Está en la página 1de 27

-1-

UNIVERSIDAD ABIERTA PARA ADULTOS (UAPA)

TEMA: LEY NO. 146-02 SOBRE SEGUROS Y FIANZAS.

ASIGNATURA: LEGISLACIN DE TRANSITO

PARTICIPANTES: FRANK CASTILLO FLORES, 1-11-0723 EDWIN ML. CUEVAS GONZALEZ, 1-10-2877 MILADYS PARRA SAINTCLAIR, 1-11-1527

FACILITADOR(A): LIC. FERNANDO ADAN OZUNA MORLA

Santo Domingo Este Abril, 2014

INDICE

-2-

I. II. III. IV. V. VI. VII.

Introduccin Estructura de la Ley 146-02 Principales definiciones contenidas en la Ley 146 Participantes en el mercado de seguros y fianzas Los contratos de seguros y de fianzas. Requisitos y restricciones El seguro obligatorio de vehculos de Motor y remolques Las reservas y su inversin; las retenciones

3 4 5 6 10 15 17 19 20 22 24 24 25

VIII. Prohibiciones IX. X. XI. XII. Operaciones internas reguladas de los Participantes del mercado Organismos reguladores Sanciones y Penas Resoluciones y Apelaciones transitorias

XIII. Disposiciones

I. INTRODUCCIN

-3-

En fecha 26 de julio de 2002, fue promulgada la Ley 146-02, sobre Seguros y Fianzas (Ley 146), la cual deroga, entre otras, a la Ley 126 sobre Seguros Privados, del 10 de mayo de 1971 y la Ley 4117 sobre Seguro Obligatorio de Vehculos de Motor, que anteriormente conformaban nuestra legislacin de seguros. Previo a la promulgacin de la Ley 146, la Ley 126 sobre Seguros Privados que serva como ley general de seguros haba sufrido slo ligeras modificaciones, tales como las del ao 1975, con relacin al capital pagado de las compaas y ciertas definiciones y luego, en el ao 1992, mediante la Ley 11-92, que derog los artculos 79 y 80 concernientes a los impuestos sobre las primas cobradas. Hasta la fecha de promulgacin de la Ley 146, haban prevalecido diferencias de criterios sobre las disposiciones de las leyes relativas al seguro entre los sectores privado y pblico, fundamentalmente por las funciones que les competen. Luego de un anlisis sistemtico y objetivo de la Ley 146, y consciente de la

trascendencia e implicaciones que la misma tendr para toda la sociedad, a travs del presente trabajo hace posible que los aspectos ms sustanciales y puntuales sean accesibles a toda la comunidad de una manera clara y breve, contribuyendo de esa manera a su conocimiento y difusin.

II. ESTRUCTURA DE LA LEY 146-02 SOBRE SEGUROS Y FIANZAS DE LA REPBLICA DOMINICANA

-4-

La Ley est dividida en veintids ttulos los cuales abarcan respectivamente: 1. Definiciones; 2. Disposiciones Generales; 3. De la Autorizacin para actuar como Asegurador o Reasegurador; 4. De la Suscripcin y Transferencia de Acciones; 5. Contratos de Seguros y Fianzas; 6. Seguro Obligatorio del Vehculo de Motor; 7. De la Retencin, del Pleno y del Reaseguro; 8. De las Reservas y su Inversin; 9. De las Prohibiciones; 10. De las Indemnizaciones; 11. De la Contabilidad; 12. De los mrgenes de solvencia, el patrimonio tcnico ajustado y la liquidez mnima requerida; 13. De la Cesin de Cartera, Fusin de Compaas y Traspaso Parcial de Cartera; 14. De la revocacin de autorizacin y liquidacin; 15. De los Intermediarios y Ajustadores; 16. Del Pago de las Comisiones; 17. Superintendencia de Seguros, y los dems Captulos destina- dos a disposiciones especiales y transitorias, sanciones y penas, y Resoluciones y Apelaciones.

III. PRINCIPALES DEFINICIONES CONTENIDAS EN LA LEY 146

-5-

Entre otras definiciones, La Ley 146, se refiere a los siguientes trminos que participan en la prctica cotidiana y general de las operaciones de seguros en la Repblica Dominicana, a saber: a) Seguro: Es la forma de satisfacer necesidades individuales, posibles, definidas y calculables, mediante la contribucin especfica y econmicamente factible de un grupo grande de unidades de exposicin, sujetas a peligros iguales; b) Contrato de seguros: Es el documento (pliza) que da constancia del acuerdo por el cual una parte contratante (asegurador), mediante el cobro de una suma estipulada (prima), se obliga a indemnizar o pagar a la segunda parte contratante (asegurado o propietario de la pliza) o a una tercera persona (beneficiario, cesionario, causahabiente o similares), en la forma convenida, a consecuencia de un siniestro o por la realizacin de un hecho especificado en la pliza; c) Endoso o anexo: Es un escrito complementario que forma parte de la pliza, mediante el cual generalmente se hacen adiciones, supresiones, aclaraciones o cualquier otra modificacin al texto original o bsico de dicha pliza; d) Reaseguro: La transferencia de parte, o la totalidad, de un riesgo aceptado por un asegurador a otro asegurador o reasegurador, de- nominndose cedente al asegurador original y reasegurador al segundo; e) Coaseguro: La participacin de dos o ms aseguradores en el mismo riesgo, en virtud de contratos directos suscritos por cada uno de ellos con el asegurado, asumiendo cada asegurador, por separado, responsabilidad sobre una parte de la suma total asegurada. Se entiende tambin por coaseguro la participacin del asegurado, en su propio riesgo; f) Asegurador: Toda compaa o sociedad debidamente autorizada para dedicarse exclusivamente a la contratacin de seguros y reaseguros y sus actividades consecuentes, de forma directa o a travs de intermediarios. *La Ley 146 distingue a los Aseguradores Nacionales y Extranjeros conforme la nacionalidad dominicana o extranjera del 51% de su composicin accionaria. g) Reasegurador: Toda compaa o sociedad debidamente autorizada para dedicarse exclusivamente a la contratacin de reaseguros y a sus actividades consecuentes; h) Intermediario: Toda persona fsica o moral, autorizada por la Superintendencia para actuar entre los asegurados y los aseguradores, con carcter de agente general, agente local, corredor de seguros, agente de seguro de personas, o agente de seguros generales; o para actuar entre los aseguradores y reasegurado- res con carcter de corredor de reaseguros segn fuere el caso;

-6-

i) Superintendencia: La Superintendencia de Seguros, es una institucin descentralizada estatal, investida con personalidad jurdica, patrimonio propio y facultada para contratar, demandar y ser demandada; j) Contrato de fianza: Es aquel de carcter accesorio por el cual una de las partes (afianzador), mediante el cobro de una suma estipulada (honorarios) se hace responsable frente a un tercero (beneficiario) por el incumplimiento de una obligacin o actuacin de la segunda parte (afianzado) segn las condiciones previstas en el contrato suscrito entre las partes; k) Asegurado: Es la persona que en s misma, o en sus bienes o intereses econmicos, est expuesta al riesgo cubierto bajo un contrato de seguros l) Beneficiario: Es la persona fsica o moral designada nominativamente por el asegurado o los herederos legales de ste, para recibir de la compaa de seguros, los beneficios totales o parciales acordados en el contrato de seguros;

IV. PARTICIPANTES EN EL MERCADO DE SEGUROS Y FIANZAS El tercer captulo de la Ley 146 seala los requisitos para establecerse como asegurador nacional o extranjero en la Repblica Dominicana. En lo que respecta a los aseguradores nacionales, tenemos que los mismos debern constituirse como sociedad comercial, conforme lo prescrito a tales fines por el Cdigo de Comercio y la Ley 03-02, sobre Registro Mercantil. Su objeto social debe indicar que la compaa estar destinada exclusivamente a la realizacin de las operaciones de seguros, reaseguros, o ambos y otras operaciones que estn asociadas normalmente con estas actividades. El capital social suscrito y pagado mnimo de las compaas de seguros, fue fijado en la suma de RD$8,500,000.00, o el equivalente, en pesos dominicanos, a US$500,000.00. Hasta el 10% del capital mnimo antes indicado podr destinarse a la constitucin del fondo de garanta, el cual servir para resarcir siniestros inesperados, as como medio de financiamiento en caso de prdidas financieras significativas. La Superintendencia de Seguros est facultada para ajustar, mediante resolucin motivada, previa consulta con los aseguradores y reaseguradores establecidos en el pas, el capital mnimo suscrito y pagado requerido a las aseguradoras, as como la proporcin de ste que se destinar al Fondo de Garanta. En adicin, la Ley 146 establece que la estructura accionaria de las compaas de seguros nacionales debern reflejar una mayora de 51% del monto de su capital suscrito y paga- do a favor de personas dominicanas. De ser accionistas personas morales, las mismas debern contar con una participacin accionaria mayoritaria de personas fsicas dominicanas.

-7-

En el caso de los aseguradores extranjeros, en adicin a los requisitos antes indicados, los mismos debern haber operado en exceso de 5 aos en su pas de origen; someter una certificacin de las autoridades competentes de su pas en la cual conste que cumplen con los requisitos exigidos para operar como aseguradores en el pas de su procedencia, y debern reflejar una mayora de 51% del monto de su capital suscrito y pagado a favor de personas extranjeras. De Los Intermediarios y los Ajustadores La Ley establece los requisitos necesarios para actuar en la Repblica Dominicana como intermediario o ajustador. De conformidad con el artculo 199 de la Ley 146 cualquier persona fsica o moral que desee desempearse como intermediario o ajustador deber obtener previamente la licencia correspondiente expedida por la Superintendencia de Seguros. Se exceptan de dicho requerimiento los aseguradores, quienes podrn actuar como intermediarios sin necesidad de licencia alguna. El ejercicio de las actividades de agente general, corredor de seguros, agente local, agente de seguros de personas, agente de seguros generales y ajustadores son incompatibles entre s. Por consiguiente, cuando se trate de la misma persona, la Superintendencia slo expedir licencia para una de dichas actividades. Sin embargo, se podr otorgar una misma licencia para actuar como agente de seguros generales y como agente de seguros de personas. En lo que respecta a los requisitos que deber reunir la persona interesada en dichas actividades, la Ley, entre otros, indica los siguientes: mayora de edad; dominicano; no tener antecedentes criminales; no ser funcionario estatal; aprobar el examen preparado por la Superintendencia; presentar la documentacin necesaria establecida por la Superintendencia de Seguros, conjuntamente con la solicitud de licencia, segn se trate de Agente General, Agente Local, Agente de Seguros de Personas, Corredor de Seguros, Ajustador, etc.

En cuanto los requisitos aplicables a las personas morales, la Ley requiere: estar debidamente constituida; su objeto social deber ser, exclusivamente, la venta de seguros, contratos de fianzas, gestin de ajustes, etc.; que los representantes sean portadores de licencias debidamente emitidas por la Superintendencia;

-8-

suscripcin de capital en escalas que varan de RD$50,000/US$3,000 a RD$1,000,000/ US$60,000.00, segn se trata de Agentes de Seguros de Personas, Agentes Generales, Ajustadores, Corredores de Seguros, etc.

Del capital mnimo exigido por este la Ley 146, podr destinarse hasta el 50% para la constitucin del fondo de garanta exigido por la misma. Las personas fsicas o morales autorizadas para operar como corredores de seguros, corredores de reaseguros, agentes generales o ajustadores debern constituir un fondo de garanta, cuyo monto ser distinto segn se trate de cada una de las partes indicadas previamente y que servir para garantizar las obligaciones contradas como resultado de sus actividades como tales. En ningn momento el fondo de garanta podr ser inferior al 2% de las comisiones cobradas anuales de la cartera de seguro de cada corredor o agente general. En lo que respecta a las formalidades de la solicitud, la Ley prev que la misma ser presentada en los modelos oficiales preparados por la Superintendencia, segn la clase de licencia que se solicite, acompandola con la documentacin correspondiente. Una vez aprobada la documentacin presentada por el solicitante y sujeto a limitadas excepciones, ste deber someterse a un examen preparado por la Superintendencia. Si el solicitante aprueba el examen, la Superintendencia requerir del mismo el fondo de garanta a que se refiere la Ley y posteriormente expedir la licencia que corresponda. En caso de reprobar el examen, el solicitante podr presentar un nuevo examen transcurrido un perodo de 3 a 6 meses. Cabe sealar que en el caso de que una persona moral sea provista de una licencia, cada uno de sus socios y funcionarios deber estar provisto de la correspondiente licencia personal. Acerca de la duracin de las licencias otorga- das a los intermediarios o ajustadores la Ley establece que las mismas estarn vigentes hasta el 31 de diciembre del segundo ao de su expedicin y podrn ser renovadas dentro de los 60 das anteriores a su vencimiento. La Superintendencia no renovar a licencia de intermediario a ninguna persona si durante los 2 aos inmediatamente anteriores a la solicitud de renovacin, la misma hubiere sido utilizada para gestionar negocios controlados conforme los define el artculo 228 de la Ley. Los contratos suscritos por los agentes de seguros generales y los agentes de seguros de personas debern ser registrados en la Superintendencia no pudiendo estos intermediarios actuar a favor de otro representado que opere los mismos ramos de seguros establecidos en dichos contratos. Asimismo, la representacin de aseguradores organizados de acuerdo con las leyes de otros pases no podr recaer sobre ms de un agente general.

-9-

Los intermediarios autorizados podrn percibir comisiones sobre las primas cobradas por concepto de los contratos de seguro que coloquen. Los porcentajes mximos que los aseguradores podrn pagar a los intermediarios sern fijados libremente por cada asegurador, de conformidad con los porcentajes contemplados como gastos de adquisicin en la estructura de tarifa depositada por los aseguradores en la Superintendencia y a los fines de su modificacin ser necesario el depsito ante las autoridades de estudios adicionales en relacin a la estructura de cada asegurador. Todo agente general, agente local, agente de seguros generales y agente de seguros de personas, que sea destituido sin causa justificada o se le resuelva o termine injustamente su contrato por accin unilateral del asegurador o agente general, agente local o corredor de seguros tendr derecho a una reparacin equitativa y completa de los daos y perjuicios que por tal causa le sean ocasionados, conforme los parmetros definidos por la Ley. Del Fondo de Garanta Los aseguradores y reaseguradores constituirn un fondo especial para garantizar de manera exclusiva las obligaciones que se deriven de los contratos de seguros, reaseguros y fianzas, pero cuyo uso est condicionado a que exista una sentencia que haya adquirido el carcter y la autoridad de la cosa irrevocablemente juzgada. De conformidad con los trminos del artculo 29 de la Ley, el valor mnimo inicial de dicho fondo ser fijado por resolucin de la Superintendencia, previa consulta con los aseguradores y reaseguradores. Dicha garanta, aunque podr ser ajustada, nunca ser superior a lo que a seguidas se establece: a) Para compaas con monto de primas netas retenidas hasta RD$50,000,000.00........1.5%; b) Para compaas con monto de primas netas retenidas de ms de RD$50,000,001.00, hasta RD$100,000,000.00............RD$750,000.00 ms 1% RD$50,000,001.00; c) Para compaas con monto de primas netas retenidas desde RD$100,000,000.00 en adelante............................ 0.5%. El fondo se constituir mediante: a) Certificados de depsitos en bancos radicados en el pas; b) Instrumentos financieros de fcil liquidacin en efectivo, emitidos y garantizados por las instituciones autorizadas como tal dentro del sistema financiero. Los ttulos de estos valores se mantendrn bajo la custodia de la Superintendencia, que estar adems a cargo de la gestin de los pagos con cargo a dicho fondo.

- 10 -

V. LOS CONTRATOS DE SEGUROS Y DE FIANZAS. REQUISITOS Y RESTRICCIONES De los Contratos de Seguros y Fianzas La Ley 146 destaca como caractersticas particulares de estos contratos las siguientes: a) Contratos de seguros: bilateral, consensual, sinalagmtico, aleatorio, onerosos, de buena fe, de cumplimiento sucesivo, de derecho estricto y principal; b) Contrato de fianzas: tripartito, oneroso, de buena fe, de derecho estricto y accesorio. En lo relativo a las disposiciones comunes a ambos contratos, la Ley 146 seala que stos deben ser redactados en idioma espaol. En el caso en que se encuentren en otro idioma, debern estar acompaados de una traduccin oficial la cual servir para su interpretacin y ejecucin definitiva. La Ley 146 fija ciertos requisitos para la instrumentacin e interpretacin de los contratos de seguros (pliza), a saber: a) En la parte denominada acuerdo de seguros, se explica el contenido y la extensin de las coberturas que pueden otorgarse bajo cada ramo de seguros; b) En las condiciones generales, se detallan las condiciones establecidas por el asegurador y bajo las cuales ste acept el seguro; c) En la parte relativa a las exclusiones, se sealan los hechos y circunstancias donde no existir cobertura; y d) En las declaraciones se particulariza el riesgo cubierto mediante el suministro de informacin sobre el objeto, riesgo cubierto, prima a pagar, generales del asegurado, etc. El asegurador acepta el seguro, contrae la responsabilidad de ste y fija la prima sobre la base de las declaraciones y descripciones hechas por el asegurado o su representante, en la solicitud o en cualquier otro documento, de las cuales dicho asegurado o su representante resulta slo y exclusivamente responsable. El asegurado o su representante no deben omitir circunstancia alguna relativa a los riesgos, ni puede reclamar despus del siniestro contra las enunciaciones de las plizas o fuera de ella. En adicin a las exigencias antes citadas de la Ley 146 para las plizas de seguros, la misma igualmente seala que, entre otras, en una misma pliza no se podr cubrir riesgos correspondientes a distintos ramos de seguros. La misma establece una prescripcin de 2 aos a partir de la fecha de la ocurrencia del siniestro, despus de la cual el Asegurado, no podr establecer ninguna accin contra el asegurador o reasegurador, y de 3 aos para terceros para ejercer dicha accin. En el caso de los seguros de vida, les exige que contenga clusulas relativas a: perodo de gracia, indisputabilidad, edad errnea, rehabilitacin, beneficios de no caducidad, dividendos

- 11 -

(cuando correspondan a planes con participacin), prstamos automticos de primas, opciones de liquidacin y tablas de plazos y valores. La Ley 146 establece que cuando no se estipule lo contrario, las propiedades cubiertas bajo un contrato de seguros, se considerarn aseguradas a su valor real y ser responsabilidad del asegurado indicar el valor correcto en la solicitud y mantenerlo actualizado durante la vigencia del contrato. Igualmente, asegurar un bien por una suma superior a su valor real o a su valor de reposicin, si as fue convenido, no aumentar su valor a indemnizar, ni generar ninguna obligacin adicional para el asegurador, salvo la de devolver la prima pagada por la cobertura en exceso. De la Solicitud de Seguros y Fianzas. Seguros; Todas las declaraciones consignadas en una solicitud de seguro o en documentos para las negociaciones de contratacin de un seguro, hechas por el solicitante en su nombre, son representaciones no son garantas. En consecuencia, la omisin, el ocultamiento de hechos y las declaraciones incorrectas no impedirn el ejercicio de los derechos de los beneficiarios con arreglo a la pliza, salvo que: a) sean fraudulentas b) sean sustanciales c) el asegurador no hubiera emitido la pliza en forma alguna, o en la forma por el valor que la emiti, de haber conocido los hechos verdaderos segn son requeridos en la solicitud de seguro o en cualquier otra forma. Fianzas; Una vez aceptado el contrato de fianza por el acreedor o beneficiario, dicho con- trato quedar vigente por el tiempo expresamente indicado, an cuando los honorarios o prima a que tiene derecho el fiador o asegurador no hayan sido pagados o hasta el cumplimiento por parte del deudor o afianzado de las obligaciones asumidas, si se produjeren en menor tiempo. Las obligaciones puestas a cargo del asegurador o fiador al otorgar un contrato de fianza judicial, cesarn de pleno derecho sin necesidad de procedimiento alguno cuando: a) El deudor o afianzado hubiere sido descargado, bien en la instruccin escrita o bien por sentencia del juez competente b) Cuando se hubiere comenzado a ejecutar contra el deudor o afianzado la sentencia recada contra l por la infraccin de que es inculpado y que consta en el documento de fianza c) Cuando estando en libertad provisional es nuevamente detenido por una causa distinta d) En caso de muerte del deudor o afianzado En caso de incumplimiento de las obligaciones afianzadas, los requerimientos sern hechos por el acreedor o beneficiario afianzado, de conformidad con las disposiciones establecidas en la Ley 146 y los procedimientos establecidos por el Cdigo Civil.

- 12 -

Cuando un afianzado judicial no compareciere ante el juez o tribunal competente, dentro de los plazos legales fijados, dicho juez o tribunal deber, antes de proceder a ejecutar la garanta otorgada, notificar al asegurador la no comparecencia del afianzado y el ministerio pblico ordenar, ya sea de oficio o a peticin del asegurador, las providencias que a su juicio fueren conducentes a la obtencin de la comparecencia del afianzado, conceder para ello un plazo no menor de 15 das, ni mayor de 45, durante el cual la fianza se mantendr en vigor. Del Inters Asegurable Se define como inters asegurable el objeto del riesgo asegurable. La Ley 146 determina qu ser conocido como inters asegurable, segn se trate de seguros personales, seguros de propiedades, contratos de fianza y seguros de responsabilidad civil. En caso de que se compruebe, posterior a la emisin, la ausencia de inters asegurable y por ende la inexistencia del contrato de seguros o fianza, la nica obligacin del asegurador ser la devolucin de la prima neta, despus de deducido el impuesto, u honorarios percibidos por la emisin. Del Pago de la Prima La Seccin VII de la Ley 146, a la cual nos referimos a continuacin, regula lo relativo al pago de la prima. Es importante subrayar que las disposiciones contenidas en la referida seccin son de orden pblico, toda vez que de conformidad con lo expresado en el artculo 82 queda nula y sin ningn valor o efecto cualquier clusula que se inserte en la pliza o cualquier acuerdo ente las partes que contradiga los trminos de los artculos de esa seccin. El artculo 73 seala que para que las plizas tengan vigencia, el pago de las primas fijadas deber ser percibido en su totalidad por el asegurador, los agentes generales o locales dentro de los primeros 10 das de vigencia, salvo convenio suscrito entre las partes, exceptuando de dichos convenios los contratos de fianza y los seguros de transporte de carga y las plizas flotantes o de declaracin mensual. De conformidad con lo previsto en la Ley, an en caso de que exista convenio de pago la vigencia de la pliza no exceder de la fecha que alcance, calculada a prorrata, la prima realmente pagada. En lo que respecta a los trminos de los acuerdos de pago a los cuales puedan arribar las par- tes, la Ley prev que el plazo mximo para el pago de la prima no podr exceder de 120 das del inicio de la vigencia y en cualquier caso, el asegurado deber pagar al momento de formalizar el acuerdo de pago, como mnimo, el 25% de la prima total de la pliza. Es importante subrayar que las primas entregadas por un asegurado a su corredor de seguros no se entendern como pagadas al asegurador mientras no sean recibidas por ste, por su agente general o su agente local, a menos que los mismos hubieren autorizado por escrito al corredor de seguros a cobrar dichas primas.

- 13 -

Con relacin al plazo dentro del cual, en ausencia del pago total, las partes debern haber arribado a un acuerdo de pago, la Ley 146 establece que estos convenios debern efectuarse dentro del plazo de los 10 das a partir de la vigencia, de lo contrario la pliza quedar cancelada de pleno derecho, salvo que se trate de una pliza de seguro de vida. De las Plizas en Coaseguro Las plizas en coaseguro, son aquellas que ofrecen una cobertura brindada por ms de un asegurador sobre un mismo riesgo y mediante un solo documento. El asegurado podr designar al asegurador que fungir como compaa lder, quien actuar en representacin de los dems aseguradores actuantes. La compaa lder se encargar del cobro total de las primas y de su distribucin proporcional entre las dems compaas actuantes. Cada coaseguradora ser responsable frente al asegurado por las reclamaciones que correspondan a su porcentaje de participacin. De las Tarifas de las Primas Los aseguradores podrn proponer tarifas para las primas, para los productos que ofertan en sus respectivos ramos. Las propuestas de tarifas debern ser depositadas en la Superintendencia de Seguros para fines de su evaluacin y aprobacin. Luego de haber sido aprobadas por la Superintendencia las mismas no podrn ser modificadas, salvo que sean depositadas nuevamente para su aprobacin en la Superintendencia. De conformidad con el artculo 93, las asociaciones, aseguradores y reaseguradores podrn recomendar a sus asociados los lineamientos que servirn para establecer las tarifas individuales, as como sugerir a la Superintendencia puntos de referencia para la revisin de dichas tarifas. De la Cancelacin de los Contratos La cancelacin del contrato puede ser promovida por cualquiera de las partes, as como la Superintendencia de Seguros. En los casos en que se produzca por solicitud del asegurado, el asegurador tendr la facultad de retener la porcin de la prima correspondiente al tiempo que el seguro estuvo vigente, calculada a base de la tarifa de corto plazo establecida en el contrato, y de la prima a devolver deducir una suma igual al total de las reclamaciones pagadas durante el perodo de vigencia. En los casos en que se produzca por voluntad del asegurador, se retendr la porcin de la prima correspondiente al tiempo de vigencia del seguro. El asegurador deber notificar la cancelacin por escrito al asegurado con al menos 10 das de antelacin a la efectividad de la cancelacin, y luego depositar dicha notificacin en la Superintendencia.

- 14 -

La cancelacin del seguro por falta de pago no impedir que la pliza conserve su vigencia hasta la fecha en que alcance la prima efectivamente abonada, salvo que la aseguradora decida devolver la parte de la prima no consumida. Finalmente, la Superintendencia podr intervenir para cancelar las plizas redactadas en violacin de las disposiciones de la Ley 146. De las Reclamaciones al Asegurador Las reclamaciones de los asegurados seguirn las formalidades y plazos establecidos en las plizas ejecutadas con los respectivos aseguradores. Luego de haber cumplido con dichas formalidades, el asegurador deber notificar por escrito al asegurado su posicin frente a la reclamacin correspondiente en un plazo que no exceda 30 das. En el caso en que surjan disputas sobre las posiciones adoptadas por los aseguradores, los asegurados podrn recurrir a los procedimientos establecidos por la Ley 146 con relacin al arbitraje y la conciliacin. Del Arbitraje y la Conciliacin La Ley 146 establece las reglas para la designacin del rbitro para conocer de las disputas surgidas entre aseguradores y asegurados, en ocasin de las reclamaciones interpuestas por los ltimos sern sometidas a una persona calificada que tendr la calidad de rbitro. Dicho rbitro ser designado por acuerdo mutuo y escrito entre las partes. En ausencia de un acuerdo, cada una de las partes podr designar, a su costo, un rbitro para decidir sobre la disputa en cuestin. Si los rbitros as designados no arriban a un acuerdo, las partes designarn un tercer rbitro quien encabezar los debates y conjuntamente con los dems tomar la decisin por mayora y redactar el laudo comprobatorio de la misma. En caso de que la Superintendencia acte como amigable componedor, deber producir su dictamen dentro de los prximos 30 das del apoderamiento. El acta de no conciliacin emitida por la Superintendencia o el laudo arbitral es un requisito previo al conocimiento de la demanda que pudiera intentar cualquiera de las partes ante el tribunal correspondiente. De las Indemnizaciones La Ley 146 establece ciertas condiciones para que los aseguradores efecten los pagos correspondientes a las indemnizaciones, dentro de los 60 das luego de haber cumplido con los requisitos fijados por la pliza de seguros o contrato de fianza, entre ellas tenemos que: o debe existir un acuerdo expreso entre las partes o o una decisin definitiva de arbitra- je o

- 15 -

o la notificacin al asegurador de una sentencia irrevocable con las cantidades que el asegurador en el ramo de seguros de personas tenga que pagar al asegurado o sus beneficiarios en cumplimiento del contrato sern inembargables. La veracidad de la informacin que sustenta el reclamo, as como el cumplimiento de las condiciones de la pliza son condiciones esenciales para el pago. En efecto, cualquier persona que presentare una reclamacin apoyada en declaraciones o documentos alterados o falsos, habr incurrido en un fraude y como tal ser pasible de las penas previstas en el Cdigo Penal para este tipo de infraccin. Asimismo, de conformidad con el artculo 151 de la Ley, cualquier pago que realice un asegurador o reasegurador como consecuencia de la falta de cumplimiento por el asegurado de las clusulas consagradas en el contrato de seguro, faculta a dicho asegurador a recuperar los valores pagados como consecuencia de la inobservancia del contrato. El asegurador que haya emitido una pliza de responsabilidad civil para vehculos, en virtud de la cual se vea obligado a indemnizar a un tercero, tendr una accin en recobro frente al asegurado, hasta la suma total pagada, ms las costas judiciales, cuando se comprueben que al momento del accidente el conductor incurri en negligencias en el uso del vehculo, estado de embriaguez del conductor, entre otras.

VI. EL SEGURO REMOLQUES

OBLIGATORIO

DE VEHCULOS DE MOTOR Y

A los fines de lo correspondiente al captulo relativo al seguro obligatorio de vehculos de motor y remolques, la Ley 146 define los siguientes trminos: o o o o o o o o o o Accidente; Asegurado; Asegurador; Conductor; Licencia de Conducir; Vehculo de Motor; Remolques; Pasajeros; Propietario; y, Marbete.

Toda persona fsica o moral, incluyendo al Estado Dominicano y ayuntamientos del pas, cuya responsabilidad civil pueda ser exigida por razn de daos materiales, corporales o morales derivados de los ltimos, causados a terceros por un accidente ocasionado por un vehculo de motor o remolque, est obligado a mantenerlo asegurado bajo una pliza que garantice la responsabilidad antes sealada, como

- 16 -

condicin para que se permita la circulacin de dicho vehculo. En ese sentido, todos los vehculos de motor o remolques asegurados debern llevar un marbete expedido por el asegurador. Se excepta del seguro que se establece por la Ley 146 a los funcionarios diplomticos extranjeros acreditados en el pas, de naciones donde exista la misma excepcin para los funcionarios diplomticos dominicanos. Aplicacin del Seguro. A los fines de aplicacin del seguro obligatorio de vehculos de motor, se entiende por terceros todas aquellas personas que no han sido partes ni han estado representadas en el contrato de seguros. Se exceptan de esta definicin: a) El cnyuge y los ascendientes, descendientes, hermanos y afines del asegurado o del causante del accidente hasta el segundo grado. Tampoco, los socios, accionistas, administradores, encargados, empleados y dependientes del asegurado cuando acten en sus calidades antes mencionadas; b) Los pasajeros irregulares, esto es aquellas personas que, por la naturaleza del vehculo o remolque, no podan ser transportadas en l, salvo el caso de que se encuentren viajando dentro de la cabina, siempre que no exceda la capacidad de esta, de conformidad con las especificaciones establecidas por el fabricante del vehculo. Obligaciones del Asegurador En los casos de las coberturas obligatorias sealadas por la Ley, no se requiere la existencia de un inters asegurable de parte del propietario. Basta con probar que el vehculo matriculado es el mismo asegurado, para que la sentencia a favor de terceros pueda ser declarada oponible a la aseguradora, si la misma fue puesta en causa. Bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehculos de motor y remolque, el asegurador se compromete adems a: a) Defender al asegurado cuando ste lo requiera o haya sido puesto en causa por un ter- cero perjudicado, contra cualquier demanda en daos y perjuicios incoada en su contra, por lesiones corporales ocasionadas a terceras personas o daos a la propiedad de terceros; b) Pagar todas las costas que correspondan al asegurado como resultado de un litigio y todos los intereses legales acumulados despus de dictarse sentencia que le sea oponible, hasta que la compaa haya pagado u ofrecido o depositado la parte de la sentencia que no exceda del lmite de responsabilidad de la pliza con respecto a los mismos; c) Pagar proporcionalmente al lmite de la pliza todas las primas sobre fianzas para levantar embargos por una suma no mayor del lmite aplicable de responsabilidad de la pliza, pero sin ninguna obligacin de solicitar o prestar tales fianzas.

- 17 -

Lmites de Responsabilidad. En el seguro obligatorio establecido por la Ley 146, slo se admitir como exclusin la responsabilidad civil que sea la consecuencia de actos intencionales del conductor y/o asegurado. Los lmites mnimos de responsabilidad, sern fijados por resolucin motivada de la Superintendencia, para lo cual se tomarn en cuenta el tipo de vehculo, capacidad, ejes, uso, siniestralidad del mercado y todas las consideraciones tcnicas de uso comn en este tipo de seguro, previa consulta con los aseguradores y reaseguradores establecidos en el pas. Pagos efectuados por el Asegurador. El asegurador slo estar obligado a hacer pagos con cargo a la pliza, siempre y cuando haya sido puesto en causa, cuando se le notifique una sentencia judicial con autoridad de la cosa irrevocablemente juzgada que condene al asegurado a una indemnizacin por lesiones o daos causados por el vehculo de motor o remolque accidentado y por las costas judiciales debidamente liquidadas.

VII. LAS RESERVAS Y SU INVERSIN; LAS RETENCIONES De la Constitucin de las Reservas. La Ley 146 se refiere a las reservas que debern realizar las compaas de seguros clasificndolas de la siguiente manera: a) b) c) d) e) Reservas Matemticas Reservas para riesgos en curso Reservas Especficas Reservas de Previsin Reservas para Riesgos Catastrficos

Inversin de las Reservas. La Ley 146 obliga a todos los aseguradores y reaseguradores, en todos los ramos, a invertir sus reservas de la manera siguiente, a saber: a) Certificados de depsitos en bancos radicados en el pas; b) Instrumentos financieros de fcil liquidez, emitidos y garantizados por las instituciones autorizadas como tal dentro del sistema financiero. Las dems reservas de los aseguradores y reaseguradores enunciadas en la Ley 146 debern estar representadas por los valores siguientes: a) Valores emitidos o garantizados por el Estado;

- 18 -

b) Prstamos con garantas hipotecarias en primer rango, siempre que los bienes dados en garanta se encuentren en el pas y la cantidad no exceda del sesenta por ciento (60%) del valor real de dichos bienes; c) Acciones y obligaciones de empresas nacionales dedicadas al fomento de centro de salud, seguridad social, industrial y desarrollo del turismo nacional; d) Bienes inmuebles situados en el pas, que estn libres de gravmenes, los cuales, cuando incluyan edificaciones, debern estar debidamente asegurados, especialmente contra riesgos de naturaleza catastrficas; e) Prstamos a los asegurados garantizados por sus propias plizas de seguros de vida individual, en la medida de sus valores garantizados; f) Depsitos a plazos en bancos radicados en el pas conforme a las leyes vigentes; g) Instrumentos financieros de fcil liquidez, emitidos y garantizados por las instituciones autorizadas como tal dentro del sistema financiero; h) La inversin en instrumentos y ttulos negociables de empresas colocadas a travs de las bolsas de valores autorizadas a operar en la Repblica Dominicana. Los ttulos debern ser de bajo riesgo, de acuerdo a las clasificadoras de riesgos autorizadas por la Superintendencia de Valores, cuando la hubiere; i) Inversiones en monedas extranjeras; Los aseguradores y reaseguradores podrn disponer hasta un mximo de un 30% de las inversiones obligatorias, para atender situaciones de emergencia propia de la actividad, obligndose a notificarlo as a la Superintendencia dentro de los 5 das laborables subsiguientes, y efectuar la reposicin de los valores utilizados en el transcurso de 45 das posteriores al retiro de stos o dentro de un plazo adicional que pudiere otorgar la Superintendencia. En el caso en que un asegurador nacional tenga sucursales o agencias en el exterior, se le permitir la inversin de las reservas que tengan su origen en los negocios de dicha sucursal o agencia en la forma que indiquen las leyes del lugar donde se encuentre situada la misma. De la Retencin, Del Pleno y Del Reaseguro El pleno de retencin consistir en la suma mxima a retener en cada riesgo individual por los aseguradores y reaseguradores en cualquiera de los ramos en que estn autorizados para operar, y tendr por finalidad dotar a las compaas de la solvencia necesaria y del equilibrio financiero de su cartera, en caso de la ocurrencia de un siniestro de cierta consideracin. El pleno de retencin de un asegurador o rea- segurador autorizado para operar en la Repblica Dominicana ser el equivalente al 10% de su patrimonio. En ningn caso la retencin por riesgo individual del asegurador o reasegurador ser inferior al 2.5% de su patrimonio o al 100% del valor asegurado, en el caso en que el

- 19 -

mismo sea inferior a dicho 2.5%. Permitindose sin embargo la proteccin de la misma por cobertura de exceso de prdida operativa en los casos que as amerite. Los aseguradores y los reaseguradores podrn fijar libremente su retencin o cantidad que deseen asumir por su propia cuenta, sin reasegurar, en cada riesgo que acepten directamente o por va de reaseguro, siempre que dicha cantidad no exceda de su pleno de retencin, ni sea menor del 2.5%. Los aseguradores y reaseguradores debern ceder, ya sea de manera facultativa o automtica, sus excedentes de responsabilidad despus de tomar en cuenta la retencin que hubieren asumido conforme a la Ley 146.

VIII. PROHIBICIONES La Ley 146 clasifica como prohibiciones para los aseguradores y reaseguradores lo siguiente, a saber: a) Servir como garante solidario bajo contrato de fianza o en cualquier otra forma; b) Conceder prstamos con garanta de sus propias acciones; c) Hacer inversiones de las reservas obligatorias, distintas de las sealadas en la Ley 146, o en exceso de los lmites fijados en la misma; d) Otorgar prstamos hipotecarios a ms de 3 aos, que no sean amortizables por cuotas peridicas y conceder perodos de gracia para el pago de amortizaciones, sin pago de inters; e) Otorgar crditos a personas naturales o morales domiciliadas fuera de de la Repblica Dominicana; f) Conservar en su poder, por ms de 2 aos, los bienes inmuebles Superintendencia dentro de los 5 das laborables subsiguientes, y adquiridos en pago de obligaciones a su favor. Los bienes as adquiridos debern ser vendidos dentro del plazo indicado, pero la Superintendencia podr prorrogar ese plazo; no obstante, los aseguradores o reaseguradores podrn conservar en su poder estos bienes cuando signifiquen inversiones de sus reservas libres; g) Participar en sociedades mercantiles de responsabilidad ilimitada y explotar por su cuenta instalaciones mineras, establecimientos mercantiles o industriales, fincas rsticas o cualquier otra empresa de carcter especulativo; h) Afianzar a sus funcionarios y administradores o aceptarlos como obligados solidarios, as como otorgar fianzas en la que los mismos aparezcan como beneficiarios; i) Computar para la inversin de sus reservas las acciones u obligaciones emitidas por compaas en las cuales tengan inters determinante, sujeto a ciertas excepciones; j) Participar en el capital de compaas de corredores de seguros, agentes locales y ajustadores, prohibicin que se extiende tambin a los accionistas y

- 20 -

empleados de las compaas de seguros y reaseguros, que no podrn ser accionistas de las compaas de corredores de seguros, agentes locales y ajustadores; k) Que los aseguradores y reaseguradores depositen en cuentas bancarias los ingresos provenientes de sus operaciones a nombre de otras empresas, instituciones, persona fsica o moral, o cuentas que no sean las correspondientes a la compaa; l) Que las compaas de seguros y reaseguros inviertan ms del 30% de las reservas, en el consorcio econmico o empresas afiliadas al grupo que pertenezca; m) Que las compaas que operen en seguro de vida individual participen en garantas financieras; asimismo las compaas de reaseguros no podrn aceptar en ningn caso participacin en riesgo de garantas financieras.

IX. OPERACIONES INTERNAS REGULADAS DE LOS PARTICIPANTES DEL MERCADO De la Transferencia de Acciones Los aseguradores, reaseguradores, intermediarios y los ajustadores organizados de acuerdo con las leyes de la Repblica Dominicana debern solicitar a la Superintendencia la autorizacin para realizar cualquier suscripcin o transferencia de acciones. A cuyos fines remitir el nombre, la nacionalidad, la cdula de identidad y electoral, registro nacional de contribuyentes y la direccin de cada uno de los solicitantes, conjuntamente con la solicitud de autorizacin, indicando la cantidad y el valor de las acciones que se desea suscribir o transferir. Se exceptan de este requisito los aumentos de capital por distribucin de dividendos pagados en acciones, lo cual deber ser informado a la Superintendencia en un plazo de 3 meses despus de la declaracin de dichos dividendos. De la Contabilidad La Ley 146 obliga a las aseguradoras y reaseguradoras a depositar ante la Superintendencia de Seguros un estado de balance de ganancias y prdidas, un estado de situacin y un estado de flujo de efectivo sobre las operaciones terminadas al 31 de diciembre de cada ao a ms tardar el 30 de abril del ao siguiente. En lo que respecta a la publicidad de los estados financieros antes indicados, la Ley prev que los mismos debern ser publicados en un diario de circulacin nacional a ms tardar el 30 de junio, previa autorizacin de la Superintendencia. En caso de no cumplir con este requisito, la publicacin podr ser realizada por la Superintendencia por cuenta los aseguradores o reaseguradores correspondientes. En adicin al estado de situacin anual, los aseguradores y reaseguradores debern presentar trimestralmente a la Superintendencia los estados financieros preliminares

- 21 -

del ao en curso, a ms tardar 30 das despus de finalizar el trimestre inmediato anterior. De los Mrgenes de Solvencia, el Patrimonio Tcnico Ajustado y La Liquidez Mnima Requerida. Margen de Solvencia. Las compaas de seguro y reaseguro debern cumplir con los requisitos previstos en la Ley respecto al margen de solvencia mnima requerido, al patrimonio tcnico ajustado y la liquidez mnima requerida. En caso de que las circunstancias lo ameriten, dichos mrgenes podrn ser ajustados mediante resolucin de la Superintendencia de Seguros. El procedimiento para el clculo del margen de solvencia mnima requerido por la Ley 146 vara dependiendo del ramo de seguro de que se trate. Patrimonio Tcnico Ajustado. el procedimiento para ajustar el patrimonio tcnico del asegurador y reasegurador incluir la suma de partidas tales como el capital pagado, reservas de previsin, beneficios acumulados, entre otros, de lo cual se restarn, cuentas por cobrar que excedan 360 das, inversiones directas o indirectas en empresas aseguradoras y reaseguradores, as como los dems requisitos fijados en el artculo 161 de la Ley 146. Liquidez Mnima Requerida. La liquidez mnima requerida a los aseguradores y reaseguradores establecidos en la Repblica Dominicana es determinada mediante la suma de las siguientes partidas: a) 40% de las reservas para riesgos en curso sobre las primas retenidas; b) 3% de las reservas para riesgos en curso sobre las primas retenidas en salud y vida colectiva; c) 100% de las reservas para siniestros pendientes retenidos; d) 15% de la diferencia entre reservas matemticas y prstamos sobre pliza; e) 10% del margen de solvencia mnima requerido establecido por la Ley 146. A fin de dar cumplimiento a la liquidez mnima requerida, el asegurador y/o reasegurador podr hacer uso de las partidas sealadas en el artculo 163 de la Ley, tales como depsitos en bancos radicados en el pas u obligaciones negociables en la bolsa de valores siempre y cuando las mismas estn libres de gravmenes, sean de fcil liquidez y colocada en instituciones no relacionadas. Las aseguradoras y reaseguradoras que mostrasen situaciones deficitarias en su patrimonio tcnico ajustado y en la liquidez mnima requerida, superior al 25% de las mismas, por cuatro trimestres consecutivos y que no presentaren a la Superintendencia un plan financiero apropiado para su recuperacin, sern pasibles de multas, control administrativo por parte de la Superintendencia y eventual liquidacin. En lo que respecta a los requisitos de publicidad, la Ley establece que, a partir del primer ao de su entrada en vigor, la Superintendencia publicar trimestralmente, en un

- 22 -

diario de circulacin nacional, el resultado del margen de solvencia mnima requerida, del patrimonio tcnico ajustado y del ndice de solvencia de todas las aseguradoras y reaseguradoras que operen en el pas. El resultado de la suma de estas partidas deber ser igual o mayor a la liquidez mnima requerida establecida en el artculo 162.

X. ORGANISMOS REGULADORES De la Superintendencia de Seguros La Superintendencia de Seguros es el organismo encargado de la supervisin y fiscalizacin del rgimen legal de las operaciones de las aseguradoras, reaseguradoras, intermediarios y ajustadores. En trminos generales, tiene la responsabilidad de velar por el cumplimiento de la Ley, las resoluciones y los reglamentos normativos que rijan la materia. En el marco de la Ley 146 se le reconoce a la Superintendencia de Seguros el carcter descentralizado, estatal y la personalidad jurdica y patrimonio propio que le fueran otorgados en disposiciones legales anteriores. En el mismo orden de ideas, muchas de las atribuciones conferidas a la Superintendencia en el marco de la Ley 126 fueron incorporadas al texto de la nueva Ley. Entre las atribuciones principales figuran: a) Examinar, sin restriccin alguna y por los me- dios que amerite el caso, todos los negocios, bienes, archivos, documentos y correspondencias de los aseguradores, reaseguradores, intermediarios y ajustadores; as como requerir cualquier informacin sobre los mismos; b) Aplicar las sanciones para los casos no previstos por incumplimiento a las disposiciones vigentes que deban aplicarse a estas personas; c) Revisar y aprobar el clculo de las reservas de los aseguradores y reaseguradores, as como las inversiones que realicen stos; d) Impedir que se propongan o efecten seguros por personas no autorizadas a operar en el pas o a travs de intermediarios no autorizados; e) Ordenar la cancelacin de plizas, endosos o contratos que alguna forma violen las disposiciones de la Ley; f) Conceder, denegar, suspender, cancelar o revocar la autorizacin otorgada a cualquier asegurador, reasegurador o intermediario para operar en la Repblica Dominicana; g) Actuar como amigable componedor para resolver las dificultades que se susciten entre los aseguradores, reaseguradores, asegurados, beneficiarios e intermediarios, cuando una de las partes lo solicite. Autonoma Operativa. La Superintendencia disfrutar de autonoma financiera en el rea de gastos, ya que sus ingresos provendrn de la aplicacin del 30% al total de los ingresos por concepto de ITBIS aplicado a las primas de seguros.

- 23 -

De su Organizacin. La Superintendencia estar compuesta principalmente por: Un Superintendente de Seguros; un Intendente de Seguros; una Consultora Jurdica; una Direccin Administrativa; una Direccin de Inspeccin y Comprobacin; una Direccin Tcnica; una Direccin Financiera; as como Departamentos de Recursos Humanos, Auditora Interna, Anlisis Financiero, Anlisis y Estadsticas, Expedicin de Certificaciones, Expedicin y Renovacin de Licencias, Planificacin y Organizacin, etc.

De conformidad con lo establecido en el artculo 241 de la Ley, ni el Superintendente, ni ningn otro empleado de la Superintendencia podr tener inters econmico directo o indirecto en ninguna compaa aseguradora, rea- seguradora, intermediario o ajustador. Del Superintendente. De conformidad con la Ley 146, el Superintendente ser nombrado por decreto del Poder Ejecutivo, y deber ser dominicano, mayor de 25 aos de edad, profesional de cualquier rea del saber o tener amplia experiencia en asuntos de seguros y de reconocida integridad moral. El Superintendente no deber desempear ningn otro cargo remunerado, salvo de carcter docente. Entre las principales atribuciones del Superintendente figuran las siguientes: o velar por el buen funcionamiento operacional de la institucin; o disponer la realizacin de inspecciones a los participantes del mercado; o comunicar al Secretario de Estado de Finanzas sobre asuntos de inters de las operaciones de la Superintendencia y situacin del mercado; o establecer mecanismos preventivos de supervisin y control de aseguradores y reaseguradores; y, o autorizar la apertura, cesin de cartera, fusin y cierre de las instituciones, corresponsalas, agencias y/o sucursales en el exterior. Intendente: El Intendente, tambin ser nombrado por el Poder Ejecutivo, y deber cumplir con los requisitos para el Superintendente fijados por la Ley 146. El Intendente deber sustituir al Superintendente en sus funciones, en caso de ausencia, enfermedad o impedimento temporal, y deber efectuar las distintas funciones individuales designadas por la Ley 146.

- 24 -

De la Junta Consultiva de Seguros La composicin de la Junta Consultiva de Seguros incluye representantes de los aseguradores y reaseguradores, de los corredores de seguros y reaseguros, de los ajustadores, de los agentes de seguros generales, de los agentes de seguros de personas, al Consultor Jurdico de la Superintendencia quien fungir como Secretario con voz y voto y al Director Tcnico de la Superintendencia. Todos los miembros de la Junta desempearn honorficamente sus cargos por el trmino de 2 aos. La Junta Consultiva de Seguros tendr a su cargo, entre otras atribuciones, brindar asesora a la Superintendencia sobre cualquier asunto que le someta a su consideracin as como estudiar la situacin econmica del pas en relacin con las actividades del seguro e informar a la Superintendencia de sus conclusiones y recomendaciones. La Junta consultiva se reunir a instancias del Superintendente o 3 representantes de gremios distintos y se considerar vlidamente constituida con la presencia de ms de la mitad de sus miembros, requirindose la aprobacin de una mayora simple de los mismos para la adopcin de cualquier acuerdo.

XI. SANCIONES Y PENAS La Superintendencia impondr, mediante resolucin motivada, multas de 5 a 50 salarios mnimos (segn escala del salario mnimo privado) a los aseguradores, reaseguradores, intermediarios o ajustadores que infrinjan las disposiciones de la Ley 146. La resolucin que imponga la sancin indicar adems la forma de pago de la multa; as como el plazo dentro del cual debern corregirse las irregularidades detectadas. En el caso de reincidencia, podr aplicarse hasta el duplo de la multa o revocar de manera definitiva, la autorizacin expedida para operar en el pas, dependiendo del infractor. Corresponder al Superintendente o al funcionario que ste designe al efecto preparar los expedientes por las violaciones de la Ley 146.

XII. RESOLUCIONES Y APELACIONES Las decisiones tomadas por la Superintendencia conforme lo prescrito por la Ley 146 sern apelables por ante el Secretario de Estado de Finanzas, dentro del trmino de 15 das francos contados a partir de la fecha de la notificacin al interesado. Las decisiones adoptadas por el Secretario de Estado de Finanzas, sern apelables por ante el Tribunal de lo Contencioso Tributario, en el caso de multas, se deber

- 25 -

proceder con su liquidacin previo a la apelacin de la misma conforme lo prescrito en el Cdigo Tributario (Ley 11-92).

XIII. DISPOSICIONES TRANSITORIAS Los contratos de seguros en vigor a la fecha de la publicacin de la Ley continuarn en las mismas condiciones en que fueron pactados hasta el vencimiento del trmino correspondiente a la prima pagada, quedando sus renovaciones sujetas a los trminos de la Ley 146. Se exceptan de lo antes indicado los contratos de seguro de vida individual, los cuales podrn continuar en la forma originalmente pactada. Por otro lado, la Ley prev un perodo de ajuste concluido el cual los diferentes participantes del sector debern cumplir con los requisitos de capital y reservas (incluyendo la inversin de las mismas) definidos por la Ley. En ese sentido, las aseguradoras y reaseguradoras tanto nacionales como extranjeras, autorizadas a operar en el pas al momento de promulgacin de la Ley, gozarn de un plazo de 2 aos a partir de la entrada en vigor de la misma para ajustarse a los requisitos de capital mnimo requerido y del fondo de garanta. Asimismo, se les conceder un plazo de 1 ao para el ajuste de sus registros contables.

En lo que respecta a los intermediarios y ajustadores, personas morales y fsicasgozarn de un plazo de 1 ao para ajustar sus capitales y el fondo de garanta, segn aplique. La Superintendencia podr, por resolucin motiva y ante la presentacin de razones justificativas, conceder un plazo adicional de 90 das para el cumplimiento de los requisitos sealados en la Ley.

- 26 -

CONCLUSIN

Con la implementacin de la ley no. 146-02 sobre Seguros Privados, promulgada en septiembre del ao 2002, antes expuesta, se trat de transparentar el negocio del seguro en la Repblica Dominicana para as poder tener un instrumento legal que nos permita controlar y supervisar el mercado del seguro acorde con el desarrollo que al pasar del tiempo esta presenta. Esta disposicin legal fusion el seguro privado con el seguro obligatorio de vehculos y produjo un aumento a la cobertura de la pliza sobre daos causados a terceros en caso de accidentes. La Ley 146-02 aument el capital para la constitucin de compaas aseguradoras y reaseguradoras y la misma constituye una reforma trascendental para este sector de la economa nacional. La ley aumenta la tasa de retencin con el objeto de fortalecer las reservas financieras, estableciendo un diez por ciento de su patrimonio. Esta nueva legislacin fusiona la ley de seguros privados con el obligatorio de vehculos de motor e incrementa la cobertura de la pliza sobre daos causados a terceros, as como se ampla la participacin de todo el sector asegurador en la toma de decisiones que asuma la Superintendencia, como es el caso de la Junta Consultiva y de la Cmara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores (CODOAR).

- 27 -

BIBLIOGRAFA

1. Repblica Dominicana [Leyes] Ley no. 146-02 sobre Seguros y Fianzas. Publicada en la Gaceta Oficial 10169.3