Gua para obtener un crdito Fovissste

Gustavo Guzmn

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3 8

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20 de Enero del 2014 | Editorial Metroscubicos

En el sorteo Fovissste pueden participar los trabajadores al servicio del Estado con base, de confianza y eventuales que cotizan al Fovissste y que al momento de inscribirse tengan ms de 18 depsitos continuos en el Fondo de Vivienda, adems de que no hayan recibido anteriormente un crdito hipotecario del organismo.

Consulta a los ganadores del sorteo Fovissste 2014 en www.fovissste.gob.mx. Los derechohabientes deben inscribirse al sorteo en las oficinas de la representacin sindical a la que estn afiliados, en la dependencia que laboran, en las oficinas de Fovissste de todo el pas o a travs de Internet en la pgina www.fovissste.gob.mx en la opcin Registra tu solicitud. Para registrarse, los trabajadores deben presentar alguno de los siguientes documentos de identificacin: credencial de elector, cdula profesional, pasaporte, cartilla del Servicio Militar Nacional y FM2 (en caso de ser extranjeros), as como CURP y la Clave nica de Vivienda (para el caso de solicitar vivienda nueva, la cual se reflejar al momento de inscribirse). Si el trmite se realiza va Internet slo requiere el CURP y la Clave nica de Vivienda. El cierre de inscripciones ser el 18 de septiembre a las 18 horas y por Internet hasta las 23:59 horas. Quienes resulten ganadores, debern ejercer los crditos en base a las Reglas para el Otorgamiento de Crditos para Vivienda de los Trabajadores Derechohabientes del ISSSTE vigentes. Los trabajadores que no obtengan un crdito hipotecario, de manera automtica autorizan al Fovissste para migrar su solicitud, tal como fue consignada, para participar en el Sorteo Ordinario de Noviembre 2012, para el ejercicio 2013, sin necesidad de inscribirse nuevamente.

Qu tipos de crdito ofrece Fovissste

Son varias las opciones hipotecarias que ofrece el Fovissste a sus derechohabientes, los cuales adems de la adquisicin de vivienda, puede utilizarse para la reparacin, ampliacin o mejoramiento de la vivienda. Adems del crdito tradicional, existe el financiamiento para pensionados, programa Alia2 y Respalda2. Por ello a continuacin te presentamos las opciones que existen y los trmites que requieres:

Crdito Tradicional

El crdito tradicional se otorga para adquisicin de vivienda a los derechohabientes del Fovissste que resulten ganadores en el Sorteo de Crditos de Vivienda que se realiza en forma anual. Dicho financiamiento se puede destinar para adquisicin de vivienda nueva o usada, construccin en terreno propio, ampliacin de la propiedad actual o redencin de pasivos (pago de adeudos con otras entidades financieras).

El crdito para un derechohabiente est en funcin de su sueldo mensual. El plazo mximo para el pago del crdito, es de 30 aos. El pago del crdito es del 30% del sueldo bsico, ste se realiza a travs de nmina.

Pasos a seguir
Una vez que salgas elegido en el sorteo anual, debes elegir la vivienda que te interesa. Puedes consultar en el portal del Fovissste la oferta de vivienda nueva registrada en todo el pas. http://www.fovissste.gob.mx

Selecciona las opciones que ms se adaptan a tus necesidades, de acuerdo al monto de tu crdito, condiciones, ubicacin y precio.

Visita los desarrollos donde te interese comprar. Aclara todas las condiciones: precio total, forma de pago, tiempo de entrega, ubicacin exacta del conjunto habitacional o edificio. Todas las condiciones debern estar estipuladas en el contrato de compra-venta. Antes de firmar cualquier documento asegrate de leerlo y estar de acuerdo en los trminos y condiciones.

La vivienda que elijas deber encontrarse totalmente terminada y con todos los servicios. En caso de vivienda usada, deber tener una vida remanente, al menos de 30 aos. Asegrate que cualquier pago por enganche o apartado de la vivienda debe formar parte del precio total y quedar registrado en las escrituras.

Recuerda que que t escoges libremente tu vivienda y que todos los trmites son gratuitos.

Una vez que elegiste la vivienda que comprars, contacta la entidad financiera para formalizar tu crdito. Consulta el directorio de entidades financieras que estn autorizadas. Tambin la empresa constructora o inmobiliaria puede integrar tu expediente y llevarlo a la entidad financiera, sin que esto la exima de darle seguimiento personal a la originacin de su crdito. Para integrar tu expediente debers mostrar el original para cotejar y entregar copia legible de identificacin oficial vigente, CURP y solicitud de registro. Debes haberla recibido cuando te inscribiste, si no, la entidad financiera te la facilitar.

Es importante dar seguimiento al trmite de tu crdito. Accesa al portal del Fovissste y en el rea de consultas, selecciona la opcin "Estado de Trmite de tu Solicitud de Crdito". Solicitar tu contrasea y registrar un correo electrnico a donde se te pueda enviar informacin, as como tener el nmero de tu expediente a la mano.

Avalo
Asegrate No que el avalo avalos se de refiera a la vivienda no que vas a comprar.

aceptes

casas

que

estn

terminadas.

En caso de vivienda usada, deber tener una vida remanente, al menos de 30 aos. El avalo deber estar vigente y emitido por persona o unidad de valuacin facultada por la autoridad El costo del avalo estar a cargo del correspondiente. derechohabiente.

La Clave nica de Vivienda, (CUV), en el caso de vivienda usada es la Entidad Financiera o Departamento de Vivienda quien la tramita, sin costo alguno. En el caso de vivienda nueva, la tramita el constructor o desarrollador, sin costo alguno.

Firma

de

escrituras

Ya que tu expediente est completo y se verific el monto de tu crdito, la Entidad Financiera y el Notario, programarn una fecha de firma, una vez que se publique en la fase de Verificacin Final de Importes, la fecha de dispersin de los recursos.

Cuando llegue la fecha de firma de escrituras, debes acudir ante el Notario Pblico y presentar una identificacin oficial. Deben estar en el Acto la Entidad Financiera, como Mandatario de esta institucin y el vendedor (Constructor, desarrollador o un tercero)

Debers mostrar al Notario el original para cotejar y entregar copia legible de: Recibo de pago de la ltima quincena cobrada. (Requisito indispensable). Comprobante de domicilio. Tambin puede solicitar tu acta de nacimiento y el de tu cnyuge, as como el acta de matrimonio, si fuera el caso.

Los honorarios notariales, por la formalizacin del contrato de mutuo y la inscripcin en el Registro Pblico de la Propiedad, se pagarn por mitad entre el Fovissste y t, de acuerdo con los aranceles aplicables en el DF. El 50% que a ti te corresponde, puede ser objeto del crdito sin Los que el monto y de ste se de incremente, la o puedes pagarlo a directamente. tu cargo.

impuestos

derechos

escrituracin

estarn

El Fovissste solo te otorga el crdito, todo arreglo que celebres con el vendedor, ser considerado como un acuerdo entre particulares. Si decides que un tercero realice el trmite de tu crdito, Fovissste no se hace responsable del costo que pactes con l, ni del incumplimiento de los plazos estipulados por esta institucin para el avance de las fases de tu crdito. El Fovissste nicamente reconoce a las entidades financieras, como Mandatarios y a los Departamentos de Vivienda Regionales y Estatales del ISSSTE como originadores de sus crditos.

Crdito con Subsidio

Es un crdito tradicional que se complementa con un apoyo econmico que otorga el Gobierno Federal a travs de la Comisin Nacional de Vivienda para beneficiar a los derechohabientes con bajos ingresos, lo que les permitir acceder a una mejor vivienda.

Requisitos
Estar No Tener activo haber un y tener mnimo un 18 meses del mensual de cotizacin con (2.6 al Fovissste. anterioridad. VSGMV).

recibido salario

crdito mximo

Fovissste de

Percibir un sueldo base de cotizacin mximo mensual de $4,000.76 (2.2 VSGMV). integrado $4,728.17 Contar con un ahorro previo de cinco veces el salario mnimo (el saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR podr ser utilizado como su ahorro previo, en caso de que no cuente en esta

subcuenta, con los 5 salarios mnimos deber de poner la diferencia hasta completarlos). Presentar su solicitud de Crdito Hipotecario, en las oficinas del Fovissste o a travs de los departamentos de vivienda de las delegaciones estatales del ISSSTE, anexando la siguiente documentacin: Solicitud del crdito (se obtiene en la pgina web del Fovissste) en el apartado Subsidios / Formatos). Copia Copia del taln de de pago de la ltima quincena cobrada. CURP. identificacin oficial.

No haber sido beneficiario de algn Subsidio Federal, ni el derechohabiente ni su cnyuge. Aceptar formar parte del padrn de beneficiarios de la CONAVI y quedar inscrito en el mismo. Que Que Que Que Que Que se cuente sea una sea encuentre con cuente no los Vivienda una en servicios con tenga de Usada o vivienda condiciones luz, ningn de agua y Nueva Sustentable. terminada. habitabilidad. drenaje. pblica. gravamen.

escritura

Que tenga una vida til remanente mnima de 30 aos.

Crdito Alia2
Es un producto del Fovissste pensado y rediseado para potenciar el saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR de los servidores pblicos, cuyas compensaciones superiores a su sueldo bsico de cotizacin, les permite una mayor capacidad de crdito, con la seguridad de conocer desde el inicio cuanto pagarn sin incrementos futuros.

Est diseado para aquellos trabajadores que por el monto de su salario requieren de un producto que les ofrezca una vivienda acorde al total de sus ingresos y necesidades.

Caractersticas
Producto Se otorga del entre Fovissste el Fovissste sin y la la necesidad Entidad Financiera de que Sorteo. elijas.

Puede ser aplicado a la adquisicin de Vivienda Nueva, Usada y a la Redencin de Pasivos Hipotecarios. Sin tope en de el valor de la vivienda, al ni en el para monto ambos del crdito. cnyuges Posibilidad mancomunacin 100%

Tu capacidad de crdito se calcula con base en tu sueldo bsico de cotizacin. Se te presta una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR, la cual aumenta tu capacidad de crdito. El 100% de tu Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR se aplica como primer pago.

Requisitos
Ser Ejercer trabajador por del primera Estado vez tu en servicio crdito activo. Fovissste.

Tener como mnimo 9 bimestres de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda del SAR.

Pasos

seguir

Elige una entidad financiera. Consulta en la pgina web del Fovissste para conocer las entidades financieras autorizadas para integrar tu expediente y originar tu crdito. Acrcate con la entidad financiera para conocer tu capacidad de crdito, as como la tasa de inters, plazo de pago del crdito, comisiones. Tras comparar distintas entidades financieras, selecciona la que ms te convenga y comienza a integrar tu expediente.

La entidad financiera es responsable de tu crdito ante el Fovissste y ser la encargada de orientarte durante todo el proceso, pero recuerda que es tu obligacin dar seguimiento al trmite de tu crdito.

Tu crdito cofinanciado puede ser aplicado a la adquisicin de vivienda nueva, usada y a la redencin de pasivos hipotecarios.

Tras seleccionar tus opciones te recomendamos visitar los desarrollos. Es importante aclarar detalladamente: precio total, condiciones de pago, tiempo de entrega, ubicacin exacta. Elige tu vivienda e informa a la entidad financiera sobre esta seleccin.

Al estar completo tu expediente, la entidad financiera solicitar al Notario una fecha de firma de escrituras. Es importante que antes de firmar las escrituras, verifiques que la vivienda est terminada y cuente con todos los servicios.

Es posible que el Notario requiera tu acta de nacimiento y el de tu cnyuge, as como el acta de matrimonio, si fuera el caso. Tambin ser necesario tu ltimo taln de pago. Los gastos notariales respecto al crdito otorgado por el Fovissste, la constitucin de la hipoteca y la inscripcin en el Registro Pblico de la Propiedad se pagarn por mitad entre el Fovissste y el acreditado. Los impuestos y derechos de escrituracin sern cubiertos por el trabajador.

Crdito Respalda2
Esta modalidad de crdito est diseada para favorecer a quienes desean utilizar como pago inicial su saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR, potencindolo con un crdito en pesos por parte de una entidad financiera para adquirir una vivienda nueva o usada. La entidad financiera te otorga una mayor capacidad de crdito, sin riesgos ya que es en pesos y con tasa de inters fija. El plazo de pago es desde cinco hasta 30 aos.

Beneficios
Sin Se Seguro de tope en el puede vida, daos y valor de la Vivienda. mancomunar. desempleo.

Caractersticas
Fovissste traspasa los recursos del saldo de la subcuenta de vivienda del SAR. La entidad financiera otorga el resto hasta la capacidad de endeudamiento del acreditado. Sin lmite en el de desde valor de vivienda cinco vivienda y monto o 30 del crdito. usada. aos. Adquisicin Plazos nueva hasta

El financiamiento de la entidad financiera va del 80 y hasta el 92.5% del valor de la vivienda.

Requisitos
Ser Ejercer trabajador por del primera vez Estado tu en crdito servicio del activo. Fovissste.

Tener como mnimo 9 bimestres de aportaciones en la subcuenta de vivienda del SAR.

Pasos

seguir

Elige tu vivienda, te recomendamos consultar en www.fovissste.gob.mx para conocer las entidades financieras autorizadas para integrar tu expediente y originar tu crdito. Acrcate a la sucursal de la entidad financiera para conocer tu capacidad de crdito, as como la tasa de inters, plazo del crdito y las comisiones.

Tras comparar distintas entidades financieras, selecciona la que mas te convenga y comienza a integrar tu expediente. La entidad financiera es responsable de tu crdito ante el Fovissste y ser la encargada de orientarte durante todo el proceso, pero recuerda que es tu obligacin dar seguimiento al trmite de tu crdito.

Tras seleccionar tus opciones te recomendamos visitar los desarrollos. Es importante aclarar detalladamente: el precio total, condiciones de pago, tiempo de entrega y ubicacin exacta. Elige tu vivienda e informa a la entidad financiera sobre esta seleccin.

Al estar completo tu expediente, la entidad financiera solicitar al Notario una fecha de firma de escrituras. Es importante que antes de firmar las escrituras, verifiques que la vivienda este terminada y cuente con todos los servicios.

Es posible que el Notario requiera tu acta de nacimiento y el de tu cnyuge, as como el acta de matrimonio, si fuera el caso. Tambin ser necesario tu ltimo taln de pago. Los gastos notariales respecto del crdito otorgado por el Fovissste, la constitucin de la hipoteca y la inscripcin en el Registro Pblico de la Propiedad, se pagarn por mitad entre el Fovissste y el Acreditado. Los impuestos y derechos de escrituracin sern cubiertos por el trabajador.

Crdito Conyugal
El crdito conyugal Fovissste-Infonavit es un programa para el otorgamiento de crdito donde ambas dependencias se unen para que conforme a las polticas de cada una otorguen a sus derechohabientes casados, un financiamiento para la adquisicin de una vivienda; donde uno

de

los

cnyuges

cotiza

al

Fovissste

el

otro

al

Infonavit.

Caractersticas
El derechohabiente de Fovissste no estar sujeto a sorteo y el crdito del derechohabiente del Infonavit se otorga de manera directa,

Las solicitudes se autorizan en estricto orden de ingreso, conforme a las disponibilidades. Los crditos slo podrn ser destinados para la adquisicin de una vivienda nueva o usada, pero terminada.

Estos crditos slo se podrn ejercer de manera individual, (A cada uno de los cnyuges se les otorga el 100% de sus capacidades y se suman para la adquisicin de la vivienda). El monto mximo de crdito del derechohabiente de Fovissste se determina de las tablas de montos mximos publicadas para este producto en el Diario Oficial de la Federacin. La capacidad de crdito del derechohabiente del Fovissste ser igual a la capacidad mxima que se otorga en un crdito individual del Esquema Tradicional, y la capacidad del derechohabiente del Infonavit ser el que ese Instituto calcule mediante sus polticas. Los montos mximos de crdito de cada Institucin estarn determinados por sus correspondientes polticas y se sumaran al 100% de sus capacidades.

La vivienda debe cumplir con los requisitos que establece el Infonavit para este esquema. Los derechohabientes deben prever aproximadamente con el 10% del valor de la vivienda para gastos de escrituracin y avalo.

Al derechohabiente de Fovissste, se le descontar el 30% de su sueldo bsico de cotizacin para la amortizacin de su crdito.

El plazo mximo para la amortizacin del crdito es de 30 aos. No hay penalizacin por pago anticipado.

El derechohabiente de Fovissste contar con un seguro de daos sobre el inmueble objeto del mutuo, el cual deber mantener vigente y actualizado durante el mutuo a vigencia del crdito El crdito del derechohabiente de Fovissste tambin contar con un seguro que liberar el saldo insoluto a la fecha del siniestro, para el caso de muerte, previo dictamen jurdico que emita el organismo.

La garanta hipotecaria ser en primer lugar para las dos Instituciones en proporcin de los montos que otorguen, con la obligacin solidaria del cnyuge.

Cada uno de los solicitantes deber cumplir con las reglas para el otorgamiento de crdito del organismo de vivienda al que cotiza.

Requisitos
Estar Estar casado activo en el con sector un pblico derechohabiente (Con el ltimo del taln de Infonavit. pago).

Haber cotizado 18 meses o ms (Al registro de la solicitud declarativo; cuando inicie el trmite de su crdito ante la entidad financiera e integre su expediente, deber comprobar la antigedad No Que Debe Estar No Que no con haber se casado haber cumpla con presentarse la constancia recibido encuentre el con recibido la con un un puntuacin de un un servicios crdito para crdito establecida o el crdito con (activo) firma del con por el la de se en cancelar). anterioridad. trmite. solicitud. Fovissste. anterioridad. Infonavit. crdito vigente

derechohabiente

derechohabiente

Debe presentarse el derechohabiente para la firma de solicitud.

Pasos a seguir
Registra tu solicitud de crdito. Es recomendable que antes de iniciar tu trmite de solicitud de crdito verifiques el monto que alcanzas en la pgina de Fovissste (www.fovissste.gob.mx) asimismo que tu cnyuge verifique su puntuacin y el monto de crdito en la pgina de Infonavit (www.infonavit.org.mx).

Los interesados debern presentarse en cualquier ventanilla de algunas de las entidades

financieras o departamentos de vivienda del Fovissste para iniciar el trmite de solicitud con la siguiente documentacin, en original y copia: Acta de Matrimonio, identificacin oficial (de ambos), comprobante de domicilio, CURP (de ambos), Nmero de Seguridad Social (derechohabiente Infonavit).

Debern ser firmadas dos solicitudes de conformidad por los derechohabientes y el ejecutivo de ventanilla, se entregar una solicitud al derechohabiente, la segunda solicitud se anexar al expediente.

Elige tu vivienda
Una vez que fue autorizado el crdito conyugal, considera que necesitars una cantidad adicional para gastos de avalo y escrituracin, haz clculos si tienes ahorros adicionales considralos, y ahora si buscar una de las opciones de vivienda que ms se adaptan a tus necesidades de acuerdo al monto de tu crdito, condiciones de calidad, ubicacin y precio. Visita los desarrollos donde te interese comprar y aclara todas las condiciones: El precio total, condiciones de pago, tiempo de entrega y ubicacin exacta en el conjunto habitacional o edificio. Estas condiciones debern estar estipuladas en el contrato de compra-venta. Evita problemas y antes de firmar cualquier documento, asegrate de haberlo ledo y estar de acuerdo con todos los trminos y condiciones. La vivienda que elijas deber encontrarse totalmente terminada y con todos los servicios. En caso de vivienda usada deber tener una vida remanente, al menos de 30 aos.

Asegrate que cualquier pago por apartado o enganche de la vivienda debe formar parte del precio total y quedar registrado en las escrituras.

Es importante que no firmes ningn contrato de compraventa ni des anticipos hasta que no tengas autorizado tu crdito y sepas cuanto te prestar el Fovissste. Recuerda que t escoges libremente tu vivienda y que todos los trmites son gratuitos

Integra tu expediente
Consulta en el directorio de entidades financieras que estn autorizadas para formalizar tu crdito y acude a alguna que tramita los crditos de Fovissste en el Esquema de Fovissste

Infonavit, para orientacin, aclaracin de dudas e integra tu expediente para iniciar con los trmites de originacin de crdito.

Para integrar tu expediente debers mostrar el original y copia de: acta de matrimonio, identificacin oficial (de ambos), CURP (de ambos), solicitud de registro del crdito conyugal Fovissste Infonavit.

Para evitar que tu crdito se cancele por vigencia, es importante que verifiques el avance en los sistemas a travs del portal de Fovissste, para ello es necesario que tengas una clave de acceso, misma que puedes obtener en la misma seccin del portal donde dars seguimiento a tu crdito; para tu clave de acceso vas a requerir saber tu nmero de solicitud de crdito y un correo electrnico al cual se enviar tu clave de acceso.

Para dar de alta tu clave y dar seguimiento a tu crdito ingresa al Men "Consultas" en la pgina principal, selecciona la opcin de "Te autorizaron un Crdito" y a continuacin debers seleccionar la opcin "Estado de Trmite de tu Solicitud de Crdito". Recuerda que todos los trmites son gratuitos

Formaliza tu crdito
Una vez que integraste el expediente, vas a necesitar que se vale la vivienda que vas adquirir, asegrate que el avalo se refiera a la vivienda que vas a comprar y que se haya efectuado por un valuador registrado en la Sociedad Hipotecaria Federal y en el catlogo de valuadores No aceptes avalos de de casas que no estn Infonavit. terminadas.

Una vez que se cuenta con el avalo, y datos de la vivienda y montos en el sistema de originacin de Fovissste, la Entidad Financiera emitir la carta de autorizacin para el derechohabiente de Infonavit, esta carta se deber presentar ante algn CESI de Infonavit, para iniciar el trmite de otorgamiento del crdito para el derechohabiente de Infonavit. Ya que tu expediente est completo, as como el de tu cnyuge en Infonavit, debern junto con el Notario, Infonavit y el representante del Fovissste (Entidad Financiera), programar una fecha de firma.

Cuando llegue la fecha de firma de las escrituras debes acudir ante el Notario Pblico y presentar una identificacin oficial.

Debers mostrar al Notario el original para cotejar y entregar copia legible de: acta de matrimonio, recibo de pago de la ltima quincena cobrada, comprobante de domicilio. Tambin pueden solicitar tu acta de nacimiento y el de tu cnyuge.

Los gastos que genera la escrituracin del crdito sern cubiertos de la siguiente manera: Una parte el Fovissste conforme a las polticas vigentes y otra parte por el Infonavit con cargo al crdito del derechohabiente conforme a las polticas vigentes establecidas en el Instituto. El complemento lo cubrir el derechohabiente.

Una vez firmada la escritura el Notario notificar la firma de sta tanto al Infonavit como al Fovissste a travs de los sistemas establecidos para este proceso y ambos Institutos inician los trmites para los pagos conforme a sus polticas y procedimientos establecidos.