MANUAL BSICO DE INSOLVENCIA DE PERSONA NATURAL NO COMERCIANTE

Donde se encuentra regulado el Rgimen de Insolvencia de Persona Natural no Comerciante? Inicialmente todo lo relacionado con el Rgimen de Insolvencia de Persona Natural No Comerciante se encontraba regulado en la Ley 1380 de 2010, pero dicha norma fue declarada inexequible por la Corte Constitucional hecho que dej sin existencia dicha norma y por tal motivo fue objeto de una nueva expedicin incluyndola en el Cdigo General del Proceso y aunque este empieza a regir a partir del ao 2014, todo lo relacionado con el Rgimen que mencionamos entr en vigencia desde el 01 de Octubre de 2012 a travs de la Ley 1564 de 2012 que implementa dicho Cdigo. La normatividad de dicho rgimen lo encontramos en los Artculos 17,19, 24, 28, 41 y 531a 576 del Cdigo General del Proceso. Cul es el objetivo del Rgimen de Insolvencia de la Persona Natural No Comerciante? Una persona adulta comn, es decir aquella persona natural que no tenga una actividad comercial profesional, tiene una serie a tributos y entre ellos se encuentra la llamada capacidad, que permite que sea sujeto de derechos y obligaciones. En el diario transcurrir de dicha persona puede adquirir obligaciones de carcter dinerario que implican el pago de sumas de dinero a plazo por concepto de capital e intereses como contraprestacin a la entrega de dinero por parte de acreedores, servicios prestados o por obligaciones de carcter tributario. Las obligaciones y su cumplimiento se encuentran generalmente condicionadas a la existencia de ingresos continuos o discontinuos tanto de la persona como de su grupo familiar y el monto de dichos ingresos es generalmente consecuente con el nivel de las obligaciones dinerarias de una persona. No obstante lo anterior generalmente el flujo de entrada de dinero de un deudor, puede verse afectado por un sinnmero de circunstancias que pueden afectar el cumplimiento de las mencionadas obligaciones, y como ejemplo de ello podemos tomar como ejemplo situaciones como el desempleo, la enfermedad, y otro tipo de circunstancias que hacen que dicho flujo sea inexistente o que sea utilizado para la atencin de

prioridades superiores al del pago de las obligaciones dinerarias previas al acaecimiento de las nuevas situaciones e incluso las obligaciones dinerarias nuevas que se presenten. Es por ello que ante una difcil situacin econmica el legislador ha previsto que una persona natural que no tenga un rgimen especial, pueda acudir a un rgimen de insolvencia especial para que pueda realizar en general tres tipos de procedimientos: (Art 531 C.G.P.) 1. Mediante un trmite ante un centro de conciliacin o un notario, realizar un acuerdo de pago que le permita reestructurar sus deudas y as conforme a sus condiciones actuales y las futuras estimadas, poder atender sus pasivos y recuperar sus relaciones crediticias. 2. Si ha realizado el deudor un acuerdo privado con sus acreedores, llegar a convalidarlo y concederle la solemnidad que contiene un acuerdo en un trmite de insolvencia. 3. Si el acuerdo fracasa, llegar a liquidar su pasivo, cancelando sus deudas con los bienes que posea. Quienes son los destinatarios del Rgimen Insolvencia de la Persona Natural No Comerciante? Como su nombre lo indica y as lo dispone el artculo 532 C.G.P. el requisito principal para acceder al trmite, es que sea presentado por una persona natural, que es aquella fsica diferente de las personas jurdicas que son una ficcin legal que permite crear personas inmateriales tales como las sociedades, fundaciones, corporaciones, entidades pblicas etc. El segundo requisito principal, es que dicha persona natural no puede tener la calidad de comerciante, y para ello es necesario indicar que una persona es comerciante cuando realiza profesionalmente actividades que la Ley determina como mercantiles, ya sea directa o a travs de apoderado. Como consecuencia de lo anterior, si una persona se dedica de manera permanente al comercio, realizando actividades mercantiles como lo menciona el Cdigo de Comercio, deber acceder al Rgimen de Insolvencia Empresarial regulado por la Ley 1116 de 2006 y no al de persona natural. El tercer requisito que nos indica el Artculo 532 es que la persona que inicia el Trmite de Insolvencia para particulares, no puede ser controlante de Sociedades Mercantiles ya que a la luz de dicha Norma, se entendera como un verdadero comerciante y sera

obligatorio el inicio de un proceso de insolvencia tambin regulado por la Ley 1116 de 2006.

Cuando existe situacin de control de una sociedad mercantil? Como regla general, y sin ahondar en asuntos de mayor complejidad se entiende que una persona es controlante de una sociedad mercantil (art 260 y 261 C. de Co.) cuando el control, es ejercido, bien sea directamente o por intermedio o con el concurso de entidades en las cuales la persona natural posee ms del cincuenta por ciento (50%) del capital o configure la mayora mnima para la toma de decisiones o ejerza influencia dominante en la direccin o toma de decisiones de la entidad.

Quien es el funcionario o ente competente para adelantar procesos de insolvencia de persona natural no comerciante? Una de las principales preguntas relacionadas con el Trmite de Insolvencia de Persona Natural no Comerciante es la relacionada con la entidad o funcionario competente para conocer de los procesos de insolvencia. En primer lugar hay que indicar que de acuerdo al trmite se determina que funcionario es competente y ello lo podemos explicar de la siguiente manera: a. Si lo que se quiere iniciar es un trmite de negociacin de deudas o de convalidacin de acuerdos privados realizados con acreedores debemos dirigirnos a Centros de Conciliacin o ante un notario. Con relacin a los centros de conciliacin, estos pueden ser pblicos, es decir que quienes los han implementado son entidades pblicas facultadas para tales efectos. Igualmente pueden ser de naturaleza privada, ya sea manejado por un particular o por una facultad de derecho debidamente reconocida. En cualquier caso, dichos centros de conciliacin debern ser autorizados para prestar dicho servicio por parte del Ministerio de Justicia y por tal motivo se recomienda previamente a la presentacin de la solicitud del trmite indagar sobre la autorizacin al centro que vayamos a acudir independientemente si estos son privados, o pblicos.

Las notaras como habamos mencionado previamente, tambin estn facultadas para adelantar trmites de negociacin de deudas pero estas no necesitan autorizacin alguna para adelantar dichos trmites, salvo que no sea el notario quien vaya a actuar sino que sea un conciliador inscrito. b. Si dentro del trmite de negociacin de deudas, o en el cumplimiento del acuerdo producto de este surgen controversias, dichas controversias debern ser presentadas a un juez civil municipal con el fin que las resuelva. c. Si el trmite de negociacin de deudas fracasa porque no se lleg a un acuerdo o por otras circunstancias, se deber adelantar un trmite de liquidacin patrimonial que deber ser atendida por un juez civil municipal.

Puedo presentar mi solicitud ante cualquier notario o centro de conciliacin? Para todos los casos la regla general es que cualquier trmite relacionado con insolvencia de persona natural no comerciante debe tener como lugar el del domicilio del deudor y si por alguna causa no existan en el municipio de domicilio centros de conciliacin y notaras, el deudor puede iniciar el trmite en cualquier otro lugar dentro del crculo judicial para el caso de querer acudir a una centro de conciliacin o del crculo notarial si lo que quiere es acudir a una notara. De igual forma, si existe alguna controversia o el trmite a seguir es el de liquidacin judicial el juez competente para conocer de este tipo de procedimientos es el juez civil municipal del domicilio del deudor o el que se encuentre en el lugar dentro del crculo judicial donde se desarrolla la audiencia a falta de juez en el domicilio del deudor.

Puedo acudir a un juez de la repblica, un personero o la defensora para adelantar un trmite de negociacin de deudas? La Ley solo faculta para conocer este tipo de trmites exclusivamente a centros de conciliacin debidamente autorizados para adelantar este tipo de procedimientos y a las notaras, por lo que no es posible acudir a centros que no cuenten con dicha autorizacin o a otro tipo de conciliadores tales como personeros, inspectores de polica, delegados del ministerio pblico, superintendencias o jueces, ya que estos no se encuentran autorizados por la Ley aunque sean conciliadores para casos en particular.

Entonces el trmite de negociacin de deudas no es un procedimiento conciliatorio? A la luz de la normatividad vigente no puede entenderse como conciliacin dado que no se le ha dado tal caracterstica, mxime cuando la disidencia o la ausencia minoritaria de acreedores no perjudica la realizacin de las audiencias y la celebracin de un acuerdo de pago. Hay que acudir a un juez distinto cada vez que tenga una controversia? Cada vez que se suscite una controversia entre las partes, deber acudirse al mismo juez que conoci de la primera, por lo que no ha necesidad de surtir el tedioso proceso de reparto para que un nuevo juez vuelva a enterarse del asunto. Cunto cuesta el trmite de insolvencia? En primer lugar, el trmite de insolvencia de persona natural no comerciante puede ser gratuito o puede ser oneroso dependiendo de la entidad que vaya a adelantar el procedimiento. TRMITES GRATUITOS Ser gratuito el trmite de negociacin de deudas bajo la existencia de los siguientes supuestos: a. Se adelante el trmite de negociacin de deudas ante un centro de conciliacin de un consultorio jurdico de una facultad de derecho. b. Se adelante el trmite de negociacin de deudas ante un centro de conciliacin de una entidad pblica. c. En cualquiera de los dos eventos anteriores el monto total a capital de las deudas de una persona no pueden superar los Cien (100) salarios mnimos legales mensuales vigentes. d. Pero si en el domicilio del deudor no hay centros de conciliacin remunerados o notaras, no existir lmite a esa cuanta. Igualmente ser gratuito el procedimiento de insolvencia en lo relativo a las actuaciones que se adelanten frente al juez civil municipal, es decir las controversias del proceso y la liquidacin patrimonial habida cuenta de las expensas del proceso. TRMITES ONEROSOS

Para el trmite de negociacin de deudas adelantado en notaras o en centros de conciliacin autorizados las tarifas siempre tendrn como base para el clculo el capital de las obligaciones dinerarias que conforman el pasivo. Dichas tarifas se expresan en salarios mnimos mensuales de la siguiente forma: VALOR TOTAL DEL MONTO A CAPITAL DE LOS CRDITOS (SMLMV) De 0 hasta 1 Ms de 1 hasta 10 Ms de 10 hasta 20 Ms de 20 hasta 40 Ms de 40 hasta 60 Ms de 60 hasta 80 Ms de 80 hasta 100 Ms de 100 hasta 120 Ms de 120 hasta 140 Ms de 140 hasta 160 Ms de 160 hasta 180 Ms de 180 hasta 200 Ms de 200 hasta 220 Ms de 220 hasta 240 Ms de 240 hasta 260 Ms de 260 hasta 280 Ms de 280 hasta 300 Ms de 300 hasta 320 Ms de 320 hasta 340 Ms de 340 hasta 360 Ms de 360 hasta 380 Ms de 380 hasta 400 Ms de 400 TARIFA MXIMA 0,18 0,7 1 2,5 4 5,5 7 8,5 10 11,5 13 14,5 16 17,5 19 20,5 22 23,5 25 26,5 28 29,5 30 mximo

Que sucede si no se tienen ingresos suficientes para costear el valor del trmite? Una de las constantes principales de un deudor en crisis es no poseer recursos para atender sus obligaciones, siendo estas mayores a su capacidad de pago mensual, es

por ello que la el rgimen de insolvencia indica que la tarifa no puede constituir una barrera para acceder al trmite, de tal manera que las notaras y los centros de conciliacin autorizados estn en la obligacin de tener en cuenta el monto total de las obligaciones por concepto de capital, as como los ingresos del deudor, de manera que, para el caso en concreto, las tarifas fijadas no constituyan una barrera de acceso a los procedimientos de insolvencia de la persona natural no comerciante. Ya hemos mencionado que es posible acceder gratuitamente al rgimen de insolvencia si presentamos la solicitud ante centros de conciliacin de las facultades de derecho de las universidades o ante centros de conciliacin de entidades pblicas, siempre y cuando estos estn autorizados para adelantar este tipo de trmites y que la cuanta de las obligaciones que vamos a negociar no exceda los 100 SMLMV, por lo que en principio los deudores de menores ingresos y obligaciones de monto menor puede acceder al trmite de manera gratuita, sin embargo en todos los casos el deudor deber siempre costear los gastos o expensas del proceso tales como papelera, notificaciones y dems gastos necesarios. Para los casos que excedan el lmite gratuidad existe la figura del ampara de pobreza.(si quiere mayor informacin acerca de esta figura consulte a nuestros expertos) Que son expensas del procedimiento? Son expensas causadas en los procedimientos de insolvencia, las relacionadas con comunicaciones, remisin de expedientes y dems gastos secretariales. El conciliador es un juez? Que facultades tiene? Una de las cosas que se debe tener muy en cuenta al momento de iniciar este tipo de trmites es que el conciliador o el notario jams decidirn por las partes, ellas mismas deben resolver y celebrar el acuerdo, siendo el conciliador un simple facilitador del trmite proponiendo o propiciando frmulas de arreglo, pero jams va a resolver ninguna controversia. Las facultades y atribuciones del conciliador conforme al Cdigo General del Proceso son las siguientes: 1. Citar al deudor y a sus acreedores de conformidad con lo dispuesto en este ttulo. 2. Citar por escrito a quienes, en su criterio, deban asistir a la audiencia.

3. Ilustrar al deudor y a los acreedores sobre el objeto, alcance y lmites del procedimiento de negociacin de deudas y del acuerdo de pagos. 4. Verificar los supuestos de insolvencia y el suministro de toda la informacin que aporte el deudor. 5. Solicitar la informacin que considere necesaria para la adecuada orientacin del procedimiento de negociacin de deudas. 6. Actuar como conciliador en el curso del procedimiento de insolvencia. 7. Motivar a las partes para que presenten frmulas de arreglo con base en la propuesta de negociacin presentada por el deudor. 8. Propiciar que el acuerdo de pagos cumpla con los requisitos de celebracin y contenido exigidos en el cdigo y formular las propuestas de arreglo que en ese sentido estime necesarias, dejando constancia de ello en el acta respectiva. 9. Levantar las actas de las audiencias que se celebren en desarrollo de este procedimiento y llevar el registro de las mismas. 10. Registrar el acta de la audiencia de conciliacin y sus modificaciones ante el centro de conciliacin o la notara respectiva. 11. Certificar la aceptacin al trmite de negociacin de deudas, el fracaso de la negociacin, la celebracin del acuerdo y la declaratoria de cumplimiento o incumplimiento del mismo. 12. Con base en la informacin presentada por el deudor en la solicitud y dems elementos aportados durante el trmite, elaborar el documento que contenga el orden en que deben ser atendidas las acreencias objeto del procedimiento, de conformidad con lo establecido sobre prelacin de crditos en el Cdigo Civil y dems normas legales que lo modifiquen o adicionen. 13 velar por que no se menoscaben los derechos ciertos e indiscutibles, as como los derechos mnimos e intransigibles protegidos constitucionalmente. Cules son los requisitos para ingresar a un trmite de insolvencia?

Como habamos mencionado, dentro del rgimen de insolvencia para persona natural no comerciante encontramos tres tipos de trmites: 1. Trmite de Negociacin de Deudas; 2. Trmite de Convalidacin de Acuerdos Privados 3. Liquidacin Patrimonial. Requisitos para el Trmite de Negociacin de Deudas: Para que una persona pueda acceder a los procedimientos de insolvencia, se debe encontrar en CESACIN DE PAGOS, dicha situacin de acuerdo a la Ley se configura cuando: a. La persona natural que como deudor o garante incumpla el pago de dos (2) o ms obligaciones a favor de dos (2) o ms acreedores por ms de noventa (90) das, o contra el cual cursen dos (2) o ms procesos ejecutivos o de jurisdiccin coactiva. b. El valor porcentual de las obligaciones deber representar no menos del cincuenta (50%) por ciento del pasivo total a su cargo. Requisitos para el trmite de convalidacin de acuerdos privados: a. Que la persona natural se encuentre en situacin de desempleo, liquidacin de sociedad conyugal o similares. b. Que esta situacin afecte el cumplimiento de las obligaciones dentro de los 120 das siguientes. c. Que se haya realizado un acuerdo con sus acreedores que representen el 60% del pasivo a capital a cargo. Requisitos para la liquidacin patrimonial: La liquidacin patrimonial procede en cualquiera de los siguientes eventos: a. Que haya fracasado el Trmite de Negociacin de Deudas por no llegar a un arreglo. b. Que se haya incumplido el acuerdo. c. Que hayan prosperado las acciones en contra del acuerdo. Que se entiende por pasivo total a cargo? El pasivo total a cargo de deudor es aquel que se conforma por el cien por ciento (100%) de todas las obligaciones dinerarias o deudas, sin importar que estas se encuentren vencidas.

Que obligaciones se deben negociar, las que tengo en mora o todas en general.? Lo recomendable es realizar una reestructuracin de todas las obligaciones con el fin de lograr un equilibro entre los ingresos, la capacidad de pago y las obligaciones reestructuradas. Que documentos debo presentar para iniciar el trmite de negociacin de deudas? La solicitud de trmite de negociacin de deudas conforme a la Ley debe contener una serie de documentos que nuestra Firma puede elaborar y presentar en su nombre y son los siguientes: 1. Un informe que indique de manera precisa las causas que lo llevaron a la situacin de cesacin de pagos. 2. La propuesta para la negociacin de deudas, que debe ser clara, expresa y objetiva. 3. Una relacin completa y actualizada de todos los acreedores, en el orden de prelacin de crditos que sealan los artculos 2488 y siguientes del Cdigo Civil, indicando nombre, domicilio y direccin de cada uno de ellos, direccin de correo electrnico, cuanta, diferenciando capital e intereses, y naturaleza de los crditos, tasas de inters, documentos en que consten, fecha de otorgamiento del crdito y vencimiento, nombre, domicilio y direccin de la oficina o lugar de habitacin de los codeudores, fiadores o avalistas. En caso de no conocer alguna informacin, el deudor deber expresarlo. 4. Una relacin completa y detallada de sus bienes, incluidos los que posea en el exterior. Debern indicarse los valores estimados y los datos necesarios para su identificacin, as como la informacin detallada de los gravmenes, afectaciones y medidas cautelares que pesen sobre ellos y deber identificarse cules de ellos tienen afectacin a vivienda familiar y cules son objeto de patrimonio de familia inembargable. 5. Una relacin de los procesos judiciales y de cualquier procedimiento o actuacin administrativa de carcter patrimonial que adelante el deudor o que curse contra l, indicando el juzgado o la oficina donde estn radicados y su estado actual. 6. Certificacin de los ingresos del deudor expedida por su empleador o, en caso de que sea trabajador independiente, una declaracin de los mismos, que se entender rendida bajo la gravedad de juramento.

7. Monto al que ascienden los recursos disponibles para el pago de las obligaciones descontados los gastos necesarios para la subsistencia del deudor y de las personas a su cargo si los hubiese, de conservacin de los bienes y los gastos del procedimiento. 8. Informacin relativa a si tiene o no sociedad conyugal o patrimonial vigente. En el evento en que la haya tenido, deber aportar copia de la escritura pblica o de la sentencia por medio de la cual esta se haya liquidado, o de la sentencia que haya declarado la separacin de bienes, si ello ocurri dentro de los dos (2) aos anteriores a la solicitud. En cualquiera de estos ltimos casos, deber adjuntar la relacin de bienes con el valor comercial estimado que fueron objeto de entrega. 9. Una discriminacin de las obligaciones alimentarias a su cargo, indicando cuanta y beneficiarios. Como debo elaborar el informe, hay un formato? Hasta el momento no existen formatos prediseados dado que cada caso en particular es diferente y debe ser tratado y analizado de manera individual, por lo que no es recomendable hacer uso de formatos o formularios de solicitud para acceder al rgimen de insolvencia de persona natural no comerciante, de tal manera que si existe una duda debe manifestarla al centro de conciliacin o acudir a nuestra firma para asesorarlo y obtener el mejor resultado partiendo de un buen anlisis de sus alternativas jurdicas a su crisis. Que propuesta de negociacin debo incluir? Como ya hemos mencionado, cada caso es nico y las condiciones financieras y personales del cada deudor varan de persona a persona, por lo que el xito del trmite de negociacin de deudas o cualquier tipo de acuerdo privado depende de la estrategia que el deudor haya trazado previamente. En tal sentido la necesidad de un acompaamiento para el caso radica en que para la propuesta para la negociacin se requiere abarcar entre otros, los siguientes aspectos de manera clara expresa y objetiva: a. b. c. d. e. f. g. Frmula de pago basada en circunstancias reales y actuales. Pago respetando el orden de prelacin legal. Formulacin de la propuesta previo anlisis de los derechos de voto. Anlisis financiero y proyecciones de los crditos. Negociacin de las tasas de inters corrientes y moratorias. Plazos para el pago, condicionados a los lmites legales. Periodos de pago de acuerdo a cada orden de prelacin legal.

Como vemos formular una propuesta de pago a los acreedores contiene muchos elementos que requieren preparacin previa y elaboracin de una estrategia que nos permita maximizar el porcentaje de probabilidad de aprobacin de acuerdo, ya que de otra forma si este fuere fallido nos veramos amenazados por una liquidacin patrimonial. Cul es el orden de prelacin de crditos? En nuestro Ordenamiento Jurdico encontramos que para la atencin de las obligaciones, hay unas que para la ley son prioritarias por encima de otras y al momento en que todas se hagan exigibles como es en el caso de un trmite concursal como el que tratamos en este manual, requiere que sean atendidas unas primero que otras. Es por el que el Cdigo Civil indica que existen ordenes de prelacin legal para el pago en donde encontramos 5 diferentes ordenes conformados de la siguiente manera: 1. 2. 3. 4. Obligaciones fiscales y laborales. Obligaciones garantizadas con prenda. Obligaciones garantizadas con hipotecas. Obligaciones con proveedores (no aplican para personas naturales no comerciantes). 5. Obligaciones quirografarias. 6. Obligaciones legalmente postergadas. Por encima de todas las anteriores se encuentran las obligaciones alimentarias que tienen prioridad para el pago en este y en todos los regmenes concursales que tengan que ver con personas naturales en Colombia. Como debo hacer la relacin de bienes? Los bienes que se deben relacionar en la solicitud deben ser los actuales o lo que haya posedo en una sociedad conyugal si esta fue liquidada antes de dos aos de la presentacin de la solicitud. Los ingresos que presento deben ser brutos o los que realmente recibo? Los ingresos a presentar son los ingresos totales, sin hacer mencin a descuentos relacionados con obligaciones. Como calculo los recursos disponibles para el pago? y si no tengo recursos?

Los recursos disponibles para el pago de las obligaciones son los ingresos netos que tienen el deudor una vez descontados los gastos bsicos de subsistencia del deudor y si es el caso de su grupo familiar. Si no se tienen ingresos esta situacin debe ser declarada igualmente. Las obligaciones alimentarias que debo relacionar son las reconocidas en conciliacin o por juzgado de familia o todas? Como se deben indicar los recursos disponibles para el pago y estos se obtienen de restar las obligaciones de subsistencia del grupo familiar, creemos conveniente solamente indicar las obligaciones alimentarias que hayan sido conciliadas u ordenadas por funcionario judicial. Sin embargo nada impide que se incluyan las no conciliadas u ordenadas. Que sucede si cometo inexactitud en los documentos e informacin que presento? Toda informacin que se incluya en una solicitud se entiende presentada bajo la gravedad del juramento, por lo que es necesario tener mucho cuidado al momento de elaborar dicho documento, ya que una inexactitud puede generar problemas de naturaleza penal o en el mejor de los casos el fracaso del trmite ocasionando la iniciacin de un proceso de liquidacin patrimonial del deudor. La dacin en pago es posible en el trmite de negociacin de deudas? La ley permite que en el acuerdo se incluyan daciones en pago pero siempre con bienes propios, para extinguir total o parcialmente una o varias de sus obligaciones. Puedo elegir el conciliador que yo quiera? El conciliador o notario que atienda nuestro trmite de insolvencia debe ser absolutamente imparcial y ello obliga a que no pueda ser elegido a nuestro favor, conciliadores o notarios con especial relacin respecto al deudor o a cualquiera de los acreedores, dado que se afectara todo el trmite y el resultado del mismo, de tal manera que es el centro de conciliacin quien elige el conciliador que va a conocer el procedimiento asegurndose de dicha imparcialidad o en su defecto al momento de su designacin el conciliador deber declararse impedido. Para el caso de los notarios, estos deben sealar el impedimento para conocer del trmite al momento de advertirlo.

Si los documentos se encuentran bien, deben admitirme obligatoriamente? En los casos en que nos dirijamos a los centros de conciliacin autorizados para solicitar el trmite, estos primero debern nombrar al conciliador que conocer del trmite, una vez aceptado el cargo el conciliados deber verificar si la solicitud que se presenta cumple con los requisitos legales. Si cumple, la solicitud es aceptada inmediatamente y se procede a indicar las expensas del trmite, pero si se renen los requisitos, el conciliador deber sealar los defectos y el deudor subsanar los mismos. Si no se subsana en 5 das, o no se pagan las expensas la solicitud se rechaza inmediatamente. Lo mismo ocurre cuando se dirige la solicitud a una notara, ya que el notario debe recepcionar la solicitud y nombrar el conciliador si existen en su notara, o si no llevar el trmite l mismo. Cuando se empieza a negociar? Una vez se admite la solicitud y se hayan pagado las expensas el conciliador o notario fijar fecha y hora para la audiencia de negociacin que segn la Ley debe ser dentro de los 20 das siguientes. Si usted quiere realizar un acuerdo privado y luego convalidarlo, la negociacin es inmediata. Cunto dura el trmite de negociacin de deudas? El trmino para llevar a cabo el procedimiento de negociacin de deudas es de sesenta (60) das, contados a partir de la aceptacin de la solicitud, trmino que se puede prorrogar por treinta (30) das ms a solicitud conjunta del deudor y de cualquiera de los acreedores incluidos en la relacin definitiva de acreencias. Existe algn efecto por haberme aceptado la solicitud? En el momento en que se notifica la aceptacin existen una serie de efectos tanto para el deudor como para los acreedores y son los siguientes: 1. No podrn iniciarse nuevos procesos ejecutivos, de restitucin de bienes por mora en el pago de los cnones, o de jurisdiccin coactiva contra el deudor y se suspendern los procesos de este tipo que estuvieren en curso al momento de la aceptacin.

2. No podr suspenderse la prestacin de los servicios pblicos domiciliarios en la casa de habitacin del deudor por mora en el pago de las obligaciones anteriores a la aceptacin de la solicitud. 3. El deudor no podr solicitar el inicio de otro procedimiento de insolvencia, hasta que se cumpla el trmino previsto en el artculo 574. 4. Se interrumpir el trmino de prescripcin y no operar la caducidad de las acciones respecto de los crditos que contra el deudor se hubieren hecho exigibles antes de la iniciacin de dicho trmite. 5. El pago de impuestos prediales, cuotas de administracin, servicios pblicos y cualquier otra tasa o contribucin necesarios para obtener el paz y salvo en la enajenacin de inmuebles o cualquier otro bien sujeto a registro, slo podr exigirse respecto de aquellas acreencias causadas con posterioridad a la aceptacin de la solicitud. Las restantes quedarn sujetas a los trminos del acuerdo o a las resultas del procedimiento de liquidacin patrimonial. Este tratamiento se aplicar a toda obligacin propter rem que afecte los bienes del deudor. Que sucede si me demandan o continan los procesos estando aceptado el procedimiento? El deudor podr alegar la nulidad del proceso ante el juez competente, para lo cual bastar presentar copia de la certificacin que expida el conciliador sobre la aceptacin al procedimiento de negociacin de deudas. Que sucede si me cortan los servicios pblicos estando en vigencia el trmite de insolvencia? Si hubiere operado la suspensin de los servicios pblicos domiciliarios, estos debern restablecerse y las obligaciones causadas con posterioridad es decir, los cobros prximos por consumos posteriores debern tener preferencia para el pago, so pena que puedan ser suspendidos y el trmite declarado fallido. En el caso en que la empresa de servicios pblicos domiciliarios no acepte reconectar el servicio pblico suspendido, pueden generarse consecuencias administrativas tales como sanciones para la empresa infractora y as mismo consecuencias dentro del proceso de insolvenciaY las nuevas obligaciones tambin se suspenden?

Todas las obligaciones que se adquieran o se generen posteriormente a la aceptacin de la solicitud de insolvencia no sern objeto del acuerdo de pago y se debern pagar conforme a las estipulaciones contractuales o legales establecidas, por lo que los efectos de la aceptacin del trmite no se aplican a estas ni deben ser negociadas dentro del trmite. Que sucede con los procesos y obligaciones alimentarias que el deudor no haya atendido? Las obligaciones alimentarias y los procesos ejecutivos para el cobro de estas, as como las medidas cautelares de embargo y secuestro de los bienes e ingresos del deudor no sern ni suspendidas ni levantadas y sus procesos tampoco estarn sujetos a lo decidido en el acuerdo, por lo que solamente estarn a disposicin del deudor y los acreedores con miras a la obtencin del pago de lo adeudado, el remanente o sobrante de los procesos ejecutivos alimentarios. Si tengo codeudores avalistas o garantes que suceder con ellos? Una de las mayores complicaciones al momento de inciar un trmite de negociacin de deudas, es la situacin de los deudores solidarios, avalistas o garantes, quienes son aquellos que son su firma o bienes garantizan las obligaciones que un deudor ha adquirido y se convierten igualmente en deudores. Sin embargo para efectos de las normas concursales como la presente el acreedor goza del privilegio de poder actuar o proseguir el cobro judicial o extrajudicial contra terceros que hayan constituido garantas reales sobre sus bienes, o que se hayan obligado en calidad de codeudores, fiadores, avalistas, aseguradores, emisores de cartas de crdito, o en general a travs de cualquier figura que tenga como finalidad asegurar su pago. Lo anterior indica que si un deudor inicia un trmite de negociacin de deudas, de convalidacin de acuerdos o de liquidacin patrimonial, las medidas de proteccin que se aplican al deudor y sus bienes no se aplican de igual forma para sus garantes o deudores solidarios, estando as facultado el acreedor para solicitar el embargo y secuestro de los bienes e ingresos de estos. Se debe negociar con los acreedores con quienes tengo obligaciones en mora o con todos? Al momento de iniciar a un trmite concursal, uno de los efectos principales es que todos los acreedores deben concurrir al proceso de tal manera que no solamente

vamos a negociar con los acreedores a los cuales hayamos incumplido, sino que debemos negociar y buscar la reestructuracin de todas y cada una de las obligaciones dinerarias a cargo. Que son gastos de administracin o prioritarios, como debo asumirlos? Los gastos de administracin en un proceso concursal son aquello gastos necesarios o preferentes que se deben atender por encima de las dems obligaciones que hacen parte de dicho proceso. Para el caso de los trmites de negociacin de deudas la Ley indica que los gastos de administracin se entienden como aquellos necesarios para la subsistencia del deudor y de las personas a su cargo, as como las obligaciones que este debe continuar sufragando durante el procedimiento de insolvencia Que sucede si no se pagan esos gastos de administracin? El incumplimiento en el pago de los gastos de administracin es causal de fracaso del procedimiento de negociacin de deudas. De igual forma, los titulares de estas acreencias podrn iniciar procesos ejecutivos contra el deudor o de restitucin cuando esta se funde en la mora en las sumas adeudadas con posterioridad al inicio del procedimiento de negociacin de deudas. Como se desarrolla la audiencia de negociacin de deudas? De acuerdo al Codigo General del Proceso, la audiencia se desarrollar as: Artculo 550. Desarrollo de la audiencia de negociacin de deudas. La audiencia de negociacin de deudas se sujetar a las siguientes reglas: 1. El conciliador pondr en conocimiento de los acreedores la relacin detallada de las acreencias y les preguntar si estn de acuerdo con la existencia, naturaleza y cuanta de las obligaciones relacionadas por parte del deudor y si tienen dudas o discrepancias con relacin a las propias o respecto de otras acreencias. Si no se presentaren objeciones, ella constituir la relacin definitiva de acreencias. 2. De existir discrepancias, el conciliador propiciar frmulas de arreglo acordes con la finalidad y los principios del rgimen de insolvencia, para lo cual podr suspender la audiencia.

3. Si reanudada la audiencia, las objeciones no fueren conciliadas, el conciliador proceder en la forma descrita en los artculos 551 y 552. 4. Si no hay objeciones o estas fueren conciliadas, habr lugar a considerar la propuesta del deudor. 5. El conciliador solicitar al deudor que haga una exposicin de la propuesta de pago para la atencin de las obligaciones, que pondr a consideracin de los acreedores con el fin de que expresen sus opiniones en relacin con ella. 6. El conciliador preguntar al deudor y a los acreedores acerca de la propuesta y las contrapropuestas que surjan y podr formular otras alternativas de arreglo. 7. De la audiencia se levantar un acta que ser suscrita por el conciliador y el deudor. El original del acta y sus modificaciones debern reposar en los archivos del centro de conciliacin o de la notara. En cualquier momento, las partes podrn solicitar y obtener copia del acta que all se extienda. Se debe hacer todo en una misma audiencia y un mismo da? La Ley indica que el conciliador o el notario puede suspender cuantas veces sea necesaria la audiencia de negociacin de deudas pero el tiempo de la misma no podr extenderse ms all del trmino legal para la celebracin del acuerdo, so pena de que el procedimiento se d por fracasado. Si se presentan controversias en la audiencia las resuelve el conciliador o notario? En el transcurso de la audiencia pueden existir controversias y en especial las relacionadas con objeciones en la audiencia, las cuales en principio debern ser conciliadas por las partes, y de no ser posible ello el conciliador deber solicitar a las partes que sustenten por escrito su pronunciamiento frente a las objeciones y estas sern remitidas al juez civil municipal para que decida. Como se aprueba el acuerdo de pago? La consecuencia positiva de una efectiva estrategia de negociacin y la aceptacin por parte de los acreedores, es el llamado acuerdo de pago que deber ser incluido en un acta debidamente elaborada por el conciliador o notario.

El denominado acuerdo de pago deber ser aprobado por dos o ms acreedores que representen ms del Cincuenta por Ciento (50%) del monto total del capital de la deuda y deber contar con la aceptacin expresa del deudor. Es importante anotar que en ninguno de los casos para efectos de votar se tienen en cuenta intereses, multas o sanciones sino simplemente el capital adeudado. El acuerdo solamente incluye a los acreedores con los que el deudor est en mora? El acuerdo de pago que resulta del trmite de negociacin de deudas abarca la totalidad de los acreedores este o no el deudor en mora de atender las obligaciones y as mismo comprende la totalidad de las obligaciones por lo que no se negocia ni lo atrasado ni lo vencido, sino todas las obligaciones que el deudor tenga incluidas las que tenga con el Estado. Dicho acuerdo adicionalmente comprender a todos los acreedores que acepten o no el acuerdo siempre y cuando se haya reunido la mayora de votos. Cul es el trmino mximo del plazo para el pago de las obligaciones en un acuerdo de pago? No puede ser superior a cinco (5) aos contados desde la fecha de celebracin del acuerdo, salvo que as lo disponga una mayora superior al sesenta por ciento (60%) de los crditos o que originalmente la obligacin hubiere sido pactada por un trmino superior. Que debe contener el acuerdo de pago? El acuerdo de pago contendr, como mnimo: 1. La forma en que sern atendidas las obligaciones objeto del mismo, en el orden de prelacin legal de crditos. 2. Los plazos en das, meses o aos en que se pagarn las obligaciones objeto de la negociacin. 3. El rgimen de intereses al que se sujetarn las distintas obligaciones, y en caso de que as se convenga, la condonacin de los mismos.

4. En caso de que se pacten daciones en pago, la determinacin de los bienes que se entregarn y de las obligaciones que se extinguirn como consecuencia de ello. 5. La relacin de los acreedores que acepten quitas o daciones en pago. 6. En caso de daciones en pago, sustitucin o disminucin de garantas se requerir el consentimiento expreso del respectivo acreedor, al igual que en aquellos casos en que se rebaje el capital de la obligacin. 7. El trmino mximo para su cumplimiento.

Que sucede si he pactado un acuerdo de pago y existen procesos en curso? Una vez celebrado el acuerdo de pago, los procesos de ejecucin y de restitucin de tenencia promovidos por los acreedores continuarn suspendidos hasta tanto se verifique cumplimiento o incumplimiento del acuerdo. El acuerdo puede ser reformado? El acuerdo podr ser objeto de reformas posteriores a solicitud del deudor o de un grupo de acreedores que represente por lo menos una cuarta parte de los crditos insolutos, conforme a la certificacin que para el efecto expida el conciliador producida con el reporte de pagos que para el efecto le presente el deudor.

Se puede impugnar o demandar el acuerdo de pago? La impugnacin del acuerdo de pago se puede realizar por las siguientes circunstancias: 1. Cuando el acuerdo tenga clusulas que violen el orden legal de prelacin de crditos, a menos que hubiere mediado renuncia expresa del acreedor afectado con la respectiva clusula. 2. Cuando el acuerdo contenga clusulas que establezcan privilegios a uno o algunos de los crditos que pertenezcan a una misma clase u orden, o de alguna otra manera vulneren la igualdad entre los acreedores, a menos que hubiere mediado renuncia expresa del acreedor afectado con la respectiva clusula.

3. Cuando el acuerdo no comprenda a todos los acreedores anteriores a la aceptacin de la solicitud. 4. Cuando el acuerdo contenga cualquier otra clusula que viole la Constitucin o la ley. Cuando puedo volver a presentar un nuevo trmite de insolvencia? El deudor podr solicitar el inicio de un nuevo trmite de negociacin de deudas, nicamente despus de transcurridos cinco (5) aos desde la fecha de cumplimiento total del acuerdo anterior, con base en la certificacin expedida por el conciliador.

Si usted tiene ms preguntas sobre el procedimiento de insolvencia de persona natural no comerciante, no dude en contactarnos. No olvide que este trmite puede rescatar sus finanzas y por lo tanto requiere asesora especializada que podemos brindarle.