PROCESO OPERATIVO PROCESO OPERATIVO DEL CRDITO DOCUMENTARIO 1.

El contrato de compraventa, se firma por Exportador e Importador, estableciendo las condiciones de la operacin as como el pago que se efectuara mediante el crdito documentario pagadero a la vista. 2.El Importador solicita a su entidad financiera (banco emisor) la apertura del crdito contra documento conformes. 3.El banco Emisor evala si la operacin es viable y si es as realiza la apertura del crdito documento al banco del Beneficiario (Banco corresponsal, intermediario, avisador, pagador o confirmador), mediante un mensaje Swift MT700. 4.El banco Avisador recibe el condicionado y lo notifica el Beneficiario. 5.El beneficiario revisa el contrato, prepara la mercanca, la embarca y la hace llegar al pas de destino. 6.El exportador entrega a su banco los documentos tanto comerciales como financieros, que se exigen dentro del plazo establecido, y en las condiciones acordadas. 7.El banco Avisador remite los documentos al banco del Emisor. 8.El banco Emisor revisa los documentos recibidos y si estas cumplen las condiciones el banco avisador transferir los fondos para que pague al Beneficiario. Y simultaname le entrega los documentos al importador para que pueda retirar los documentos en la aduana. 9.El Banco Avisador paga al exportador el importe de los documentos presentados.

Credito Documentario Cul es el esquema operativo del crdito documentario?

El proceso operativo del crdito documentario es: 1. Entre comprador y vendedor se establece un contrato, o intercambio de correspondencia (pedido, factura proforma, etc.), en el que se determina que el medio de pago es el crdito documentario. 2. El importador solicita a la entidad avisadora la apertura del crdito documentario de acuerdo con las estipulaciones del contrato. 3. La entidad emisora comunica a una entidad (entidad avisadora) en el pas del exportador la apertura del crdito, dando instrucciones sobre cmo notificar el mismo al beneficiario, y, si procede, que aada su confirmacin al crdito (en este caso es, adems, entidad confirmadora). 4. La entidad avisadora notifica, en los trminos recibidos, la apertura del crdito documentario al beneficiario y, si procede, aade su confirmacin de acuerdo con lo solicitado por la entidad emisora.

5. El exportador procede a embarcar y remitir las mercancas al punto de destino acordado con el importador. 6. El exportador presenta los documentos requeridos a la entidad avisadora (podr ser la entidad pagadora, o la entidad confirmadora o la entidad negociadora). 7. La entidad receptora de los documentos (entidad designada) proceder a pagar, negociar o gestionar el cobro de los mismos, segn su responsabilidad en la operacin, informando de ello al exportador. 8. La entidad desimanada remite los documentos a la entidad emisora. 9. A la recepcin de los documentos y previo examen de los mismos, la entidad emisora procede a pagar a la vista los documentos y/o letras de cambio emitidas en virtud del crdito documentario o a pagar la negociacin efectuada por la entidad designada. 10. La entidad emisora entrega los documentos al importador que le dan la propiedad de las mercancas. 11. El importador paga a la entidad emisora el importe de la utilizacin del crdito. 12. El importador, teniendo en su poder con los documentos que le transmiten la propiedad de las mercancas, procede a retirar las mismas en el punto de destino acordado.

Cul es la operativa del Crdito Documentario? imprimir enviar

Respuesta detallada El proceso operativo del crdito documentario es: 1. Entre comprador y vendedor se establece un contrato, o intercambio de correspondencia (pedido, factura proforma, etc.), en el que se determina que el medio de pago es el crdito documentario. 2. El importador solicita a la entidad avisadora la apertura del crdito documentario de acuerdo con las estipulaciones del contrato. 3. La entidad emisora comunica a una entidad (entidad avisadora) en el pais del exportador la apertura del crdito, dando instrucciones sobre cmo notificar el mismo al beneficiario, y, si procede, que aada su confirmacin al crdito (en este caso es, adems, entidad confirmadora). 4. La entidad avisadora notifica, en los trminos recibidos, la apertura del crdito documentario al beneficiario y, si procede, aade su confirmacin de acuerdo con lo solicitado por la entidad emisora. 5. El exportador procede a embarcar y remitir las mercancas al punto de destino acordado con el importador. 6. El exportador presenta los documentos requeridos a la entidad avisadora (podr ser la entidad pagadora, o la entidad confirmadora o la entidad negociadora). 7. La entidad receptora de los documentos (entidad desiganda) proceder a pagar, negociar o gestionar el cobro de los mismos, segn su responsabilidad en la operacin, informando de ello al exportador. 8. La entidad designada remite los documentos a la entidad emisora. 9. A la recepcin de los documentos y previo examen de los mismos, la entidad emisora procede a pagar a la vista los documentos y/o letras de cambio emitidas en virtud del crdito documentario o a pagar la negociacin efectuada por la entidad designada. 10. La entidad emisora entrega los documentos al importador que le dan la propiedad de las mercancas. 11. El importador paga a la entidad emisora el importe de la utilizacin del crdito. 12. El importador, teniendo en su poder con los documentos que le transmiten la propiedad de las mercancas, procede a retirar las mismas en el punto de destino acordado. El ordenante es la persona fsica o jurdica que solicita a la entidad financiera (entidad emisora) la apertura del crdito documentario, indicando las condiciones en que el mismo es utilizable, y se compromete ante la entidad emisora a atender los pagos por la utilizacin del mismo siempre que se hayan cumplido los trminos y condiciones de crdito. En las Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Crditos Documentarios (Versin 2007 UCP 600) se define al ordenante como la parte a peticin de la que se emite el crdito. Las condiciones de apertura del crdito habrn sido establecidas en el contrato de compraventa o correspondencia intercambiada entre el importador y el exportador. Aunque las entidades financieras son las que dan conformidad a los documentos, el ordenante, al recibirlos, puede rechazar los documentos devolvindolos a la entidad emisora y reclamando la devolucin del pago efectuado si los mismos no estn de acuerdo con los trminos y condiciones del crdito. El ordenante del crdito no tiene que ser necesariamente el importador de la mercanca o servicio, ya que puede actuar como agente o intermediario del importador La entidad emisora es aquella entidad financiera que, actuando por cuenta del ordenante, realiza la apertura del crdito documentario de acuerdo con los trminos y condiciones indicadas por el ordenante a favor del beneficiario.

En las Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Crditos Documentarios (Versin 2007 UCP 600) se define al Banco emisor como el banco que emite un crdito a peticin de un ordenante o por cuenta propia. La apertura se materializa con el envo del condicionado directamente al beneficiario o a travs de otra entidad (entidad avisadora). La entidad emisora, si los documentos le son presentados de acuerdo con las condiciones y trminos del crdito, se compromete a: Pagar a la vista si el crdito es pagadero a la vista. Aceptar y pagar al vencimiento los giros librados a su cargo. Pagar sin recurso a los libradores o tenedores los giros librados por el beneficiario en utilizacin del crdito si el mismo es para negociacin. Bajo una de las tres condiciones anteriores, la entidad emisora garantiza de forma irrevocable que efectuar el pago al beneficiario, asumiendo la deuda que el ordenante (importador) tiene frente al beneficiario (exportador), sean cuales sean las relaciones contractuales entre ordenante y beneficiario, siempre y cuando los documentos exigidos en el crdito le sean presentados en estricta conformidad con los trminos y condiciones establecidas en el crdito documentario. La conformidad se entiende en tiempo y forma. Si los documentos no son presentados en estricta conformidad en tiempo y forma, la entidad emisora queda desligada de su compromiso de pago. El beneficiario es la persona fsica o jurdica a la cual la entidad emisora le da su compromiso de pagar, aceptar o negociar los documentos y/o giros emitidos en virtud del crdito documentario, y que normalmente coincide con el exportador de la mercanca. En las Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Crditos Documentarios (Versin 2007 UCP 600) se define al beneficiario como la parte a favor de la que se emite el crdito. El derecho del beneficiario le otorga la facultad de poder exigir a la entidad emisora o confirmadora el cumplimiento de lo estipulado en cuanto a pago, aceptacin o negociacin si han sido cumplidas las condiciones establecidas en el crdito documentario. El beneficiario no tiene ninguna obligacin de utilizar el crdito documentario a su favor, ya que pueden haberse incumplido condiciones del contrato entre importador y exportador o por cualquier otra causa. Asimismo, el beneficiario deber evitar tratar crditos que le hayan sido notificados directamente de la entidad emisora. Para evitar fraudes es conveniente que los crditos le sean notificados al beneficiario por una entidad avisadora establecida en su pas, o en la que l tenga confianza. Esto le garantizar la aparente autenticidad del crdito documentario, sin entrar a valorar otros aspectos de la entidad emisora o de la operacin. La entidad avisadora es una institucin financiera normalmente establecida en el pas del beneficiario y designada por la entidad emisora para que a, la recepcin del condicionado del crdito documentario emitido, notifique el mismo al beneficiario. En las Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Crditos Documentarios (Versin 2007 UCP 600) se define al Banco aviador como el banco que notifica el crdito a peticin del Banco emisor. La responsabilidad de la entidad avisadora se limita a verificar la autenticidad del crdito comprobando las firmas del documento si se ha recibido por va postal, o descifrando las claves de transmisin de documentos si el crdito lo ha recibido por va tlex o Swift. Avisa al beneficiario de la apertura del mismo, remitindole el condicionado, as como el compromiso que asume en dicha operacin. Normalmente se utiliza como entidad notificadora la entidad que el exportador le ha informado al importador que utilizar para tramitar la operacin. Si la entidad emisora no tiene relaciones con la entidad del exportador, suele utilizar una tercera entidad de dicho pas con la indicacin de que el crdito sea notificado a travs de la entidad del beneficiario (Advice through) La entidad confirmadora es aquella entidad que, a peticin de entidad emisora o con su autorizacin constituye un compromiso en firme por su parte, adicional al del banco emisor, siempre que los documentos le sean presentados a la entidad confirmadora o a cualquier otra entidad designada y se hayan cumplido los trminos y condiciones del crdito. En las Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Crditos Documentarios (Versin 2007 UCP 600) se define al Banco confirmador como el banco que aade su confirmacin a un crdito con la autorizacin o a peticin del banco emisor. Un crdito documentario confirmado da al beneficiario un doble compromiso de cobro del crdito documentario, ya que al compromiso de la entidad emisora, por la propia definicin del crdito, aade el compromiso de otra entidad, entidad confirmadora, que se compromete a que las utilizaciones que se efecten en virtud del crdito documentario sern atendidas de acuerdo con los trminos y condiciones del crdito. Para que el beneficiario solicite la confirmacin del crdito debe tener en consideracin la entidad emisora y el pas del residente de dicha entidad, ya que si la entidad es de primera fila, la confirmacin slo lleva a incurrir en ms comisiones y gastos. Si el pas es un pas con ciertas dificultades econmicas, la entidad no es de primera fila a juicio del beneficiario, o ste desea que el crdito y el pago estn garantizados por una entidad de su pas o de otro pas que le merezca la suficiente confianza, solicitar la confirmacin.

La entidad confirmadora se convierte legalmente en responsable ante el beneficiario en los mismos trminos que lo sea el banco emisor. La entidad intermediaria: es otra entidad financiera distinta de la entidad emisora y avisadora, que interviene en la tramitacin del crdito documentario. Su intervencin puede ser debida a: Por indicarlo la entidad ordenante en el condicionado del crdito. Porque el beneficiario quiere negociar los documentos a travs de su entidad con la que habitualmente trabaja. En ambos casos nos encontramos ante supuestos distintos. En el caso de que la entidad avisadora no tenga relaciones con la entidad emisora, sta, habitualmente, comunicar el crdito a travs de un banco corresponsal (entidad intermediaria) indicndole que sea avisado el beneficiario a travs de la entidad avisadora (advice through). Puede coincidir con la figura de la entidad avisadora, entidad confirmadora o entidad designada. Si es escogido por el beneficiario, es porque suele ser la entidad financiera con la que trabaja habitualmente y solicita a la misma que efecte las gestiones necesarias para el cobro de la utilizacin del crdito documentario. El beneficiario no suele tener, en este caso, relaciones comerciales con la entidad avisadora o con la entidad confirmadora. La entidad pagadora o designada es aquella en la que la entidad emisora delega para pagar, aceptar o negociar los documentos y giros emitidos en virtud del crdito documentario. En las Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Crditos Documentarios (Versin 2007 UCP 600) se define al Banco designado como el banco en el que el crdito es disponible o cualquier banco en caso de un crdito disponible con cualquier banco. Esta entidad puede coincidir con la figura de la entidad confirmadora, avisadora e intermediaria. Si el condicionado del crdito indicara que el mismo es libremente negociable, cualquier entidad financiera ser considerada como entidad designada. Si la entidad designada no asume de forma testimonial el compromiso de pagar, aceptar o negociar las utilizaciones del crdito documentario, no tiene ms obligacin que gestionar el cobro de las utilizaciones del crdito, salvo que tambin sea entidad confirmadora.

Documentacin para un crdito Requisitos generales para el otorgamiento del crdito a personas naturales

Ser mayor de edad o habilitacin de edad legalmente comprobada. Poseer una cuenta corriente con la institucin financiera y buena trayectoria en su manejo. Este requisito depender de la institucin con la cual haga su trmite. Tener estabilidad laboral (si es empleado permanente). Presentar constancias de ingreso del deudor y codeudor. Entregar fotocopia de Nmero de Identificacin Tributaria NIT, Documento nico de Identidad DUI y/o Carn de Residente en caso de extranjeros, del deudor y codeudor. En caso de no contar con empleo fijo, ser necesario que el cliente tenga un negocio propio, con experiencia de un ao en la actividad que desempea y para la cual solicita financiamiento. No presentar crditos en mora o saneados con la institucin, con otras instituciones, proveedores o con cualquier persona particular. Poseer buenas referencias, en el caso de haber tenido crditos con otras instituciones. Presentar un fiador o codeudor solidario. Los profesionales independientes debern presentar ltima declaracin de impuestos sobre la renta del solicitante y codeudores.

Requisitos generales para el otorgamiento del crdito a personas jurdicas Estas personas deben presentar los siguientes documentos:

ltima declaracin de impuestos sobre la renta del solicitante y codeudores. Carta de solicitud del crdito, donde se detalle las caractersticas de la transaccin propsito, monto y plazo. Debe presentar la informacin financiera de los ltimos tres aos fiscales, preferiblemente auditados y un corte reciente. Presentar la documentacin legal, copia de escritura de constitucin de la empresa, personera jurdica, fotocopia de la cdula jurdica y fotocopia de DUI de los representantes legales Presentar un breve perfil de la empresa, su historia, sus socios, las actividades principales y sus productos. Presentar los estudios pertinentes de factibilidad, cuando corresponda o cuando le sean solicitados.

Recopilacin de la informacin Si la solicitud de crdito ha sido completada adecuadamente, prosiga con la documentacin que le exija la institucin:

Fotocopia de DUI Fotocopia de NIT Si el crdito es prendario, hipotecario o fiduciario, anexar la documentacin respectiva. Presentar otros documentos, de acuerdo a las polticas establecidas por cada institucin financiera.

Presentacin de la informacin Al completar la informacin y la documentacin respectiva para el otorgamiento del crdito, puede presentarse a las oficinas de la institucin y entregarla. El comit de crdito ser el encargado de estudiar y evaluar su caso. Aprobacin de crdito Generalmente esta fase puede tardar de dos a tres das, y en otras circunstancias, una semana. Una vez aprobado el crdito, la institucin le notificar inmediatamente para que se presente, y as le extender un contrato mutuo, segn la clase de crdito que solicit. La aprobacin y desembolso del crdito le ocasionar gastos notariales y registrales, entre otros, en caso de que el crdito sea hipotecario.

Gastos registrales y notariales que se incurren en el otorgamiento del crdito En caso de un crdito con garanta hipotecaria, la Ley de Registro de Propiedad Raz e Hipoteca, establece los aranceles correspondientes a cada servicio ofrecido por el Centro Nacional de Registro (CNR). Para el caso, le proporcionamos la tabla de aranceles que segn la ley deben cumplirse para la inscripcin de una deuda. Esta informacin se encuentra como anexo al final de esta cpsula.