
34.53O 3G.L2O L.11O G.L1O G.2GO 8.
F5O 8.0FO 2.FGO
1F4.F4O 218.L2O 1L2.0FO 14F.32O 13F.42O 12G.80O
11G.21O L8.44O
8.22O F.0GO F.L1O L.33O 11.15O 12.G
0O 13.12O 12.58O
35.2LO 3G.20O 38.G1O 38.83O 40.G1O 4F.04
INDICAD/RES ,INANCIER/S