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UNIVERSIDAD DE LAS FUERZAS

ARMADAS-ESPE

PRESTAMOS IFIS NACIONALES-CONAFIPS

FINANCOOP

19/11/2013

CAROLINA MANRIQUE/ PAOLA CASTELLANO

   

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Caja Central, es una institución financiera de segundo piso que tiene como visión consolidar el liderazgo

Caja Central, es una institución financiera de segundo piso que tiene como visión consolidar el liderazgo en la integración financiera nacional y de servicios complementarios en su rol de Caja Central en el contexto del sector financiero popular y solidario.

Financoop actúa como mecanismo de mitigación de riesgos de liquidez en su rol de ente de integración financiera, en el marco de la economía popular y solidaria.

MISIÓN

Proveer a las cooperativas de ahorro y crédito, productos financieros y servicios complementarios, actuando como mecanismo de mitigación de riesgos de liquidez en su rol de ente de integración financiera, en el marco de la economía popular y solidaria

VISIÓN

Consolidar el liderazgo en la integración financiera nacional y de servicios complementarios en su rol de Caja Central en el contexto del sector financiero popular y solidario

HISTORÍA

En junio de 1999, 13 cooperativas de ahorro y crédito se juntan para conformar la Caja Central de Crédito Cooperativa (Financoop).

La iniciativa fue propuesta por la DGRV, en el marco de la Ley de Cooperativas. De esta manera Harald Speidel y el consultor, Dr. Marín Bautista, elaboraron la propuesta técnica y formularon el proyecto de Estatuto, que finalmente permitió crear Financoop con un capital social de USD 7

696,00.

Los principios generales que se consideraron en la constitución de la institución de segundo piso fueron:

La subsidiaridad, es decir operar exclusivamente con cooperativas de ahorro y crédito de primer piso.

Transparencia, basada en una gestión técnica.

El Ministerio de Bienestar Social, por intermedio de la Dirección Nacional de Cooperativas,

concedió la personería jurídica a la “Central de Crédito Cooperativo Financoop”, mediante

Acuerdo Ministerial No. 02243 del 27 de agosto de 1999, e inscrita en el Registro General de

Cooperativas con el No. 6222 del 30 de agosto de 1999.

El 21 de septiembre del mismo año se realizó la primera Asamblea General de socias, eligiéndose a sus primeras autoridades:

Socios Principales de FINANCOOP

Actualmente posee 110 cooperativas socias en todo el país

Principales socios en la provincia de Pichincha

El 21 de septiembre del mismo año se realizó la primera Asamblea General de socias, eligiéndose

Los requisitos para incorporarse a la membresía de FINANCOOP, son:

Copia del acta del Consejo de Administración, en la que se acuerde la incorporación de la cooperativa como socia de FINANCOOP.

Copia del estatuto Institucional. Copia del acuerdo ministerial.

Nombramientos vigentes y legalizados por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria del Presidente y Gerente.

Copia a color de las cédulas y papeletas de votación del Presidente y Gerente. Copia del RUC.

Balance General y de Resultados mínimo a 6 dígitos , de diciembre 2011, diciembre de 2012 y del último periodo del trimestre 2013. (Formato en Excel e impreso).

Informe de auditoría externa 2012 (completo). Ficha de información básica

Copia de planilla de pago de agua, luz o teléfono. CALIFICACIÓN

Categoría AA-

La institución es muy sólida financieramente, tiene buenos antecedentes de desempeño y no parece tener aspectos débiles que se destaquen. Su perfil general de riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se encuentran en la categoría más alta de calificación.

FINANCOOP presenta adecuada calidad de activos, es así que para el 30 de junio de 2013, alcanzó un índice (activos productivos / total de activos) de 97,33%, mismo que se encuentra sobre el sistema total de cooperativas (94,82%). Así también evidencia un mejor nivel de activos productivos/total de activos con respecto al mes de junio 2012 (96,67%).

• La institución presenta una leve morosidad en su cartera de créditos (0,46% correspondiente a una operación), así también el 99,47% de su cartera mantiene una calificación con “Riesgo Normal”.

• En cuanto a su rentabilidad se puede mencionar que el ROE de la Caja Central a junio 2013 se ubicó en 8,70% y el ROA en 0,92%; demostrando un aumento en los indicadores registrados en junio de 2012 donde se produjo un ROE de 7,54% y un ROA de 0,75%, sin embargo, es inferior al índice registrado por el sistema de cooperativas (10,04% y 1,41% respectivamente), esto se debe a la naturaleza del giro de negocio de la institución.

• La Institución ha mantenido estable su índice de solvencia. De esta manera, al 30 de junio de

2013, el índice que relaciona (patrimonio técnico constituido sobre los activos ponderados por riesgo) fue de 13,54%, superando el mínimo legal fijado por el organismo de control (9%), con un excedente de patrimonio técnico de US$ 2,25 millones.

• Analizando la eficiencia de la institución al 30 de junio de 2013, cerró en 62,31%, porcentaje inferior al expuesto en junio de 2012, el mismo que fue 69,64%, además la Caja Central es más eficiente que el total de Cooperativas (79,86%).

• La Institución ha desarrollado sus operaciones en base a prácticas de Buen Gobierno Corporativo, mismas que permiten el establecimiento y alcance de objetivos. De igual forma, mantiene un Código de Ética que se encuentra a disposición de todos los funcionarios.

• Como parte de responsabilidad social, FINANCOOP junto con el BID, ha elaborado la Guía del Buen Gobierno Corporativo para las cooperativas (COAC) del Ecuador, la misma que culminó con su socialización. Asimismo, a solicitud de FINANCOOOP, la DGRV ha apoyado en la realización del

diagnóstico de responsabilidad social, que incluye la elaboración de indicadores ajustados a la naturaleza de Caja Central.

SERVICIOS

INVERSIONES

Plazo fijo

Pago de interés al vencimiento del CDP. Uso como colateral para operaciones de crédito. Depósitos de 30 días en adelante. Plazos de acuerdo a sus necesidades. Información permanente y oportuna sobre el saldo de sus inversiones. Puede aplicar rescate en condiciones específicas.

Certificados

Depósitos de corto plazo, hasta 29 días.

Tasa de interés competitiva.

Alta rentabilidad a sus excedentes de liquidez de corto plazo.

Facilidades de transferencia entre cuentas internas e interbancarias.

Depósito de libre disponibilidad

Rentabiliza su liquidez.

Cortes de cuenta a través de FINANCOOP en línea.

Facilidad transaccional en sus operaciones en red.

Cuenta para la compensación de operaciones de Redcoop.

Tasa de interés competitiva, con acreditación mensual de intereses.

Permite realizar transferencias de fondos a cualquier institución financiera

CRÉDITOS

Crédito Multiuso

Capital de trabajo

Plazo de hasta 24 meses.

Tasa de interés competitiva.

Plan de pagos flexible.

Fortalece los indicadores de la estructura de liquidez.

Mejora el calce de plazo de sus activos y pasivos.

Crédito de Liquidez

Cubre desfaces de liquidez; constituye un soporte al Plan de Contingencia de su cooperativa

Plazo de hasta 12 meses.

Tasa de interés competitiva.

Plan de pagos flexible.

Crédito inmediato.

Crédito de Compensación

Cubre eventuales sobregiros en los servicios electrónicos transaccionales (Redcoop).

Línea de crédito disponible.

Plazo flexibles.

Tasa de interés competitiva.

Microfinanzas

Línea de crédito con financiamiento externo, para el desarrollo de las microfinanzas.

Destinado a:

Capital de trabajo.

Adquisición de activos fijos o de inversión.

Adecuación de vivienda productiva.

Características:

Plazo de hasta 36 meses.

Tasa de interés competitiva.

Plan de pagos flexibles.

GESTIÓN FINANCIERA

Administración de Portafolio

Asesoramiento personalizado sobre alternativas de inversión en el mercado financiero bursátil, a través de la implementación de estrategias adecuadas para el análisis del perfil de riesgo de emisores

Información permanente del comportamiento de mercados.

Transacciones a través de la Bolsa de Valores de Quito y Guayaquil.

Desarrollo de estrategias para mitigar la exposición al riesgo de mercado.

Diversificación del portafolio de inversiones.

Mayor rendimiento a un menor riesgo.

Propone soluciones integrales de acuerdo a los requerimientos de cada cooperativa.

Gestión de Titularización de Cartera

Impulsamos fuentes de financiamiento alternativo y recurrente a largo plazo a través de la tirularización de cartera en las cooperativas de ahorro y crédito, en forma individual y sindicada.

Contamos con experiencia en la estructuración del proceso.

Fondeo para ampliar y profundizar su mercado.

Mejoramiento de liquidez de la institución.

Apoya calces de plazo.

Mejora la rentabilidad.

REDCOOP

Red de cooperativas

Compensación electrónica de cheques

RedCheque: compensación electrónica de cheques

FINANCOOP en su calidad de cabeza de red y en línea con el Sistema de Cámara de Compensación de Cheques del Banco Central del Ecuador (BCE), brinda el servicio de compensación electrónica de cheques a sus cooperativas socias.

Efectivización de los cheques depositados por los socios de forma inmediata, una vez

liquidados por el BCE, en las cuentas que las cooperativas mantienen en FINANCOOP. Facilita los procesos operativos en las cooperativas de ahorro y crédito.

Reporte diario de la liquidación de cheques recibidos de las cooperativas

SECOOP

Integración electrónica de servicios de las cooperativas de ahorro y crédito, a través de la plataforma tecnológica de la Cabeza de Red FINANCOOP, corresponsal bancario del Banco Central del Ecuador (BCE).

Servicios

Remesas: nacionales e internacionales.

Recaudaciones del sector público: servicios básicos.

Recaudaciones del sector privado: recargas a celulares, televisión por cable, entre otras.

Ventanillas compartidas: depósitos y retiros a través de ventanillas de otras instituciones financieras o de corresponsales no bancarios.

BONO DE DESARROLLO HUMANO

La Caja Central ha sido certificada por el MIES como switch para el pago del BDH.

Cero costo de inscripción.

Cero costo de mantenimiento.

Cero costo de inversión.

Comisión por transacción USD 0,30.

Acreditación diaria.

Acceso fácil y amigable al usuario.

Solo se necesita conexión a Internet.

FINANCOOP EN LÍNEA

Las cooperativas socias pueden realizar operaciones seguras y certificadas en tiempo real:

Transferencias entre cuentas.

Consulta de movimientos de cuenta.

Consulta de estados de cuenta.

Solicitudes de crédito e inversiones.

Transferencias en cuentas de terceros y con el sistema financiero.

TASAS DE INTERES

 

TASAS DE INTERES PASIVA

 
 

Cuenta de AHORROS A LA VISTA

 

RANGOS POR MONTO

 

TASA

Menor a 300.000,00

 

2,00%

$300.000,01 a $750.000,00

 

2,50%

$750.000,01 a $1.500.000,00

 

3,00%

$1.500.000,01 a $2.500.000,00

 

3,75%

$2.500.000,01 en adelante

 

4,00%

 

TASAS DE INTERES PASIVA

 
 

Certificados de AHORRO

 
 

PLAZO

INTERÉS

1

a 6 días

2,25%

7

a 14 días

2,75%

15 a 29 días

 

3,15%

 

TASAS DE INTERES PASIVAS

 
 

Certificados a PLAZO

 
 

PLAZO

INTERÉS

  • 31 días

4.50%

  • 61 días

4,75%

  • 91 días

5.00%

  • 121 días

5.50%

  • 181 días

6.00%

  • 361 días

6.50%

Cuadro de tasas activas vigentes a noviembre del 2013

 

Comercial

Comercial

Conercial

Interés

Tasas de interés

corporativo

empresarial

PYME

mora

Liquidez multiuso

8,83%

9,62%

11,07%

1,10%

Liquidez

8,83%

9,62%

11,07%

1,10%

compensación

Proyectos

8,50%

9,00%

9,50%

1,10%

internacionales

 
 

TASAS REFERENCIALES

 
 

Banco Central del Ecuador

 

Pasiva

5,56%

Activa

9,22%

Máxima convencional

11,83%

COSTOS DE FINANCOOP

Tarifario de productos y servicios a octubre del 2013

Cuenta de ahorros, en USD

Cta. Maestra

Cta. Compensación

Monto mínimo de apertura

10 000,00

2 000,00

Mantenimiento de cuenta

No aplica

No aplica

Corte de estado de cuenta

Sin costo

Sin costo

Emisión de estado de cuenta

Sin costo

Sin costo

     

Cta.

Cta.

Servicios cooperativos, en USD

Maestra

Compensación

Transferencias entre ctas. Financoop

Sin costo

Sin costo

Transferencias de fondos BCE

Sin costo

Sin costo

Transferencias BCE a terceros

Sin costo

Sin costo

Certificado manejo de ctas. e inversiones

Sin costo

Sin costo

Certificado de ctas. auditores externos

Sin costo

Sin costo

Compensación unilateral mensual

Sin costo

Sin costo

Acreditación por compensación diaria

Sin costo

Sin costo

Acreditación, pago remesas Ecuagiros por transacción

Sin costo

Sin costo

Cargos asociados al crédito

Gastos bancarios

Gastos administrativos

Liquidez multiuso

No aplica

No aplica

Liquidez compensación

No aplica

No aplica

Servicios financieros rurales

No aplica

No aplica

Proyectos internacionales

No aplica

No aplica

Seguros

Cargos

De desgravamen

No aplica

Contra accidentes

No aplica

De salud

No aplica

De vehículos

No aplica

Otros segurospor cuenta del deudor

 

No aplica

Otros servicios asociados al crédito

Comisiones por trámites

Reconocimiento de firmas

No aplica

Hipotecas

Trámite realizado por el deudor de forma independiente

Prenda industrial

Trámite realizado por el deudor de forma

 

independiente

Declaraciones notariales

Trámite realizado por el deudor de forma independiente

Gastos de escrituras e inscripción de levantamiento

Trámite realizado por el deudor de forma independiente

De caución, hipoteca, prenda, etc.

Trámite realizado por el deudor de forma independiente

Es una Institución Financiera de derecho público, que pertenece al Sector Financiero Nacional y se desenvuelve

Es una Institución Financiera de derecho público, que pertenece al Sector Financiero Nacional y se desenvuelve en el sector popular y solidario. Tiene personería jurídica, patrimonio propio, autonomía administrativa, técnica y financiera.

El

objetivo

principal

de

la

CONAFIPS

es

apoyar

la

expansión

y

el

fortalecimiento

de

las

Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario, como mecanismo de fomento al desarrollo local, orientado a potenciar las capacidades de las personas naturales y jurídicas amparadas por la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular

y Solidario.

MISIÓN DE LA CONAFIPS

La Corporación tendrá como misión fundamental brindar servicios financieros con sujeción a la política dictada por el Comité Interinstitucional a las organizaciones amparadas por la Ley, bajo mecanismos de servicios financieros y crediticios de segundo piso; para lo cual ejercerá las funciones que constarán en su Estatuto Social.

La Corporación aplicará las normas de

solvencia

y

prudencia

financiera

que

dicte

la

Superintendencia, con el propósito de preservar de manera permanente su solvencia patrimonial.

COMPONENTES

La CONAFIPS dentro de su estructura cuenta con los siguientes componentes

COMPONENTES •Componente de Fondo de crédito •Componente de Capacitación y Fortalecimiento de las OSFPS •Componente de
COMPONENTES
•Componente de Fondo de crédito
•Componente de Capacitación y
Fortalecimiento de las OSFPS
•Componente de fondo solidario
de la garantía crediticia
•Componente de Capacitación y
Fortalecimiento de
emprendimientos productivos

Créditos para Emprendimientos de la Economía Popular

Buscan financiamiento Personas Naturales •Economía Social y Solidaria Líneas •Fortalecimiento de la capacidad de colocación para
Buscan financiamiento Personas Naturales
•Economía Social y Solidaria
Líneas
•Fortalecimiento de la capacidad de colocación para la
inversión productiva
•Programas de Inclusión en alianza con entidades de
desarrollo
de
•Crédito de Desarrollo Humano
•Vivienda Popular
•Vivienda Patrimonial
•Crédito para financiamiento de actividades relacionadas
con el Manejo Sustentable de la Tierra
crédito
•Crédito Antiusura
•Jóvenes Emprendedores.

TASAS DE INTERÉS

Créditos para Emprendimientos de la Economía Popular Buscan financiamiento Personas Naturales •Economía Social y Solidaria Líneas
Ofrecen financiamiento  Organizaciones del sector financiero popular y solidario Existen dos componentes dentro del diagnóstico

Ofrecen financiamientoOrganizaciones del sector financiero popular y solidario

Existen dos componentes dentro del diagnóstico y evaluación para trabajar con la CONAFIPS

Componente 1: Sostenibilidad Financiera Principales indicadores mínimos requeridos para trabajar con la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias en función a los siguientes parámetros

Ofrecen financiamiento  Organizaciones del sector financiero popular y solidario Existen dos componentes dentro del diagnóstico

Componente 2: Desempeño Administrativo y Social

Se evaluarán las siguientes categorías

Focalización sobre los pobres: Enfoque en áreas pobres o desatendidas Enfoque en personas pobres o excluidas
Focalización sobre
los pobres:
Enfoque en áreas
pobres o
desatendidas
Enfoque en
personas pobres o
excluidas
Enfoque en
metodologías pro
acceso a los
pobres
Adaptación de productos y servicios: Diversificación en productos y condiciones financieras Calidad de los servicios Servicios
Adaptación de
productos y
servicios:
Diversificación en
productos y
condiciones
financieras
Calidad de los
servicios
Servicios
adicionales
Mejoramiento de capital político y social: Confianza e intercambio de información con clientes Participación de clientes
Mejoramiento de
capital político y
social:
Confianza e
intercambio de
información con
clientes
Participación de
clientes y
reinversión en
mejora de sus
beneficios
Empoderamiento
de clientes
Impacto Social
Responsabilidad social: Responsabilidad social con RRHH Responsabilidad social con clientes Responsabilidad social con la comunidad
Responsabilidad
social:
Responsabilidad
social con RRHH
Responsabilidad
social con clientes
Responsabilidad
social con la
comunidad

PROCESO PARA CALIFICAR COMO OPERADORAS Y ACCEDER A RECURSOS DE LA CORPORACIÓN

NACIONAL DE FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS “CONAFIPS”

Componente 2: Desempeño Administrativo y Social Se evaluarán las siguientes categorías Focalización sobre los pobres: Enfoque

ACTIVIDADES GENERALES PARA ACCEDER A RECURSOS Y ASISTENCIA TÉCNICA DEL PROGRAMA NACIONAL DE FINANZAS POPULARES

ACTIVIDADES GENERALES PARA ACCEDER A RECURSOS Y ASISTENCIA TÉCNICA DEL PROGRAMA NACIONAL DE FINANZAS POPULARES
ACLARACIONES RFR: CONTRATO 0017-2012 RFR
ACLARACIONES
RFR: CONTRATO 0017-2012 RFR

CODESARROLLO:

ACLARACIONES RFR: CONTRATO 0017-2012 RFR CODESARROLLO: <a href=CONTRATO 0018-2012 CODESARROLLO BIBLIOGRAFÍA http://www.finanzaspopulares.gob.ec http://www.financoop.net " id="pdf-obj-16-9" src="pdf-obj-16-9.jpg">

BIBLIOGRAFÍA

http://www.finanzaspopulares.gob.ec

http://www.financoop.net