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Caso de Estudio:

BizAgi Produbanco

Productividad y Eficiencia
en la Gestin de las Solicitudes de Crditos de Consumo e Hipotecario

Buscando un proceso de gestin de solicitudes de crdito administrado de manera sistemtica, simple, gil e integrado con los sistemas Core Bancarios y todas las reas involucradas en la organizacin, Produbanco decidi apoyarse en BizAgi BPM Suite para la automatizacin del proceso de gestin de solicitudes de banca de consumo (personales, vehculos y tarjetas de crdito) e hipotecario. Hoy, el sistema administra ms de 4.500 casos mensuales a travs de un portal 100% web, el cual est orientado a establecer un mecanismo de colocacin de crdito a nivel nacional en el menor tiempo posible, con niveles de seguridad y control que permitan disponer de una cartera saludable bajo un indicador de 80% de operaciones procesadas automticamente y 20% de operaciones procesadas por un analista de riesgos y una fbrica de crdito centralizada y mlti-producto.

RETO
Reducir tiempos de ciclo de proceso en la gestin de las solicitudes de crdito. Generar visibilidad e indicadores de desempeo del proceso de principio a fin. Reducir actividades manuales y la subjetividad en la toma de decisiones.

SOLUCIN
Implementacin de la Solucin BPM para la Gestin de Crditos de Consumo e Hipotecarios de BizAgi. Orquestacin de procesos de acuerdo al proceso diseado, controlando la ejecucin de tareas humanas y automticas y generando alarmas en caso de necesitarse.

RESULTADOS
Reduccin de los tiempos de ciclo de proceso en 80%. Casi todos los procesos toman menos de un da en promedio. Disminucin del riesgo asociado a los crditos. El 80% de las operaciones son procesadas automticamente el 20% restante son ejecutadas por una fbrica de crdito centralizada. Visibilidad e indicadores de desempeo del proceso de punta a punta para los dueos del proceso.

Caso de Estudio:
Banco de la Produccin S.A. Produbanco, es la cabeza del Grupo Financiero Produccin uno de los ms importantes conglomerados financieros del Ecuador. Cuenta actualmente con una red de ms de 100 oficinas, las cuales son su principal canal para atender sus unidades de negocio de crdito de consumo e hipotecario.

Diagnosticando el Problema
Con el objetivo de agilizar la recepcin de solicitudes de crdito y mejorar la eficiencia del flujo de aprobacin y el anlisis del riesgo de estas aplicaciones, Produbanco, desarroll una estrategia de optimizacin del proceso de fbrica de crdito, automatizando todas las actividades de principio a fin de una solicitud de crdito; desde la aplicacin hasta que est es finalmente aprobada y desembolsada pasando por todas las reglas de aprobacin y verificacin de informacin. Tan pronto como Produbanco comenz a evaluar la manera como administraba el proceso de solicitud de crditos lograron identificar los siguientes aspectos claves: Considerable uso de excepciones. En vez de ingresar la informacin de las excepciones en un sistema, cada rea realizaba actividades manuales para gestionar este tipo de solicitudes. Esto haca imposible verificar los tiempos de respuesta y aumentaba la subjetividad asociada al manejo de las solicitudes de crdito. Subjetividad en la aprobacin. Con la mayora de los casos gestionados manualmente y sin automatizar polticas y normativas para que las aprobaciones o negaciones fueran totalmente objetivas, Produbanco no tena uniformidad en la toma de decisiones con respecto a las solicitudes de crdito. No haba visibilidad del proceso completo y el tiempo de demora de una solicitud. El banco necesitaba de la implementacin y automatizacin del proceso de crdito para permitir medir de punta a punta el tiempo de demora de una solicitud, colocar acuerdos de servicios con las distintas reas y formar compromisos con las mismas, poder analizar cuellos de botella y subprocesos e integrar departamentos que antiguamente estaban relegados. Exceso de actividades manuales. Produbanco requera eliminar actividades manuales que causaban errores recurrentes y suprimir re-procesos innecesarios.

Un Proceso Ms Eficiente
Luego de un estudio de distintas soluciones, Produbanco seleccion la solucin prefabricada o Modulo de Conocimiento BPM para la Gestin de Solicitudes de Crditos de Consumo e Hipotecario desarrollada por BizAgi. La solucin BPM BizAgi era la nica que le permitira automatizar todas las tareas humanas y las reglas de negocio que intervienen dentro del proceso en el menor tiempo posible y con la posibilidad de analizar y modificar la solucin en el futuro con la mayor rapidez. Produbanco y BizAgi automatizaron el proceso dividido en las siguientes 5 etapas:

La solucin BizAgi redujo considerablemente el tiempo de ciclo de proceso de gestin de una solicitud de crdito, disminuyo los costos de procesamiento de las solicitudes e incremento la habilidad de Produbanco para responder gilmente a los cambios en el negocio. Entre los beneficios clave para Produbanco se encuentran: Mejoramiento de la Productividad y Eficiencia. En promedio Produbanco redujo los tiempos de ciclos de procesos en un 80%. Casi todos los procesos toman menos de un da en promedio. Aprobacin de crdito automotriz: 0.79 das Aprobacin de fbrica hipotecario: 2.37 das Aprobacin de fbrica consumo: 0.98 das Aprobacin de fbrica tarjeta crdito: 0.88 das Verificacin del call center crdito automotriz: 0.36 das Tiempo de verificacin del call center con otros productos de crdito de consumo: 1.84 das Incremento del Servicio al Cliente. Todas las etapas del proceso son ejecutadas y medidas a travs de un work portal 100% web lo que permite hacer un seguimiento estricto para que las actividades sean desarrolladas en tiempo y con calidad. De la misma manera, ahora Produbanco puede registrar solicitudes de crdito en tiempo real en ferias y directamente desde concesionarios con personal del banco. El ingreso de solicitudes y su respuesta al cliente se puede dar en cinco minutos, convirtindose en una ventaja competitiva frente a otros bancos en el pas. Mayor Integracin y Visibilidad del Proceso. El sistema ejecuta el proceso de negocio a travs de una aplicacin web que basada en el proceso diseado, entrega la informacin adecuada al usuario correcto, en el momento y lugar indicado, activando aplicaciones cuando es necesario, controlando la ejecucin de tareas humanas y automticas y generando alarmas en caso de necesitarse. De la misma manera BizAgi le entrega a los dueos del proceso informacin del proceso de principio a fin, detallando el desempeo del proceso desde cualquier aspecto dentro de la organizacin. Disminucin del Riesgo asociado a cada solicitud. Gracias al sistema BPM, solamente un 20% de las solicitudes visita a los analistas de riesgos para que sean revisadas, l 80% restantes son aprobadas automticamente. Las solicitudes aprobadas vuelven al ejecutivo para que la documentacin del trmite sea impresa, la generacin y llenado de los documentos se realiza de manera totalmente automtica.

Caso de Estudio:

Basndose en el proceso humano diseado por Produbanco BizAgi orquesta las funciones de SOA de acuerdo con el esquema y orden de las tareas del proceso y los requerimientos del negocio. El sistema BPM BizAgi interacta con los principales sistemas de CORE Bancarios tanto para traer informacin como para enviarla a los sistemas transaccionales.

Integracin BPM.

Gracias a BizAgi, Produbanco increment significativamente sus indicadores de productividad y servicio al cliente. Ahora el Banco, con una plataforma BPM escalable, est planificando mejorar los procesos con base en los indicadores de desempeo entregados por la herramienta y automatizar nuevos para as consolidar su crecimiento basndose en la eficiencia operacional.

Una Plataforma BPM para el Futuro.

Acerca de BizAgi Ltd.

Con una fuerte base en los principales mercados financieros de Europa y Amrica Latina y ms de 18 aos de estudio y anlisis de los procesos organizacionales, BizAgi es la principal solucin de BPM para la automatizacin y el mejoramiento de los procesos humanos utilizando la mnima cantidad de programacin. Estamos 100% dedicados a la mejora continua en el desempeo de los procesos de nuestros clientes, hacindolos ms productivos, eficientes y giles que los de su competencia a travs de un concepto nico, donde El proceso es la aplicacin. BizAgi ofrece a las organizaciones una completa plataforma de automatizacin de procesos para apoyar a las empresas de transformacin. BizAgi reducir el timeto-market de nuevas ideas y estrategias de negocios facilitando el mejoramiento continuo. Para ms informacin visite www.bizagi.com