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Martes 1 de abril del 2014 GESTIN

DESTAQUE
NUEVOS CLIENTES DEL SISTEMA FINANCIERO
Sin embargo, clientes morosos au ment a ron en 109,000 entre enero del 2013 y el mismo mes del presente ao. Deudores con atrasos en crditos hipotecarios crecieron en 20%.
MARCO ALVA PINO
Carolina Urra

En 60 das se puede requerir un nuevo crdito

Los clientes morosos tienen distintas opciones para regularizar sus deudas cuando se acercan a negociar con su banco. Por ejemplo, puede ofrecerles eliminar los intereses vencidos o un pago importante sujeto a la amortizacin del capital de la deuda, refiri Francisco Vargas, director de Banca de Equifax. Adems, les pueden ofrecer facilidades del pago en cuotas segn sus posibilidades. Aquellos que cancelan su deuda pendiente son reclasicados entre los seis meses y el ao siguiente, dependiendo de la poltica de cada institucin. Pero, en teora, un cliente que est clasicado en prdida y cancela hoy su deuda totalmente, en 60 das podra requerir un nuevo crdito, dijo Vargas.

malva@diariogestion.com.pe

En el ltimo ao no solo crecieron las diferentes carteras de crdito del sistema nanciero, sino tambin su mora. En algunos segmentos ms que en otros y en algunas entidades ms que en otras, seal Francisco Vargas, director de Banca de la central de riesgo Equifax. Al 31 de enero de este ao, Equifax registra 9.3 millones de deudores de bancos, financieras, cajas municipales, cajas rurales y Edpymes. Dicho nmero representa un aumento de 5.85%, o de 515,525, respecto del observado en igual mes del 2013. Aunque en ese mismo periodo el nmero de deudores con atrasos en sus pagos por ms de 30 das se increment a mayor velocidad, al pasar de 713,215 a 822,584, lo que representa un avance de 15.33% (109,369). As, los clientes morosos representan ahora el 8.8% del total de deudores del sistema nanciero.
Segmentos Vargas detall que el mayor crecimiento en la morosidad se dio en el segmento micronanciero. Las micro y pequeas empresas con atrasos en los pagos de sus crditos mayores a 30 das subieron en 48,597, esto es un incremento de 23.8%, que representan tambin el 44.4% de todo el aumento de morosos en el sistema nanciero. Problemas de sobreendeudamiento y la mayor oferta crediticia explican el deterioro de estas carteras, dijo Vargas. Adems, se dio un impacto importante en los crditos hipotecarios, cuyo nmero de deudores creci 11%, o en 21,791, el ltimo ao; pero aquellos con atrasos de ms de un mes se elevaron en 22.7% (en 1,513). Cada vez ms personas acceden al crdito en general y particularmente al crdito hipotecario.Hoyyasonalrededor de 220,000 clientes con hipotecas, puntualiz el ejecutivo.

Hay 9.3 millones de deudores en bancos, nancieras, cajas municipales, cajas rurales y Edpymes, segn Equifax.

Banca incorpor a medio milln de deudores en un ao

TOTAL DE DEUDORES Y DEUDORES MOROSOS DEL SISTEMA FINANCIERO
(por tipo de crdito) Total Deudores Ene-14 Crditos mypes Crditos hipotecarios Crditos personales Tarjetas de crdito Otros crditos 2492874 218514 3173949 3246402 187936 9319675
FUENTE: EQUIFAX

Total Deudores Ene-13 2496063 196723 2905080 3021095 185189 8804150

Variacin (%)

Total Morosos Ene-14

Total Morosos Ene-13 204043 6662 215606 273989 12915

Variacin (%)

-0.1 11.1 9.3 7.5 1.5 515525.0

252640 8175 240973 308121 12675

23.8 22.7 11.8 12.5 -1.9

EL DATO

Incumplimientos en cajas y nancieras

Entidades. El ltimo ao las cajas municipales soportaron el mayor incremento en nmero de clientes incumplidos (24.2%), seguidos por las nancieras (18.9%) y Edpymes (16.6%), segn Equifax.

NMERO DE DEUDORES MOROSOS POR TIPO DE ENTIDAD

Ene-14 Ene-13 Variacin (%) Bancos Cajas Municipales Cajas Rurales Edpymes Financieras Otros
FUENTE: EQUIFAX

472717 112070 17143 25551 191559 3544

416319 90210 21332 21918 161168 2268

13.5 24.2 -19.6 16.6 18.9 56.3

En los prstamos personales los morosos sumaron 240,973 al cierre del enero de este ao, 11.7% ms que en igual mes del 2013. Tal incremento es ligeramente mayor que el aumento de clientes en este segmento de prstamos (9.3%) y se explica bsicamente por las personas que reciben su primer crdito. Tienen una curva de aprendizaje en el tiempo y esto puede impactar unos puntos en el ndice de morosos, dijo Vargas. Asimismo, en el periodo analizado el nmero de tarjetahabientes se elev en 7.5%, y lo que atrasaron por ms de 30 das en sus crditos con plsticos se elevaron en 12.5%. El experto explic que la mora tiene varios orgenes. Uno de ellos es la evaluacin deciente de un cliente al originarse el crdito. Obviamente, la probabilidad de que esa persona incurra en mora en el futuro es mayor, indic.

La otra fuente de mayores niveles de incumplimiento est vinculada a la propia gestin del portafolio de crditos. Cuando no se cuentan con alertas preventivas que permitan tomar acciones oportunas con clientes que tiene riesgo de impago de sus deudas, la morosidad podra elevarse, reri el ejecutivo. Adems de ofrecer herramientas y soluciones tecnolgicas para hacer frente a estos problemas, Equifax organiza ferias que renen a bancos y clientes morosos, como un canal complementario para que los clientes de las entidades nancieras regularicen sus deudas vencidas. Vargas revel que el acuerdo ms usual para regularizar estas deudas vencidas es que los clientes amorticen parte de su obligacin y reprogramen en cuotas el resto, segn su capacidad de pago.