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Indice

Sistema Financiero Mexicano ................................................................................. 3 Fundamento Legal .................................................................................................. 4 Estructura del sistema financiero mexicano ............................................................ 6 Autoridades financieras, instituciones, organismos auxiliares: ................................ 7 Instituciones financieras.................................................................................... 8 Operaciones bancarias ......................................................................................... 11 Organismos burstiles ........................................................................................... 12 Operaciones burstiles .......................................................................................... 13 Instituciones y seguros de fianzas ......................................................................... 15 Caso prctico Banamex ....................................................................................... 16 Caso prctico Santander ...................................................................................... 28 Fuentes Consultadas ........................................................................................... 37 Anexos .................................................................................................................. 38

Sistema Financiero Mexicano


Su principal funcin es intermediar entre quienes tienen y quienes necesitan dinero. Quienes tienen dinero y no lo requieren en el corto plazo para pagar deudas o efectuar consumos desean obtener un premio a cambio de sacrificar el beneficio inmediato que obtendran disponiendo de esos recursos. Ese premio es la tasa de inters. Quienes requieren en el corto plazo ms dinero del que poseen, ya sea para generar un valor agregado mediante un proyecto productivo (crear riqueza adicional) o para cubrir una obligacin de pago, estn dispuestos a pagar, en un determinado periodo y mediante un plan de pagos previamente pactado, un costo adicional por obtener de inmediato el dinero. Ese costo es la tasa de inters. Empatar las necesidades y deseos de unos, los ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, es la principal tarea del sistema financiero y en dicha labor las tasas de inters juegan un papel central.

Una de las finalidades del Banco de Mxico es la promocin del sano desarrollo del sistema financiero a fin de lograr un sistema estable, accesible, competitivo y eficiente. Un sistema financiero con estas caractersticas facilita el cumplimiento de las tareas del banco central. A travs del sistema bancario, un banco central pone en circulacin la moneda nacional e instrumenta las polticas monetaria y cambiaria. La instrumentacin de dichas polticas, a su vez, afecta los precios que se determinan en los mercados financieros, tales como las tasas de inters o el tipo de cambio.

Fundamento Legal
Artculo 28 Constitucional: El banco central, en los trminos que establezcan las leyes y con la intervencin que corresponda a las autoridades competentes, regular los cambios, as como la intermediacin y los servicios financieros, contando con las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo dicha regulacin y proveer a su observancia. Finalidades del Banco de Mxico (Artculo 2, Ley del Banco de Mxico): El Banco de Mxico tendr como finalidad proveer a la economa del pas de moneda nacional. En la consecucin de esta finalidad tendr como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda; a su vez promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos. Funciones del Banco de Mxico (Artculo 3, Ley del Banco de Mxico): I. Regular la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y los servicios financieros, as como los sistemas de pagos; II. Operar con las instituciones de crdito como banco de reserva y acreditante de ltima instancia III. Prestar servicios de tesorera al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo; IV. Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econmica y, particularmente, financiera; Regulacin emitida por Banco de Mxico (Artculo 24, Ley del Banco de Mxico): El Banco de Mxico podr expedir disposiciones slo cuando tengan por propsito la regulacin monetaria o cambiaria, el sano desarrollo del sistema financiero, el buen funcionamiento del sistema de pagos, o bien, la proteccin de los intereses del pblico. Otras leyes: Ley de Instituciones de Crdito, Ley para Regular a las Agrupaciones Financieras, Ley del Mercado de Valores, Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, Ley de Sistemas de Pagos, Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia Artculo 6o.- Se requerir autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para la constitucin y funcionamiento de grupos financieros. Estas autorizaciones sern otorgadas o denegadas discrecionalmente por dicha Secretara, oyendo la opinin del Banco de Mxico y, segn corresponda, en
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virtud de los integrantes del grupo que pretenda constituirse, de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y de Seguros y Fianzas. Principales leyes i. Ley de Instituciones de Crdito (publicada el 18 de julio de 1990) ii. Ley del Mercado de Valores (publicada el 30 de diciembre de 2005) iii. Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (publicada el 18 de julio de 1990) iv. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (publicada el 15 de junio de 2007) v. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crdito Garantizado (publicada el 30 de diciembre de 2002) vi. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito (publicada el 14 de enero de 1985) vii. Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia (publicada el 15 de enero de 2002) viii. Ley de Sistemas de Pagos (publicada 12 de diciembre de 2002) ix. Ley de Banco de Mxico (publicada el 23 de diciembre de 1993) x. Ley de Ahorro y Crdito Popular (publicada el 4 de junio de 2001) xi. Ley de Proteccin al Ahorro Bancario (publicada el 19 de enero de 1999) xii. Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (publicada el 23 de mayo de 1996) xiii. Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (publicada el 28 de abril de 1995) xiv. Ley de Sociedades de Inversin (publicada el 4 de junio de 2001) xv. Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (publicada el 31 de agosto de 1935) xvi. Ley Federal de Instituciones de Fianzas (publicada el 29 de diciembre de 1950) xvii. Ley de Uniones de Crdito (publicada el 20 de agosto de 2008) xviii. Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito (publicada el 27 de agosto de 1932)

Estructura del Sistema Financiero Mexicano


El sistema financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversin, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional. Est compuesto por organismos burstiles y no burstiles, los cuales a su vez se dividen en entes pblicos y privados.

Autoridades financieras, instituciones, organismos auxiliares


Autoridades financieras y organismos de proteccin: El mximo rgano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP): dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder Ejecutivo Federal, cuyo titular es designado por el Presidente de la Repblica. Tiene la funcin gubernamental de obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del pas. Conjuntamente con la SHCP, existen otras seis instituciones pblicas que tienen por objeto la supervisin y regulacin de las entidades que forman parte del sistema financiero, as como la proteccin de los usuarios de servicios financieros. Cada organismo se ocupa de atender las funciones especficas que por Ley le son encomendadas. Estas instituciones son: 1. Banco de Mxico: Banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente autnomo en sus funciones y administracin, cuya finalidad principal es proveer a la economa de moneda nacional, teniendo como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos. 2. Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas en los trminos de la propia Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Tiene por objeto supervisar y regular, en el mbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero. 3. Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF): rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico cuyas funciones son: la inspeccin y vigilancia de las instituciones y de las sociedades mutualistas de seguros, as como de las dems personas y empresas que determina la ley sobre la materia. 4. Comisin Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR): rgano administrativo desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas con competencia funcional propia en los trminos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. tiene como compromiso regular y supervisar la operacin adecuada de los participantes del nuevo sistema de pensiones. Su misin es proteger el inters de los trabajadores, asegurando una
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administracin eficiente y transparente de su ahorro, que favorezca un retiro digno y coadyuve al desarrollo econmico del pas. 5. Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): Es un Organismo Pblico Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, as como tambin crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada. 6. Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB): Su objetivo es proteger los depsitos del pequeo ahorrador y, con ello, contribuir a preservar la estabilidad del sistema financiero y el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

Instituciones financieras Banca comercial: Instituciones de crdito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros del pblico y otorgar a su vez crditos, destinados a mantener en operacin las actividades econmicas. Por estas transacciones de captacin y financiamiento, la banca comercial establece tasas de inters activas y pasivas. Para mayor informacin consulte la pgina de la Comisin Nacional Bancaria de Valores Banca de Desarrollo: Instituciones que ejercen el servicio de banca y crdito a largo plazo con sujecin a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, para promover y financiar sectores que le son encomendados en sus leyes orgnicas de dichas instituciones. Las instituciones de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectos prioritarios para el pas. Casas de bolsa: Instituciones privadas que operan por concesin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con apego a la Ley del Mercado de Valores. Su funcin es facilitar el contacto y el intercambio entre los poseedores de acciones y los posibles compradores de stas, se define como la transmisin de activos financieros. Sociedades de inversin: Instituciones financieras que captan recursos de los pequeos y medianos inversionistas, a travs de la venta de acciones representativas de su capital social. Son la forma ms accesible para que los pequeos y medianos inversionistas puedan beneficiarse del ahorro en instrumentos burstiles.

Aseguradoras: Instituciones que se obligan a resarcir un dao cubrir , de manera directa o indirecta , una cantidad de dinero en caso de que se presente un evento futuro e incierto, previsto por las partes, contra el pago de una cantidad de dinero llamada prima. Las operaciones de seguros se dividen en tres tipos: vida, daos, o accidentes y enfermedades. Arrendadoras financieras: Institucin financiera que adquiere bienes que le seala el cliente (arrendatario) para despus otorgrselo en arrendamiento financiero. El arrendamiento financiero es un contrato mediante el cual se compromete la arrendadora a otorgar el uso o goce temporal de un bien al arrendatario, ya sea persona fsica o moral, obligndose dicho arrendatario a pagar una renta peridica que cubra el valor original del bien, ms la carga financiera, y los gastos adicionales que contemple el contrato. Afianzadoras: Instituciones especializadas en realizar contratos a travs de los cuales se comprometen a cumplir con una obligacin monetaria, judicial o administrativa ante un tercero en caso de que el obligado original no lo hiciera. Las instituciones de fianzas son reguladas y supervisadas por la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en la Ley Federal de Instituciones de Fianzas. Almacenes generales de depsito: Instituciones que tienen por objeto la guarda, conservacin, manejo y control de bienes bajo su custodia que se encuentren amparados por certificados de depsito y bonos de prenda. Los Almacenes Generales de Depsito son supervisados por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito. Uniones de crdito: Sociedades annimas de capital variable cuyo objetivo es el de facilitar a sus socios la obtencin e inversin de recursos para soportar las actividades de produccin y/o servicios que stos lleven a cabo. Las uniones de crdito podrn operar nicamente en las ramas econmicas en que se realicen las actividades de sus socios. Estas instituciones se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito y son supervisadas y autorizadas para operar por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Casas de cambio: Sociedades annimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisin de fondos, con el pblico dentro del territorio nacional, autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, reglamentadas en su operacin por el Banco de Mxico y supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Empresas de factoraje: Instituciones que adquieren derechos de crdito a favor de terceros a cambio de un precio determinado. Las Empresas de Factoraje Financiero pueden pactar la corresponsabilidad o no corresponsabilidad por el
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pago de los derechos de crdito transmitidos de quien vende dichos derechos. Las empresas de factoraje financiero son supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito. Banco de Mxico emite las Reglas a las que se sujetarn las posiciones de riesgo cambiario de las Arrendadoras Financieras y Empresas de Factoraje Financiero que formen parte de Grupos Financieros que incluyan instituciones de seguros y en el que no participen instituciones de Banca Mltiple y Casas de Bolsa. Todas estas instituciones tienen un objetivo: captar los recursos econmicos de algunas personas para ponerlo a disposicin de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo. stas ltimas harn negocios y devolvern el dinero que obtuvieron adems de una cantidad extra (rendimiento), como pago, lo cual genera una dinmica en la que el capital es el motor principal del movimiento dentro del sistema. El sistema financiero procura la asignacin eficiente de recursos entre ahorradores y demandantes de crdito. Un sistema financiero sano requiere, entre otros, de intermediarios eficaces y solventes, de mercados eficientes y completos, y de un marco legal que establezca claramente los derechos y obligaciones de las partes involucradas.

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Operaciones bancarias
En la actualidad, la pequea y mediana empresa (PyME's), as como las empresas AAA, requieren de las operaciones de crdito como fuente de financiamiento, el cual les dar liquidez inmediata para poder incrementar su productividad y tener un mayor desarrollo en la actividad econmica del pas. El sistema financiero mexicano proporciona diferentes operaciones de crdito. Una de las ms comunes es el prstamo bancario, que representa la fuente de financiamiento ms importante para todas las empresas. Debido a la gran variedad de operaciones de crdito que ofrecen las entidades financieras y a la competencia que desarrollan estas entidades por captar el mayor nmero de clientes, hoy en da resulta difcil elegir el mejor prstamo bancario. Al momento de elegir un prstamo bancario, debemos tomar en cuenta lo que mejor se adapte a las necesidades de la empresa. Es de de gran importancia considerar el Costo Financiero Total (CFT), ya que ste representa la verdadera carga financiera del crdito. Tambin es importante elegir una tasa de inters adecuada y que se mantenga estable a lo largo del prstamo. Para una buena eleccin, es de suma importancia la entidad financiera con la que vamos a realizar la operacin de crdito. Una vez obtenido el crdito, es importante cumplir a tiempo con los pagos y mantener un buen historial crediticio, que permitir poder aprovechar todas las ventajas competitivas que ofrecen las instituciones financieras y evitar ser registrados en el Bur de Crdito. Clasificacin de estas operaciones de acuerdo al sujeto de cesin del crdito es la siguiente:

Activas: Cuando el banco otorga el crdito (prstamos, descuentos, anticipo, apertura de crditos, etc), el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones (con garantas o sin ellas). Pasivas: Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el banco puede disponer para la realizacin de sus operaciones de activo. Estn registrados en el lado derecho del Balance de Situacin; siendo el caso inverso de las cuentas de activo, ya que los saldos de estas cuentas, aumentan con transacciones de CRDITO y disminuyen con las de DEBITO. La captacin de Pasivo, es de gran importancia para todo banco, ya que supone las actividades que realiza una institucin Bancaria para allegarse dinero, esencialmente del pblico en general.

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Organismos burstiles
Bolsa Mexicana de Valores: Su objetivo es dar transparencia al mercado de valores, facilitar que sus socios, realicen las operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes, hacer viable el financiamiento a las empresas y gobierno a travs de la colocacin de ttulos en el mercado y proveer el medio para que los tenedores de ttulos inscritos en el RNVI intercambien sus valores. Casas de bolsa: Fungen como agentes de valores. Algunas de sus funciones son: Actuar como intermediarios directos en el mercado de valores. * Recibir fondos por concepto de las operaciones con valores que se les encomienden. * Prestar asesora en materia de valores. Sociedades de inversin: Tienen por objeto la adquisicin de valores y documentos seleccionados de acuerdo con el criterio de diversificacin de riesgo, con recursos provenientes de la colocacin de las acciones representativas de su capital social entre el pblico inversionista. Fondo de apoyo al mercado de valores: Es un fondo constituido con aportaciones de las casas de bolsa y tiene por objetivo dar seguridad econmica al pblico. Es una forma de garantizar indirectamente la solvencia econmica del mercado de valores. Mexder: Ofrece la infraestructura fsica para la cotizacin, negociacin y difusin de informacin de contratos de futuros y contratos de opciones, as como establece el marco reglamentario correspondiente. Asigna: Es un complemento de Mexder. Se trata de una cmara de compensacin cuyo objetivo es proveer la infraestructura para registrar, compensar y liquidar las operaciones que realicen los miembros de Mexder.

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Operaciones burstiles
Cualquier persona fsica o moral de nacionalidad mexicana o extranjera puede invertir en los valores (de capitales o deuda) listados en la Bolsa. El proceso comienza cuando un inversionista est interesado en comprar o vender algn valor listado en la Bolsa. En primera instancia, dicho inversionista deber suscribir un contrato de intermediacin con alguna de las casas de bolsa mexicanas. La actividad burstil consiste en la intermediacin de valores (inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y realizados en mercados organizados o bolsas) entre instituciones pblicas y privadas con el pblico inversionista, mediante un conjunto de actos orientados a financiar y capitalizar a las primeras, para brindar a los inversionistas una expectativa de ganancia patrimonial o pecuniaria Al igual que la actividad bancaria, se trata de un servicio de inters pblico o general y su prestacin constituye un derecho de los particulares que el Estado autoriza y condiciona. Los intermediarios burstiles estn integrados por casas de bolsa, sociedad de inversin y especialistas burstiles (especula con acciones que pueden subir o bajar su valor de acuerdo al mercado). Otros participantes del mercado son los oferentes o emisores de valores, entidades gubernamentales o privadas que requieren financiamiento de corto o largo plazo o que se encuentran interesadas en atraer socios inversionistas, por lo que en la prctica son demandantes de recursos lquidos. Los demandantes o inversionistas son quienes muestran excedentes de liquidez y tratan de colocar sus recursos en carteras integradas con el fin de recibir rendimientos atractivos. Con ambos participantes se forman el mercado primario y el secundario. EL primero est constituido por el flujo de recursos entre la empresa emisora y el pblico inversionista, mientras que el segundo tiene como funcin asegurar liquidez a travs de la compra-venta constante de valores entre inversionistas, que pueden ser personas fsicas o morales. Los valores objeto de las transacciones burstiles son aquellos que provienen de la emisin de ttulos producidos en serie y en masa, con las mismas cualidades, que brindan los mismos derechos a sus tenedores y se ofrecen al pblico en general. Una primera clasificacin los divide en valores de renta variable y de deuda.

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El rendimiento de los primeros est condicionado a los resultados de la emisora y el ejemplo clsico son las acciones, definidas como ttulos y valores que representan la propiedad de una parte proporcional al capital social de una empresa. Los segundos representan en realidad un crdito colectivo a favor de la emisora y ofrecen un rendimiento, constante o flotante, as como la amortizacin a valor nominal al trmino del plazo a que se emitieron. Los valores de deuda ms conocidos son el papel comercial, los pagars y las obligaciones, cuyas caractersticas se marcan en el prospecto de emisin.

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Instituciones y seguros de fianzas


Aseguradoras: Se obligan mediante la celebracin de un contrato, en el momento de su aceptacin y mediante el cobro de una prima, a resarcir un dao o pagar una suma de dinero si ocurre la eventualidad prevista en ese contrato. Los diferentes tipos de seguro que existe son los siguientes: a) Automviles, b) Vida, c) Accidentes personales y enfermedades d) Gastos mdicos mayores, e) Agropecuario f) Diversos, g) Transportes h) Incendio i) Responsabilidad civil y riesgos profesionales j) Crdito. Afianzadoras: Se encargan, mediante la celebracin de un contrato y el pago de una prima, de cumplir a un acreedor la obligacin de su deudor en caso de que ste no lo haga. Hay cuatro tipos de fianzas: a) Fidelidad b) Judicial, c) Administrativa d) Crdito.

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Caso practico Banamex


Historia El Banco Nacional de Mxico S.A. de C.V. (BANAMEX) es una entidad bancaria mexicana que agrupa un conjunto de empresas de servicios financieros. Banamex con 200 millones de cuentahabientes en ms de 100 pases, Acciones y Valores Banamex nacida en el ao de 1971, tiene la finalidad de institucionalizar servicios financieros con altos estndares de profesionalismo, eficiencia y productividad, siendo capaz de otorgar un servicio integral y de calidad a sus clientes. Cuenta con un equipo de promotores que ofrecen servicios financieros en Mxico y en el extranjero. Misin Consolidar un programa corporativo con estrategias que incentiven, apoyen y reconozcan el trabajo voluntario del personal de Banamex en beneficio de nuestra sociedad. Visin Visin Un pas con menos necesidades sociales y ambientales en donde el compromiso social de Banamex y sus colaboradores(as) ayude a hacer la diferencia. Valores Compromiso Responsabilidad Respeto Honestidad Confianza

Informacin general El 2 de junio de 1884, surgi el Banco Nacional de Mxico (Banamex), institucin bancaria que fue el producto de la fusin de dos bancos: el Nacional Mexicano y el Mercantil Mexicano. En agosto del 2001, despus de haber cubierto los requerimientos de las autoridades mexicanas y estadounidenses, Banamex pas a formar parte del Citigroup, la principal institucin financiera del mundo con presencia en ms de 100 pases, conservando su nombre original.
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Caso Prctico
Lugar: Sucursal Banamex

Instrumentos de recoleccin de informacin: Cuestionario Personal que nos recibe: Manuel Ortiz Nez - Ejecutivo El da 20 de Mayo de 2013 se nos brinda la cita con el Ejecutivo Manuel Ortiz Nez en la sucursal Banamex con el fin de obtener los tipos de financiamiento que otorga dicha organizacin ya antes mencionada, para esto se implementa un cuestionario que consta de 8 reactivos el cual se presenta a continuacin:

1.- Quin puede obtener un financiamiento? R= 2.- Qu tipo de financiamientos ofrecen? R= 3.- Qu beneficios tiene cada financiamiento? R= 4.- Cul es el mejor financiamiento para una PYME? R= 5.- Qu tipo de requisitos den tener mi proyecto para aspirar a recibir un financiamiento? R= 6.- Que sectores o industria pueden aspirar a recibir financiamiento? R= 7.- Brindan alguna tipo de asesoramiento tcnico al obtener un financiamiento? R= 8.- Que sucede si no puedo solventar los pagos? R=

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Conforma a la informacin obtenida de nuestro cuestionario concluimos que: Banamex cuenta con dos tipos de financiamiento: a) Personal b) Pymes Dentro de cada uno de estos tenemos su clasificacin: Personal Crdito Personal Banamex Cumple tus metas con una de las mejores tasas en el Mercado y descubre porqu Crdito Personal es tu mejor opcin Cuando tienes un presupuesto que respetar, pero tambin la necesidad realizar un proyecto a mediano o largo plazo, o bien resolver algn imprevisto; Crdito Personal Banamex te apoya para realizar tus sueos como casarte, remodelar tu casa, tomar vacaciones o iniciar un negocio y poder hacerlo sin descapitalizarte. T decides el plazo de las mensualidades, desde 12 hasta 48 meses con la opcin de pagar el crdito en el momento que t lo decidas, con una tasa de inters fija desde 17%, la cual es una de las ms competitivas en el mercado y que ser la misma sin importar el plazo que elijas para pagar. Beneficios Puedes solicitarlo en cualquier Sucursal Banamex Obtienes el monto del crdito personal de acuerdo a tus necesidades El trmite es rpido y sencillo Tienes una pre-autorizacin de tu crdito de manera inmediata Puedes seleccionar entre diversos plazos La tasa de inters es fija Lo puedes utilizar en lo que quieras La disposicin del monto autorizado es inmediata Cmodas mensualidades Puedes realizar pagos por diferentes medios: cargo a cuenta o en ventanilla de cualquier Sucursal Banamex

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Pasos a seguir Puedes obtener la pre-autorizacin de tu solicitud de Crdito Inmediato en slo 10 minutos. Acude a tu sucursal con tu documentacin vigente y recibe la autorizacin tu crdito en slo 15 minutos En caso de que el dictamen requiera de ms tiempo tendrs una respuesta definitiva en 48h.

Requisitos Ser persona fsica o fsica con actividad empresarial Tener nacionalidad mexicana o extranjera con formato FM2 Contar con telfono en el domicilio Identificacin oficial vigente Comprobante de ingresos mensuales mnimos de $3,000 Comprobante de domicilio Ser cliente Banamex, pues una vez autorizada la lnea de crdito, el monto se depositar en tu cuenta de cheques Tradicional, Maestra, Productiva o Perfiles.

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Tipos de Financiamiento Personal


1.- Tarjetas de crdito

Cada tipo de tarjeta cuenta con su beneficios as como los diferentes requisitos que deben tener los postulados a adquirirlas (ANEXOS DE REQUITOS PARA LA CONTRATACION DE LA MISMA) 2.- Crditos -Crdito Nmina Banamex Crdito Nmina Banamex Crdito Nmina Banamex es un crdito redisponible, esto quiere decir que mientras los pagas lo puedes seguir utilizando las veces que quieras sin necesidad de tramitarlo nuevamente. Est diseado para que los clientes (empleados y pensionados) que reciben su nmina en Banamex puedan disfrutar de este beneficio con tan slo llenar una solicitud en la Sucursal Banamex de su preferencia.

0% de comisin por apertura y anualidad. Se puede utilizar cuantas veces se requiera, sin tener que realizar ningn trmite adicional, con solo acudir a la Sucursal Banamex de tu preferencia o
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o o

llamando a nuestro Centro de Atencin Telefnica al 01800 021 2345 o al 1226 2639 en la ciudad de Mxico. Puedes obtener 12 meses de sueldo o hasta $500,000.00, que se pueden pagar en un plazo de hasta 36 meses. Los pagos son fijos y se calculan de acuerdo al plazo que hayas elegido.

El plazo elegido es para el clculo del pago peridico. Los pagos son fijos en caso de que no realices nuevas disposiciones. Si realizas una nueva disposicin se calcula nuevamente el saldo insoluto conforme el plazo elegido para el clculo el pago peridico.

Con el Crdito Nmina Banamex se pueden pagar otras deudas y quedar con una sola, pagando menos. Si no tienes referencias crediticias, puedes obtener hasta 8 meses de sueldo u $80,000.00, dependiendo de tu capacidad de pago. Si tienes referencias crediticias, puedes obtener hasta 12 meses de sueldo o $500,000.00, dependiendo de tu capacidad de pago. Una vez que se te haya autorizado el crdito, el monto se abonar a la Tarjeta donde recibes tu nmina para que puedas utilizarlo en lo que quieras a travs de tu Tarjeta de Dbito Banamex.

Requisitos Ser persona fsica de nacionalidad mexicana o extranjera con FM2 Tener entre 18 y 79 aos 11 meses de edad Recibir tu nmina en Tarjeta Pagomtico, Cuenta Perfiles, Cuenta Maestra Tradicional o Cuenta Maestra Opcin Contar con ingresos mensuales mnimos de $2,000.00 para trabajadores en activo o de $1,000.00 para pensionados Tener tres meses de antigedad en la empresa Identificacin oficial vigente Comprobante de domicilio (en caso de que tu direccin actual sea diferente a la de tu credencial de elector) Comprobante de ingresos

Comisiones

Sin comisin por apertura y anualidad.

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-Crdito Hipotecario Banamex Hipoteca SIN Es un crdito hipotecario para que compres tu casa nueva o usada con una tasa de inters anual fija, SIN comisiones y SIN incrementos en tus mensualidades. Banamex Hipoteca SIN para el producto de Adquisicin Tasa Fija te ofrece beneficios nicos: SIN incrementos en la tasa de inters y en la mensualidad SIN comisin de apertura SIN gastos de administracin

Costo Anual Total (CAT) Promedio: 12.4% Adquisicin Tasa Fija. Informativo. Calculado en marzo del 2013. Sujeto a autorizacin de crdito. Aplican restricciones. Banamex Hipoteca SIN aplica para los productos de Adquisicin. Banamex Hipoteca SIN (Adquisicin Tasa Fija)

Requisitos Los requisitos para la contratacin del crdito se encuentran incluidos en los anexos solo los que estn subrayados. Documentacin para iniciar el trmite: Solicitud de Crdito Identificacin oficial Comprobante de ingresos Cuestionario mdico

-Crdito Automotriz Crdito Automotriz Es un crdito simple con garanta prendaria y tasa fija . Lo utilizas una vez, sabes en cunto tiempo lo vas a liquidar y la mensualidad que vas a pagar. Con Crdito Automotriz Banamex podrs adquirir vehculos nuevos o usados con la certeza de saber el monto fijo que pagars y el plazo del crdito.
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Personas fsicas de nacionalidad mexicana o extranjera con formato FM2 Edad entre 25 y 79 aos 11 meses Ingresos mnimos mensuales de $15,000 Antigedad mnima de 1 ao como Cliente Banamex Experiencia crediticia mnima de 6 meses reflejada en bur Contar con telfono en el domicilio Identificacin oficial vigente Comprobante de ingresos Comprobante de domicilio

Requisitos Personas fsicas de nacionalidad mexicana o extranjera con formato FM2 Edad entre 25 y 79 aos 11 meses Ingresos mnimos mensuales de $15,000 Antigedad mnima de 1 ao como Cliente Banamex Experiencia crediticia mnima de 6 meses reflejada en bur Contar con telfono en el domicilio Identificacin oficial vigente Comprobante de ingresos Comprobante de domicilio

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24 Financiamiento Electrnico a Proveedores

Financiamiento Electrnico para PyMEs Obtn liquidez inmediata para tu empresa o PyME, desde cualquier lugar del mundo, utilizando la plataforma tecnolgica de Internet y Banca Electrnica de Banamex. No requieres lnea de crdito Elimina el uso de papel Financiamiento desde cualquier parte del mundo, de forma gil y segura Disminuye cargas administrativas Te ofrece tasas de inters competitivas Contratacin inmediata, sin costo, por tiempo indefinido Acceso a la tecnologa de BancaNet Empresarial y a otros productos electrnicos Abono inmediato Liquidez inmediata para fortalecer el capital de trabajo de tu PyME, eliminar contratacin de pasivos, mejorar tu estructura financiera, convertir ventas a crdito en ventas de contado, optimizar el ciclo operativo y nivelar los flujos de efectivo.

Requisitos Ser proveedor de un Gran Comprador autorizado por Banamex Ser persona moral o fsica con actividad empresarial Tener una cuenta de cheques en Banamex o en cualquier otro Banco en Mxico Contar con el servicio de BancaNet Empresarial, mdulo 3 Contratar el producto de Financiamiento a Proveedores en tu Sucursal Banamex con tu ejecutivo PyME Presentar una copia de los siguientes documentos: o Acta constitutiva con sus reformas y poderes notariales (slo para personas morales) donde conste que los apoderados o representantes legales cuentan con facultades para actos de administracin y suscripcin de ttulos de crdito, con datos de inscripcin en el RPPC. o Cdula del RFC o Alta ante la SHCP o Comprobante de domicilio de la empresa (con antigedad mxima de 90 das) o Identificacin oficial vigente de los apoderados: pasaporte o credencial de elector

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Financiamiento para PyMEs NAFIN Recibe el pago inmediato de las ventas a crdito y va Internet de tu PyME, a travs del financiamiento de tus cuentas por cobrar. Financiamiento desde cualquier parte del mundo, de manera gil y segura Liquidez inmediata para fortalecer el capital de trabajo de tu PyME y mejorar tu estructura financiera Tasas de inters competitivas No requieres de una lnea de crdito Acceso inmediato a tus cuentas por cobrar a travs de www.nafin.gob.mx Disminucin de las cargas administrativas de tu PyME por gestiones de cobranza Elimina el uso de papel para documentos Montos a financiar: hasta el 100% del valor de la cuenta por cobrar Plazo: hasta 180 das (dependiendo del plazo establecido con cada Empresa de Primer Orden) Tasas: las ms competitivas del mercado Moneda:Nacional y Dlares

Requisitos

Ser proveedor de una Empresa de Primer Orden Ser persona moral o fsica con actividad empresarial Tener una cuenta de cheques en Banamex o en cualquier otro Banco en Mxico Presentar por duplicado el Contrato nico de Factoraje y/o Descuento Electrnico y el Convenio Pequea y Mediana Empresa Cadenas Productivas, firmado en las tres hojas. Presentar dos copias de los siguientes documentos: o Acta constitutiva con sus reformas y poderes notariales (slo para personas morales) donde conste que los apoderados o representantes legales cuentan con facultades para actos de administracin y suscripcin de ttulos de crdito, con datos de inscripcin en el RPPC. o Cdula del RFC o Alta ante la SHCP o Comprobante de domicilio de la empresa (antigedad mxima de 90 das) o Identificacin oficial vigente de los apoderados (credencial de elector o pasaporte)

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Caso practico Santander


Durante la segunda semana de Mayo acudimos al banco Santander ubicado en Av. 5 De Mayo Esq. Nios Heros S/N, Centro Portal Unin, Espritu Santo, Metepec, Estado de Mxico. Nos brindaron informacin esencial, sin embargo, la atencin fue buena y nos brindaron bases para realizar este trabajo; as como tambin nos proporcionaron formatos. Historia La historia del Santander comienza el 15 de mayo de 1857, cuando la Reina Isabel II firma el Real Decreto que autoriza la constitucin del Banco de Santander. Desde sus orgenes fue un banco abierto al exterior, inicialmente ligado al comercio entre el puerto de Santander, en el norte de Espaa e Iberoamerica. Visin y Valores Santander es un gran grupo financiero internacional cuyo principal negocio es la banca comercial, que satisface de modo integral las necesidades financieras de sus clientes y proporciona un alto valor a sus accionistas. Para conseguirlo, cuenta con presencia muy relevante en diez mercados principales, donde opera con filiales autnomas en capital y liquidez, a las que facilita polticas de negocio globales y capacidades corporativas de organizacin y tecnologa. Modelo de negocio El modelo de negocio del Santander est basado en actividades de banca comercial, con servicios que alcanzan ms de 102 millones de clientes y se desarrollan en 14.400 oficinas de todo el mundo y en la multicanalidad. Estas actividades se despliegan mediante la diversificacin geogrfica del Banco en pases europeos, Latinoamrica y Estados Unidos, a travs de entidades locales jurdicamente independientes y autnomas en capital y liquidez. Este modelo de negocio proporciona al Grupo una gran recurrencia de sus resultados y solidez de su balance frente a crisis econmicas generales. En 2012, los ingresos provenientes delos negocios de banca comercial fueron el 88% del total y los beneficios atribuidos, el 74%. El modelo se complementa con negocios globales de banca mayorista, gestin de activos, banca privada, seguros, medios de pago y actividades de financiacin al consumo.

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Principales datos Modelo de negocio: banca comercial (88% ingresos-74% beneficios) Capitalizacin burstil: 63.000 millones de euros (Eurozona Top 1) Fondos gestionados: 1,4 billones de euros Activo total: 1,3 billones de euros Diez mercados principales: Brasil, Espaa, Reino Unido, Mxico, Alemania, Chile, Argentina, Polonia, Estados Unidos Clientes: 102 millones Empleados: 186.763 Oficinas: 14.392 (banca internacional Top 1) Accionistas: 3.296.270 en 14 pases (banca internacional Top 1) Beneficio pre-provisiones: 110.000 millones de euros (cinco aos) Retribucin a accionistas: 26.000 millones de euros (cuatro aos) Balance fuerte: 10,33% core capital (BISII) Marca Santander: 1 financiera en Espaa- 4 ms valiosa del mundo Transparencia: nivel mximo (ndices FTS4Good y DJSI) Educacin superior universitaria: 1.027 convenios (20 pases-4 continentes) Becas anuales: 28.303 para formacin y empleo Euromoney: Santander Mejor Banco del Mundo 2012, Mejor Banco Argentina, Mejor Banco Mxico, Mejor Banco Polonia, Mejor Banco Portugal, Mejor Banco Reino Unido The Banker (Pearson): Mejor Banco Argentina, Mejor Banco Mxico, Mejor Banco Polonia, Mejor Banco Portugal, Mejor Banco Puerto Rico, Mejor Banco Reino Unido Claim corporativo: Santander, un banco para tus ideas Portugal,

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Cuestionario 1.- Quin puede obtener un financiamiento? Empresas pymes de cualquier porte y empresarios individuales. Se financia tambin la Administracin Pblica y personas fsicas, en casos especficos 2.- Qu tipo de financiamientos ofrecen? Pymes Crdito gil cobertura Descripcin Lnea de Crdito revolvente en moneda nacional con plazo de 12 meses a tasa variable. Cuenta con una cobertura ante cambios bruscos en las tasas que lo protege como cliente, sin costo adicional. Beneficios El destino es para capital de trabajo, enfocado principalmente para sustituir crdito entre proveedores, obtener mejores condiciones de compra en insumos y materias primas, abatir costos operativos, entre otros. Tiene la mayor facilidad de operacin y disposicin de recursos. Seguro de cobertura sin costo adicional si la tasa sube Tasas atractivas dependiendo del monto del crdito. Puede disponerse por banca electrnica, en sucursal, en cajeros automticos o de una tarjeta de crdito en sucursales y establecimientos comerciales

Caractersticas Lnea: Hasta 4 millones de pesos. Plazo: 12 meses con opcin a renovacin automtica Garantas: Se requiere nicamente de un obligado solidario. Disposicin Banca Electrnica. Sucursales Bancarias Tarjeta de Crdito Internacional

Pagos Mnimos: Se requiere de un pago mnimo mensual que ser con cargo a la cuenta de cheques relacionada. Intereses: Variable con tope establecido, si la tasa baja el cliente se beneficia, si la tasa sube el cliente paga hasta el tope establecido.
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Pagos totales: Si hay pago del total o parcial del adeudo antes de la fecha de corte, se calculan los intereses correspondientes a los das que utiliz la lnea. Su crdito es de tasa variable, los intereses que se generen a su cargo, pueden cambiar y, en su caso, aumentar ante un ajuste en las tasas de inters utilizadas como referencia. El pago oportuno que usted realice de sus crditos en las fechas pactadas con el Banco, le permitir mantener un historial crediticio satisfactorio. Contratar crditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su patrimonio y su historial crediticio Realizar nicamente el pago mnimo de sus crditos, podra implicar liquidar su deuda en un plazo mayor, por lo que se recomienda realizar y anticipar pagos mayores al mnimo ya que esto le permitir reducir el tiempo para liquidar el saldo de su tarjeta. Cmo contratar Persona Moral Representante (s) legal (es) y/o Principal Accionista Identificacin oficial vigente con fotografa y firma. De la Empresa: Solicitud de Crdito Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes. Poderes de los representantes legales (apoderados) Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o estados financieros, etc) Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT.

Persona Fsica con Actividad Empresarial Solicitud de Crdito Identificacin oficial vigente con fotografa y firma Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o estados financieros, etc) Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT. Crdito Simple Tasa Tope Descripcin Crdito a cuotas para cubrir necesidades de largo plazo con plazos de hasta 36 meses para capital de trabajo y hasta 60 meses para activo fijo. Tiene una sola
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disposicin al inicio del crdito (lo pagado no puede volver a disponerse) adems de contar con un seguro de cobertura ante cambios bruscos en las tasas, sin costo adicional. Beneficios La mejor opcin a largo plazo para activo fijo o capital de trabajo Se puede disponer de todo su crdito desde el primer da a travs de su cuenta Santander No tiene que preocuparse si la tasa de inters sube, pues cuenta con un seguro de cobertura sin costo adicional. El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra directamente a la cuenta del cliente el da de corte del crdito, lo que facilita la operativa y reduce las posibilidades de olvidar hacer el pago Tasas atractivas dependiendo del monto del crdito.

Caractersticas Lnea: Hasta 6 millones de pesos. Plazo: Hasta 36 meses para capital de trabajo y hasta 60 meses para activo fijo Garantas: Al menos se quiere Obligacin Solidaria. El establecimiento de la misma depende del plazo y el destino del crdito. Disposicin: Una sola disposicin al inicio y se paga mediante amortizaciones mensuales programadas. Lo pagado no puede volver a disponerse Pagos Capital e Intereses: El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra directamente a la cuenta del cliente el da de corte del crdito, lo que facilita la operativa y reduce las posibilidades de olvidar hacer el pago Su crdito es de tasa variable, los intereses que se generen a su cargo, pueden cambiar y, en su caso, aumentar ante un ajuste en las tasas de inters utilizadas como referencia. El pago oportuno que usted realice de sus crditos en las fechas pactadas con el Banco, le permitir mantener un historial crediticio satisfactorio. Contratar crditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su patrimonio y su historial crediticio. Cmo contratar Requisitos: Persona Moral Representante (s) legal (es) y/o Principal Accionista Identificacin oficial vigente con fotografa y firma.
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De la Empresa: Solicitud de Crdito Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes Poderes de los representantes legales (apoderados) Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o estados financieros, etc) Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT.

Persona Fsica con Actividad Empresarial Solicitud de Crdito Identificacin oficial vigente con fotografa y firma Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o estados financieros, etc) Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT. Crdito Lnea Tasa Tope Descripcin Lnea de crdito revolvente en moneda nacional con plazo de 12 meses, con tasa variable que cuenta con una cobertura que lo protege como cliente ante cambios bruscos en las tasas, sin costo adicional. Beneficios Puede hacer disposiciones cmoda y fcilmente girando cheques o mediante transferencia electrnica Cubre cualquier necesidad de capital de trabajo Puede disponer de la lnea en el momento que lo requiera. Puede hacer prepagos sin comisin alguna. Lo protege ante cambios bruscos en las tasas, sin costo adicional. Posibilidad de establecer la lnea en Moneda Nacional o en Dlares. Tasas atractivas dependiendo del monto del crdito.

Caractersticas Lnea: Hasta 6 millones de pesos. Plazo: 12 meses Garantas: Al menos se quiere Obligacin Solidaria Disposicin: Banca Electrnica Sucursal
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Chequera

Otros: Producto disponible en dlares con tasa variable SIN esquema de tasa tope Pagos Mnimos e Intereses: Inters mensual con capital exigible al vencimiento Pagos Totales: Si hay pago del total o parcial del adeudo antes de la fecha de corte, se calculan los intereses correspondientes. No hay comisin por prepago. Su crdito es de tasa variable, los intereses que se generen a su cargo, pueden cambiar y, en su caso, aumentar ante un ajuste en las tasas de inters utilizadas como referencia. El pago oportuno que usted realice de sus crditos en las fechas pactadas con el Banco, le permitir mantener un historial crediticio satisfactorio. Contratar crditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su patrimonio y su historial crediticio. Cmo contratar Requisitos: Persona Moral Representante (s) legal (es) y/o Principal Accionista Identificacin oficial vigente con fotografa y firma.

De la Empresa: Solicitud de crdito Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes Poderes de los representantes legales (apoderados) Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o estados financieros, etc) Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT.

Persona Fsica con Actividad Empresarial Solicitud de Crdito Identificacin oficial vigente con fotografa y firma Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o estados financieros, etc) Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT.

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Sper crdito negocio Descripcin Nuevo Producto de Crdito, diseado para acreditar a Personas Fsicas con Actividad Empresarial que tributen bajo el rgimen de Pequeo Contribuyente (REPECOS). El destino de este crdito es para financiar el capital de trabajo de su negocio, como pago a proveedores, compra de materia prima, inventario, pago de servicios, etc. Beneficios Es exclusivo para Personas Fsicas con Actividad Empresarial que tributan bajo el Rgimen de Pequeos Contribuyentes (REPECO Puede ser su primer crdito nico producto para capital de trabajo hasta 48 meses Tasas fijas de acuerdo al monto del crdito Sin comisin por apertura Sin necesidad de presentar O.S.

Caractersticas Lnea: Hasta 200 mil pesos con tasa fija Plazos: Hasta 48 meses Garantas: Sin necesidad de presentar obligado solidario. Disposicin: Una sola disposicin al inicio y se paga mediante amortizaciones mensuales programadas. Lo pagado no puede volver a disponerse Pagos Capital e Intereses: El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra directamente a la cuenta del cliente el da de corte del crdito, lo que facilita la operativa y reduce las posibilidades de olvidar hacer el pago El pago oportuno que usted realice de sus crditos en las fechas pactadas con el Banco, le permitir mantener un historial crediticio satisfactorio. Contratar crditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su patrimonio y su historial crediticio Cmo contratar Requisitos: Solicitud de Crdito Identificacin oficial vigente con fotografa y firma
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Comprobante de domicilio Comprobante de ingresos (Declaracin Fiscal o Estados de Cuenta o Comprobantes de Pago de Impuestos, etc) Si tienes antecedentes crediticios, no es necesario comprobar ingresos. Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT en donde se identifique como Pequeo Contribuyente. Crdito a proveedores de gobierno

Descripcin Nuevo Programa de Financiamiento a proveedores del Gobierno Federal, que ofrece un Crdito a cuotas de disposicin nica, con amortizaciones de capital y pago de intereses mensual vencido. Beneficios Te prestamos hasta el 50% del valor del contrato con las entidades Gubernamentales Hasta 36 meses solo con Obligacin Solidaria Tasa nica especial, sin importar plazo, ni monto. Puede ser tu primer contrato con Entidades Gubernamentales No tiene que preocuparse si la tasa de inters sube, pues cuenta con un seguro de cobertura sin costo adicional.

Caractersticas Lnea: Hasta 6 millones de pesos. Plazo: Hasta 36 meses Garantas: Se requiere de un obligado solidario Disposicin: Una sola disposicin al inicio y se paga mediante amortizaciones mensuales programadas. Pagos Mnimos e Intereses: El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra directamente a la cuenta del cliente el da de corte del crdito, lo que facilita la operativa y reduce las posibilidades de olvidar hacer el pago Su crdito es de tasa variable, los intereses que se generen a su cargo, pueden cambiar y, en su caso, aumentar ante un ajuste en las tasas de inters utilizadas como referencia. El pago oportuno que usted realice de sus crditos en las fechas pactadas con el Banco, le permitir mantener un historial crediticio satisfactorio. Contratar crditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su pat rimonio y su historial crediticio
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Cmo contratar Requisitos: Persona Moral Representante (s) legal (es) y/o Principal Accionista Identificacin oficial vigente con fotografa y firma

De la Empresa: Solicitud de Crdito Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes Poderes de los representantes legales (apoderados). Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o estados financieros, etc) Contrato vigente con una de las Entidades Gubernamentales participantes Estar inscrito en Cadenas Productivas con Santander

Requisitos Persona Fsica con Actividad Empresarial Solicitud de Crdito Identificacin oficial vigente con fotografa y firma. Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT. Contrato vigente con una de las Entidades Gubernamentales participantes Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o estados financieros, etc) Estar inscrito en Cadenas Productivas con Santander

3.- Cul es el mejor financiamiento para una PyME?

Todos los planes de financiamiento que manejamos son recomendables, todo depende de las caractersticas que cada pyme requiera.
4.- Que sectores o industria pueden aspirar a recibir financiamiento?

Cualquiera que este dado de alta en hacienda es el que puede aspirar a recibir financiamiento, no es muy complicado y se obtienen muchos beneficios.
5.-

Brindan alguna tipo de asesoramiento tcnico al obtener un financiamiento? Si, ese te lo brinda el ejecutivo de cuenta PyME
6.- Que sucede si no puedo solventar los pagos?

Fcil, se toma la garanta de respaldo y se procede segn la deuda.

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Fuentes Consultadas
http://es.slideshare.net/chemanuel05/sistema-financiero-mexicano-15341221 http://www.uady.mx/~contadur/ca_fca/caef/aief/sistema_financiero_mexicano.pdf http://www.uady.mx/~contadur/ca_fca/caef/aief/sistema_financiero_mexicano.pdf http://www.shcp.gob.mx/POLITICAFINANCIERA/casfim_new/Paginas/Estructura.a spx http://www.cnnexpansion.com/opinion/2010/04/20/credito-empresa-pyme-avalcnnexpansion http://www.banxico.org.mx/divulgacion/sistema-financiero/sistema-financiero.html http://www.bmv.com.mx/wb3/wb/BMV/BMV_operacion_bursatil http://www.santander.com/csgs/Satellite/CFWCSancomQP01/es_ES/Corporativo.h tml

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ANEXOS

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