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Se puede ahorrar de forma segura y garantizada ms all de los depsitos

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El IPC eleva cuatro dcimas su tasa interanual, hasta el 2,1%, por el precio de alimentos y gasolinas 1 Actualizado hace 21 minutos

Comparativa de fondos garantizados entre bancos. (ARCHIVO)

La compraventa de viviendas baja un 3,7% en mayo y vuelve a tasas negativas 16 11.07.2013 - 09:48h

La limitacin de los depsitos bancarios ha impulsado el inters de los ahorradores por otros productos de perfil conservador con mayor rentabilidad. Los seguros de ahorro y los fondos garantizados cumplen la premisa de garantizar la inversin inicial y una rentabilidad, generalmente, por encima del 2% anual.

Los signos de riqueza que rastrea Hacienda anualmente

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11.07.2013 - 08:39h

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'Impuestos ms justos, por favor' 10 11.07.2013 - 08:29h

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NICOLAS M. SARRIES 11.07.2013 - 08:35h

@nicolasm sarries

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NICOLAS M. SARRIES 11.07.2013 - 08:35h

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La limitacin en la rentabilidad de los depsitos recomendada por el Banco de Espaa desde inicios de ao ha empujado a muchos ahorradores con un perfil conservador (ms preocupados por mantener intacta su inversin, aun a costa de unos intereses ms bajos) hacia otro tipo de productos de ahorro que, manteniendo unas fuertes garantas, ofrezcan una rentabilidad por encima del 2% en el que estn anclados tanto bancos como cajas.
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Entre la multitud de productos de inversin y ahorro ofrecidos actualmente por el sistema financiero, destacan dos por su seguridad y su rentabilidad por encima de los depsitos. Se trata de los seguros de ahorro y los fondos garantizados. Ambos cumplen la premisa de garantizar la inversin inicial y una rentabilidad, generalmente, por encima del 2% anual.

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Ahorro sin ir al banco

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Los llamados seguros de ahorro no son sino plizas comercializadas por aseguradoras y entidades financieras, que invierten en algn tipo de activo, por ejemplo, deuda pblica. Ofrecen un rendimiento determinado previamente (que se puede cobrar de una vez, en forma de renta mensual, o una combinacin de ambos) a cambio de desembolsos nicos o peridicos, y siempre con el capital inicial garantizado. En cuanto a sus garantas, a pesar de que los seguros de ahorro no estn protegidos por el Fondo de Garanta de Depsitos (FGD), lo cierto es que las aseguradoras estn incluso ms reguladas que los propios bancos (las controla la Direccin General del Seguro), y cuentan con el Consorcio de Compensacin de Seguros como garante final. Los seguros de ahorro ofrecen adems otras ventajas, como son un pago extra en caso de fallecimiento y una tributacin interesante: en caso de ser el propio asegurado quien perciba la prestacin en forma de capital, la diferencia entre su aportacin y lo obtenido finalmente tributar al 21%. Dentro del negocio de las aseguradoras tambin existen los llamados PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemtico), que son seguros individuales de vida cuyas aportaciones sirven para generar una renta vitalicia asegurada. Estos PIAS, a diferencia de otros seguros de ahorro, tienen un lmite de aportacin de 8.000 euros al ao y una rentabilidad mnima garantizada. Permiten, adems, reducciones en la tributacin del IRPF y del impuesto de sucesiones.

Cuenta Inteligente Evo 2% TAE

Cuenta Naranja 2,4% TAE

Invertir para no perder

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La actual situacin de inestabilidad en los mercados fomenta el conservadurismo de muchos ahorradores, que buscan al menos no perder. Este objetivo est asegurado con los llamados fondos garantizados, que pueden ser una opcin interesante para quien no vaya a necesitar sus ahorros en un plazo corto. Son fondos de inversin que, adems de unas rentabilidades, garantizan la totalidad o parte de la inversin inicial en una determinada fecha. Estos garantizados, de- pendiendo de la aversin al riesgo de cada usuario, pueden ser de renta fija (es decir, est previamente fijada la rentabilidad que ofrecern) o de renta variable (que variar en funcin de la evolucin de los activos en que haya invertido). Buena parte de los fondos garantizados ofrecen rentabilidades 3,44% es la por encima de los depsitos y aseguran al menos el cobro de rentabilidad media la inversin inicial, aunque normalmente sujeto a determinadas anual de los fondos fechas de vencimiento. Estos fondos estn diseados para garantizados que no sea recomendable ni entrar ni salir de ellos fuera de las fechas de suscripcin, fijadas por las propias entidades. espaoles en los Puede haber, no obstante, las llamadas ventanas de liquidez, ltimos 3 aos periodos en los que se puede retirar capital sin coste aadido. (Inverco) Y es que, tal como recomiendan tanto los analistas como las asociaciones de usuarios de banca, es recomendable leer bien la letra pequea de estos productos. "Conviene estudiar la rentabilidad, el periodo de inversin y las comisiones", recomiendan desde Consumer. Las comisiones (de gestin y de suscripcin, por ejemplo) son precisamente uno de los posibles inconvenientes de este producto, ya que pueden comerse parte de los rendimientos prometidos. Y cmo de seguros estn nuestros ahorros? Pese a la garanta de cada entidad, no son inversiones tan conservadoras como los depsitos, ya que los fondos no estn cubiertos por el FGD. "Antes de contratar este producto la entidad debe informar a los usuarios sobre los riesgos que conlleva y asegurarse de que los comprenden. Lo de 'garantizados' es muy relativo", alertan desde la asociacin Adicae.

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Dnde resolver las dudas

Cualquier posible cliente de un producto de ahorro que albergue dudas sobre la conveniencia o no del mismo puede acudir a distintas instancias para informarse. Por un lado, est la Comisin Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que ha publicado una gua informativa sobre fondos de inversin y otros productos. Tambin est disponible la web finanzasparatodos.es, gestionada por la CNMV y el Banco de Espaa. Adems, puede acudir a cualquier oficina de consumo.

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Glosario de trminos
Una gua breve y concisa sobre trminos financieros que se utilizan diariamente. TAE: Es la Tasa Anual Equivalente, un indicador que revela el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero, ya que incluye el inters, los gastos y las comisiones bancarias. Tipo de inters: Es un indicador que revela la compensacin que recibe el propietario de un capital por prestarlo temporalmente. Se diferencia del TAE en que no recoge ni gastos ni comisiones. Vencimiento: Es la fecha en la que expira un contrato financiero, o aquella en la que se devuelve una inversin. Activo: Son el conjunto de bienes y derechos de cobro de una entidad. Es decir, lo que tienen en propiedad y le deben. Dividendo: Parte del beneficio de una compaa que se reparte entre sus accionistas por ser los propietarios de la entidad. Fondo de inversin: Es una forma de organizar un patrimonio de mltiples inversores sin personalidad jurdica, y con la administracin de una sociedad gestora. Liquidez: Es la capacidad y la rapidez de un determinado bien de convertirse en dinero "lquido". Por ejemplo, el oro tiene ms liquidez que un inmueble. Pliza de seguro: Es un tipo de contrato de seguros, en el que se fijan los derechos y deberes de las partes (el tomador, el asegurado y la aseguradora). Apalancamiento: Es el acto de endeudarse para obtener una mayor rentabilidad (asumiendo por ello un mayor riesgo). Se trata de, con una pequea inversin, optar a un beneficio mucho mayor (y tambin a una prdida).

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Porcentajes

50

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12jul 10h

12jul 11h

12jul 12h

12jul 13h

12jul 14h

12jul 15h

Zoom: Al seleccionar una zona de la grfica cualquiera, esta se ampliar. Automticamente aparecer un botn a la derecha con las letras reset zoom . Pinchando ah, la grfica volver a su posicin inicial. Ms informacin

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Antonio.LarrosaDia, 11.07.2013 - 18.24h

Con Franco , los ahorradores ganbamos hasta el 16 por ciento Que tiempos aquellos! Ahora que ahorren los tontos, que siempre pierden.
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