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Banca

En
Repblica Dominicana
Ayer y Hoy
La
Ttulo original
La Banca en Repblica Dominicana
Ayer y Hoy
Coordinacin y realizacin de la edicin
Marino Ramrez
Angela Torres
Ingrid So
Thania De Pea
Mnica Bernard
Diseo de portada y diagramacin
Ruden Cruz
Impresin
Trigenio Impresos
Impreso en Repblica Dominicana
Printed in Dominican Republic.
2011
Superintendencia de Bancos
de la Repblica Dominicana
Foto de Portada: Imagen de la Calle del Comercio en
la segunda dcada del siglo XX, donde se encontraba el
principal mercado pblico de la capital (a la izquierda). La
posteriormente llamada Isabel La Catlica fue, durante
muchos aos, la ubicacin de las ofcinas principales de los
mas importantes bancos en el pas.
Fuente: Skyscrapercity.
Contenido Contenido
I Presentacin.......................................................................9
II Introduccin.......................................................................11
III Antecedentes.....................................................................13
IV Cronologa del Sistema Bancario
en la Repblica Dominicana...............................................21
V Evolucin de los Bancos Mltiples
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana..............35
The Bank of Nova Scotia.................................................41
Citibank......................................................................47
Banco Popular Dominicano...........................................53
Banco BHD.................................................................59
Banco Dominicano del Progreso.....................................65
Banco Santa Cruz.......................................................71
Banco BDI..................................................................75
Banco Vimenca............................................................79
Banco Len.................................................................83
Banco Caribe Internacional..........................................87
Banco Lpez De Haro..................................................91
Banco De Las Amricas................................................95
Banco Promerica..........................................................99
Banesco....................................................................103
VI Asociacin de Bancos
de la Repblica Dominicana (ABA)..................................107

VII Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana...111
VIII Bibliografa.....................................................................123
Superintendencia de Bancos
de la Repblica Dominicana
Daris Javier Cuevas
Intendente
Luis Andrs Montes de Oca
Gerente
Atahualpa Domnguez
Subgerente
Haivanjoe NG Cortias
Superintendente
Jos Nez
Asesor del Superintendente
Ramn Rodrguez
Director Departamento de
Auditoria
Teflo Regs
Director Departamento Legal
Marino Ramrez
Director Departamento de
Comunicaciones

Xiomara Apatao
Directora Departamento
Administrativo y Financiero
Diana Rodrguez
Directora Departamento de
Gestin Humana
Juan Antonio Nez Fabal
Director Departamento
Tecnologa y Operaciones
Heiromy Castro
Director de Prevencin de
Lavado de Activos y Crmenes
Financieros
Yeimi M. Lora Peralta
Encargada Ofcina Regional
Norte
Jess Geraldo Martnez
Director Departamento Gestin
de Riesgos y Estudios
Elbin Cuevas
Director Departamento
Supervisin I
Luis Torres
Director Departamento
Supervisin II
Socorro de la Cruz
Directora Departamento
de Normas
Luis Jos Santos Burgos
Director Departamento
Registros y Autorizaciones
Juan Rivera Martnez
Director Departamento
Sanciones
Julio Csar Muoz Rodrguez
Director Departamento
Prousuario

Derby L. Gonzlez Saijum
Director Departamento Recursos
Tangibles
Roberto Antonio Ruz
Encargado Programa de
Instituciones Financieras
Intervenidas y en Liquidacin
8
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
9
Desde su creacin, el 9 de octubre del 1947, la Superintendencia de Bancos de la
Repblica Dominicana ha enfocado todo su empeo en fortalecer la supervisin
del Sistema Financiero Dominicano, adecuando los controles y su estructura en
mltples ocasiones, para ajustarse a los cambios derivados de la evolucin y
el crecimiento de las entdades de intermediacin fnanciera, a fn de sustentar
el fortalecimiento del sistema, garantzar su adecuado funcionamiento y los
derechos de los usuarios.
El desarrollo del sistema fnanciero en cualquier pas guarda una estrecha
relacin con su desarrollo insttucional, poltco y econmico, toda vez que las
entdades de intermediacin fnanciera dan el soporte tcnico, logstco y de
seguridad insttucional que necesita la actvidad econmica general, refejando,
por tanto, el clima de negocios e inversiones, la estabilidad y las pocas de cada
o de expansin de la economa.
En nuestro pas, la historia y evolucin del sistema fnanciero nos ayuda a entender
la situacin general en las diferentes pocas de la Repblica, ya que refeja los
niveles de desarrollo, insttucionalidad, confanza y estabilidad reinantes. Y esta
historia inicia junto con la Independencia Nacional.
En la primera Consttucin de la Repblica, del 6 de noviembre de 1844, est
plasmado entre las atribuciones del Congreso Nacional, en el ordinal Sexto del
Art. 94, lo siguiente: Contraer deudas sobre el crdito nacional, Decretar el
establecimiento de un banco nacional, Determinar y uniformar el valor, peso,
tpo y nombre de la moneda, sin que sta pueda llevar el busto de persona
alguna.
A partr de entonces, hasta mediados del siglo siguiente, los diferentes gobiernos
que se sucedieron mostraron voluntad poltca de crear una moneda nacional y
desarrollar un sistema bancario con lo que procuraban fortalecer la soberana
nacional y controlar la naciente Repblica, sin embargo, las condiciones sociales
y econmicas no sustentaron estas iniciatvas.
En julio de 1869 fue otorgada la concesin a la primera insttucin bancaria que
se consttuy en el pas, el Banco Nacional de Santo Domingo, el cual inici sus
operaciones el 1ro. de enero de 1870, pero cerr sus puertas en mayo de ese
mismo ao. Otros bancos nacionales que lograron comenzar a operar, corrieron
con la misma suerte y cerraron en poco tempo, debido a la inestabilidad, la
precaria situacin econmica de la poca y a la falta de cultura bancaria.
En ese contexto, las operaciones bancarias nacionales e internacionales que
requera la economa dominicana a principios del siglo pasado, fueron facilitadas
por los primeros bancos extranjeros que se instalaron en el pas.
Presentacin Presentacin
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Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
En 1947, casi 100 aos despus de nuestra primera Consttucin, el pas logra
establecer el marco legal y las insttuciones que marcan el inicio del sistema
fnanciero nacional. Ms tarde, con la cada del rgimen de los 30 aos y la
apertura hacia la democracia, la banca nacional comenz a establecerse y a
prosperar hasta nuestros das.
En el presente, la composicin de nuestro sistema bancario tambin refeja las
situaciones coyunturales por las que ha atravesado el pas en los ltmos 50 aos,
pero, sobretodo, revela las condiciones favorables imperantes en la actualidad en
nuestra economa.
De un total de 15 bancos de servicios mltples, antes llamados bancos comerciales,
que se encuentran operando en el pas, 6 de ellos, esto es el 40%, son de reciente
incorporacin, concretamente, de los ltmos 7 aos, lo que es un indicatvo de la
estabilidad macroeconmica alcanzada por las actuales autoridades, que propicia
un clima de inversiones adecuado y augura la sostenibilidad del sistema. Por
otro lado, 6 bancos adicionales, otro 40% del total, tenen entre 25 y 90 aos
de operaciones ininterrumpidas, aportando longevidad, credibilidad y madurez
al sistema.
En la actualidad el pas cuenta con 194 entdades de intermediacin fnanciera y
cambiaria debidamente registradas en la Superintendencia de Bancos. Los actvos
de estos 15 bancos mltples equivalen al 82% de los actvos totales del sistema
fnanciero dominicano.
Al conmemorarse nuestro 64 Aniversario, la Superintendencia de Bancos de la
Repblica Dominicana desea coronar la celebracin de esta efemride, realizando
un recuento grfco de la evolucin del sistema bancario en el pas, destacando
el inicio y el presente de estos 15 bancos mltples, por considerarlos mas que
representatvos del sistema fnanciero nacional.
En ese sentdo, nos complace presentar esta obra que permite al lector un gil
recorrido por una parte signifcatva de la historia dominicana y, a nuestro entender,
fundamental para el desarrollo econmico del pas. A modo de introduccin
presentamos un breve recuento de los antecedentes de la banca a nivel local y
global, seguido por una detallada cronologa de los hechos mas relevantes para el
sistema bancario en el pas.
Con este esfuerzo la Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
contribuye a promover la cultura bancaria en nuestra nacin, aportando un
documento que servir de consulta en el presente y para futuras generaciones.

Haivanjoe NG Cortas
Superintendente
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Introduccin Introduccin
Evolucin es un trmino que sugiere proceso, marcha, avance, desarrollo, progreso,
transformacin, y por supuesto, un inicio o punto de partda como referencia.
El sistema fnanciero en la Repblica Dominicana debe su origen y evolucin, a la
necesidad del Estado de organizarse e impulsar el desarrollo, y a las iniciatvas de
emprendedores privados con visin y arrojo.
Consumada la Independencia Nacional, la naciente Repblica precisaba retrar
la moneda haitana que circulaba en toda la isla desde 1822 y administrar las
fnanzas pblicas, ejerciendo as su soberana. Esta aspiracin qued plasmada
claramente en la primera Consttucin de la Repblica Dominicana, del 6 de
noviembre de 1844, al considerar de forma puntual el establecimiento de un
banco nacional y una moneda dominicana.
Poco antes, el 29 de agosto de 1844, y debido a la urgencia que tenan las
autoridades de generar y controlar las rentas pblicas, la Junta Central Gubernatva
haba decretado hacer y disponer inmediatamente billetes de caja de a cinco
pesos cada uno, hasta la cantdad de cien mil pesos, los cuales tendrn curso de
moneda en todo el territorio de la Repblica.
Esta y sucesivas emisiones, sin embargo, carecan de respaldo y eran reguladas
por decretos especiales de los gobernantes de turno, lo que extngui su valor en
poco tempo, hasta acabar siendo rechazadas por el pueblo.
Pese al tmido forecimiento de ciertas insttuciones sociales y a un modesto
progreso comercial e industrial, el pas an no contaba con una insttucin
bancaria ofcial que pudiera realizar una emisin de la moneda dominicana, con
las acciones legales pertnentes.
En 1856, Pedro Francisco Bon somet al Senado Consultor una mocin con el
fn de restablecer defnitvamente la confanza en las obligaciones del gobierno,
y propuso el proyecto de un banco nacional, cuya garanta ser la renta del
gobierno, los valores en caja y las propiedades nacionales, y sus operaciones las
de uso y costumbre en todos los bancos.
Sin embargo, no fue sino hasta trece aos despus, en la cuarta administracin
del General Buenaventura Bez, cuando se dieron los pasos concretos para crear
el primer banco dominicano. En julio de 1869, el Presidente Bez otorg una
concesin a los seores Edward Prince, Jr y Edward P. Hollester, de la frma Prince
& Hollester de New York, para la creacin de un banco de emisin, descuento,
cambio, depsito e hipotecas, cuya atribucin principal consista en la capacidad
que le fue otorgada de emitr billetes nacionales con la obligacin de convertrlos,
a la vista, en monedas de oro o plata acuadas.
12
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
La resolucin estpulaba que dada la alta importancia que tendr para el
comercio y la industria del pas, el establecimiento de un banco de emisin,
descuento, etc. que, importando capitales del extranjero, d impulso al progreso
material de la Repblica, se daba autorizacin plena a los referidos seores para
que procedieran a la fundacin de un banco bajo la denominacin de Banco
Nacional de Santo Domingo u otra que ellos quieran darle.
Este fue el primero de muchos esfuerzos e iniciatvas tendentes a establecer un
banco nacional y a organizar las fnanzas en el pas. Este es nuestro punto de
partda para presentar una cronologa de la evolucin del sistema bancario en
la Repblica Dominicana, seguido por un retrato o estampa de cada uno de los
bancos que se encuentran operando en la actualidad, que compara sus inicios
con su presente. Finalmente, completamos este trabajo con una breve resea
de la Asociacin de Bancos Comerciales y la Superintendencia de Bancos de
la Repblica Dominicana, a fn de entregar un panorama integral del Sistema
bancario nacional.
Antecedentes Antecedentes
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Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Los servicios bancarios, hoy da conocidos y utlizados por buena parte de la
poblacin mundial, tenen sus orgenes diseminados en la antgedad, pero con
una caracterstca comn: alguien posee ciertos valores y necesita o le conviene
que otra persona se los guarde, proteja y le facilite su intercambio.
En la antgua Mesopotamia, entre 3000 a 2500 aos a.C., los palacios reales y
templos ofrecan lugares seguros para guardar granos y otras mercancas. Los
recibos se usaban para redimir o transferir esos bienes, tanto a los depositantes
originales como a terceras personas. Eventualmente, algunas casas partculares
tambin se involucraron en estas operaciones, y se crearon leyes para regularlas
que fueron incluidas en el famoso Cdigo de Hammurabi (Babilonia, 1760 a.C),
el cual contene normas relatvas a algunas negociaciones, y utliza conceptos
o palabras como dinero, intereses, deudas, garanta, pago, compra, impuestos,
rendimiento, prstamo, arrendar, acreedor, valor, constancia (recibo), precio,
depositar y crdito, entre otras (traduccin del babilnico por varios autores).
En Egipto, unos 1800 aos a.C., la centralizacin de las cosechas en almacenes
estatales tambin llev al desarrollo de un sistema cuasi bancario. Las rdenes
escritas para retrar lotes de grano a favor de quienes los haban depositado, se
usaban para pagar deudas, impuestos y mercancas, y se les consideraba como
una especie de dinero Estas negociaciones derivadas de depsitos de granos
contnuaron aun despus de la introduccin de las monedas.
Antes de la aparicin del dinero metlico (monedas acuadas), lo desarrollado
y utlizado por estas y otras antguas ciudades no era dinero propiamente dicho,
sino, valores negociables. Las primeras monedas que se conocen, se acuaron en
Lidia, Asia Menor (actual Turqua) en el siglo VIII a.C., y eran de electro aleacin
natural de oro y plata, ya que para todos los pueblos el oro era el metal ms
valioso seguido de la plata, patrn que se traslad de forma espontnea a la
fabricacin del dinero, y luego como respaldo del mismo.
El surgimiento de las monedas se produce no slo para facilitar el intercambio de
bienes, las actvidades comerciales y actuar como unidad de cuenta, sino tambin
por la necesidad de los poderes pblicos de organizarse, controlar las fnanzas y
conseguir estabilidad.
En Grecia, alrededor de 700 aos a.C., los templos realizaban operaciones
utlizando su patrimonio, consttuido por las ofrendas de los feles, o empleando
los cuantosos depsitos que stos hacan confndoles su administracin.
Durante siglos cerca de 500 Reyes y 1.400 ciudadanos griegos acuaron sus
propias monedas, y se estableci la costumbre de adornar cada moneda con el
dibujo de su emblema local.
Antecedentes
15
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Debido a la gran variedad de monedas acuadas en el mundo Helnico, el cambio
de dinero fue la primera y ms comn actvidad de los bancos griegos. Hacia
el siglo V a.C. aparecieron los cambistas y los banqueros, llamados trapecistas,
porque hacan sus negocios alrededor de los templos y otros edifcios pblicos,
instalando sus mesas en forma de trapecio, que tenan una serie de lneas y
cuadros para ayudarlos en sus clculos.
Se sabe que los trapecistas practcaron el depsito en cuenta corriente, pagos por
cuenta de terceros y principalmente prstamos. Un siglo despus, los estados
y ciudades griegas fundaron bancos pblicos, administrados por funcionarios
especialmente destnados a esta labor. Estas insttuciones, adems de su rol
propiamente bancario (ligado a operaciones de cambio y crdito), recaudaban
impuestos y acuaban moneda. Se cre as el primer sistema monetario unifcado,
que, con la cada del imperio, se derrumb.
La acuacin de monedas se convirt en una actvidad dispersa hasta la poca
del Imperio Romano (31 a.C 476 d.C), cuyo primer Emperador, Augusto, asegur
el poder imperial realizando importantes reformas y estableciendo una unidad
poltca y cultural. Con una de dichas reformas restableci el control de la
emisin bajo el poder central. Los romanos pusieron a circular su denarium o
denario (moneda acuada de plata) por todo su vasto imperio. Es famosa la frase
pronunciada por Jess sosteniendo una moneda en la mano (acuada con la cara
del Csar en su anverso): al Csar lo que es del Csar y a Dios lo que es de
Dios, refrindose al pago de los tributos.
En la poca romana, donde se foment el comercio notablemente, la mayora
de las actvidades bancarias se llevaron a cabo por partculares mas que por
insttuciones. Las grandes inversiones fueron fnanciadas por los faeneratores,
mientras que quienes trabajaban profesionalmente en el negocio del dinero y
el crdito eran conocidos por varios nombres, tales como argentarii (banquero),
nummularii (cambista), y coactores (cobradores). Tambin se sabe que, en sus
primeros tempos, los agricultores romanos recurran al mutuum, esto es, al
crdito mutual.
En la Biblia, los Evangelios de San Mateo y San Marcos revelan nuevamente la
cercana a los templos de las actvidades bancarias y el cambio de monedas,
cuando narran el episodio de la llegada de Jess al Templo de Jerusaln y
mencionan las mesas de los cambistas.
Los romanos le daban preferencia a las transacciones con monedas, con lo que los
servicios de los banqueros estuvieron limitados. A la cada del Imperio Romano,
las actvidades bancarias quedaron prctcamente en el olvido.
Antecedentes
16
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Mientras tanto, en el Siglo I, los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio
Sasnida, ya emitan letras de crdito conocidas como sakks. Se sabe que
comerciantes musulmanes Karimi utlizaron el sistema de cheques o sakks
desde la poca del califato abas bajo Harun al-Rashid.
Pero en la poca de Justniano, Emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan
con precisin los usos y costumbres del mundo romano en materia bancaria y se
fja la tasa de inters en un 6% al ao, con algunas excepciones, considerando el
riesgo de las operaciones. Los prstamos martmos, por ejemplo, podan alcanzar
el 12% al ao y los acordados con las iglesias no podan superar el 3%.
Los bancos resurgieron en Europa en la poca de las Cruzadas (1095 - 1291). La
necesidad de transferir grandes cantdades de recursos para fnanciarlas, para
el pago de provisiones, equipos, alianzas y rescates, requera mtodos seguros,
confables y rpidos, lo que estmul el forecimiento de la banca. Asimismo, los
Caballeros Templarios no slo almacenaban bienes de gran valor, sino que tambin
se encargaban de transportar dinero de un pas a otro, por lo que eventualmente
empezaron a ofrecer algunos servicios bancarios, similares a los que se haban
desarrollado ya en algunas ciudades italianas.
En Roma, Venecia y Gnova, as como en las ferias de la Francia medieval, la
necesidad de transferir sumas de dinero para propsitos comerciales llev al
desarrollo de varios servicios fnancieros, incluyendo letras de cambio. Aunque
se presume que las letras de cambio hayan sido usadas por los rabes en el siglo
VIII y por los judos en el X, la primera evidencia de su uso es un contrato de
divisas expedido en Gnova en 1156, para permitr a dos hermanos que haban
tomado prestado 115 libras genovesas, reembolsarlas a los agentes bancarios en
Constantnopla, pagndoles 460 bezantes (moneda bizantna), un mes despus
de su llegada a esa ciudad.
En la Edad Media, la primera regin europea en renovar y relanzar el comercio
fue Italia, y varios trminos e invenciones comerciales provienen de all. Entre
ellos est la etmologa de la palabra banco, cuyo uso deriva del nombre del
mueble que usaban, un simple banco o mesa, utlizada durante el Renacimiento
por los banqueros forentnos y los llamados lombardos (de origen judo que se
establecieron en Lombarda), quienes hacan sus transacciones sobre un banco
o una mesa cubierta por un mantel verde y se instalaban en las plazas de las
ciudades, muchas veces frente a la catedral.
Cuando uno de estos banqueros fracasaba en sus negocios y no poda responder
a sus obligaciones, tena que manifestarlo pblicamente de una manera muy
grfca, para que todos se enteraran: rompan con un hacha la banca en que
haban estado efectuando sus operaciones. De ah los trminos de bancarrota
o quebrado (roto).
Antecedentes
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La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Las ciudades italianas son las precursoras de la banca moderna. En Venecia se
estableci el banco de depsito ms antguo, el primer banco privado, alrededor
del ao 1171 y, posteriormente, en el 1270 se crearon algunas disposiciones y
se promulg la primera ley sobre el ejercicio de la banca. Otras disposiciones y
normas se sucedieron, hasta que en el ao 1523 se insttuye una ofcina llamada
Proveedores sobre Bancos con la misin de supervisar a los bancos.
Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un forecimiento importante, ya
que los hombres de negocios del norte de Italia desarrollaron notablemente
las operaciones, especialmente, las de cambio. No solamente fueron expertos
manipuladores de piezas metlicas, sino tambin, mediante una letra de
cambio, podan acreditar a una persona, en una fecha determinada, en moneda
nacional o extranjera, ante un determinado corresponsal. De esta forma muchos
comerciantes recurran a los bancos para tratar sus negocios con terceros, y stos
los representaban por una comisin. Fue en esta poca cuando se crearon o
desarrollaron una gran variedad de operaciones y servicios bancarios, as como
tambin se perfeccion la contabilidad y el sistema de partda doble.
Con el tempo, y por razones diversas, los banqueros italianos se instalaron en
Cahors, gran ciudad comercial de la Aquitania (hoy zona central de Suiza), y a
partr de all, se extendieron hacia todas las grandes ciudades de Europa. Algunos
lombardos se establecieron en Londres, en una calle que luego haran famosa por
sus destacadas actvidades bancarias, hoy llamada Lombard Street y reconocida
como el centro bancario de esa ciudad.
Con esta expansin, los banqueros comenzaron a ampliar sus servicios pues,
adems del fnanciamiento de negocios, prestaban a los partculares, hacan
prstamos con garanta prendaria y, en ocasiones, prestaban a los poderes
pblicos.
Asimismo, las ferias medievales de comercio, como la de Hamburgo, contribuyeron
al desarrollo de la banca con la introduccin de innovadores servicios, por ejemplo,
cambistas expedan documentos a cambio de divisas y estos documentos podan
ser cobrados en otra feria en un pas diferente o en una feria del futuro en el
mismo lugar. Eran rescatables en una fecha futura, y a menudo eran descontados
por una cantdad comparable a una tasa de inters.
Ya en Europa, antes de establecerse los bancos como tales, se haba iniciado la
prctca de colocar lingotes de oro, de otros metales preciosos y monedas en
custodia de los orfebres, debido a que stos estaban acostumbrados a trabajar
con metales preciosos y, por necesidad, haban establecido los mecanismos para
protegerlos. En una primera etapa, el depositante acuda al orfebre, retraba lo
que necesitaba y realizaba sus pagos con sus monedas, pero luego solo utlizaba
Antecedentes
18
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
los recibos que le daba el orfebre, y as comenzaron a circular y a aceptarse como
medio de pago. A medida que esta prctca se hizo ms frecuente y necesaria, el
orfebre empez a cobrar comisiones.
Pronto los orfebres descubrieron que era innecesario mantener en sus bvedas
todo el oro y las monedas depositadas, ya que sus dueos solo rediman una
parte de ellos, entonces comenzaron a realizar una variedad de negociaciones
y a expedir recibos de depsito por un valor superior al que tenan o reciban en
custodia, naciendo as una nueva modalidad dentro de la banca.
Paralelamente, fragmentos encontrados en la Geniza de El Cairo indican que en
el siglo XII estaban en uso cheques muy similares a los nuestros, slo que ms
pequeos para ahorrar costos en el papel. Su contenido sealaba la cantdad que
deba pagarse, de la orden de, la fecha y el nombre del emisor.
En el siglo XIII, Marco Polo dej constancia en sus relatos de que en China se
empleaban trozos de papel impresos y sellados como dinero (esto es, papel
moneda o billetes). Exploraciones posteriores confrmaron que era verdico y
que en China se venan empleando billetes desde el siglo VII, durante la Dinasta
Tang. Los billetes eran certfcados sobre la existencia de un depsito de oro en
un banco. En tal virtud, se afrma que en China nacieron los primeros billetes,
aunque pasaron varios siglos antes de que fueran utlizados en occidente.
En el ao 1406, en Gnova, Italia, fue fundado el primer banco considerado
moderno por sus caracterstcas, el Banco di San Giorgio. Otros bancos fueron
establecindose en diferentes lugares, pero los acontecimientos que estaban por
ocurrir marcaran una nueva etapa en la evolucin bancaria.
El siglo XV, y el Descubrimiento de Amrica, el Nuevo Mundo como se le llam,
produjo una serie de retos para el creciente pero an frgil sistema bancario y
fnanciero europeo. El trfco martmo principal cambi del Mediterrneo al
Atlntco, las inversiones cambiaron de rumbo y magnitud; fnanciamiento para
expediciones, suministros para los navegantes, exploradores y conquistadores,
provisiones para las colonias, alteracin en el valor de los ttulos y las monedas,
presin por la competencia en la conquista de nuevos territorios, guerras,
saqueos, piratas, escasez de dinero, exceso de crdito y emisiones sin respaldo, y
difcultades econmicas en Europa, por solo mencionar algunas de las situaciones
de la poca.
Las necesidades de dinero se incrementaron notablemente, as como la necesidad
de realizar innovaciones en los productos y servicios bancarios, para ajustarse a
los cambios y dar respuesta a los nuevos requerimientos, muchos de ellos de
alto riesgo. Algunas personas podan partcipar en el lucratvo comercio de las
Indias Orientales mediante la compra de letras de crdito de los bancos. En este
Antecedentes
19
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
panorama algunas entdades bancarias fracasaron, otras pudieron sobrepasar la
crisis, pero es un hecho cierto que todas estas situaciones dieron un gran impulso
a la actvidad bancaria y econmica en general.
Algunos autores sealan que fueron los genoveses los nicos (o de los pocos)
banqueros que resisteron los desafos de la poca, ya que crearon el primer
sistema Clearing europeo de base internacional, que fuera el predecesor de la
Unin Europea de los Pagos. El sistema bancario comenz a restablecerse con
la apertura de varias entdades en importantes ciudades de Europa, pero vale
destacar el caso de Londres.
En 1694 se fund el Banco de Inglaterra, cuyo nombre real era The Governor and
Company of the Bank of England, basado en una nueva ley fnanciera. Una de
sus aportaciones ms importantes fue la creacin (emisin) de billetes de banco
ofciales como susttuto del dinero metlico. As naci un nuevo tpo de dinero,
el fduciario, pues a diferencia de las monedas de la poca, el billete solo tena
valor representatvo. Al Banco de Inglaterra tambin se deben otras grandes
contribuciones histricas, tales como: el cheque moderno, las notas de caja, las
letras de cambio, los pagars y las obligaciones.
Para el ao 1844, se establece la primera centralizacin bancaria, quedando
prohibido el establecimiento de nuevos bancos emisores, y siendo el Banco de
Inglaterra el ms importante, dej de ser banco privado para convertrse en el
primer Banco Central y de Emisin.
El incremento del comercio y las operaciones fnancieras del siglo XVIII y,
especialmente, la Revolucin Industrial del siglo XIX, determinaron mayores
innovaciones y la agilizacin de las operaciones bancarias. Con dos guerras
mundiales en el siglo XX, para la estabilidad econmica general y como garanta
para un nmero cada vez mayor de clientes, se hizo necesario el establecimiento
de la regulacin fnanciera en casi todos los pases, con normas mnimas para
la actvidad bancaria, la competencia y las negociaciones fnancieras, y ms
recientemente, la incorporacin de nuevas regulaciones para enfrentar los retos
de la globalizacin y el lavado de actvos.
Hoy da el sistema fnanciero exhibe una impresionante variedad de productos y
servicios, utlizando sofstcados sistemas y tecnologa de punta.
Antecedentes
del Sistema bancario
en la Repblica Dominicana
Cronologa Cronologa
23
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
1869
La primera insttucin bancaria que se
estableci en la Repblica Dominicana fue el
Banco Nacional de Santo Domingo, creado
en virtud de una concesin otorgada por el
Presidente Buenaventura Bez, en julio de
1869, a favor de la frma norteamericana
Prince & Hollester de New York. Dicha
concesin contemplaba la creacin de un
banco de emisin, descuento, cambio,
depsito e hipotecas. Su atribucin
principal consista en la capacidad que le fue
otorgada de emitr billetes nacionales con
la obligacin de convertrlos, a la vista, en
monedas de oro o plata acuadas.
Inici sus operaciones el 1ro de enero de
1870 pero cerr cuatro meses mas tarde, en
mayo de 1870, debido a la precaria situacin
econmica de la poca y a la falta de cultura
bancaria entre la poblacin.

1872
Se cre la Compaa de la Baha de Saman.
En este ao, el gobierno de Bez otorg
otra concesin para establecer un banco,
tambin con capacidad de emitr, pero no
lleg a instalarse al ocurrir el derrocamiento
de Bez, siendo rescindida la autorizacin,
mediante decreto, por el gobierno que le
sucedi.
1874
El presidente Ignacio Mara Gonzlez
extendi una concesin para que la frma
American Dominican Company abriera
un banco de emisin y descuento con
capacidad para emitr billetes de banco,
pero esta disposicin presidencial fue
anulada posteriormente, sin que llegara a
concretzarse la apertura de dicho banco.
1875
En julio de este ao, la Cmara Legislatva
otorg derecho a operar un banco de
descuento, cambio y depsito con la
designacin de Banco Nacional de Santo
Domingo, estpulndose que el Estado
Dominicano fgurara como accionista. Es
la primera iniciatva para la incursin del
Estado en el rea bancaria. Pero este
derecho no fue materializado hasta varios
aos despus.
1876
Se crea el Banco de Antcipo y Recaudacin.
Al iniciarse el gobierno encabezado por
Ulises Francisco Espaillat, se organiz la
Junta de Crdito Pblico, que tendra
funciones de banco de depsito y emisin,
con capacidad para poner en circulacin
billetes de banco. Dicha Junta fue anulada
por el gobierno de Buenaventura Bez al
ocupar la presidencia por ltma vez.
Cronologa Cronologa

Billetes que circularon
durante la Restauracin
de la Repblica.
24
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
1881
Se crea el Banco de Santo Domingo, el cual
tuvo una permanencia muy efmera.
1889
Con una concesin, por un periodo de 560
aos, del Presidente Ulises Heureaux a la
sociedad Credit Mobilier de Francia, se
establece el nuevo Banco Nacional de Santo
Domingo, el cual realiz varias emisiones y
oper hasta el ao 1914.
1909
El presidente Ramn Cceres promulga la
primera Ley sobre Insttuciones Bancarias,
Ley No. 4911, donde se establecen
regulaciones especfcas para Bancos
Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios.
Al amparo de esta ley fueron autorizados
a operar todos los bancos, nacionales y
extranjeros, hasta 1947.
1912
Se establece en el pas el primer banco
extranjero; The Royal Bank of Canada.
Tambin el Banco Nacional Jarvis es
autorizado a operar este ao.
1917
A partr del 5 de febrero, The Natonal City
Bank abre sus puertas al pblico, a travs
de su subsidiaria, la Internatonal Bank
Corporaton.

1918
El Banco Territorial y Agrcola de San Juan
de Puerto Rico es autorizado a operar.
1920
El 1ro de julio inici sus operaciones The
Bank of Nova Scota, como insttucin
bancaria privada de capital extranjero.
1926
El Nacional City Bank, que mediante su
subsidiaria en el pas, la Internatonal Bank
Corporaton, haba estado manejando los
fondos del Estado, qued a partr del 1ro
de enero, defnitvamente establecido en la
Repblica Dominicana.
1928
En este ao se instala el primer banco
de inversionistas locales. La Compaa
Bancaria Nacional fue la primera entdad
de capital nacional que recibi depsitos
del pblico y realiz operaciones creditcias,
pero debido al rgimen de Trujillo, este
banco tuvo que detener sus operaciones.
Cronologa Cronologa


25
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
1937
Un acontecimiento trascendente (que sirvi
de antecedente a la Reforma Monetaria
y Bancaria del 1947), lo consttuy la
Ley 1259, de fecha 21 de febrero de
1937, mediante la cual se cre la nueva
moneda metlica dominicana, que sac
de circulacin las monedas metlicas
existentes, tanto nacionales como
extranjeras, con excepcin de la especie
nacional de medio centavo.

Mediante la referida Ley se establecieron
cinco denominaciones metlicas, siguiendo
el patrn norteamericano, y otras
disposiciones, entre ellas, la contnuacin en
circulacin de los billetes en dlares de los
Estados Unidos.
1939
Aunque originalmente la Ley 1259,
contemplaba la emisin del Peso de Plata,
de igual valor al dlar oro de los Estados
Unidos de Amrica, junto con las otras
monedas que fueron puestas en circulacin,
no fue sino hasta el ao 1939 que se
produjo la primera acuacin del Peso de
Plata, cuando se orden una emisin de
15,000 piezas.
La Ley 1259, estableci una serie de normas
que regan la circulacin de las nuevas
monedas de plata de las denominaciones de
50, 25 y 10 centavos; 5 centavos de nquel
y de 1 centavo de cobre (que se denomin
popularmente como palmita).
Las acuaciones de los aos 1937 y 1939
fueron realizadas por la Casa Real de la
Moneda del Canad, de acuerdo con lo
estpulado en el contrato de fecha 15
de septembre de 1937, entre el Estado
Dominicano y The Royal Bank of Canada.

1941
El gobierno dominicano adquiere el Natonal
City Bank, naciendo de esta manera, el 24
de octubre, el Banco de Reservas de la
Repblica Dominicana, como depositario
de las rentas fscales. Con este paso, se dio
apertura a un sistema nacional de crdito,
ya que desde su origen esta insttucin
ha sido agente fnanciero y fscal del
gobierno dominicano, al tempo que realiza
operaciones bancarias con el sector privado.
El Banco de Reservas fue creado mediante la
Ley 586 del 24 de octubre de 1941.
1945
Mediante la Ley No.908 del 1ro de junio
de este ao, se cre el Banco Agrcola e
Hipotecario de la Repblica Dominicana,
mas adelante llamado Banco de Crdito
Agrcola e Industrial de la Repblica
Dominicana y actualmente denominado
Banco Agrcola de la Repblica Dominicana,
que vino a consttuirse en la segunda
insttucin bancaria creada en el pas
y la primera experiencia en materia de
insttuciones especializadas para promover
el desarrollo econmico, ya que fue
insttuido como banco de fomento pblico
para la agricultura y la industria.
Cronologa Cronologa
26
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
1946
Antes de la creacin del Banco Central
exista en el pas la prohibicin para emitr
papel moneda, por tanto fue necesario
realizar una reforma consttucional previa
para adecuar la nacin a los cambios que
producira la adopcin de un sistema
monetario propio.
Mediante la Ley No.1261, del 9 de octubre
de 1946, promulgada por el Poder Ejecutvo
en esa misma fecha, se convoc una
Asamblea Revisora de la Consttucin que
modifc los artculos 94 y 95, del Ttulo XV.
1947
El 10 de enero de 1947 fue proclamado un
nuevo texto consttucional que derog la
prohibicin que pesaba en contra del Estado
dominicano de emitr papel moneda.
Subsanada esta situacin y estando
el gobierno en el disfrute de una gran
confanza pblica, por el hecho de haber
saldado recientemente la deuda externa
y por estar la moneda dominicana a la par
con el dlar norteamericano, el Estado
dominicano decide crear el Banco Central
de la Repblica Dominicana, mediante
la Ley 1529, del 9 de octubre de 1947,
inspirado, adems, por un movimiento
mundial de post guerra (II GM) que
promova la recuperacin fnanciera, el
desarrollo y el fortalecimiento insttucional
de los pases, a travs de la creacin de sus
bancos centrales, entre otras medidas.
En realidad, el marco jurdico conformado
por la Ley 4911 y sus modifcaciones,
fue reformado el 9 de octubre bajo la
jurisdiccin de 4 leyes: la Ley Monetaria
No.1528, mediante la cual se cre el
Peso Oro dominicano, la Ley Orgnica del
Banco Central No.1529, la Ley General
de Bancos No.1530, y la Ley de Breton
Woods No.1531, que regula la actuacin
y representacin del Banco Central frente
a los convenios monetarios suscritos y
ratfcados. Esta legislacin da apertura,
con base slida, al actual sistema monetario
y bancario del pas.
El Banco Central inici sus labores el 23 de
octubre de este ao, siendo su primera sede
el edifcio ubicado en la calle Mercedes,
antgua residencia de Ulises Heureaux, y
donde funcion la Receptora de Aduanas
del Gobierno de los Estados Unidos
de Amrica, actualmente Casa de las
Academias.
Mediante la referida Ley se estableci que
el Banco Central es la insttucin que regula
el sistema monetario nacional y el crdito
bancario y pblico, con la facultad para
emitr billetes y monedas en el territorio
dominicano y regular su circulacin. A
partr de estas reformas queda consagrada
nuestra soberana monetaria y fnanciera,
y con la creacin del Banco Central se pone
en circulacin la primera emisin de billetes
dominicanos.

Cronologa Cronologa



Parte de la primera emisin de billetes dominicanos (1947).
27
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Este ao tambin nace la Superintendencia
de Bancos de la Repblica Dominicana, en
virtud de la referida Ley General de Bancos
No. 1530 , con lo que se establecen los
mecanismos para la supervisin y regulacin
del naciente Sistema Financiero Dominicano.
1949
Es fundado con capital nacional el Banco de
Crdito y Ahorros.
1962
En este ao se establecen en el pas dos
insttuciones privadas de capital extranjero,
The First Natonal City Bank, fundado el
3 de mayo, y The Chase Manhatan Bank,
fundado el 8 de mayo.
Mediante la Ley No.5894 del 12 de mayo
de 1962, fue creado el Banco Nacional
de la Vivienda (BNV), y con la Ley 5909
del 19 de mayo de este ao, fue creada la
Corporacin de Fomento Industrial, ambos,
intermediarios fnancieros no monetarios.
Las Asociaciones de Ahorros y Prstamos
para la Vivienda, obtenen su base legal en
virtud de la Ley No. 5897 del 14 de mayo
de 1962, quedando bajo la supervisin del
Banco Nacional de la Vivienda.
Asimismo, el funcionamiento del Banco
Central queda reglamentado por su nueva
Ley Orgnica, la No. 6142, de fecha 29
de diciembre de 1962, la cual derog y
susttuy la Ley 1529, del 9 de octubre de
1947, mediante la cual fue creada dicha
insttucin. Dicha Ley norma todas las
actvidades relatvas al Banco Central, y
fue dada por el Consejo de Estado que
encabez el licenciado Rafael F. Bonnelly,
el cual estuvo conformado adems por
el Dr. Nicols Pichardo, como Primer
Vicepresidente, Dr. Donald J. Reid Cabral,
como Segundo Vicepresidente y los seores
Monseor Eliseo Prez Snchez, don Luis
Amiama Ti, General Antonio Imbert Barrera
y el Dr. Jos Fernndez Caminero, como
miembros del mismo.
1963
El Insttuto de Desarrollo y Crdito
Cooperatvo (IDECOOP) es creado mediante
la Ley No.31 del 25 de octubre de 1963.
1964
El Banco Popular Dominicano inicia sus
operaciones el 2 de enero de este ao,
habiendo sido fundado el 23 de agosto del
ao anterior.
1965
La Ley 1530 que haba dado origen a la
Superintendencia de Bancos es susttuida
por la Ley General de Bancos No. 708
del 14 de abril del 1965, donde se pone
a cargo de esta insttucin la aplicacin y
administracin del rgimen legal de los
bancos, bajo la dependencia de la Secretara
de Estado de Finanzas.
Cronologa Cronologa
28
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
En esta misma fecha (14 de abril), la Junta
Monetaria crea el Fondo de Inversiones
para el Desarrollo Econmico (FIDE), que
canalizar sus fnanciamientos a travs de
los bancos comerciales y de fomento del
pas.
1966
El 30 de junio fue promulgada la Ley No.292
sobre Sociedades Financieras de Empresas
que promueven el Desarrollo Econmico,
las cuales fueron posteriormente llamadas
Bancos de Desarrollo.
1971
Los Bancos Hipotecarios operan al amparo
de la Ley No.171 del 7 de junio de este ao,
creados con la fnalidad de promover y
fomentar la industria de la construccin.
1972
El 6 de julio, la Junta Monetaria crea el
Departamento para el Desarrollo de la
Infraestructura Turstca (INFRATUR). Los
prstamos otorgados por este fondo sern
canalizados a travs de los intermediarios
fnancieros autorizados del pas. El 27
de octubre es fundado el Banco de los
Trabajadores, insttucin ofcial con capital
mixto.
1973
El 15 de septembre es fundado el Banco
de Santo Domingo. El 1ro de noviembre
el Banco de Crdito y Ahorros (fundado
en 1949) paso a ser el Banco Condal
Dominicano.
1974
El 23 de mayo es fundado el Banco
Metropolitano y el 19 de septembre es
fundado el Banco de Boston Dominicano.
1977
El 17 de febrero, el Banco Condal
Dominicano empez a operar bajo la
denominacin de Banco de Santander
Dominicano.
1979
La Asociacin de Bancos Comerciales de la
Repblica Dominicana, Inc. se consttuy el
15 de enero de este ao, siendo su primer
presidente el Seor Alejandro Grulln. El
Banco del Comercio Dominicano es fundado
el 11 de agosto e inici sus operaciones el 10
de marzo del siguiente ao.
1980
El 24 de enero de este ao inici sus
operaciones en Santago, R.D., la Ofcina
Regional del Banco Central. El 28 de
noviembre es fundado el Banco Nacional
de Crdito (Bancrdito), iniciando sus
operaciones el 26 de octubre del 1981.
Cronologa Cronologa
29
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
1982
El Banco Universal fue fundado el 16 de
diciembre y abri sus puertas al pblico el
13 de junio del siguiente ao.
Las Sociedades Financieras de Empresas
que promueven el Desarrollo Econmico,
cambiaron su razn social a la de Bancos de
Desarrollo mediante Resolucin de la Junta
Monetaria del 16 de diciembre.
1983
El Banco Girod Dominicano inicio sus
operaciones el 19 de mayo, pero el 4
de octubre siguiente, empez a operar
bajo la denominacin de Banco Regional
Dominicano.
1984
El 3 de diciembre, el Banco de Boston
Dominicano (fundado en 1974) empez
a operar bajo la denominacin de Banco
Dominicano del Progreso.
1985
El Banco Fiduciario Dominicano, fundado
el 20 de octubre del 1983, inici sus
operaciones el 22 de enero de este ao, y
el 13 de mayo de 1986 empez a operar
bajo la denominacin de Banco Gerencial &
Fiduciario.
Asimismo, el Banco Domnico Hispano
abri sus puertas el 20 de junio, el Banco
Cibao inicio sus operaciones el 22 de julio, el
Banco Mercantl abri sus puertas al pblico
el 18 de septembre, el Banco BHD inicio
sus operaciones como banco comercial el
18 de octubre, y el Banco Antllano inici
operaciones el 11 de noviembre de este ao.
1986
El 27 de enero, el Banco de Santander
Dominicano (en operaciones desde 1977)
empez a operar bajo la denominacin de
Banco Espaol. El 5 de septembre inicia
sus operaciones el Banco Dominicano del
Caribe, el Banco Intercontnental (Baninter)
abre sus puertas al pblico el 10 de
noviembre y el Banco Panamericano inicia
operaciones el 15 de diciembre de este ao.
1987
El Banco del Exterior Dominicano inicia sus
operaciones el 2 de febrero.
1991
El 19 de noviembre, el Banco Antllano,
fundado en 1985, qued facultado para
operar bajo la denominacin de Banco
Corporatvo.
1992
El Banco Dominicano del Caribe, fundado
en 1986, empez a operar bajo la
denominacin de Banco Latnoamericano,
el 1ro de enero.
Cronologa Cronologa
30
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
El 2 de abril, la Junta Monetaria adopt
la Resolucin para que las entdades
fnancieras puedan ofrecer servicios
mltples bancarios, cumpliendo con una
serie de requisitos, entre ellos, fusionarse
un banco comercial, un banco de desarrollo,
un banco hipotecario y dos o ms entdades
fnancieras, de igual naturaleza que las
anteriores, incluyendo las asociaciones de
ahorros y prstamos.
1994
El 22 de septembre, la Junta Monetaria
dict la Resolucin cuyo dispositvo expresa
que los bancos autorizados a ofrecer
servicios mltples bancarios podrn captar
recursos en dlares (US$) y en cualquier otra
moneda extranjera libremente convertble,
previamente aprobada por la Junta
Monetaria, a travs de depsitos de ahorros
y a plazo, mediante cuentas denominadas
en dlares a nombre de personas fsicas
o Jurdicas, nacionales o extranjeras,
residentes en el pas o en el exterior.
1995
El 20 de abril el Banco Global se convirt
en banco de servicios mltples, pero inicia
sus operaciones con el nombre de Banco
Finadem el 1ro de marzo del siguiente
ao. Por su parte, el Banco Osaka inici sus
operaciones el 5 de julio como banco de
servicios mltples.
1997
El 7 de enero, el Banco Global qued
facultado para operar nuevamente con esa
denominacin.
1999
El Banco Santa Cruz es autorizado a operar
como banco de servicios mltples el 14
de enero, e inicia operaciones como tal el
1ro de noviembre. El 1ro de julio el Banco
Comercial Santago se funda como banco de
servicios mltples, e inicia operaciones el 7
de enero del ao siguiente.
2001
El 29 de noviembre el Banco BDI es fundado
como banco de servicios mltples.
2002
La nueva Ley Monetaria y Financiera,
No. 18302, le da al Banco Central y a
la Superintendencia de Bancos el marco
jurdico de actuacin que tene en la
actualidad, Asmismo, con la promulgacin
de esta ley, el Superintendente de Bancos
se incorpora como miembro ex ofcio de la
Junta Monetaria.
El 4 de abril es fundado el Banco Profesional
como banco de servicios mltples, y el
25 de octubre el Banco VIMENCA inicia
sus operaciones como banco de servicios
mltples.
Cronologa Cronologa
Cronologa Cronologa
2003
El Banco Mercantl se haba fusionado
por absorcin con el Banco Global en ao
anterior y fue autorizado a operar con el
nombre de Republic Bank el 6 de octubre
de este ao. El 13 de noviembre, el Banco
Nacional de Crdito recibe la autorizacin
para cambiar de nombre, por lo que
empieza a operar bajo la denominacin de
Banco Mltple Len.
2004
El 23 de agosto, el Banco Comercial Santago
recibe la autorizacin para cambiar de
nombre al de Banco Mltple Caribe
Internacional. El 29 de diciembre, se
autoriza al Banco Mltple Len la fusin por
absorcin del Banco Profesional.
2006
El Banco Lpez de Haro se convirt en
banco de servicios mltples el 27 de julio.
2009
El Banco Mltple de las Amricas,
Bancamrica, es fundado el 13 de agosto
y el Banco Mltple Promrica el 17 de
diciembre.
2010
El Banesco Banco Mltple es autorizado
a operar el 9 de diciembre, iniciando sus
operaciones en el mes de abril del ao
siguiente.
Evolucin de los
Bancos Mltiples
Evolucin de los
Bancos Mltiples
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
36
Despus de varios meses de negociaciones, el Gobierno
dominicano adquiri el Natonal City Bank of New
York, que operaba en el pas desde 1917, naciendo
de esta manera el Banco de Reservas de la Repblica
Dominicana, el cual fue fundado el viernes 24 de octubre
de 1941, mediante la Ley No.586, promulgada por el
Poder Ejecutvo, para convertrse en el depositario de
los fondos del Gobierno dominicano. Con este paso, se
dio apertura a un sistema nacional de crdito, ya que
desde su origen la insttucin ha sido agente fnanciero
y fscal del gobierno, al tempo que realiza operaciones
bancarias con el sector privado.
El Consejo de Directores que sesion por primera vez
el 25 de octubre de 1941, estuvo integrado por tres
norteamericanos, los Seores Edwin Kilbourne, Carl
E. Erickson y Frederick Quinby Richard, como vocales
y cuatro dominicanos: Virgilio Alvarez Pina, Secretario
Edifcio en la Isabel La Catlica, sede principal del Banco de Reservas desde su fundacin hasta el presente.
37
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana.
Fundado el 24 de octubre de 1941.
Direccin: Isabel La Catlica No. 201,
Zona Colonial, Santo Domingo.
Capital Pagado: RD$ 1 milln y
Suscrito: RD$500,000.00.
Actvos iniciales: RD$1.1 milln.
del Tesoro y Comercio, Presidente; Pedro R. Espaillat,
Gerente de la Casa Espaillat, Vicepresidente; Anselmo
Copello, antguo propietario de la Compaa Annima
Tabacalera y Jos Antonio Jimnez Alvarez, azucarero
de San Pedro de Macors, ambos vocales.
El primer Secretario del Consejo fue designado en esa
sesin y el nombramiento recay sobre el eminente
abogado e intelectual Lic. Julio Ortega Frier. Dentro
de las facultades del Consejo estaba la de conocer y
aprobar los estatutos del Banco, a lo que se procedi en
esa primera sesin, siendo promulgados por el Decreto
No. 1290 del Poder Ejecutvo. En esos estatutos se
crearon los cuatro primeros departamentos del banco,
a saber: Agrcola, Minero, Industrial y Comercial.
Las primeras ofcinas del Banco de Reservas estaban
localizadas en Santo Domingo, Santago, La Vega, Puerto
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
38
Torre Banreservas, sede administrativa.
Plata, Barahona y San Pedro de Macors, mismas que
posea el Natonal City Bank. Poco a poco el banco fue
ampliando su presencia hasta cubrir toda la geografa
nacional.
El Mayor y el Mejor desde su origen y hasta 1952
estuvo administrado por tres extranjeros; estos
fueron los norteamericanos Carl Edward Erickson, Mr.
Arthur C. Johnson y Frederick Q. Richard. El primer
Administrador dominicano, lo fue el Lic. Juan Rafael
Pacheco, nombrado el 11 de octubre de 1952, quien
susttuy a Mr. Richard.
Actualmente el cargo de Administrador General
lo ocupa el Lic. Vicente Bengoa Albizu, nombrado
por el Poder Ejecutvo en fecha 1ero. de Marzo de
2011, mediante el decreto No. 90-11. El Consejo de
Directores est conformado por los seores Daniel
39
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Lic. Vicente Bengoa Albizu, Administrador.
Toribio M., Ministro De Hacienda, Presidente Ex Ofcio;
Mcalo E. Bermdez, Vicepresidente; Vicente Bengoa
Albizu, Administrador General, Miembro Ex Ofcio;
Andrena Amaro Reyes, Secretaria General; Luis Ml.
Bonet Mesa, Vocal; Domingo Dauhajre Selman, Vocal;
Luis A. Encarnacin Pimentel, Vocal; Manuel Enrique
Tavrez Mirabal, Vocal; Luis Meja Oviedo, Vocal;
Mariano Mella, Vocal; Danilo Daz, Suplente de Vocal;
Hctor Herrera Cabral, Suplente de Vocal; Ramn De La
Rocha Pimentel, Suplente de Vocal; Julio E. Bez Bez,
Suplente de Vocal; Estela Fernndez De Abreu, Suplente
de Vocal; Julio Anibal Fernndez, Representante; y Ada
N. Wiscovitch C., Suplente de Vocal.
El Banco de Reservas se rige en la actualidad por la
Ley Orgnica del Banco de Reservas de la Repblica
Dominicana No. 6133 de fecha 17 de diciembre del
1962 y sus modifcaciones posteriores.
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana.
Direccin Ofcina Principal: Isabel La Catlica
No. 201, Zona Colonial, Santo Domingo.
Capital Pagado RD$3,500 millones.
Actvos sobre los RD$200 mil millones.
154 Sucursales, Agencias y Estafetas
de Pago a nivel nacional.
404 Cajeros Automtcos.
2,692 Empleados.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
42
1956 - Residencia ofcial del Gerente General de Scotiabank, Ed
Hunter, Calle Rosa Duarte, Ciudad Trujillo, que funcion como
sucursal del banco en 1965 cuando estall la guerra civil.
Ofcina provisional Av. John F. Kennedy y Lope de Vega, principios de los aos 70`s.
Valla en Bonao, 1968.
Sucursal Isabel La Catlica, Ofcina Principal
desde 1920 hasta 1974.
Primera sucursal en Santiago, 1956.
En 1920, The Bank of Nova Scota se establece en Repblica
Dominicana, motvado por la emergente industria azucarera
que se desarrollaba en el Caribe. Sita su sede inicial en la
Isabel La Catlica esquina Calle Mercedes, siendo sta el centro
fnanciero del Santo Domingo de la poca. Meses ms tarde,
expande sus operaciones a San Pedro de Macors, ciudad en la
que proliferaban los grandes ingenios y el negocio de la Caa de
Azcar.
En 1956 el Scota expande sus operaciones a la zona norte de la
isla, abriendo su primera sucursal en la ciudad de Santago de Los
Caballeros, quedando al frente de la misma el primer Gerente
dominicano de una sucursal Scotabank, el Sr. Juan Fernando
Rodrguez Objo, quien permaneci en el Banco por 40 aos
ininterrumpidos y, siendo el pionero en posiciones de direccin
en Scotabank R. D, fue el responsable de abrir las puertas de la
entdad en la zona norte.
En 1967 Scotabank decide ampliar sus operaciones en el pas,
adquiriendo el terreno ubicado en las intersecciones de las
avenidas John F. Kennedy, Lope de Vega y San Martn, iniciando
con esto la construccin de lo que sera por muchos aos su
43
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Ofcina J. F. Kennedy esq. Lope de Vega en 1975.
Ed Hunter en 1968.
Ariel Prez Arias, el primer
Gerente General dominicano
de Scotiabank R. D.
Ed Hunter al recibir la Orden de Duarte,
Snchez y Mella, 2009.
The Bank of Nova Scota
Inici sus operaciones en
el pas el 1ro de julio de 1920.
Direccin: Isabel La Catlica esq. Mercedes,
Zona Colonial, Santo Domingo.
Capital Pagado: RD$1 milln
(requerido por Ley No. 708 del 14/4/65).
sede principal. No obstante, las operaciones de esta sucursal
comenzaron antes de terminar su construccin, en una pequea
ofcina en la esquina Lope de Vega y San Martn, con el Sr. Jorge
Mar como Gerente, quien unos aos despus fue Gerente
General del Banco. La Sucursal John F. Kennedy se inaugur en
agosto del ao 1974.

En Julio de 1989, el Sr. Ariel Prez Arias asume el cargo como el
Primer Gerente General dominicano del Scotabank R D. Ariel
Prez haba ingresado al Banco el 16 de septembre de 1963,
concluyendo sus funciones el 31 de diciembre de 2001. A la
fecha l ha sido el nico Gerente General de Scotabank R. D. de
nacionalidad dominicana.
A mediados de los aos 90, el Grupo Scotabank cambia su visin
hacia una estrategia global de expansin y diversifcacin de sus
negocios. El grupo defne una clara estrategia de crecimiento
por fusiones y adquisiciones, en adicin al crecimiento orgnico,
identfcando a Latnoamrica y el Caribe como los puntos de
mayor potencial para expansin o nuevos negocios. Este cambio
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
44
de enfoque se refej en Repblica Dominicana al fnal de esta
dcada, con la introduccin de la Banca Personal en el 1997 y las
Tarjetas de Crdito en 1999.
Scotabank tene el honor de ser el nico banco internacional
que ha mantenido su permanencia en el pas. Con sus 91
aos, Scotabank se siente parte de la historia de la Repblica
Dominicana. El seor Ed Hunter (f), fue el primer Gerente
General de Scotabank RD, cargo que desempe desde 1957.
Durante su estancia en Santo Domingo, el Sr. Hunter desarroll
excelentes relaciones y ocup en varias ocasiones la direccin del
Santo Domingo Country Club de aquella poca.
Como dato histrico, entre sus ancdotas Sr. Hunter explica que
enfrent tempos difciles durante la poca trujillista, y ms aun
en abril de 1965, cuando estall la guerra civil: Nuestra sucursal
estaba ubicada en la zona de mayor peligro, entonces, junto
a Danilo Bobadilla, dominicano, que laboraba con nosotros,
Ofcina principal Scotiabank: Av. 27 de Febrero esq. Av. Winston Churchill, Santo Domingo.
45
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Scotabank
Direccin Ofcina Principal:
Av. John F. Kennedy
esq. Av. Lope de Vega, Santo Domingo.
Actvos: sobre los RD$47,000 millones.
72 sucursales y 39 puntos de venta
a nivel nacional.
86 Cajeros Automtcos.
1,774 empleados.
logramos pasar tanto el ejrcito como los rebeldes de los
puntos de verifcacin, y fuimos capaces de entrar en el edifcio,
recoger el dinero y llevarlo a mi casa, con el fn de mantener
las operaciones en el pas. The Bank of Nova Scota oper
en la residencia de Ed Hunter, sobre una base limitada, hasta
noviembre del 1965, cuando los bancos situados en la zona de la
Isabel La Catlica reabrieron.
Actualmente, y por segunda ocasin, el Seor Jim Meek se
desempea como Primer Vicepresidente y Gerente General
para Scotabank Repblica Dominicana. Es de nacionalidad
canadiense e ingres a esa entdad en 1966, desempeando
varias posiciones.
Scotabank contna ampliando sus operaciones en el pas, ya
que ha sido escogido por su casa matriz como sede del Centro
de Operaciones & Procesamiento para el Caribe Central, y de
los Centros de Contacto, los cuales proveern servicios para RD,
Puerto Rico, Belice, entre otros pases. Esto representa un campo
de oportunidades de crecimiento, e implica la generacin de
nuevos empleos para la Repblica Dominicana en el futuro.
Jim Meek, Primer Vicepresidente y Gerente General Scotiabank R. D.
Ofcina J. F. Kennedy esq. Lope de Vega en la actualidad.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
48
Citbank nace en la Repblica Dominicana
en febrero de 1917, cuando el Natonal City
Bank of New York decide adquirir la ofcina
del banquero Santago Michelena en el pas,
quien desde 1905 haba manejado la famosa
cuenta de la Receptora General de Aduanas.
La sede principal de la Internatonal Banking
Corporaton en Santo Domingo estaba localizada
en el edifcio del Banco Michelena, ubicado en
la calle Las Mercedes de la Capital. Fueron sus
primeros gerentes Don Santago Michelena y
J.L. Manning.
El capital inicial de la entdad fue de
Fachada Ofcina Principal, calle Las Mercedes, 1962
Logos anteriores.
Primer Gerente General Citibank R.D, 1917
Sr. Santiago Michelena
49
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
The First Natonal City Bank
Autorizado a operar el 3 de mayo de 1962.
Abri sus puertas al pblico el 4 de junio de 1962.
Direccin: Calle El Conde esq. Hostos,
Santo Domingo.
Capital Pagado: RD$1 milln
(requerido por Ley No. 708 del 14/4/65).
Actvos iniciales RD$4.5 millones.
$100,000,000, que sera destnado en su mayora
para inversiones en obras de infraestructura.
Bajo la denominacin de Natonal City Bank
of New York oper hasta octubre de 1941,
cuando sus actvos y todas sus sucursales fueron
vendidos al gobierno dominicano para crear lo
que hoy es el Banco de Reservas de la Repblica
Dominicana.
Posteriormente, el 4 de junio de 1962, y con
su nuevo nombre, el First Natonal City Bank
restablece sus operaciones en el pas, situando
su sede principal en la Calle El Conde esq.
Edifcio John F. Kennedy.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
50
Hostos, en la ciudad de Santo Domingo. El
primer gerente de la entdad fue el Sr. Edelmiro
Salas de nacionalidad puertorriquea, quien
tambin haba prestado sus servicios durante la
primera etapa del banco en el pas.
En 1998, Citcorp, la casa matriz de Citbank,
N.A., se fusiona con Travelers Group formando
el grupo fnanciero ms grande y con mayor
presencia en el mundo, ahora conocido como
Citgroup. En el 2001 Citbank, N.A. Sucursal
Repblica Dominicana inicia a operar bajo el
Citi Tower en Acrpolis Center.
51
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
concepto de One Bank, unifcando las reas
de Banca Personal y Corporatva.
En el 2003 ofcina principal de Citgroup se
traslada a la actual Torre Cit en la Av. Winston
Churchill esq. A. J. Aybar. Desde el 2007 Citgroup
cambia su imagen mundialmente y se da a
conocer como Cit, destacando asi su ventaja
compettva como el banco de mayor presencia
global. Actualmente, el Gerente General en
Republica Dominicana es el Sr. Mximo R. Vidal
Espaillat, primer dominicano en ocupar este
cargo en el pas.
Citbank, N.A.
Direccin Ofcina Principal:
Torre Cit, Av. Winston Churchill 1099
Pisos 24 & 26, Santo Domingo.
Actvos sobre los RD$14,500 millones.
3 Sucursales a nivel nacional.
132 empleados.
Sr. Mximo Vidal, Gerente General.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
54
En el 1961, un grupo de empresarios junto al Sr. Alejandro
Grulln, dan los primeros pasos para el establecimiento
de la Asociacin para el Desarrollo, Inc., en la ciudad de
Santago, que surge como insttucin fnanciera destnada
a brindar servicios mediante un sistema de Caja de Ahorros
y Prstamos, lo que adems le permitra la instauracin de
un Plan de Construccin de Viviendas.
Motvados por los hechos histricos de aquel ao y el
advenimiento de la democracia, el 23 de agosto de 1963 se
fund el Banco Popular Dominicano, CxA, y el 2 de enero
de 1964 abri sus puertas en Santo Domingo, enfocndose
desde sus inicios en ofrecer facilidades de crdito a las
pequeas industrias, atender las necesidades de ahorro y
prstamos del sector rural y en la apertura de cuentas de
ahorros y corrientes con bajos depsitos.
Su crecimiento fue gradual, pero sostenido, estableciendo
ofcinas comerciales donde se detectaban ncleos
de poblacin que requeran los servicios de la banca,
Primeras ofcinas del Banco Popular.
Inauguracin del Banco Popular en 1964. A la extrema
izquierda el jovencito Manuel A. Grulln, a la derecha del
sacerdote el Sr. Alejandro Grulln.
55
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
abarcando tanto los centros urbanos como ciudades
costeras y del interior. En diciembre de 1974 se consttuy
Tenedora Popular, S. A., con la visin de ofrecer servicios
bancarios y fnancieros dentro y fuera del pas. El 16 de
julio del 1976 se consttuye la Financiera Empresarial S.A.,
la cual se dedicara al fnanciamiento a mediano y corto
plazo de proyectos industriales turstcos y agropecuarios.
Aos mas tarde, producto de los avances tecnolgicos en
informtca, telecomunicaciones y procesos industriales,
surge la Banca Mltple. Este sistema asumi una nueva
serie de servicios tales como: arrendamientos fnancieros,
prstamos y depsitos en monedas extranjeras, entre
otros. En el ao 1981, la Tenedora Popular pas a ser Grupo
Financiero Popular, lo que hoy da se conoce como Grupo
Popular.
En el ao 1992 se construye la Torre Popular, iniciando la
centralizacin de todas las operaciones del Grupo Popular.
Este edifcio concentr todas las reas y Departamentos
Banco Popular Dominicano
Fundado el 23 de agosto de 1963.
Inici sus operaciones el 2 de enero de 1964.
Direccin: Isabel La Catlica esq. Emiliano Tejera
Zona Colonial, Santo Domingo.
Capital Pagado: RD$500,000.00
(requerido por Ley No. 708 del 14/4/65).
Sr. Alejandro E. Grulln, Presidente Consejo de Directores Grupo Popular.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
56
del Banco. En esta dcada inicia la MultBanca, trayendo
adems la adecuacin de todos los sistemas a las demandas
del nuevo siglo (Y2K), y luego el acceso remoto (acceso
telefnico y va internet, 24 horas).
En el 2002, con la Ley Monetaria y Financiera No.183-02, se
posibilit ofrecer directamente una serie de servicios que
antes se manejaban a travs de otras empresas de Grupo
Popular. En consonancia con esta nueva ley, a partr del
2003 la insttucin adopt un modelo de concentracin
fnancieros que implic la venta de su partcipacin
accionara en empresas no directamente relacionada como
Seguros Popular, ARS Popular, y Multmedios del Caribe.
A lo largo de estos cuarenta y siete aos de servicios, esta
insttucin fnanciera ha sido presidida por tres banqueros:
de 1963 a 1986 por su fundador, Seor Alejandro E. Grulln,
actual Presidente del Consejo de Directores del Grupo
Torre Popular
57
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Popular; de 1986 a 1990, por Pedro A. Rodrguez, quien se
desempea como miembro del Consejo de Directores, y
desde marzo de 1990 hasta la fecha, por Manuel Alejandro
Grulln, quien es, adems, Presidente Ejecutvo del Grupo
Popular.
El Consejo de Directores est compuesto por los seores
Manuel A. Grulln, Presidente, Marino D. Espinal,
Vicepresidente, Prxedes Castllo, Secretario, y Andrs
Avelino Abreu, Osin T. Abreu, Alejandro E. Grulln E.,
Salustano Acebal M., J. Armando Bermdez, Pedro A.
Rodrguez, Jos A. Brache, Adriano Bordas, Manuel E.
Tavares, Miembros
Banco Popular Dominicano
Direccin Ofcina Principal: Torre Popular,
Av. John F. Kennedy esq. Mximo Gmez ,
Santo Domingo.
Actvos sobre los RD$190,000 millones
653 Accionistas.
199 Sucursales a nivel nacional.
650 Cajeros Automtcos.
5,700 empleados.
Sr. Manuel A. Grulln, Presidente Ejecutivo.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
60
El BHD fue fundado el 24 de julio de 1972 como Banco
Hipotecario Dominicano, convirtndose en la primera
insttucin fnanciera del pas en satsfacer las demandas
de la industria de la construccin, gracias a la iniciatva
de un grupo de empresarios dominicanos: el Ing. Samuel
Conde, quien fue su primer Presidente, Antonio P. Hach,
Manuel Tavares Espaillat, Sebastn Mera, Juan Bautsta
Vicini, Carlos Sully Fondeur y Jos Antonio Caro lvarez.
El Banco BHD mostr liderazgo en la promocin de
importantes cambios en el sistema fnanciero nacional
cuando, en 1992, partcip actvamente en el proceso
de reforma fnanciera de Repblica Dominicana y realiz
los preparatvos para integrar, por fusin, las empresas
Primera ofcina del BHD.
61
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
fnancieras del BHD, convirtndose en el primer banco
mltple del pas. El primero de enero de 1993, inici
sus operaciones como multbanco, dando paso a un
proceso de transformacin que abarc cambios tanto
en su estructura organizacional como en la plataforma
tecnolgica.
El 10 de junio de 1999, anunci su alianza estratgica con
el Banco Sabadell, el cuarto ms importante de Espaa,
ampliando notablemente las perspectvas de expansin.
Un ao ms tarde hizo pblico un acuerdo de fusin por
absorcin, con el Banco Fiduciario, y en junio de 2001, se
formaliz una alianza con el Popular Internatonal Bank,
Inc., de Puerto Rico.
Ing. Samuel S. Conde S., Primer Presidente.
Banco BHD
Fundado el 24 de julio de 1972
como Banco Hipotecario Dominicano.
Inici sus operaciones como banco comercial
el 18 de octubre de 1985.
Direccin: Av. 27 de Febrero
esq. Winston Churchill, Santo Domingo.
Capital Pagado: RD$5 millones
(Requerido por Resolucin de la Junta Monetaria
19na. del 29/7/82).
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
62
Siete aos despus, en abril de 2008, la Corporacin
Financiera Internacional (IFC), organismo multlateral de
crdito e inversin del Grupo Banco Mundial, se convirt
en accionista y socio estratgico del Centro Financiero
BHD, tenedora de las empresas BHD, coronando de este
modo una relacin que inici en el ao 2003, cuando
IFC hizo su primera inversin de capital secundario en
el Banco BHD.
Respaldado por sus socios estratgicos, el Banco BHD
pasa a ser la entdad fnanciera nacional con mayor
respaldo internacional e insercin en los dos mercados
econmicos ms importantes de Europa y Estados
Unidos.
La poltca de alianzas y de adquisiciones del Banco BHD
contempla entre sus logros, la adquisicin de la cartera
Fachada ofcina principal Banco BHD, y Torre BHD.
63
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
de negocios de personas del Republic Bank (DR), el 4 de
octubre del ao 2006, y un ao despus, la compra de
los prstamos y depsitos de los clientes de Banca de
Empresas de esa entdad fnanciera.
El Consejo de Directores est conformado por los
seores Luis Molina Achcar, Presidente, Benigno
Trueba Gutrrez, Vicepresidente, Carlos Alfredo
Fondeur Victoria, Secretario, Manuel Prez Vsquez,
Secretario Delegado, Fernando Prez-Hickman, Jorge
Junquera, Jos A. Caro Ginebra, Jos Clase, Salvador
Fondeur, Manuel Losmozos, Jaime Sued, Directores, y
Julio Aybar, Suplente.
Banco Mltple BHD, S.A.
Direccin Ofcina Principal: Av. 27 de Febrero
esq. Winston Churchill, Santo Domingo.
Actvos sobre los RD$110,000 millones.
449 Accionistas.
90 Sucursales y Agencias a nivel nacional.
246 Cajeros Automtcos.
2,962 empleados.
Luis Molina Achcar, Presidente.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
66
Roberto Bonetti, Toms Pastoriza, Richard Hill,
Chairman del First National Bank of Boston.
Banco de Boston Dominicano, 1981.
Sucursal Isabel La Catlica, Of. Principal desde 1920 hasta 1974.
Primera sucursal en Santiago, 1956.
La historia del hoy Banco Dominicano del Progreso se
inici en el ao 1974 cuando un grupo de empresarios,
encabezados por Toms Pastoriza establecieron el
Banco de Boston Dominicano, S.A., que tena como
casa matriz al The First Natonal Bank of Boston.
En el 1981 fnaliza el proceso de negociaciones entre
esta ltma entdad bancaria y los inversionistas
dominicanos, que pasaron a ser los accionistas
principales del The First Natonal Bank of Boston, y en
1984 los empresarios locales obtenen la partcipacin
total en las acciones.
Es as como surge el Banco Dominicano del Progreso,
nombre que fue adoptado por su deseo de asumir un
smbolo que refejara el logro que haban obtenido.
67
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Sr. Toms Pastoriza, Fundador.
Banco Dominicano del Progreso, S.A.
Fundado el 19 de septembre de 1974.
Inici sus operaciones el 20 de mayo de 1975.
Direccin: Av. John F. Kennedy # 3,
Santo Domingo.
Capital Inicial Pagado: RD$300,000.00.
El seor Toms Pastoriza asumi la presidencia
del Consejo de Directores, en representacin de
la Compaa Financiera Dominicana, entdad que
promova y viabilizaba las negociaciones, y dirigi el
nuevo banco hasta su fallecimiento en junio de 2002.
En honor a l la Ofcina Principal del Banco del Progreso
lleva su nombre.
Siguiendo con su fortalecimiento, el Banco del Progreso
estableci en el ao 1998 un nuevo marco de poltcas
y objetvos estratgicos, que serviran para guiar un
ambicioso plan de reestructuracin, que le permitra
adaptarse a las realidades del nuevo milenio.
En el 1999 se logr una exitosa alianza estratgica con
American Express, que le ha permitdo consolidarse
con una oferta diferenciadora en el compettvo mundo
fnanciero local. En el ao 2000 el Banco del Progreso
BANCO DEL
PROGRESO
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
68
adquiri mediante fusin por absorcin el 96 por ciento
de las acciones del Banco Metropolitano, fortaleciendo
aun ms su posicin en el mercado dominicano.
Manteniendo su espritu innovador, en el 2001 se
dio a conocer su nueva identdad corporatva, que
inclua un logo y un lema novedoso que mostraba
una imagen vanguardista y de seguridad para sus
clientes. A partr de entonces el Banco del Progreso se
enfoc en una estrategia de penetracin del mercado
fnanciero fortaleciendo la banca de consumo, la banca
corporatva y el negocio emisor de tarjetas de crdito,
teniendo a American Express como la punta de lanza
de este ltmo mercado.
En el ao 2005 Vicini asume la mayora de las acciones
Centro de Operaciones Toms Pastoriza, Sede de la Ofcina Principal Banco del Progreso.
69
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Banco Dominicano del Progreso, S.A.
Ofcina Principal en la Av. John
F. Kennedy # 3, Santo Domingo.
Actvos RD$29,225 millones.
Total de Accionistas 149.
55 Sucursales y
Agencias a nivel nacional.
150 cajeros automtcos.
1,237 empleados.
de la entdad fnanciera, impulsando un proceso
de transformacin y consolidacin de los servicios
bancarios que ofrece en el pas. Esta nueva etapa
insttucional ha sido clave para defnir un nuevo modelo
de gestn y una flosofa empresarial. En el 2011 el
banco renueva por 10 aos ms su alianza estratgica
con American Express, en la adquiriencia y emisin de
la lnea Centurion.
El Consejo de Directores est compuesto por Juan
Bautsta Vicini Lluberes, Presidente; Roberto Bonet
Guerra, Vicepresidente; Leonel Melo Guerrero,
Secretario; y Miguel Barleta, Guillermo Capeans, Jos
Diez Cabral, Elias Esber, Michael A. Kelly, Andrs Gustavo
Pastoriza, Juan Bautsta Vicini Cabral, Directores. El
Presidente Ejecutvo actual es el Seor Mark Silverman.
Sr. Mark Silverman, Presidente Ejecutivo actual.
72
El Banco Santa Cruz fue fundado por el Sr. Fausto Arturo Pimentel
Pea, originalmente bajo la razn social de Inversiones Santa Cruz,
S. A. en fecha 18 de noviembre del 1983, iniciando operaciones
en su primera ofcina ubicada en la calle Restauracin esq.
Valerio, en la ciudad de Santago, con la iniciatva de promover
el desarrollo agroindustrial y el comercio. El negocio estaba
orientado a la Banca Comercial, con una importante partcipacin
en el fnanciamiento a la produccin agrcola.
En el ao 1999, la Junta Monetaria aprob la solicitud de
Inversiones Santa Cruz, S. A. para operar como banco de servicios
mltples, iniciando sus operaciones bajo la nueva razn social
Banco Mltple Santa Cruz, S. A., el 1ero de noviembre del 1999.
Para el ao 2000, la ofcina principal estrena nuevas instalaciones
en la Av. 27 de febrero No. 49, esquina Sabana Larga, en la Ciudad
de Santago.
Edifcio Ofcina Principal.
Primera ofcina en Santiago.
73
Banco Mltple Santa Cruz, S.A.
Inicia operaciones
el 1ro de noviembre de 1999
Direccin Av. Lope de Vega # 21,
Santo Domingo
Capital Suscrito y Pagado inicial:
RD$75 millones
(requerido por 15ta Resolucin
de la Junta Monetaria d/f 2/8/94)
Actvos actuales:
sobre los RD$14,000 millones
16 Accionistas
12 Sucursales a nivel nacional
22 Cajeros automtcos
627 Empleados
En el ao 2004, como parte de un plan de crecimiento y
expansin de la red de sucursales, traslada su sede principal a la
ciudad de Santo Domingo, en la Av. Lope de Vega del sector Naco.
Actualmente cuenta con una amplia red de cajeros automtcos y
sucursales ubicadas estratgicamente en las principales ciudades
del pas.
En el 2005 la insttucin implement un nuevo plan estratgico
con un nuevo modelo de negocios, orientado a la banca personal
y empresarial, y al desarrollo y lanzamiento de nuevos productos
y canales electrnicos.
El Consejo de Directores est conformado por los seores
Fausto Arturo Pimentel Pea, Presidente Ejecutvo, Rubn Daro
Reynoso Fernndez, Vicepresidente, Fausto Armando Pimentel
Pea, Secretario, y Luis Emilio Pappaterra Ramrez, Fausto Ariel
Pimentel Pea, Silvino Jos Pichardo Benedicto, Directores.
Sr. Fausto Arturo Pimentel Pea, Presidente.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
76
El Banco de Desarrollo Industrial, S.A. fue fundado en el ao
1974, autorizado a operar por la Junta Monetaria mediante
la Sexta Resolucin del 30 de mayo de ese ao. En marzo
de 1975 inici sus operaciones bajo el marco legal que le
otorgaba la Ley 292 del 30 de Junio del ao 1966 sobre
Sociedades Financieras de Empresas que promueven el
Desarrollo Econmico.
Durante el perodo 1975 - 1987, el Banco realiz una labor
de banca de desarrollo excepcional, canalizando recursos
especializados, a travs del Banco Central de la Repblica
Dominicana, del Banco Mundial, de la Agencia Internacional
para el Desarrollo y del Banco Interamericano de Desarrollo,
a los importantes sectores Agro-Empresariales e Industriales
del pas, as como tambin a las Zonas Francas y Turismo, en
menor grado.
Edifcio Ofcina Principal.
77
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Banco Mltple BDI, S.A.
Banco de Servicios Mltples
desde el 29 de noviembre de 2001.
Direccin Av. Sarasota #27,
La Julia, Santo Domingo.
Capital Suscrito
y Pagado inicial: RD$75 millones
(requerido por 15ta Resolucin
de la Junta Monetaria d/f 2/8/94).
Actvos actuales sobre los
RD$7,200 millones.
29 Accionistas.
7 Sucursales a nivel nacional.
5 Cajeros automtcos.
280 empleados.
A partr del ao 1988, el Banco ampli su flosofa de negocios,
desarrollando exitosamente las reas de Banca Privada y
Banca Corporatva, que hoy son predominantes. En fecha
29 de Noviembre de 2001, la Junta Monetaria, mediante
su Tercera Resolucin, aprob el cambio de franquicia a
Banco Comercial, autorizado a ofrecer los servicios mltples
bancarios, bajo la denominancin de Banco BDI, S.A.
El Consejo de Administracin est conformado por los
seores Juan Carlos Rodrguez Copello, Presidente, Gregori
Grau Pujadas, Vicepresidente, Ana Isabel Cceres Matos,
Secretaria, y Claude Gmez Monts, Juan Gass Pereyra,
Eduardo Valdz Torres, Roland Sadoux, Jos Mara Carballo
Fresno, Ramn Secades, Antonio Segura Aznar, Miembros.
Juan Carlos Rodrguez Copello, Presidente.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
80
El Banco Mltple Vimenca, fue consttuido como
banco de servicios mltples por Resolucin de la
Junta Monetaria de fecha 25 de abril del ao 2002, y
su inauguracin ofcial fue realizada el 25 de Octubre
de ese mismo ao. Su ofcina principal se encuentra
ubicada en la Av. Abraham Lincoln No.306, del sector La
Julia, en la ciudad de Santo Domingo, D.N.
Esta Insttucin fnanciera forma parte del grupo de
Empresas Vimenca, conformado por Agente de Cambio
Remesas Vimenca, S.A., representante de Western
Unin en nuestro pas; Agente de Cambio Vimenca,
Edifcio Ofcina Principal.
81
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
S.A., Data-Vimenca, S.A., VimenPaq, Todo Pago, Tele-
Vimenca, S.A., Agencia de Viajes Vimenca, S.A. e
Inmobiliaria Vimenca, S.A.
EL Presidente fundador de esta Entdad es el Seor
Vctor Mndez Capelln, quien adems preside el
Consejo de Administracin, el cual est tambin
conformado por los seores Vctor Jos Pacheco
Mndez, Vicepresidente; Ernst Armin Burri, Secretario;
Ramn Prez Minaya, Miembro; Luis Eugenio Ricart,
Miembro; Ana Job Soto, Comisario de Cuentas; y
Alejandro Alberto Soto Job, Suplente de Comisario.
Banco Mltple Vimenca, S.A.
Inici operaciones el
25 de octubre de 2002.
Direccin Av. Abraham Lincoln
No.306, La Julia, Santo Domingo.
Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$ 148 millones
(requerido por 15ta Resolucin de la Junta
Monetaria d/f 2/8/94).
Actvos iniciales RD$635 millones.
Actvos actuales sobre los RD$2,500 millones.
8 Accionistas.
6 Sucursales a nivel nacional.
6 Cajeros automtcos.
211 empleados .
Sr. Victor Mndez Capelln, Presidente Fundador.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
84
Los orgenes del Banco Mltple Len se remontan a la Financiera
Profesional, una entdad fundada en la ciudad de Santago, en
1987, por los seores Abel Wachsmann F., Ramn M. Camacho,
Miguel Snchez V., Frederick Blomer y Exclsido Fliz Mustaf. Su
crecimiento la llev a convertrse en 1999 en el Banco Profesional de
Desarrollo, S.A., obteniendo posteriormente, en agosto de 2002, la
certfcacin para operar como un banco de servicios mltples.
Ese mismo ao, la familia Len se incorpor al Banco Profesional
como su mayor accionista con el propsito de desarrollarlo, apoyada
en la combinacin de factores que la haban llevado al xito en sus
dems proyectos. La oportunidad para materializar esta meta se
present en junio de 2003, cuando el Banco Profesional adquiri
el quinto banco privado del pas: el Banco Nacional de Crdito
(Bancrdito). En el 2004, al quedar sellada la fusin entre ambas
insttuciones, nace el Banco Mltple Len, una entdad que tene el
objetvo de ser el principal aliado fnanciero de sus clientes.
Cuando en 2004 fue lanzado el Banco Len, todava en medio de
un contexto socioeconmico depresivo, la promesa al cliente fue
Edifcio Corporativo, Ofcina Principal.
85
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Razn para creer. Ms adelante, en 2009, se puso de manifesto la
necesidad de una transformacin cultural que comenz modifcando
dos aspectos fundamentales de la empresa: el enfoque del desarrollo
comercial y la flosofa corporatva. El nuevo enfoque presenta al
cliente como el centro de todas las acciones de esta insttucin.
As, en 2010, Banco Len, a la cabeza del Grupo Financiero Len y
parte integral del Grupo Len Jimenes, lanza su campaa Simplifca
tu vida, haciendo la promesa al cliente de transformarse y mejorar
contnuamente, lo que lo lleva a construir una nueva cultura de
trabajo y ofrecer productos novedosos.
El Consejo de Administracin est compuesto por los seores
Manuel Pea-Morros, presidente; Abel Wachsmann Fernndez,
vicepresidente; Ramn A. Franco Thomen, secretario; Ramn M.
Camacho, tesorero, y Fernando Arturo Len Herbert, Nicandro
Agustn De Jess Luna, Exclsido A. Fliz Mustaf, Jorge E. Alonso
Olivares, Jos Miguel Fuster, Alejandro Schwedhelm y Leonor
Montoya Alvarez, vocales.
Banco Mltple Len, S.A.
Fundado el 2 de diciembre de 2004.
Direccin: Av. John F. Kennedy No. 135
esq. Tiradentes, Santo Domingo.
Capital Suscrito y
Pagado inicial: RD$ 300,000
(requerido por Ley No. 708 del 14/4/65).
Actvos iniciales: RD$23,381.9 millones.
Actvos actuales: RD$41,337.4 millones.
385 accionistas.
74 sucursales a nivel nacional.
178 cajeros automtcos.
1,494 empleados.
Carlos Guillermo Len Nouel, Presidente de Banco Len.
Manuel Pea-Morros, Presidente del Consejo de Administracin
de Banco Len.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
88
El 11 de mayo de 2004, la Junta Monetaria de la Repblica
Dominicana, mediante su Cuarta Resolucin, ratfc la
negociacin que autoriz al Banco Comercial Santago,
S. A., a traspasar el 97.97% del total de las acciones que
componan el capital pagado de la entdad, a un grupo de
accionistas liderado por los seores Jos Hernndez Andjar
y Edmundo Aja Freites.
El 24 de noviembre de 2004, el banco present su nueva
identdad corporatva y cambio de nombre a Banco Mltple
Caribe Internacional, S. A., obedeciendo as a la estrategia
de negocios de la insttucin, la cual est enfocada en la
colocacin de productos y servicios de ventas masivas en
los segmentos de Tarjetas de Crdito, Vehculos y Remesas.
En esa fecha, la sede principal de Plaza Madera, en Santago,
fue traslada a la Avenida 27 de Febrero No. 208. El Vergel,
en Santo Domingo.
En el 2003, ingresa a esta entdad fnanciera, el economista
Dennis Sim lvarez, como Presidente Ejecutvo, quien
Edifcio Ofcina Principal.
89
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
cuenta con 24 aos de experiencia en la banca comercial.
Su gestn al frente de esta entdad, se ha destacado por
la innovacin y el crecimiento, desarrollando lneas de
negocios que han penetrado en segmentos de mercado
hasta el momento desatendidos por el sector, como son
los programas de fnanciamientos para vehculos usados y
camiones.
Banco Caribe ha mantenido un crecimiento sostenido y un
ejemplar desempeo fnanciero. Por tres aos consecutvos,
Banco Caribe ha logrado posicionarse como la principal
insttucin del Mercado Electrnico de Divisas del pas.
El Consejo de Directores est compuesto por los seores
Edmundo Aja Fleites, Presidente, Jos A. Hernndez
Andjar, Vice-Presidente, L. Michel Abreu, Secretario,
Miembro Externo, Dennis Sim lvarez, Miembro Interno,
Norberto Caraballo, Miembro Externo, Martn Cepeda,
Tesorero, Arsenio Prez, Miembro, y Carlos Manuel
Valenzuela, Miembro.
Banco Mltple Caribe Internacional, S.A.
Inicia operaciones el 24 de noviembre de 2004
con esta denominacin.
Direccin Av. 27 de Febrero no. 208, El Vergel, Santo Domingo
Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$75 millones
(requerido por 15ta. Resolucin
de la Junta Monetaria d/f 2/8/94).
Actvos iniciales: RD$1,026.7 millones.
Actvos actuales: mas de RD$6,000 millones.
45 Accionistas.
13 Sucursales y 58 puntos de pago
a nivel nacional.
11 Cajeros automtcos.
473 empleados.
Seores Jos Hernndez, Vicepresidente del Consejo, Edmundo Aja, Presidente del Consejo
y Dennis Sim lvarez, Presidente Ejecutivo.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
92
El Banco Lpez de Haro inici sus operaciones en 1986 bajo
el nombre de Sociedad Financiera Lpez de Haro, S.A..
Con una clara orientacin hacia los negocios corporatvos y
a la banca patrimonial, fue creciendo y convirtndose en la
fnanciera de mayor importancia en el pas. Su Presidente
Fundador es el Seor Pedro Rodrguez Villacaas. El
Presidente actual es el Seor Jos Antonio Rodrguez
Copello.
En vista del crecimiento alcanzado por la Sociedad
Financiera Lpez de Haro, se decide realizar un cambio
de franquicia: de Financiera a Banco de Desarrollo,
convirtndose en el ao 1997 en Banco Lpez de Haro de
Desarrollo y Crdito, S.A. El 7 de agosto de 2005, se hace
un nuevo cambio de franquicia: de Banco de Desarrollo
a Banco de Ahorro y Crdito, con el fn de cumplir con la
nueva normatva vigente.
Edifcio Ofcina Principal.
93
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
El Banco Lpez de Haro de Ahorro y Crdito oper con gran
xito, y el 30 de enero del ao 2007, la insttucin recibe,
de parte de las autoridades monetarias, la certfcacin
como Banco Mltple, culminando un proceso de ms de
veinte aos, hecho paso a paso.
La conversin a Banco Mltple ha representado un
extraordinario crecimiento en el volumen de negocios y
clientes para el Banco Lpez de Haro, asumiendo el reto de
ofrecer todos los productos posibles para seguir brindando
un servicio ptmo a sus clientes.
El Consejo de Administracin lo componen los seores
Jos Antonio Rodrguez Copello, Presidente, Jos Carballo
Garca, Vicepresidente, Evelyn Chvez, Secretaria, y Martn
Piniella, Juan Jos Gass, Wilhelm Brouwer, Antonio
Rodrguez Villacaas, Pedro Jos Nieto Rodrguez, Jordi
Brossa, Pedro Delclaux Bravo, Miembros.
Banco Mltple Lpez de Haro, S.A.
Banco de Servicios Mltples desde
el 27 de julio de 2006.
Direccin: Av. Sarasota No. 20, La Julia,
Santo Domingo, D. N.
Capital Suscrito y Pagado inicial:
RD$300,000.00.
(requerido por Ley No. 708 del 14/4/65)
Capital actual: RD$500 millones.
Actvos actuales: ms de RD$5,798 millones
25 Accionistas.
6 Sucursales a nivel nacional.
4 cajeros automtcos.
202 empleados.
Don Pedro Rodrguez Villacaas, Fundador.
Don Jos Antonio Rodrguez Copello, Presidente.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
96
Los inicios de Bancamrica dentro del mercado fnanciero
dominicano, se remontan al ao 1993, cuando se consttuye
bajo la razn social de Promociones e Inversiones. Para el
ao 2000 le es concedida la autorizacin para operar bajo
la razn social de Banco de Desarrollo Proinsa, S.A. Ms
tarde, durante el ao 2004, las autoridades monetarias
aprueban su conversin y posterior lanzamiento como
Banco de Ahorro y Crdito, con lo cual pasa a llamarse
Banco de Ahorro y Crdito de las Amricas (Bancamrica).
En el 2008 Bancamrica fue adquirido por Cartera de
Inversiones Venezolanas (CIV), un grupo empresarial
internacional conformado por empresas dentro del sector
fnanciero y no fnanciero, con presencia en 6 pases
incluyendo Amrica Latna y el Caribe. Guiados por una
constante visin de futuro, en el ao 2008 se inician los
trmites legales y administratvos para optar por la licencia
de banco de Servicios Mltples, la cual fue aprobada en
agosto de 2009 por la Junta Monetaria de la Repblica
Edifcio Ofcina Principal.
97
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Dominicana. El Banco Mltple de las Amricas inicia sus
operaciones en Mayo de 2010.
Producto del este cambio de franquicia, Bancamrica inicia
una nueva etapa de su vida insttucional, complementando
y ampliando su oferta de productos y servicios al pblico,
orientados a la Banca Personal y Privada, PyMES,
Empresarial y Corporatva. Actualmente Bancamrica
cuenta con ocho ofcinas a nivel nacional.
El Consejo de Administracin de Bancamrica est
integrado por los seores Vctor Vargas Irausquin,
Presidente, Lionel M. Senior Hoepelman, Vicepresidente,
Pablo Cabrera, Secretario, y Domingo Infante, Jos Lus
Feaugas M., Lus Alfonso de Borbn M., Ivn Hernndez
Fuentes, Francisco DAgostno, Pablo Linares, Vocales.
Banco Mltple de las Amricas - Bancamrica
Banco de Servicios Mltples
desde el 13 de agosto de 2009.
Direccin Ofcina Principal: Francisco Prats
Ramrez, Esq. Padre Emiliano Tardif,
Ens. Evaristo Morales, Santo Domingo.
Capital Suscrito y Pagado inicial:
RD$163,000,000.00
(requerido por Ley No. 183-02).
Actvos por valor de RD$ 1,750 millones.
7 Sucursales.
176 Empleados.
Dr. Vctor Vargas Irausqun,
Presidente Bancamrica.
Lionel M. Senior Hoepelman,
Vicepresidente Ejecutivo.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
100
El GRUPO PROMERICA es un conjunto de insttuciones
fnancieras enlazadas a travs del holding PROMERICA
FINANCIAL CORP (PFC), el cual es dirigido por un equipo
multnacional de banqueros, con conocimiento puntual
de las actvidades econmicas y fnancieras que se llevan a
cabo en cada uno de los pases y en la regin como un todo.
Sus inicios datan del ao 1991, en Nicaragua, y actualmente
tene presencia en toda Centroamrica, Ecuador y Repblica
Dominicana.
Promrica es autorizada a iniciar operaciones en Repblica
Dominicana mediante la quinta resolucin de la Junta
Monetaria de fecha 29 de Junio del ao 2000, con el nombre
de Financiera Promerica. Mediante la quinta resolucin de
fecha 19 de Julio del ao 2007, la Junta Monetaria autoriz
a la Superintendencia de Bancos a expedir el registro que
autoriza a Financiera Promerica a cambiar su razn social a
Banco de Ahorro y Crdito Promerica, C. x A.
Edifcio Ofcina Principal. Fachada Edifcio Ofcina Principal.
Fotografa de la fachada del primer banco.
101
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Mas tarde, en fecha 16 de Septembre del ao 2010, la Junta
Monetaria dispuso, mediante su cuarta resolucin, autorizar
a la Superintendencia de Bancos a expedir el certfcado de
registro que acredita a Banco de Ahorro y Crdito Promerica,
C. x A. a operar bajo la razn social de Banco Mltple
Promerica de la Repblica Dominicana, C. x A., iniciando sus
operaciones como banco de servicios mltples el 1ero. de
Noviembre de ese mismo ao.
El Presidente de esta insttucin, es el Seor Ramiro Ortz
Mayorga. El Seor Hampton Castllo Landry, se desempea
como Gerente General y Vicepresidente Ejecutvo para
Repblica Dominicana. Los miembros del Consejo de
Directores son los seores Ramiro Ortz Mayorga, Presidente,
Francisco Martnez, Vicepresidente, Edgar Zurcher, Secretario,
Nelson de los Santos Ferrand, Tesorero y Hampton Castllo
Landry, Vocal
Banco Mltple Promerica, CxA
Banco de Servicios Mltples
desde el 17 de diciembre de 2009.
Direccin Ofcina Principal:
Av. Roberto Pastoriza No. 420,
Ens. Piantni, Santo Domingo.
Capital Suscrito y Pagado inicial:
RD$163 millones
(requerido por Ley No. 183-02).
Actvos iniciales de RD$ 177.3 millones.
Actvos actuales por valor
de RD$ 4,624 millones.
11 Sucursales y Agencias.
438 Empleados.
Don Ramiro Ortiz Mayorga, Presidente de Consejo
de Directores
Hampton Castillo Landry, Vicepresidente
Ejecutivo, Gerente General.
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
104
El grupo fnanciero multnacional Banesco se estableci
en la Repblica Dominicana como Banco Mltple,
iniciando sus operaciones en abril de 2011, con su
ofcina principal en la Av. Abraham Lincoln, tres
sucursales ms, ubicadas tambin en Santo Domingo y
una sucursal en la ciudad de Santago.
Banesco naci en Venezuela y hoy es una organizacin
fnanciera y aseguradora multnacional, que tene
presencia en cinco pases, en Estados Unidos, Centro
Amrica y el Caribe. Banesco R.D. es una subsidiaria
de Banesco S.A. Panam que compite en el mercado
dominicano, y forma parte de Banesco Corporacin
Holding Hispania, establecida y conformada en Espaa.
Banesco se consolida en Repblica Dominicana, y la
Edifcio Ofcina Principal.
105
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Banesco Banco Mltple, S.A.,
Autorizado a operar
el 9 de diciembre de 2010,
inici operaciones en abril de 2011.
Direccin Ofcina Principal:
Av. Abraham Lincoln No. 1021,
Piantni, Santo Domingo.
Capital Suscrito y Pagado actual:
RD$ 1, 539,100.00
(requerido por Ley No. 183-02).
Actvos por valor de RD$ 1,800 millones.
5 Sucursales.
9 Cajeros Automtcos.
136 Empleados.
presencia de esta marca en el pas se fundamenta en la
estabilidad, el importante crecimiento econmico y en
la proyeccin regional.
El Presidente Ejecutvo de Banesco Banco Mltple,
S.A., es el Seor Jess Benedicto Daz, quien cuenta con
ms de 15 aos de labores en este grupo fnanciero.
El Consejo de Administracin est conformado por
los seores Ricardo Ayala Villanueva, Presidente del
Consejo, Jess Benedicto Daz Durn, Presidente
Ejecutvo Banesco RD, Juan Carlos Escotet Rodrguez,
Presidente de Banesco Grupo Financiero Internacional,
Roberto Despradel, Rafael Menicucci Vila, Luis Xavier
Lujn Puigb, Miguel Angel Marcano y Marco Antonio
Fernndez Bello, Directores.
Jess Benedicto Daz, Presidente Ejecutivo.
Asociacin de
Bancos Comerciales
de la Repblica Dominicana
Asociacin de
ABA
108
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
La Asociacin de Bancos Comerciales de la Repblica Dominicana, Inc. (ABA)
se consttuy el 15 de enero del ao 1979, siendo su primer presidente
el Seor Alejandro Grulln. La ABA es la entdad que rene todos los
bancos comerciales y de servicios mltples que operan en nuestro pas.
Fue fundada con el propsito de agrupar a los Bancos Comerciales y
unifcar criterios para el desarrollo del sector y del pas, y con el objetvo
de promover la cooperacin entre sus asociados y el estrechamiento de sus
relaciones comunes, encaminadas al logro de sus objetvos.
En la actualidad, los bancos miembros de ABA son los 15 bancos mltples
autorizados por la Junta Monetaria que operan como tales. Sus actvos
equivalen al 82% de los actvos totales del sistema fnanciero dominicano.
Son estos por orden alfabtco: BDI, BHD, Banesco, Bancamrica, Caribe,
Citbank, Len, Lpez de Haro, Popular, Progreso, Promrica, Reservas, Santa
Cruz, Scotabank y Vimenca. De estos bancos, 5 son de capital extranjero, 1
de capital pblico y los 9 restantes de capital privado.
La estructura organizatva de ABA la integran la Junta Directva, la Presidencia
y tres direcciones: Tcnica, Administratva y Comunicaciones. A su vez, la
ABA cuenta con varios Comits de Trabajo, como son: Comit Administracin
de Cartera, Ant-Lavado de Dinero, Auditora, Comunicaciones, Finanzas,
Internacional, Legal, Negocios, Operaciones, Recursos Humanos, Seguridad,
Tarjetas de Crdito y Tesorera. Los miembros de estos Comits son los
principales funcionarios de nuestros bancos en las respectvas reas.
La Asociacin de Bancos Comerciales de la Repblica Dominicana ABA est
representada por un moderno logo de tres fguras: un cuadrado perfecto
y rojo, que representa a la gente, a los clientes; en el centro est el blanco
que simboliza el banco y detrs, dndole su apoyo a ambos, en color azul,
aparece la imagen de la Asociacin, que termina semejando una fecha que
apunta hacia arriba y a la derecha, comunicando proyeccin, desarrollo y
futuro.
ABA
Asociacin de Bancas Comerciales
de la Repblica Dominicana
109
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Junta Directva ABA Perodo 2009 - 2011
PRESIDENTE
EJECUTIVO
Sr. Jos Manuel Lpez Valds
ABA
PRIMER
VICEPRESIDENTE
Sr. Manuel A. Grulln
Sr. Manuel E. Jimnez F.
BANCO POPULAR
DOMINICANO
SEGUNDO
VICEPRESIDENTE
Sr. Luis Molina Achcar BANCO BHD
TESORERO Sr. Mximo Vidal CITIBANK
SECRETARIO Sr. Mark Silverman BANCO DEL PROGRESO
VOCALES Sr. Vicente Bengoa BANCO DE RESERVAS
Sr. Jim Meek THE BANK OF NOVA SCOTIA

Sr. Carlos Guillermo Len
Sr. Manuel Pea Morros
BANCO LEON
Sr. Fausto A. Pimentel BANCO SANTA CRUZ

Sr. Juan C.Rodrguez Copello
Sr. Jos De Moya Cuesta
BDI

Sr. Vctor Mndez Capelln
Sr. Luis Reyes
BANCO VIMENCA

Sr. Dennis R. Sim
Sr. Rafael Lugo
BANCO CARIBE
Sr. Jos A. Rodrguez Copello BANCO LOPEZ DE HARO
Superintendencia
de Bancos de la
Repblica Dominicana
112
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Edifcio Ofcina Principal.
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
113
Los antecedentes de la regulacin bancaria en la Repblica Dominicana
aparecen a inicios del siglo XX. En 1909, el presidente Ramn Cceres
promulga la primera Ley sobre Insttuciones Bancarias, Ley No. 4911, donde
se establecen regulaciones especfcas para Bancos Hipotecarios, Emisores
y Refaccionarios, por lo que luego surgen insttuciones de crdito con las
caracterstcas de bancos comerciales, que quedan bajo la supervisin y
control de la Secretara de Estado de Hacienda y Comercio, la cual dispona
de interventores nombrados por el Poder Ejecutvo en cada banco para
ejercer su control.
Al amparo de esta ley fueron autorizados a operar todos los bancos,
nacionales y extranjeros que se establecieron hasta 1947, ao que marc
la transformacin del sistema fnanciero dominicano.
El 9 de octubre de 1947, el marco jurdico conformado por la Ley 4911 y
sus modifcaciones, fue reformado bajo la jurisdiccin de 4 leyes: la Ley
Monetaria No. 1528, mediante la cual se cre el Peso Oro dominicano, la
Ley Orgnica del Banco Central No. 1529, que cre a dicha insttucin, la Ley
General de Bancos No. 1530, que cre la Superintendencia de Bancos de
la Repblica Dominicana, y la Ley de Breton Woods No. 1531, para regular
la actuacin y representacin del Banco Central frente a los convenios
monetarios suscritos y ratfcados. Esta legislacin da apertura, con base
slida, al actual sistema monetario y bancario del pas, y crea los cimientos
para la supervisin y regulacin del sistema fnanciero dominicano.
El economista Virgilio lvarez Snchez fue el primer Superintendente de
Bancos, posicin que ocup durante dos aos. En principio la tarea de
supervisin que desempeaba esta entdad era simple, considerando lo
limitado de las operaciones comerciales de la poca, y su funcin principal
consista en la autorizacin de nuevas ofcinas bancarias.
La Ley No. 1530 que dio origen a la Superintendencia de Bancos va a ser
modifcada y susttuida por la Ley 708, Ley General de Bancos, del 14
de abril del 1965, donde se pone a cargo de esta entdad la aplicacin y
administracin del rgimen legal de los bancos, bajo la dependencia de la
Secretara de Estado de Finanzas, hoy Ministerio de Hacienda.
El 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutvo se dict el
Reglamento No. 934 Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos,
en cuyo contenido se establecieron las funciones del Superintendente de
Bancos y la Organizacin General de la Superintendencia de Bancos, as
como la Estructura Organizatva formal.
114
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Con la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02, se le da al Banco Central
y a la Superintendencia de Bancos el marco jurdico de actuacin que
tene en la actualidad, otorgndole la responsabilidad de supervisar, con
plena autonoma, a las insttuciones de intermediacin fnanciera, con el
propsito de proteger los fondos de los ahorrantes y los derechos de los
usuarios de los servicios fnancieros. As mismo, con la promulgacin de
esta Ley, el Superintendente de Bancos se incorpora como miembro ex
ofcio de la Junta Monetaria.
En la actualidad, el marco jurdico de la Superintendencia de Bancos est
conformado por la Consttucin de la Repblica Dominicana del 2010, la
Ley No. 18302 Monetaria y Financiera y sus Reglamentos de aplicacin,
la Ley 9204 de Riesgo Sistmico su Reglamento. Existe en el Congreso
Nacional un Proyecto de Ley para modifcar la Ley Monetaria y Financiera
18302, a fn de integrar ambas leyes en un mismo texto legal as como
facilitar la aplicacin de la Supervisin Basada en Riesgos en el pas.
De acuerdo al Artculo 19 de la Ley No. 18302, Monetaria y Financiera,
la Superintendencia de Bancos tene por funcin: realizar, con plena
autonoma funcional, la supervisin de las entdades de intermediacin
fnanciera, con el objeto de verifcar el cumplimiento por parte de
dichas entdades de lo dispuesto en esta Ley, Reglamentos, Instructvos
y Circulares; requerir la consttucin de provisiones para cubrir riesgos;
exigir la regularizacin de los incumplimientos a las disposiciones legales
y reglamentarias vigentes; e imponer las correspondientes sanciones, a
excepcin de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley.
Tambin le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de
Edifcio de la Superintendencia
de Bancos en 1947.
115
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
entdades fnancieras que deba evaluar la Junta Monetaria. Sin perjuicio
de su potestad de dictar Instructvos y de la iniciatva reglamentaria de la
Junta Monetaria, la Superintendencia de Bancos puede proponer a dicho
Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su
mbito de competencia.
La Superintendencia de Bancos tene potestad reglamentaria interna
de carcter auto-organizatvo con aprobacin de la Junta Monetaria, as
como potestad reglamentaria subordinada para desarrollar, a travs
de Instructvos, lo dispuesto en los Reglamentos relatvos a las materias
propias de su competencia.
Debido al crecimiento experimentado por el sistema fnanciero dominicano,
tanto en el aspecto insttucional como en el operatvo, la Superintendencia
de Bancos se ha visto en la necesidad de adecuar su estructura en mltples
ocasiones para asimilar dichos cambios, asumiendo adems, una profunda
transformacin de su marco regulatorio y de supervisin, pasando de un
modelo de cumplimiento a un modelo de supervisin consolidado basado
en riesgos.
En el presente, todos los esfuerzos de las actuales autoridades se han
orientado a dar plena vigencia a estas atribuciones, conscientes de que la
aplicacin correcta de las mismas es indispensable para el mantenimiento
sostenido de la confanza del pblico en las insttuciones bancarias y en
propia Superintendencia, contribuyendo con ello al fortalecimiento del
sistema bancario dominicano.
En ese sentdo, la Superintendencia de Bancos se encuentra en plena
ejecucin del Plan Estratgico 2009-2012 que fuera establecido sobre la
base de cuatro ejes fundamentales:
1. Fortalecimiento de la Supervisin. Salvaguardar la estabili-
dad, solvencia y efciencia de las EIF y cambiaria, mediante la implementa-
cin de una efectva poltca de supervisin.
La Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana inici, en el ao
2009, el proceso de implementacin del Modelo de Supervisin Basada
en Riesgos (SBR), adoptando el modelo base del Organismo Supervisor de
Insttuciones Financieras de Canad (OSFI). Este enfoque de supervisin
que se sustenta en una evaluacin cualitatva de la gestn de riesgos de las
entdades, complementa el modelo de supervisin tradicional basado en la
116
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
verifcacin y cumplimiento de la normatva que se ha venido ejecutando;
permite evaluar el perfl de riesgos de las entdades, su situacin fnanciera,
los procesos de gestn de riesgos y la viabilidad futura de las mismas, con
la fnalidad de prevenir y/o contrarrestar eventuales situaciones adversas
que podran poner en riesgo una entdad en partcular y la estabilidad
fnanciera y econmica de sistema fnanciero en su conjunto.
En este sentdo, se est desarrollando en la Superintendencia de Bancos de
la Repblica Dominicana la metodologa bsica para la aplicacin defnitva
de la Supervisin Basada en Riesgos (SBR) en el pas, la cual contempla la
elaboracin de planes, guas de procedimientos y de supervisin para la
utlizacin de los criterios de evaluacin del nuevo enfoque adoptado, as
como la defnicin de tareas puntuales relatvas a la implementacin del
modelo de SBR.
Como parte de las estrategias de fortalecimiento de la supervisin, la
Superintendencia de Bancos se ha encauzado en un proceso de revisin
y reestructuracin de los requerimientos de informacin de las entdades
de intermediacin fnanciera, de manera que las informaciones que stas
remiten estn ms orientadas a riesgos que a datos de balance, con
el objetvo de ampliar el alcance de la medicin y evaluacin de los
niveles de riesgos a los que est expuesto el Sistema Financiero.
Con este propsito, las acciones tambin se han orientado a mejorar los
sistemas de informacin, con la fnalidad de contar con bases de datos
de calidad que permitan desarrollar indicadores claves que, a su vez,
proporcionen una gua para la identfcacin ex-ante del perfl de riesgos de
las entdades supervisadas. Asimismo, se pretende mejorar el intercambio
de informacin con los supervisores locales e internacionales, acorde a
las nuevas poltcas gubernamentales. Adicionalmente, en las estrategias
se contempla el desarrollo de modelos de medicin de riesgos, con la
fnalidad de contar con herramientas de alertas tempranas que permitan
detectar con antelacin posibles problemas de insolvencia que pudieran
poner en riesgo la estabilidad del Sistema Financiero.
De esta manera, la Superintendencia de Bancos da cumplimiento a la
encomienda del Presidente Leonel Fernndez, en torno a la necesidad de
propiciar un cambio en el esquema de supervisin bancaria en el pas.
117
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
2. Mejorar la proteccin al usuario. Fortalecer y desarrollar
los mecanismos de defensa de los usuarios del sistema fnanciero, para
contribuir a la proteccin de sus derechos.
Con el objetvo de mejorar la proteccin de los derechos de los usuarios de
los servicios fnancieros, la estrategia clave consiste en fortalecer la imagen
de la Ofcina de Proteccin al Usuario (PROUSUARIO), y los servicios que
sta ofrece.
En este sentdo, las acciones se han orientado en dar a conocer la Ofcina
de Proteccin al Usuario y sus servicios, de manera que los individuos estn
debidamente edifcados en torno a los derechos que les corresponden como
usuarios de los servicios fnancieros y en lo referente a los procedimientos
para la realizacin de consultas y reclamaciones. Las tareas que con ste
propsito se realizan, toman en cuenta el diseo e implementacin de una
campaa de educacin a los usuarios de los servicios fnancieros, adems
de mecanismos para mejorar el tempo de respuesta en las solicitudes de
consultas y reclamaciones.
Adicionalmente, se contempla fortalecer los mecanismos de proteccin de
los derechos de los usuarios, mediante el establecimiento de un sistema de
denuncias abierto, la revisin del marco normatvo para la proteccin de los
derechos de los derechos de los usuarios, y la capacitacin del personal de
la ofcina PROUSUARIO, de manera que los usuarios del Sistema Financiero
reciban retroalimentacin precisa de sus consultas y reclamaciones.
Mediante la ejecucin efectva de las estrategias y acciones, as como a
travs de la difusin oportuna de medidas preventvas, la insttucin
contribuye a la reduccin de fraudes perpetuados con productos del
Sistema Financiero.
3. Reforzar la imagen insttucional. Fortalecer a la Superin-
tendencia de Bancos ante el pblico, con el propsito de posicionar una
imagen de fortaleza y credibilidad, coherente con sus valores y confable
en sus acciones.
Como parte del proceso de anlisis de planeacin estratgica que se
viene llevando a cabo en la Superintendencia de Bancos, un aspecto que
se ha considerado importante para el mejor cumplimiento de la misin y
funciones sustantvas como organismo supervisor del Sistema Financiero
es el relatvo al fortalecimiento de la imagen de la insttucin.
118
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Una de las estrategias adoptadas en este sentdo, parte de un proceso
de consolidacin de la cultura de transparencia insttucional, conforme
a la Ley 200-04. Para esto, se ha precisado divulgar oportunamente las
informaciones fnancieras y de riesgos que contribuyan a fortalecer la
transparencia del sistema fnanciero dominicano, manteniendo tambin
actualizadas las estadstcas mensuales relatvas a la medicin de riesgos
de las entdades de intermediacin fnanciera y a nivel consolidado.
Asimismo, se contempla mejorar en el fujo de las informaciones internas,
a travs del mejoramiento de la intranet de la Superintendencia de Bancos,
de los procesos de consulta de informaciones, mediante la creacin y
difusin del Manual de Identdad Insttucional, as como la implementacin
de un plan de homogeneizacin de la imagen insttucional, con el propsito
de estandarizar el uso de los smbolos insttucionales.
A nivel externo, las estrategias consideran el uso de herramientas de
comunicacin social en campaas de difusin de la gestn insttucional. En
ese sentdo, se destaca el diseo de una Campaa de Reforzamiento de la
Imagen Insttucional, que proporcione orientacin en torno a los derechos
y deberes de los usuarios de los servicios fnancieros, y que permita
ampliar la proyeccin cultural y la imagen externa de la Superintendencia
de Bancos en sectores educatvos, sociales y comunitarios.
4. Fortalecimiento Insttucional. Fortalecer la gestn insttu-
cional mediante la implementacin de un conjunto de estrategias de desa-
rrollo organizacional, con miras a mejorar la productvidad insttucional, la
calidad del servicio y del empleo.
En lo referente al fortalecimiento de la capacidad operatva, la creacin de
un sistema de informacin para planeacin y evaluacin del Plan Estratgico
consttuye un eje central para el desarrollo del mismo, en la medida en
que la administracin por resultados con indicadores de gestn permite
asegurar la implementacin de la estrategia insttucional. Asimismo, se
destaca la creacin de un sistema integrado de informacin, donde se
incluye la gestn de procesos y de los documentos de carcter ofcial que
ingresan y salen de la insttucin, as como de aquellos que se generan
internamente.
Adicionalmente, las acciones contemplan el desarrollo de una poltca
insttucional de partcipacin de reas mltples en proyectos tecnolgicos,
que se implementar a partr de la creacin de equipos multdisciplinarios
119
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
con capacidad de defnir objetvamente las necesidades de proyecto. En
este sentdo, y para contnuar con la consolidacin del Sistema Financiero,
es necesario que la insttucin proporcione servicios informtcos con
tecnologa de punta, para lo cual se contempla la ampliacin y optmizacin
de la infraestructura y equipos tecnolgicos, de manera que el personal
pueda desarrollar sus tareas efcientemente.
En virtud de estos objetvos estratgicos, defnidos por las actuales
autoridades de la insttucin, desde que asumieron la direccin de la misma,
en mayo del 2009, se han cosechado una serie de logros que tpifcan la
actual gestn con el califcatvo de DOS AOS DE TRANSFORMACIONES.
Entre estos logros podemos destacar los siguientes:
En el rea de la Supervisin Bancaria el acontecimiento ms trascendental
acaecido durante el perodo Junio 2009 - Junio 2011 fue el inicio de la
implementacin de la supervisin en base a riesgos. Estas transformaciones
se han traducido sin lugar a dudas en una mayor efciencia en la planifcacin
y gestn de los procesos de supervisin in situ y del monitoreo diario de
las condiciones de liquidez y solvencia de los intermediarios fnancieros.
En el marco del proceso de adopcin de la supervisin basada en riesgos,
se realizaron actvidades de supervisin dirigidas a la implementacin del
enfoque, que despus de varios aos de intentos en perodos precedentes,
tene su inicio de manera formal con la realizacin de un proyecto piloto de
supervisin que abarc cuatro entdades de intermediacin fnanciera, una
por categora, proyecto que concluy en el mes de septembre del 2010.
Al mes de junio 2011 han sido realizados y evaluados los documentos
de alcance de 14 de las 20 entdades planifcadas. En esas entdades,
se est evaluando la calidad de la gestn de riesgos para cada actvidad
signifcatva, incluyendo la funcin de Gestn de Operaciones y la funcin
de Control de la Gestn de Riesgos.
Otra aspecto a destacar es el relatvo a la integracin de los Supervisores
de Prevencin de lavado de actvos y los Auditores de Sistemas a los
Departamentos de Supervisin, en el mes de enero 2010, accin sta
dirigida a corregir las debilidades detectadas en los Intermediarios
Cambiarios y Remesadores, as como contribuir a la prevencin del lavado
de actvos.
En el rea de proteccin de los derechos de los usuarios de los servicios
fnancieros, durante los ltmos dos aos la Superintendencia de Bancos ha
realizado numerosas tareas que procuran elevar la cobertura, la calidad y la
rapidez de los servicios que le son solicitados, entre los podemos destacar
10 aspectos:
120
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
1. Establecimiento del formulario de satsfaccin en la calidad del
servicio, a fn de medir los niveles de satsfaccin.
2. Establecimiento de un sistema de consulta de estatus del caso, a
travs del portal web de la Superintendencia.
3. Colocacin de calculadora de fnanciamiento sobre prstamos y
tarjetas de crdito en el portal web de la Superintendencia.
4. Colocacin de los modelos de contratos de adhesin empleados
por las entdades del sistema fnanciero, en el portal web de la
Superintendencia.
5. Realizacin de campaa sobre orientacin fnanciera,
conjuntamente con el Insttuto Nacional de Proteccin a los
Derechos del Consumidor (ProConsumidor).
6. Establecimiento de un sistema de alertas de casos vencidos y por
vencer, a travs del CRM.
7. Emisin de un instructvo interno de atencin a casos complejos y
de alta atencin o seguimiento.
8. Diagnstco para detectar casos de publicidad engaosa en las
ofertas de tasas de inters para el fnanciamiento.
9. Revisin de los modelos de contratos de adhesin remitdos por
las entdades del sistema.
10. Enlazamiento de la Ofcina Regional Norte de la Superintendencia.
con la sede central, para la recepcin, manejo y tramitacin de los
casos de consultas y reclamaciones recibidos por dicha Ofcina, a
travs del sistema computarizado de gestn de clientes CRM.
Por su parte, el Departamento de Gestn de Riesgos y Estudios, creado
en la presente gestn, ha elaborado informes y estudios orientados
a fortalecer y complementar las prctcas de supervisin de esta
Superintendencia de Bancos, adems de proveer un marco de anlisis
oportuno de las informaciones econmicas y fnancieras que, a su vez,
apoyen el cumplimiento de los objetvos de la entdad en materia de
Regulacin, Supervisin, Transparencia e insercin en el marco de la
Supervisin Basada en Riesgos.
121
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Desde el Departamento de Gestn Humana de la Superintendencia de
Bancos, en los ltmos dos aos se han llevado a cabo mltples acciones
que buscan elevar los niveles de efciencia, productvidad e integracin de
sus recursos humanos, entre las destacan las actvidades de capacitacin
y desarrollo, evaluacin de desempeo y promocin cultural. En cuanto
a la formacin tcnica se realizaron Maestras y Postgrados, asi como
actvidades de capacitacin para el desarrollo del liderazgo.
El Departamento de Normas partcip, como contraparte y en
representacin de la Superintendencia de Bancos, en uno de los proyectos
ms importantes asumidos por la Administracin Monetaria y Financiera
en los ltmos aos, nos referimos al Proyecto de Modifcacin de la Ley
183-02 Monetaria y Financiera. Dicho proyecto fue autorizado por la
Junta Monetaria y depositado en el Congreso Nacional por el Banco Central
en el mes de marzo del corriente ao, para su conocimiento y aprobacin.
Asimismo, se concluyeron los trabajos de elaboracin de un Manual
Contable Homogeneizado para ser aplicado a los bancos y dems entdades
fnancieras de los pases miembros del Consejo Centroamericano de
Superintendentes de Bancos, de Seguros y otras Insttuciones Financieras,
as como numerosas circulares que vienen a complementar el nuevo marco
legal de supervisin basada en riesgos.
Por otra parte, el Departamento de Registros y Autorizaciones, tambin
creado en la presente gestn, con la fnalidad de evaluar las solicitudes
de registro y aprobacin de entdades de intermediacin fnanciera y
cambiaria, entre otras funciones, ha desarrollado una serie de actvidades,
entre las que destacan las autorizaciones para apertura de nuevas sucursales
y agencias, cambios de horario de atencin al pblico, traslado de agencias
y sucursales, cierre defnitvo de sucursales, aumentos de Capital Suscrito
y Pagado, aumentos de Capital Social Autorizado, evaluacin de Manuales
de Poltcas y Procedimientos, entdades de Intermediacin Cambiaria
(Agentes de Cambio y Agentes de Remesas y Cambio), cancelacin de
registros, as como transformacin de un tpo de entdad a otra.
La Ofcina de Prevencin de Lavado de Actvos y Crmenes Financieros,
que tene entre sus funciones procesar las Solicitudes de Intercambio de
Informacin, Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS), Reportes de
Transacciones en Efectvo Mayores a US10,000.00 o su Equivalencia en
moneda nacional (RTEs), Reportes Diarios de Divisas (FD01) y Reportes
Diarios de Remesas y Transmisiones de Divisas, proces durante este
perodo un total de doscientos sesenta y cuatro solicitudes, de las cuales
fueron respondidas y enviadas a los respectvos organismos remitentes, un
total de doscientos cuarenta y dos solicitudes, representando un 91.67%
del total, estando el resto an en proceso.
122
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Durante esta gestn se ha llevado a cabo tambin un amplio programa de
remozamiento de la planta fsica de la Superintendencia de Bancos, as como
la readecuacin de espacios y reas verdes, lo que ha venido a brindarle
a la entdad una nueva imagen y espacios de trabajo y esparcimiento ms
confortables para los empleados. En estos momentos est en su etapa fnal
la construccin de un nuevo nivel para el personal de los Departamentos de
Supervisin l y ll, lo que vendr a ofrecer un ambiente con las condiciones
apropiadas para un mayor rendimiento y efciencia. Igualmente se
remodel la Ofcina Regional Norte, en Santago de los Caballeros, con lo
que se ha logrado mejorar los servicios que se le brinda a las entdades y
los usuarios de esta regin.
De su lado, la Direccin Administratva y Financiera logr cambios
signifcatvos y se procedi a la elaboracin de los estados fnancieros de
la entdad correspondiente a los aos 2009 y 2010, los mismos fueron
auditados por la Firma de Auditores BDO Ortega & Asociados. Las
auditorias fueron realizadas de acuerdo a los requerimientos de la Ley
No. 126-01 que crea la Direccin General de Contabilidad Gubernamental,
y las Normas Internacionales de Contabilidad para el Sector Pblico, los
E/F fueron publicados, por primera vez, en un peridico de circulacin
nacional.
Asimismo, se procedi a elaborar la contabilidad por separado de las
78 entdades intervenidas o en liquidacin, se lleva un auxiliar de las
disponibilidades por entdad, y se preparan de manera consolidadas los
estados fnancieros. Tambin se efectu un levantamiento de los inmuebles
e inversiones y cartera de crdito por entdad intervenida.
Con la fnalidad de contnuar con el proceso de transformacin y
adecuacin se adquiri un sofware para realizar una transformacin
radical y sumamente ambiciosa de los procesos fnancieros, basados en el
cumplimiento de las mejores prctcas internacionales.
El Programa de Insttuciones Intervenidas y en Liquidacin (IFIL) realiz
diferentes actvidades para contnuar mejorando su desempeo,
concentrando sus acciones en cuatro ejes estratgicos fundamentales:
a) Elaborar los estados fnancieros de las insttuciones que se encuentran
en la condicin de intervenidas y en liquidacin, b) Depuracin y cobro
de cartera de crdito, c) Depuracin, saneamiento, seguimiento, control
y venta de actvos, y d) Pago de sus acreencias a los ahorrantes de las
insttuciones que se encuentran en el programa.
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La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Bibliografia Bibliografia
Textos consultados:
ORIGEN DE LOS BANCOS
Cpsula 140 del 19 de Marzo de 2005
Investgacin y Guin: Cont Gonzlez Bez
Web Site
HISTORIA DEL DINERO
Autora: Silvina Filippini
Web Site
BREVE RESEA HISTRICA DEL ORIGEN DE LA BANCA DOMINICANA
Sinthia Machado De Sosa
Banco Central de la Repblica Dominicana
Museo Numismtco y Filatlico
Web Site
MONEDA Y BANCA
Opinio lvarez Betancourt
Editora La Palabra, 1971
WIKIPEDIA Enciclopedia Libre
Historia de los Bancos
Web Site
PERFIL DEL BANCO CENTRAL, 50 AOS DE HISTORIA
Banco Central de la Repblica Dominicana, 1997.
Imprenta del Banco Central
CINCUENTA AOS DE HISTORIA BANCARIA
Abraham Medina
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana
Editora B.R. 1991. pag. 23-60
Banco Central de la Repblica Dominicana
Boletnes Trimestrales, a diciembre
Aos 1985, 1990, 1992, 1995, 1998, 2000, 2002, 2005, 2008
Seccin G: Intermediarios Financieros
124
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Revisin del Esquema del Sistema Financiero de la Repblica Dominicana
Banco Central de la Repblica Dominicana
Departamento de Estudios Econmicos
Divisin de Anlisis Financiero
Octubre 1985
HISTORIA DE LA BANCA
Monografa (UASD, abril 2008), Capitulo I
Autores: Karen Eliza Boyer, Annnelys Lpez, Lissete Montero, Yudelka Orozco,
Datos, Fotografas
e Informaciones Insttucionales:
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Registro de Insttuciones Financieras en Operaciones
Los Departamentos de Relaciones Pblicas o de Comunicaciones de
cada una de estas entdades, suministraron sus respectvas fotografas e
informaciones sobre su evolucin corporatva:
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana
The Bank of Nova Scota
Citbank , N.A.
Banco Popular Dominicano
Banco BHD
Banco Dominicano del Progreso
Banco Santa Cruz
Banco BDI
Banco Vimenca
Banco Len
Banco Caribe Internacional
Banco Lpez De Haro
Banco De Las Amricas
Banco Promrica
Banesco
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Asociacin de Bancos de la Repblica Dominicana (ABA).
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La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Agradecimientos:
Banco Central de la Repblica Dominicana
Departamento Regulacin y Estabilidad Financiera
Ramn A. Rosario G., Director
Altagracia Martnez, Coordinadora Tcnica
Pablo Isaas Vicioso Melo, Tcnico Asesor
Superintedencia de Bancos de la Repblica Dominicana
Jos Nez, Asesor del Superintendente
Jos Mora, Subdirector del Departamento de Normas
Luis Santos, Director Departamento Registro y Autorizaciones