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:Decreto con Fuerza de Ley 3 :19-12-1997 :26-11-1997 :MINISTERIO DE HACIENDA :FIJA TEXTO REFUNDIDO, SISTEMATIZADO Y CONCORDADO DE LA LEY GENERAL DE BANCOS Y DE OTROS CUERPOS LEGALES QUE SE INDICAN :Ultima Version De : 01-10-2010 :01-10-2010 :83135 :13-AGO-2010 Ley 20448 :http://www.leychile.cl/N?i=83135&f=2010-10-01&p= NOTA

FIJA TEXTO REFUNDIDO, SISTEMATIZADO Y CONCORDADO DE LA LEY GENERAL DE BANCOS Y DE OTROS CUERPOS LEGALES QUE SE INDICAN D.F.L. Nm. 3.- Santiago, 26 de noviembre de 1997.Vistos: lo dispuesto en el decreto con fuerza de ley N 252, de 1960, Ley General de Bancos; en el decreto ley N 1.097, de 1975, sobre Ley Orgnica de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, y en los dems textos legales que se refieren a bancos y sociedades financieras u otras empresas fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras; lo dispuesto en el artculo 2 transitorio de la ley N 19.528, de 4 de noviembre de 1997, y las facultades que me confiere el artculo 32, N 3, de la Constitucin Poltica de la Repblica de Chile, dicto el siguiente: D e c r e t o c o n f u e r z a d e l e y:

NOTA: El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada el 05.06.2007, derog el Ttulo XIV "Sociedades Financieras" y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades.

Artculo nico.- Fjase el siguiente texto refundido, sistematizado y concordado de la Ley General de Bancos, decreto con fuerza de ley N 252, de 1960, y de la Ley Orgnica de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras contenida en el decreto ley N 1.097, de 1975, y de los dems textos legales que se refieren a bancos y sociedades financieras u otras empresas fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. El texto que se fija a continuacin se denominar: LEY GENERAL DE BANCOS

T I T U L O I Superintendencia de Bancos e Instituciones

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Financieras

Prrafo 1. Organizacin

Artculo 1.- La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras es una institucin autnoma, con personalidad jurdica, de duracin indefinida, que se regir por la presente ley y se relacionar con el Gobierno a travs del Ministerio de Hacienda. Su domicilio ser la ciudad de Santiago y no obstante su carcter de institucin de derecho pblico, no se considerar como integrante de la Administracin Orgnica del Estado ni le sern aplicables las normas generales o especiales dictadas o que se dicten para el sector pblico y, en consecuencia, tanto la Superintenencia como su personal se regirn por las normas del sector privado, sin perjuicio de lo que dispone el artculo 5. Artculo 2.- Corresponder a la Superintenencia de Bancos e Instituciones Financieras la fiscalizacin, del Banco del Estado, de las empresas bancarias, cualquiera que sea su naturaleza y de las entidades financieras cuyo control no est encomendado por la ley a otra institucin. La Superintendencia tendr la fiscalizacin de las empresas cuyo giro consista en la emisin u operacin de tarjetas de crdito o de cualquier otro sistema similar, siempre que dichos sistemas importen que el emisor u operador contraiga habitualmente obligaciones de dinero para con el pblico o ciertos sectores o grupos especficos de l. Las personas que realicen tales actos en forma habitual y que eludieren la fiscalizacin de la Superintenencia sern penadas en la forma que contempla el artculo 39. Artculo 3.- Un funcionario con el ttulo de Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras ser el jefe superior de la Superintendencia. El Superintendente ser nombrado por el Presidente de la Repblica. Afectarn al Superintendente las prohibiiones e incompatibilidades que afectan a los miembros del Consejo del Banco Central y no podr solicitar crditos de las entidades que fiscalice, salvo los que pueda obtener como imponente del organismo de previsin a que se encuentre acogido. Artculo 4.- El Superintendente ser subrogado en caso de vacancia, ausencia o incapacidad por el Intendente. Si hubiere varios Intendentes, la subrogacin se har en el orden de precedencia que seale el Superintendente. Afectarn a los Intendentes las prohibiiones, inhabilidades e incompatibilidades que establece el artculo anterior para el Superinendente.

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Artculo 5.- El personal de la Superinendencia ser nombrado por el Superintendente el que designar, por tanto, uno o ms intenentes y los empleados, inspectores, agentes especiales y dems personas que, a su juicio, le sea necesario ocupar y determinar sus obligaciones y deberes. El Superintendente podr celebrar contratos de prestacin de servicios a honorarios para la ejecucin de labores especficas. Estos contrados no tendrn, en caso alguno, la calidad jurdica de empleados ni de imponentes de la caja de previsin a que est afecto el personal. El Superintendente gozar de la ms amplia libertad para el nombramiento y remocin del personal, con entera independencia de toda otra autoridad. Para estos efectos, y en especial para los de terminacin del contrato de trabajo, todo el personal de la Superintendencia es de la exclusiva confianza del Superintendente. En lo no previsto en la presente ley o en el Estatuto del Personal, regir el Estatuto Administrativo como legislacin supletoria. Artculo 6.- El personal de la Superintendencia no podr solicitar crditos en las empresas bancarias y financieras sujetas a su fiscalizacin ni adquirir bienes de tales empresas sin haber obtenido previamente permiso escrito del Superintendente. Tampoco podr recibir, directa o indirectamente de esas empresas o de los jefes o empleados de ellas, dinero u objetos de valor, en calidad de obsequio o en cualquier otra forma. El que infrinja las prohibiciones establecidas en este artculo y las dems personas que resulten implicadas quedarn sujetos a las penas que consulta la ley para el delito de cohecho. Artculo 7.- Queda prohibido a todo empleado, delegado, agente o persona que a cualquier ttulo preste servicios en la Superintendencia, revelar cualquier detalle de los informes que haya emitido, o dar a personas extraas a ella noticia alguna acerca de cualesquiera hechos, negocios o situaciones de que hubiere tomado conocimiento en el desempeo de su cargo. En el caso de infringir esta prohibicin, incurrir en la pena sealada en los artculos 246 y 247 del Cdigo Penal. Artculo 8.- Los recursos para el funcionamiento de la Superintendencia sern de cargo de las instituciones fiscalizadas. La cuota que corresponda a cada institucin ser de un sexto de uno por mil semestral del trmino medio del activo de ellas en el semestre inmediatamente anterior, segn aparezca de los balances y estados de situacin que esos organismos presenten. Para los efectos del clculo de la cuota que debe enterar cada institucin no se considerarn como parte de su activo los

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bienes y partidas que deban excluirse en concepto del Superintendente. La cuota deber ser pagada dentro de los diez das siguientes al requerimiento. Artculo 9.- El Superintendente recaudar los fondos con que las instituciones sometidas a su fiscalizacin deben contribuir al mantenimiento de la Superintendencia y los depositar en el Banco del Estado. De esa cuenta girar para efectuar los gastos que demande el funcionamiento de la Superintendencia. Artculo 10.- El Superintendente tendr la representacin legal, judicial y extrajudicial de la Superintendencia y podr ejecutar los actos y celebrar los contratos que sean necesarios o convenientes para el cumplimiento de sus fines y, dentro de tales facultades, efectuar libremente la adquisicin y enajenacin de bienes muebles. No obstante, para la adquisicin y enajenacin de bienes inmuebles, se requerir la aprobacin del Ministro de Hacienda. El Superintendente podr delegar algunas de sus facultades en los intendentes u otros funcionarios de la Superintendencia y para casos especiales conferir poderes a terceros. El Superintendente deber comunicar al Ministerio Pblico los hechos que revistan caracteres de delito, de los cuales tome conocimiento con motivo del ejercicio de su funcin fiscalizadora en alguna institucin sometida a su vigilancia. En caso de ejercerse acciones judiciales en contra del Superintendente por actos u omisiones en el ejercicio de su cargo, la Superintendencia deber proporcionarle defensa. Esta defensa se extender para todas aquellas acciones que se inicien en su contra por los motivos sealados, incluso despus de haber cesado en el cargo. Artculo 11.- La Superintendencia estar sometida a la fiscalizacin de la Contralora General de la Repblica exclusivamente en lo que concierne al examen de las cuentas de sus gastos. Prrafo 2. Fiscalizacin D.L. 1.097 ART. 9

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LEY 19806 Art. 15 D.O. 31.05.2002

LEY 20190 Art. 3 N 1 D.O. 05.06.2007

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Artculo 12.- Corresponder al Superintendente velar porque las instituciones fiscalizadas cumplan con las leyes, reglamentos, estatutos y otras disposiciones que las rijan y ejercer la ms amplia fiscalizacin sobre todas sus operaciones y negocios. La facultad de fiscalizar comprende tambin las de aplicar o interpretar las leyes, reglamentos y dems normas que rijan a las empresas vigiladas. Para los efectos indicados, podr examinar sin restriccin alguna y por los medios que

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estime del caso, todos los negocios, bienes, libros, cuentas, archivos, documentos y correspondencia de dichas instituciones y requerir de sus administradores y personal, todos los antecedentes y explicaciones que juzgue necesarios para su informacin acerca de su situacin, de sus recursos, de la forma en que se administran sus negocios, de la actuacin de sus personeros, del grado de seguridad y prudencia con que se hayan invertido sus fondos y en general, de cualquier otro punto que convenga esclarecer. Podr, asimismo, impartirles instrucciones y adoptar las medidas tendientes a corregir las deficiencias que observare y, en general, las que estime necesarias en resguardo de los depositantes u otros acreedores y del inters pblico. El Superintendente podr ejercitar las facultades que esta ley le otorga desde que se inicie la organizacin de una institucin fiscalizada hasta que termine su liquidacin. Artculo 13.- Con el objeto indicado en el artculo anterior, el Superintendente, personalmente o por intermedio de sus inspectores o agentes especiales, visitar con la frecuencia que estime conveniente, las instituciones sometidas a su fiscalizacin. En las inspecciones que la Superintendencia realice, podr integrar su propio personal con el de la empresa visitada. Artculo 14.- No obstante lo dispuesto en el artculo 7 y sin perjuicio de las normas sobre secreto bancario contenidas en el artculo 154, la Superintendencia deber proporcionar informaciones sobre las entidades fiscalizadas al Ministro de Hacienda y al Banco Central de Chile. La Superintendencia dar tambin a conocer al pblico, a lo menos tres veces al ao, informacin sobre las colocaciones, inversiones y dems activos de las instituciones fiscalizadas y su clasificacin y evaluacin conforme a su grado de recuperabilidad, debiendo la informacin comprender la de todas las entidades referidas. Podr, tambin, mediante instrucciones de carcter general, imponer a dichas empresas la obligacin de entregar al pblico informaciones permanentes u ocasionales sobre las mismas materias. Con el objeto exclusivo de permitir una evaluacin habitual de las instituciones financieras por firmas especializadas que demuestren un inters legtimo, la Superintendencia deber darles a conocer la nmina de los deudores de los bancos, los saldos de sus obligaciones y las garantas que hayan constituido. Lo anterior slo proceder cuando la Superintendencia haya aprobado su inscripcin en un registro especial que abrir para los efectos contemplados en este inciso y en el inciso segundo del artculo 154. La Superintendencia mantendr tambin una informacin permanente y refundida sobre esta materia para el uso de las instituciones financieras sometidas a su fiscalizacin. Las personas que obtengan esta D.L. 1.097 ART. 13

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informacin no podrn revelar su contenido a terceros y, si as lo hicieren, incurrirn en la pena de reclusin menor en sus grados mnimo a medio. En todo caso, los bancos y sociedades financieras debern cumplir con la obligacin que establece el artculo 9 de la ley N 18.045, sobre Mercado de Valores, sea que sus acciones estn o no inscritas en el Registro de Valores. En caso de incumplimiento de dicha obligacin, podr proporcionar la informacin la Superintendencia. La Superintendencia deber mantener permanentemente una nmina de los depositantes de los bancos, indicando su rol nico tributario (RUT). Artculo 15.- El Superintendente fijar normas de carcter general para la presentacin de balances y otros estados financieros de las instituciones fiscalizadas y la forma en que debern llevar su contabilidad, debiendo velar por que la aplicacin de tales normas permita reflejar la real situacin de la empresa. Dentro de sus facultades, el Superintendente podr ordenar que se rectifique o corrija el valor en que se encuentran contabilizadas las inversiones de las instituciones fiscalizadas cuando establezca que dicho valor no corresponde al real. De las resoluciones que se dicten en virtud de este inciso podr reclamarse dentro de 10 das desde que sean comunicadas, aplicndose en lo dems el procedimiento establecido en el artculo 22. Con todo, para los fines de la aplicacin del sistema de correccin monetaria de la Ley de Impuesto a la Renta se estar a las pautas de valorizacin indicadas en el artculo 41 de la mencionada ley; sin embargo, el Director del Servicio de Impuestos Internos podr establecer que se est al valor que haya determinado el Superintendente. Artculo 16.- El Superintendente podr pedir a las instituciones sometidas a su vigilancia cualquier informacin, documento o libro que, a su juicio, sea necesario para fines de fiscalizacin o estadstica. Los bancos e instituciones financieras deber publicar sus estados de situacin referidos al 31 de marzo, 30 de junio y 30 de septiembre de cada ao, o en cualquier otra fecha que lo exija, en casos especiales, la Superintendencia, en uso de sus facultades generales, en un peridico de circulacin nacional. La publicacin se efectuar a ms tardar el ltimo da del mes siguiente a la fecha a que se refiere el estado. Conjuntamente con la publicacin de los estados de situacin a que se refiere este artculo, la Superintendencia podr ordenar que ellas publiquen los datos que, a su juicio, sean necesarios para la informacin del pblico. Las normas que se impartan sobre esta materia debern ser de aplicacin general. En las instituciones financieras fiscalizadas por la Superintendencia, el Balance General al 31 de diciembre de cada ao deber ser informado por una firma de

LEY 19913 Art. 22 D.O. 18.12.2003 D.L. 1.097 ART. 14

D.L. 1.097 ART. 12 INC. 5

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auditores externos. En las mismas instituciones no ser necesario que se designen inspectores de cuentas por los accionistas. Los auditores harn llegar copia de su informe con todos sus anexos a la Superintendencia y la institucin financiera lo har publicar junto con el balance. La Superintendencia podr imponer a las dems instituciones fiscalizadas que sus balances sean informados por auditores externos. La Superintendencia podr exigir hasta dos veces en cualquier poca del ao a una institucin fiscalizada, balances generales referidos a determinadas fechas del ao calendario, los cuales, si as lo dispone, debern ser informados por los auditores externos que sta designe. Estos balances se confeccionarn con sujecin a las normas generales que seale el Superintendente, en especial respecto de las provisiones o castigos que estime pertinentes y producirn plenos efectos para la aplicacin de las disposiciones que rigen a las instituciones fiscalizadas. Artculo 16 bis.- Las personas naturales o jurdicas que, personalmente o en conjunto y en forma directa, sean controladoras de un banco conforme al artculo 97 de la Ley de Mercado de Valores y, adems, posean individualmente ms del 10% de sus acciones, debern enviar a la Superintendencia informacin confiable acerca de su situacin financiera. La Superintendencia, mediante normas generales, determinar la periodicidad y contenido de esta informacin que no podr exceder de la que exige la Superintendencia de Valores y Seguros a las sociedades annimas abiertas. Artculo 17.- El gerente de una institucin fiscalizada o la persona que haga sus veces dar cuenta al directorio o al cuerpo directivo correspondiente en la prxima reunin que ste celebre de toda comunicacin recibida del Superintendente y de ello se dejar testimonio en el acta de la sesin. En los casos en que el Superintendente lo pida, la comunicacin ser insertada ntegramente en el acta. Artculo 18.- El Superintendente podr disponer que se cite a declarar bajo juramento a cualquier persona que tenga conocimiento de algn hecho que se requiera aclarar en alguna operacin de las instituciones fiscalizadas o en relacin con la conducta de su personal. La diligencia podr encomendarse a un funcionario de la Superintendencia. Las personas indicadas en el artculo 361 del Cdigo de Procedimiento Civil no estarn obligadas a comparecer y declararn por escrito. Artculo 18 bis.- Con el objeto de velar por el cumplimiento de sus respectivos deberes de fiscalizacin, los Superintendentes de Bancos e Instituciones Financieras, de Valores y Seguros y de Administradoras de Fondos de Pensiones podrn compartir cualquier informacin, excepto

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RECTIFICACION D.O.05.01.1998

LEY 19769 Art. 4 N 1 D.O. 07.11.2001

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LEY 20190 Art. 3 N 2 D.O. 05.06.2007

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aquella sujeta a secreto bancario. Cuando la informacin compartida sea reservada, deber mantenerse en este carcter por quienes la reciban.

Prrafo 3. Otras Atribuciones

Artculo 19.- Las instituciones sometidas a la fiscalizacin de la Superintendencia que incurrieren en alguna infraccin a la ley que las rige, a sus leyes orgnicas, a sus estatutos o a las rdenes legalmente impartidas por el Superintendente, que no tenga sealada una sancin especial, podrn ser amonestadas, censuradas o penadas con multa hasta por una cantidad equivalente a cinco mil unidades de fomento. En el caso de tratarse de infracciones reiteradas de la misma naturaleza podr aplicarse una multa hasta de cinco veces el monto mximo antes expresado. Igualmente podr amonestar, censurar o multar hasta por una cantidad equivalente a 1.000 unidades de fomento a los directores, gerentes y funcionarios en general que resulten responsables de las infracciones cometidas. La multa se comunicar al infractor y al gerente general de la empresa. Asimismo, el directorio deber dar cuenta a la Junta de Accionistas ms prxima de las sanciones de que han sido objeto la sociedad o sus funcionarios. Artculo 20.- Cuando una institucin financiera fiscalizada presente inestabilidad financiera o administracin deficiente, el Superintendente, por resolucin fundada, podr imponerle total o parcialmente y por el plazo mximo de seis meses, renovable por una vez por el mismo perodo, una o ms de las siguientes prohibiciones: 1) Otorgar nuevos crditos a cualquiera persona natural o jurdica vinculada, directamente o a travs de terceros, a la propiedad o gestin de la institucin. 2) Renovar por ms de ciento ochenta das cualquier crdito. 3) Alzar o limitar las garantas de los crditos vigentes. 4) Adquirir o enajenar bienes corporales o incorporales que correspondan a su activo fijo o a sus inversiones financieras. 5) Enajenar documentos de su cartera de colocaciones. 6) Otorgar crditos sin garanta. 7) Celebrar determinados actos, contratos o convenciones o renovar los vigentes con las personas que seala el N 1. 8) Otorgar nuevos prstamos o adquirir inversiones financieras, siempre que el crecimiento de la suma de las colocaciones e inversiones financieras, en relacin al mes inmediatamente anterior, supere la variacin de la unidad de fomento en el

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D.L. 1.097 ART. 19 bis RECTIFICACION D.O.05.01.1998

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mismo perodo. 9) Otorgar nuevos poderes que habiliten para efectuar cualquiera de los actos sealados en los nmeros anteriores. Se presumir, en todo caso, que una empresa presenta inestabilidad financiera o administracin deficiente cuando: a) Se encuentra en cualquiera de las circunstancias descritas en los artculos 118 122, que hagan temer por su situacin financiera o permitan estimar que presenta problemas de solvencia. b) Tres o ms estados financieros arrojen prdidas que en promedio superen el 10% del capital pagado y reservas inicial durante el mismo ao calendario. c) Haya recurrido al financiamiento de urgencia del Banco Central de Chile en tres o ms meses de un mismo ao calendario. d) Haya pagado tasas de inters al pblico que superan en un 20% o ms los promedios que correspondan a las instituciones financieras de su misma especie, en el curso de tres o ms meses del mismo ao calendario. e) Haya otorgado crditos a personas relacionadas, directamente o a travs de terceros, a la propiedad o gestin de la empresa en trminos ms favorables en cuanto a plazo, tasas de inters o garantas que los concedidos a terceros en operaciones similares o cuando haya concentrado crditos a dichas personas relacionadas por ms de una vez su capital pagado y reservas. f) Haya celebrado contratos de prestacin de servicios o adquisicin o enajenacin de activos de cualquiera naturaleza con personas relacionadas, directamente o a travs de terceros, con su propiedad o gestin, y que hayan sido objetados con un fundamento preciso por la Superintendencia, en forma previa a su celebracin o con posterioridad a ella. g) Los auditores externos de la empresa sealen reservas acerca de la administracin o de la estabilidad de la entidad como empresa en marcha. h) Se haya incumplido gravemente el plan a que se refiere el artculo 31. Sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 21, los directores, gerentes, administradores o apoderados que, sin autorizacin escrita del Superintendente, acuerden, ejecuten o hagan ejecutar cualquier a de los actos prohibidos en virtud de este artculo, sern sancionados con presidio menor en sus grados medio a mximo. Durante el lapso a que se refiere este artculo, la revocacin o renuncia de los directores de la institucin o la renuncia o trmino de contrato de sus gerentes, administradores o apoderados no producirn efecto alguno, si tales actos no han sido autorizados por el Superintendente. Si durante ese mismo perodo se convocara a Junta de Accionistas para aumentar el capital de la institucin, fusionarla o vender sus activos, el Superintendente podr modificar el plazo de convocatoria y el nmero de avisos que deben publicarse con este mismo objeto. Artculo 21.Los directores, D.L. 1.097

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administradores, gerentes, apoderados o empleados de una institucin fiscalizada que aprueben o ejecuten operaciones no autorizadas por la ley, por los estatutos o por las normas impartidas por la Superintendencia, respondern con sus bienes de las prdidas que dichas operaciones irroguen a la empresa. Artculo 22.- Todas las multas que las leyes establecen y que corresponda aplicar a la Superintendencia sern impuestas administrativamente por el Superintendente al infractor y debern ser pagadas dentro del plazo de diez das contado desde que se comunique la resolucin respectiva. El afectado podr reclamar ante la Corte de Apelaciones correspondiente al domicilio de la empresa salvo que ella tenga oficina en Santiago, caso en el cual ser competente la Corte de Apelaciones de Santiago. El reclamo deber formularse dentro del plazo de diez das contado desde el entero de la multa, siempre que dicho entero se haya efectuado dentro del plazo. La Corte dar traslado por seis das al Superintendente y evacuado dicho trmite o acusada la correspondiente rebelda, la Corte dictar sentencia en el trmino de treinta das sin ulterior recurso. Tambin podrn reclamarse, con sujecin al mismo procedimiento, las resoluciones de la Superintendencia que impongan las prohibiciones o limitaciones contenidas en el artculo 20; que designen inspector delegado o administrador provisional, o renueven esas designaciones; revoquen la autorizacin de existencia o resuelvan la liquidacin forzosa. En estos casos la reclamacin deber interponerse dentro de los diez das siguientes a la fecha de comunicacin de la resolucin y deber ser suscrita por la mayora de los directores de la empresa afectada, aun cuando sus funciones hayan quedado suspendidas o terminadas por efecto de la resolucin reclamada. Por la interposicin del reclamo no se suspendern los efectos de la resolucin ni podr la Corte decretar medida alguna con ese objeto mientras se encuentre pendiente la reclamacin. Artculo 23.- Las multas que aplique la Superintendencia prescribirn en el plazo de tres aos contado desde la fecha en que hubiere terminado de cometerse el hecho o de ocurrir la omisin sancionada. Este plazo ser de seis aos si se hubiere actuado con dolo y ste se presumir cuando se hayan hecho declaraciones falsas a la Superintendencia relacionadas con los hechos cometidos. Los referidos plazos de prescripcin se suspendern desde el momento en que la Superintendencia inicie la investigacin de la que derive la aplicacin de la multa respectiva. El producto de las multas que se apliquen a las instituciones fiscalizadas por la Superintendencia ser de beneficio fiscal. El Superintendente enterar peridicamente en la Tesorera Fiscal las multas no reclamadas y aquellas en que el afectado haya perdido su

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reclamacin por sentencia ejecutoriada. Mientras est pendiente el reclamo, las cantidades recaudadas por multas se mantendrn en una cuenta especial en el Banco del Estado, de la que el Superintendente girar para efectuar la devolucin correspondiente en caso de acogerse algn reclamo por sentencia firme. Artculo 24.- Si una institucin financiera fiscalizada hubiere incurrido en infracciones o multas reiteradas, se mostrare rebelde para cumplir las rdenes legalmente impartidas por el Superintendente o hubiere ocurrido en ella cualquier hecho grave que haga temer por su estabilidad econmica, el Superintendente podr designarle un inspector delegado a quien le conferir las atribuciones que seale al efecto y, especialmente, le delegar la de suspender cualquier acuerdo del directorio o de los apoderados de la institucin. En los mismos eventos, podr el Superintendente, previo acuerdo del Consejo del Banco Central de Chile, haya designado o no el inspector delegado, nombrar un administrador provisional de la institucin, el que tendr todas las facultades del giro ordinario que la ley y los estatutos sealan al directorio o a quien haga sus veces y al gerente. La designacin de inspector delegado o de administrador provisional no podr tener una duracin superior a un ao. La designacin de inspector delegado podr renovarse slo por otro ao y la de administrador provisional cuantas veces el Superintendente lo estime necesario. Las resoluciones que se dicten con tal objeto sern fundadas y las renovaciones de la designacin de administrador provisional debern contar con el acuerdo previo del Consejo del Banco Central de Chile. El administrador provisional tendr los deberes y estar sujeto a las responsabilidades de los directores de sociedades annimas. Por resolucin fundada en situaciones originadas con anterioridad a la designacin del administrador provisional y slo dentro del primer ao de esta administracin, el Superintendente podr suspender la aplicacin de los mrgenes previstos en esta ley a la institucin financiera que fue objeto de dicha medida o a aquellas que le hayan concedido crditos. En ningn caso podr suspender la obligacin que establece el artculo 65. Artculo 25.- En los casos en que la Superintendencia haya designado administrador provisional o liquidador a una institucin fiscalizada, podr contratar profesionales encargados de entablar las acciones judiciales destinadas a perseguir la responsabilidad penal y civil de los administradores, ejecutivos y dems personas que, a cualquier ttulo, hayan actuado en la empresa respectiva. Asimismo, podr contratar profesionales para defender de acusaciones a las personas que participen o hayan participado en la administracin provisional o en la liquidacin de la empresa. Artculo 26.- Sin perjuicio de las D.L 1.097 ART. 23

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facultades que esta ley le confiere, la Superintendencia tendr, respecto de las instituciones fiscalizadas y en lo que proceda, las que las leyes otorgan a la Superintendencia de Valores y Seguros. La Superintendencia tendr, respecto de los auditores externos que contraten las instituciones fiscalizadas, las mismas facultades que la Ley Orgnica de la Superintendencia de Valores y Seguros y la Ley de Sociedades Annimas confieren sobre ellos a dicha institucin. T I T U L O II

ART. 18

Constitucin de las Empresas Bancarias

Artculo 27.- Las empresas bancarias deben constituirse como sociedades annimas en conformidad a la presente ley. Los accionistas fundadores de un banco debern presentar un prospecto a la Superintendencia, tanto para la creacin de un nuevo banco como para la transformacin de una sociedad financiera en empresa bancaria. El prospecto deber ser acompaado de un plan de desarrollo de negocios para los primeros tres aos de funcionamiento. Aceptado un prospecto, se entregar un certificado provisional de autorizacin a los accionistas fundadores que los habilitar para realizar los trmites conducentes a obtener la autorizacin de existencia de la sociedad y los actos administrativos que tengan por objeto preparar su constitucin y funcionamiento. Para ello, se considerar que la sociedad tiene personalidad jurdica desde el otorgamiento del certificado. No podr solicitarse la autorizacin de existencia de la sociedad transcurridos diez meses desde la fecha de aqul. Los accionistas fundadores de una empresa bancaria debern constituir una garanta igual al diez por ciento del capital de la sociedad proyectada, mediante un depsito a la orden del Superintendente en alguna institucin fiscalizada por la Superintendencia. Dichos accionistas fundadores estarn obligados a depositar en alguna de las instituciones fiscalizadas por la Superintendencia y a nombre de la empresa bancaria en formacin los fondos que reciban en pago de suscripcin de acciones. Estos fondos slo podrn girarse una vez que haya sido autorizada la existencia de la sociedad y que entre en funciones su Directorio. Los accionistas fundadores sern personal y solidariamente responsables de la devolucin de dichos fondos y su responsabilidad podr hacerse efectiva sobre la garanta a que se refiere el inciso anterior. Los accionistas fundadores no podrn recibir, directa ni indirectamente, remuneracin alguna por el trabajo que ejecuten en tal carcter.

D.F.L 252 ART. 27

NOTA

NOTA:

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El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada el 05.06.2007, derog el Ttulo XIV de esta ley, referente a las "Sociedades Financieras", y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades.

Artculo 28.- Los accionistas fundadores de un banco debern cumplir los siguientes requisitos: a) Contar individualmente o en conjunto con un patrimonio neto consolidado equivalente a la inversin proyectada y, cuando se reduzca a una cifra inferior, informar oportunamente de este hecho. b) No haber incurrido en conductas graves o reiteradas que puedan poner en riesgo la estabilidad de la entidad que se proponen constituir o la seguridad de sus depositantes. c) No haber tomado parte en actuaciones, negociaciones o actos jurdicos de cualquier clase, contrarios a las leyes, normas o sanas prcticas financieras o mercantiles que imperan en Chile o en el extranjero. d) No encontrarse en alguna de las situaciones siguientes: i) Que se trate de un fallido no rehabilitado; ii) Que en los ltimos quince aos, contados desde la fecha de solicitud de la autorizacin, haya sido director, gerente, ejecutivo principal o accionista mayoritario directamente o a travs de terceros, de una entidad bancaria, de una compaa de seguros del segundo grupo o de una Administradora de Fondos de Pensiones que haya sido declarada en liquidacin forzosa o quiebra, segn corresponda, o sometida a administracin provisional, respecto de la cual el Fisco o el Banco Central de Chile hayan incurrido en considerables prdidas. No se considerar para estos efectos la participacin de una persona por un plazo inferior a un ao; iii) Que registre protestos de documentos no aclarados en los ltimos cinco aos en nmero o cantidad considerable; iv) Que haya sido condenado o se encuentre bajo acusacin formulada en su contra por cualquiera de los siguientes delitos: (1) contra la propiedad o contra la fe pblica; (2) contra la probidad administrativa, contra la seguridad nacional, delitos tributarios, aduaneros, y los contemplados en las leyes contra el terrorismo y el lavado de activos; (3) los contemplados en la ley N 18.045, ley N 18.046, decreto ley N 3.500, de 1980, ley N 18.092, ley N 18.840, decreto con fuerza de ley N 707, de 1982, ley N 4.287, ley N 5.687, ley N 18.175, ley N 18.690, ley N 4.097, ley N 18.112, decreto con fuerza de ley N 251, de 1931, las leyes sobre Prenda, y en esta ley; v) Que haya sido condenado a pena aflictiva o de inhabilitacin para desempear cargos u oficios pblicos, y

LEY 20190 Art. 3 N 3 D.O. 05.06.2007

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vi) Que se le haya aplicado, directamente o a travs de personas jurdicas, cualquiera de las siguientes medidas, siempre que los plazos de reclamacin hubieren vencido o los recursos interpuestos en contra de ellas hubiesen sido rechazados por sentencia ejecutoriada: (1) que se haya declarado su liquidacin forzosa o se hayan sometido sus actividades comerciales a administracin provisional, o (2) que se le haya cancelado su autorizacin de operacin o existencia, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o para realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal. Tratndose de una persona jurdica, los requisitos establecidos en este artculo se considerarn respecto de sus controladores, socios o accionistas mayoritarios, directores, administradores, gerentes y ejecutivos principales, a la fecha de la solicitud. La Superintendencia verificar el cumplimiento de estos requisitos, para lo cual podr solicitar que se le proporcionen los antecedentes que seale; y en caso de rechazo, deber justificarlo por resolucin fundada. Se considerarn accionistas fundadores de un banco aquellos que, adems de firmar el prospecto, tendrn una participacin significativa en su propiedad, segn las normas del artculo 36. Artculo 29.- La institucin financiera constituida en el extranjero que solicite participar en forma significativa en la creacin o adquisicin de acciones de un banco chileno o establecer una sucursal en conformidad al artculo 32, slo podr se autorizada si en el pas en que funciona su casa matriz existe una supervisin que permita vigilar adecuadamente el riesgo de sus operaciones y, adems de dar cumplimiento a lo sealado en el artculo anterior, cuenta con la autorizacin previa del organismo fiscalizador del pas en que est constituida su casa matriz. Adems, para otorgar la autorizacin deber ser posible el intercambio recproco de informacin relevante sobre estas entidades, entre los organismos de supervisin de ambos pases. Tratndose de sociedades de inversin o de otra naturaleza constituidas en el extranjero, ellas debern asegurar a la Superintendencia en la forma que sta determine, que se cumplir permanentemente con lo dispuesto en el inciso anterior si las mismas tuvieren o adquirieren posteriormente participacin significativa en un banco o institucin financiera en el pas donde estuvieren constituidas o en otro. A las sociedades referidas en el inciso anterior que estuvieren constituidas en un pas que aplique las normas del Comit de Basilea, no les sern aplicables los incisos precedentes, si se obligan a entregar en la forma y oportunidad que determine la Superintendencia la informacin financiera confiable respecto de dichas sociedades y sus filiales, entendindose por tal la emanada de los D.F.L. 252 ART. 27 b

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organismos de supervisin. Cuando estas sociedades no estn sujetas a supervisin de un organismo o no deban entregar a ste tal informacin, sta deber ser suscrita por auditores externos de reconocido prestigio internacional. Para conceder la autorizacin correspondiente a estas sociedades, ellas debern asegurar a la Superintendencia, en la forma que sta determine, que se cumplir permanentemente con lo dispuesto en este inciso cuando tuvieren o adquirieren posteriormente participacin significativa en un banco o institucin financiera en el pas donde estuvieren constituidas o en otro. En caso de incumplimiento de lo dispuesto en este artculo, la Superintendencia podr aplicar las sanciones contempladas en los incisos segundo y final del artculo 36. Para los efectos de este artculo, se considerar participacin significativa en un banco chileno aquella que, segn las normas del artculo 36, requiere autorizacin de la Superintendencia. Artculo 30.- La Superintendencia, dentro del plazo de 180 das, podr rechazar el prospecto por resolucin fundada en que los accionistas fundadores no cumplen los requisitos sealados en los artculos anteriores. Si la Superintendencia no dictase una resolucin denegatoria dentro del plazo sealado, se podr requerir la aplicacin del silencio administrativo positivo en la forma sealada en la ley N 19.880. No obstante, la Superintendencia en casos excepcionales y graves relativos a hechos relacionados con circunstancias que, por su naturaleza, sea inconveniente difundir pblicamente, podr suspender por una vez el pronunciamiento sobre el prospecto hasta por un plazo de 180 das adicionales al sealado en el inciso anterior. La respectiva resolucin podr omitir el todo o parte de su fundamentacin. En tal caso, los fundamentos omitidos debern darse a conocer reservadamente al Ministro de Hacienda y al Banco Central, al Consejo de Defensa del Estado, a la Unidad de Anlisis Financiero o al Ministerio Pblico, cuando corresponda. Artculo 31.- Solicitada la autorizacin de existencia y acompaada copia autorizada de la escritura pblica que contenga los estatutos, en la que deber insertarse el certificado a que se refiere el artculo 27, el Superintendente comprobar la efectividad del capital de la empresa. Demostrado lo anterior, dictar una resolucin que autorice la existencia de la sociedad y apruebe sus estatutos. La Superintendencia expedir un certificado que acredite tal circunstancia y contenga un extracto de los estatutos. El certificado se inscribir en el Registro de Comercio del domicilio social y se publicar en el Diario Oficial dentro del plazo de sesenta das contados desde la fecha de la resolucin aprobatoria. Lo mismo deber hacerse con las reformas que se introduzcan a los estatutos o con las resoluciones que aprueben o decreten D.F.L. 252 ART. 27 C

LEY 20190 Art. 3 4 a) D.O. 05.06.2007

LEY 20190 Art. 3 N 4 b) D.O. 05.06.2007

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la disolucin anticipada de la sociedad. Cumplidos los trmites a que se refiere el inciso anterior, la Superintendencia comprobar, dentro del plazo de 90 das, si la empresa bancaria se encuentra preparada para iniciar sus actividades y, especialmente, si cuenta con los recursos profesionales, tecnolgicos y con los procedimientos y controles para emprender adecuadamente sus funciones. En esta misma oportunidad, la Superintendencia deber analizar el plan de desarrollo de negocios para los primeros tres aos presentado junto con el prospecto. Cumplidos dichos requisitos, la Superintendencia, dentro de un plazo de 30 das, conceder la autorizacin para funcionar. Asimismo, fijar un plazo no superior a 1 ao para que la empresa inicie sus actividades, lo que la habilitar para dar comienzo a sus operaciones, le conferir las facultades y le impondr las obligaciones establecidas en esta ley. Durante el perodo de tres aos a que se refiere el inciso tercero, la Superintendencia supervisar el cumplimiento del plan, el que podr ser modificado siempre que no se deteriore la situacin patrimonial de la empresa. Artculo 32.- Los bancos constituidos en el extranjero, para establecer sucursal en el pas, debern obtener de la Superintendencia un certificado provisional de autorizacin en la forma sealada en el artculo 27. Para obtener su autorizacin definitiva, debern acompaar todos los documentos que las leyes y reglamentos requieren para establecer una agencia de sociedad annima extranjera. El Superintendente examinar los estatutos de la empresa con el fin de establecer que no hay en ellos nada contrario a la legislacin chilena e investigar, adems, por todos los medios que estime convenientes, si la empresa es entidad que ofrezca suficiente garanta para que se le pueda otorgar sin riesgo la autorizacin respectiva. Dictada la resolucin que apruebe el establecimiento de la sucursal, sta y un extracto de los estatutos certificado por la Superintendencia se inscribirn y publicarn en la forma y dentro del plazo a que se refiere el artculo anterior. Lo mismo se har con las modificaciones de estatutos de la casa matriz en aspectos esenciales y con los aumentos de capital u otras modificaciones de la agencia chilena, como asimismo con la resolucin que apruebe el trmino anticipado o decrete la revocacin de la autorizacin. Verificada la radicacin del capital en el pas y comprobado que se encuentra preparada para iniciar sus actividades en la forma prevista en el artculo 31, la Superintendencia otorgar a la sucursal la autorizacin para funcionar. Artculo 33.- El Superintendente podr autorizar a los bancos extranjeros para mantener representaciones que acten como agentes de negocios de sus casas matrices y tendr sobre ellas las mismas facultades D.F.L. 252 ART. 29

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de inspeccin que esta ley le confiere respecto de las empresas bancarias. En caso alguno, estas representaciones podrn efectuar actos propios del giro bancario, sin perjuicio de que puedan publicitar en el pas los productos o servicios de crdito de sus casas matrices que determine la Superintendencia, ajustndose a las normas generales que sta dicte. La autorizacin podr revocarse en cualquier momento si la representacin no cumpliere con esta disposicin o si su subsistencia fuere inconveniente. Artculo 34.- Los bancos extranjeros que operen en Chile gozarn de los mismos derechos que los bancos nacionales de igual categora y estarn sujetos en general a las mismas leyes y reglamentos, salvo disposicin legal en contrario. El capital y reservas que asignen a su sucursal en el pas deber ser efectivamente internado y convertido a moneda nacional en conformidad a alguno de los sistemas autorizados por la ley o por el Banco Central de Chile. Los aumentos de capital o reservas que no provengan de capitalizacin de otras reservas, tendrn el mismo tratamiento del capital y reservas iniciales. Ningn banco extranjero podr invocar derechos derivados de su nacionalidad respecto a las operaciones que efecte su sucursal en Chile. Toda contienda que se suscite en relacin con las operaciones de la sucursal en el pas, cualquiera que fuere su naturaleza, ser resuelta por los tribunales chilenos, en conformidad a las leyes de la Repblica. Para los efectos de las operaciones entre una sucursal y su casa matriz en el exterior, ambas se considerarn como entidades independientes. Lo anterior es sin perjuicio de la responsabilidad que tuviera el banco extranjero, de acuerdo a las reglas generales, por las obligaciones que contraiga la sucursal que haya establecido en Chile. Los acreedores de las obligaciones contradas en Chile por el banco extranjero, que sean chilenos o extranjeros domiciliados en Chile, gozarn de preferencia sobre el activo que el banco tuviere en el pas. Artculo 35.- El Banco Central de Chile podr informar, a solicitud de la Superintendencia, acerca de los efectos que la autorizacin de nuevos bancos pueda producir para la estabilidad del sistema financiero o el adecuado cumplimiento de las obligaciones contenidas en su Ley Orgnica. Artculo 35 bis.- Slo se podr proceder a la fusin de bancos, a la adquisicin de la totalidad del activo y pasivo de un banco por otro o de una parte sustancial de ellos, segn la definicin del artculo 138; o a la toma de control de dos o ms bancos por una misma persona o grupo controlador, o bien a aumentar sustancialmente el control ya existente, en trminos que el banco adquirente o el grupo de bancos resultante

Ley 20448 Art. 9 N 1 D.O. 13.08.2010

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D.L. 1.097 ART. 24

LEY 19705 Art. 14 D.O. 20.12.2000

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alcancen una participacin significativa en el mercado, si los interesados cuentan con la autorizacin de la Superintendencia a que se refiere este artculo. La Superintendencia podr denegar la autorizacin de que trata este artculo, mediante resolucin fundada, previo informe en el mismo sentido del Consejo del Banco Central de Chile aprobado por la mayora de sus miembros en ejercicio. El informe referido en el inciso anterior deber ser evacuado dentro del plazo de diez das hbiles desde que se solicite, plazo que se entender prorrogado en el caso que contempla el artculo 19, inciso tercero, de la Ley Orgnica del Banco Central. En todo caso, la Superintendencia podr condicionar la autorizacin al cumplimiento de una o ms de las siguientes exigencias: a) Que el patrimonio efectivo de el o los bancos, segn el caso, deba ser superior al 8% de sus activos ponderados por riesgo, con un lmite de 14%. b) Que la reserva tcnica que establece el artculo 65 sea aplicable desde que los depsitos y dems sumas a que se refiere esa norma excedan de una vez y media su capital pagado y reservas. c) Que el margen de prstamos interbancarios establecido en el artculo 84, N 1), prrafo penltimo, se rebaje al 20% del patrimonio efectivo. La Superintendencia podr imponer total o parcialmente las exigencias antes sealadas mediante resolucin fundada y asimismo limitar su aplicacin en relacin al monto o porcentaje que contiene cada letra precedente. La Superintendencia deber pronunciarse en un plazo mximo de 60 das sobre la solicitud referida en el inciso primero. Las resoluciones denegatorias que dicte la Superintendencia podrn reclamarse con sujecin al artculo 22. Para los efectos de lo sealado en el inciso primero, se entender que se produce un aumento sustancial en el control, cuando el controlador adquiera la mayora o los dos tercios de las acciones, en su caso. La Superintendencia determinar, mediante norma general, los elementos y antecedentes que debern considerarse para estimar cuando una participacin de mercado es significativa, incluyendo un porcentaje de participacin a partir del cual se harn aplicables las normas de este artculo. Artculo 36.- Por exigirlo el inters nacional, ninguna persona podr adquirir directamente o a travs de terceros, acciones de un banco que, por s solas o sumadas a las que ya posea, representen ms del 10% del capital de ste, sin que previamente haya obtenido autorizacin de la Superintendencia. Las acciones que se encuentren en la situacin prevista en el inciso anterior y cuya adquisicin no haya sido autorizada no tendrn derecho a voto. Si el poseedor de dichas acciones es una sociedad de cualquier tipo, sus socios o accionistas no podrn ceder un porcentaje de derechos o de acciones en su sociedad, superior a un 10%, sin haber obtenido una autorizacin de la Superintendencia. La transferencia sin autorizacin privar a la sociedad titular de acciones del banco del derecho a voto en ste. Para determinar las relaciones entre dos o ms sociedades que posean acciones del banco se D.F.L 252 ART. 65 N 18

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aplicarn las circunstancias a que se refiere el N 2 del artculo 84. La Superintendencia, mediante normas generales, podr excluir de estas obligaciones a las sociedades en que, por su gran nmero de socios o accionistas u otros factores, pueda presumirse que no tienen una influencia significativa en sus decisiones. La Superintendencia slo podr denegar tal autorizacin, por resolucin fundada, si el peticionario no cumple con los requisitos establecidos en el artculo 28. INCISO ELIMINADO La Superintendencia deber pronunciarse en un plazo mximo de quince das hbiles contado desde la fecha en que se le hayan acompaado los antecedentes necesarios para resolver acerca de las circunstancias referidas precedentemente. Si la Superintendencia no dictase una resolucin denegatoria dentro del plazo sealado, se podr requerir la aplicacin del silencio administrativo positivo en la forma sealada en la ley N 19.880. Quedarn privadas del derecho a voto las acciones de un banco, cuando la persona a quien corresponda solicitar alguna autorizacin de la Superintendencia impuesta por este artculo haya omitido hacerlo y mientras no se obtenga la autorizacin correspondiente. Si las acciones as adquiridas se hubieren inscrito en el Registro de Accionistas del banco, o se hubiere transferido el dominio de las acciones o derechos en la sociedad propietaria de acciones bancarias, en su caso, la Superintendencia declarar la exclusin del derecho a voto y comunicar su determinacin al banco para su cumplimiento y correspondiente anotacin en el Registro de Accionistas. Artculo 37.- Las empresas bancarias son instituciones de funcionamiento obligatorio con sujecin al horario vigente. Ninguna empresa bancaria podr iniciar, suspender o poner trmino a sus operaciones sin previa autorizacin del Superintendente. Los bancos, antes de abrir cualquier oficina dentro del pas, debern informarlo a la Superintendencia. Esta, mediante norma de carcter general, determinar los antecedentes que debern acompaarse para acreditar los requisitos necesarios para la apertura de la oficina y su registro. No obstante lo anterior, las instituciones que estn clasificadas en las dos ltimas categoras, segn el artculo 59 y siguientes, requerirn de autorizacin expresa para dicha apertura. En este caso, la Superintendencia deber pronunciarse en un plazo de 90 das, contado desde la prestacin de la solicitud y para rechazarla deber dictar una resolucin fundada. El banco que resuelva cerrar una oficina, deber dar aviso a la Superintendencia con, a lo menos, 90 das de anticipacin a la fecha del proyectado cierre. Artculo 38.- Corresponder al Superintendente fijar, por resolucin que

LEY 20190 Art. 3 N 5 a) D.O. 05.06.2007 LEY 20190 Art. 3 N 5 b) D.O. 05.06.2007

LEY 20190 Art. 3 N 5 c) D.O. 05.06.2007

RECTIFICACION D.O.05.01.1998

D.F.L 252 ART. 31

D.F.L 252 ART. 32

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publicar en el Diario Oficial, el horario para la atencin del pblico en el Banco del Estado de Chile y en el resto de los bancos, debiendo ser uniforme para todas las oficinas de una misma localidad. Las instituciones bancarias a que se refiere el inciso anterior, trabajarn de lunes a viernes de cada semana, ambos das inclusive, en jornada nica bancaria en todas las provincias del pas, sin perjuicio de las facultades conferidas al Superintendente para determinar el horario de dichas instituciones. Podr, adems, sin las limitaciones y formalidades indicadas, pero en las condiciones que seale, autorizar a las empresas bancarias para que presten determinados servicios fuera de los das y horas de atencin obligatoria al pblico. Salvo autorizacin del Superintendente en la forma indicada en el inciso anterior, los bancos y sociedades financieras no atendern al pblico los das sbado de cada semana y el da 31 de diciembre de cada ao. En ningn caso debern considerarse esos das como festivos o feriados para los efectos legales, excepto en lo que se refiere al pago y protesto de letras de cambio.

LEY 19559 Art.1 D.O.16.04.1998 NOTA

NOTA: El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada el 05.06.2007, derog el Ttulo XIV de esta ley, referente a las "Sociedades Financieras", y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades.

Artculo 39.- Ninguna persona natural o jurdica que no hubiera sido autorizada para ello por otra ley, podr dedicarse a giro que, en conformidad a la presente, corresponda a las empresas bancarias y, en especial, a captar o recibir en forma habitual dinero del pblico, ya sea en depsito, mutuo o en cualquiera otra forma. Ninguna persona natural o jurdica que no hubiere sido autorizada por ley, podr dedicarse por cuenta propia o ajena a la corredura de dinero o de crditos representados por valores mobiliarios o efectos de comercio, o cualquier otro ttulo de crdito. Tampoco podr poner en su local u oficina plancha o aviso que contenga, en cualquier idioma, expresiones que indiquen que se trata de un banco, de una empresa bancaria o de una sociedad financiera, ni podr hacer uso de membretes, carteles, ttulos, formularios, recibos, circulares o cualquier otro papel que contenga nombres u otras palabras que indiquen que los negocios a que se dedica dicha persona son de giro bancario o de intermediacin financiera. Le estar, asimismo, prohibido efectuar propaganda por la prensa u otro medio de publicidad en que se haga uso de tales expresiones. Se presume que una persona natural o jurdica ha infringido lo dispuesto en este artculo cuando tenga un local u oficina en

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NOTA

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el que, de cualquier manera, se invite al pblico a llevar dinero a cualquier ttulo o al cual se haga publicidad por cualquier medio con el mismo objeto. Las infracciones a este artculo sern castigadas con presidio menor en sus grados medio a mximo. La Superintendencia, en este caso, pondr los antecedentes a disposicin del Ministerio Pblico, a fin de que inicie la investigacin que correspondiere. En todo caso, si a consecuencia de estas actividades ilegales, el pblico recibiere prdida de cualquiera naturaleza, los responsables sern castigados como autores del delito de estafa. En caso de que, a juicio del Superintendente, pueda presumirse que existe una infraccin a lo dispuesto en este artculo, la Superintendencia tendr respecto de los presuntos infractores, las mismas facultades de inspeccin que esta ley le confiere para con las instituciones fiscalizadas, pudiendo aplicar al efecto su artculo 18. Cualquier organismo pblico o privado, que tome conocimiento de alguna infraccin a lo dispuesto en este artculo, podr efectuar la denuncia correspondiente a la Superintendencia.

LEY 19806 Art. 15 D.O. 31.05.2002

NOTA: El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada el 05.06.2007, derog el Ttulo XIV de esta ley, referente a las "Sociedades Financieras", y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades.

T I T U L O

III

Reglas Generales Aplicables a los Bancos y a su Administracin

Artculo 40.- Banco es toda sociedad annima especial que, autorizada en la forma prescrita por esta Ley y con sujecin a la misma, se dedique a captar o recibir en forma habitual dinero o fondos del pblico, con el objeto de darlos en prstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediacin financiera, hacer rentar estos dineros y, en general, realizar toda otra operacin que la ley le permita. Artculo 41.- Los bancos se rigen por la presente ley y, en subsidio, por las disposiciones aplicables a las sociedades annimas abiertas en cuanto puedan conciliarse o no se opongan a sus preceptos. No se aplicarn a los bancos las normas que la ley de sociedades annimas contempla sobre las siguientes materias: a) Exigencia de acuerdo de junta de accionistas para prestar avales o fianzas simples y solidarias;

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b) Derecho de retiro anticipado de accionistas; y, c) Consolidacin de balances. Artculo 42.- Los estatutos de un banco debern contener las siguientes disposiciones, adems de las exigidas a las sociedades annimas: 1) El nombre del banco, en el que podr omitirse la indicacin de que se trata de una sociedad annima. 2) La ciudad de la Repblica en que se instalar su casa matriz u oficina principal, y que constituir su domicilio social, sin perjuicio de las sucursales o agencias que establezca en conformidad a la ley. En esa ciudad debern celebrarse las sesiones ordinarias de directorio y funcionar la gerencia general de la empresa. 3) El nmero de los directores del banco y el nombre de los integrantes del directorio provisional que deban ser designados por los accionistas. 4) El nombre y domicilio del gerente provisional y el subgerente que lo reemplazar en caso de ausencia o incapacidad. Artculo 43.- La direccin y la administracin de las empresas bancarias se ejercitarn en conformidad a las disposiciones legales que rijan la materia, a los estatutos de cada banco y con sujecin a las normas impartidas por el Superintendente. Artculo 44.- Toda eleccin de directores ser publicada en un peridico del domicilio de la empresa y deber ser puesta en conocimiento de la Superintendencia, a quien se enviar copia autorizada de la escritura pblica a que debe reducirse el acta de la junta de accionistas o sesin de directorio en que los nombramientos se hubieren hecho. Debern igualmente comunicarse y reducirse a escritura pblica los nombramientos de gerente general y subgerente general. Artculo 45.- El directorio celebrar sesin ordinaria por lo menos una vez al mes y todos los acuerdos que adopte se consignarn en el acta respectiva. Artculo 46.- El directorio deber adoptar las medidas e impartir las instrucciones necesarias con el objeto de mantenerse cabal y oportunamente informado, con la correspondiente documentacin, del manejo, conduccin y situacin de la entidad bancaria que administra. La Superintendencia podr dictar normas tendientes a asegurar la debida y adecuada informacin del directorio. Artculo 47.- Las empresas bancarias extranjeras no estarn obligadas a tener directorio para la administracin de sus negocios dentro del territorio de la Repblica, D.F.L 252 ART. 43 D.F.L. 252 ART. 40

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pero debern tener un agente ampliamente autorizado para que las represente con todas las facultades legales. Las responsabilidades y sanciones que afecten al directorio o a los directores de las empresas bancarias correspondern o podrn hacerse efectivas en el apoderado de las sucursales de los bancos extranjeros. Las empresas bancarias extranjeras podrn efectuar sus operaciones en Chile, en conformidad con sus prcticas habituales, siempre que no sean contrarias a las disposiciones que rijan la materia y no afecten a la seguridad de los negocios. Las remesas de las utilidades lquidas que obtengan las empresas bancarias extranjeras se harn previa autorizacin de la Superintendencia y con sujecin a las disposiciones legales vigentes y a las normas que imparta el Banco Central de Chile. Artculo 48.- El Superintendente o el delegado que designe al efecto podr resolver administrativamente cualquier cuestin que se suscite en una junta de accionistas, sea con relacin a la calificacin de poderes o a cualquier otra que pueda afectar a la legitimidad de la asamblea, de los acuerdos que se adopten o de los directores que en ella se elijan, sin perjuicio del derecho de los interesados para ejercer las acciones que les correspondan ante la justicia ordinaria. Cualquiera que sea la resolucin de la justicia, no podr ella afectar la validez de los acuerdos adoptados con la concurrencia de los directores elegidos en esa junta, ni de los actos celebrados en virtud de tales acuerdos. Artculo 49.- Los bancos estarn sujetos a las siguientes disposiciones: 1) Los aportes de los accionistas slo podrn consistir en dinero efectivo, esto es, en moneda legal de Chile. No se aplicar esta regla en los casos de fusin de bancos ni en los de adquisicin del activo y pasivo de un banco por otro. Para este efecto, se considerar aporte en efectivo la capitalizacin de crditos de dinero adeudados por la misma empresa bancaria, siempre que la Superintendencia autorice expresamente cada operacin. 2) No podrn emitir acciones de industria, acciones para remunerar servicios, ni acciones con privilegio o preferencia. Podrn, sin embargo, emitir distintas series de acciones. 3) No se establecer lmite alguno en el nmero de acciones por las que cada accionista podr votar en las juntas, salvo los que impongan o autoricen las leyes. 4) Los directorios de los bancos estarn compuestos por un mnimo de cinco y un mximo de once directores titulares y, en todo caso, por un nmero impar de ellos. Podrn, adems, tener hasta dos directores suplentes. Los directores durarn 3 aos en sus funciones y podrn ser reelegidos. Para rebajar el nmero de directores contemplado en el estatuto, el banco deber obtener previamente autorizacin de la D.F.L 252 ART. 46

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Superintendencia, la que para dar su aprobacin deber tomar en cuenta la composicin accionaria de la empresa y la proteccin de los derechos de las minoras. 5) No podr ser director de un banco la persona que hubiere sido condenada o estuviere procesada por delito sancionado con pena principal o accesoria de suspensin o inhabilitacin temporal o perpetua para desempear cargos u oficios pblicos. Tampoco podr serlo el fallido no rehabilitado. 6) No podrn establecerse requisitos especiales para ser elegido director derivados de la nacionalidad o profesin. 7) Es incompatible el cargo de director de un banco con el de parlamentario o director o empleado de cualquiera institucin financiera, y con el de empleado de la designacin del Presidente de la Repblica. Tambin es incompatible el cargo de director de un banco con el de empleado o funcionario de cualquiera de las entidades a que se refiere el nmero 10) de este artculo. Estas incompatibilidades no alcanzarn a los que desempeen cargos docentes. 8) No podr una persona desempear, a la vez, el cargo de director y de empleado del mismo banco. Esta disposicin no obsta para que un director desempee, en forma transitoria y por no ms de noventa das, el cargo de gerente, 9) El miembro del directorio que, sin permiso de ste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesar en su cargo por esa sola circunstancia. 10) No podrn ser accionistas de un banco el Fisco, los servicios, instituciones fiscales, semifiscales, organismos autnomos, empresas del Estado y, en general, todos los servicios pblicos creados por ley, como asimismo las empresas, sociedades o entidades pblicas o privadas en que el Estado o sus empresas, sociedades o instituciones centralizadas o descentralizadas tengan aportes de capital mayoritario o en igual proporcin o, en las mismas condiciones, representacin o participacin. 11) Un banco o sociedad financiera podr adquirir acciones de otro banco o sociedad financiera con el nico objeto de efectuar una fusin entre ambas instituciones, siempre que se cumplan los siguientes requisitos: a) Que se obtenga una autorizacin previa de la Superintendencia, la que slo podr otorgarse cuando se demuestre, a su satisfaccin, que la empresa adquirente tiene asegurado el control de las dos terceras partes de las acciones emitidas con derecho a voto de aquella sociedad cuyas acciones va a adquirir. b) Que el directorio de la empresa adquirente haya adoptado un acuerdo favorable sobre la operacin. c) La institucin financiera absorbente deber proponer una oferta pblica a firme de adquisicin de todas las acciones de la institucin con que se pretende fusionar, a un precio no inferior al promedio de las que se haya comprometido a adquirir conforme a la letra a). Efectuada esta oferta, la institucin financiera estar obligada a adquirir todas las acciones que le sean ofrecidas en venta. d) El patrimonio efectivo de la

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N 19 NOTA

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institucin fusionada no podr ser inferior al 10% de sus activos ponderados por riesgo. e) La fusin deber quedar acordada en el plazo mximo de 180 das desde la fecha de autorizacin de la Superintendencia. f) Si la fusin no quedare acordada dentro del plazo o, por cualquier motivo fracasare la negociacin, las acciones adquiridas con este objeto debern ser enajenadas en un trmino no superior a noventa das, contado desde el vencimiento del plazo a que se refiere la letra e) o desde que haya sucedido el hecho que hizo fracasar la negociacin. Esto ltimo lo determinar la Superintendencia. Si no se cumpliere con la enajenacin dentro del plazo fijado se aplicar una multa de un uno por ciento del valor de las acciones no enajenadas por cada da en que la institucin adquirente las conserve en su poder. g) Perfeccionada la fusin, caducarn de pleno derecho las acciones que deberan entregarse al banco absorbente como consecuencia de ella y el valor pagado por dichas acciones se deducir del patrimonio de la entidad fusionada. Tratndose de la adquisicin del activo y pasivo de un banco por otro, se requerir de una autorizacin previa de la Superintendencia y se aplicarn las letras b) y d), entendindose en este ltimo caso que la referencia a la institucin fusionada se aplica a la institucin adquirente. 12) Los bancos no estarn obligados a efectuar nuevamente la publicacin de sus balances y estados de prdidas y ganancias debidamente auditados en el plazo que seala la Ley sobre Sociedades Annimas si lo hubieren hecho con anterioridad; pero en este caso debern dejar constancia en los avisos de citacin a junta, del peridico en que se publicaron y de la fecha en que se efectu la publicacin.

ART. 65 N4 Inciso 2 RECTIFICACION D.O.05.01.1998

NOTA: El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada el 05.06.2007, derog el Ttulo XIV de esta ley, referente a las "Sociedades Financieras", y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades.

T I T U L O

IV

Capital, Reservas y Dividendos de los Bancos

Artculo 50.- El monto del capital pagado y reservas de un banco no podr ser inferior al equivalente de 800.000 unidades de fomento. Si el capital pagado y reservas se redujeren de hecho a una cantidad inferior al mnimo, el banco estar obligado a completarlo dentro de un ao, plazo que el Superintendente podr ampliar por motivos calificados hasta por otro ao. Si no lo completare, se le revocar la autorizacin

D.F.L 252 ART. 66

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para funcionar. Artculo 51.- Al tiempo de otorgarse la escritura social de un banco o de autorizarse el funcionamiento de una sucursal de banco extranjero, el capital mnimo deber estar pagado en un 50%. No existir un plazo para enterar el saldo. Sin embargo, mientras el banco no alcance el capital mnimo sealado en el artculo 50, deber mantener un patrimonio efectivo no inferior al 12% de sus activos ponderados por riesgo, proporcin que se reducir al 10% cuando tenga un patrimonio efectivo de 600.000 unidades de fomento. Para los efectos del artculo 118, la presuncin de su letra b) se referir al porcentaje que corresponda segn este artculo. Artculo 52.- Los acuerdos sobre aumento de capital de los bancos que se efecten conforme a lo previsto en el artculo 127 de la ley N 18.046, sobre sociedades annimas, debern ser aprobados o rechazados por la Superintendencia en el plazo de 30 das. La Superintendencia podr prorrogar este plazo, por una sola vez, hasta por 30 das. Artculo 53.- Slo con autorizacin previa del Superintendente, un banco podr acordar la reduccin del capital. En ningn caso se autorizar que el capital quede reducido a una cantidad inferior al mnimo legal. Artculo 54.- Se prohibe a los bancos anunciar en forma alguna su capital autorizado o suscrito sin indicar, al mismo tiempo, el monto de su capital pagado. Se prohibe, asimismo, a las sucursales de los bancos extranjeros anunciar en forma alguna la cuanta del capital y reservas de la institucin bancaria matriz sin indicar, al mismo tiempo, la cuanta del capital y reservas asignados a la sucursal que funcione en Chile. Artculo 55.- Los bancos podrn emitir bonos subordinados que, en caso de concurso de acreedores, se pagarn despus de que sean cubiertos los crditos de los valistas. Los bonos sern emitidos a un plazo promedio no inferior a cinco aos y no admitirn prepago. Estos bonos no podrn ser adquiridos por una empresa fiscalizada por la Superintendencia, ni por sociedades filiales o coligadas de esa empresa. Cuando el directorio del banco deba presentar convenio a sus acreedores y ste sea aprobado, los bonos subordinados que el banco adeude, estn o no vencidos, sern capitalizados por el solo ministerio de la ley hasta concurrencia de lo necesario para que la proporcin entre el patrimonio efectivo y los activos ponderados por riesgo no sea inferior al 12%. La transformacin en acciones se efectuar en la forma que establece el artculo 127. Regir en lo dems lo dispuesto en la ley N 18.045, sobre Mercado de Valores. Artculo 56.- La junta ordinaria de LEY 19769 Art. 4 N 2 D.O. 07.11.2001

D.F.L. 252 ART. 69

D.F.L. 252 ART. 70

D.F.L. 252 ART. 71

D.F.L 252 ART. 68

D.F.L. 252

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accionistas, a propuesta del directorio de la empresa, podr acordar al trmino de cada ejercicio el reparto de un dividendo que deber tomarse de las ganancias lquidas, del fondo destinado al efecto o de otros arbitrios que las leyes autoricen. Si se hubiere perdido una parte del capital, no podr repartirse dividendo mientras no se haya reparado la prdida. Tampoco podr repartirse dividendo con cargo a utilidades del ejercicio o a fondos de reserva, si por efecto de ese reparto el banco infringe alguna de las proporciones que fija el artculo 66. SUPRIMIDO

ART. 75

LEY 20109 Art. nico a) D.O. 24.06.2006 LEY 20109 Art. nico b) D.O. 24.06.2006 D.F.L. 252 ART. 76 D.F.L. 252 ART. 77

Artculo 57.- Los bancos no podrn repartir dividendos provisorios. Artculo 58.- Los directores o gerentes de un banco que propongan el pago de dividendos en contravencin a las normas de este ttulo, sern solidariamente responsables de la devolucin del importe del dividendo repartido en tales condiciones. T I T U L O V

Clasificacin de Gestin y Solvencia

Artculo 59.- La Superintendencia mantendr permanentemente la clasificacin de gestin y solvencia de los bancos e instituciones financieras, realizada conforme al procedimiento sealado en los artculos siguientes. Esta clasificacin deber efectuarse peridicamente, y al menos una vez al ao, por resolucin fundada y se notificar a cada banco dentro de los cinco das siguientes a la fecha de su realizacin, sin perjuicio de las actualizaciones que haga la Superintendencia cuando se acrediten cambios en las situaciones que motivaron las calificaciones anteriores. Artculo 60.- Los bancos se clasificarn en una de las siguientes categoras: Categora I: Incluye a las instituciones que se encuentren clasificadas en nivel A de solvencia y nivel A de gestin. Categora II: Incluye a las instituciones que se encuentren clasificadas en nivel A de solvencia y en nivel B de gestin, en nivel B de solvencia y en nivel A de gestin, o en nivel B de solvencia y en nivel B de gestin. Categora III: Incluye a las instituciones que se encuentren clasificadas en nivel B de solvencia y por dos o ms veces consecutivas en nivel B de gestin. Asimismo, estarn en esta categora los bancos que se encuentren clasificados en el nivel A de solvencia y nivel C de gestin, o en nivel B de solvencia y nivel C de gestin. Categora IV: Incluye a las instituciones

D.L. 1.097 ART. 15 A

D.L. 1.097 ART. 15 B RECTIFICACION D.O.05.01.1998

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que se encuentren clasificadas en nivel A o B de solvencia y por dos o ms veces consecutivas en nivel C de gestin. Categora V: Incluye a las instituciones que se encuentren clasificadas en nivel C de solvencia cualquiera sea su nivel de gestin. Artculo 61.- Para los efectos de lo sealado en los artculos anteriores, los bancos se clasificarn segn su solvencia en los siguientes niveles: Nivel A: Incluye a las instituciones cuyo cuociente entre el patrimonio efectivo a que se refiere el artculo 66, deducidas las prdidas acumuladas en el ejercicio y la suma de los activos ponderados por riesgo, de acuerdo a lo sealado en el artculo 67, sea igual o superior al 10%. Nivel B: Incluye a las instituciones cuyo cuociente entre el patrimonio efectivo a que se refiere el artculo 66, deducidas las prdidas acumuladas en el ejercicio y la suma de los activos ponderados por riesgo, de acuerdo a lo sealado en el artculo 67, sea igual o superior al 8% e inferior al 10%. Nivel C: Incluye a las instituciones cuyo cuociente entre el patrimonio efectivo a que se refiere el artculo 66, deducidas las prdidas acumuladas en el ejercicio y la suma de los activos ponderados por riesgo, de acuerdo a lo sealado en el artculo 67, sea inferior al 8%. Artculo 62.- Para los efectos de lo sealado en los artculos anteriores, los bancos se clasificarn segn su gestin en los siguientes niveles: Nivel A: Incluye a las instituciones no clasificadas en los niveles B y C siguientes. Nivel B: Incluye a las instituciones que reflejan ciertas debilidades en los controles internos, sistemas de informacin para la toma de decisiones, seguimiento oportuno de riesgos, clasificacin privada de riesgo y capacidad para enfrentar escenarios de contingencia, las que sern corregidas por la propia institucin durante el perodo que preceda al de la prxima calificacin para evitar un deterioro paulatino en la solidez de la institucin. Tambin se considerarn las sanciones aplicadas a la empresa, salvo las que se encuentren con reclamacin pendiente. Nivel C: Incluye a las instituciones que presentan deficiencias significativas, en alguno de los factores sealados en el Nivel anterior, cuya correccin debe ser efectuada con la mayor prontitud para evitar un menoscabo relevante en su estabilidad. La Superintendencia, por normas de general aplicacin, establecer las condiciones y modalidades necesarias para la implementacin de esta calificacin. Tales normas debern tratar en igual forma a las instituciones financieras ante situaciones de caractersticas y naturaleza equivalentes. T I T U L O VI D.L. 1.097 ART. 15 C

D.L. 1.097 ART. 15 D

Encaje y Reserva Tcnica de los Bancos

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Artculo 63.- Las empresas bancarias y el Banco del Estado de Chile debern mantener, por sus depsitos a la vista y a plazo u obligaciones, los encajes que determine el Banco Central de Chile. Para estos efectos, se considerarn depsitos u obligaciones a la vista aquellos cuyo pago pueda ser legalmente requerido dentro de un plazo inferior a treinta das. Los que slo puedan serlo en un plazo de treinta das o ms, se considerarn a plazo. Artculo 64.- Las empresas bancarias, sociedades financieras y cooperativas de ahorro y crdito que no mantengan el encaje o reserva tcnica a que estn obligadas, incurrirn en una multa, que aplicar administrativamente la Superintendencia, igual al doble del inters corriente para operaciones no reajustables en moneda nacional de menos de 90 das o para operaciones en moneda extranjera, segn corresponda, vigente para el mes en que se cometa la infraccin, ajustada proporcionalmente a la duracin del perodo de encaje. La multa se calcular sobre el trmino medio a que hubiere ascendido el dficit durante el perodo en que ste se produzca. Si la falta de encaje se originare por causa de cierre bancario y no se prolongare por ms de 15 das contados desde la fecha de cesacin del cierre, el Superintendente podr rebajar o condonar la multa.

D.F.L. 252 ART. 78

D.F.L. 252 ART. 80 NOTA

NOTA: El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada el 05.06.2007, derog el Ttulo XIV de esta ley, referente a las "Sociedades Financieras", y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades.

Artculo 65.- Los depsitos en cuenta corriente y los dems depsitos y captaciones a la vista que un banco reciba, como asimismo las sumas que deba destinar a pagar obligaciones a la vista que contraiga dentro de su giro financiero, en la medida que excedan de dos veces y media su capital pagado y reservas, debern mantenerse en caja o en una reserva tcnica consistente en depsitos en el Banco Central de Chile o en documentos emitidos por esta institucin o el Servicio de Tesoreras, para cuyo vencimiento no falten ms de 90 das. Los documentos del Banco Central de Chile sern rescatados por ste por el valor del saldo de capital adeudado, ms intereses y reajustes calculados hasta la fecha de la recepcin, a solo requerimiento del banco titular cuando se encuentre en alguna de las situaciones previstas en los prrafos 2 y 3 del Ttulo XV. Para los efectos de este artculo: a) Se considerarn depsitos y obligaciones a la vista aquellos cuyo pago pueda ser legalmente requerido en forma incondicional, de inmediato o dentro de un plazo inferior a treinta das y tambin los depsitos y

D.F.L. 252 ART. 80 bis

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captaciones a plazo a contar desde el dcimo da que preceda al de su vencimiento. b) Los prstamos que el banco haya recibido de otro se considerarn siempre como obligaciones a plazo. Los depsitos y obligaciones afectos a las normas de este artculo que excedan de la suma sealada en el inciso primero no estarn sujetos a la obligacin de encaje prevista en el artculo 63; ni las cantidades que el banco mantenga en el Banco Central de Chile en virtud de ellas servirn para constituirlo. Los ttulos que conformen la reserva tcnica no sern susceptibles de gravamen. No podrn embargarse ni ser objeto de medidas precautorias los depsitos que el banco haya constituido en el Banco Central de Chile, ni los documentos que haya adquirido en virtud de lo dispuesto en este artculo. Si un banco incurriere en dficit en el cumplimiento de cualquiera de las obligaciones contempladas en este artculo, el gerente deber informar de este hecho al Superintendente dentro del da hbil siguiente a aquel en que haya ocurrido, as como las medidas que tomar para ajustarse a ellas. El banco, en este caso, incurrir en una multa que se calcular aplicando a cada dficit diario la tasa de inters mximo convencional para operaciones no reajustables, mientras ste se mantenga. El Superintendente podr no aplicar la multa si se tratare de un dficit que no se haya extendido por ms de tres das hbiles y siempre que la institucin no hubiere incurrido en otro dficit en el mismo mes calendario. Si el dficit subsistiere por ms de quince das, el directorio deber presentar proposiciones de convenio en la forma prevista en el artculo 122, sin perjuicio de las facultades del Superintendente para designar administrador provisional a la empresa o para resolver su liquidacin. T I T U L O VII

Relacin entre Activos y Patrimonio de las Instituciones Financieras

Artculo 66.- El patrimonio efectivo de un banco no podr ser inferior al 8% de sus activos ponderados por riesgo, neto de provisiones exigidas. El capital bsico no podr ser inferior al 3% de los activos totales del banco, neto de provisiones exigidas. Se entiende por patrimonio efectivo de un banco la suma de los siguientes factores: a) Su capital pagado y reservas o capital bsico. b) Los bonos subordinados que haya colocado, valorados al precio de colocacin y hasta concurrencia de un 50% de su capital bsico. El valor computable de estos bonos disminuir en un 20% por cada ao que transcurra desde que falten seis aos para su vencimiento. c) Las provisiones voluntarias que haya constituido, hasta concurrencia del 1,25% de sus activos ponderados por riesgo. Son provisiones voluntarias las que excedan de aquellas que los

D.F.L. 252 ART. 81

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bancos deban mantener por disposicin de la ley o por norma de la Superintendencia. Cuando un banco efecte aportes a sociedades filiales o de apoyo al giro o asigne capital a una sucursal en el exterior, su patrimonio efectivo se calcular aplicando las normas generales de consolidacin que establezca la Superintendencia. Artculo 67.- Para los efectos de su ponderacin por riesgo, los activos de un banco, netos de provisiones exigidas, se clasificarn en las siguientes categoras: Categora 1. Fondos disponibles en caja, depositados en el Banco Central de Chile o a la vista en instituciones financieras regidas por esta ley e instrumentos financieros emitidos o garantizados por el Banco Central. Tambin figurarn en esta categora los activos constituidos por aportes a sociedades, adquisicin de participacin en ellas o asignacin a sucursales en el extranjero cuyo monto se haya deducido del patrimonio efectivo de acuerdo al artculo anterior. Categora 2. Instrumentos financieros, emitidos o garantizados por el Fisco de Chile. Tambin se incluirn en esta categora los instrumentos financieros en moneda de su pas de origen emitidos o garantizados por Estados o bancos centrales de pases extranjeros calificados en primera categora de riesgo, de acuerdo a metodologas de empresas calificadoras internacionales que figuren en una nmina registrada en la Superintendencia. Categora 3. Cartas de crdito irrevocables y pagaderas a su sola presentacin para operaciones de comercio exterior, pendientes de negociacin, otorgadas por bancos extranjeros calificados en primera categora de riesgo por empresas calificadoras internacionales que figuren en la nmina a que se refiere el artculo 78, y prstamos u operaciones con pacto de retroventa acordadas por instituciones financieras regidas por esta ley. Categora 4. Prstamos con garanta hipotecaria para vivienda, otorgados al adquirente final. Tambin se incluirn en esta categora los contratos de arrendamiento con promesa de compraventa que recaigan sobre una vivienda y que se celebren directamente con el promitente comprador. Categora 5. Activo fijo fsico, otros activos financieros y todos los dems activos no incluidos en las anteriores categoras. Para los efectos del artculo anterior, los activos comprendidos en las referidas categoras, se estimarn en los siguientes porcentajes de su valor de contabilizacin: Categora Categora Categora Categora Categora 1 2 3 4 5 : : : : : 0% 10% 20% 60% 100%

LEY 19769 Art. 4 N 3 D.O. 07.11.2001

D.F.L 252 ART. 82

La Superintendencia podr incluir dentro de una de las categoras, o crear una categora intermedia, respecto de las inversiones en contratos de futuros, opciones y otros productos derivados.

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La Superintendencia, previo acuerdo favorable del Consejo del Banco Central de Chile, adoptado por la mayora absoluta de sus miembros, podr, mediante norma general, cambiar de categora determinados activos, siempre que ello signifique subir o bajar un solo nivel en la tabla antes expresada o fijarles un nivel intermedio entre dos categoras o establecer que determinados activos se ubiquen en Categora 1. En todo caso la categora a la que pertenezca un activo slo podr ser modificada una vez al ao, salvo que la unanimidad de los consejeros en ejercicio del Banco Central modifique el acuerdo anterior. Los cambios que se introduzcan en virtud de lo dispuesto en los dos incisos anteriores entrarn a regir en el plazo que determine la Superintendencia, el que no podr ser inferior a sesenta das. Artculo 68.- El banco que no se encuentre ajustado a alguna de las proporciones que seala el artculo 66, deber encuadrarse en ella dentro de un plazo de sesenta das, sin perjuicio de incurrir en una multa del uno por mil sobre el dficit de patrimonio efectivo o capital bsico, segn corresponda, por cada da que lo mantenga. T I T U L O VIII D.F.L. 252 ART. 82 bis

Operaciones de los Bancos

Artculo 69.- Los bancos podrn efectuar las siguientes operaciones: 1) Recibir depsitos y celebrar contratos de cuenta corriente bancaria. 2) Emitir bonos o debentures sin garanta especial. Asimismo, y con sujecin a las normas generales que dicte la Superintendencia, los bancos podrn emitir bonos sin garanta especial, con el objeto de destinar los fondos recibidos exclusivamente al otorgamiento de mutuos que se encuentren amparados por garanta hipotecaria para el financiamiento de la adquisicin, construccin, reparacin o ampliacin de viviendas. Esta circunstancia deber consignarse en la escritura de emisin correspondiente, junto con el plazo mximo de otorgamiento de dichos crditos con cargo a los fondos obtenidos en la colocacin y con las condiciones de rescate anticipado en caso de incumplimiento de lo sealado anteriormente. Asimismo, se har referencia de tales circunstancias en la correspondiente emisin de bonos. De acuerdo a las normas que imparta la Superintendencia, el banco emisor de los bonos destinados al

D.F.L. 252 ART. 83 N 1 N 1 bis Ley 20448 Art. 9 N 2 D.O. 13.08.2010

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financiamiento de operaciones hipotecarias podr reemplazar la asignacin de mutuos hipotecarios que otorgue, asociando estos ltimos a otros crditos de igual naturaleza, de lo cual deber dejar constancia en un registro especial que mantendr con sujecin a dichas normas. Los mutuos hipotecarios a que se refieren los prrafos anteriores no podrn corresponder a los indicados en los numerales 5) y 7) de este artculo, sin perjuicio de lo cual se regirn por las disposiciones previstas en el Ttulo XIII de esta ley, en lo que fuere aplicable, incluyendo el procedimiento especial a que se refieren los artculos 103 y siguientes. El Banco Central de Chile podr ejercer, en relacin con el otorgamiento por las empresas bancarias de los crditos hipotecarios a que se refiere este numeral, las facultades normativas previstas en los artculos 92 N 1) y 99 de esta ley, especialmente, en lo que se refiere a la inversin en valores mobiliarios de renta fija de los recursos obtenidos por el banco mediante la colocacin de bonos, hasta el otorgamiento de los respectivos mutuos hipotecarios. Se aplicarn, asimismo, a los crditos hipotecarios y a los bonos que se emitan para su financiamiento, las normas previstas en los artculos 125, 126 y 134 de esta ley, entendindose, para todos los efectos legales, que las referencias que efectan las citadas disposiciones a las letras de crdito regirn tambin en el caso de los bonos hipotecarios de que trata este numeral, debiendo la institucin emisora dar cumplimiento a las obligaciones contenidas en dichos artculos respecto de la cartera de crditos hipotecarios vinculada con una determinada emisin de bonos. El mismo tratamiento ser aplicable a los valores mobiliarios de renta fija a que se refiere el inciso anterior, en caso que corresponda. 3) Hacer prstamos con o sin garanta. 4) Descontar letras de cambio, pagars y otros documentos que representen obligacin de pago. 5) Emitir letras de crdito que correspondan a prstamos otorgados en virtud del Ttulo XIII de esta ley. Las obligaciones del mutuario en estas operaciones se computarn para los efectos de los lmites que establece el artculo 84, N 1 y 4. 6) Adquirir, ceder y transferir efectos de comercio, con sujecin a las normas que acuerde el Banco Central de conformidad a su

N 2 RECTIFICACION D.O.05.01.1998 N 3 N 3 bis

N 4

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Ley Orgnica. Asimismo, los bancos podrn efectuar operaciones con productos derivados, tales como futuros, opciones, swaps, forwards u otros instrumentos o contratos de derivados, conforme a las normas y limitaciones que establezca el Banco Central de Chile. 7) Con sujecin a las normas generales que dicte la Superintendencia, los bancos podrn otorgar crditos que se encuentren amparados por garanta hipotecaria. Tales crditos se extendern por escritura pblica que lleve clusula a la orden, de la cual se otorgar una sola copia autorizada que se entregar al acreedor, la que ser transferible por endoso colocado a continuacin, al margen o al dorso del documento, con indicacin del nombre del cesionario. Para fines exclusivos de informacin, la cesin deber anotarse al margen de la inscripcin de la hipoteca. El cedente slo responder de la existencia del crdito. Podrn ser cesionarios de estos crditos los bancos, las sociedades financieras y otras entidades reguladas por leyes especiales que les permitan este tipo de inversiones. La administracin de estos crditos deber quedar en estos casos encargada a un banco o sociedad financiera o a alguno de los agentes administradores de mutuos hipotecarios a que se refiere el artculo 21 bis del decreto con fuerza de ley N 251 de 1931, o cualquier otra entidad autorizada por ley para administrar mutuos hipotecarios endosables. 8) Efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos. 9) Efectuar operaciones de cambios internacionales con arreglo a la ley. 10) Emitir cartas de crdito. 11) Avalar letras de cambio o pagars y otorgar fianzas simples y solidarias, en moneda nacional, con sujecin a las normas y limitaciones que imparta la Superintendencia. 12) Emitir letras, rdenes de pago y giros contra sus propias oficinas o corresponsales. 13) Emitir boletas o depsitos de garanta, que sern inembargables por terceros extraos al contrato o a la obligacin que caucionen. 14) Recibir valores y efectos en custodia, en las condiciones que el mismo banco fije y dar en arrendamiento cajas de seguridad para el depsito de valores y efectos. 15) Constituir en el pas sociedades filiales conforme a los artculos 70 y siguientes. 16) Aceptar y ejecutar comisiones de confianza, de acuerdo con el Ttulo XII de esta ley. 17) Servir de agentes financieros de instituciones y empresas nacionales, extranjeras o internacionales, y prestar asesoras financieras. 18) Adquirir, conservar y enajenar, sujeto a las normas que fije el Banco Central, bonos de la deuda interna y cualquiera otra clase de documentos, emitidos en serie, representativos de obligaciones del Estado o de sus instituciones. Los bancos podrn adquirir, conservar y enajenar oro amonedado o en pastas, dentro del margen general que fija el inciso 2 de este artculo.

LEY 20190 Art. 3 N 8 D.O. 05.06.2007

N 4 bis

NOTA

N 5 N 6 N 7 N 8

N 9 N 10 N 11

N 11 bis N 12 N 12 bis

N 13

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19) Adquirir, conservar y enajenar bonos u obligaciones de renta de instituciones internacionales a las que se encuentre adherido el Estado de Chile. 20) Adquirir, conservar y enajenar valores mobiliarios de renta fija, incluso letras de crdito emitidas por otros bancos, y encargarse de la emisin y garantizar la colocacin y el servicio de dichos valores mobiliarios. Estas operaciones se regirn por los mrgenes de crdito que seala el artculo 84, tanto respecto del emisor como de los dems obligados al pago. 21) Los bancos podrn adquirir acciones o tomar participacin en bancos o en empresas constituidos en el extranjero, con sujecin a las normas contenidas en el artculo 76 y siguientes. Podrn, tambin ser accionistas o tener participacin en las sociedades a que refiere el artculo 74. 22) Adquirir, conservar, edificar y enajenar bienes races necesarios para su funcionamiento o el de sus servicios anexos. El banco podr dar en arrendamiento la parte de los inmuebles que no est utilizando o los bienes races que requiera para futura expansin. 23) Adquirir, conservar y enajenar los bienes corporales muebles necesarios para su servicio o para la mantencin de sus inversiones. 24) Emitir y operar tarjetas de crdito. 25) Actuar como agentes colocadores de acciones de primera emisin de sociedades annimas abiertas pudiendo garantizar su colocacin. Las acciones que adquieran como consecuencia del otorgamiento de esta garanta debern ser enajenadas dentro del plazo mximo de dos aos contado desde la fecha de su adquisicin. Este plazo ser de un ao para las acciones aprobadas en conformidad al artculo 106 del decreto ley N 3.500, de 1980. Mientras las acciones estn en poder del banco no gozarn de derecho a voz ni voto en las juntas de accionistas. La enajenacin de las acciones deber hacerse en la forma, condiciones y bajo las sanciones que establece el artculo 84, N 5. Esta garanta no podr aplicarse a un porcentaje que supere el 35% del capital suscrito y pagado del emisor, y los montos a que correspondan la garanta o las acciones adquiridas en virtud de ella quedarn incluidos en los mrgenes de crdito establecidos en el artculo 84. Las acciones que un banco adquiera en virtud de este nmero no podrn tener un valor de mercado que, en total, exceda de su capital pagado y reservas. 26) Otorgar a sus clientes servicios financieros por cuenta de terceros, en la forma y condiciones que determine la Superintendencia. Tratndose de servicios prestados o encargados por instituciones sujetas a la fiscalizacin de otra Superintendencia, la autorizacin deber ser otorgada por todas ellas por norma de carcter general conjunta. 27) Prestar el servicio de transporte de valores. El conjunto de las inversiones que el banco efecte en las clases de bienes a que se refieren los Ns 15, 21, 22 y 23 no podrn exceder del total de su capital pagado y reservas. El banco que adquiera bienes en exceso de lo

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dispuesto en el inciso anterior, incurrir en una multa del 10% sobre el exceso de la inversin realizada por cada mes calendario que lo mantenga.

NOTA: El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada el 05.06.2007, derog el Ttulo XIV de esta ley, referente a las "Sociedades Financieras", y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades.

T I T U L O

IX

Prrafo 1. Sociedades Filiales en el Pas

Artculo 70.- Los bancos y sociedades financieras pueden constituir en el pas sociedades filiales destinadas a efectuar las siguientes operaciones o funciones: a) Agentes de valores, corredores de bolsa, administradoras de fondos mutuos, de fondos de inversin o de fondos de capital extranjero, securitizacin de ttulos y corredores de seguros regidos por el decreto con fuerza de ley N 251, de 1931, todo ello en las condiciones que establezca la Superintendencia mediante norma de carcter general. Las sociedades que realicen las operaciones a que se refiere esta letra sern regidas por las leyes aplicables a tales materias y fiscalizadas por la Superintendencia de Valores y Seguros. Para los efectos de la consolidacin del banco matriz con sus sociedades filiales, la Superintendencia podr solicitar directamente a estas sus estados financieros y revisar en ellas todas las operaciones, libros, registros, cuentas, documentos o informaciones que le permitan conocer su solvencia. La Superintendencia de Valores y Seguros, mediante norma de carcter general, impartir a las sociedades corredoras de seguros, que sean filiales de bancos o personas relacionadas al banco que acten como corredores de seguros, instrucciones destinadas a garantizar la independencia de su actuacin y el resguardo del derecho del asegurado para decidir sobre la contratacin de seguros y la eleccin del intermediario, estndoles especialmente vedado a los bancos condicionar el otorgamiento de crditos a la contratacin de de los seguros que ellos ofrezcan, pudiendo el deudor contratar libremente la pliza en cualquiera de las entidades que lo comercialicen, bajo el requisito de que se mantengan las mismas condiciones de cobertura y se considere como beneficiario del seguro al banco o a quien ste designe. b) Comprar y vender bienes corporales muebles o inmuebles slo para realizar

D.F.L. 252 ART. 83 N 11 bis

LEY 19934 Art. 3 D.O. 21.02.2004 NOTA

LEY 20190 Art. 3 N 9 D.O. 05.06.2007

Ley 20448 Art. 9 N 3 D.O. 13.08.2010

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operaciones de arrendamiento, con o sin opcin de compra, con el objeto de otorgar financiamiento total o parcial; efectuar factoraje, asesora financiera, custodia o transporte de valores, cobranza de crditos y la prestacin de servicios financieros que la Superintendencia, mediante resolucin general, haya estimado que complementan el giro de los bancos. En estos casos dicha Superintendencia deber establecer mediante resolucin general las condiciones del ejercicio de los referidos giros. Podrn tambin los bancos constituir filiales como sociedades inmobiliarias, las que, en su constitucin y operacin, se sujetarn a las normas de esta ley. Podrn adems, constituir o formar parte de Administradoras de Fondos para la Vivienda, de acuerdo con las leyes que los rijan.

Ley 19.281 ART. 13 Inciso 1 y ART. 55 Inc. final

NOTA: El artculo 1 Transitorio de la LEY 19934, publicada 21.02.2004, dispone que las modificaciones al presente artculo entrarn en vigencia ciento ochenta das despus de su publicacin.

Artculo 70 bis.- Asimismo, los bancos y sociedades financieras pueden constituir en el pas sociedades filiales de asesora previsional, a que se refiere el decreto ley N 3.500, de 1980. Las entidades de asesora previsional sern supervisadas tambin por la Superintendencia de Pensiones, de acuerdo a lo dispuesto en el decreto ley N 3.500. Las Superintendencias de Valores y Seguros y de Pensiones, mediante norma de carcter general conjunta, impartirn a las sociedades de asesora previsional, que sean filiales de bancos, instrucciones destinadas a garantizar la independencia de su actuacin, estndoles especialmente vedado a los bancos condicionar el otorgamiento de crditos a la contratacin de servicios de asesora previsional a travs de un asesor relacionado con el banco.

LEY 20255 Art. 93 D.O. 17.03.2008 NOTA

NOTA: El Art. trigsimo segundo de la LEY 20255, publicada el 17.03.2008, dispuso que el presente artculo regir a contar del primer da del sptimo mes siguiente al de su publicacin.

Artculo 71.- Las sociedades filiales no podrn adquirir acciones ni tomar participacin en otras sociedades, salvo que la Superintendencia estime que la inversin sea imprescindible para el desarrollo de su giro y siempre que no exceda en momento alguno del 5% del capital pagado de la sociedad en que se

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efecte dicha inversin. La Superintendencia, tambin por normas generales, podr autorizar que los bancos efecten directamente alguna de las actividades a que se refiere la letra b) del artculo 70. Artculo 72.- Para constituir sociedades filiales o realizar directamente las actividades a que se refiere la letra b) del artculo 70, el banco deber reunir los siguientes requisitos: i) Cumplir con los porcentajes mnimos a que se refiere el artculo 66; ii) Que no est calificado en las dos ltimas categoras en los procesos de general aplicacin establecidos por la Superintendencia. Se aplicarn al efecto las normas contenidas en los artculos 59 y siguientes. iii) Que se acompae, a lo menos, un estudio de factibilidad econmico-financiero en que se consideren el mercado, las caractersticas de la entidad, la actividad proyectada y las condiciones en que se desenvolver ella de acuerdo a diversos escenarios de contingencia. La Superintendencia analizar el estudio de factibilidad y podr hacer presente sus reservas sobre inconsistencias graves o errores flagrantes que, en su opinin, existan. El banco podr participar en forma minoritaria en una sociedad que tenga alguno de los objetos indicados en los artculos precedentes, a menos que la Superintendencia deniegue la autorizacin por resolucin fundada en que los otros socios o accionistas no cumplen con las condiciones que exige el artculo 28. D.F.L. 252 ART. 83 N 11 bis

LEY 20190 Art. 3 N 10 D.O. 05.06.2007 D.F.L. 252 ART. 83 N 11 bis

Artculo 73.- La Superintendencia tendr un plazo de noventa das para pronunciarse acerca de la constitucin de las sociedades a que se refieren los artculos precedentes, o del ejercicio directo de actividades, contado desde la presentacin de la solicitud. Si la Superintendencia pidiera antecedentes adicionales, dicho plazo se extender a 120 das. Para rechazar la solicitud, la Superintendencia deber dictar una resolucin fundada en que no se han cumplido los requisitos establecidos por la ley. En el caso de las entidades clasificadas en la categora III, segn lo dispuesto en los artculos 59 y siguientes, tambin podr fundar la resolucin en que existen deficiencias en su gestin que no la habilitan para acceder a la nueva actividad. Si el banco solicitante se encontrare en la categora I de gestin y solvencia, de acuerdo a lo sealado en los artculos 59 y siguientes, la solicitud de autorizacin se entender aprobada si la Superintendencia no la rechaza expresamente dentro de los 60 das siguientes a la fecha de su presentacin, por resolucin fundada en que no se han cumplido los requisitos legales. Si la Superintendencia no dictare la resolucin denegatoria dentro del plazo legal, la institucin solicitante podr requerir que se certifique este hecho y el certificado har las veces de autorizacin. Prrafo 2. Sociedades de Apoyo al Giro Artculo 74.- Los Bancos podrn, tambin,

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previa autorizacin de la Superintendencia, y cumpliendo los requisitos generales que para el objeto especfico ella establezca mediante norma de carcter general, ser accionistas o tener participacin en una sociedad cuyo nico objeto sea uno de los siguientes: a) Prestar servicios destinados a facilitar el cumplimiento de los fines de las entidades financieras. b) Que por su intermedio las instituciones financieras puedan efectuar determinadas operaciones de giro bancario con el pblico, excepto la de captar dinero. Una vez otorgada a un banco la autorizacin para constituir una sociedad con un objeto determinado, ella no podr denegarse a otros bancos. Artculo 75.- La Superintendencia tendr a su cargo la fiscalizacin exclusiva de las sociedades a que se refiere la letra b) del artculo 70, y el artculo 74, incluso para los efectos del registro de los valores que emitan y estar facultada para dictar las normas generales a que debern sujetarse en sus operaciones, segn el giro que realicen. T I T U L O X

ART. N 83 15 bis

D.L. 1.097 ART 2 Inc: 4

Operaciones en el Exterior

Artculo 76.- Los bancos podrn abrir sucursales u oficinas de representacin en el exterior, efectuar inversiones en acciones de bancos establecidos en el extranjero o en acciones de empresas all constituidas que tengan alguno de los giros que autorizan los artculos 70 y siguientes y artculo 74. Las aperturas de sucursales u oficinas de representacin requerirn autorizacin de la Superintendencia y las otras inversiones referidas necesitarn, adems, la del Banco Central de Chile. Artculo 77.- Para obtener la autorizacin de la Superintendencia, el banco deber reunir los siguientes requisitos: a) Cumplir con los porcentajes mnimos a que se refiere el artculo 66; b) Que no se encuentre calificado en las dos ltimas categoras en los procesos de calificacin de general aplicacin establecidos por la Superintendencia. Se aplicarn al efecto las normas contenidas en los artculos 59 y siguientes; en el caso de las instituciones clasificadas en la categora III, la Superintendencia podr rechazar la solicitud, basada en que existen deficiencias en su gestin que no la habilitan para acceder a la nueva actividad; c) Que se acompae, a lo menos, un estudio de factibilidad econmico-financiero en que se consideren las condiciones econmicas del pas en que se realizar la inversin, el funcionamiento y las caractersticas del mercado financiero en que se instalar la entidad, la

D.F.L 252 ART. 83 bis

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actividad proyectada y las condiciones en que se desenvolver de acuerdo a diversos escenarios de contingencia. La Superintendencia analizar el estudio de factibilidad y podr hacer presente sus reservas sobre inconsistencias graves o errores flagrantes que, en su opinin, existan; d) Que el pas en que se efectuar la inversin o se abrir la oficina ofrece condiciones de fiscalizacin que permitan apreciar el riesgo de sus operaciones. Si se autoriza a un banco para establecer una oficina o efectuar una inversin en un pas determinado, no podr denegarse a otro, salvo que haya cambiado sustancialmente la situacin del pas; e) Que, si en la empresa participan socios con un porcentaje igual o superior al 10% del capital de ella, cumplan con los requisitos que exige el artculo 28.

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Artculo 78.- La Superintendencia, mediante norma general, determinar los antecedentes que debern presentarse para acreditar el cumplimiento de los requisitos sealados en el artculo anterior. Cualquier complementacin que la Superintendencia juzgue necesaria deber solicitarse en el plazo de 45 das. El pronunciamiento definitivo deber darse en el plazo de 90 das contado desde la presentacin de la solicitud. La Superintendencia deber comunicar reservadamente a la institucin financiera la causal del pronunciamiento cuando ste sea negativo. Los bancos podrn acogerse al procedimiento de autorizacin que establecen los incisos siguientes cuando, adems de los requisitos sealados precedentemente, renan en forma copulativa los que se indican a continuacin: i) Que el banco exceda en un 25% el porcentaje mnimo de patrimonio a activos ponderados por riesgo a que se refiere el artculo 66; ii) Que el banco se encuentre calificado en primera categora en los procesos de calificacin de general aplicacin establecidos por la Superintendencia. Se aplicarn al efecto las normas contenidas en los artculos 59 y siguientes; iii) Que la inversin de que se trata sea la apertura de una sucursal o la adquisicin de acciones de una empresa extranjera que representen la mayora de su capital. Si la participacin fuere igual o minoritaria, la Superintendencia deber consultar al organismo de supervisin del respectivo pas los antecedentes referidos en el artculo 28 respecto de los socios no residentes en Chile y de los ejecutivos superiores de la empresa; iv) Que el pas en que se efectuar la inversin o se abrir la oficina tenga condiciones de riesgo calificadas en primera categora, de acuerdo a metodologas y publicaciones de empresas calificadoras internacionales que figuren en una nmina registrada en la Superintendencia, o exista un convenio con el organismo de supervisin del respectivo pas. En el caso contemplado en el inciso

LEY 20190 Art. 3 N 12 D.O. 05.06.2007

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anterior, los plazos sealados en el que lo precede se reducirn a la mitad y la resolucin que deniegue la autorizacin ser fundada y reclamable en conformidad al artculo 22, inciso segundo. Artculo 79.- Si la Superintendencia no dicta una resolucin denegatoria de las solicitudes a que se refieren los artculos anteriores dentro del plazo que corresponda, la institucin solicitante podr requerir que se certifique este hecho y el certificado que deber otorgarse har las veces de autorizacin. Artculo 80.- El banco chileno y las empresas en que ste participe se sujetarn a las siguientes normas: 1) El banco constituido en Chile slo podr invertir hasta un 40% de su patrimonio efectivo en bancos o empresas establecidas en un mismo pas. 2) Si se trata de un banco, la suma de los depsitos, prstamos y otras acreencias que los bancos chilenos accionistas mantengan en l, ya sea directamente o a travs de otras personas, no podrn exceder el 25% del patrimonio efectivo del banco extranjero. El banco chileno slo podr realizar operaciones que signifiquen avalar, afianzar o caucionar obligaciones de los bancos o empresas en que participe en el extranjero, en los casos y en la forma que determinen las normas dictadas sobre la materia por el Banco Central de Chile o la Superintendencia, en uso de sus respectivas facultades. 3) Ser obligacin del banco chileno proporcionar a la Superintendencia informacin sobre el banco o empresa extranjera en que participe, peridicamente o en las oportunidades en que dicho organismo lo requiera. Lo anterior es sin perjuicio de la obligacin que imponen los artculos 9 y 10 de la ley N 18.045. 4) El banco chileno tendr la obligacin de obtener los resguardos necesarios para que los crditos o garantas que las instituciones en que participe en el extranjero otorguen a deudores relacionados, directamente o a travs de otras personas a la propiedad o gestin del banco participante, se sujeten a los lmites establecidos en esta ley para los bancos chilenos. Tendr tambin la obligacin de obtener dichos resguardos para que los crditos a personas domiciliadas o residentes en Chile se sujeten a los lmites contemplados en el artculo 84, N 1 y a las normas del artculo 85. Las sucursales de bancos chilenos en el exterior se regirn, adems, por las normas del artculo 81. Sin perjuicio de las sanciones contempladas en el artculo 19, o las que sean aplicables conforme al artculo 81, el incumplimiento de cualquiera de las normas precedentes por parte del banco chileno o del banco, sucursal o empresa establecida o en que participe en el extranjero, que ponga en riesgo la estabilidad de la casa matriz, facultar al Superintendente para obligar al primero, mediante resolucin fundada, a enajenar todas las acciones que posea en el banco o empresa extranjera o a clausurar o enajenar la D.F.L. 252 ART. 83 bis

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sucursal u oficina en que se haya cometido la infraccin, dentro del plazo que determine, que no podr ser inferior a noventa das. Artculo 81.- Las sucursales u oficinas de representacin que los bancos constituidos en Chile abran en el exterior en conformidad a los artculos 76 y siguientes, quedarn sujetas a la fiscalizacin de la Superintendencia. El banco que determine cerrar o clausurar una sucursal u oficina de representacin en el extranjero, deber dar aviso a la Superintendencia con, a lo menos, 90 das de anticipacin a la fecha del proyectado cierre. La Superintendencia podra solicitar al banco la presentacin de un plan de cierre de la sucursal en el extranjero que cautele debidamente los intereses de sus clientes. Las sucursales en el exterior quedarn sometidas a las siguientes disposiciones: 1) Para los efectos de los mrgenes que la ley chilena o la del pas en que funcione la sucursal establezcan, deber asignarse a cada sucursal un capital que ser deducido del capital bsico de su casa matriz en Chile. Esta asignacin de capital quedar comprendida en el lmite de inversin que establece el N 1 del artculo 80. La Superintendencia podr, de acuerdo a normas generales, establecer la consolidacin de los mrgenes de crdito de los bancos con sus sucursales en el exterior. 2) Les sern aplicables las disposiciones contenidas en los artculos 66, 69 N 11, 80, N 4, 84, Ns. 5 y 6, y 155. 3) Podrn otorgar crditos a personas con domicilio o residencia en Chile, siempre que se sujeten a los lmites contemplados en el artculo 84, Ns. 1, 2 y 4, y a las normas del artculo 85. Sin embargo, estas disposiciones no regirn para los crditos a su casa matriz. 4) Para los efectos de las operaciones entre una sucursal en el exterior y su casa matriz, ambas sern consideradas como entidades independientes. Por consiguiente, las obligaciones que esta ley impone al Estado de Chile y al Banco Central de Chile en su Ttulo XV no sern nunca aplicables a estas sucursales. Artculo 82.- La Superintendencia ejercer la fiscalizacin de los bancos o empresas que los bancos chilenos establezcan en el extranjero, siempre que, de acuerdo al artculo 86 de la Ley sobre Sociedades Annimas, dichos bancos o empresas tengan el carcter de filial del banco chileno. Para establecer las circunstancias que determinen la calidad de filial, todos los bancos chilenos o sus filiales que participen en una institucin se considerarn como una sola entidad. La fiscalizacin de los bancos o empresas a que se refiere el inciso precedente se ejercer en conformidad con los convenios que se hayan suscrito con el organismo de supervisin del pas en que se instalen. Estos convenios podrn autorizar a las instituciones fiscalizadoras para compartir, en forma recproca, informacin reservada de las empresas que funcionen en ambos pases y se encuentren ligadas por ser una controladora de la otra. Los D.F.L. 252 ART. 31 bis

D.L. 1.097 ART. 2 Inc. 5

Inc. 6

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convenios debern estipular que la informacin reservada que se proporcione a los fiscalizadores extranjeros deber quedar sujeta a la misma reserva que establece la ley chilena. En ningn caso, la Superintendencia podr proporcionar informacin sujeta a secreto segn el inciso primero del artculo 154. Artculo 83.- La Superintendencia podr dictar normas de carcter general, fijando requerimientos patrimoniales y provisiones sobre tipo de operaciones, garantas, sujetos de crdito, lmites globales y mrgenes de diversificacin por pas para las operaciones de crdito que realicen, desde Chile hacia el exterior, las entidades sujetas a su fiscalizacin. La Superintendencia en uso de sus facultades establecer tambin la metodologa sobre provisiones por riesgo. Sin perjuicio de sus atribuciones generales, la Superintendencia podr fiscalizar dichas operaciones con el fin de preservar la solvencia y estabilidad de esas entidades. Para adoptar o modificar tales normas, la Superintendencia deber obtener un informe previo favorable del Banco Central de Chile. Limitaciones de Crditos D.L. 1.097 ART. 18 bis

Artculo 84.- Todo banco estar sujeto a las limitaciones siguientes: 1) No podr conceder crditos, directa o indirectamente a una misma persona natural o jurdica, por una suma que exceda del 10% de su patrimonio efectivo. Se elevar al 15%, si el exceso corresponde a crditos, en moneda chilena o extranjera, destinados al financiamiento de obras pblicas fiscales ejecutadas por el sistema de concesin contemplado en el decreto con fuerza de ley N 16.4, de 1991, del Ministerio de Obras Pblicas, siempre que estn garantizados con la prenda especial de concesin de obra pblica contemplada en dicho cuerpo legal, o que en la respectiva operacin de crdito concurran dos o ms bancos o sociedades financieras que hayan suscrito un convenio de crdito con el constructor o concesionario del proyecto. Por reglamento dictado conjuntamente entre el Ministerio de Hacienda y el Ministerio de Obras Pblicas se determinar el capital mnimo, garantas y dems requisitos que se exigirn a la sociedad constructora para efectuar estas operaciones en este ltimo caso. Podr, sin embargo, conceder dichos crditos hasta por un 30% de su patrimonio efectivo, si lo que excede del 10% corresponde a crditos caucionados por garantas sobre bienes corporales muebles o inmuebles de un valor igual o superior a dicho exceso. No obstante, se considerarn tambin las garantas constituidas por prenda de letras de cambio, pagars u otros documentos, que renan las siguientes caractersticas: a) Que sean representativos de crditos que correspondan al precio pagadero a plazo de mercaderas que se exporten, y b) Que hayan sido emitidos o aceptados por

D.F.L. 252 ART. 84 LEY 20190 Art. 3 N 13 a) i, ii) D.O. 05.06.2007

NOTA

LEY 20190 Art. 3 N 13 b) D.O. 05.06.2007

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un banco o institucin financiera nacional o extranjera y, en todo caso, representen para ellos una obligacin incondicional de pago. Tambin servirn de garanta: a) Los documentos emitidos por el Banco Central de Chile o por el Estado y sus organismos, con exclusin de sus empresas; b) Los instrumentos financieros de oferta pblica emitidos en serie que se encuentren clasificados en una de las dos categoras de ms bajo riesgo por dos sociedades clasificadoras de las sealadas en el Ttulo XIV de la Ley N 18.045; c) Los conocimientos de embarque, siempre que el banco est autorizado para disponer libremente de la mercadera que se importe, y d) Las cartas de crdito emitidas por bancos del exterior que se encuentren calificados en la ms alta categora por una empresa calificadora internacional que figure en la nmina a que se refiere el artculo 78. Dichas cartas de crdito deben ser irrevocables y pagaderas a su sola presentacin. Tratndose de crditos en moneda extranjera para exportaciones, el lmite con garanta podr alcanzar hasta el 30% del patrimonio efectivo del banco. El Superintendente deber establecer normas sobre valorizacin de las garantas para los efectos de este artculo. Los prstamos que un banco otorgue a otra institucin financiera regida por esta ley, no podrn exceder del 30% del patrimonio efectivo del banco acreedor. Si un banco otorgare crditos en exceso de los lmites fijados en este nmero, incurrir en una multa equivalente al 10% del monto de dicho exceso. 2) No podr conceder crditos a personas naturales o jurdicas vinculadas directa o indirectamente a la propiedad o gestin del banco en trminos ms favorables en cuanto a plazos, tasas de inters o garantas que los concedidos a terceros en operaciones similares. El conjunto de tales crditos otorgados a un mismo grupo de personas as vinculadas, no podr superar el 5% del patrimonio efectivo. Este lmite se incrementar hasta un 25% de su patrimonio efectivo, si lo que excede del 5% corresponde a crditos caucionados de acuerdo a lo sealado en el inciso anterior. En ningn caso el total de estos crditos otorgados por un banco podr superar el monto de su patrimonio efectivo. Corresponder a la Superintendencia determinar, mediante normas generales, las personas naturales o jurdicas que deban considerarse vinculadas a la propiedad o gestin del banco. En la misma forma, la Superintendencia dictar normas para establecer si determinadas personas naturales o jurdicas conforman un mismo grupo de personas vinculadas, tomando para ello especialmente en cuenta si entre ellas existe una o ms de las siguientes circunstancias: a) Relaciones de negocios, de capitales o de administracin que permitan a una o ms de ellas ejercer una influencia significativa y permanente en las decisiones de las dems;

RECTIFICACION D.O.05.01.1998

LEY 19769 Art. 4 N 4 D.O. 07.11.2001

LEY 20190 Art. 3 N 13 c) D.O. 05.06.2007

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b) Presunciones fundadas de que los crditos otorgados a una sern usados en beneficio de otra, y c) Presunciones fundadas de que diversas personas mantienen relaciones de tal naturaleza que conforman de hecho una unidad de intereses econmicos. El hecho de que sea deudora de un banco una sociedad constituida en el extranjero, entre cuyos socios o accionistas figuren otras sociedades o cuyas acciones sean al portador, har presumir que se encuentra vinculada para los efectos de este nmero. No se considerar vinculada una persona natural por el solo hecho de poseer hasta un 1% de las acciones del banco, como tampoco si slo le adeuda una suma no superior a 3.000 unidades de fomento. Los estados financieros de las instituciones bancarias indicarn en rubros separados el conjunto de los crditos vinculados a que se refiere este precepto. Toda infraccin a lo dispuesto en este nmero ser sancionada con una multa del 20% del crdito concedido. 3) No podr conceder, directa o indirectamente, crdito alguno con el objeto de habilitar a una persona para que pague al banco acciones de su propia emisin. Si contraviniere esta disposicin pagar una multa igual al valor del crdito. 4) En ningn caso una empresa bancaria podr conceder, directa o indirectamente, crditos a un director, o a cualquiera persona que se desempee en ella como apoderado general. Tampoco podr conceder crditos al cnyuge ni a los hijos menores bajo patria potestad de tales personas, ni a las sociedades en que cualquiera de ellas forme parte o tenga participacin. Para la aplicacin de este precepto, la Superintendencia podr establecer, mediante normas generales, que queden excluidas de la limitacin, las sociedades en que tales personas tengan una participacin que no sobrepase determinado porcentaje. Las personas que entren a desempearse en un banco no podrn asumir sus funciones mientras no ajusten su situacin crediticia con dicha empresa a las normas de este precepto. El banco que contravenga las normas de este nmero o permita su contravencin deber pagar una multa igual al valor del crdito o del exceso, segn corresponda. 5) No podr adquirir sino los bienes que expresamente autoriza esta ley. Esta limitacin no se aplicar: a) Cuando reciba bienes en pago de deudas vencidas y siempre que el valor de estos bienes no supere el 20% de su patrimonio efectivo. Si entrega bienes en pago una persona vinculada a la propiedad o gestin del banco, ste deber obtener autorizacin previa de la Superintendencia; b) Cuando los adquiera en remate judicial en pago de deudas vencidas previamente contradas a su favor. En estos casos, el banco deber enajenar los bienes dentro del plazo de un ao contados desde la fecha de adquisicin. Tratndose de acciones, stas debern ser vendidas en un mercado secundario formal, dentro del plazo

Ley 20400 Art. UNICO D.O. 27.11.2009

RECTIFICACION D.O.05.01.1998

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mximo de seis meses contado desde su adquisicin. Sin embargo, la Superintendencia podr autorizar que la enajenacin se efecte en licitacin pblica. No obstante, la Superintendencia, mediante normas generales, podr establecer que, en casos justificados, el banco disponga de un plazo adicional de hasta dieciocho meses para la enajenacin de los bienes. Ser requisito para gozar de la prrroga, haber castigado contablemente el valor del bien. La infraccin a la prohibicin establecida en este nmero ser sancionada con una multa igual al valor de los bienes adquiridos. Al banco que no enajene tales bienes dentro del plazo y en la forma que corresponda, se le aplicar una multa igual al 10% del valor de adquisicin actualizado de acuerdo con las normas establecidas por la Superintendencia, por cada mes calendario que los mantenga. 6) No podr comprometer su responsabilidad por obligaciones de terceros, sino en los casos expresamente establecidos en esta ley o en las normas sobre intermediacin de documentos. No podr hipotecar o dar en prenda sus bienes fsicos, salvo los que adquiera pagaderos a plazo y, en tal caso, slo para garantizar el pago del saldo insoluto del precio. No se aplicar esta prohibicin al oro amonedado o en pastas. La infraccin a lo dispuesto en este nmero producir la nulidad absoluta del acto, sin perjuicio de las sanciones pecuniarias generales. El banco que sea multado en conformidad a este artculo deber encuadrarse dentro del margen correspondiente en un plazo no superior a noventa das, contado desde la fecha en que se le haya notificado la infraccin. Si as no lo hiciere, podr aplicrsele alguna de las sanciones contenidas en el artculo 19.

NOTA: El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada el 05.06.2007, derog el Ttulo XIV de esta ley, referente a las "Sociedades Financieras", y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades.

Artculo 85.- Para determinar el lmite a que puede alcanzar el crdito de una misma persona en conformidad al artculo 84, Ns 1 y 4, se aplicarn las siguientes reglas: a) Se considerarn obligaciones de un deudor, las contradas por las sociedades colectivas o en comandita en que sea socio solidario o por las sociedades de cualquier naturaleza en que tenga ms del 50% del capital o de las utilidades; b) Si la participacin en una sociedad es superior al 2% y no excede del 50% del capital o de las utilidades, la inclusin se har a prorrata de dicha participacin. La Superintendencia, mediante normas generales, podr excluir de esta obligacin a las sociedades

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en que, por su gran nmero de socios o accionistas u otros factores, pueda presumirse que no tienen una influencia significativa en sus decisiones; c) En caso de pluralidad de deudores de una misma obligacin, sta se considerar solidaria respecto de cada uno de los obligados, a menos que conste fehacientemente que es simplemente conjunta. Comisiones de Confianza

Artculo 86.- Los bancos podrn desempear las siguientes comisiones de confianza: 1) Aceptar mandatos generales o especiales para administrar bienes de terceros. 2) Ser depositarios, secuestres e interventores en cualquier clase de negocios o asuntos. 3) Ser liquidadores de sociedades comerciales o de cualquier clase de negocios. 4) Ser guardadores testamentarios generales conjuntos, curadores adjuntos, curadores especiales y curadores de bienes. En su carcter de curadores adjuntos, podr encomendrseles la administracin de parte o del total de los bienes del pupilo. El nombramiento de guardador podr tambin recaer en un banco, en los casos de los artculos 351, 352, 360, 361, 464 y 470 del Cdigo Civil. Las tutelas y curaduras servidas por un banco se extendern slo a la administracin de los bienes del pupilo, debiendo quedar encomendado el cuidado personal de ste a otro curador o representante legal. Las divergencias que ocurrieren entre los guardadores sern resueltas por la justicia en forma breve y sumaria. Lo dispuesto en el artculo 412 del Cdigo Civil se aplicar a los directores y empleados del banco tutor o curador. 5) Ser albacea con o sin tenencia de bienes y administradores proindiviso. 6) Ser asignatarios modales cuando el modo ha sido establecido en beneficio de terceros. En tales casos se entender que la asignacin modal envuelve siempre clusula resolutoria. No regir para los bancos el mnimo de remuneracin que seala el artculo 1094 del Cdigo Civil. 7) Ser administradores de los bienes que se hubieren donado o que se hubieren dejado a ttulo de herencia o legado a capaces o incapaces, sujetos a la condicin de que sean administrados por un banco. Podrn sujetarse a esta misma forma de administracin los bienes que constituyen la legtima rigorosa, durante la incapacidad del legitimario. Las facultades del banco respecto a dichos bienes sern las de un curador adjunto cuando no se hubiere establecido otra cosa en la donacin o en el testamento. 8) Ser administradores de bienes constituidos en fideicomiso, cuando as se haya dispuesto en el acto constitutivo. Ni el propietario fiduciario ni el fideicomisario, ni ambos de consuno, podrn privar al banco de la administracin.

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Si no se determinaren los derechos, obligaciones y responsabilidades del banco, tendr ste las del curador de bienes. 9) Ser administradores de bienes gravados con usufructo, cuando as se haya establecido en el acto constitutivo. Los derechos y obligaciones del banco sern los que hubiere sealado el constituyente y, en su defecto, los que el artculo 777 del Cdigo Civil confiere al nudo propietario cuando el usufructuario no rinde caucin. Ni el usufructuario ni el nudo propietario, ni ambos de consuno, podrn privar al banco de la administracin. 10) Desempear el cargo de representante de los tenedores de bonos. Los bancos podrn excusarse de aceptar los encargos que se les confieran y renunciar a los mismos sin expresar causa aun respecto de los que trata el N 4, pero debern tomar las medidas conservativas urgentes. Artculo 87.- En el ejercicio de las facultades que se confieren a los bancos por el artculo anterior, stos quedarn sujetos a las disposiciones del derecho comn, en cuanto no hubieren sido modificadas por esta ley, pero no necesitarn rendir caucin ni prestar juramento en los casos en que las leyes lo exijan. Artculo 88.- No constituyen comisiones de confianza los depsitos de custodia que reciban los bancos, ni los poderes especiales que tengan por objeto atender esos servicios, comprar o vender acciones, bonos y dems valores mobiliarios, percibir dividendos o intereses y representar a los dueos de las acciones, bonos y valores en lo que a stos se refiera, como tampoco los que tengan por fin la cobranza de crditos o documentos. Artculo 89.- Los dineros sobre que versen las comisiones de confianza o que provengan de ellas, sern invertidos de acuerdo con las instrucciones recibidas. A falta de instrucciones, slo podrn invertirse en documentos emitidos por el Banco Central de Chile o por el Servicio de Tesoreras o bien, en instrumentos financieros de oferta pblica clasificados en la categora A por la Comisin Clasificadora de Riesgo establecida por el decreto ley N 3.500, de 1980. El banco slo podr mantener esos dineros sin invertir por el tiempo necesario para darles el correspondiente destino y, transcurrido ese lapso, abonar el inters mximo convencional que rija para operaciones no reajustables. Artculo 90.- En caso de quiebra o liquidacin de un banco, el Superintendente o el liquidador, con autorizacin de aqul, podr encomendar a otra institucin bancaria la atencin de las comisiones de confianza que estaban a cargo de la empresa declarada en quiebra o en liquidacin. Lo mismo se aplicar si una empresa bancaria, por motivos calificados por el D.F.L. 252 ART. 50

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Superintendente, no debiere o no pudiere seguir atendiendo comisiones de confianza. Igualmente, podr el Superintendente encomendar a un banco determinadas comisiones de confianza no aceptadas o renunciadas por otro banco, si no se hubiere designado un reemplazante por el que hizo el encargo. En tales eventos deber designarse a un banco que rena los requisitos legales y de preferencia de la misma localidad. La resolucin que dicte el Superintendente constituir ttulo suficiente para que la empresa bancaria que se designe pueda desempearse con las mismas facultades que la anterior, desde que sea reducida a escritura pblica. Operaciones hipotecarias con letras de crdito

Artculo 91.- El Banco del Estado y los dems bancos podrn conceder prstamos, en moneda nacional o extranjera, mediante la emisin de letras de crdito por igual monto que aquellos y su reembolso se har por medio de dividendos anticipados. Las letras de crdito debern estar expresadas en moneda corriente, en unidades reajustables o en otro sistema de reajuste que autorice el Banco Central de Chile o en moneda extranjera. Las expresadas en moneda extranjera, en todo caso, se pagarn en moneda corriente. Con el objeto de conceder estos prstamos, los bancos podrn efectuar las siguientes operaciones: 1) Emitir letras de crdito que correspondan a prstamos caucionados con hipoteca. 2) Recaudar las cuotas que deben pagar los deudores hipotecarios y pagar los intereses y amortizaciones a los tenedores de letras de crdito. 3) Amortizar en forma directa o indirecta las letras de crdito que hubieren emitido. La amortizacin indirecta podr ser por compra, rescate o sorteo a la par. 4) Comprar y vender letras de crdito por cuenta propia o ajena. Estos mutuos no se podrn extender con clusula a la orden ni cederse conforme a lo que dispone el artculo 69, nmero 7. Artculo 92.- Corresponder al Banco Central de Chile: 1) Establecer las normas sobre prstamos hipotecarios mediante emisin de letras de crdito. 2) Fijar a los bancos los lmites para la adquisicin por cuenta propia de letras de crdito de su propia emisin. 3) Establecer normas sobre rescate de letras de crdito cuando no se constituya oportunamente la garanta o cuando los deudores se encuentren en mora y la garanta se haya desvalorizado considerablemente. Artculo 93.- El producto de los prstamos en letras de crdito que se concedan para edificaciones o para la construccin de obras

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destinadas al mejor aprovechamiento agrcola o industrial del inmueble, se entregar por cuotas sucesivas, a medida del avance de las obras y servir de base para la operacin el valor del terreno y el costo de aqullas y de las mejoras permanentes adheridas a l. Artculo 94.- Las letras de crdito se emitirn formando series. Pertenecern a una serie las que devenguen un mismo inters, tengan igual amortizacin y hayan sido emitidas en idntica moneda. Las letras de crdito que emitan los bancos podrn ser reajustables o no y podrn emitirse nominativas o al portador. Si se emitieren nominativas, su transferencia se efectuar mediante traspaso del ttulo, firmado por el cedente y el cesionario, inscrito en un registro especial que deber llevar el banco para este efecto. El tipo y corte de las letras ser determinado por la institucin emisora. Artculo 95.- Las personas que contrataren prstamos en letras de crdito se obligarn a pagarlos en las cuotas anticipadas o dividendos que fije el contrato, los que comprendern la amortizacin, el inters y la comisin. El no pago de todo o parte de una obligacin en letras de crdito dar derecho al banco mutuante para cobrar al deudor el mximo del inters que la ley permita estipular al momento del pago efectivo. Artculo 96.- Los bancos no podrn emitir letras de crdito sino por la cantidad a que ascendieren las respectivas obligaciones hipotecarias constituidas a su favor. Las letras de crdito que emitan se anotarn en un registro que llevar cada institucin emisora, sujetndose al efecto a las normas que dicte la Superintendencia. Este organismo podr tomar a su cargo, en cualquier momento, el trmite de registro cuando detectare deficiencias o irregularidades en l por parte de alguna entidad emisora, todo ello sin perjuicio de las sanciones que correspondan en conformidad a las normas generales. De la resolucin de la Superintendencia podr reclamarse en la forma y plazo dispuesto en el artculo 22. Artculo 97.- El banco pagar en las pocas fijadas la parte del capital y los intereses convenidos. Tratndose de letras de crdito de amortizacin indirecta, el pago de los intereses se efectuar en las pocas sealadas y la amortizacin se har por compra, rescate o sorteo a la par, segn lo estime conveniente, de letras por un valor nominal igual al fondo de amortizacin correspondiente al perodo respectivo. En caso de sorteo, las letras que hayan de amortizarse en cada perodo, se determinarn a la suerte en el perodo anterior. Todo sorteo o incineracin de letras de crdito deber ser realizado ante notario. Tratndose de letras de crdito sorteadas, los bancos no podrn negarse al pago del capital D.F.L. 252 ART. 90

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de ellas ni al de sus reajustes o intereses ni se admitir para su pago oposicin de tercero, a no ser que tratndose de letras nominativas se alegare por ste prdida de la misma letra, cuya amortizacin o intereses se cobraren. Toda letra sorteada deja de ganar reajustes e intereses desde el da sealado para su amortizacin. Artculo 98.- La amortizacin de las letras de crdito podr hacerse en forma ordinaria, ya sea directa o indirectamente, o en forma extraordinaria. Se entiende por amortizacin ordinaria directa aquella en que peridicamente el emisor paga parte del capital y de los intereses convenidos, cuyos valores se expresan en el respectivo cupn. La amortizacin ordinaria indirecta es aquella que se efecta mediante compra o rescate de letras o por sorteo a la par, hasta por un valor nominal igual al fondo de amortizacin correspondiente al perodo respectivo. La amortizacin extraordinaria consiste en la aplicacin que el banco emisor debe hacer del pago anticipado en dinero que el deudor ha efectuado del todo o parte de su deuda, retirando de la circulacin por compra, rescate o sorteo a la par, letras de crdito por igual valor. La amortizacin extraordinaria se produce tambin cuando el deudor paga anticipadamente el todo o parte de su deuda mediante la entrega de letras de crdito. Estas letras sern recibidas al valor que represente el ttulo, descontadas las amortizaciones parciales de l, o bien, si se tratare de letras cuyos cupones comprendan slo el pago de intereses, sern recibidas a la par. Artculo 99.- Los prstamos en letras de crdito debern quedar garantizados con primera hipoteca, la que no podr extenderse a otras obligaciones a favor del banco. Sin embargo, se admitirn hipotecas sobre inmuebles ya gravados, siempre que, deducida de su valor la deuda anterior, sus reajustes e intereses, quedare margen suficiente para que el nuevo prstamo no exceda de los lmites que fije el Banco Central de Chile. Artculo 100.- El deudor hipotecario de prstamos en letras puede reembolsar extraordinariamente el todo o parte del capital insoluto de su deuda, sea en dinero o en letras de la misma serie del prstamo y cuyo valor nominal no amortizado corresponda al total o a la parte del prstamo que se paga. En estos casos, para quedar definitivamente libre de toda obligacin para con el banco por el capital o parte del capital reembolsado, deber pagar el inters y la comisin correspondiente a un perodo de amortizacin de las letras de su prstamo por toda la cantidad que hubiere anticipado. Artculo 101.- El pago total o parcial extraordinario hecho voluntariamente por el deudor podr efectuarse en todo tiempo, menos D.F.L. 252 ART. 93

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en los meses en que deban efectuarse los sorteos. Artculo 102.- Si el inmueble hipotecado experimentare desmejoras o sufriere dao de modo que no ofrezca suficiente garanta para la seguridad del crdito, el banco tendr derecho a exigir su reembolso. Cuando las prdidas o desmejoras del inmueble no puedan imputarse a culpa del deudor, el banco exigir nueva garanta o aumento de garanta para su crdito. Artculo 103.- Cuando los deudores no hubieren satisfecho las cuotas o dividendos en el plazo estipulado y requeridos judicialmente no los pagaren en el trmino de diez das, el juez decretar, a peticin del banco, el remate del inmueble hipotecado o su entrega en prenda pretoria al banco acreedor. El deudor podr oponerse, dentro del plazo de cinco das, al remate o a la entrega en prenda pretoria. Su oposicin slo ser admisible cuando se funde en alguna de las siguientes excepciones: 1) Pago de la deuda; 2) Prescripcin; 3) No empecer el ttulo al ejecutado. En virtud de esta ltima excepcin no podr discutirse la existencia de la obligacin hipotecaria, y para que sea admitida a tramitacin deber fundarse en algn antecedente escrito y aparecer revestida de fundamento plausible. Si no concurrieren estos requisitos, el tribunal la desechar de plano. La oposicin se tramitar como incidente. La apelacin de las resoluciones que se dicten en contra del demandado en este procedimiento se conceder en el solo efecto devolutivo. El tribunal de alzada podr decretar a peticin de parte, la suspensin del cumplimiento de la sentencia del tribunal de primera instancia mientras se encuentre pendiente la apelacin si existieren razones fundadas para ello, lo que resolver en cuenta. Si no se formulare oposicin, o se hubiere desechado la formulada, se proceder al remate del inmueble hipotecado o a su entrega en prenda pretoria al banco acreedor, segn corresponda. Artculo 104.- Entregado el inmueble en prenda pretoria, el banco percibir las rentas, entradas o productos del inmueble cualquiera que fuere el poder en que se encuentre y cubiertas las contribuciones, gastos de administracin y gravmenes preferentes a su crdito, las aplicar al pago de las cuotas adeudadas, llevando cuenta para entregar al deudor el saldo, si lo hubiere. En cualquier tiempo en que el deudor efecte el pago de las cantidades debidas al banco, le ser entregado el inmueble. Ordenado el remate, se anunciar por medio de avisos publicados cuatro veces en das distintos y debiendo mediar veinte das a lo menos, entre el primer aviso y la fecha de la subasta, en un peridico del departamento en que se siguiere el juicio y, si all no lo hubiere, en uno de la capital de la provincia. D.F.L. 252 ART. 99 D.F.L. 252 ART. 97

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Las publicaciones podrn hacerse tanto en das hbiles, como inhbiles. Llegado el da del remate, se proceder a adjudicar el inmueble a favor del mejor postor. El banco se pagar de su crdito sobre el precio del remate. El mnimo y las dems condiciones del remate sern fijados por el juez sin ulterior recurso, a propuesta del banco; pero el mnimo del primer remate no podr ser inferior al monto del capital adeudado, dividendos insolutos, intereses penales, costas judiciales y primas de seguro que recarguen la deuda. Los gastos del juicio sern tasados por el juez. Cuando haya de procederse a nuevo remate, el nmero de avisos y el plazo que deba mediar entre la primera publicacin y la fecha de la subasta, se reducirn a la mitad. Artculo 105.- Si, adems del banco, otros acreedores tuvieren hipotecas respecto del inmueble, se les notificar la resolucin que entregue en prenda pretoria el inmueble al banco, o la que disponga el remate. Si esos acreedores hipotecarios fueren de derecho preferente al banco, gozarn de su derecho de preferencia para ser cubiertos con las entradas que el inmueble produjere en el caso de entrega en prenda pretoria y sin perjuicio de sta, o con el producto de la venta del inmueble en caso de remate. Los acreedores sern notificados personalmente para el primer remate y para los siguientes por cdula en el mismo lugar en que se les hubiere practicado la primera notificacin, si no hubieren designado un domicilio especial en el juicio. Los crditos del Fisco y de las Municipalidades gozarn de la preferencia que les acuerdan los artculos 2472 y 2478 del Cdigo Civil respecto de los crditos del banco, slo cuando se trate de impuestos que afecten directamente a la propiedad hipotecada y que tengan por base el avalo de la propiedad raz, y de crditos a favor de los servicios de pavimentacin, de conformidad con las leyes respectivas. Artculo 106.- Los subastadores de propiedades en juicios regidos por el procedimiento que seala esta ley no estarn obligados a respetar los arrendamientos que las afecten, salvo que stos hayan sido otorgados por escritura pblica inscrita en el Conservador de Bienes Races respectivo con antelacin a la hipoteca del banco o autorizados por ste. En las enajenaciones que se efecten en estos juicios, no tendr aplicacin lo dispuesto en los nmeros 3 y 4 del artculo 1464 del Cdigo Civil y el juez decretar sin ms trmites la cancelacin de las interdicciones y prohibiciones que afecten al predio enajenado, aun cuando hubieren sido decretadas por otros tribunales. En estos casos los saldos que resultaren despus de pagado el banco y los dems acreedores hipotecarios, quedarn depositados a la orden del juez de la causa para responder de las interdicciones y prohibiciones decretadas por otros tribunales y que hubiesen sido D.F.L. 252 ART. 100

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canceladas en virtud de lo dispuesto en el inciso anterior. Artculo 107.- Se seguir el procedimiento sealado en esta ley, tanto en el caso de tratarse del cobro contra el deudor personal del banco como en los casos contemplados en los artculos 1377 del Cdigo Civil y 758 del Cdigo de Procedimiento Civil. Artculo 108.- Iniciado el procedimiento judicial, el banco designar un depositario en el carcter de definitivo para que, de acuerdo con las reglas generales, tome a su cargo el inmueble hipotecado. Artculo 109.- Salvo el caso previsto en el artculo 103, los litigios que pudieren suscitarse entre el banco y sus deudores, cualquiera que sea su cuanta, se decidirn breve y sumariamente por el Juez de Letras en lo Civil del domicilio del banco, con apelacin a la Corte respectiva, tribunal que proceder en la misma forma. Las apelaciones deducidas por el demandado se concedern en el solo efecto devolutivo. En los juicios que el banco siga contra sus deudores, no se tramitarn terceras de dominio que no se funden en ttulos vigentes inscritos con anterioridad a la respectiva hipoteca. Artculo 110.- Los que falsificaren las letras de crdito, hicieren circular o introdujeren maliciosamente en el territorio de la Repblica las letras falsificadas, sern castigados con las penas asignadas a los falsificadores de billetes del crdito pblico. Artculo 111.- Las obligaciones hipotecarias a que se refiere este Ttulo se entendern lquidas siempre que en la respectiva escritura se haga referencia a las tablas de desarrollo de la deuda, aprobadas por la Superintendencia y protocolizadas en una notara. Sociedades Financieras D.F.L. 252 ART. 102

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Artculo 112.- DEROGADO

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NOTA: El N 14 del artculo 3 de la LEY 20190, publicada El 05.06.2007, derog el Ttulo XIV "Sociedades Financieras" y todas las referencias contenidas en la presente ley a las citadas sociedades. Artculo 113.- DEROGADO

LEY 20190 Art. 14 N 14 D.O. 05.06.2007

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Artculo 114.- DEROGADO

LEY 20190 Art. 3 N 14 D.O. 05.06.2007 LEY 20190 Art. 3 N 14 D.O. 05.06.2007 LEY 20190 Art. 3 N 14 D.O. 05.06.2007 LEY 20190 Art. 3 N 14 D.O. 05.06.2007

Artculo 115.- DEROGADO

Artculo 116.- DEROGADO

Artculo 117.- DEROGADO

Medidas para regularizar la situacin de los bancos y su liquidacin forzosa

Prrafo Primero Capitalizacin Preventiva

Artculo 118.- Cuando en un banco ocurrieren hechos que afecten su situacin financiera y su directorio no hubiere normalizado tal situacin dentro del plazo de 30 das, contado desde la fecha de presentacin del estado financiero correspondiente, su administracin proceder en la forma que dispone este artculo. El directorio deber convocar dentro del quinto da hbil, contado desde el vencimiento del plazo sealado en el inciso anterior, a la junta de accionistas de la empresa, que deber celebrarse dentro de los treinta das hbiles siguientes a la fecha de la convocatoria, para que sta acuerde el aumento de capital que resulte necesario para su normal funcionamiento. La convocatoria sealar el plazo, forma, condiciones y modalidades en que se emitirn las acciones y se enterar dicho aumento, y deber contar con la aprobacin previa de la Superintendencia. El rechazo de las condiciones de la convocatoria deber constar en resolucin fundada. Si la junta de accionistas rechaza el aumento de capital en la forma propuesta o, si aprobado ste, no se entera dentro del plazo establecido o si la Superintendencia no aprueba las condiciones de la convocatoria propuesta por el directorio, el banco no podr aumentar el monto global de sus colocaciones que aparezca del estado financiero a que se refiere el inciso primero de este artculo ni podr efectuar inversiones, cualquiera que sea su naturaleza, salvo en instrumentos emitidos por el Banco Central de Chile. Se presumir, en todo caso, que en un banco han ocurrido hechos que hacen temer por su situacin financiera, cuando: a) El capital bsico, despus de deducidas las prdidas acumuladas durante el ejercicio que aparezcan en un estado financiero, sea inferior al 3% de los activos totales netos de provisiones exigidas. b) El patrimonio efectivo, despus de

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deducidas las prdidas acumuladas durante el ejercicio que aparezcan en un estado financiero, sea inferior al 8% de los activos netos de provisiones exigidas y ponderados por riesgo. c) Por efecto de prdidas acumuladas durante el ejercicio, que aparezcan en dos estados financieros consecutivos, se desprenda que de mantenerse el aumento proporcional de ellas en los siguientes seis meses, el banco quedar en alguna de las situaciones previstas en las letras a) o b) precedentes. Artculo 119.- El banco que obtenga autorizacin para abrir una sucursal o una filial o para invertir en empresas segn el artculo 78 inciso 2, deber mantener, durante el plazo de un ao contado desde que se haga efectiva la autorizacin, el porcentaje de patrimonio a activos por riesgo a que se refiere la misma disposicin o restablecer ese porcentaje, aplicndose lo dispuesto en el artculo 118. Prrafo Segundo Insolvencia y Proposiciones de Convenio D.F.L. 252 ART. 116 bis

Artculo 120.- Los bancos slo podrn ser declarados en quiebra cuando se encuentren en liquidacin voluntaria. Artculo 121.- Si un banco cesa en el pago de una obligacin, el gerente dar aviso inmediato al Superintendente, quien deber determinar si la solvencia de la institucin subsiste y, en caso contrario, adoptar las medidas que corresponda aplicar de acuerdo con la ley. Lo anterior es sin perjuicio del derecho del acreedor afectado para recurrir a la Superintendencia con este objeto. Artculo 122.- El directorio de un banco que revele problemas de solvencia que comprometan el pago oportuno de sus obligaciones, deber presentar proposiciones de convenio a sus acreedores dentro del plazo de diez das contado desde que se haya detectado la falta de solvencia. El convenio no afectar a los acreedores que gocen de preferencia ni a los que sean titulares de depsitos, captaciones u otras obligaciones a la vista a que se refiere el artculo 65. Se presumir, en todo caso, que un banco presenta problemas de solvencia que comprometen el pago oportuno de sus obligaciones, cuando: a) El capital bsico, deducidas las prdidas acumuladas durante el ejercicio que aparezcan en un estado financiero, sea inferior a un 2% de los activos netos de provisiones exigidas. b) El patrimonio efectivo, despus de deducidas las prdidas acumuladas durante el ejercicio que aparezcan en un estado financiero, sea inferior a un 5% de los activos netos de provisiones exigidas y ponderados por riesgo. La determinacin de los activos que debern

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considerarse para los efectos de las letras a) y b) precedentes, se har conforme a lo sealado en el artculo 67. c) El banco mantenga con el Banco Central crditos de urgencia vencidos y, al solicitar su renovacin, ste la deniegue, siempre que el informe de la Superintendencia haya sido tambin negativo, por razones fundadas. Artculo 123.- Las proposiciones de convenio podrn versar sobre: 1) La capitalizacin total o parcial de los crditos; 2) La ampliacin de plazos; 3) La remisin de parte de las deudas, y 4) Cualquier otro objeto lcito relativo al pago de las deudas. Las proposiciones de convenio debern ser las mismas para todos los acreedores a que se aplicar el convenio y el que se apruebe no podr contener, en caso alguno, normas diferentes para ellos. El convenio que proponga el directorio deber ser calificado por la Superintendencia en cuanto a sus efectos en el mejoramiento real de la institucin financiera y, en especial, acerca de si es indispensable la remisin de parte de las deudas que se haya propuesto. La Superintendencia se pronunciar dentro del plazo de cinco das hbiles y si as no lo hiciere, podr proponerse el convenio a los acreedores. Si la Superintendencia formula objeciones el directorio deber aceptarlas en el plazo de dos das hbiles. Rechazada la proposicin del directorio o no aceptadas las objeciones de la Superintendencia, deber proponerse un convenio en los trminos establecidos en el inciso sexto del artculo 124. La institucin financiera presentar las proposiciones a los acreedores y mantendr en todas sus oficinas una nmina de aquellos a quienes corresponda pronunciarse sobre ellas. En dicha nmina se sealar el valor de cada acreencia, tomando en cuenta el saldo del capital ms intereses y reajustes. La nmina slo podr exhibirse a quienes sean acreedores con derecho a votar las proposiciones de convenio. En el Diario Oficial y en un diario de circulacin nacional del da siguiente hbil se publicarn sendos avisos en que se dar a conocer la circunstancia de haberse presentado proposiciones de convenio, la fecha de dicha presentacin, un extracto de las proposiciones y una referencia a la nmina de acreedores. Producida esta situacin, el Banco Central de Chile, a peticin de la institucin financiera y previo informe favorable de la Superintendencia sobre la procedencia de haberse presentado proposiciones de convenio, deber poner a su disposicin las sumas que resulten necesarias para el pago de los depsitos y obligaciones no comprendidos en dichas proposiciones, en la medida en que sus fondos disponibles fueren insuficientes para tal efecto. Desde la fecha de presentacin de las proposiciones de convenio y mientras no exista una decisin de los acreedores sobre ellas, no ser exigible para la institucin el pago de los depsitos y otras obligaciones que no sean los que seala el artculo 65, inciso segundo, D.F.L. 252 ART. 120

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letra a). Los depsitos y captaciones a plazo a que se refiere la misma disposicin, se entendern a la vista para los efectos de su pago inmediato, cuando su vencimiento ocurra dentro de los diez das siguientes a la fecha en que el banco haya presentado las proposiciones de convenio. Los depsitos a la vista que el banco reciba en el perodo indicado en el inciso sexto no quedarn afectos a la suspensin de pagos y debern llevarse en contabilidad separada. Artculo 124.- Tendrn derecho a votar el convenio los acreedores cuyos crditos figuren en la nmina a que se refiere el artculo anterior, como asimismo aquellos cuyos crditos fueren reconocidos por la entidad, a peticin del titular, antes de iniciarse la votacin. Cualquier discrepancia que se produzca por haberse incluido en la nmina personas que no eran acreedores o no haberse incluido quienes tenan esa calidad o en relacin con el monto del crdito, ser resuelta administrativamente por la Superintendencia a ms tardar el segundo da que preceda al trmino del perodo de votacin. Para fines exclusivos de informacin los acreedores residentes en el extranjero, adems de ser incluidos en la nmina, sern notificados por telex, cable o cualquier otro medio equivalente, dirigido al domicilio que registren en la institucin. Dentro del plazo de quince das contado desde la fecha de la publicacin en el Diario Oficial a que se refiere el artculo anterior, los acreedores tendrn derecho a votar el convenio, para lo cual debern manifestar su opcin en las oficinas del banco expresamente indicadas al efecto. La votacin deber ser presenciada y el escrutinio practicado por un notario pblico u otro ministro de fe. El convenio se considerar aceptado si cuenta con la aprobacin de acreedores que representen la mayora absoluta del total del pasivo con derecho a voto, estimndose su valor en la forma que seala el artculo precedente. Corresponder a la Superintendencia dictar las normas por las cuales debern regirse las votaciones de los convenios y resolver administrativamente cualquiera cuestin que se suscite durante su discusin, votacin, aceptacin o rechazo. Las resoluciones que dicte la Superintendencia en virtud de este artculo no podrn ser impugnadas ante ninguna otra autoridad, en cuanto lo resuelto por ella diga relacin con la validez o nulidad del convenio. Si se rechaza el convenio propuesto por el directorio, ste, dentro de los tres das siguientes, deber proponer a los mismos acreedores que tuvieron derecho a votar el convenio, otro en que, mediante la capitalizacin de los crditos que correspondan, tenga por efecto que el banco quede con una proporcin entre patrimonio efectivo y activos ponderado por riesgo que no sea inferior a 12%. Con este objeto se efectuar una nueva publicacin en la forma prevista en el artculo anterior y en lo dems se aplicarn las normas contenidas en este artculo. Rechazado este convenio regir lo D.F.L. 252 ART. 121

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dispuesto en el artculo 130. Las normas de la Ley de Quiebras no se aplican a los convenios de que trata este prrafo. Artculo 125.- En las situaciones previstas en este prrafo, el directorio licitar la cartera de crditos hipotecarios sujetos al Ttulo XIII, procediendo en forma separada respecto de la cartera de crditos hipotecarios para vivienda de la que corresponda a otros fines diferentes. Podrn participar en las licitaciones otras instituciones financieras pblicas o privadas, siempre que acepten hacerse cargo del pago de las letras de crdito que correspondan a la cartera de que se trate, todo ello con sujecin a un balance de dichos crditos y obligaciones. Si las ofertas recibidas fueren equivalentes o superiores al monto acordado pagar a los dems acreedores en el convenio, el directorio proceder a transferir la correspondiente cartera a la institucin adquirente. En tal caso, el valor de las letras de crdito se reducir al porcentaje ofrecido y la institucin adquirente estar obligada a su pago hasta dicho monto, para lo cual dar aviso mediante publicacin en el Diario Oficial. La institucin proceder a retimbrar los ttulos representativos de las letras, con el porcentaje a que queden reducidas, cuando sean presentadas a cobro. La licitacin deber convocarse en forma que quede resuelta a ms tardar 90 das despus de la aprobacin del convenio y, si ninguna de las ofertas recibidas fuera igual o superior al monto ofrecido pagar en l, el directorio deber rechazarlas. Si no hubiere oferentes, se convocar a una nueva licitacin en forma de que pueda quedar resuelta dentro del plazo de 90 das desde que se efectu la primera. Rechazada la primera licitacin por el motivo indicado en el inciso anterior o si en la segunda licitacin no hubiere postulantes o los que haya no ofrezcan el monto ofrecido pagar en el convenio, sern aplicables a los tenedores de las letras de crdito emitidas en relacin con la cartera correspondiente, las estipulaciones del referido convenio. Quedarn suspendidos los pagos a los acreedores por letras de crdito hasta que se transfiera la cartera hipotecaria o queden dichos acreedores sometidos al convenio o a las resultas de la liquidacin en su caso. Los dineros recibidos de los deudores hipotecarios durante este perodo debern ponerse a disposicin del banco adquirente de la cartera. Artculo 126.- Cuando se proceda a transferir los crditos hipotecarios del Ttulo XIII, en conformidad a las disposiciones de este Ttulo, el banco adquirente se har cargo del pago total o parcial de las letras de crdito, todo ello con sujecin a un balance de dichos crditos y obligaciones. Los dems acreedores de la empresa, est o no en liquidacin, no podrn oponerse a esta transferencia. El adquirente gozar de todos los derechos, garantas y privilegios inherentes o accesorios a los crditos adquiridos. D.F.L. 252 ART. 122

D.F.L. 252 ART. 123

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La transferencia constar de escritura pblica, complementada por una nmina de los crditos cedidos, la que deber ser protocolizada. La nmina expresar los nombres de los deudores, los montos primitivos de los crditos y los datos de las inscripciones hipotecarias. Los Conservadores de Bienes Races debern tomar nota de la transferencia de estos crditos al margen de las respectivas inscripciones hipotecarias, a requerimiento del cedente o adquirente, con el solo mrito de la escritura de cesin y de la protocolizacin de la nmina. Para fines exclusivos de informacin, el banco efectuar sendas publicaciones en el Diario Oficial y en un diario de circulacin nacional, en que se d a conocer el hecho de haberse transferido la cartera hipotecaria a otra empresa, con indicacin de la fecha de la escritura y de la Notara en que se haya otorgado. Los Notarios y Conservadores de Bienes Races slo podrn cobrar por las actuaciones a que se refiere este artculo la tasa fija que corresponda, sin recargo proporcional. Artculo 127.- En caso de que se apruebe el convenio y la institucin, en virtud de sus estipulaciones, deba emitir acciones en pago de crditos a los acreedores, el directorio, como representante de los accionistas, har la emisin de las acciones con el solo mrito del acuerdo adoptado, cuyo extracto se inscribir y publicar en conformidad al artculo 31. Las acciones que se emitan sern entregadas a los acreedores a prorrata de la parte capitalizada de sus crditos. Una vez emitidas las acciones, se convocar a la junta de accionistas para elegir un nuevo directorio. Cuando en virtud de un convenio deban emitirse acciones, ellas se estimarn por el valor que resulte de dividir el capital bsico del banco, en la medida en que ste resulte positivo, a la fecha de proponerse el convenio original, por el nmero de acciones suscritas y pagadas. Para estos efectos, debern descontarse las prdidas acumuladas a esa misma fecha. Si, en la situacin prevista en este inciso, el capital bsico del banco no resulta positivo, las acciones emitidas antes del convenio caducarn por el solo ministerio de la ley en la misma fecha en que queden emitidas las que provengan de la capitalizacin, a menos que en el acuerdo se estipule algo diferente. Los accionistas que reciban acciones en virtud de un convenio tendrn derecho a exigir que el banco les compre esas acciones al valor de libros a prorrata y hasta concurrencia de la utilidad lquida anual, deducido el monto de los dividendos que se acuerden repartir a estos mismos accionistas. Este derecho deber ejercerse dentro de los noventa das siguientes a la celebracin de la junta que apruebe el balance y si as no lo hiciere el accionista perder ese derecho por el ao correspondiente. El banco deber repartir las acciones as adquiridas a los tenedores de acciones emitidas antes del convenio, sin cargo y a prorrata de las que posean. La norma de este inciso slo regir D.F.L. 252 ART. 124

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cuando subsistan acciones emitidas antes del convenio. La persona natural o jurdica extrajera, acreedora de una obligacin en moneda extranjera, que efecte la capitalizacin a que se refiere este artculo, podr exigir que esta operacin quede acogida a las normas del Decreto Ley N 600, de 1974, y sus modificaciones. Artculo 128.- Para los efectos de la capitalizacin de crditos de que trata este ttulo, no regirn las limitaciones o prohibiciones sobre adquisicin de acciones contenidas en ste u otros textos legales. Las acciones que se adquieran en virtud de la autorizacin contenida en este artculo debern ser enajenadas dentro del plazo de tres aos, contado desde la fecha de la capitalizacin. Si los titulares de estas acciones fueren el Fisco o el Banco Central de Chile, tales acciones no tendrn derecho a voto en la eleccin de directores, mientras no sean enajenadas. Artculo 129.- El banco que se considere afectado por cualquiera determinacin de la Superintendencia que establezca que han ocurrido hechos que hagan temer por su situacin financiera o que presente problemas de solvencia, de acuerdo con las normas generales o particulares contenidas en el inciso cuarto del artculo 118 e inciso segundo del artculo 122, podr solicitar reconsideracin de dicha resolucin a la Superintendencia, acompaando los antecedentes que la justifiquen. La reconsideracin se referir a la calificacin general de los activos del banco y deber interponerse dentro del plazo de cinco das hbiles, contado desde la fecha en que fue comunicada. La Superintendencia deber pronunciarse sobre la reconsideracin en un plazo no superior a quince das, contado desde que se hayan acompaado todos los antecedentes. Dentro del segundo da de presentada la reconsideracin, la Superintendencia deber ponerla en conocimiento del Consejo del Banco Central de Chile. Para rechazar la reconsideracin, en forma total o parcial, deber actuar con aprobacin de dicho Consejo, salvo que ste no haya emitido pronunciamiento en el penltimo da que se establece para que la Superintendencia resuelva. Interpuesta la solicitud de reconsideracin y mientras no sea resuelta, quedarn suspendidos los plazos de treinta y diez das que, respectivamente, establecen los incisos primeros de los artculos 118 y 122. Prrafo Tercero Liquidacin Forzosa D.F.L. 252 ART. 125 RECTIFICACION D.O.05.01.1998

D.F.L. 252 ART. 126

Artculo 130.- Si el Superintendente establece que un banco no tiene la solvencia necesaria para continuar operando, o que la

D.F.L. 252 ART. 127

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seguridad de sus depositantes u otros acreedores exige su liquidacin, o si las proposiciones de convenio hubiesen sido rechazadas, proceder a revocar la autorizacin de existencia de la empresa afectada y la declarar en liquidacin forzosa, previo acuerdo favorable del Consejo del Banco Central de Chile. La resolucin que dicte al efecto el Superintendente ser fundada y contendr, adems, la designacin de liquidador, salvo que el mismo Superintendente asuma la liquidacin. La falta de solvencia o de seguridad de los depositantes o acreedores deber fundarse en antecedentes que aparezcan de los estados financieros y dems informacin de que disponga la Superintendencia. Artculo 131.- Cuando el Superintendente tome a su cargo la liquidacin de un banco podr delegar todas o algunas de sus facultades en uno o ms delegados. El liquidador tendr un plazo de tres aos para el desempeo de su cargo y tendr las facultades, deberes y responsabilidades que la ley seala para los liquidadores de sociedades annimas. El plazo de la liquidacin podr renovarse por perodos sucesivos no superiores a un ao, por resolucin fundada del Superintendente, debiendo en tal caso el liquidador efectuar previamente una publicacin en un diario de circulacin nacional sobre los avances de la liquidacin. Artculo 132.- Declarada la liquidacin forzosa de un banco, los depsitos en cuenta corriente y los otros depsitos a la vista que haya recibido, las obligaciones a la vista que haya contrado en su giro financiero y los depsitos y captaciones a plazo a que se refiere el inciso segundo, letra a), del artculo 65, se pagarn con cargo a los fondos que se encuentren en caja o depositados en el Banco Central de Chile o invertidos en documentos representativos de la reserva tcnica de que trata dicho artculo, sin que les sean aplicables los procedimientos de pago ni las limitaciones que rigen el proceso de liquidacin forzosa. Para los efectos contemplados en este artculo, se presume que todos los fondos que existan en la caja de la institucin son de aquellos que deben destinarse a los pagos de que trata este precepto. Si los fondos previstos en este artculo fueren insuficientes, el liquidador deber proceder con la mayor diligencia y premura a efectuar estos pagos y, para tal efecto, podr enajenar desde luego los dems activos que resulten necesarios para ello. El Banco Central de Chile deber proporcionarle los fondos necesarios para pagar a los acreedores de las obligaciones de que trata este artculo. Con este objeto el Banco Central de Chile podr, a su eleccin, adquirir activos del banco o concederle prstamos. Los prstamos que el Banco Central de Chile otorgue para cumplir esta obligacin, o la sealada en el artculo 123, gozarn de preferencia respecto de cualquier otro acreedor, sean stos preferentes o valistas. El liquidador podr transferir las cuentas corrientes y dems depsitos a la vista a otro D.F.L. 252 ART. 128

D.F.L. 252 ERT. 129

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banco, el que se har cargo de la operacin de dichas cuentas y del pago de los depsitos en calidad de sucesor legal, hasta concurrencia de los fondos entregados con tal objeto. Si un acreedor del banco por obligaciones que no estn comprendidas en el artculo 65 hubiere obtenido el pago o la compensacin parcial o total de dichas acreencias, a contar de la fecha en que se efecten las proposiciones de convenio o se dicte la resolucin que ordene la liquidacin forzosa, segn corresponda, perder el derecho a que se le paguen sus acreencias a la vista hasta concurrencia del pago o compensacin obtenidos. Artculo 133.- El liquidador estar especialmente obligado a: a) Confeccionar una nmina detallada de todos los acreedores no comprendidos en el artculo anterior, con indicacin del monto y naturaleza de la acreencia y las preferencias de que gocen, la que se mantendr en todas las oficinas de la institucin y slo podr exhibirse a quienes sean acreedores de la liquidacin. En el Diario Oficial y en un diario de circulacin nacional, se publicarn sendos avisos en que se convoque a los depositantes y dems acreedores a concurrir al banco a reconocer sus crditos. Podr reclamarse del contenido de la nmina ante el Juez de Letras en lo Civil del domicilio del banco en liquidacin, dentro del plazo de 30 das, contado desde la publicacin en el Diario Oficial. El reclamo se tramitar como incidente. La nmina definitiva constituir el reconocimiento de los crditos con derecho a percibir los repartos correspondientes. Efectuado un reparto entre los acreedores que figuren en la nmina, el acreedor que haga reconocer por sentencia judicial un crdito anterior a la fecha en que se haya declarado la liquidacin, tendr derecho a exigir, mientras haya fondos disponibles, su participacin en los futuros repartos y no podr demandar a los acreedores ya pagados la devolucin de cantidad alguna, aun cuando los bienes de la liquidacin no alcancen a cubrir el monto de los repartos insolutos. Transcurridos dos aos desde la publicacin de la nmina en el Diario Oficial, no se admitirn nuevas demandas contra la institucin financiera declarada en liquidacin por obligaciones anteriores a la resolucin. b) Informar anualmente de su administracin a los accionistas y acreedores y rendir la cuenta final en la forma prevista en la Ley sobre Sociedades Annimas. Para los efectos de los repartos de fondos que corresponda hacer a los acreedores de la liquidacin, el monto de las acreencias que figuren en la nmina a que se refiere la letra a) se incrementar en la forma que se indica a continuacin: 1) Aquellas en que se haya pactado reajustes o intereses, o ambos, continuarn devengando los reajustes o intereses conforme a lo pactado. 2) Aquellas que no devenguen reajustes ni intereses o dejen de devengarlos por llegada de plazo, ganarn intereses corrientes para operaciones no reajustables. D.F.L. 252 ART. 130

RECTIFICACION D.O.05.01.1998

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Artculo 134.- El liquidador deber proceder con los crditos hipotecarios sujetos al Ttulo XIII en la forma que contemplan los artculos 125 y 126. Las licitaciones que proceda efectuar debern convocarse de manera que puedan quedar resueltas dentro de los 90 das siguientes a la fecha en que surta efecto la liquidacin de la empresa. Si las ofertas recibidas importan que el adquirente se haga cargo del pago de las letras de crdito por una cantidad inferior al 90% de su valor nominal, el liquidador deber convocar a los tenedores de dichas letras a una votacin para determinar si aceptan la oferta de compra o se quedan a las resultas de la liquidacin. La oferta se considerar aceptada si cuenta con los votos favorables de acreedores que representen la mayora absoluta del valor no amortizado de las letras de crdito. Para estos efectos, el liquidador publicar sendos avisos en el Diario Oficial y en un diario de circulacin nacional, y se aplicar, en lo dems, lo dispuesto en el artculo 124, incisos tercero, cuarto y quinto. Si en la licitacin correspondiente no se presentare ningn postulante, se convocar a una nueva en forma de que pueda quedar resuelta dentro del plazo de 90 das desde que se efectu la primera. En esta licitacin se aplicarn las mismas normas sealadas en el inciso anterior. Artculo 135.- Resuelta por la Superintendencia la liquidacin forzosa de un banco, no se dar curso a las acciones ejecutivas que se entablen, ni se decretarn embargos o medidas precautorias por obligaciones anteriores a la resolucin. Artculo 136.- La resolucin que ordene la liquidacin forzosa de un banco producir la exigibilidad inmediata de todos los crditos existentes contra l, sin perjuicio de las reglas particulares que establece el artculo 134 para las letras de crdito. A medida que existan fondos disponibles, podr el liquidador, despus de reservar los recursos para atender los gastos de la liquidacin, pagar a los acreedores que gocen de preferencia y distribuir el resto entre los acreedores comunes, en proporcin al monto de sus respectivos crditos. Si por cualquier causa no alcanzaren a pagarse ntegramente las obligaciones del banco, sern ellas cubiertas a prorrata, sin perjuicio de las preferencias legales. Cuando un acreedor sea a la vez deudor del banco, la compensacin tendr lugar slo al tiempo de los respectivos repartos de fondos hasta concurrencia de las sumas que se abonen al crdito y siempre que se cumplan los dems requisitos legales. Asimismo, se compensarn las obligaciones conexas emanadas de operaciones con productos derivados efectuadas de conformidad con lo dispuesto en el inciso segundo del artculo 69, N 6, de esta ley, respecto de las cuales se aplicar a la empresa bancaria en liquidacin forzosa lo previsto en los incisos segundo y siguientes del artculo 69 del Libro IV del Cdigo de

D.F.L. 252 ART. 131

LEY 20190 Art. 3 N 17 D.O. 05.06.2007

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Comercio. No procedern otras compensaciones durante el proceso de liquidacin. El Superintendente entregar la liquidacin a los accionistas desde el momento en que queden totalmente pagados los crditos de los depositantes y dems acreedores y cubiertos los gastos de la liquidacin. Artculo 137.- En la resolucin que disponga la liquidacin forzosa de un banco, el Superintendente podr autorizar, por el plazo que determine, que la empresa contine operando sus cuentas corrientes bancarias o la recepcin de otros depsitos a la vista, que se llevarn en contabilidad separada y no estarn sujetos a las limitaciones que contempla el artculo anterior. Artculo 138.- Cuando un banco que se encuentre el liquidacin o cuya junta de accionistas haya acordado su disolucin, enajene la totalidad de sus activos o una parte sustancial de ellos a otra institucin financiera, dicha transferencia podr efectuarse mediante la suscripcin de una escritura pblica en la cual se sealen globalmente, por su monto y partida, los bienes que se transfieren, segn el balance en uso en los bancos. En la misma Notara se protocolizar un inventario de dichos bienes. En tal caso, la tradicin de los bienes y sus correspondientes garantas y derechos accesorios, operar de pleno derecho y no requerir de endoso, notificacin ni inscripcin. Sin embargo, tratndose de la transferencia del dominio de bienes races y de vehculos motorizados se requerir la correspondiente inscripcin. El cesionario podr ejercer los derechos del cedente, sin necesidad de probar la transferencia, siempre que invoque un ttulo a nombre de la entidad cedente que haya suscrito la escritura pblica a que se refiere este inciso. En caso de que se cedan crditos garantizados con hipoteca, los Conservadores de Bienes Races debern tomar nota de la transferencia de estos crditos al margen de las respectivas inscripciones hipotecarias, a requerimiento del cedente o adquirente, con el solo mrito de la escritura de cesin y de la protocolizacin en que aparezca la nmina de crditos. Lo mismo regir para los crditos caucionados con prenda que deba inscribirse. Para los efectos de este artculo, se entiende por parte sustancial de los activos de un banco, los que correspondan a lo menos a la tercera parte del valor de contabilizacin de los mismos. Para fines exclusivos de informacin, el banco efectuar sendas publicaciones en el Diario Oficial y en un diario de circulacin nacional, en que se d a conocer el hecho de la transferencia, con indicacin de la fecha de la escritura y de la Notara en que se haya otorgado. Artculo 139.- Las disposiciones de este Ttulo no se aplicarn si una institucin financiera hubiere suspendido transitoriamente D.F.L. 252 ART. 134

D.F.L. 252 ART. 135

RECTIFICACION D.O.05.01.1998

D.F.L. 252 ART. 136

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sus operaciones o el pago de sus obligaciones por huelga legal del personal o por fuerza mayor que impida su funcionamiento. Prrafo Cuarto Capitalizacin de un Banco por el Sistema Financiero

Artculo 140.- Si un banco se encontrare en alguna de las situaciones previstas en los artculos 118 122 o sometido a administracin provisional, podr convenir un prstamo a dos aos plazo con otro banco. En caso de concurso de acreedores, dicho prstamo ser pagado despus de que sean cubiertos los crditos de los valistas. Las condiciones de estos prstamos debern ser acordadas por los directorios de ambas instituciones y contar con autorizacin de la Superintendencia, sin que sea necesario someterlas a junta de accionistas. Ningn banco podr conceder crditos de esta naturaleza por una suma superior al 25% de su patrimonio efectivo. Este prstamo se computar como capital de la empresa prestataria para los efectos de los mrgenes que establece esta ley. La institucin prestamista podr imponer a la deudora las obligaciones, limitaciones y prohibiciones a que se refiere la letra e) del artculo 104 de la Ley N 18.045. El referido prstamo slo podr ser pagado en la medida que la empresa deudora se encuentre debidamente capitalizada en conformidad a esta ley, con prescindencia del sealado prstamo. Si el prstamo no fuere pagado dentro del plazo, podr utilizarse para los siguientes efectos: a) Para ser capitalizado previamente en caso de que se acuerde la fusin de la empresa prestataria con la prestamista. b) Para enterar un aumento de capital acordado por la empresa prestataria, siempre que las acciones que se emitan las suscriba un tercero. Las condiciones del financiamiento de las acciones sern convenidas entre el banco que capitaliza su crdito y los suscriptores de ellas. No podrn pagar a plazo estas acciones las personas vinculadas, directa o indirectamente, a la propiedad o gestin del banco que capitalice su crdito. c) Para suscribir y pagar un aumento de capital. En tal caso, las acciones adquiridas debern ser enajenadas en un mercado secundario formal dentro del plazo de 180 das, contado desde la fecha de la capitalizacin, a menos que las haya repartido entre sus accionistas en conformidad a las normas generales. Si no hubiere postores en el primer remate, deber ste repetirse en cada mes calendario. Los adquirentes de acciones debern cumplir con lo dispuesto en los artculo 28 y 36. Las juntas de accionistas necesarias para dar cumplimiento a lo dispuesto en este artculo debern contar con los qurum que seala el artculo 61 de la Ley N 18.046. No podrn efectuar estos prstamos el Banco del Estado de Chile, los bancos que se encuentren

D.F.L. 252 ART. 137

Ley 19.301 c) art. 1

LEY 20190 Art. 3 N 18 D.O. 05.06.2007

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sometidos a administracin provisional ni los bancos que tengan accionistas comunes que, directa o indirectamente, controlen la mayora de sus acciones. Prrafo Quinto Delitos Relacionados con la Liquidacin Forzosa

Artculo 141.- Cuando un banco sea declarado en liquidacin forzosa, se presume fraude: 1) Si el banco hubiere reconocido deudas inexistentes. 2) Si el banco hubiere simulado enajenaciones, con perjuicio de sus acreedores. 3) Si el banco hubiere comprometido en sus negocios los bienes recibidos en el desempeo de un depsito de custodia o de una comisin de confianza. 4) Si, en conocimiento de la declaracin de liquidacin forzosa del banco y sin autorizacin del liquidador, sus administradores hubieren realizado algn acto de administracin o disposicin de bienes en perjuicio de los acreedores. 5) Si, dentro de los quince das anteriores a la declaracin de liquidacin forzosa, el banco hubiere pagado a un acreedor en perjuicio de los dems, anticipndole el vencimiento de una obligacin. 6) Si se hubieren ocultado, alterado, falsificado, o inutilizado los libros o documentos del banco y los dems antecedentes justificativos de los mismos. 7) Si, dentro de los sesenta das anteriores a la fecha de la declaracin de liquidacin forzosa, el banco hubiere pagado intereses en depsitos a plazo o cuentas de ahorro con tasas considerablemente superiores al promedio vigente en la plaza en instituciones similares, o hubiere vendido bienes de su activo a precios notoriamente inferiores al de mercado, o empleado otros arbitrios ruinosos para proveerse de fondos. 8) Si, dentro del ao anterior a la fecha de la declaracin de la liquidacin forzosa, el banco hubiere infringido en forma reiterada los mrgenes de crdito a que se refiere el artculo 84, Ns 1, 2 y 4 o los que rigen la concesin de avales o fianzas, o hubiere ejecutado cualquier acto con el objeto de dificultar, desviar o eludir la fiscalizacin de la Superintendencia, que no sea de los comprendidos en el artculo 158. 9) Si hubiere celebrado contratos u otro tipo de convenciones en perjuicio del patrimonio del banco, con personas naturales o jurdicas a que se refiere el artculo 84, N 2. 10) Si, durante los noventa das anteriores a la declaracin de liquidacin forzosa, el banco hubiere incurrido en dficit en el cumplimiento de la obligacin que le impone el artculo 65. 11) En general, siempre que el banco hubiere ejecutado dolosamente una operacin que disminuya su activo o aumente su pasivo. El delito establecido en este artculo es de accin pblica.

D.F.L. 252 ART. 138

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Artculo 142.- Los directores, gerentes u otras personas que hayan participado a cualquier ttulo en la direccin o administracin del banco, sern considerados como autores del delito a que se refiere el artculo anterior y sufrirn la pena de presidio menor en sus grados medio a mximo cuando, en el desempeo de sus cargos o con ocasin de ellos, hubieren ejecutado alguno de los actos o incurrido en alguna de las omisiones de que trata el referido precepto, o cuando hubieren autorizado dichos actos u omisiones, sin perjuicio de la responsabilidad civil que los pueda afectar. Lo dispuesto en el inciso anterior no excluye la aplicacin de las reglas previstas en los artculos 14 a 17 del Cdigo Penal. Si los actos que hubieren cometido las personas indicadas en este artculo tuvieren asignada una pena superior a la contemplada en l, se aplicar la pena asignada al delito ms grave. Artculo 143.- La Superintendencia, cuando hubiere ocurrido alguno de los hechos descritos en el artculo 141, deber poner en conocimiento del Ministerio Pblico la declaracin de liquidacin forzosa, acompaada de sus antecedentes, a fin de que inicie la investigacin que correspondiere. Prrafo Sexto Garanta del Estado

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RECTIFICACION D.O.05.01.1998

LEY 19806 Art. 15 D.O. 31.05.2002

Artculo 144.- Otrgase la garanta del Estado a las obligaciones provenientes de depsitos y captaciones a plazo, mediante cuentas de ahorro o documentos nominativos o a la orden, de propia emisin de bancos y sociedades financieras. Dicha garanta favorecer solamente a las personas naturales y cubrir el 90% del monto de la obligacin. El conjunto de depsitos y captaciones amparados por esta garanta que un acreedor tenga en una entidad financiera, se considerar como una sola obligacin para los efectos previstos en este prrafo. Artculo 145.- Ninguna persona podr ser beneficiaria de esta garanta en una misma institucin o en todo el sistema financiero por obligaciones superiores a 120 unidades de fomento en cada ao calendario. Artculo 146.- Si el documento en que conste el depsito o captacin sujeto a garanta se encuentra a nombre de ms de una persona natural, el pago de la garanta se entender hecho a sus titulares en proporcin a su nmero, independientemente de cualquier convencin que rija entre ellas. El solo hecho de figurar en un documento una persona jurdica lo excluye de la garanta. Cuando una obligacin garantizada conste en

D.F.L. 252 ART. 141

D.F.L. 252 ART. 142

D.F.L. 252 ART. 143

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un documento a la orden, se presumir que los endosos han sido efectuados con posterioridad a la fecha de la suspensin de pagos de la institucin financiera y que el garantizado es el primer beneficiario, salvo que el endosante o el endosatario haya registrado el endoso en la respectiva entidad. Artculo 147.- Si el pago de una obligacin a plazo corresponde efectuarlo dentro del sistema previsto en el artculo 65, dicha obligacin no se considerar para los efectos de este prrafo. Artculo 148.- La garanta y las obligaciones que comprenda se harn exigibles por resoluciones de la Superintendencia cuando se apruebe un convenio en conformidad al prrafo 2 de este Ttulo o se declare en liquidacin forzosa una institucin financiera. En el primer caso, el pago lo har la Superintendencia y en el segundo, el liquidador. Artculo 149.- La exigibilidad de la garanta comprende todas las obligaciones a que se refiere el artculo 144, contradas por la institucin financiera, pero slo en el porcentaje sealado en dicho artculo y con la limitacin fijada por el artculo 145. Artculo 150.- Para los efectos del pago, se tomar en consideracin el monto del capital de la obligacin original o de su ltima renovacin y se pagarn los reajustes e intereses que se devenguen hasta la fecha del pago. Artculo 151.- Ser condicin para recibir el pago de la garanta que el beneficiario de ella renuncie a percibir el saldo de las obligaciones o de la parte de ellas que originaron dicho pago. Si rechazare el pago de la garanta, conservar sus derechos para hacerlos valer en el convenio o en la liquidacin, segn corresponda. Artculo 152.- Una vez pagada la garanta, el Fisco se subrogar por el solo ministerio de la ley en los derechos del beneficiario de la garanta, en la parte que haya concurrido a dicho pago. Artculo 153.- Al beneficiario de garanta que, a su vez, fuere deudor de la entidad financiera, se le imputar el monto de ella al crdito correspondiente, salvo que est debidamente caucionado o rinda caucin por el monto a que alcance su garanta. T I T U L O XVI D.F.L. 252 ART. 20 D.F.L. 252 ART. 144

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Secreto Bancario y otras Normas Artculo 154.- Los depsitos y captaciones de cualquiera naturaleza que reciban los bancos estn sujetos a secreto bancario y no podrn

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proporcionarse antecedentes relativos a dichas operaciones sino a su titular o a quien haya sido expresamente autorizado por l o a la persona que lo represente legalmente. El que infringiere la norma anterior ser sancionado con la pena de reclusin menor en sus grados mnimo a medio. Las dems operaciones quedan sujetas a reserva y los bancos solamente podrn darlas a conocer a quien demuestre un inters legtimo y siempre que no sea previsible que el conocimiento de los antecedentes pueda ocasionar dao patrimonial al cliente. No obstante, con el objeto de evaluar la situacin del banco, ste podr dar acceso al conocimiento detallado de estas operaciones y sus antecedentes a firmas especializadas, las que quedarn sometidas a la reserva establecida en este inciso y siempre que la Superintendencia las apruebe e inscriba en el registro que abrir para estos efectos. En todo caso, los bancos podrn dar a conocer las operaciones sealadas en los incisos anteriores, en trminos globales, no personalizados ni parcializados, slo para fines estadsticos o de informacin cuando exista un inters pblico o general comprometido, calificado por la Superintendencia. La justicia ordinaria y la militar, en las causas que estuvieren conociendo, podrn ordenar la remisin de aquellos antecedentes relativos a operaciones especficas que tengan relacin directa con el proceso, sobre los depsitos, captaciones u otras operaciones de cualquier naturaleza que hayan efectuado quienes tengan carcter de parte o imputado en esas causas u ordenar su examen, si fuere necesario. Los fiscales del Ministerio Pblico, previa autorizacin del juez de garanta, podrn asimismo examinar o pedir que se les remitan los antecedentes indicados en el inciso anterior, que se relacionen directamente con las investigaciones a su cargo.

LEY 19806 Art. 15 D.O. 31.05.2002

Artculo 155.- Las instituciones sometidas a la fiscalizacin de la Superintendencia estarn obligadas a conservar durante seis aos sus libros, formularios, correspondencia, documentos y papeletas. El Superintendente podr autorizar la eliminacin de parte de este archivo antes de ese plazo y exigir que determinados documentos o libros se guarden por plazos mayores. Podr, asimismo, facultarlas para conservar reproducciones mecnicas o fotogrficas de esta documentacin en reemplazo de los originales. El plazo se contar desde la fecha del ltimo asiento operado en ellos o desde la fecha en que se hayan extendido, segn corresponda. En ningn caso podrn destruirse los libros o instrumentos que digan relacin directa o indirecta con algn asunto o litigio pendiente. El Superintendente podr autorizar a las empresas bancarias para devolver al librador los cheques cancelados. Artculo 156.- Las instituciones financieras estarn sujetas al siguiente sistema de

D.F.L. 252 ART. 19

D.L. 2.099 ART.

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caducidad de los depsitos, captaciones o de cualquier otra acreencia a favor de terceros derivada de su giro financiero, comprendidas expresamente las provenientes de dividendos pagados a sus accionistas: Transcurridos dos aos desde que la cuenta respectiva no haya tenido movimiento o no haya sido cobrada la acreencia por el titular, la institucin financiera formar una lista en el mes de enero siguiente, la que fijar en su domicilio principal. Podrn omitirse de la lista las acreencias inferiores al equivalente de una unidad de fomento. Las que excedan individualmente del equivalente de cinco unidades de fomento debern publicarse en el Diario Oficial en un da del mes de marzo siguiente. Transcurridos tres aos desde el mes de enero en que corresponda formar la lista, la acreencia correspondiente caducar y se extinguirn a su respecto todos los derechos del titular, debiendo la institucin financiera enterar las cantidades correspondientes, deducidos los gastos de publicacin en su caso, en la Tesorera Regional o Provincial que corresponda a su domicilio principal. No se aplicar lo dispuesto en este artculo: a) A los depsitos y captaciones a plazo indefinido o con clusula de renovacin automtica; b) A las boletas o depsitos de garanta; c) A las sumas recibidas por cheques viajeros, y d) En los casos en que haya retencin, prenda o embargo sobre los dineros correspondientes. T I T U L O XVII

Dcimo Cuarto

Sanciones Penales

Artculo 157.- Los directores y gerentes de una institucin fiscalizada por la Superintendencia que, a sabiendas, hubieren hecho una declaracin falsa sobre la propiedad y conformacin del capital de la empresa, o aprobado o presentado un balance adulterado o falso, o disimulado su situacin, especialmente las sumas anticipadas a directores o empleados, sern castigados con reclusin menor en sus grados medio a mximo y multa de mil a diez mil unidades tributarias. En caso de quiebra de la institucin, las personas que hubieren ejecutado tales actos sern consideradas como responsables de quiebra fraudulenta. Artculo 158.- Los accionistas fundadores, directores, gerentes, funcionarios, empleados o auditores externos de una institucin sometida a la fiscalizacin de la Superintendencia que alteren o desfiguren datos o antecedentes en los balances, libros, estados, cuentas, correspondencia u otro documento cualquiera o que oculten o destruyan estos elementos, con el fin de dificultar, desviar o eludir la fiscalizacin que corresponde ejercitar a la

D.F.L. 252 ART. 26

D.F.L. 252 ART. 26 bis

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Superintendencia de acuerdo con la ley, incurrirn en la pena de presidio menor en sus grados medio a mximo. La misma pena se les aplicar si, con el mismo fin, proporcionan, suscriben o presentan esos elementos de juicio alterados o desfigurados. Esta disposicin no excluye la aplicacin de las reglas previstas en los artculos 14 a 17 del Cdigo Penal. Artculo 159.- Si una institucin financiera omitiere contabilizar cualquiera clase de operacin que afecte el patrimonio o responsabilidad de la empresa, su gerente general o quien haga sus veces ser sancionado con reclusin menor en su grado medio a mximo. Artculo 160.- El que obtuviere crditos de instituciones de crdito, pblicas o privadas, suministrando o proporcionando datos falsos o maliciosamente incompletos acerca de su identidad, actividades o estados de situacin o patrimonio, ocasionando perjuicios a la institucin, sufrir la pena de presidio menor en sus grados medio a mximo. Artculos Transitorios D.L. 1.638 ART. 5

D.F.L. 252 ART. 45 bis

Artculo 1.- Los bancos que se encuentren en funcionamiento a la fecha de publicacin de la ley N 19.528, debern mantener una proporcin entre su capital bsico y sus activos de a lo menos un 3% y entre su patrimonio efectivo y sus activos ponderados por riesgo de un 8%. Los bancos que, a la misma fecha, no mantengan alguna de esas proporciones, debern presentar a la Superintendencia un plan de adecuacin que comprenda un plazo mximo de dos aos. La sancin contemplada en el artculo 68 se les aplicar en relacin con la proporcin respectiva cuando exista un dficit respecto del plan aceptado por la Superintendencia. Artculo 2.- Los bancos y sociedades financieras en funcionamiento a la fecha de publicacin de la Ley N 19.528 debern completar el capital mnimo que les corresponda de acuerdo con los artculos 50 y 114, en el plazo de tres aos contado desde la misma fecha. Artculo 3.- Las normas generales sobre consolidacin de estados financieros que corresponda dictar a la Superintendencia, en virtud de lo sealado en el artculo 66 y en uso de sus facultades, debern entrar en vigencia dentro del plazo de 180 das, contado desde la fecha de publicacin de la ley N 19.528. Artculo 4.- Las cooperativas de ahorro y crdito que, al 27 de noviembre de 1986, hayan estado sometidas a la fiscalizacin de la Superintendencia de Bancos e Instituciones

Ley N 19.528 ART. 1 Transit.

Ley N 19.528

Ley N 19.528 ART. 5 Transit.

Ley 18.576 ART. 5 Transit

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Financieras, continuarn sujetas a ella mientras mantengan depsitos o captaciones recibidos del pblico o de sus socios. Sern aplicables a dichas cooperativas las disposiciones del Ttulo I de esta ley. Sin perjuicio de lo anterior, la modificacin, disolucin y liquidacin de estas Cooperativas quedarn sujetas a la Ley General de Cooperativas e intervendrn en dichos actos exclusivamente las autoridades que la referida ley seala. Antese, tmese razn y publquese.- EDUARDO FREI RUIZ-TAGLE, Presidente de la Repblica.- Eduardo Aninat Ureta, Ministro de Hacienda. Lo que transcribo a Ud. para su conocimiento.Saluda a Ud., Manuel Marfn Lewis, Subsecretario de Hacienda.

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