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FLU

INGRESOS:
Ingresos financieros Inversiones Disponibles Venta
Ingresos financieros Inversiones negociables
Ingresos financieros Inversiones Al vencimiento
Ingresos Fiancieros Nuevas Inversiones
Liquidacin de Inversiones
Intereses Cartera Vigente
Amortizacin Cartera Vigente
Intereses Cartera Nueva
Amortizaciones Cartera Nueva
Ingresos por Comisiones
Ingresos Nuevos Aportes
Ingresos por venta de Activos
Ingresos por recuperacin de incobrables
Ingresos Captacin a Plazo
Ingresos Neto Captacin a la Vista
Lneas de Crdito de Cobertura

12000
10000
4200

2.70%
6.30%
4.70%
7.20%

1,200.00

60%

25,300.00

2.17%

28,300.00

3.80%
75%

Ingresos Totales de Flujo


EGRESOS

Gastos Financieros Ahorro Vista


Devoluciones Ahorro a la Vista
Gastos financieros Ahorro a Plazo
Liquidacin de Captaciones a Plazo
Gastos Financieros Emprstitos Vigentes
Amortizacin de Emprstitos Vigentes
Gastos Financieros Emprstitos Nuevos
Amortizacin de Emprstitos Nuevos
Comisiones a Nuevos Emprstitos
Pago anual de Utilidades
Gastos administrativos y operativos
Sueldos y salarios
Cargas Sociales
Otros Gastos y pagos a proveedores
Inversiones de Capital
Otros en efectivo

2%

1420
23.00%
6.50%

Total de Egresos
Flujo Mensual de Efectivo

Saldo Inicial de Caja


Nuevas Colocaciones
Asignacin a Inversiones
Flujo Final Neto
Activo Lquido Neto
Brecha de Liquidez
Liquidez en Riesgo
Ingresos partidas financieras
Egresos partidas Financieras
Calce

Inicial Asociados
Aporte
Nuevos asociados
Aporte
Final asociados
Ahorro Vista
Ahorro a Plazo
Saldo Inversiones

50%

FLUJO DE CAJA PROYECTADO


FIANCIERA LA LIQUIDA
Para el Ao 2007
Jan-07

Feb-07

Mar-07

27.00
52.50

27.00
52.50

85.69

27.00
52.50
49.35
146.79

923.00
5,734.02
7.75
44.49
24.00
323.89

865.66
5,791.37
15.03
89.45
24.00
332.78

3,000.00
1,000.00

Apr-07

807.75
5,849.28
21.81
134.90
24.00
341.67

27.00
52.50
16.45
200.73
2,000.00
749.25
5,907.77
28.11
180.84
24.00
350.56

3,000.00
1,000.00

3,000.00
3,000.00
1,000.00

11,136.65

11,283.47

47.56

May-07

27.00
52.50

Jun-07

Jul-07

690.18
5,966.85
33.92
227.27
24.00
359.45

27.00
52.50
17.23
249.94
12,200.00
630.51
6,026.52
39.22
274.20
24.00
368.34

570.24
6,086.78
44.02
321.64
24.00
377.23

3,000.00
1,000.00

3,000.00
1,000.00

3,000.00
1,000.00

716.67
3,000.00
1,000.00

14,455.05

13,537.22

11,601.20

23,909.47

12,479.74

49.37

51.18

40.33

42.13

43.94

99.12

108.62

118.12

131.73

246.27
1,204.39
-

238.24
1,212.42
-

230.16
1,228.64
-

133.32
2,500.00
222.02
1,236.83
-

142.82

254.25
1,196.42
-

52.98
8,000.00
122.23
1,700.00
230.16
1,220.51
-

213.83
1,245.08
-

1,420.00
326.60
1,310.00

1,420.00
326.60
1,123.00

1,420.00
326.60
1,220.00
1,350.00

1,420.00
326.60
879.92
1,420.00

1,420.00
326.60
754.08

1,420.00
326.60
1,554.12

1,420.00
326.60
811.18

220.04

27.00

312.16

4,653.94

4,478.25

5,936.56

6,482.71

6,805.22

8,518.49 -

22,800.00

28,562.71

720.00

28,562.71
-

15,372.40

4,131.54

7,435.02

4,203.45

1,835.18

7,469.66

16,474.44

8,276.29

20,366.57

17,981.77

6,435.70

9,967.51

20,738.20

720.00

720.00

720.00

720.00

720.00

720.00

14,281.36

10,183.29

8,990.89

3,217.85

4,983.76

10,369.10

20,366.57

17,981.77

6,435.70

9,967.51

20,738.20

17,925.39

9,215.42
-

9,342.04
-

10,812.76
1,597.34
6.77

315
1
7
1.27
322
26,300.00
31,300.00
0

10,950.69
1,608.65
6.81

315
1
14
1.27
329

12,493.42
14,113.38
1,619.96
8.71

315
1
21
1.27
336

1,860.77
13,186.66
11,325.88
1.16

315
1
28
1.27
343

9,610.89
11,241.75
1,630.86
6.89

315
1
35
1.27
350

19,406.82
23,541.13
4,134.31
5.69

315
1
42
1.27
357

10,456.84
12,102.51
1,645.67
7.35

315
1
49
1.27
364

27,300.00
34,300.00

28,300.00
37,300.00

29,300.00
38,600.00

22,300.00
41,600.00

23,300.00
42,100.00

24,300.00
45,100.00

14,281.36

24,464.64

33,455.53

36,673.38

41,657.14

52,026.24

Aug-07

Sep-07

Oct-07

Nov-07

Dec-07

Totales

27.00

27.00

27.00

27.00

27.00

365.93

415.78

458.33

503.11

546.67

509.37
6,147.65
48.31
369.59
24.00
386.12

447.90
6,209.13
52.09
418.05
24.00
395.01

385.81
6,271.22
55.34
467.04
24.00
403.90

323.09
6,333.93
58.06
516.55
24.00
412.79

259.75
6,397.27
60.25
566.60
24.00
421.68

716.67
3,000.00
1,000.00

716.67
3,000.00
1,000.00

716.67
3,000.00
1,000.00

716.67
3,000.00
1,000.00

716.67
3,000.00
1,000.00

12,594.65

12,705.62

12,809.30

12,915.21

13,019.89

162,447.46

45.75

47.56

49.37

51.18

52.98

152.32

165.38

174.88

205.59
1,253.38
-

155.88
1,875.00
197.29
1,261.74
-

188.93
1,270.15
-

180.52
1,278.61
-

181.21
1,000.00
172.05
1,287.14
-

1,420.00
326.60
818.65

1,420.00
326.60
825.87

1,420.00
326.60
832.60

1,420.00
326.60
839.49
870.00

574.33
8,000.00
1,685.62
7,075.00
2,579.33
14,895.31
18,460.00
4,245.80
11,815.20
3,640.00
-

2,840.00
653.20
846.29

324.00
315.00
83.03
3,505.17
14,200.00
7,162.51
72,721.79
463.91
3,610.62
288.00
4,473.42
7,300.00
36,000.00
12,000.00
-

4,222.29

6,109.93

4,253.03

5,141.28

7,032.88

72,970.58

8,372.36

6,595.69

8,556.27

7,773.93

5,987.01

89,476.88

17,925.39

16,615.05

14,183.22

14,927.88

14,517.87

112,276.88

720.00

720.00

720.00

720.00

720.00

8,640.00

8,962.69

8,307.53

7,091.61

7,463.94

7,258.93

91,110.94

16,615.05

14,183.22

14,927.88

14,517.87

10,551.49
12,208.53
1,657.03
7.37

315
1
56
1.27
371

8,773.15
12,310.61
3,537.46
3.48

315
1
63
1.27
378

10,731.57
12,405.40
1,673.82
7.41

315
1
70
1.27
385

10,817.23
12,502.42
1,685.19
7.42

315
1
77
1.27
392

12,525.94
5667.33394
9,904.82
12,598.21
2,693.39
4.68

315
1
84
1.27
399

25,300.00
48,100.00

26,300.00
49,225.00

27,300.00
52,225.00

28,300.00
55,225.00

29,300.00
57,225.00

60,988.93

69,296.46

76,388.07

83,852.01

91,110.94

12,525.94
123,164.46
157,974.04
34,809.58
4.54

16,228.99

34.92%

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota

92,300.00
0.12
12.00
15.00
6,657.02

Saldo Inicial
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

92,300.00
86,565.98
80,774.61
74,925.33
69,017.56
63,050.71
57,024.19
50,937.41
44,789.76
38,580.63
32,309.41
25,975.48
19,578.21
13,116.97
6,591.11

Inters
923.00
865.66
807.75
749.25
690.18
630.51
570.24
509.37
447.90
385.81
323.09
259.75
195.78
131.17
65.91

LA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA

5250
Amortizacin

Saldo Final
5,734
5,791
5,849
5,908
5,967
6,027
6,087
6,148
6,209
6,271
6,334
6,397
6,461
6,526
6,591

86,565.98
80,774.61
74,925.33
69,017.56
63,050.71
57,024.19
50,937.41
44,789.76
38,580.63
32,309.41
25,975.48
19,578.21
13,116.97
6,591.11
0.00

ro
230
415

TABLA DE AMORTIZA
LA LIQUIDA
Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Intereses
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Amortizacin
7.75
15
22
28
34
39
44
48
52
55
58
60
54
48
42

44.49
89
135
181
227
274
322
370
418
467
517
567
573
579
585

Saldo Inicial
676
1,306
1,891
2,430
2,923
3,369
3,767
4,118
4,420
4,673
4,876
5,029
4,457
3,878
3,293

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45
153.40
102.81
51.68

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA

1
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Amortizacin

8
7
7
6
6
5
5
4
4
3
3
2
2
1
1

44
45
45
46
46
47
47
48
48
49
50
50
51
51
52

Saldo Final
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45
153.40
102.81
51.68
0.00

Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45
153.40
102.81

2
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Amortizacin

8
7
7
6
6
5
5
4
4
3
3
2
2
1

44
45
45
46
46
47
47
48
48
49
50
50
51
51

IZACION
A

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Saldo Final

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45
153.40
102.81
51.68

Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45
153.40

TABLA DE AMORTIZA
LA LIQUIDA

3
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Amortizacin Saldo Final

8
7
7
6
6
5
5
4
4
3
3
2
2

44
45
45
46
46
47
47
48
48
49
50
50
51

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45
153.40
102.81

Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA

4
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Amortizacin Saldo Final

8
7
7
6
6
5
5
4
4
3
3
2

44
45
45
46
46
47
47
48
48
49
50
50
100

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45
153.40
3%
103

Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96

5
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Amortizacin Saldo Final

8
7
7
6
6
5
5
4
4
3
3

44
45
45
46
46
47
47
48
48
49
50

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96
203.45

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA

6
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Amortizacin Saldo Final

8
7
7
6
6
5
5
4
4
3

44
45
45
46
46
47
47
48
48
49

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95
252.96

Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41

7
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

8
7
7
6
6
5
5
4
4

E AMORTIZACION
A LIQUIDA

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera

Amortizacin Saldo Final

44
45
45
46
46
47
47
48
48

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41
301.95

Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36

8
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Amortizacin Saldo Final

8
7
7
6
6
5
5
4

44
45
45
46
46
47
47
48

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36
350.41

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA

9
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Amortizacin Saldo Final

8
7
7
6
6
5
5

44
45
45
46
46
47
47

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80
398.36

Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16
492.73

10
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

8
7
7
6
6
5

E AMORTIZACION
A LIQUIDA

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera

Amortizacin Saldo Final

44
45
45
46
46
47

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73
445.80

Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10
539.16

11
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Amortizacin Saldo Final

8
7
7
6
6

44
45
45
46
46

675.51
630.55
585.10
539.16
492.73

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Mes
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Tasa Refundicin
Comisin
Colocacin Bruta
Crecimiento de Cartera
Saldo Inicial

720.00
675.51
630.55
585.10

12
1,200.00
12.92%
12.00
15.00
$52.24
40%
2%
1,200.00
720.00
Inters

Amortizacin Saldo Final

8
7
7
6

44
45
45
46

675.51
630.55
585.10
539.16

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Saldo Inicial
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

38,137.41
36,940.99
35,736.60
34,524.18
33,303.67
32,075.03
30,838.20
29,593.12
28,339.74
27,078.00
25,807.86
24,529.24
23,242.10
21,946.38
20,642.03

38,137.41
8.00%
12.00
29.00
1,450.67
Inters
254
246
238
230
222
214
206
197
189
181
172
164
155
146
138

Amortizacin Saldo Final


1,196
1,204
1,212
1,221
1,229
1,237
1,245
1,253
1,262
1,270
1,279
1,287
1,296
1,304
1,313

36,940.99
35,736.60
34,524.18
33,303.67
32,075.03
30,838.20
29,593.12
28,339.74
27,078.00
25,807.86
24,529.24
23,242.10
21,946.38
20,642.03
19,328.97

TABLA DE AMORTIZACION
LA LIQUIDA
Capital
Tasa
Periodicidad
Plazo Meses
Cuota
Saldo Inicial
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

8.00%
12.00
29.00
Inters
-

Amortizacin Saldo Final


-

INGRESADOR DE DATOS
ANALISIS DE VOLATILIDAD MENSUAL DE AHORRO VISTA
Banco XYZ
al 30 de septiembre 2010

Ahorro a la Vista Saldos Mensuales


Dato Base
Mes 1
Mes 2
Mes 3
Mes 4
Mes 5
Mes 6
Mes 7
Mes 8
Mes 9
Mes 10
Mes 11
Mes 12
Varianza
Covarianza
Volatilidad
PORCION VOLATIL A 1 MES
PORCION VOLATIL A 2 MESES
PORCION VOLATIL A 3 MESES
Tasa de Crecimiento
Saldo Mes 1
Saldo Mes 2
Saldo Mes 3
Neto de Crecimiento

Saldo
Incremento Incremento Incremento
Mensual
Mensual
Bimestral
Trimestral
23,280.00
22,420.00
0.963
23,160.00
1.033
0.995
24,315.00
1.050
1.044
24,920.00
1.025
1.076
24,900.00
0.999
25,100.00
1.008
1.007
1.032
25,322.00
1.009
27,900.00
1.102
1.112
28,100.00
1.007
1.120
25,236.00
0.898
0.905
26,234.00
1.040
25,300.00
0.964
1.003
0.900

DSTD

1.645

Calcule el monto mximo de retiro siendo que los saldos de Julio y agosto fueran 2,875,921 y 3,231.215
Calcule el monto mximo de retiro siendo que los saldos de Julio y agosto fueran 2,500,911 y 2,312.221 y la confianza
Calcule el monto mximo de retiro medio siendo que los saldos de marzo y junio fueran 927,911 y 2,312.872 y la confia
Calcule el monto de retiro mnimo con un 90% de confiabilidad

TOS
L DE AHORRO VISTA

2010
Logaristmo
Natural/Mes
-3.76%
3.25%
4.87%
2.46%
-0.08%
0.80%
0.88%
9.70%
0.71%
-10.75%
3.88%
-3.63%
0.003
0.051
8.42%
2,130.81
2,975.17
3,794.31
-3.32%
24,459.67
23,647.25
22,861.81
-933.33

Logaristmo
NaturalBim.

Logaristmo
Natural/Trim.

-0.52%
4.35%
7.32%
0.72%

3.18%

10.58%
11.29%
-10.04%
0.25%

-10.50%

0.005
0.071
11.76%

0.008
0.091
15.00%

75,921 y 3,231.215
00,911 y 2,312.221 y la confianza sea de un 97%
an 927,911 y 2,312.872 y la confianza sea de un 97%