Tarjeta de crdito

De Wikipedia, la enciclopedia libre Saltar a: navegacin, bsqueda La tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin del usuario, que puede ser una tarjeta de plstico con una banda magntica, un microchip y un nmero en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Es otra modalidad de financiacin, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligacin de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados. Entre las ms conocidas del mercado estn: Visa, American Express, MasterCard, Diners Club, JCB, Discover, Cabal, entre otras. Las grandes tiendas y almacenes del mundo tambin emiten tarjetas de crdito para sus clientes. Los usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que pueden cargar de acuerdo a la poltica de riesgos existente en cada momento y a las caractersticas personales y de solvencia econmica de cada usuario. Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o "revolvente") acumula un inters. Se puede hacer slo un pago mnimo as como pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses. La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus saldos por completo en su fecha lmite mensual o puede pagar una parte. La tarjeta establece el pago mnimo y determina los cargos de financiacin para el saldo pendiente. Las tarjetas de crdito tambin se pueden usar en los cajeros automticos o en un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque a diferencia de las tarjetas de dbito, se cobra un inters por la disposicin, comisin y, en algunos pases, un impuesto porque se trata de un prstamo. Un pago con tarjeta de crdito es un pago con dinero M1, (dinero crediticio) que como todo agregado monetario distinto de M0, no es creado por los bancos centrales sino por los bancos privados o las tiendas que dan crditos. Por tanto, el hacer efectivo un cobro con tarjeta de crdito depende de la solvencia de la entidad emisora de la tarjeta. Ese dinero crediticio NO es de la persona que posee la tarjeta, lo tiene que pagar. Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta. Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una identificacin (identificacin personal, permiso de conducir, etc. ) y exige la firma del pagar o voucher para acreditar que se es propietario de la tarjeta. Existen algunas excepciones donde no se solicita firmar el recibo, a ste sistema se le denomina "autorizado sin firma" y suele utilizarse en comercios con grandes aglomeraciones de gente, como lo son cines, restaurantes de comida rpida y otros lugares similares. En algunos pases se solicita el ingreso de un PIN para autorizar las compras de manera presencial.

En caso de uso fraudulento hay que dar aviso por escrito a la entidad financiera o tienda que le da la tarjeta pidiendo que anule el cargo y seguir los trmites de cada institucin. El emisor de la tarjeta debe demostrar que la compra ha sido hecha por el propietario. Las compras con tarjeta de crdito pueden tener diversos seguros sobre el saldo financiado.

ndice
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1 Forma y origen 2 Nmero de la tarjeta 3 Tecnologas 4 Vase tambin 5 Enlaces externos

Forma y origen[editar editar cdigo]

Materialmente la tarjeta de crdito consiste en una pieza de plstico, cuyas dimensiones y caractersticas generales han adquirido absoluta uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad tcnica. El tamao de la mayora de las tarjetas de crdito es de 85.60 mm 53.98 mm (33/8 Pulgada 21/8 Pulgada) y cumple la norma ISO/IEC 7810 ID-1. Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla, as como el periodo temporal durante el cual ese instrumento mantendr su vigencia. Suele contener tambin la firma del portador legtimo y un sector con asientos electrnicos perceptibles mediante instrumentos adecuados. Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al portador para disponer del crdito que conlleva el presentarla, sin estampar su firma. Con respecto al origen, podemos decir que apareci en los comienzos del siglo XX en los Estados Unidos. Concretamente, la idea surgi dentro de las oficinas del Chase Manhattan Bank, a manos de su director, bajo la modalidad de tarjeta profesional, se insinu con su forma mayoritaria alrededor de la dcada de los aos 1940 y tom difusin desde la mitad del siglo. La difusin internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel pas, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante las dcadas de los 50 y 60s.

Nmero de la tarjeta[editar editar cdigo]

Es un nmero de cuenta principal de las tarjetas de crdito y tarjetas bancarias. Tiene una cierta cantidad de estructura interna y las cuotas de un sistema comn de numeracin. Los

nmeros de tarjeta de crdito son un caso especial de la norma ISO/IEC 7812 nmeros de tarjetas bancarias. Una norma ISO/IEC 7812 contiene un nmero de un dgito identificador principal de la Industria (MII), uno de seis dgitos Nmero de Identificacin del Emisor (IIN), un nmero de cuenta y un verificador de un solo dgito calcula utilizando el algoritmo de Luhn. El MII es considerado como parte del IIN. El trmino "Emisor Nmero de Identificacin" (IIN) sustituye a los utilizados anteriormente "Nmero de Identificacin Bancaria" (BIN). Vase la norma ISO / IEC 7812 para ms informacin.

Tecnologas[editar editar cdigo]

Actualmente existen dos tecnologas disponibles para las tarjetas de crdito. La tradicional es la de la banda magntica. No obstante, se est extendiendo la de las tarjeta de crdito con microchip. Esta tecnologa, fue desarrollada por Roland Moreno, en la cual un circuito electrnico integrado a la tarjeta realiza la mayor parte de los controles relativos a su uso, ofrece ms seguridad al usuario y al banco emisor: el microchip integra dispositivos de proteccin electrnica que impiden su violacin o la lectura sin autorizacin de la informacin que contiene. QU ES UNA TARJETA DE CRDITO? La tarjeta de crdito es un medio de pago que te permite hacer compras que puedes pagar posteriormente (una semana despus, un mes despus, un ao despus, etc). Son llamadas de crdito porque cuando pagas cualquier mercanca con ella, el banco que te la otorg te est concediendo un prstamo que debes pagar de acuerdo al periodo que elijas segn los plazos negociados con la entidad. Es decir que si pagas con tu tarjeta por ejemplo una camisa que te gusto, por un valor de 100.000 pesos, le debes ese dinero al banco que expidi la tarjeta. Elementos esenciales Cuota o Pago mnimo: Es el que el banco calcula cada mes, con relacin a tu deuda, para determinar el monto mnimo que debes cancelar de t crdito. Intereses: Es el costo que debes pagar por tu tarjeta de crdito. Lo encuentras como un valor adicional que se calcula cada mes sobre el saldo de tu tarjeta. Beneficios Adicionales: Dependiendo de tu entidad financiera, algunas tarjetas de crdito tienen beneficios adicionales como seguros para viajes o cobertura nacional, entre otros.

Cupo: Es el tope mximo de dinero que puedo gastar con mi tarjeta de crdito. Corte: Fecha mensual, que toma el banco para hacer el clculo de tu deuda, pago mnimo e inters, que aparecen en tu Estado de Cuenta. Por ejemplo, imagnate que tu fecha de corte son los das 30 de cada mes, en tu Estado de Cuenta llegarn todos los consumos que has realizado con tu tarjeta desde el 1 hasta el 30 del mes en curso, a esos consumos se les sumar los saldos anteriores y se calcular el pago mnimo y los intereses a pagar. Saldo: Es el dinero que debes al banco despus de efectuar tus pagos mensuales de intereses, cuota mnima o abono a capital. Por ejemplo, si tu deuda de la tarjeta de de $200.000 pesos, tu pago mnimo de $30.000 y tus intereses de $10.000, tu saldo ser de $170.000 pesos, resultantes de restar $200.000 $30.000. Los intereses no se restan, porque corresponden al costo que estas pagando por tu crdito.
INTRODUCCION Segn el diccionario jurdico de Manuel Osorio una tarjeta de crdito es una "Tarjeta emitida por un banco u otra entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida a efectuar pagos,en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibicin de tal tarjeta". La mayora de nosotros cuando decimos tarjeta de crdito enseguida visualizamos o mejor dicho, nos hacemos la idea de una tarjeta de plastico con una banda magntica que nos permite acceder a la posibilidad, hablando mal y pronto, de "comprar sin pagar", esto es, diferir el pago de lo que compramos para el mes siguiente, e inclusive mas tiempo.Aunque esto ltimo es como que no se lo tiene en cuenta y la sensacin de haber consumido algo sin haberlo pagado existe, lo cual en todo caso es motivo de anlisis de la psicologa y no de nuestra disciplina. Obviamente una tarjeta de crdito es algo mas que una tarjeta de plstico e implica un juego de relaciones jurdicas y de conceptos que hay que analizar concienzudamente para comprender la cuestin que nos ocupa en su verdadera dimensin. En si, la tarjeta es un mero elemento identificatorio de quienes son contratantes de un sistema de tarjeta de crdito.Como veremos mas adelante cumple funciones operativas y simblicas.Solo partiendo del anlisis general del sistema de tarjeta de crdito(en adelante stc), es posible obtener una definicin tcnica de la tarjeta y del sistema contractual que le da origen. Se ha querido explicar las carcteristicas y consecuencias jurdicas y econmicas como si fueran atributos de la propia tarjeta en su materialidad fsica.En general la doctrina se divide entre quienes sostienen que es un contrato y quienes afirman que es un ttulo. A nuestro criterio este mtodo no permite abordar a resultados satisfactorios, pues la tarjeta en si no tiene virtualidad jurdica propia. En cuanto a contrato se ha dicho que es una especie dentro de los contratos de crdito, que es un instrumento de crdito basado en un contrato de apertura de crdito, o que es una carta de crdito.

En cuanto a ttulo se ha dicho que es un ttulo de valor impropio basado en un negocio jurdico unilateral financiero, o que es un ttulo de identificacin y crdito, intranferible, insuficiente e incompleto, y necesario para ejecutar el haz de derechos que simboliza y que correponde considerarlo como un papel de comercio. Nuestro titular de ctedra.el dr. Fargosi, parte tambin del anlisis de la tarjeta, pero afirma que tal instrumento carece de significacin para configurar la relacin pues es un medio identificatorio para requerir la prestacin pero no incorpora un derecho distinto de la relacin sustancial.Agrega que es un instrumento de un contrato y que la calificacin de la relacin jurdica hay que intentarla prescindiendo de la tarjeta. FORMA Y ORIGEN Materialmente la tarjeta de crdito consiste en una pieza de plstico, cuyas dimensiones y carcteristicas generales han adquirido absoluta uniformidad,por virtualidad del uso y de la necesidad tcnica. Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla; as como el periodo temporal durante el cual ese instrumento mantendr su vigencia.Suele contener tambin la firma del portador legtimo y un sector con asientos electrnicos perseptibles mediante instrumentos adecuados.Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al portador para disponer del crdito que conlleva el presentarla, sin estampar su firma. Con respecto al origen, podemos decir que apareci en los comienzos del siglo xx en los EE.UU, bajo la modalidad de las tarjetas de compaa, se insinu con su forma mayoritaria alrededor de la decada del 40 y tomo difusin desde la mitad del siglo. La difusin internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel pais, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante las quinta y sexta dcadas. En la Argentina comenz la gestin de ese instrumento durante la dcada del sesenta; primero con la oferta de tarjetas emitidas en el pas de origen del instituto,y luego con el establecimiento local de sucursales de las emisoras. CONCEPTO-NATURALEZA JURIDICA Es un mero elemento de identificacin.No es un contrato sino el efecto de un contrato.La tarjeta se emite por la entidad emisora en cumplimiento de un contrato celebrado previamente con el cliente. La tarjeta no es una carta de crdito, ni instrumento de crdito porque la tarjeta no es un contrato y no vale por si sino que vale en la medida que exista el contrato anterior entre la entidad emisora y el cliente usuario por el cual se la emite y se regula su uso.La mera tarjeta no servira para reclamar derechos o cumplir obligaciones porque no contiene en si misma elemento alguno que sustente tales pretenciones. Similares argumentos pueden expresarse acerca de su consideracin como ttulo.Un ttulo es un instrumento que se vale por si mismo,pues incorpora en su propia materialidad su valor econmico y el valor jurdico de reclamar su pago o la contraprestacin de que se trate, por la sola propiedad de su titular, sin necesidad de exhibir otra causa que le otorgue validez.No ocurre esto con la tarjeta de crdito, pues la misma necesita como condicin ineludible de validez, estar soportada por un contrato. Tal contrato da facultades al emisor para suspender o anular la tarjeta a su criterio, lo cual es incompatible con la naturalez de un ttulo. Asimismo la tarjeta tiene plazo de caducidad y es renovable automticamente.

Por ltimo la tarjeta de crdito no pertenece en propiedad a quien la usa.Los contratos de emisin de tarjeta estipulan, por una necesidad operatoria propia, la propiedad de la tarjeta por parte de su enisor.El usuario es unmero tenedor de la tarjeta y prueba de ello es que la reposicin de una tarjeta perdida se cobra al usuario con el valor material de la misma. En sntesis, la tarjeta no es causa jurdica, no genera derechos ni obligaciones, sino que es en si una consecuencia jurdica cuya causa es un contrato.Este es el que genera los derechos y obligaciones del usuario y del emisor. Por lo dicho, el valor de la tarjeta no es jurdico sino meramente operativo. FUNCIONES El valor de la tarjeta esta dado por sus mltiples funciones: FUNCION IDENTIFICATORIA La tarjeta reune los datos bsicos con los que la empresa que explota un sistema de tarjeta identifica a sus clientes tenedores de tarjeta.(ver FORMA.).Solo con esos datos el sistema puede operar, an sin existir materialmente la tarjeta, como se da en los casos de sistemas de venta telfonica,por correo,por catlogo publicitario,etc. FUNCION OPERATIVA Se evidencia primariamente en la forma que opera un sistema de tarjeta de crdito y est asociada a la funcin identificatoria.Mediante la tarjeta, el usuario y el comerciante adherido al sistema se reconocen, llevan a cabo las operaciones deseadas, se emiten los cupones que cursan la operacin a traves del sistema, etc. Simultaneamente la funcin operativa ofrece seguridad y comodidad al usuario, pues al operar con la misma evita la necesidad de transportar sumas de dinero, es fuente de recursos en casos de necesidad inminente o imprevista como accidentes,enfermedades,viajes, le permite mantener facilmente un registro de gastos, permite acumular los pagos en una fecha nica,etc. Asimismo es relevante para el establecimiento pues favorece el incremento de ventas y ofrecimiento de facilidades, entre otras ventajas. FUNCION SIMBOLICA Es muy importante para explicar su razn de ser y su xito comercial. Esta funcin est ligada al aspecto psicolgico de las personas y se relaciona con la necesidad de diferenciarse de los dems y con el atractivo del poder.Esta cuestin del sentido de pertenencia a un crculo selecto con personas con un elevado nivel de ingresos, aunque en los ltimos aos las empresas de tarjetas y bancos han lanzado una ofensiva comercial sobre los sectores medios y medios bajos, masificando y democratizando el uso de las mismas en un nivel bastante considerable, a partir de una flexibilizacin de los requisitos de obtencin de tarjetas. Con respecto al tema del sentimiento de poder que origina, esta idea se relaciona con que la tarjeta permite separar lgica y cronolgicamente el acto de adquirir del acto de pagar.Al respecto debemos decir que no

estamos ante un medio de pago sino ante una modalidad de pago, pues la tarjeta no paga por si sino que permite cursar el pago en dinero a travs del sistema de tarjeta de crdito. OTROS TIPOS DE TARJETAS En la actual prctica comercial argentina existen otros tipos de tarjeta, aparte de la de crdito, que no podemos dejar de mencionar. Tarjetas de compra:No brinda la posibilidad de financiar los consumos efectuados mediante el uso de la misma.En otras palabras el usuario debe pagar el total de sus consumos al vencimiento de cada periodo de pago. Tarjetas de aplicacin en empresas determinadas:Son las figuras ms prximas a la tarjeta de uso universal porque operan virtualmente como una de ellas, con la diferencia que son solo eficaces en las distintas sucursales o empresas distribuidoras de alguna gran organizacin de venta o de servicios. Tarjetas de identificacin:Constituyen una variante operativa menor respecto de la explicada precedentemente.Son empleadas para identificar a su portador en los distintos establecimientos de la emisora, en empresas vinculadas con ella o ante terceros vinculados con la actividad negocial del portador respecto de la emisora. Tarjetas para operar con cajeros automticos:Son entregadas por los bancos que prestan servicios mediante esas mquinas.Tal instrumento habilita al portador para efectuar,en cualquiera de las mquinas del sistema establecido como una red,algunas prestaciones preestablecidas(extraccin de dinero,depsitos,pagos de servicios,informacin,etc). Tarjetas de compra:Se diferencian de las de crdito,entre otras cosas, fundamentalmente en que no brindan la posibilidad de financiar los consumos efectuados mediante el uso de la misma.En otras palabras, el usaurio debe pagar el total de sus consumos al vencimiento de cada periodo de pago. SISTEMA DE TARJETA DE CREDITO Como se dijo antes para comprender el concepto tcnico de la tarjeta de crdito es necesario comprender el sistema de tarjeta de crdito.La tarjeta no vale por si si no por pertenecer al sistema que le ha dado origen y en cual opera.El sistema vale por si y subsiste an en ausencia de la tarjeta. En nuestra doctrina no se ha dado hasta ahora una definicin especfica del sistema.Ello se debe a que se ha intentado definir el fenmeno a partir de la tarjeta, no del sistema. Una definicin interesante es aquella que dice que el sistema de tarjeta de crdito es un conjunto sistematizado de contratos cuya funcin bsica, entre otras, consiste en un servicio de administracin de cuentas corrientes mercantiles. Conjunto sistematizado de contratos individuales que constituyen la estructura legal del sistema, la cual tiene a su vez, varios componentes funcionales, que son subconjuntos sistematizados de los cuales tres son esenciales:la organizacin central, que conduce y opera el sistema,el grupo de usuarios de tarjeta y los establecimientos adheridos. La organizacin:Tiene por objeto predominante comercializar el sistema y administrar las cuentas de usuarios y establecimientos.Como bien dijimos conduce y opera el sistema.

Los usuarios: Cada uno de ellos est ligado a la organizacin central por un contrato bilateral individual,el cual tiene como objeto predominante la incorporacin del usuario al sistema mediante la emisin de la tarjeta y la apertura y administracin de su cuenta Los establecimientos: Llamados establecimientos adheridos o aceptantes de tarjeta.Se encuentran ligados a la organizacin central tambin mediante un contrato bilateral individual, cuyo objeto predominante es la incorporacin del establecimiento al sistema mediante la asignacin del cdigo identificatorio y la apertura e identificacin de su cuenta. EL SISTEMA EN MARCHA Las operaciones constituyen el efecto de la actuacin organizada convencionalmente por los sujetos mencionados precedentemente. 1)Adquisiciones: El portador de la tarjeta exhibe sta y ello lo habilita para sustituir el pago por la firma de un instrumento corrientemente denominado cupn, el cual antes consista en un formulario preimpreso suministrado por la organizacin emisora, y que hoy en da ha sido reemplazado por un sistema electrnico e informtico en red que genera su impresin una vez verificados los datos y autorizada la operacin a travs de ese sistema,que mantiene interconectado al comercio con la sede central de la organizacin. El cupn expresa el monto de la contraprestacin debida al vendedro o locador, y menciona la fecha del negocio.Contiene obviamente el nombre del sistema de tarjetas de crdito operado y el del establecimiento aceptante.Incluye nmeros identificatorios del comercio y del portador.Se extiende en dos ejemplares; uno de los cuales es recibido en el momento de la firma por el portador de la tarjeta. Respecto del cupn consideramos ncesario hacer algunas consideraciones sobre su naturaleza jurdica. A nuestro criterio,el cupn es solo informacin escrita que el usuario y establecimiento conjuntamente emiten para que el administrador efecte registros en sus respectivas cuentas.Como la razn y finalidad de tal informacin est contenida en los contartos de usuario y de establecimiento, el cupn no es causa sino efecto.La naturaleza jurdica del cupn es similar a la de la tarjeta de crdito: no es causa jurdica sino consecuencia jurdica cuya causa es un contrato. En doctrina y jurisprudencia se ha considerado que la naturaleza jurdica del cupn es de gran importancia, pues se ha asumido como el instrumento jurdico que origina la obligacin del usuario de pagar su deuda con el establecimiento por operaciones cursadas a tarvs del sistema. Identificando al cupn como un"comprobante de gastos", nuestro titular de ctedra dice:"Tngase presente que el comerciante solo puede vender si el portador de la tarjeta firma los comprobantes de gastos que proveen las entidades emisoras". Jos Luis Amadeo lo denomina "notas de cargo".Muguillo dice que importa un reconocimiento de una deuda y el ejercicio total o parcial del derecho que emerge de esa "carta de crdito" y "tarjeta de crdito", siendo su exigibilidad sometida a las condiciones pactadas en los acuerdos respectivos. A nuestro humulde entender, el cupn formalmente no es un comprobante de gasto pues de su lectura no surge constancia alguna de que el usuario haya efectuado un gasto.Solo muestra datos.No informa a que corresponde tal importe ni cual es la relacin que existe entre los dos nombres mostrados.Tampoco informa si alguno de esos nombres es acreedor o deudor del otro.De todas maneras , resaltamos que esta es nuestra opinin y que la jurisprudencia y la doctrina en este tema se encuentra dividida.al respecto en el apndice que acompaa la presente monografa acompao fallos relativos a la discucin en cuestin.

2)Cobranzas: El comerciante adherido entregar el cupon con el que se qued a la organizacin del sistema.Aunque con la nueva modalidad de interconeccin electronica esto no debera ser necesario. 3)Pagos por la emisora al aceptante: La emisora habr establecido con los aceptantes de las tarjetas periodos para que estos presenten los cupones.Queda generalmente convenido que la satisfaccin pecuniaria de los cupones presentados en cada ocacin sufre una pequea quita. 4)La cancelacin de las operaciones por el usuario: La organizadora del sistema y emisora de las tarjetas debitar los montos requeridos en la cuenta de cada portador de las tarjetas emitidas.Estos sern informados periodicamente del saldo deudor, que habrn de cubrir en fechas preestablecidas. 5)La utilidad de los operadores: La disponibilidad financiera producida durante el diferimiento del pago al aceptante por algunos das, o la reduccin de su monto en algn porcentaje preconcertado,constituir el ingreso de la emisora, sumado al pago proveniente de cada portador del instrumento en anlisis. El cobrador aceptar ese diferimiento,o esa reduccin, o ambos simultaneamente, porque su disposicin a dar o a servir sin pago pecuniario inmediato determinar una mayor concurrencia de adquirentes, con el previsible incremento de su utilidad. El usuario pagar la cuota anual o mensual, porque el mecanismo le evita,como dijimos antes,trasladar dinero y le provee un crdito constituido por el diferimiento de sus pagos . Dbitos principales de las partes La emisora de la tarjeta promete el mantenimiento futuro del crdito implicado en la disponibilidad de la tarjeta; generalmente poniendo un mximo al monto de ste.Esta prestacin suele entenderse como de duracin indefinida.Tal dbito deriva en una emisin reiterada en el tiempo, de las nuevas tarjetas. Los dbitos del tomador de la tarjeta residen en el pago del canon peridico y principalmente en la cobertura de los montos erogados por la entidad organizadora para atender sus adquisiciones efectuadas mediante el crdito empleado merced al uso de la tarjeta de crdito. Otras prestaciones de las partes 1. Dbitos de informacin:El portador ha de recibir una cuenta peridica de la empresa emisora .En este tema vale aclarar que el retrazo en el envo de la misma o la ausencia por cualquier otro motivo de esta,no excusa el pago tempestivo Dbito de remesar el pago:la entidad emisora ha de recibir el pago en su sede, o en los bancos que se hayan informado al tenedor de la tarjeta. Emisin de tarjetas adicionales: tarjetas adicionales son aquellas que son utilizadas por sujetos distintos del ordenante de la emisin.Los consumos efectuados con empleo de estas tarjetas adicionales constituyen ante la emisora un dbito del tomador de la tarjeta principal. ACCIONES JUDICIALES DERIVADAS La mas corriente de las controversias que se pueden suscitar como consecuencia de la operatoria descripta consiste en la persecucin judicial del crdito de la emisora impago por el portador de la tarjeta. Al respecto existe, como en todo lo referido al tema de las tarjetas, un vaco legal ostencible.Es entendido generalmente que se configura un ttulo ejecutivo con la presentacin del acuerdo previo a la emisin de la tarjeta de crdito, firmado por el titular de la cuenta, acompaado de los vales firmados por el portador del instrumento.

2. 3.

Esa constitucin de un ttulo es difisil en ocaciones porque la emisora no tiene materialmente los cupones.Ha sido negada generalmente la eficacia de la convencin de partes destinada a facultar al emisor de la tarjeta para constituir sus registros en ttulo ejecutivo.Es admitida la preparacin de la va ejecutiva con base en el reconocimiento en justicia de la firmas de los cupones, y ha sido admitida,minoritariamente, la preparacin de la va ejecutiva por medio del reconocimiento de cuenta. De todas maneras la jurisprudencia es variada, y a tales efectos acompaamos en el apndice adjunto, fallos diversos.

Leer ms: http://www.monografias.com/trabajos/tarjetacred/tarjetacred.shtml#ixzz2feBHoSgs

http://www.monografias.com/trabajos/tarjetacred/tarjetacred.shtml http://mx.answers.yahoo.com/question/index?qid=20100211142936AAaHiaL http://biblio.juridicas.unam.mx/libros/2/693/11.pdf http://galeon.com/josicu/CreditCard/Complete.pdf