Invierta bien!

Calcule su perfil de riesgo

Por Marcela Villamil Kiewu

Todas las decisiones que se toman en la vida implican riesgos. Las que tienen que ver con el dinero, no son la excepcin. Saber cmo es su comportamiento frente al riesgo, lo ayudar a tomar sus decisiones financieras y de inversin mucho ms fcil.

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El siguiente test lo ayudar a saber cul es su comportamiento y perfil frente al riesgo en inversiones y decisiones financieras. Escoja la mejor respuesta para USTED. Si ms de una de las respuestas aplica, escoja la que mejor se adapte a su comportamiento sobre el dinero. Recuerde ser honesto y contestar cada respuesta de acuerdo con su situacin.

Parte 1: Su horizonte de inversin 1. Su edad es: a) Mayor de 45 aos b) Entre 30 y 45 aos c) Menor de 30 aos 2. Necesita tener acceso a gran parte de mi dinero ahorrado en:

a) En menos de 5 aos b) Dentro de 5 a 10 aos c) En ms de 11 aos Su primera meta de inversin es: a) Una casa b) Mantener su estilo de vida o educacin c) Retiro Cuando piensa en comprar un activo de alto valor, como una casa, usted piensa en: a) 5 aos o menos b) De 5 a 10 aos c) Ms de 11 aos Ahora cuente sus puntos: Por cada respuesta a sume 1 punto Por cada respuesta b sume 3 puntos Por cada respuesta c sume 5 puntos Parte 2: Su tolerancia al riesgo 1. Cundo piensa en invertir, se considera: a. Un aprendiz b. Tiene algunos conocimientos c. Un experto 2. En junio de este ao, en menos de dos meses, los precios de las acciones a nivel mundial perdieron casi un 20% de su valor. Si usted hubiera tenido acciones en ese momento, cmo habra reaccionado. a) Hubiera vendido todo. Prefiero asumir las prdidas que perder ms. b) Me hubiera esperado, pero sin considerar vender una parte para mantenerla segura. c) Hubiera comprado ms, no importa que hubiera continuado la cada. Hay que comprar barato, para vender caro.

3. Cuando invierte, lo que ms le importa es: a) No perder dinero. b) Mantener el dinero que tiene, pero obteniendo rentabilidad. c) Obtener la mayor rentabilidad que se pueda sus inversiones. 4. Cul de estos tipos de inversiones le gusta ms:
a. Retorno promedio 5% 7% 11% b. Retorno ms bajo -3% -10% -20% c. Retorno ms alto 15% 28% 50%

5. Usted ha estado ahorrando para un carro nuevo por tres aos y ya alcanz su meta. Ya estuvo planeando ir al concesionario durante el fin de semana y comprar el carro de sus sueos. Es mircoles y lo despiden de su trabajo. Qu hara? a. Se queda con el carro que tiene, hasta que encuentre un nuevo trabajo. b. Compra un modelo de gama ms baja, sin los accesorios que tiene el que iba a comprar o usado del carro de sus sueos. c. Va el fin de semana al concesionario y contina con sus planes, confa en que encontrar rpido un nuevo trabajo. 6. Cuando piensa en ahorro, usted: a. Ahorra un porcentaje fijo cada mes. b. No tiene un porcentaje fijo, pero ahorra lo que puede. c. Trata de hacerlo cada mes, pero no lo logra. Ahora cuente sus puntos: Por cada respuesta a sume 1 punto Por cada respuesta b sume 3 puntos Por cada respuesta c sume 5 puntos

Conozca su perfil de riesgo Despus de tener el puntaje de cada parte de la encuesta, mire la zona en la que caen los dos puntajes y ese ser su perfil de riesgo.

As debe invertir segn su perfil de riesgo: Perfil conservador: Lo ideal es que una persona que se encuentra cerca de los 50 aos y que est ahorrando para su retiro o alguien que est ahorrando para alcanzar una meta dentro de 5 o 10 aos debe tratar de invertir el 30% de su dinero en acciones de alta capitalizacin burstil, un 15% en acciones o activos en el extranjero, 15% en acciones de baja liquidez, 35% en bonos o ttulos del gobierno y mantener el 5% en efectivo, en una cartera colectiva de bajo riesgo o en un CDT. Y que escoja en su fondo de pensiones, el fondo conservador. Perfil moderado: Lo ideal es que una persona que se encuentra cerca de los 40 aos y que est ahorrando para su retiro o alguien que est ahorrando para alcanzar una meta dentro de 10 o 15 aos debe tratar de invertir el 40% de su dinero en acciones de alta capitalizacin burstil, un 20% en acciones o activos en el extranjero, 15% en acciones de baja liquidez, 20% en bonos o ttulos del gobierno y mantener el 5% en efectivo, en una cartera colectiva de bajo riesgo o en un CDT. Y que escoja en su fondo de pensiones, el fondo moderado. Perfil agresivo: Lo ideal es que una persona que se encuentra cerca de los 30 aos y que est ahorrando para su retiro o alguien que est ahorrando para alcanzar una meta dentro de 15 o 20 aos debe tratar de invertir el 45% de su dinero en acciones de alta capitalizacin burstil, un

20% en acciones o activos en el extranjero, 20% en acciones de baja liquidez, 10% en bonos o ttulos de renta fija y mantener el 5% en efectivo, en una cartera colectiva de bajo riesgo o en un CDT. Y que escoja en su fondo de pensiones, el fondo de alto riesgo. Perfil muy agresivo: Lo ideal es que una persona que se encuentra cerca de los 20 aos y que est ahorrando para su retiro o alguien que est ahorrando para alcanzar una meta a ms de 20 aos debe tratar de invertir el 50% de su dinero en acciones de alta capitalizacin burstil, un 25% en acciones o activos en el extranjero, 20% en acciones de baja liquidez, 5% en bonos, ttulos del gobierno, efectivo, carteras colectivas de bajo riesgo o en un CDT. Y que escoja en su fondo de pensiones, el fondo de alto riesgo.