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Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt

RatgeberService PLANUNGSHILFEN

Mein Haushaltsbuch

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Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt

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Sehr geehrte Leserin, sehr geehrter Leser, wenn Sie ein Haushaltsbuch fhren, sehen Sie, woher Ihr Geld kommt und wohin es fliet. Sie versetzen sich in die Lage, mit gezielten Manahmen Ihre Einnahmen und Ausgaben optimal aufeinander abzustimmen und Ihre Finanzen vorausschauend zu planen. Wie das Geld konkret einzuteilen ist, knnen Sie nur selbst entscheiden, denn zu unterschiedlich sind die Wnsche und Ziele, aber auch die finanziellen Voraussetzungen eines jeden Haushalts. Deshalb bietet Mein Haushaltsbuch auch keine Patentrezepte an, sondern gibt ausschlielich Anregungen und Musterbeispiele fr die Aufzeichnungen. Gestalten Sie Ihr Haushaltsbuch so, wie es Ihrem Bedrfnis nach Information entspricht. Um eine monatliche Bilanz Ihrer Haushaltsfinanzen zu erstellen, knnen Sie wie folgt vorgehen: 1. Ermitteln Sie Ihre Einnahmen. Verschaffen Sie sich dann einen berblick ber Ihre festen Ausgaben. Die Differenz zwischen Einnahmen und festen Ausgaben steht Ihnen als Budget fr vernderliche Ausgaben zur Verfgung. 2. Erfassen Sie fortlaufend Ihre vernderlichen Ausgaben. Ermitteln Sie, wie viel Geld Ihnen am Monatsende nach Abzug der festen und vernderlichen Ausgaben bleibt und ziehen Sie daraus Rckschlsse ber Ihr Ausgabeverhalten und die Auswirkungen auf Ihre finanziellen Plne. Wir wnschen Ihnen ein gutes Auskommen mit Ihrem Einkommen. Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe

Inhalt
Einnahmen und Feste Ausgaben Vernderliche Ausgaben Besondere Ausgaben Geld und Haushalt unsere Angebote 4 8 34

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Einnahmen
Schritt 1: Erfassen Sie Ihre Einnahmen!

Zu den Einnahmen zhlen die Nettolhne und -gehlter aller im Haushalt lebenden Personen sowie die staatlichen und privaten Zahlungen und die Einkommen aus Vermgen, z. B. Zinsen, Mieteinnahmen etc. Stellen Sie in Ihrer bersicht mglichst im Voraus die Einnahmen zusammen, mit denen Sie in den kommenden Monaten rechnen knnen. Mgliche Einkommensengpsse oder Einkommensberschsse sind somit fr Sie auf einen Blick erkennbar. Das nebenstehende Muster dient Ihnen zur Orientierung.

Feste Ausgaben
Schritt 2: Ermitteln Sie Ihre festen Ausgaben!

In der bersicht Feste Ausgaben knnen Sie alle regelmigen Zahlungsverpflichtungen erfassen. Die entsprechenden Betrge werden meist vom Girokonto zu festgesetzten Terminen abgebucht. Mit Hilfe der Kontoauszge lassen sich diese absehbaren Zahlungen im Voraus in die bersicht eintragen. Manche festen Ausgaben, z. B. Versicherungsbeitrge, werden halbjhrlich oder jhrlich gezahlt. Um stets liquide zu sein und den Zahlungsverpflichtungen termingerecht nachzukommen, kann es sinnvoll sein, diese Ausgabenpositionen in die monatliche Betrachtung mit einzubeziehen und die jeweiligen Betrge zurckzulegen.

Und jetzt: Einnahmen feste Ausgaben = Budget fr vernderliche Ausgaben

Budget fr vernderliche Ausgaben

Einnahmen

Januar

Februar

Mrz

April

Mai

Juni

Lohn Peter Gehalt Petra Kindergeld Urlaubsgeld Peter Weihnachtsgeld Peter Weihnachtsgeld Petra Steuerrckerstattung Zinsen

2.000, 720, 154,

2.000, 720, 154,

2.000, 720, 154,

2.000, 720, 154,

2.000, 720, 154,

2.000, 720, 154, 300,

er Must
200,

310,

Einnahmen gesamt

3.074,

2.874,

2.874,

2.874,

3.184,

3.174,

Feste Ausgaben

Januar

Februar

Mrz

April

Mai

Juni

Miete incl. Nebenkosten Strom Rundfunk/Fernsehen Grundgebhr Telefon Hausratversicherung Kfz-Steuer Kfz-Versicherung Sparen Lebensversicherung Peter Kredit
Feste Ausgaben gesamt

620, 120, 48, 25, 130,

620,

620, 120,

620, 48,

620, 120,

620,

25, 150,

25,

25,

25,

25,

350, 150, 50, 200, 1.693, 150, 50, 200, 1.195,

er Must
150, 50, 200, 1.165, 150, 50, 200, 1.093, 150, 50, 200, 1.165, 150, 50, 200, 1.045,

Budget fr vernderliche Ausgaben

1.381,

1.679,

1.709,

1.781,

2.019,

2.129,

Meine Einnahmen
Einnahmen Januar Februar Mrz April Mai Juni

Einnahmen gesamt

Meine festen Ausgaben


Feste Ausgaben Januar Februar Mrz April Mai Juni

Feste Ausgaben gesamt

Mein Budget fr vernderliche Ausgaben

Juli

August

September

Oktober

November

Dezember

Gesamt

Juli

August

September

Oktober

November

Dezember

Gesamt

Vernderliche Ausgaben

T!PP
Kennzeichnen Sie Ihre Ausgaben mit einem Vermerk zur Zahlungsweise, z. B. ein K fr Kreditkarte oder ein B fr Barzahlung.

Nachdem Sie Ihr Budget fr vernderliche Ausgaben errechnet haben, knnen Sie nun Ihre vernderlichen Ausgaben erfassen und am Monatsende einen Saldo ermitteln. Fllt dieser Saldo positiv aus, knnen Sie ihn dem Budget des folgenden Monats zuaddieren, fllt er negativ aus, ziehen Sie ihn einfach ab. Und so gehen Sie am besten vor: 1. Legen Sie Ihre Ausgabenkategorien fest. Hier eine Anregung: Wohnen, Ernhrung, Bekleidung, Gesundheit, Kommunikation, Freizeit, Bildung, Verkehrsmittel, Familie, Sonstiges. Sie knnen natrlich auch vllig andere Kategorien whlen, so wie es am besten zu Ihrem Haushalt und Ihren Bedrfnissen passt. In der rechten Summenspalte knnen Sie Ihre Tagesausgaben erfassen.

T!PP
Auerordentliche Ausgaben, die nicht in den blichen Rahmen Ihres Budgets passen (z.B. ein neues Auto oder ein Umzug), knnen Sie als Besondere Ausgaben erfassen (siehe Seite 34 ff.). Das erleichtert Ihnen die Analyse Ihres alltglichen Ausgabenverhaltens.

2. Fr nahezu jede Ausgabe, die Sie ttigen, gibt es einen Beleg, z. B. Kassenbons, Quittungen, Rechnungen etc. Sammeln Sie diese am besten in einem stabilen Umschlag oder einer Sammelmappe. Erfassen Sie Ihre Ausgaben in mglichst kurzen Zeitabstnden, idealerweise tglich. Denken Sie auch daran, dass Garantieansprche in der Regel nur durch Vorlage von Kassenbons geltend gemacht werden knnen. 3. Ihren persnlichen Monatssaldo ermitteln Sie, indem Sie von Ihrem Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Ihre vernderlichen Ausgaben subtrahieren. Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

1381, 978, + 403,

Meine vernderlichen Ausgaben

Januar

VerkehrsTag Erluterungen

Wohnen

Ernhrung 13, B 16, B 20,20 B 7,60 B 10,90 B

Bekleidung

mittel

2. 1. 4. 1. 10. 1. 12. 1. 13. 1. 14. 1. 16. 1.

Getrnke Obst & Gemse Supermarkt Bcker, Pullover Monatskarte Metzger Gardinenstoff 12, B

75, K 75, K

er Must

Gesamt

12,

67,70

75,

75,

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


9

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


10

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

11

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


12

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

13

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


14

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

15

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


16

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

17

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


18

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

19

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


20

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

21

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


22

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

23

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


24

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

25

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


26

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

27

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


28

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

29

Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


30

Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

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Meine vernderlichen Ausgaben

Tag

Erluterungen bertrag

Gesamt

B = Bar, K = Kreditkarte, E = Kundenkarte, = berweisung


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Tagesausgaben

Mein Monatsbudget fr vernderliche Ausgaben Meine monatlichen vernderlichen Ausgaben = Mein Saldo (+ )

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Besondere Ausgaben
In bestimmten Lebensphasen entstehen auergewhnliche Kosten, beispielsweise um einen Besitz zu erwerben oder zu halten. Es wre nicht ratsam, diese besonderen Ausgaben in die stndigen Ausgaben einzurechnen, da sie sonst unverhltnismig hoch erscheinen. Durch getrenntes Aufschreiben lsst sich jederzeit nachvollziehen, wie sich bestimmte Anlsse finanziell auswirken, z. B. ein Umzug, Familienfeste, Modernisierung eines Hauses, Autokauf usw. Halten Sie hier fest, was Ihnen wichtig erscheint und wie Sie es finanzieren.

Besondere Ausgaben Tag Verwendungszweck Betrag

15. 4. 16. 7. 28. 9.

Familienfeier 50. Geburtstag Urlaub neues Auto

698, 2.486, 18.795,

er Must

Summen

21.979,

34

Wie finanziert? vom Girokonto vom Sparkonto per Kredit Rest Erluterungen

698, 486, 1.000, 2.000, 4.795, 9.000, 4.000, Geldgeschenk Oma

er Must

2.184,

6.795,

9.000,

4.000,

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Meine besonderen Ausgaben


Besondere Ausgaben Tag Verwendungszweck Betrag

Summen

36

Wie finanziert? vom Girokonto vom Sparkonto per Kredit Rest Erluterungen

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Geld und Haushalt unsere Angebote


Der Beratungsdienst Geld und Haushalt untersttzt Privatpersonen in allen Fragen rund um das Haushaltsbudget. Unser Ziel ist es, die wirtschaftliche Kompetenz der Menschen zu strken und ihre finanziellen Gestaltungsspielrume zu erweitern. Alle Beratungsangebote von Geld und Haushalt sind kostenlos und fr jedermann zugnglich. RatgeberService Der RatgeberService umfasst 3 Publikationsreihen mit jeweils 4 Broschren. Die Reihe Budget beschftigt sich mit dem jeweils speziellen finanziellen Umfeld von Jugendlichen, Single- und Familienhaushalten sowie von Menschen in der zweiten Lebenshlfte. Die Publikationen geben Orientierung in den Grundfragen des Budgetmanagements, helfen beim Optimieren der Einnahmenseite und bei der effizienten Gestaltung des Ausgabenverhaltens. RatgeberService BUDGET Budgetkompass fr Jugendliche Budgetkompass fr Singles Budgetkompass fr die Familie Budgetkompass 55 plus Die Planungshilfen sind praktische Werkzeuge des privaten Budgetmanagements. Fr Jugendliche steht die Broschre Mein Taschengeldplaner zur Verfgung. Singlehaushalte und Familien knnen zum Einstieg in die finanzielle Haushaltsbuchfhrung auf Mein Haushaltskalender bzw. Mein Haushaltsbuch zurckgreifen. Bei gehobeneren Ansprchen empfiehlt es sich, die Broschre Mein Budgetplaner zu nutzen. brigens: Mein Budgetplaner kann auch als PC-Programm unter www.geld-und-haushalt.de kostenlos auf den eigenen Computer heruntergeladen werden. RatgeberService PLANUNGSHILFEN Mein Taschengeldplaner Mein Haushaltskalender Mein Haushaltsbuch Mein Budgetplaner

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Wer sich genauer ber komplexe Finanzfragen informieren will, nutzt die Broschren aus der Reihe Finanzen. Sie geben viele Tipps, wenn es um die Themen Finanzieren, Geldanlage, Versichern oder die optimale Gestaltung einer Bankbeziehung geht. RatgeberService FINANZEN Kompaktwissen Finanzieren Kompaktwissen Geldanlage Kompaktwissen Versichern Kompaktwissen Girokonto Die Broschren des RatgeberService knnen bestellt werden bei: Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe RatgeberService Postfach 80 04 48 70504 Stuttgart Telefon: 07 11/7 82-23 77 Telefax: 07 11/7 82-20 90 E-Mail: guh-ratgeberservice@dsgv.de Individuelle BudgetAnalyse Privatpersonen knnen das Angebot einer individuellen BudgetAnalyse in Anspruch nehmen. Die persnlichen Angaben werden hierbei ausgewertet und konkrete Hinweise fr ein ausgeglichenes Haushaltsbudget erarbeitet selbstverstndlich streng vertraulich. Unterlagen fr die BudgetAnalyse erhalten Sie im Internet unter www.geld-und-haushalt.de oder bei: Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe im Deutschen Sparkassen- und Giroverband Stichwort: BudgetAnalyse Postfach 11 07 40 10837 Berlin Telefon: 0 30/2 02 25-51 90 E-Mail: guh@dsgv.de

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VortragService Mit dem VortragService wendet sich Geld und Haushalt speziell an Verbnde, Vereine, ffentliche und private Trger der Erwachsenenbildung, Schulen und soziale Einrichtungen. Es werden Vortrge zu zahlreichen aktuellen Verbraucherthemen angeboten. Die Themen werden zusammengestellt aus den Gebieten Haushalt und Familie, Jugend und Geld, Verbraucher und ihr Recht, Umwelt und Ernhrung, Aktiv in der zweiten Lebenshlfte und aus dem Bereich der Volkswirtschaft. Informationen zum VortragService sowie Vortragsprogramme knnen Veranstalter unter folgender Anschrift bestellen: Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe im Deutschen Sparkassen- und Giroverband Stichwort: VortragService Postfach 11 07 40 10837 Berlin Telefon: 0 30/2 02 25-51 90 E-Mail: guh@dsgv.de Alle Serviceangebote von Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe sind auch im Internet unter www.geld-und-haushalt.de zu finden. Surfen Sie doch einfach mal vorbei. Es lohnt sich.

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2004 Deutscher Sparkassen- und Giroverband, Berlin Alle Rechte vorbehalten! Herausgeber: Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe Postfach 11 07 40, 10837 Berlin Verlag und Vertrieb: Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, Stuttgart Fotografie: Katja Deuster, Dortmund Redaktion: Geld und Haushalt Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe Printed in Germany II-11/2004 S 310 500 120 Diese Publikation wurde mit uerster Sorgfalt bearbeitet, fr den Inhalt kann jedoch keine Gewhr bernommen werden.