III.H.

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Normas Financ.

Acuerdo N 1383-01-080103 Circular 3013-613

CMARA DE COMPENSACIN DE CHEQUES Y OTROS DOCUMENTOS


EN MONEDA NACIONAL EN EL PAIS


I. DISPOSICIONES GENERALES

1. La Cmara de Compensacin de Cheques y Otros Documentos en Moneda
Nacional en el Pas tiene como propsito efectuar el canje, la compensacin y el
cobro de los cheques en moneda nacional que sean de cargo de las empresas
bancarias establecidas en el pas.

Asimismo, en esta Cmara se puede efectuar el canje, la compensacin y el cobro
de los vales y dems documentos a la vista, o cuyo pago sea exigible, en moneda
nacional, emitidos por las sealadas empresas bancarias establecidas en el pas, en
tanto su valor individual sea inferior a cincuenta millones de pesos.

Sin perjuicio de lo sealado en los prrafos anteriores, no se podr presentar a
canje, compensacin o cobro en esta Cmara los cheques y los vales y dems
documentos a la vista girados o emitidos por una empresa bancaria en favor de otra.

Participan en esta Cmara las empresas bancarias establecidas en el pas y el
Banco Central de Chile, en adelante las instituciones, las que, en todo caso, tienen
el derecho de no cobrar por Cmara cualquier documento que tengan contra otra,
sin perjuicio de estar obligadas a recibir y hacerse cargo de aqullos que las dems
instituciones les presenten en su contra.

2. La Cmara de Compensacin se efectuar en locales apropiados que habilitarn y
administrarn de comn acuerdo los participantes, los que debern ser informados a
la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

3. Las empresas bancarias designarn, de comn acuerdo, en forma rotativa y por
perodos completos, a una de ellas como Institucin de Turno, la que nombrar al
J efe de Cmara, quien presidir y controlar el desarrollo de las reuniones que se
celebren.

La duracin de cada turno corresponder a un mes calendario completo. Sin
embargo, las instituciones podrn establecer, de comn acuerdo, perodos de
duracin distinta.

La Institucin de Turno se responsabilizar ante la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras, tanto del cumplimiento de los horarios como de la
aplicacin del presente Captulo.

Cada turno se iniciar con la primera reunin del primer da hbil bancario de cada
perodo y terminar con la determinacin del Resultado neto-ciclo de compensacin
de cheques del primer da hbil bancario del perodo inmediatamente siguiente,
segn se seala en el Punto II siguiente.


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Las designaciones de Institucin de Turno y de J efe de Cmara recaern
exclusivamente en las empresas bancarias y sus delegados, respectivamente, y
debern ser comunicadas por la entidad designada a la Superintendencia de
Bancos e Instituciones Financieras a lo menos cinco das hbiles antes del
comienzo del turno respectivo.

Corresponder a la Institucin de Turno recibir dentro de los horarios establecidos
para el efecto, la informacin transmitida por las dems instituciones participantes,
realizar el proceso que corresponda y comunicar por el mismo medio los resultados
a las entidades participantes.

4. Las instituciones estarn representadas en la Cmara por delegados idneos, que
designar cada una de ellas, debiendo acreditarlos ante la Institucin de Turno por
medio de una carta firmada por sus representantes autorizados, confirindoles
poder suficiente para que, a su vez, los representen en todas las operaciones de la
Cmara en que stos deban intervenir. Estos poderes sern traspasados al trmino
de cada perodo de turno, por la Institucin que termina el turno, a aqulla que la
inicia. A falta del poder a que se refiere este nmero, el delegado no ser
considerado como tal.

5. Para la aplicacin del presente Captulo se entender por "localidad de cmara" al
lugar o ciudad del pas en que se efecten reuniones de cmara conforme a lo
dispuesto en la seccin II siguiente del presente Captulo, en las que participarn los
bancos ubicados en las plazas concurrentes a dicha localidad. La Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras determinar las plazas concurrentes que
conformen cada localidad de cmara.

II. DE LA COMPENSACIN

6. En todas las localidades de cmara se celebrarn, con la participacin obligatoria de
todas las instituciones de las plazas concurrentes, las reuniones de Cmara que se
describen a continuacin:

a ) Primera Reunin: (Canje)

a 1) Esta reunin se celebrar todos los das hbiles bancarios a una hora
acordada por la mayora absoluta de las instituciones de las plazas
concurrentes a una misma localidad de cmara, compatible con el horario de
funcionamiento establecido por la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financieras y deber informarse a dicha Superintendencia, con una
anticipacin de 30 das, por el Gerente o Agente de la Institucin que se
encuentre de turno en la fecha en que se adopte dicho acuerdo.

a 2) El objeto de esta reunin es presentar a la institucin librada para los efectos
de su cobro, canje y compensacin, los cheques y dems documentos
recibidos por las respectivas instituciones en el mismo da y que sean de
cargo de las otras instituciones presentes en la respectiva localidad de
cmara, segn corresponda.


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En el caso que la institucin librada no tenga presencia en la localidad de
cmara de la institucin receptora del documento, esta ltima podr
presentarlo a cobro en cualquiera cmara de compensacin en que ambas
tengan presencia, o a travs del servicio de corresponsala bancaria.

a 3) Los requisitos bsicos que deben cumplir los documentos para su
presentacin a esta reunin sern los relativos al de su cancelacin. Para tal
efecto, ser necesario que se estampe en el anverso de ellos el timbre de caja
y en el reverso, el timbre de Cmara que indique el nombre de la institucin
que los presenta, el cdigo que le corresponda en la Cmara y la fecha de
recepcin del documento, con el cual esa institucin se responsabiliza del
ltimo endoso que contenga.

a 4) Cada institucin deber confeccionar una planilla en la que se indicar el total
del valor de los documentos que presenta a cobro a cada una de las otras
instituciones. En la misma planilla anotar tambin, el total del valor de los
documentos que, a su vez, reciba de cada institucin. La diferencia que
resulte determinar el saldo a favor o en contra de esa institucin.

Una vez que cada participante complete su planilla parcial en la forma antes
descrita, entregar la copia de sta, debidamente cuadrada y firmada, al J efe
de Cmara.

En aquellas localidades de cmara en que las instituciones financieras estn
conectadas a un sistema de transmisin y procesamiento electrnico de datos,
autorizado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, se
podrn reemplazar las planillas mencionadas en este numeral por el envo de
mensajes a travs de la red del sistema.

El J efe de Cmara confeccionar una planilla general, refundiendo las planillas
parciales, para establecer los saldos que corresponda pagar o recibir a cada
institucin. Obtenida la cuadratura de esta planilla general, dar su
conformidad a cada participante, sea mediante su firma estampada en el
original de la planilla presentada o, en el caso de haberse utilizado un sistema
de transmisin y procesamiento electrnico de datos, mediante su
conformidad certificada a travs del mismo medio.

b ) Notificacin de Devoluciones y Segunda Reunin (Errores y Devoluciones):

b 1) Notificacin de Devoluciones:

Lista Definitiva de Devolucin (LDD): Con posterioridad a la Primera Reunin,
las instituciones libradas remitirn al J efe de Cmara, a travs de la Institucin
de Turno, la LDD que contendr la individualizacin de los documentos
recibidos en la Primera Reunin de Cmara que no sean aceptados para su
cobro por falta de fondos o cualquier otra causa, en el horario y segn el
procedimiento que sea acordado por la mayora absoluta de las instituciones
participantes de la Cmara, lo cual en todo caso deber tener lugar con
anterioridad a las 11:30 horas del da en que se celebre la Segunda Reunin.


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En todo caso, se deja constancia que las causales de devolucin o protesto
debern obedecer a situaciones objetivas, legalmente justificadas y
encontrarse debidamente acreditadas, y aplicarse de manera no
discriminatoria respecto de los clientes de las instituciones que presenten a
cobro los documentos correspondientes.

Efectuada la entrega de la LDD, quedar establecida la conformidad definitiva
respecto de los dems documentos que hubieren sido presentados para su
cobro en la Primera Reunin de Cmara y que no estn incluidos en la
referida lista.

Lista Potencial de Devoluciones (LPD): Sin perjuicio de lo indicado, las
empresas bancarias debern entregar la LPD a la Institucin de Turno, con
anterioridad al horario definido para el envo de la LDD, en la cual se
individualicen los documentos respecto de los cuales ya se haya resuelto, en
esa oportunidad, su devolucin por alguna de las causales indicadas en el
segundo prrafo del epgrafe anterior referido a la LDD; o en que, en su caso,
igualmente se tenga previsto proceder a dicha devolucin, pero an se
encuentre pendiente la determinacin definitiva sobre el particular, en el
evento que la causal de devolucin resulte subsanable.

Respecto de la LPD, se establecer la conformidad definitiva de los
documentos presentados para su cobro en la Primera Reunin de Cmara y
que no se encuentren incluidos en dicho listado.

En todo caso, el envo de la LPD deber efectuarse en el horario que se
acuerde por la mayora absoluta de las entidades participantes de la Cmara,
lo cual deber ser informado por la Institucin de Turno a la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras, junto con el horario dispuesto para el
envo de la LDD.

En consecuencia, las referidas entidades libradas no podrn incluir en la LDD
documentos que no se encuentren debidamente consignados en la LPD, sin
perjuicio que, en definitiva, se excluya de la LPD documentos respecto de los
cuales se establezca su conformidad, lo cual se informar a la Institucin de
Turno mediante la exclusin de los mismos en la LDD.

Por su parte, establecida la conformidad respecto de los documentos
presentados a cobro y no incluidos en la LDD o la LPD, segn corresponda, la
aceptacin de los mismos para efectos de su compensacin revestir carcter
definitivo e irrevocable, debiendo procederse conforme a lo previsto en esta
letra b).

La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, en ejercicio de
sus atribuciones legales, establecer los trminos y condiciones generales
aplicables en relacin con la liberacin de fondos de los bancos a sus
clientes, con motivo de los documentos que sean objeto de la referida
aceptacin.


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Sin perjuicio de lo anterior, se deja constancia que la aplicacin del
procedimiento de notificacin de devoluciones a que se refiere la remisin de
la LPD, tiene por objeto permitir la reduccin del plazo de retencin de fondos
por parte de los bancos a sus clientes, lo cual tendr lugar bajo la exclusiva
responsabilidad de los bancos encargados de la cobranza de los documentos
respectivos, cuya conformidad hubiere quedado establecida mediante la
exclusin de los mismos de la LPD.

b 2) Errores: Con posterioridad a la Primera Reunin, las instituciones procedern
a rectificar los valores mal cobrados en dicha reunin, a una hora y segn el
procedimiento acordado por la mayora absoluta de las instituciones
concurrentes a una misma localidad de cmara. En todo caso, esta
rectificacin debe realizarse a ms tardar a las 11:30 horas del da hbil
bancario siguiente al de realizacin de la Primera Reunin de Cmara. La
determinacin de los saldos a favor y en contra se har conforme al
procedimiento ya sealado para la Primera Reunin.

En aquellas localidades de cmara en que las instituciones financieras estn
conectadas a un sistema de transmisin y procesamiento electrnico de
datos, las planillas a que se refiere el literal a 4) anterior, podrn reemplazarse
por el envo de mensajes a travs de la red del sistema y el ajuste de valores
y devolucin de documentos rechazados se efectuar en la reunin que se
seala a continuacin. Asimismo, la determinacin de saldos a favor y en
contra se har en forma transitoria, transmitindose las planillas pertinentes a
las instituciones participantes. En todo caso, para efectos de lo sealado en la
letra b 1), no se alterar lo previsto en ese literal respecto del carcter
definitivo e irrevocable de la aceptacin de los documentos no incluidos en la
LPD.

b 3) Devoluciones: A ms tardar a las 11:30 horas del da hbil bancario siguiente
al de realizacin de la Primera Reunin de Cmara, se celebrar una reunin
con el objeto de efectuar la devolucin de los cheques u otros documentos
rechazados por las instituciones libradas por falta de fondos o por cualquier
otra causa. En esta reunin debern ser presentados todos los valores que
fueron entregados en la Primera Reunin de Cmara que las instituciones
libradas hayan especificado en la LDD por alguno de los motivos sealados.

b 4) Los cheques devueltos debern llevar estampado en el dorso un timbre de
protesto extendido en la forma prevista en el artculo 33 de la Ley de Cuentas
Corrientes Bancarias y Cheques.

Sin perjuicio de lo anterior, respecto de los documentos cuya conformidad
quede establecida por el envo de cualquiera de los listados a que se refiere el
literal b 1) anterior, la institucin receptora y la obligada al pago podrn
acordar que sta ltima pague los mismos fuera de Cmara, lo cual deber
ser informado a la Institucin de Turno, una vez remitidas la LPD o la LDD,
segn corresponda, en el horario que se establezca en el respectivo
procedimiento que se determine por las instituciones concurrentes a la
Cmara, conforme al citado literal b 1).

b 5) El procedimiento de compensacin de esta reunin ser igual al establecido
en el numeral a.4) anterior.


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b 6) En aquellas localidades de cmara en que las instituciones financieras estn
conectadas a un sistema de transmisin y procesamiento electrnico de
datos, se efectuar tambin en esta reunin el ajuste de valores y devolucin
de documentos rechazados, cuyos montos hayan sido incluidos en los
mensajes de rectificacin de errores u omisiones, producindose el cierre de
esta instancia conjuntamente con la transmisin de las planillas definitivas.

b 7) Las instituciones financieras podrn utilizar sistemas de transmisin y
procesamiento electrnicos de datos para los efectos descritos, observando
los trminos y condiciones que establezca la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras.

7. La Institucin de Turno de cada localidad de cmara confeccionar diariamente una
planilla resumen con los resultados (saldos netos a favor o en contra), por cada
banco participante de cada plaza concurrente, de las reuniones de cmara
correspondientes a cada ciclo diario. Esos resultados los comunicar diariamente a
la oficina de su misma institucin en Santiago, a una hora tal que permita a esta
ltima oficina transmitir esa informacin a la Institucin de Turno en la cmara
compensadora de Santiago, antes de la hora en que sta debe establecer la
liquidacin final.

En aquellas localidades de cmara en que las instituciones financieras estn
conectadas a un sistema de transmisin y procesamiento electrnico de datos, la
Institucin de Turno podr reemplazar el procedimiento de comunicacin a que se
refiere el prrafo anterior, por el envo directo de la informacin correspondiente a
cada planilla resumen a la Institucin de Turno en la cmara compensadora de
Santiago, mediante un mensaje dirigido a sta a travs de la red de dicho sistema.

8. El J efe de Cmara nombrado por la respectiva Institucin de Turno en la
correspondiente localidad de cmara dar su conformidad a cada participante, sea
mediante la firma estampada en el original de la planilla confeccionada conforme a
lo previsto en el numeral anterior o, en su caso, mediante su certificacin otorgada
a travs del medio de transmisin y procesamiento electrnico de datos que se
utilice para el efecto.

9. En la eventualidad que las instituciones no logren determinar los horarios de las
reuniones de Cmara, en los trminos fijados en el presente Captulo, la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras informar al Banco Central
de dicha situacin, quin establecer la hora en que deba celebrarse la respectiva
reunin, la cual slo podr modificarse, por acuerdo de las instituciones
participantes, despus de seis meses de vigencia.

III. DE LA LIQUIDACIN

10. La Institucin de Turno en Santiago confeccionar, sobre la base de su propia
planilla resumen y las de las otras localidades de cmara del pas, un "Resultado
neto-ciclo de compensacin de cheques", en el que determinar el saldo neto, a
favor o en contra, de cada participante, y que deber enviar al Banco Central de
Chile, debidamente cuadrado y firmado por el J efe de Cmara y un mandatario de la
Institucin de Turno o debidamente autenticado, segn corresponda, por los medios,
en los formatos y en el horario establecidos en el Reglamento Operativo del Sistema
LBTR.


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Asimismo, la Institucin de Turno en Santiago deber entregar o enviar a cada
participante en la Cmara la informacin relativa a su situacin en el resultado neto.

11. La liquidacin de los resultados netos de cada ciclo de compensacin de la Cmara
se efectuar en el Sistema LBTR del Banco Central de Chile.

Los participantes que resulten con saldo neto deudor debern verificar su
disponibilidad de fondos en el Sistema LBTR y, en caso de ser ellos insuficientes,
adoptar las medidas necesarias para solucionar tal situacin antes del inicio del
proceso de liquidacin.

12. El proceso de liquidacin se iniciar en el horario fijado en el Reglamento Operativo
del Sistema LBTR. Para estos efectos, se identificarn, en primer trmino, los
participantes con saldo neto deudor, se verificar la suficiencia de fondos en las
cuentas de esos participantes en el Sistema LBTR y, existiendo fondos suficientes,
quedarn stos afectos, desde ya, al pago de la obligacin, dejando de tener el
carcter de disponibles para todos los efectos.

Liquidacin Normal: en caso de que todos los participantes con saldo neto deudor
dispongan de fondos suficientes para cubrir sus respectivas obligaciones, se
proceder a efectuar los correspondientes cargos y abonos en las cuentas de los
participantes. Una vez efectuadas dichas transferencias de fondos, la liquidacin se
tendr por finalizada en condicin normal, y los referidos cargos y abonos
representarn el pago definitivo de los saldos netos resultantes del correspondiente
ciclo de compensacin.

Liquidacin Excepcional: en caso de que iniciado el proceso de liquidacin y
transcurrido el perodo de tiempo sealado en el Reglamento Operativo del Sistema
LBTR uno o ms de los participantes con saldo neto deudor no disponga de fondos
suficientes para cumplir su obligacin de pago, el Banco Central de Chile podr
suspender el proceso de liquidacin hasta que cada uno de los sealados
participantes resuelva la situacin que lo afecta. En todo caso, la suspensin del
proceso de liquidacin no podr extenderse ms all de la hora de cierre del
Sistema LBTR.

Sin perjuicio de lo sealado en el prrafo precedente y con el objeto de cautelar la
estabilidad del sistema financiero, el Banco Central de Chile podr,
excepcionalmente, otorgar financiamiento a los participantes con saldo neto deudor
que presenten insuficiencia de fondos disponibles en el Sistema LBTR para cumplir
con su obligacin de pago. Este financiamiento tendr el carcter de crdito de
urgencia en los trminos previstos en el nmero 1 del artculo 36 de su Ley
Orgnica Constitucional. El Banco Central de Chile dar aviso a la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras respecto del otorgamiento del crdito a que
se refiere este prrafo para los efectos legales que correspondan.

13. En el evento de producirse situaciones de caso fortuito o fuerza mayor que
impidiesen a la Institucin de Turno en Santiago recibir oportunamente las planillas
resumen de una o ms localidades de cmara, y su consiguiente inclusin en el
Resultado neto-ciclo de compensacin de cheques, dicha Institucin deber
informar de inmediato tal circunstancia al Banco Central de Chile, quien podr
determinar la liquidacin en el Sistema LBTR de los resultados netos obtenidos para
cada uno de los participantes a partir de las planillas resumen de aquellas
localidades de cmara no incluidas.


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Para efectos de lo anterior, la Institucin de Turno en Santiago confeccionar, sobre
la base de las planillas resumen de las localidades de cmara no incluidas
inicialmente que se encuentren disponibles, una Planilla Resumen Localidades
Pendientes, con el saldo neto, a favor o en contra, de cada participante. Dicha
planilla se enviar al Banco Central de Chile, debidamente cuadrada y firmada por
el J efe de Cmara y un mandatario de la Institucin de Turno o debidamente
autenticado, segn corresponda, por los medios, en los formatos y en el horario que
determine el Banco Central de Chile.

Asimismo, la Institucin de Turno deber entregar o enviar a cada participante en la
Cmara la informacin relativa a su situacin en el resultado neto.

IV. DEL ARCHIVO OFICIAL

14. Cada Institucin de Turno mantendr en sus propios archivos las planillas o
mensajes correspondientes a todas las reuniones efectuadas durante el perodo en
que haya ejercido el turno. La informacin que se origine por la utilizacin de un
sistema de transmisin y procesamiento electrnico de datos, podr conservarse en
medios magnticos. El plazo de mantencin de estos archivos ser el que
corresponda de acuerdo a lo dispuesto en el Artculo 155 de la Ley General de
Bancos.

V. OTRAS DISPOSICIONES

15. La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, en uso de sus
atribuciones, impartir las instrucciones que sean necesarias para la debida
aplicacin de este Captulo.

DISPOSICIONES TRANSITORIAS

1. Sin perjuicio de lo dispuesto en el nmero 1 de este Captulo, se podr incluir en el
proceso diario de canje, compensacin y cobro de esta Cmara los depsitos a plazo y
dems documentos a la vista cuyo valor individual sea igual o mayor a cincuenta millones
de pesos, en tanto dichos documentos hayan sido emitidos antes del 3 de marzo de 2006.

2. Se deja constancia que el Banco Central de Chile revisar a ms tardar durante el
segundo semestre del ao 2013, las normas dispuestas en el Ttulo II, numeral 6 letra b)
de este Captulo, con la finalidad precisa de incorporar, a contar del ao 2014, una
modalidad de devoluciones que contemple una sola etapa de notificacin definitiva para
este propsito.

En tanto rijan las normas previstas en la letra b) del N 6 antes indicada, las empresas
bancarias debern informar a la Superintendencia, con la periodicidad y en los trminos
que este organismo determine, las causas de devolucin de documentos que se
presenten a cobro a travs de la Cmara, incluyendo los antecedentes referidos a los
documentos inicialmente incluidos en la LPD y luego excluidos de la LDD de una misma
jornada; y a los valores mal cobrados que sean objeto de rectificacin conforme a lo
previsto en la letra b 2) del N 6 citado.