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Pagar

Definicin: Un pagar es un valor que contiene la promesa incondicional de una persona -denominada suscriptora-, de que pagar a una segunda persona -llamada beneficiaria o tenedora-, una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo. Su nombre surge de la frase con que empieza la declaracin de obligaciones: "debo y pagar". Requisitos del Pagar: Al ser un instrumento de pago formal, el pagar debe poseer ciertos requisitos llamados de validez.

Mencin de ser pagar


Se debe indicar que el instrumento es un "pagar" -o de otra formadeber contener este trmino dentro del texto del documento, siendo expresado en el idioma que se firme el convenio de pago. Al ser impreso el documento, el ttulo del pagar debe ser escrito totalmente en el mismo idioma del pas donde se suscribe. Este requisito es imprescindible.

La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero


y sus intereses El pagar, a diferencia de la letra de cambio, posee una promesa incondicional de pagar una suma de dinero y sus respectivos intereses en moneda nacional o su equivalente internacional. La suma se debe expresar en nmero(s) y en letras, como tambin el tipo de moneda en que se efectuar el pago. Si se paga en moneda extranjera, se debe indicar el tipo de cambio o equivalencia entre las monedas, que deber tenerse en cuenta a su vencimiento. Este requisito es lo que lo distingue de los otros ttulos de crdito.

Nombre del beneficiario


Es imprescindible identificar a la persona a quien debe hacerse efectivo el pagar. Puede ser a favor de una persona fsica o persona jurdica. En este ltimo caso se tratara de una denominada razn social o sociedad comercial.

Fecha y lugar del pago


La fecha de vencimiento corresponde al da en que el ttulo ser pagado. El vencimiento debe ser una fecha posterior a la fecha en que se suscribe. El pagar debe indicar el lugar en que se debe presentar para su propio pago.

Fecha y lugar en que se suscribe


El pagar debe contener la fecha en que ha sido creado. Es imprescindible para su relacin con la fecha de vencimiento (determinando del plazo); y adems para respetar los tiempos en que corresponde aplicar (cuando la ley lo disponga) el sellado o timbrado correspondiente;

Firma del suscriptor


No se exige el nombre del suscriptor, sino solamente su firma, y no admite otro medio para sustituirla, sino la firma de otra persona, que suscriba a ruego o en nombre del girador. No se admitir el uso de marcas o huellas digitales. La firma es indispensable y lgicamente torna nulo al ttulo su falta, ha de considerarse que no podr ser suplantada por la impresin digital.

Transmisibilidad
El pagar ser transmisible por endoso, que ser total, puro y simple, es decir, no ser transmisible el endoso por una parte del pagar ni aquel que incluya condiciones.

Personas que intervienen en el Pagare: 1. Librador: es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista o en una fecha futura fija o determinable. 2. El beneficiario o tenedor: es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagar. 3. El Fiador o Avalista: la persona que garantiza el pago del pagar.

Clases de pagare: Para continuara con la metodologa que hemos seguido en la letra de cambio, vamos a hablar de clases o tipos de pagare para referirnos a los plazos, trminos o formas en que de acuerdo con la ley pueden extenderse estos documentos. En efecto l pagare puede ser extendido: a la vista, a un plazo contado desde su fecha o a un da fijo determinado. Pagare a la vista: es aquel que debe ser pagado al momento de su presentacin. Se reconoce por que lleva la clusula a la vista, o por que no indica fecha de vencimiento.

Pagare a un plazo de su fecha: Es aquel en que el plazo empieza a regir a contar desde la fecha de su emisin, se caracteriza por llevar la formula a (60), (90), (120) etc...das pagare, u otra similar. Pagare a da fijo y determinado: Es aquel que indica el da preciso en que debe ser pagado, se identifica por la frase al (5), (6), (7) de Octubre de 19...... pagare.

Tipos de Pagare: Pagars de empresa

Los pagars de empresa o pagars a la orden son deudas a corto plazo emitidas por empresas. Los pagars de empresa se negocian en la bolsa a travs de sus miembros. Tambin puede adquirirse por medio de entidades financieras mediadoras, como los bancos, cajas de ahorro y las sociedades del mercado de dinero. Los pagars de empresa proporcionan a las empresas la posibilidad de acudir a la bolsa con su propio papel y sin precisar el aval de la banca y, por tanto, reducir el coste de intermediacin. Esta forma de financiacin es usada por algunas de las empresas ms grandes del pas ya que han de ofrecer la mxima solvencia a los posibles inversores. Pagars de entidades de crdito

Son pagars emitidos por entidades de crdito. Se les denomina tambin pagars bancarios y tienen las mismas caractersticas que los pagars de empresa. La bolsa es cada vez ms un elemento imprescindible para el normal funcionamiento del sistema financiero en una economa de mercado como la espaola. En primer lugar he credo conveniente explicar un poco de la historia de la bolsa y de los mercados burstiles en general, as como su actual funcionamiento en diferentes pases. Dada la importancia de la bolsa como barmetro de la economa, he credo conveniente explicar los objetivos de este ente, as como su funcionamiento general. Con posterioridad me he introducido en los principales valores negociables en bolsa, para poder entender un poco ms el funcionamiento de sta. Para invertir en bolsa est claro que se debe disponer de fondos suficientes, as como del conocimiento de las tcnicas para invertir al menor riesgo y con las mayores garantas. Pero an as la economa no es una ciencia exacta, y en consecuencia la bolsa no nos puede garantizar al cien por cien nuestras inversiones, de hecho estamos hartos de ver en Telediarios y de leer en peridicos las fluctuaciones de los valores que cotizan en bolsa y las consecuencias que dichas fluctuaciones provocan en los inversores y en el equilibrio de la economa en general.

Ejemplo de Pagare: Keimar Acosta, solicita un pagar en el Banco Provincial por Bs. 1.000.000,00, en fecha 30-10-98, pagaderos en 90 das, con una tasa de inters del 12% anual, y el banco le deposita el neto en su cuenta de ahorros No. 02136-98E, una vez deducido los intereses y los gastos bancarios por Bs. 2.500,00.

Fecha

Descripcin

Debe 957.500,00 2.500,00 40.000,00

Haber

30-10-98 Banco Provincial Cta. Ahorros Gastos Bancarios Intereses prepagados Pagar por pagar

1.000.000,00

Modelo de Pagare: Pagare Yo____________________, prometo pagar a _______________________, la suma de ____________ _____________ (Q.______), el _____(fecha)___ en ______ (direccin ______. La suma representada por este pagar devengar intereses del _____ por ciento mensual, los que se pagarn al finalizar cada ao del plazo. La falta de pago de una anualidad por concepto de intereses, dar por vencido y se podr ejecutar la obligacin contenida en este ttulo. Lugar y fecha F)______________________________ Nomb

El Cheque
Es un ttulo valor tpico que nace del contrato de cuenta corriente para permitir al cuenta-correntista el retiro de sus depsitos o de los crditos que el banco le haya acreditado en su cuenta. Es un instrumento de pago o una orden de pago inmediata. Los cheques solo pueden ser emitidos : a) En formularios impresos b) Desglosables de talonarios numerados en serie c) Proporcionados por los bancos a sus cuentas-corrientes d) Proporcionado por los cuenta- corrientistas, quienes imprimen por su cuenta los formularios, pero con la autorizacin de los bancos

Requisitos Del Cheque


Nombre y domicilio del banco pagador. Numero del cheque y de la cuenta corriente del girador. Cantidad a pagar expresado en nmeros y letras. Orden de pago a determinada persona. Fecha de emisin del cheque. Firma del girador o en caso de personas jurdicas, el (los) representante (s) legal (es).

Requisitos Intrnsecos
La vigencia del contrato de cuenta corriente. Verificacin de los saldos suficientes para su pago. El cumplimiento de los requisitos formales exigidos en la ley de ttulos valores.

Cheques Especiales
Cheque Cruzado
El cruzamiento se efecta mediante dos lneas paralelas trazadas sobre el anverso del documento. El cruzamiento puede ser : General Especial A. Cruzamiento General Si no contiene entre las dos lneas designacin alguna o constare la mencin banco o un trmino equivalente. Slo puede ser pagado por el girado a otro banco o a un cliente suyo. B. Cruzamiento Especial Cuando entre las dos lneas paralelas se escribe el nombre de un banco determinado. Este tipo de cheque solo puede ser pagado por el girado al banco designado; y si este es el girado, a su cliente.

Cheque Intransferible
Es aquel que lleva la clusula no negociable,no transferible u otra equivalente. Solo debe ser pagado a la persona a cuyo favor se giro, salvo endoso a un banco solo para el efecto de su cobro.

Cheque parea abono de cuenta


En este cheque se prohbe el pago por ventanilla anotndose en el anverso la frase Para abono en cuenta o Para acreditar en cuenta Debe ser necesariamente depositado en una cuenta corriente o de ahorro, en el mismo banco o en otro banco.

Cheque al Portador
Cuando el cheque girado a favor de persona determinada contenga tambin la mencin al portador u otra equivalente, vale como cheque al portador. Vale como cheque al portador aquel que no tenga indicacin de beneficiario.

Cheques Certificados
Los bancos pueden certificar, a peticin del girador o de cualquier tenedor, la existencia de fondos disponibles con referencia a un cheque que se haya emitido contra una cuenta corriente. Para tal efecto el banco debita simultneamente la cuenta corriente del cliente. La certificacin no puede ser parcial ni extenderse en cheques al portador. Es vlida por 30 das desde la fecha de giro del cheque.

Caractersticas Efectuada la certificacin, el banco es el nico responsable del pago del cheque. Si no fuera presentado en el plazo legal correspondiente, el banco proceder a acreditar, en la cuenta del girador, la cantidad debitada. Acreditada la cuenta del girador, caduca automticamente la certificacin y la responsabilidad que se deriva de esta.

Por acuerdo de los bancos solo se certifican cheques girados a favor de instituciones pblicas, organismos del estado e instituciones bancarias y financieras.

Cheques de Gerencia
Se denomina as a los cheques nominativos que los bancos pueden emitir a su cargo. Se emiten a favor de un beneficiario determinado, ya sea persona natural o jurdica. Pagaderos en cualquiera de sus oficinas, generalmente de la misma plaza.

Cheque Giro
Es aquel cheque especial emitido por un banco(o alguna empresa del sistema financiero autorizada para efectuar transferencias y/o emitir giros) a su propio cargo, con la frase Cheque Giro o Giro Banco en lugar destacado del documento. Estos cheques solo se emiten ala orden, son intransferibles y son pagados en las plazas u oficinas propias del banco emisor y/o corresponsables sealados en el mismo titulo.

Cheque Garantizado
El banco puede autorizar que se giren a su cargo, cheques con provisin de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad. Los fondos son garantizados por el banco. Que se seala en el cheque? La denominacin de cheque garantizado Cantidad mxima por la cual puede ser emitido, o impresa en el mismo Ttulo Nombre de beneficiario

No se emiten al portador

Cheque Viajero
Tambin llamado cheque de turismo, es aquel cheque que es emitido por un banco a su propio cargo, para ser pagado por el o por los bancos correspondientes que designe le mismo titulo valor, en el pas o en el extranjero. Al momento de su pago el responsable deber revisar que la contrafirma colocada al momento del pago coincida con el documento de identidad de quien cobra.

Cheque De Pago Diferido


La condicin para su pago es que transcurra el plazo sealado en el mismo ttulo. Este no podr ser mayor a 30 das desde su emisin. Fecha en la que el emitente debe tener fondos en cuenta. Formalidades Adicionales Deber contener la denominacin de cheque de pago diferido en forma destacada La fecha desde la que procede ser presentado para su pago clusula pguese desde el .....

precedida de la

Del Pago de cheques


El cheque es pagadero a la vista el da de su presentacin. Esto aunque tuviera fecha postdatada. El banco girado, al pagar el cheque, puede exigir que se ponga constancia de su cancelacin. El banco girado pagara el cheque hasta donde alcancen los fondos disponibles del girador. El tenedor no puede rechazar el pago parcial. En este caso, se mencionar dicho pago en el cheque y se otorgar el correspondiente recibo.

Cuando un banco no esta obligado a pagar un cheque?


Cuando no existen fondos disponibles. Cuando esta raspado, borrado o adulterado en cuanto a su numeracin, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del girador o en cualquier dato esencial. Cuando se presente fuera del plazo sealado en la ley y el girador hubiera notificado la revocatoria del pago. Cuando el cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviera legitimado por una serie regular de endosos. Cuando teniendo la clusula no negociable no lo cobrase el beneficiario.

Limitaciones de su emisin y negociacin


cheque como instrumento de pago no puede ser emitido endosado o transferido en garanta. Un cheque emitido a la orden del banco girado no es negociable por este.

Cierre de cuenta por giro de ch/s. sin fondos

Cuando en un periodo de 6 meses, el banco girado deje constancia de la falta de pago en 2 cheques. Cuando en un periodo de un ao el banco girado rechace por 10 veces el pago de uno o mas cheques (1 por da)