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REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIN UNIVERSITARIA

UNIVERSIDAD BOLIVARIANA DE VENEZUELA

COORDINACIN MISIN SUCRE


ALDEA BOLIVARIANA CHE GUEVARA -BERMDEZ CARPANO, ESTADO SUCRE

FACILITADOR: Abg. Lu ! G"#$%&'$ *+,,*-*C%.'/01: D'&2."! E3"#4523"! 6 E& (5b2." /' &1! '570'!1! S'5'!.0' 8

TRIUNFADOR: G"#$%&'$, (#g'&, C.I.N) V-

S'3324# 9

C10:71#", "3.ub0' /' ,+*,

DELITOS BANCARIOS Definicin Se consideran delitos bancarios aquellas acciones que, por su naturaleza, son cometidas mediante operaciones propias de los bancos u otras instituciones financieras, en detrimento de los clientes del los mismos. As pues, son delitos bancarios los cometidos por todas aquellas personas, naturales o jurdicas, que involucren el manejo fraudulento de fondos del banco o la simulacin de operaciones del mismo, adems del trfico de documentos mercantiles en forma contraria a lo estipulado en la ley o el forjamiento de los mismo. Este tipo de delitos se encuentra tipificado en el Decreto con #uerza de $ey de an!o, "alor y eforma %arcial de la $ey &eneral de 'ancos y (tras )nstituciones

#inancieras, publicado en la &aceta (ficial, especficamente en el *aptulo )) de su +tulo ")), De las Sanciones %enales. DONDE OCURREN LOS DELITOS BANCARIOS $os 'ancos son instituciones financieras cuya finalidad es la captacin de capital en forma de depsitos de peque,os o !randes inversionistas y a-orristas, para producir sus propios capitales a trav.s de la inversin. En el circuito econmico de un pas es imprescindible la intervencin tanto dela banca privada como de la banca publica, pues sirven de soporte indispensable a los capitales cualquiera sea su fuente le!al, facilitando en !ran medida las diferentes operaciones o transacciones propias de las instituciones que conforman el sistema econmico, tales como empresas peque,as, mediana, !randes/ transnacionales e instituciones del Estado. En tal sentido sur!e la necesidad de que las instituciones financieras, as como las operaciones que realizan sean prote!idas le!almente, inclusive con la norma ms en.r!ica del sistema jurdico nacional, que es la norma penal, para tal fin se crea la Superintendencia de 'ancos y (tras )nstituciones #inancieras, como r!ano idneo para ejercer la supervisin y re!ulacin, mediante la inspeccin de los sujetos sometidos a su control, con el objetivo de fortalecer la estabilidad y transparencia del sistema financiero de la ep0blica 'olivariana de "enezuela, respondiendo a las necesidades sociales,

econmicas y de justicia de los ciudadanos y ciudadanas, consa!rando as los fines supremos del Estado y la 1acin. EL RGANO SUPERVISOR DEL SISTEMA BANCARIO $a Superintendencia de 'ancos y (tras )nstituciones #inancieras 2S3DE'A14ejerce una supervisin y re!ulacin de los sujetos sometidos a su control, bajo esquemas preventivos y correctivos conforme a los estndares universalmente establecidos y en concordancia con los postulados de justicia social y de transparencia conforme lo consa!ra la *onstitucin de la ep0blica 'olivariana de "enezuela y $a $ey &eneral de 'ancos y (tras )nstituciones #inancieras. As pues, el Art., 567 de la $ey &eneral de 'ancos y (tras )nstituciones #inancieras, la Superintendencia de 'ancos y (tras )nstituciones #inancieras establece que tendr como funciones8 $a inspeccin, supervisin, vi!ilancia, re!ulacin y control de los bancos, entidades de a-orro y pr.stamo, otras instituciones financieras, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos y empresas emisoras y operadoras de tarjetas de cr.dito. %ara satisfacer los e9tremos previstos en esta norma, su actuacin deber comprender 2se!0n lo consa!ra el Art. 56:, ejusdem4 como mnimo, los si!uientes aspectos8 Ase!urar que los bancos, entidades de a-orro y pr.stamo e instituciones financieras ten!an sistemas y procedimientos adecuados para vi!ilar y controlar sus actividades a escala nacional e internacional, si fuere el caso. (btener informacin sobre el !rupo financiero a trav.s de inspecciones re!ulares, estados financieros auditados y otros informes. (btener informacin sobre las transacciones y relaciones entre las empresas del !rupo financiero, tanto nacionales como internacionales, si fuere el caso. ecibir estados financieros consolidados a nivel nacional e internacional, si fuere el caso, o informacin comparable que permita el anlisis de la situacin del !rupo financiero en forma consolidada. Evaluar los indicadores financieros de la institucin y del !rupo. (btener informacin sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo los datos que permitan determinar con precisin la identidad de las personas naturales, propietarias finales de las acciones o de las compa,as que las detentan.

(btener la informacin necesaria, mediante inspecciones in situ o e9tra situ, a los fines de verificar que las a!encias, sucursales, oficinas, filiales y afiliadas en el e9terior, de bancos o instituciones financieras venezolanos, cumplen con las re!ulaciones y disposiciones aplicables del lu!ar donde funcionan. Ase!urar que los bancos, entidades de a-orro y pr.stamo, instituciones financieras y dems empresas sujetas a la $ey, ten!an sistemas y procedimientos adecuados para evitar que sean utilizados para le!itimar capitales provenientes de actividades ilcitas. LOS DELITOS BANCARIOS $a $ey &eneral de 'ancos y (tras Entidades #inancieras prev. en el *apitulo )) del +tulo ")), como se dijo al principio, las sanciones para los delitos tipificados en la misma. Entre las conductas sancionadas por la ley, estn8 ;%restar el servicio de banca y cr.dito sin la autorizacin correspondiente/ quienes sin estar autorizados capten capitales sern sancionados con prisin de oc-o2<4 a diez 26=4 a,os $os miembros de la junta administradora, directores, administradores que aprueben cr.ditos conociendo la falsedad de la informacin causando da,o patrimonial a la institucin, sern penados con prisin de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. $a apropiacin o distraccin de recursos por parte de la junta administradora, acarreara una pena de de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. El forjamiento de documentos, la utilizacin de datos falsos para cometer un acto ilcito o para ocultarlos, ser penado con prisin de nueve 2=>4 a once 2664 a,os. ;$a persona, con la finalidad de realizar un operacin bancaria financiera o solicite un cr.dito o cualquier otra transaccin bancaria, presenten, entre!uen o suscriban, balances, estados financieros, y en !eneral, documentos o recaudos de cualquier clase que resulten ser falsos, adulterados o forjados ser casti!ado con prisin de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. ;$as personas sometidas a control financiero por S3DE'A1 que presenten informacin financiera falsa recibirn una pena de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. ;?uienes realicen la capitalizacin de dic-os entes mediante suscripcin simulada de capital sern sancionados con pena de nueve 2=>4 a once 2664 a,os. ;$os auditores e9ternos que suscriban, certifiquen, adulteren, falsifiquen o suministren un dictamen que no refleje la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica de las

personas sometidas al control de S3DE'A1, recibirn una pena de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. ;$os peritos avaluadores que suscriban, certifiquen o suministren dictamen mediante el cual no se refleje el valor razonable de realizacin o de mercado de los bienes, sern casti!ado con pena de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. ;$os miembros de la junta administradora que incumplan con las estipulaciones del fideicomiso causando da,o patrimonial a terceros sern casti!ados con pena de prisin de nueve a once a,os y quienes suministre informacin falsa a respecto acarrearan una pena de prisin de tres 2=74 a oc-o 2=<4 a,os. ;?uienes oculten informacin en la declaracin institucional sern casti!ado con pena de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. ;*ualesquiera funcionario que revele informacin o datos reservados de carcter confidencial contenida en medios escritos, ma!n.ticos o electrnicos, sern penado con prisin de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. ;?uien a trav.s de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con nimo de lucro, efect0e una transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en perjuicio del banco, entidad de a-orro y pr.stamo, institucin financiera o casa de cambio, o de un cliente o usuario, ser penado con prisin de oc-o 2=<4 a diez 26=4a,os. ;?uien a trav.s de la manipulacin informtica o mecanismo similar, se apodere o altere documentos, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento o efecto personal remitido por un banco, institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dic-o ente, ser penado con prisin de oc-o 2=<4 a diez 26=4 a,os. ;?uienes difundan noticias falsas o empleen otros medios fraudulentos capaces de causar distorsiones al sistema bancario nacional que afecten las condiciones econmicas del pas, sern penados con prisin de nueve 2=>4 a once 2664 a,os. Adems de lo e9puesto, la $ey &eneral de 'ancos y (tras )nstituciones #inancieras establece que los elementos recabados por S3DE'A1 en el ejercicio de sus funciones tendrn fuerza probatoria ante la ley adjetiva, mientras no sean desvirtuadas en el debate judicial. En todo caso, las pruebas testimoniales podrn ser apreciadas, en conjunto, como indicio 2Art. @5>4.A las personas condenadas por sentencia definitivamente firme por la comisin de Delitos 'ancarios, se les aplica una pena accesoria de in-abilitacin para el desempe,o de car!os

en bancos, entidades de a-orro y pr.stamo, instituciones financieras y casas de cambio, por un lapso de diez a,os, contados a partir de la fec-a del cumplimiento de la condena correspondiente. A aquellos que, en el curso de un procedimiento instruido por la Superintendencia de 'ancos y (tras )nstituciones #inancieras incurran en falso testimonio, sern casti!ados conforme a lo previsto en el *di!o %enal para los delitos contra la Administracin de Busticia.

$a investi!acin a realizar se basar en el estudio del delito bancario especficamente, la infidelidad de los empleados dentro de las instituciones financieras, la cual permitir identificar los efectos econmicos que causan estra!os en la rentabilidad, con el propsito de ayudar a disminuir su impacto. 3n delito bancario 2llamados a veces Cfraudes bancariosD4 se define como, los actos u omisiones que atentan contra las actividades bancarias, consideradas bsicamente como operaciones consistentes en recibir, custodiar depsitos y prestar dinero/ y contra las instituciones que realizan tales operaciones/ que la ley correspondiente tipifica y sanciona. Estos delitos se -an normalizados como CespecialesD, al e9i!ir una calidad en el sujeto activo, sea empleado o funcionario de una institucin de cr.dito o una persona acreditada. En los 0ltimos a,os, a nivel mundial, se -a observado un incremento a !ran escala, de los delitos bancarios a las entidades financieras, trayendo como consecuencia, la falta de credibilidad de las mismas por parte de los usuarios, accionistas y todo aquel que est. relacionado de forma directa con el sistema. De esta manera, nace la necesidad de crear m.todos, y realizar !randes inversiones en tecnolo!a para minimizar las secuelas que afecta de manera directa el presupuesto de la or!anizacin. De acuerdo a cifras suministras por la 3nidad de )nteli!encia #inanciera 23nif4 de la Sudeban 2Superintendencia de las )nstituciones del Sector 'ancario4, durante el a,o 5==>, el :EF de los reportes de

C17.1324# I#/'b2/1

A0. 3u&" -9+. Sern sancionados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos, quienes sin estar autorizados, practiquen la intermediacin financiera, crediticia o la actividad cambiaria, capten recursos del p blico de manera habitual, o realicen cualesquiera de las actividades e!presamente reservadas a las personas sometidas al control de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras' A70"b1324# I#/'b2/1 /' C0;/2."! A0. 3u&" -9*. (os miembros de la )unta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados de un banco, entidad de ahorro # pr*stamo o institucin financiera que aprueben cr*ditos de cualquier clase en contravencin a lo previsto en los numerales 1, +, , # 8 del art-culo 18. de este /ecreto (e#, en per)uicio del banco, entidad de ahorro # pr*stamo o institucin financiera de que se trate, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' 0n el caso de aprobacin de cr*ditos, se e!cept an las operaciones interbancarias a que se refiere el art-culo 181 de este /ecreto (e#' 2on la misma pena sern casti3ados quienes, a sabiendas de las limitaciones sealadas en el encabezado de este art-culo, reciban los cr*ditos aqu- previstos en detrimento del banco, entidad de ahorro # pr*stamo o institucin financiera' A70"721324# " D2!.013324# /' R'3u0!"! A0. 3u&" -9,. (os miembros de la )unta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados de un banco, entidad de ahorro # pr*stamo, institucin financiera o casa de cambio que se apropien o distrai3an en provecho propio o de un tercero, los recursos del banco, entidad de ahorro # pr*stamo, institucin financiera o casa de cambio, cu#o depsito, recaudacin, administracin o custodia ten3an por razn de su car3o o funciones, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos'
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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ F01u/'! D"3u5'#.1&'! A0. 3u&" -99. 6uien for)e, adultere o emita documentos de cualquier naturaleza o utilice datos falsos, con el propsito de cometer u ocultar fraudes en cualesquiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, ser casti3ado con prisin de nueve (7) a once (11) aos' I#A"051324# F1&!1 7101 0'1&2$10

O7'0132"#'! B1#31021! A0. 3u&" -9-. 6uienes a los efectos de celebrar operaciones bancarias, financieras, crediticias o cambiarias, presenten, entre3uen o suscriban, balances, estados financieros, # en 3eneral, documentos o recaudos de cualquier clase que resulten ser falsos, adulterados o for)ados, o que conten3an informacin o datos que no refle)en razonablemente su verdadera situacin financiera, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' 2on la misma pena sern casti3ados, los miembros de la )unta administradora, directores, administradores o empleados de las personas sometidas al control de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras en virtud de el presente /ecreto (e#, que conociendo la falsedad de los documentos o recaudos antes mencionados aprueben las referidas operaciones' I#A"051324# F2#1#32'01 F1&!1 A0. 3u&" -9B. 6uien elabore, suscriba, autorice, certifique, presente o publique cualquier clase de informacin, balance o estado financiero que no refle)e razonablemente la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica o financiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras en virtud de el presente /ecreto (e#, ser casti3ado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' 0n caso de que, con base en dicha informacin el banco, entidad de ahorro # pr*stamo, institucin financiera o casa de
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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ cambio, realice el reparto o el pa3o de dividendos, la sancin se aumentar en un tercio (18,) de la misma' Se aumentar en dos tercios (+8,) la pena prevista en el encabezado de este art-culo, cuando se omitiere la medida de suspensin del reparto o el pa3o de dividendos, dictada por parte de cualquier or3anismo supervisor' S25u&1324# /' R'7"!2324# /' C172.1& A0. 3u&" -9C. (os socios # los miembros de las )untas directivas de los entes re3idos por este /ecreto (e#, que realicen la capitalizacin de dichos entes mediante suscripcin simulada o rec-proca de acciones, a n cuando sea por interpuestas personas, sern penados con prisin de nueve (7) a once (11) aos' I#3u57&252'#." /' &"! Au/2."0'! ED.'0#"!

A0. 3u&" -9E. (os auditores e!ternos que suscriban, certifiquen, adulteren, falsifiquen o suministren un dictamen que no refle)e la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica de las personas sometidas al control de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras en virtud de el presente /ecreto (e#, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' Se aumentar en dos tercios (+8,) la pena prevista en el encabezado de este art-culo, cuando la persona que incurra en la conducta indicada en el encabezamiento de este art-culo, no se encuentre inscrito en el re3istro de contadores p blicos que lleva la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras' I#3u57&252'#." /' &"! P'02."! A?1&u1/"0'! A0. 3u&" -9=. (os peritos avaluadores que suscriban, certifiquen o suministren dictamen mediante el cual no se refle)e el valor razonable de realizacin o de mercado de los bienes, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos'
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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ OA'0.1 E#g1>"!1 A0. 3u&" -9F. (os miembros de la )unta administradora, directores, administradores o empleados de las personas sometidas al control de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras en virtud de el presente /ecreto (e#, que participen en cualquier acto que conduzca a la oferta en3aosa de los instrumentos de captacin a que se refiere el numeral . del art-culo 919 de este /ecreto (e#, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' R'!7"#!1b2&2/1/ '# '& F2/'23"52!" A0. 3u&" --+. (os miembros de la )unta administradora, directores, administradores o empleados del ente fiduciario que en per)uicio del fideicomitente o beneficiario, le dieren al fondo fiduciario a su car3o una aplicacin diferente a la destinada, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' C"#.01?'#32"#'! C"#.013.u1&'! A0. 3u&" --*. (os miembros de la )unta administradora, directores, administradores o empleados de la institucin financiera que incumplan con las estipulaciones contenidas en el contrato de fideicomiso, mandato, comisin u otro encar3o de confianza produci*ndole al beneficiario o fideicomitente, mandante o comisionante un per)uicio o dao irreparable en su patrimonio sern casti3ados con pena de prisin de nueve (7) a

once (11) aos' Se aumentar la pena prevista en este art-culo en un tercio (18,), cuando la institucin financiera utilice los fondos del fideicomiso, mandato, comisin u otro encar3o de confianza, para fines contrarios a los previstos en las le#es, o a las instrucciones o medidas dictadas por la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, a n cuando las mismas est*n autorizadas por el cliente o contenidas en el respectivo contrato' I#A"051324# F1&!1 '# '& F2/'23"52!" A0. 3u&" --,. (os miembros de la )unta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados del ente
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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ fiduciario que falsearen datos o efect en declaraciones falsas sobre los beneficios del fondo fiduciario sorprendiendo la buena fe de terceros, induci*ndoles a suscribir el contrato de fideicomiso, sern penados con prisin de tres (,) a ocho (8) aos' O3u&.152'#." /' I#A"051324# '# &1 D'3&101324# I#!.2.u32"#1& A0. 3u&" --9. (os miembros de la )unta administradora, directores o administradores del banco, entidad de ahorro # pr*stamo o institucin financiera que fun)a como 2oordinador de un :rupo &inanciero, que oculten o presenten informaciones falsas, relevantes para la /eclaracin %nstitucional prevista en el art-culo 114 de este /ecreto (e#, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' R'?'&1324# /' I#A"051324# A0. 3u&" ---. (os miembros de la )unta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados del banco, institucin financiera o casa de cambio, o cualesquiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras en virtud de el presente /ecreto (e#, que en beneficio propio o de un tercero utilicen, modifiquen, revelen o difundan datos reservados de carcter confidencial que se hallen re3istrados en medios escritos, ma3n*ticos o electrnicos, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' 2on la misma pena sern sancionados los miembros de la )unta administradora, directores, administradores, funcionarios o empleados del banco, entidad de ahorro # pr*stamo, institucin financiera o casa de cambio, o cualesquiera de las personas

sometidas al control de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras en virtud de el presente /ecreto (e#, que sin )usta causa destru#a, altere o inutilice datos, pro3ramas o documentos escritos o electrnicos'
/ecreto 1'+84 53' ++0

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ F01u/' E&'3.04#23" A0. 3u&" --B. 6uien a trav*s de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con nimo de lucro, efect e una transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en per)uicio del banco, entidad de ahorro # pr*stamo, institucin financiera o casa de cambio, o de un cliente o usuario, ser penado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' 2on la misma pena sern casti3ados los miembros de la )unta administradora, directores, administradores o empleados del banco, entidad de ahorro # pr*stamo, institucin financiera o casa de cambio, que colaboren en la comisin de las transferencias antes mencionadas' A70"721324# /' I#A"051324# /' &"! C&2'#.'! A0. 3u&" --C' 6uien a trav*s de la manipulacin informtica o mecanismo similar, se apodere o altere documentos, cartas, mensa)es de correo electrnico o cualquier otro documento o efecto personal remitido por un banco, institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dicho ente, ser penado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' A70"721324# /' I#A"051324# 7"0 M'/2"! E&'3.04#23"! A0. 3u&" --E. 6uien utilice los medios informticos o mecanismo similar, para apoderarse, manipular o alterar papeles, cartas, mensa)es de correo electrnico o cualquier otro documento que repose en los archivos electrnicos de un banco, entidad de ahorro # pr*stamo, institucin financiera o casa de cambio, per)udicando el funcionamiento de las empresas re3idas por este /ecreto (e# o a sus clientes, ser penado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos' D2Au!24# /' I#A"051324# F1&!1 A0. 3u&" --=. (as personas naturales o )ur-dicas que difundan noticias falsas o empleen otros medios fraudulentos capaces de causar distorsiones al sistema bancario nacional que afecten las condiciones econmicas del pa-s, sern penados con prisin de nueve (7) a once (11) aos'
/ecreto 1'+84 53' ++1

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @

P'#1 A33'!"021 A0. 3u&" --F. (as personas condenadas mediante sentencia definitivamente firme, por delitos casti3ados de conformidad con este /ecreto (e#, quedarn inhabilitadas para el desempeo de car3os en bancos, entidades de ahorro # pr*stamo, instituciones financieras # casas de cambio, por un lapso de diez (10) aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena correspondiente' F1&!" T'!.25"#2" A0. 3u&" -B+. (as personas que en el curso de un procedimiento instruido por la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras incurran en falso testimonio, sern casti3ados conforme a lo previsto en el 2di3o 5enal para los delitos contra la ;dministracin de <usticia' CAPITULO III DE LOS RECURSOS G DEL PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO EN MATERIA BANCARIA SECCION PRIMERA S'3324# *.+* DE LOS RECURSOS R'3u0!" A/52#2!.01.2?" A0. 3u&" -B*. 2ontra las decisiones del Superintendente de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras slo cabe e)ercer, en v-a administrativa, el recurso de reconsideracin' 0n todo caso, para acudir a la v-a contencioso administrativa no es necesario interponer el recurso de reconsideracin' R'3u0!" C"#.'#32"!" A0. 3u&" -B,. (as decisiones del Superintendente sern recurribles por ante la 2orte 5rimera de lo 2ontencioso ;dministrativo, dentro de los cuarenta # cinco (9.) d-as continuos si3uientes a la notificacin de la decisin del Superintendente de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras o
/ecreto 1'+84 53' +++

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ de aquella mediante la cual se resuelva el recurso de reconsideracin, si *ste fuere interpuesto' SECCION SEGUNDA DEL PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO EN MATERIA BANCARIA M'/2/1! P0"?2!2"#1&'! A0. 3u&" -B9. (a Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, durante la sustanciacin del procedimiento administrativo, podr adoptar provisionalmente las medidas administrativas establecidas en este /ecreto (e#,

necesarias # adecuadas para ase3urar la eficacia de la resolucin definitiva, si e!istieren elementos de )uicio suficientes para ello' (as medidas provisionales podrn ser modificadas o revocadas durante la tramitacin del procedimiento, de oficio o a instancia del interesado, cuando ha#an cambiado las circunstancias que )ustificaron su adopcin' D' &1 N".2A231324# A0. 3u&" -B-. (os actos administrativos de cualquier naturaleza emanados de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, salvo los publicados en la :aceta $ficial de la =ep blica "olivariana de >enezuela, sern consi3nados en la sede principal de los bancos, entidades de ahorro # pr*stamo, otras instituciones financieras, # dems empresas sometidas a su supervisin? # surtir plenos efectos una vez que conste la seal de recepcin por el ente involucrado o la parte interesada' 0n el caso de los bancos e instituciones financieras re3ionales, los mismos podrn sealar a la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, una direccin de correspondencia distinta a su domicilio principal, siempre # cuando la misma se encuentre ms cercana al /istrito @etropolitano de la ciudad de 2aracas'
/ecreto 1'+84 53' ++,

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ N".2A231324# 6 L17!"! A0. 3u&" -BB. Ana vez iniciado el procedimiento administrativo, se notificar al ente involucrado o a la persona interesada conforme a las previsiones establecidas en la le# de la materia de procedimientos administrativos' /entro de los ocho (8) d-as hbiles bancarios si3uientes a la notificacin, la persona interesada o el ente involucrado podrn presentar sus ale3atos # ar3umentos' (a Superintendencia resolver el procedimiento dentro de los cuarenta # cinco (9.) d-as continuos si3uientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito de descar3os' L17!"! /'& R'3u0!" /' R'3"#!2/'01324# A0. 3u&" -BC. 0l recurso de reconsideracin, podr ser interpuesto dentro de los diez (10) d-as hbiles bancarios si3uientes a la notificacin o publicacin de la resolucin' (a Superintendencia resolver el recurso de reconsideracin dentro de los cuarenta # cinco (9.) d-as continuos si3uientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito' P&1$" 7101 '& R'3u0!" C"#.'#32"!"

A0. 3u&" -BE. Si la persona o el ente involucrado ha interpuesto el recurso de reconsideracin a que se refiere el art-culo anterior, slo podr acudir a la v-a )urisdiccional, dentro de los cuarenta # cinco (9.) d-as continuos si3uientes a la notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o cuando *ste no ha#a sido resuelto oportunamente en el plazo establecido en este /ecreto (e#' N1.u01&'$1 /' &1! M'/2/1! A/52#2!.01.2?1! A0. 3u&" -B=. Bo se considerarn sanciones administrativas aquellas medidas preventivas, dictadas para corre3ir fallas, errores u omisiones en las operaciones de los bancos, entidades de ahorro # pr*stamo, u otras instituciones financieras, previstas en los art-culos +9+, +9, # +99 de este /ecreto (e#'
/ecreto 1'+84 53' ++9

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ C457u." /' T;052#"! A0. 3u&" -BF. (os t*rminos o plazos previstos en este /ecreto (e#, se contarn a partir del d-a si3uiente de las publicaciones o notificaciones' Si su vencimiento ocurre en un d-a no laborable, el acto se realizar el primer d-a laborable si3uiente' TITULO VIII DE LA EMERGENCIA FINANCIERA, EL REGIMEN TRANSITORIO G DISPOSICIONES FINALES CAPITULO I DE LA EMERGENCIA FINANCIERA D'& D'30'." /' E5'0g'#321 F2#1#32'01 A0. 3u&" -C+. /e conformidad con la 2onstitucin de la =ep blica "olivariana de >enezuela, el /ecreto que declare la emer3encia financiera ser presentado, dentro de los ocho (8) d-as si3uientes despu*s de haber sido dictado a la ;samblea Bacional o a la 2omisin /ele3ada para su consideracin # aprobacin, # a la Sala 2onstitucional del Cribunal Supremo de <usticia' /ichos entes debern pronunciarse en un plazo no ma#or de dos (+) d-as hbiles' D' &1 Hu#.1 /' R'gu&1324# F2#1#32'01 A0. 3u&" -C*. /urante la vi3encia del /ecreto que declare la emer3encia financiera, el sistema de bancos, entidades de ahorro # pr*stamo # dems instituciones financieras ser re3ido por una <unta de =e3ulacin &inanciera inte3rada por cinco (.) miembrosD el @inistro de &inanzas quien la presidir, el 5residente del "anco 2entral de >enezuela, el Superintendente de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, el 5residente del &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria # una

persona desi3nada por el 5residente de la =ep blica quien actuar como /irector 0)ecutivo' 5ara que la <unta pueda sesionar vlidamente, se requiere la presencia de su presidente o de quien ha3a sus veces # de al menos dos (+) miembros' (as decisiones de la <unta sern tomadas por el voto favorable, de por lo menos, tres (,) de sus miembros'
/ecreto 1'+84 53' ++.

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ (a <unta de =e3ulacin &inanciera crear una Secretar-a, a car3o del /irector 0)ecutivo, la cual se encar3ar principalmente de llevar el control de las ;ctas de las reuniones respectivas? as- como de los ane!os que soportan los asuntos sometidos a su consideracin' 0l /irector 0)ecutivo, estar facultado para certificar la totalidad o parte del contenido de las referidas ;ctas, sin per)uicio de que el 5residente de la <unta pueda realizar eventualmente esa funcin' 2ualquier otro miembro de la Secretar-a, ser desi3nado de entre los funcionarios de cualesquiera de los entes que conforman la <unta de =e3ulacin &inanciera, # sus servicios sern adhonorem, por lo que no podrn recibir remuneracin al3una distinta a la que le corresponda por el car3o que ocupe dentro de la ;dministracin 5 blica' A.02bu32"#'! /' &1 Hu#.1 /' R'gu&1324# F2#1#32'01 A0. 3u&" -C,. /urante la vi3encia del /ecreto que declare la emer3encia financiera, la <unta prevista en el art-culo anterior e)ercer las atribuciones del 2onse)o Superior' %3ualmente, asumir las funciones de la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras previstas en el art-culo +10 numerales 9 # . de este /ecreto (e#' ;dicionalmente, la <unta de =e3ulacin &inanciera tendr las si3uientes atribucionesD 1' /ictar las pol-ticas 3enerales en materia financiera, en las reas de su competencia' +' 0valuar # acordar la adquisicin por parte del 0stado de las acciones que conforman el capital social de las empresas que conforman el 3rupo financiero, se3 n lo contemplado en este /ecreto (e#' ,' /esi3nar # remover a los administradores o directores de las instituciones financieras que ha#an pasado al control del 0stado, o que se encuentren en rehabilitacin? ascomo los interventores # liquidadores de las instituciones, cu#a intervencin # liquidacin ha#a sido acordada por la <unta de =e3ulacin &inanciera, solicitar la informacin que

estime pertinente, as- como aprobar los planes de intervencin, rehabilitacin # liquidacin de los bancos,
/ecreto 1'+84 53' ++1

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ entidades de ahorro # pr*stamo u otras instituciones financieras? as- como fi)arles su remuneracin' 9' 0stablecer las normas para la recuperacin de cr*ditos de bancos, entidades de ahorro # pr*stamo, e instituciones financieras en situacin especial, intervenidos, en liquidacin, estatizados o en rehabilitacin' .' /esi3nar los apoderados )udiciales # e!tra)udiciales de la <unta de =e3ulacin &inanciera # fi)ar sus honorarios, los cuales sern pa3ados por el @inisterio de &inanzas' 1' &i)ar la dieta del /irector 0)ecutivo, la cual ser pa3ada por el @inisterio de &inanzas' Su52#2!.0" /' I#A"051324# A0. 3u&" -C9. (a Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, el &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria # los entes econmicos # financieros del sector p blico, darn a la <unta de =e3ulacin &inanciera toda la informacin # el apo#o t*cnico que *sta les requiera' R'?"31."021 /'& D'30'." /' E5'0g'#321 F2#1#32'01 A0. 3u&" -C-. 0l /ecreto que declare la emer3encia financiera ser revocado por el 5residente de la =ep blica, en 2onse)o de @inistros, cuando se considere que han cesado las causas que lo motivaron' SECCION I DEL REGIMEN E8TRAORDINARIO DE AU8ILIOS FINANCIEROS D' &1 A!2!.'#321 /'& B1#3" C'#.01& /' V'#'$u'&1 A0. 3u&" -CB. 0n el supuesto que los requerimientos de fondos para controlar la emer3encia financiera alcancen el setenta # cinco por ciento (4.E) del total de los recursos disponibles al efecto por el &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, el "anco 2entral de >enezuela otor3ar a *ste la asistencia crediticia necesaria para ase3urar la estabilidad del sistema financiero, previa calificacin por parte de la <unta de =e3ulacin &inanciera de las instituciones identificadas por la
/ecreto 1'+84 53' ++4

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras' 0ste procedimiento requerir que el 0)ecutivo Bacional, por r3ano del @inisterio de &inanzas, solicite la aprobacin de la

;samblea Bacional, a la cual se le presentar un documento contentivo de la situacin detallada # de las medidas a ser adoptadas' (a ;samblea Bacional deber decidir en un lapso m!imo de cuarenta # ocho (98) horas contadas a partir de la hora de recibo de la solicitud, la asistencia que el "anco 2entral de >enezuela otor3ue al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria # este ltimo a los bancos, entidades de ahorro # pr*stamo e instituciones financieras' 5revio el otor3amiento por parte del &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria de la asistencia financiera prevista en este art-culo, los administradores # directores de las instituciones financieras debern ser removidos # la ma#or-a accionaria de las instituciones financieras # de las empresas relacionadas, en la medida en que se determinen, deber ser transferida en propiedad al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria' (a Facienda 5 blica Bacional entre3ar al "anco 2entral de >enezuela los recursos otor3ados' ; estos efectos, los recursos necesarios para asumir fiscalmente tal asistencia crediticia se entre3arn al "anco 2entral de >enezuela mediante la asi3nacin de los cr*ditos correspondientes en el presupuesto del e)ercicio fiscal si3uiente al de aquel en el que dicha asistencia se otor3? # en el caso de que la situacin de las cuentas fiscales no permita la realizacin de esa asi3nacin presupuestaria, la ;samblea Bacional autorizar una emisin especial de t-tulos de la deuda p blica nacional, en condiciones de mercado # con un vencimiento que no e!ceder de cinco (.) aos, para ser entre3ados al "anco 2entral de >enezuela' D' &"! AuD2&2"! F2#1#32'0"! A0. 3u&" -CC. (a <unta de =e3ulacin &inanciera podr autorizar al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, el otor3amiento de au!ilios financieros, a bancos, entidades de ahorro # pr*stamo, # dems instituciones financieras que presenten problemas de p*rdidas de capital, liquidez o solvencia, con las 3arant-as suficientes, siempre # cuando la institucin de que se trate no se encuentre
/ecreto 1'+84 53' ++8

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ comprendida en los supuestos que dan lu3ar a la intervencin o liquidacin, previstos en este /ecreto (e#, # presenten previamente al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria un informe sobre el destino que darn a los au!ilios solicitados'

R;g25'# /' &"! AuD2&2"! F2#1#32'0"! A0. 3u&" -CE. (os plazos # condiciones de los au!ilios financieros que se prestarn a los bancos, entidades de ahorro # pr*stamo, # dems instituciones financieras de acuerdo con esta Seccin, sern fi)ados por la <unta de =e3ulacin &inanciera, mediante normativa que se publicar en la :aceta $ficial de la =ep blica "olivariana de >enezuela' R'Iu2!2."! A0. 3u&" -C=. (a <unta de =e3ulacin &inanciera condicionar el otor3amiento del au!ilio financiero al cambio total o parcial de los miembros de las )untas administradoras de quienes soliciten el au!ilio' Cambi*n podr condicionar el au!ilio financiero a la cesin, en favor de quien lo otor3ue, de las acciones de la respectiva institucin financiera # de aquellas que inte3ren el 3rupo financiero' (a cesin de las acciones podr ser en 3arant-a, con derecho a voto, o en plena propiedad, con o sin derecho de readquisicin' D'74!2."! I#.'0b1#3102"! A0. 3u&" -CF. (os depsitos que con motivo de la emer3encia financiera efect en instituciones financieras intervenidas en otras instituciones financieras, de conformidad con los convenios que *stas celebren al efecto, requerirn la autorizacin de la <unta de =e3ulacin &inanciera' A/Iu2!2324# /' A332"#'! A0. 3u&" -E+. (os inversionistas interesados, o los bancos, entidades de ahorro # pr*stamo, u otras instituciones financieras nacionales o e!tran)eras, podrn adquirir parcial o totalmente las acciones de un ente que ha#a sido au!iliado o que sea, ma#oritariamente, propiedad de un ente p blico' (a
/ecreto 1'+84 53' ++7

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ adquisicin deber ser autorizada por la <unta de =e3ulacin &inanciera, visto el informe que presente la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, respecto a las 3arant-as que en la ne3ociacin se otor3arn a los derechos de los depositantes de la institucin de que se trate' D'& P1g" /' &"! A#.2327"! A0. 3u&" -E*. (as obli3aciones del &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, derivadas de los anticipos recibidos para atender los au!ilios financieros otor3ados con motivo de la emer3encia financiera, tambi*n podrn ser pa3adas mediante t-tulos emitidos por el &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, con un plazo de vencimiento

no ma#or de treinta (,0) aos, a una tasa de inter*s hasta por un m!imo del cinco por ciento (.E), aplicable anualmente al saldo deudor por concepto de capital' T01.152'#." /' &"! A#.2327"! A0. 3u&" -E,. 0l "anco 2entral de >enezuela # el &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, establecern los t*rminos # modalidades conforme a los cuales efectuarn los a)ustes que deban realizar como consecuencia de la aplicacin de las disposiciones del presente 2ap-tulo' ;l efecto, en consideracin al plazo de la deuda establecido en el art-culo anterior, con miras a restablecer el equilibrio financiero del &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, *ste, el "anco 2entral de >enezuela # el @inisterio de &inanzas, podrn acordar la forma # modalidad del pa3o, al valor presente a la fecha de la operacin, por parte del &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria de las obli3aciones que a favor del "anco 2entral de >enezuela mantiene dicho &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria' 0l "anco 2entral de >enezuela someter a la ;samblea Bacional, el tratamiento que dar a la diferencia entre el valor nominal # el valor presente de las acreencias que mantiene en contra del &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, a los efectos de su aprobacin'
/ecreto 1'+84 53' +,0

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ C"57'#!1324# /' A30''#321! A0. 3u&" -E9. 6uienes sean deudores primarios de instituciones financieras intervenidas, podrn cancelarlas dando en pa3o acreencias de las que fueren titulares primarios, contra la misma u otras instituciones financieras intervenidas, previa verificacin de los cr*ditos por parte del interventor o la )unta interventora' ;l efecto, la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, re3ular este procedimiento, mediante normativa prudencial que se publicar en la :aceta $ficial de la =ep blica "olivariana de >enezuela' SECCION II DE LAS EMPRESAS RELACIONADAS D' &1! E570'!1! R'&132"#1/1! A0. 3u&" -E-. ; los efectos de este 2ap-tulo, se consideran empresas relacionadas con un banco, entidad de ahorro # pr*stamo o institucin financiera, adems de los 3rupos financieros sealados en los art-culos 111, 11+ # 11, de este /ecreto (e#, las personas )ur-dicas, domiciliadas o no en la

=ep blica "olivariana de >enezuela, a las que se refieren los literales a # b del numeral 4 del art-culo 18. de este /ecreto (e#' EA'3."! /' &"! T01!71!"! /' A332"#'! A0. 3u&" -EB. (a condicin de empresa relacionada, con base en la participacin accionaria referida en el art-culo 111 de este /ecreto (e#, no ser alterada o desvirtuada por los traspasos accionarios, a menos que las referidas operaciones sean aprobadas por la <unta de =e3ulacin &inanciera, tomando en consideracin los elementos de )uicio indicados en el art-culo +0 de este /ecreto (e#' 0n todo caso, se presumen adquiridas por personas interpuestas, en propiedad o por causa de 3arant-a, las acciones traspasadas a personas naturales o )ur-dicas que no ten3an capacidad de pa3o suficiente o no puedan hacer constar el ori3en de los fondos invertidos en las operaciones'
/ecreto 1'+84 53' +,1

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ I#.'0?'#324# /' E570'!1! R'&132"#1/1! A0. 3u&" -EC. (a Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras acordar la intervencin de las empresas relacionadas con las instituciones financieras que sean ob)eto de medidas de intervencin o estatizacin, con o sin cese de la intermediacin financiera, rehabilitacin, liquidacin, otor3amiento de au!ilios o respecto de la cual se ha#an establecido mecanismos de transferencia de depsitos o cualquier otro mecanismo derivado de operaciones de salvamento bancario' ; los efectos previstos en el presente art-culo, no se requerir opinin de la <unta de =e3ulacin &inanciera o del "anco 2entral de >enezuela, ni dar audiencia a la parte interesada' 2orresponder a la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras, acordar la medida de liquidacin o suspensin de la medida de intervencin, cuando la misma se considere procedente, de conformidad con el informe presentado al efecto por el interventor' 2orresponde a la Superintendencia de "ancos # $tras %nstituciones &inancieras desi3nar los interventores, # al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, los liquidadores que deban ser nombrados de conformidad con este art-culo' 0n todo caso, deber desi3narse como interventor o liquidador, se3 n fuere el caso, a la persona que e)erza tal funcin en la institucin financiera principal del 3rupo financiero al cual est*

relacionada la respectiva empresa? o a la <unta ;dministradora respectiva, de ser el caso, cuando se trate de instituciones en rehabilitacin, estatizadas o que ha#an recibido otor3amiento de au!ilios financieros o respecto de la cual se ha#an establecido mecanismos de transferencia de depsitos o cualquier otro mecanismo derivado de operaciones de salvamento bancario' A.02bu32"#'! /' &"! I#.'0?'#."0'! A0. 3u&" -EE. 2uando se acuerden las intervenciones previstas en el art-culo anterior, el interventor o la )unta interventora tendr las facultades conferidas por el art-culo ,7+ de este /ecreto (e#'
/ecreto 1'+84 53' +,+

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ SECCION III DE LA GARANTIA DE LOS DEPOSITOS DEL PUBLICO N"051.2?1 /'& R;g25'# /' E!.1.2$1324# " I#.'0?'#324# A0. 3u&" -E=. 2uando las instituciones financieras presenten situaciones que requieran su control por parte del 0stado, la <unta de =e3ulacin &inanciera podr acordar su estatizacin o intervencin, con o sin cese de la intermediacin financiera' (a <unta de =e3ulacin &inanciera podr mediante normativa prudencial re3ular dicho r*3imen de estatizacin o de intervencin' P0'&1324# '# '& P1g" A0. 3u&" -EF' 2uando se acuerde la intervencin con cese de la intermediacin financiera de un banco, entidad de ahorro # pr*stamo o cualquier otra institucin financiera, la <unta de =e3ulacin &inanciera podr autorizar al interventor para que d* prioridad al pa3o total o parcial de las acreencias o de los intereses, se3 n el caso, a favor de personas )ubiladas o pensionadas # personas ma#ores de sesenta (10) aos? la <unta de =e3ulacin &inanciera podr acordar otras prioridades # dictar las normas correspondientes, tomando en cuenta los efectos ne3ativos ocasionados a servicios p blicos esenciales, por la no disponibilidad de los fondos afectados por la intervencin' D' &1! Au/2."0 1! ED.'0#1! A0. 3u&" -=+. (a <unta de =e3ulacin &inanciera podr desi3nar, por cuenta del banco, entidad de ahorro # pr*stamo u otra institucin financiera, la firma de contadores p blicos que realizar las auditor-as e!ternas a las operaciones de las instituciones financieras'

/ecreto 1'+84 53' +,,

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ SECCION IV DE LAS GARANTIAS R;g25'# /'& C"b0" /' A30''#321! A0. 3u&" -=*. 2uando a )uicio de los administradores o interventores los cr*ditos a favor de las instituciones financieras que pasen a ser propiedad de un ente p blico o que sean ob)eto de intervencin o estatizacin, as- como de sus 3rupos financieros # empresas relacionadas, no est*n suficientemente 3arantizados, se conceder un plazo al deudor para que otor3ue 3arant-a suficiente, de quince (l.) d-as continuos prorro3ables por un lapso i3ual # por una sola vez, contado a partir de la notificacin' 0stos cr*ditos podrn ser ob)eto de prrro3as o renovaciones en el caso de que los deudores efect en abonos a capital # siempre que constitu#an 3arant-as reales o personales, fianzas de instituciones financieras o de empresas de se3uros de reconocida solvencia, suficientes para ase3urar sus obli3aciones' /e no proceder el deudor conforme se indica, se declarar el cr*dito como de plazo vencido # se proceder de acuerdo con lo previsto en la Seccin > de la presente 2ap-tulo' SECCION V DE LOS PROCEDIMIENTOS D'& R;g25'# P0"3'!1& A0. 3u&" -=,. (as acciones de cobro que intenten las instituciones financieras que sean ob)eto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otor3amiento de au!ilio financiero, o respecto de las cuales se ha#an establecido mecanismos de transferencia de depsitos en razn de la emer3encia financiera contra sus deudores, las empresas relacionadas con el 3rupo financiero o las personas interpuestas, se tramitarn conforme al procedimiento de la v-a e)ecutiva previsto en el 2di3o de 5rocedimiento 2ivil, salvo que se trate de la e)ecucin de hipotecas o prendas' 0l ente accionante podr solicitar el embar3o e)ecutivo' (os bienes embar3ados podrn rematarse como si se tratara de bienes
/ecreto 1'+84 53' +,9

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ hipotecados, si3uiendo el procedimiento previsto en el referido 2di3o de 5rocedimiento 2ivil' 0l aval o lo har un solo perito desi3nado por el Cribunal # el remate se anunciar con la publicacin de un solo cartel' Bo se aceptarn posturas por un

monto menor al de la acreencia #, en caso de no haberla, se ad)udicar forzosamente el bien al demandante' (os derechos liti3iosos podrn ser cedidos a la =ep blica o al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, en cualquier estado de la causa, sin necesidad del consentimiento de los demandados' /icha cesin se publicar en la :aceta $ficial de la =ep blica "olivariana de >enezuela # surtir los efectos de notificacin a los que se refiere la (e#' (os instrumentos donde consten las acreencias sern suficientes a los fines de fundamentar la v-a e)ecutiva' C'!24# /' C0;/2."! A0. 3u&" -=9. (a cesin de las carteras de cr*ditos de las instituciones financieras que sean ob)eto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otor3amiento de au!ilio, o respecto de las cuales se ha#an establecido mecanismos de transferencia de depsitos, se perfeccionar con la publicacin de un aviso en la :aceta $ficial de la =ep blica "olivariana de >enezuela, mediante el cual se notificar a los deudores el cambio de acreedor' 0sta notificacin 3eneral surtir los efectos despu*s que ha#a sido notificada al deudor, e interrumpir la prescripcin' %3ualmente para interrumpir la prescripcin de la cartera de cr*dito, propiedad de las instituciones indicadas en este art-culo, as- como la cedida al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, bastar la publicacin del aviso de cobro e!tra)udicial de los cr*ditos debidamente identificados en la :aceta $ficial de la =ep blica "olivariana de >enezuela' Su!7'#!24# /' &1! A332"#'! Hu/2321&'! A0. 3u&" -=-. /urante el r*3imen de intervencin, liquidacin, estatizacin, rehabilitacin, o cualquiera otra fi3ura especial que se adopte, que coloque al ente de que se trate fuera del
/ecreto 1'+84 53' +,.

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ r*3imen ordinario, no podr acordarse o deber suspenderse toda medida preventiva o de e)ecucin contra la institucin financiera afectada # las que constitu#an el 3rupo financiero o sus empresas relacionadas' Campoco podr intentarse ni continuarse nin3una 3estin )udicial de cobro, a menos que proven3a de hechos posteriores a la adopcin de la medida de que se trate, o de obli3aciones cu#a procedencia ha#a sido decidida por sentencia definitivamente firme, antes de la medida respectiva' D' &1! N".2A23132"#'!

A0. 3u&" -=B. (as notificaciones que deban practicarse conforme a este /ecreto (e# durante la emer3encia financiera, se harn mediante un aviso que se fi)ar, si se conociere, en la morada, oficina o ne3ocio del interesado para que ocurra a darse por notificado en el t*rmino de ocho (8) d-as continuos contados a partir de la publicacin de un aviso i3ual, que a todo evento, se publicar a costa del interesado en uno de los diarios de ma#or circulacin nacional, en la capital de la =ep blica #, otro, en uno de los diarios de ma#or circulacin en el domicilio del deudor o, en su defecto, en el lu3ar donde se ha#a contra-do o deba e)ecutarse la obli3acin' >encido el plazo indicado se tendr al interesado por notificado' D'& R;g25'# /' E#1J'#1324# /' B2'#'! A0. 3u&" -=C. (a ena)enacin total o parcial de bienes propiedad del &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria o de otro ente u or3anismo del sector p blico en razn de los supuestos previstos en este art-culo, o de las instituciones financieras que sean ob)eto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otor3amiento de au!ilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se ha#an establecido mecanismos de transferencia de depsitos, as- como aquellos propiedad de empresas relacionadas, se efectuar a trav*s de las si3uientes operacionesD
/ecreto 1'+84 53' +,1

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ 1' >enta del bien en subasta p blica, se3 n el procedimiento de este /ecreto (e#' +' /acin en pa3o del bien por deudas asumidas con un determinado ente u or3anismo del sector p blico' 0sta opcin no ser aplicable durante la liquidacin' (a <unta de =e3ulacin &inanciera, previa solicitud de un ente u or3anismo del sector p blico, podr acordar la ena)enacin a *ste a t-tulo oneroso, en condiciones de mercado, de al3uno de los bienes a los que se refiere este art-culo, estableciendo los t*rminos, plazos # condiciones para el pa3o' ; efecto de la fi)acin del precio, se tomar el valor del aval o ms la prima promedio obtenida por el &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria en las ventas de inmuebles realizadas mediante subasta p blica' /urante la emer3encia financiera, las disposiciones de esta 2ap-tulo se aplicarn con carcter preferente a cualquiera otra, en lo relativo a los procesos # condiciones para transferir a

particulares o entes del sector p blico los activos a los que se refiere el presente art-culo' (a ena)enacin total o parcial de los bienes a que se refiere el presente art-culo no estar sometida a las limitaciones establecidas en los art-culos ,18 # ,17 de este /ecreto (e#' ; los efectos previstos en el numeral 1 de este art-culo, no sern aplicables los derechos de preferencia para la adquisicin de los bienes ena)enados en subasta p blica, salvo lo que establezcan las le#es sobre la materia, en cu#o caso, quien pretenda adquirir deber cumplir con los requisitos, normas # condiciones establecidos para participar en la respectiva subasta e i3ualar la me)or postura efectuada en el curso de la misma' Sin per)uicio de lo establecido en este art-culo, la <unta de =e3ulacin &inanciera a solicitud del 0)ecutivo Bacional, por r3ano de cualquiera de sus @inisterios, podr autorizar al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria para transferir, ba)o cualquier modalidad # con vista al informe t*cnico que ese or3anismo deber preparar al efecto, bienes muebles propiedad del &ondo de :arant-a de /epsitos #
/ecreto 1'+84 53' +,4

< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ 5roteccin "ancaria o de bancos, entidades de ahorro # pr*stamo # dems instituciones financieras o empresas relacionadas, en liquidacin, a instituciones de se3uridad social, establecimientos escolares del 0stado, or3anismos p blicos o a cualquier otro or3anismo de carcter social' (os bienes a los que se refiere esta disposicin sern aquellos de dif-cil realizacin o que sean de rpida obsolescencia o cu#a conservacin # mantenimiento requiera de atencin especial' Pub&232/1/ /' &1 Sub1!.1 A0. 3u&" -=E. (os bienes que se vendern mediante subasta p blica se anunciarn en un (1) aviso publicado en dos (+) de los diarios de ma#or circulacin de la capital de la =ep blica # adems, en un diario de la localidad si el bien se hallare ubicado en el interior del pa-s' C"#.'#2/" /'& A?2!" A0. 3u&" -==. 0n los avisos a que se refiere el art-culo anterior se indicar, adems de las previsiones contenidas en el art-culo 97+, en caso de bienes inmuebles, su e!acta ubicacin, linderos, medidas, superficie # uso? en el caso de semovientes, las marcas, colores o distintivos # en el caso de bienes muebles, los si3nos, seales # particularidades que puedan determinar su

identidad' 0n todos los casos se sealar el precio base de la venta, que no podr ser menor del cincuenta por ciento (.0E) del monto del )ustiprecio fi)ado por peritos avaluadores conforme a este 2ap-tulo? el monto de la caucin que deber consi3narse mediante cheque de 3erencia para poder participar en el acto de subasta p blica #, el lu3ar, d-a # hora en que aqu*l habr de celebrarse' 0l d-a de la celebracin de la subasta p blica no podr ser variado lue3o de publicado el aviso sealado en el art-culo 981, salvo que se publicare de nuevo' D'& A3." /' Sub1!.1 A0. 3u&" -=F. 0l acto de subasta p blica se efectuar a los quince (1.) d-as continuos despu*s de la publicacin del aviso al que se refiere el art-culo 984, o en el primer d-a hbil
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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ si3uiente, si fuere feriado, # se realizar en presencia de un Botario 5 blico, quien levantar un ;cta' Si se tratare de bienes inmuebles, el Botario deber de)ar constancia de que se ha presentado una certificacin de 3ravmenes e!pedida por el =e3istrador respectivo, con no ms de quince (1.) d-as hbiles de antelacin a la celebracin del acto' D' &1 C1u324# A0. 3u&" -F+. (a caucin para participar en el acto de subasta p blica, pasar de pleno derecho # a t-tulo de indemnizacin al &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, al ente p blico # al banco, entidad de ahorro # pr*stamo u otra institucin financiera de que se trate, si el ad)udicatario no pa3a la totalidad del precio ofertado al otor3arse el documento p blico correspondiente, lo cual debe ocurrir dentro de los treinta (,0) d-as continuos si3uientes a la realizacin del acto' R;g25'# /' C"#!'0?1324# /' B2'#'! A0. 3u&" -F*. Si no se ofrece el precio base de la subasta, la <unta de =e3ulacin &inanciera, con vista al informe del ente ena)enante, decidir sobre otra forma de ena)enacin del inmueble, en condiciones distintas a las sealadas en este 2ap-tulo, o dispondr su arrendamiento, o cualquier otra ne3ociacin que ase3ure su conservacin # 3enere los frutos que sean posibles, hasta que se produzcan las condiciones que ha3an factible una nueva subasta' D'0'3K"! /' &"! T'03'0"! A0. 3u&" -F,. 0n los avisos se convocar a la subasta a los terceros que pretendan derechos sobre el bien a subastar, tales

terceros podrn ocurrir ante el ente ena)enante en el acto de la subasta o dentro de los cinco (.) d-as laborables anteriores a *sta, para hacer valer los derechos que pretendan, los cuales, en todo caso, se trasladarn al precio que se obten3a en la subasta' 2orresponder al ente ena)enante calificar la e!istencia # cuant-a de tales derechos, # si encontrare que efectivamente e!isten, pa3ar, hasta la concurrencia con el precio, el monto
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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ de tales derechos' Si se rechazare la pretensin del tercero, *ste podr ocurrir a la )urisdiccin ordinaria para hacerla valer en contra del ente ena)enante # siempre hasta el l-mite del precio obtenido en la subasta' 5or nin3una razn se paralizar la subasta ni se afectarn los derechos del ad)udicatario en tal proceso' I#A"051324# 1 &"! I#.'0'!1/"! A0. 3u&" -F9. /esde la publicacin del aviso mencionado en el art-culo >i3*simo Boveno de esta Seccin, hasta la fecha anterior al acto de subasta p blica, el ente ena)enante de que se trate pondr a disposicin de los interesados para su e!amen, los t-tulos de propiedad de los bienes que sern subastados # cuantos documentos o informaciones contribu#an a determinar sus caracter-sticas, en su oficina principal, en d-as # horas laborables' EA'3."! /' &1 A/Ju/231324# A0. 3u&" -F-. $tor3ado el documento correspondiente, el ad)udicatario queda en propiedad # posesin del bien en el estado en que se encuentre, libre de todo 3ravamen, sin que resulte admisible reclamacin al3una' 2uando corresponda protocolizar el documento al que se refiere este art-culo, el =e3istrador no podr e!i3ir nin3 n requisito distinto al pa3o de los derechos de re3istro' ; solicitud del ad)udicatario o por decisin del ente ena)enante, la toma de posesin de los inmuebles se har constar en acta que se levantar en presencia de un )uez o notario # que firmarn los intervinientes en el acto' R;g25'# E!7'321& /' Sub1!.1 A0. 3u&" -FB. (a <unta de =e3ulacin &inanciera, tomando en cuenta las caracter-sticas de determinados bienes podr, a solicitud del &ondo de :arant-a de /epsitos # 5roteccin "ancaria, del banco, entidad de ahorro # pr*stamo u otra institucin financiera de que se trate, disponer mediante

normativa publicada en la :aceta $ficial de la =ep blica


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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ "olivariana de >enezuela, la aplicacin de un r*3imen especial para la subasta p blica' D'.'052#1324# /'& Hu!.270'32" A0. 3u&" -FC. 0l )ustiprecio al que se refieren los art-culos anteriores, ser fi)ado por un avaluador desi3nado por el ente ena)enante' 0n los casos en que caracter-sticas especiales del bien a ser ena)enado o su alto valor as- lo aconse)en, la <unta de =e3ulacin &inanciera podr acordar que el )ustiprecio sea determinado por tres (,) avaluadores desi3nadosD uno, por la <unta de =e3ulacin &inanciera? otro, por el ente ena)enante? #, el tercero, se3 n la naturaleza del bien ob)eto de la subasta p blica, ser esco3ido por la <unta de =e3ulacin &inanciera de las listas presentadas, a tales fines? por las si3uientes %nstitucionesD 2omisin Bacional de >alores, 2ole3io de %n3enieros de >enezuela, Sociedad de Casadores de >enezuela, las 2maras de 2omercio # las "olsas de >alores del pa-s' (os honorarios de los peritos se calcularn sobre la base del precio de ad)udicacin # se pa3arn al momento de efectuarse el pa3o del bien ad)udicado' (a <unta de =e3ulacin &inanciera fi)ar los l-mites m!imos de dichos honorarios, se3 n la naturaleza de los bienes a subastar' N"051! 7101 R'gu&10 '& ED3'!" /' OA'0.1! A0. 3u&" -FE. (a <unta de =e3ulacin &inanciera dictar las normas re3lamentarias que fuesen necesarias para ase3urar la fluidez # transparencia de la disposicin de los bienes # las que se requieran para evitar distorsiones en el mercado, debidas al e!ceso de ofertas de bienes a los que se refiere esta Seccin' SECCION VI DE LAS RESPONSABILIDADES G LAS SANCIONES D' &1! R'!7"#!1b2&2/1/'! P'0!"#1&'! A0. 3u&" -F=. (os presidentes, directores, liquidadores, o e)ecutivos, administradores, funcionarios # auditores de
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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ instituciones financieras intervenidas, estatizadas o en liquidacin, as- como de sus empresas relacionadas, respondern solidariamente con su patrimonio personal por los daos # per)uicios ocasionados por sus actos a dichas instituciones o a terceros, en aquellos casos en que se demuestre que en su actuacin hubo dolo o culpa'

S1#32"#'! 1 &1! I#!.2.u32"#'! A0. 3u&" -FF. (as instituciones financieras que no den cumplimiento a las normas # directrices dictadas por la <unta de =e3ulacin &inanciera no e!presamente sancionadas en este /ecreto (e#, # sin menoscabo de lo previsto en otras le#es, podrn ser ob)eto por parte de la <unta de =e3ulacin &inanciera de las medidas si3uientesD 1' (a desi3nacin de funcionarios para que vi3ilen # ha3an el se3uimiento de las medidas adoptadas por la <unta de =e3ulacin &inanciera' +' (a remocin total o parcial de los directores o administradores del banco, institucin financiera, 3rupo financiero o empresa relacionada' ,' (a suspensin o revocatoria de la autorizacin para operar' A.02bu32"#'! /' &"! ?''/"0'! A0. 3u&" B++. (os funcionarios desi3nados para lo previsto en el numeral 1 del art-culo 977, asistirn a las reuniones de la <unta ;dministradora o de quien ha3a sus veces, con derecho a veto, # podrn contratar las consultor-as # auditor-as que estimen pertinentes a cuenta de las instituciones de que se trate' (as instituciones financieras estarn obli3adas a poner a disposicin de los funcionarios a los que se refiere este art-culo, los documentos, libros #, en 3eneral, toda la informacin que fuere necesaria para el me)or cumplimiento de sus funciones' 0n caso de no hacerlo incurrirn sus administradores en la pena establecida en el art-culo 99, de este /ecreto (e#'
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< ,++=: A>" /'& R'257u&!" R'?"&u32"#102" @ SECCION VII DE LAS OBLIGACIONES DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO G PRESTAMO G DEMAS INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERVENIDAS