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(Gaceta Oficial N 6.

015 Extraordinario del 28 de diciembre de 2010) LA ASAMBLEA NACIONAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA Decreta la siguiente LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO TTULO I DISPOSICIONES GENERALES, DEFINICIONES Y PRINCIPIOS Artculo 1 mbito de la Ley La presente Ley establece el marco legal para la constitucin, funcionamiento, supervisin, inspeccin, control, regulacin, vigilancia y sancin de las instituciones que operan en el sector bancario venezolano, sean stas pblicas, privadas o de cualquier otra forma de organizacin permitida por esta Ley y la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional. Artculo 2 Objeto El objeto principal de esta Ley consiste en garantizar el funcionamiento de un sector bancario slido, transparente, confiable y sustentable, que contribuya al desarrollo econmico-social nacional, que proteja el derecho a la poblacin venezolana a disfrutar de los servicios bancarios, y que establezca los canales de participacin ciudadana; en el marco de la cooperacin de las instituciones bancarias y en observancia a los procesos de transformacin socio econmicos que promueve la Repblica Bolivariana de Venezuela.

Artculo 3 Sector Bancario Pblico y Privado El sector bancario privado comprende el conjunto de instituciones privadas, que previa autorizacin del ente regulador se dedican a realizar actividades de intermediacin financiera y que se denominarn en la presente Ley instituciones bancarias.

Tambin forman parte de este sector las casas de cambio y los operadores cambiarios fronterizos, as como las personas naturales y jurdicas que prestan sus servicios financieros auxiliares, los cuales se denominan como instituciones no bancarias definidas en los artculos 13, 14 y 15 de la presente Ley.

El sector bancario pblico comprende el conjunto de entidades bancarias en cuyo capital social la Repblica Bolivariana de Venezuela posee la mayora accionaria, que estarn reguladas por la presente Ley en aquellos aspectos no contemplados en su marco legal.

Las actividades y operaciones a que se refiere esta Ley se realizarn de conformidad con sus disposiciones, la Constitucin de la Repblica, el Reglamento de la presente Ley, la Ley que regula la materia mercantil, la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional, la Ley del Banco Central de Venezuela, las dems leyes aplicables, los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional, la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario; as como a las resoluciones emanadas del Banco Central de Venezuela. Las instituciones financieras del poder comunal y popular se encuentran exentas de la aplicacin de este artculo y sern reguladas en sus operaciones por el marco normativo que les corresponda.

Artculo 4 De los Institutos Autnomos Regidos por esta Ley La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, se regirn por las disposiciones de la presente Ley.

Artculo 5 Intermediacin financiera Se entiende por intermediacin financiera a la actividad que realizan las instituciones bancarias y

que consiste en la captacin de fondos bajo cualquier modalidad y su colocacin en crditos o en inversiones en ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin o empresas del Estado, mediante la realizacin de las operaciones permitidas por las Leyes de la Repblica.

Artculo 6 Ente de regulacin Para los efectos de la presente Ley la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es el ente de regulacin del sector bancario bajo la vigilancia y coordinacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.

En esta Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, todas aquellas directrices e instrucciones de carcter tcnico contable, legal y tecnolgico de obligatoria observancia, dictada mediante resoluciones de carcter general y a travs de las circulares enviadas a las personas naturales o jurdicas sometidas a su control.

Artculo 7 Actividades que requieren autorizacin Toda persona natural o jurdica que realice actividades de intermediacin o de servicios financieros auxiliares, requiere de autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de acuerdo con las normas establecidas en la presente Ley. En consecuencia, aquella que carezca de esta autorizacin, no podr:

1. Dedicarse al giro propio de las instituciones bancarias, y en especial, a captar o recibir en forma habitual dinero de terceros, en depsito, especies o cualquier otra forma, y colocar habitualmente tales recursos en forma de crditos o inversin en ttulos valores, bajo cualquier modalidad contractual.

2. Usar en su razn social, en formularios y en general en cualquier medio, trminos que induzcan a pensar que su actividad comprende operaciones que slo pueden realizarse con autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y bajo su fiscalizacin.

3. Efectuar anuncios o publicaciones en los que se afirme o sugiera que practica operaciones y servicios que le estn prohibidos conforme a los numerales anteriores, incluso en medios electrnicos.

Artculo 8 Servicio Pblico Las actividades reguladas en la presente Ley constituyen un servicio pblico y deben desarrollarse en estricto cumplimiento del marco normativo sealado en el artculo 3 de la presente Ley y con apego al compromiso de solidaridad social. Las personas jurdicas de derecho privado y los bienes de cualquier naturaleza, que permitan o sean utilizados para el desarrollo de tales actividades, sern considerados de utilidad pblica, por tanto deben cumplir con los principios de accesibilidad, igualdad, continuidad, universalidad, progresividad, no discriminacin y calidad. De conformidad con lo sealado y en procura de salvaguardar los intereses generales de la Repblica, la idoneidad en el desarrollo de las actividades reguladas en esta Ley, as como, la estabilidad del sistema financiero y el sistema de pagos, el Presidente o Presidenta de la Repblica en Consejo de Ministros, podr acordar la intervencin, liquidacin o cualquier otra medida que estime necesarias, sobre las instituciones del sector bancario, as como sobre sus empresas relacionadas o vinculadas de acuerdo a los trminos de la presente Ley. TTULO II CONSTITUCIN Y ORGANIZACIN DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO

Captulo I

Constitucin de las instituciones del sector bancario

Artculo 9 Forma de constitucin Las instituciones del sector bancario deben constituirse bajo la forma de sociedad annima o bajo la forma de organizacin permitida por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de acuerdo con las leyes respectivas.

El procedimiento de su constitucin ante el ente regulador ser realizado por personas naturales denominadas organizadores y la autorizacin para su promocin estar condicionada a los resultados que emanen del estudio de necesidad econmica que al efecto realice la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el cual ser aprobado por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.

Las instituciones que soliciten su transformacin, conversin, fusin o escisin, solicitarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario las autorizaciones de organizacin y de funcionamiento respecto del nuevo tipo de actividad.

Artculo 10 Modificaciones estatutarias Toda modificacin estatutaria debe contar con la aprobacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sin la cual no procede la inscripcin en los Registros Mercantiles.

El pronunciamiento debe emitirse en el plazo de quince (15) das hbiles de presentada la respectiva solicitud.

Artculo 11

Banco Universal Para los efectos de la presente Ley se entiende por Banco Universal a las instituciones que realizan todas las operaciones de intermediacin financiera y sus servicios conexos, sin ms limitaciones que las expresamente establecidas en la presente Ley. Para operar requieren de un capital social mnimo suscrito y pagado de CIENTO SETENTA MILLONES DE BOLVARES (Bs. 170.000.000,00), si tienen su asiento principal en el rea Metropolitana de Caracas, as como en las ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas; y de ochenta y cinco millones (Bs. 85.000.000,00), si estn situados en cualquier otra jurisdiccin del pas y han obtenido de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la calificacin de banco regional.

Artculo 12 Banco Microfinanciero Los Bancos Microfinancieros tienen por objeto principal fomentar, financiar o promover las actividades de produccin de bienes y servicios de las pequeas empresas industriales y comerciales, de la economa popular y alternativa, de los microempresarios y microempresas. Otorgan crditos bajo parmetros de calificacin y de cuanta diferentes del resto de las instituciones bancarias y realizan las dems actividades de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su naturaleza, salvo las prohibiciones previstas en la presente Ley. Para operar se exige para su constitucin un capital social mnimo suscrito y pagado de treinta y cinco millones de bolvares (Bs. 35.000.000,00).

Artculo 13 Casa de Cambio Las casas de cambio no tendrn el carcter de instituciones bancarias y su objeto es realizar operaciones de cambio vinculadas al servicio de encomienda electrnica y aquellas operaciones cambiarias que hayan sido autorizadas por el Banco Central de Venezuela, con las limitaciones

que este organismo establezca. Incluirn en su denominacin social la indicacin Casa de Cambio, la cual es de su uso exclusivo. Para operar se requiere un capital social mnimo suscrito y pagado de un milln doscientos mil bolvares (Bs. 1.200.000,00).

Las casas de cambio constituirn y mantendrn una fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin bancaria o una empresa de seguros, conforme lo determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las operaciones que realice. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, elevar peridicamente el monto de la mencionada garanta, y requerir su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente.

Artculo 14 Operador cambiario fronterizo Los operadores cambiarios fronterizos no son instituciones bancarias y tienen por objeto la compra y venta de divisas en efectivo, con las limitaciones que el Banco Central de Venezuela establezca, los cuales solamente operarn en las zonas fronterizas terrestres del pas y en las regiones insulares fronterizas autorizadas por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Se les exige para su constitucin un capital mnimo suscrito y pagado de DOSCIENTOS MIL BOLVARES (Bs. 200.000,00).

Los operadores cambiarios fronterizos constituirn y mantendrn una fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin bancaria o una empresa de seguros, conforme lo determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las operaciones que realice. La garanta ser depositada en un banco universal domiciliado en la Repblica Bolivariana de Venezuela.

El monto de la fianza ser del veinticinco por ciento (25%) del capital mnimo o de novecientas

unidades tributarias (900 U.T.) cuando se trate de personas naturales. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, elevar peridicamente el monto de la mencionada garanta, y requerirn su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente.

Artculo 15 Otras instituciones no bancarias Forman tambin parte del sector bancario las personas naturales o jurdicas que presten servicios financieros o servicios auxiliares a las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, entendindose por stos a las sociedades de garantas recprocas, fondos nacionales de garantas recprocas, sociedades y fondos de capital de riesgo, compaas emisoras o administradoras de tarjetas de crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, transporte de especies monetarias y de valores, servicios de cobranza, cajeros automticos, servicios contables y de computacin, las arrendadoras financieras y los almacenes generales de depsitos, cuyo objeto social sea exclusivo a la realizacin de esas actividades. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas aplicables a este tipo de instituciones en cuanto a su funcionamiento y sus relaciones entre s y con las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos.

Artculo 16 Actualizacin de los lmites de capital social La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, fijar niveles de capital social distintos a los sealados en los artculos 11, 12, 13 y 14 de la presente Ley, cuando las condiciones macroeconmicas as lo justifiquen.

Artculo 17 Instituciones bancarias regionales A los efectos de esta Ley, se consideran instituciones bancarias regionales aquellas instituciones

autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que cumplan los siguientes requisitos:

1. Tener su asiento principal en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y el Estado Vargas.

2. Sus oficinas no se deben concentrar en ms de un tercio (1/3) en el rea Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas.

3. La mayora de los miembros de su junta directiva deben estar domiciliados en el Estado que le sirva de sede.

4. Destinar ms del cuarenta por ciento (40%), de los recursos que capten, al financiamiento de actividades econmicas en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer, por normas generales, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, los componentes del porcentaje establecido en este numeral.

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr exigir el cumplimiento de requisitos adicionales, a travs de normas de carcter general, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.

Artculo 18 Organizacin y funcionamiento La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es la nica institucin facultada para

autorizar la organizacin y el funcionamiento de las instituciones de este sector segn el procedimiento sealado en su normativa prudencial y en el Reglamento de la presente Ley.

En el caso de fusiones o transformaciones, las cuales slo podrn ser efectuadas por los bancos universales y microfinancieros, debern presentar la solicitud ante Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario acompaada de un estudio con los siguientes aspectos:

1) Estado de situacin de las instituciones bancarias que proyectan fusionarse o transformarse, de ser ste el caso.

2) La viabilidad del proyecto.

3) Un plan de distribucin de las acciones, as como la proporcin a ser suscrita a travs de oferta pblica, de ser el caso.

4) El plan de fusin o transformacin, con indicacin de las etapas en que se efectuar.

5) El proyecto de estatutos de la institucin bancaria que resultare de la fusin o transformacin. 6) Los planes de negocios, de organizacin, de plataforma tecnolgica, y de funcionamiento de la institucin bancaria.

7) Cualquier otra informacin que solicite la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

La informacin y el plan previsto en los numerales 2, 3 y 4 de este artculo, conjuntamente con el proyecto de estatutos indicado en el numeral 5, deben ser previamente aprobados por las asambleas generales de accionistas correspondientes.

Las decisiones respecto a la fusin o transformacin deben ser adoptadas en una asamblea donde estn representadas las tres cuartas partes del capital social de los respectivos bancos con el voto favorable de por lo menos, las dos terceras partes (2/3) de las acciones representadas en la asamblea.

Las fusiones o transformaciones surtirn efecto a partir de la inscripcin en el Registro Mercantil de los acuerdos respectivos, de los estatutos del banco y de la correspondiente autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la cual deber publicarse en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. En el supuesto de la fusin no se aplicar lo establecido en la Ley que regule la materia mercantil para las fusiones.

La autorizacin de los bancos universales y los bancos microfinancieros, as como la fusin o transformacin de las instituciones bancarias, contarn con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 19 Impedimentos para ser organizador No pueden ser organizadores de las instituciones bancarias: 1. Las personas condenadas por delitos de trfico ilcito de drogas, legitimacin de capitales, financiamiento al terrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traicin a la patria y dems delitos dolosos.

2. Las personas que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad con las normas legales vigentes.

3. Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados.

4. Los y las accionistas, directores o directoras, tesoreros o tesoreras, asesores o asesoras, comisarios o comisarias, gerentes y ejecutivos o ejecutivas principales de una persona jurdica que se encuentre en proceso de insolvencia o quiebra.

5. Las personas que ejerzan funciones pblicas.

6. Los directores o directoras y trabajadores o trabajadoras de una institucin de la misma naturaleza.

7. Los y las accionistas, directores o directoras, gerentes y ejecutivos o ejecutivas principales de personas jurdicas a quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal en la Repblica Bolivariana de Venezuela o en el extranjero.

8. Los y las accionistas, directores o directoras, gerentes y ejecutivos o ejecutivas principales de una persona jurdica a la que se le haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal, en la Repblica Bolivariana de Venezuela o en el extranjero. 9. Las personas que en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, hayan ocupado cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, en una institucin del Sistema Financiero Nacional que haya sido intervenida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o los entes de regulacin del mercado de valores y de las empresas de seguros. No se considerar para estos efectos la participacin de una persona por un plazo inferior a un ao, acumulado dentro del plazo de los diez aos.

10. Las personas que, como directores o directoras o gerentes de una persona jurdica, en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado administrativamente responsables por actos que han merecido sancin.

11. Las personas que participen en acciones, negociaciones o actos jurdicos de cualquier clase, que contravengan las leyes o las sanas prcticas financieras o comerciales establecidas en la Repblica Bolivariana de Venezuela o en el extranjero.

12. Las personas que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios pblicos, sea por una infraccin penal o administrativa.

13. Los y las accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, comisarios o comisarias o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica, las leyes y la normativa vigente.

Se entiende por accionista mayoritario, para los efectos de la presente Ley, aquellos que posean directa o indirectamente una participacin accionaria igual o superior al diez por ciento (10%) del capital social o del poder de voto de la Asamblea de Accionistas.

Artculo 20 Pago del capital suscrito y pagado El capital social deber estar totalmente suscrito y pagado al momento de comenzar las operaciones, y deber mantenerse durante el ejercicio de la autorizacin conferida. El capital pagado no podr ser inferior al capital mnimo requerido para cada tipo de institucin.

Los aportes de capital social debern pagarse totalmente en dinero efectivo. La cuenta de integracin de capital deber acreditarse mediante el comprobante de depsito de la suma correspondiente en cualquier banco del sector bancario del pas. Este depsito se har bajo una modalidad que devengue intereses.

Artculo 21 Utilizacin del capital social inicial El importe del capital social inicial slo podr ser utilizado durante la etapa de organizacin, para:

1. Cobertura de los gastos que dicho proceso demande. 2. Compra o construccin de inmuebles para uso de la institucin. 3. Compra del mobiliario, equipo y mquinas requeridos para el funcionamiento de la institucin. 4. Contratacin de servicios necesarios para dar inicio a las operaciones. El resto del capital inicial deber ser invertido ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin, empresas del Estado, obligaciones del Banco Central de Venezuela, o depositado en otra institucin bancaria del pas.

Captulo II Otras autorizaciones Artculo 22 Apertura, traslado, cierre o fusin de oficinas La apertura, traslado, cierre o fusin de oficinas por una institucin bancaria, casa de cambio u operador cambiario fronterizo, de sucursales o agencias, sea en el pas o en el exterior, requiere de autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, segn los requisitos que sta fijar a travs de la normativa prudencial para que se establezcan de acuerdo con la sana prctica bancaria y a las disposiciones aplicables en materia de seguridad bancaria. El ente regulador evaluar el desempeo financiero y gerencial de la institucin bancaria solicitante y

su apego a la presente Ley.

El pronunciamiento debe expedirse en el plazo de quince das, si la oficina ha de operar en el territorio nacional, y de sesenta das si se pretende que funcione en el extranjero. Dicho plazo se computa a partir de la recepcin de la respectiva solicitud debidamente documentada.

Todo traslado, apertura, adquisicin, cierre de oficinas, sucursales o agencias, deber ser publicado por la respectiva institucin del sector bancario en un diario de circulacin nacional, dentro de los diez (10) das continuos anteriores a ste.

Artculo 23 Normas para la participacin de la Inversin Extranjera La participacin de la inversin extranjera en la actividad bancaria nacional podr realizarse mediante:

1) La adquisicin de acciones en instituciones bancarias existentes.

2) El establecimiento de instituciones bancarias propiedad de bancos o inversionistas extranjeros.

3) El establecimiento de sucursales de instituciones bancarias extranjeras.

Las instituciones bancarias con capital extranjero, as como las sucursales de instituciones bancarias extranjeras, establecidas o que se establezcan en el pas, quedarn sometidas a las mismas normas para las instituciones bancarias previstas en esta Ley y para operar en el pas requieren la autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. El Ejecutivo Nacional, cuando lo considere conveniente, podr solicitar condiciones de reciprocidad para los capitales

venezolanos, por parte de los pases de origen de los capitales extranjeros que participen en el sector bancario nacional.

Artculo 24 Normas para la apertura de sucursales en el exterior o inversiones en acciones de instituciones bancarias del exterior La apertura de sucursales en el exterior o la adquisicin de acciones y participaciones en el capital social de instituciones bancarias del exterior por parte de instituciones bancarias venezolanas, requiere la aprobacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario quien evaluar el desempeo financiero y gerencial de la institucin bancaria, y debe contar con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer en normas prudenciales los requisitos, procedimientos y remisin de informacin permanente que deben cumplir las instituciones bancarias venezolanas para la instalacin de sucursales o adquisicin de acciones a que se refiere el presente artculo.

Artculo 25 Autorizacin de representacin en el pas de instituciones bancarias del exterior La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario est facultada para autorizar, denegar o revocar la instalacin de representantes de las instituciones bancarias del exterior en el pas. Dichos representantes suministrarn informes peridicos sobre sus actividades al ente de regulacin.

Artculo 26 Actividades de los representantes Los representantes de instituciones bancarias del exterior slo pueden realizar las siguientes

actividades:

1. Promocionar los servicios de su representada entre empresas de similar naturaleza que operen en el pas, con el propsito de facilitar el comercio exterior y proveer financiacin externa.

2. Promocionar las distintas ofertas de financiamiento de su representada entre personas naturales y jurdicas interesadas en la compra o venta de bienes y servicios en los mercados del exterior.

3. Promocionar los servicios de su representada entre demandantes potenciales de crdito o capital externo.

Artculo 27 Actividades prohibidas a los representantes Los representantes de instituciones bancarias del exterior tienen prohibido:

1. Realizar operaciones y prestar servicios que sean propios de la actividad de su representada.

2. Captar fondos e invertirlos en forma directa o indirecta en el pas.

3. Ofrecer o invertir valores y otros ttulos extranjeros en el territorio nacional.

4. Realizar publicidad sobre sus actividades en el pas. Slo podrn identificar las oficinas en donde operen con la denominacin de la institucin bancaria representada segn las normas dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Artculo 28 Establecimiento de instituciones bancarias del exterior

Las instituciones bancarias del exterior que deseen establecer en el pas nuevas instituciones, sucursales o invertir en instituciones bancarias ya existentes, deben ser autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.

TTULO III DE LA DIRECCIN Y ADMINISTRACIN

Captulo I Asamblea de Accionistas

Artculo 29 Asamblea General de Accionistas La Asamblea General Ordinaria de Accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, se reunirn en la forma y para los efectos determinados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro de los noventa das siguientes al cierre de cada ejercicio semestral, con el fin de conocer y resolver sobre el informe de la junta directiva.

El informe de la junta directiva contemplar la situacin econmico-financiera, los estados financieros y distribucin de utilidades, el informe del auditor externo o auditora externa y el informe del auditor interno o auditora interna. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y el Reglamento de la presente Ley contemplarn la normativa prudencial para regular el funcionamiento de las asambleas generales ordinarias y extraordinarias de accionistas.

Artculo 30

Registro de actas de Asambleas Los registradores o registradoras mercantiles no inscribirn las actas de asambleas generales de accionistas ordinarias o extraordinarias de las instituciones bancarias, si no se presenta el acto administrativo contentivo de la conformidad de La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Captulo II De la Junta Directiva

Artculo 31 Atribuciones y deberes de la junta directiva La administracin de las instituciones bancarias estar a cargo de la junta directiva o del rgano que ejerza funcin equivalente, segn corresponda y dems organismos que determine su Acta Constitutiva y Estatutos aprobados por la Asamblea General de Accionistas.

Los miembros de la junta directiva sern civil y penalmente responsables por sus acciones u omisiones en el cumplimiento de sus respectivas atribuciones y deberes, de los cuales por lo menos la mitad deben estar domiciliados en el territorio nacional. La junta directiva o del rgano que ejerza funcin equivalente debe estar integrada por no menos de siete (7) directores o directoras principales.

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario fijar en normativa prudencial los criterios para la conformacin de la junta directiva, eleccin, representacin y participacin de los accionistas.

Son atribuciones y deberes de la junta directiva, sin perjuicio del cumplimiento de otras obligaciones legales y estatutarias y en concordancia con la Ley Orgnica del Sistema Financiero

Nacional, las siguientes:

1) Definir la estrategia financiera y crediticia de la institucin y controlar su ejecucin.

2) Analizar y pronunciarse sobre los informes de riesgo crediticio, en cuanto a la proporcionalidad y vigencia de las garantas otorgadas.

3) Decidir sobre la aprobacin de las operaciones activas y pasivas que individualmente excedan el dos por ciento (2%) del patrimonio de la institucin.

4) Emitir opinin, bajo su responsabilidad, sobre los estados financieros y el informe de auditora interna que incluya la opinin del auditor sobre el cumplimiento de las normas de prevencin de la legitimacin de capitales.

5) Conocer y resolver sobre el contenido y cumplimiento de las comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, referentes a disposiciones, observaciones, recomendaciones o iniciativas sobre el funcionamiento de la institucin.

6) Cumplir y hacer cumplir las disposiciones contempladas por esta Ley, por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, por la Asamblea General de Accionistas y por la Junta Directiva.

Artculo 32 Inhabilitaciones No pueden ser directores o directoras de una institucin bancaria:

1) Los apoderados o apoderadas generales, comisarios o comisarias, auditores internos y externos o auditoras internas y externas de la institucin bancaria de que se trate.

2) Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados.

3) Los directores o directoras, representantes legales o quienes ocupen cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, tesoreros o tesoreras, comisarios o comisarias, auditores internos y externos o auditoras internas o externas, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho de otras instituciones bancarias y del resto de instituciones del Sistema Financiero Nacional.

4) Quienes estuvieren en mora de sus obligaciones por ms de sesenta (60) das con cualquiera de las instituciones del sistema financiero nacional.

5) Quienes en el transcurso de los ltimos cinco (5) aos hubiesen incurrido en castigo de sus obligaciones por parte de cualquier institucin financiera;

6) Quienes estuviesen ejerciendo acciones legales contra la institucin bancaria a la cual aspira ser director o directora.

7) Quienes hayan sido condenados penalmente, mediante sentencia definitiva firme que implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera, no podrn ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena penal, ms un lapso de diez (10) aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena.

8) El o la cnyuge o el pariente dentro del cuarto grado civil de consanguinidad o segundo de afinidad y el padre o hijo adoptivo de un director o directora principal o suplente, funcionario o

funcionaria o empleado o empleada de la institucin bancaria de que se trate, salvo que cuente con autorizacin expresa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

9) Los y las accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, comisarios o comisarias o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, las leyes y la normativa vigente.

10) Quienes por cualquier causa estn legalmente incapacitados.

11) Los nios, nias y adolescentes.

Las disposiciones contenidas en los numerales 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 y 9 de este artculo son tambin aplicables a los representantes legales, vicepresidentes o vicepresidentas, gerentes, y auditores internos o auditoras internas de una institucin bancaria, as como a los representantes legales de las personas jurdicas que fuesen designados vocales del directorio.

Las disposiciones contenidas en los numerales 3 y 4 de este artculo sern aplicables tambin a las personas jurdicas designadas; cuando alguno de sus socios o accionistas que representen al menos el veinte por ciento (20%) de su patrimonio estn incursas en dichas inhabilidades.

La prohibicin del numeral 7 de este artculo no es aplicable a la eleccin de un director o directora suplente de su respectivo principal, cuando el estatuto establezca esta modalidad. Las prohibiciones e inhabilitaciones sealadas en el presente artculo sern aplicables tambin en los casos en los que se trate de hechos sobrevenidos supervinientes al ejercicio de las funciones. Artculo 33 Obligacin de informar a la Junta Directiva sobre las comunicaciones de la

Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario Toda comunicacin que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dirija a una institucin bancaria, con referencia a una inspeccin o investigacin practicada, o que contenga recomendaciones sobre sus actividades, debe ser puesta en conocimiento de la junta directiva, o del organismo que ejerza funcin equivalente, en la primera oportunidad en la que se rena, bajo responsabilidad del presidente o presidenta de la junta directiva o del empleado o empleada de rango equivalente.

Artculo 34 Obligacin de informar las designaciones Las instituciones bancarias comunicarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la designacin de directores o directoras, presidentes o presidentas, vicepresidentes o vicepresidentas, representantes legales, o de cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos o auditoras internas o externas, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, en el trmino de ocho (8) das contados desde la fecha de su designacin.

En el lapso de ocho das de notificada la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, analizar la calidad moral y tica de las personas que opten a los anteriores cargos, y podr disponer que quede sin efecto el respectivo nombramiento, o en su defecto decidir la remocin inmediata de los aludidos empleados, en los siguientes casos:

1) Cuando se trate de directores, directoras, presidentes o presidentas vicepresidentes o vicepresidentas, representantes legales, asesores o asesoras, consejeros o consejeras, tesoreros o tesorera y auditores internos y externos o auditoras internas o externas de otras instituciones bancarias o de otros sectores del Sistema Financiero Nacional.

2) Cuando estn en mora de sus obligaciones por ms de sesenta das con cualquiera de las instituciones del Sistema Financiero Nacional.

3) Cuando en el transcurso de los ltimos cinco aos hubiesen incurrido en castigo de sus obligaciones por parte de cualquier institucin financiera.

4) Cuando dichos empleados o empleadas estn ejerciendo acciones penales contra la institucin bancaria de la cual formen parte como directores o directoras, representantes legales o auditores o auditoras.

5) Cuando hayan sido condenados o condenadas penalmente, mediante sentencia definitiva firme que implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera, no podrn ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena penal, ms un lapso de diez (10) aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena.

6) Cuando anteriormente hayan sido removidos o removidas de sus funciones por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o cualquier otro rgano de supervisin del Sistema Financiero Nacional, sin perjuicio de las sanciones civiles o penales a que hubiere lugar, a menos que dichos empleados afectados o empleadas afectadas prueben haber desvirtuado administrativa y procesalmente tal remocin.

7) Cuando sean cnyuges o parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad o fueren padres o hijos adoptivos de un Director o Directora principal o suplente, funcionario o funcionaria o empleado o empleada de la institucin bancaria de que se trate, salvo que cuente con la autorizacin expresa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

8) Cuando por cualquier causa estn legalmente incapacitados o incapacitadas.

9) Cuando fuesen nios, nias y adolescentes.

Artculo 35 Obligaciones del representante legal Sin perjuicio del cumplimiento de otras obligaciones legales y estatutarias, el representante legal de una institucin bancaria informar a la junta directiva o al rgano que ejerza funcin equivalente, en la prxima reunin que sta celebre, toda comunicacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que contenga observaciones de irregularidades detectadas en los procesos de inspeccin y cuando as lo exija, dejar constancia de ello en el acta de la sesin en la que constar, adems, la resolucin adoptada por la Junta Directiva. Una copia certificada se remitir a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dentro de los ocho das siguientes de realizada la sesin.

TTULO IV CAPITAL, RESERVAS Y DIVIDENDOS

Captulo I Accionistas y Capital

Artculo 36 Acciones Las acciones constituyen la estructura patrimonial de una institucin bancaria, casa de cambio y operador cambiario fronterizo, y debern ser nominativas, de una misma clase y no convertibles al

portador.

Previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, podr estipularse que el capital se divida en varias clases de acciones, con derechos especiales para cada clase, sin que pueda excluirse a ningn accionista de la participacin en las utilidades.

Las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, organizadas como sociedades annimas estarn en todo momento constituidas por un mnimo de diez (10) accionistas.

Toda persona natural o jurdica que adquiera acciones en una institucin bancaria, directa o indirectamente, por un monto del uno por ciento (1%) del capital social en el curso de doce meses, o que con esas compras alcance una participacin de tres por ciento (3%) o ms, est obligado a proporcionar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la informacin que este organismo le solicite, para la identificacin de sus principales actividades econmicas y la estructura de sus activos. Esto incluye proporcionar el nombre de los accionistas en el caso de sociedades que emiten acciones al portador.

Artculo 37 Requisitos e inhabilidades para ser accionista Los y las accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, deben ser personas de demostrada moralidad, honorabilidad, reconocimiento social y solvencia econmica. No pueden ser accionistas de una institucin bancaria, aquellos que se encuentren incursos en lo contemplado por el artculo 19 de la presente Ley.

Los funcionarios o funcionarias y trabajadores pblicos o trabajadoras pblicas, as como sus cnyuges, no pueden ser titulares de acciones de una institucin bancaria, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos.

Tampoco podrn ser accionistas de una institucin bancaria los y las accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, comisarios o comisarias o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica, las leyes y la normativa vigente.

Artculo 38 Prohibicin de participacin de otras instituciones del Sistema Financiero Nacional en el capital social de las instituciones bancarias No puede ser accionista de una institucin bancaria, aquella persona natural o jurdica que posea directa o indirectamente en otra institucin del Sistema Financiero Nacional una participacin accionaria igual o superior al cinco por ciento (5%) del capital social o poder de voto de la asamblea de accionistas, conforme a las normas que establezca la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.

La fusin entre instituciones bancarias debe ser autorizada con anticipacin, a la adquisicin de las acciones, por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.

Artculo 39 Transferencia de acciones Toda transferencia de acciones de una institucin bancaria ser registrada en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Para ello, la Superintendencia de las Instituciones del

Sector Bancario establecer con el ente regulador del mercado de valores la utilizacin de los medios de comunicacin informticos ms convenientes para permitir una informacin a tiempo real.

Tratndose de instituciones bancarias que no tengan inscritas sus acciones en bolsa o que tenindolas, las negocien fuera de ella, ser responsabilidad del Presidente de la institucin bancaria o quien ejerza sus funciones, remitir a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro de los primeros diez das hbiles de cada mes, la relacin de todas las transferencias ocurridas durante el mes anterior.

Artculo 40 Transferencia de acciones por encima del 10% La transferencia de las acciones de una institucin bancaria por encima del diez por ciento (10%) de su capital social a favor de una sola persona, directamente o por conducto de terceros, requiere la previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario bajo las condiciones establecidas por dicho Organismo en su normativa prudencial.

Artculo 41 Aumento del capital social El capital social de una institucin bancaria slo puede aumentarse mediante aportes en efectivo con recursos propios del accionista y capitalizacin de utilidades.

Excepcionalmente, y previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dicho capital social tambin podr ser aumentado mediante fusin.

Queda prohibido el aumento de capital proveniente de operaciones crediticias. Artculo 42

Tratamiento del dficit de capital social El dficit de capital social que resulte por aplicacin de lo dispuesto en los artculos del 11, 12, 13 y 14 de la presente Ley o por exigencia de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario deber ser cubierto de acuerdo con lo sealado en los artculos 180, 181, 182, 183, 184 y 185 de la presente Ley. Cuando la disminucin del capital social sea superior al cincuenta por ciento (50%) debe cumplirse con lo sealado en el artculo 247.

Artculo 43 Reduccin del capital social Toda reduccin del capital social o de la reserva legal ser autorizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. No proceder la reduccin del capital social, sin perjuicio de la apreciacin discrecional de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, cuando la reduccin solicitada sea:

1. Por el valor no cubierto de la reserva legal, con relacin al capital mnimo.

2. Por el monto del dficit existente respecto de las provisiones ordenadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

La reduccin de capital a que se refiere este artculo no podr afectar los lmites mnimos del capital establecido para cada una de las diversas categoras de instituciones sometidas a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Captulo II De las reservas de capital

Artculo 44

Reserva legal Las instituciones bancarias deben alcanzar una reserva no menor del cincuenta por ciento (50%) de su capital social.

La reserva en mencin se constituye trasladando semestralmente no menos del veinte por ciento (20%) de sus utilidades despus de impuestos y es sustitutoria de aquella a que se refiere la Ley que regula las operaciones mercantiles o cualquier otra Ley relacionada aplicable.

Cuando la reserva legal haya alcanzado el cincuenta por ciento (50%) del capital social, deber destinarse no menos del diez por ciento (10%) de las utilidades del ejercicio al aumento de la misma, hasta que sta sea igual al ciento por ciento (100%) del capital social.

Artculo 45 Reservas voluntarias No podr acordarse la transferencia anual de utilidades a la cuenta de reserva voluntaria, sin que previamente se cumpla con la aplicacin preferente dispuesta por esta Ley para la constitucin de la reserva legal en el porcentaje semestral establecido en el artculo anterior de esta Ley o para la reconstitucin de la reserva legal en la forma dispuesta en el siguiente artculo.

Artculo 46 Aplicacin de reservas Si la institucin bancaria registra prdidas, se aplica a su cobertura el monto de las utilidades no distribuidas y de las reservas voluntarias, si las hubiere, en caso de que los montos antes indicados no fueren suficientes los accionistas debern reponer las prdidas a travs de aportes en dinero en efectivo.

Artculo 47 Creacin del Fondo Social para Contingencias

Las instituciones bancarias, debern constituir un Fondo Social para Contingencias mediante la transferencia en efectivo a un fideicomiso en otra institucin bancaria equivalente al diez por ciento (10%) del capital social, que garantizar a los trabajadores y trabajadoras el pago de sus acreencias laborales, en el caso que se acuerde la liquidacin administrativa de la institucin bancaria en la cual prestan sus servicios.

El porcentaje previsto en este artculo, se alcanzar con aportes semestrales del cero coma cinco por ciento (0,5%) del capital social hasta alcanzar el diez por ciento (10%) requerido.

Cuando se efecten incrementos del capital social, las instituciones bancarias debern realizar el ajuste correspondiente, a los fines de garantizar el porcentaje sealado.

Slo cuando la institucin bancaria entre en liquidacin, se distribuir este fondo fiduciario entre los trabajadores y trabajadoras activos, segn lo indicado en la normativa prudencial de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.