TITULOS DE CREDITOS CHEQUE

Es un instrumento de pago, un título de crédito, en medio físico (papel) que permite a su emisor o librador realizar pagos sin hacer uso de dinero en efectivo. Para que un cheque sea válido este debe cumplir con ciertos requisitos o estándares establecidos por las autoridades reguladoras y la banca en su conjunto.

Requisitos que se requieren para abrir una cuenta de cheques Normalmente las instituciones de crédito solicitan requisitos como: 1. Personas Físicas: · Identificación oficial. Documento original oficial, emitido por autoridad competente, que esté vigente a la fecha de su presentación, y en donde conste fotografía, domicilio y firma del portador. · Constancia de la Clave Única del Registro de Población (CURP), expedida por la Secretaría de Gobernación (SEGOB), cuando cuenten con ésta. · Cedula de Identificación Fiscal expedida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), cuando cuenten con ésta. · Comprobante de domicilio. · Comprobante de suministro de energía eléctrica · Comprobante de suministro de servicio telefónico (excepto telefonía celular) · Comprobante de suministro de servicio de agua potable · Comprobante de suministro de servicio de gas natural · Comprobante de impuesto predial · Contrato de arrendamiento registrado ante la autoridad fiscal La fecha de expedición de los documentos anteriormente mencionados como comprobantes válidos de domicilio no deberá ser mayor a tres meses a la fecha de su presentación. En caso de que la persona física sea de nacionalidad extranjera residente en el país, deberá presentar:

que será en todo caso el original de su pasaporte. no se requerirá que las personas física de nacionalidad extranjera que no sean residentes en el país. cuando cuente con ésta. que será en todo caso un documento análogo a cualquiera de los documentos que se consideran como comprobantes de domicilio válidos para personas físicas de nacionalidad mexicana o con residencia en el país. · El comprobante de domicilio en su país de residencia. únicamente cuando el domicilio manifestado en la solicitud del producto o servicio contratado no coincida con el de la identificación o cuando ésta no contenga domicilio. presenten Cédula de Identificación Fiscal o constancia de la Clave Única del Registro de Población (CURP). cuando cuente con éste. En caso de que la persona física sea de nacionalidad extranjera no residente en el país. · El original del documento que acredite su legal estancia en el país. deberá presentar: · Identificación oficial. que será en todo caso el original de su pasaporte. cuando cuente con éste. · El original del documento que acredite su legal estancia en el país. el original de su licencia de conducir. tratándose específicamente de residentes en los Estados Unidos de América. presenten constancia de la Clave Única del Registro de Población (CURP). o bien.TITULOS DE CREDITOS · Identificación oficial. en el entendido de que no se requerirá que las personas física de nacionalidad extranjera que sean residentes en el país. Personas Morales: . únicamente cuando el domicilio manifestado en la solicitud del producto o servicio contratado no coincida con el de la identificación o cuando ésta no contenga domicilio. que será en todos los casos cualquiera de los documentos que se consideran como comprobantes de domicilio válidos para personas físicas de nacionalidad mexicana. En este sentido. 2. Lo anterior. · El comprobante de domicilio. · Cedula de Identificación Fiscal expedida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Adicionalmente a estos requisitos las instituciones de crédito pueden solicitar referencias comerciales o solicitar la autorización del interesado para consultar su historial crediticio en el Buró de Crédito. · Comprobante de domicilio en el país en el que tenga asentada su oficina principal de negocios. Se podrá solicitar la apertura de una chequera en: En cualquier sucursal bancaria. compulsa de estatutos o reformas estatutarias. · Cédula de Identificación Fiscal. que con su firma obligue(n) a la persona moral para efectos de celebrar la apertura de la cuenta o celebración del contrato. para efectos de la apertura de la cuenta o celebración del contrato. · Copia debidamente legalizada o apostillada del documento que acredite como su representante a la persona física que se ostente como tal. deberá presentar: · Copia debidamente legalizada o apostillada del documento que compruebe fehacientemente su legal existencia. El monto máximo para la expedición de un cheque al portador . · Testimonio notarial o copia certificada del instrumento donde constan los poderes del representante o representantes legales para efectos de celebrar la apertura de la cuenta o celebración del contrato. cuando no estén contenidos en la escritura constitutiva. · Comprobante de domicilio.TITULOS DE CREDITOS · Testimonio o copia certificada de la escritura constitutiva inscrita en el Registro Público que corresponda. · Cédula de Identificación Fiscal. · Identificación oficial del o los representantes legales que con su firma obligue(n) a la persona moral para efectos de celebrar la apertura de la cuenta o celebración del contrato. en la compulsa de estatutos o en las reformas estatutarias · Identificación oficial del o los representantes legales. en caso de que cuente con ésta. expedido por fedatario público. En caso de que la persona moral sea de nacionalidad extranjera.

proceso que lleva entre 5 y 10 días y a través del cual el Banco en México hace los procesos de compensación y liquidación con el banco representante en el extranjero. "cheques" emitidos por bancos en otros países. Las personas morales pueden apertura cuentas de cheques en dólares de los Estados Unidos en cualquier sucursal del país.) Puede abrir cuenta de apertura de cheques en dólares americanos en territorio nacional Las personas físicas establecidas en franja fronteriza (norte) del país pueden apertura cuentas de cheques en dólares de los Estados Unidos. Se puede cobrar en México un cheque de un banco de otro país Si. . al Artículo17-A del Código Fiscal de la Federación y al Índice Nacional de Precios al Consumidor publicado en enero de 2004.N. el monto del cheque debe ser pagado o abonado en ese momento. Tiempo en el que se puede tener disponibles los recursos de un cheque Si se presenta en la ventanilla del mismo banco librado (ya sea para cobro en efectivo o depósito en cuenta del mismo banco). La liquidación de esos dependerá del historial comercial y relación de negocios de quien presenta el cheque con el Banco en México. A estos documentos se les da un tratamiento de remesa. Los riesgos de utilizar cheques Un cheque es como dinero en efectivo. Si el documento se presenta en otro banco diferente al del banco emisor del cheque. la Banca estableció para 2008 un monto máximo para el cheque al portador de $19.TITULOS DE CREDITOS De acuerdo con lo establecido en el Artículo 179 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. para depósito en una cuenta de cheques radicada en el Banco en que son presentados). el documento deberá ser aceptado "Salvo Buen Cobro" para depósito en cuenta y los fondos serán abonados en la cuenta del beneficiario a más tardar a las 12:00pm del día hábil siguiente al de su depósito. Dicho proceso pude varia entre 5 y 10 días.99 (Diecinueve Mil Novecientos Noventa y Nueve Pesos 99/100 M. Cuando una transacción comercial con un desconocido es pagada con un cheque se corre el riesgo de que dicho documento pueda ser alterado y cobrado por un monto mayor.999. Todas las instituciones de Crédito establecidas en México y que operan cuentas de Cheques están obligadas a recibir para depósito en cuenta (es decir. El resguardo y administración de estos es responsabilidad exclusiva de su titular.

ya que ello permite reducir riesgos innecesarios. que prohíbe al banco el cheque en efectivo y solo puede recibirlo para abono en cuenta.TITULOS DE CREDITOS Evite emitir o recibir cheques "Al Portador". Entre líneas no se anota la denominación de ninguna institución de crédito y puede depositarse en cualquier banco. solo puede endosarse a una institución de crédito para su cobró. Entre líneas va el nombre de una institución de crédito y solo puede cobrarse por ésta. Alternativas existen en lugar de expedir cheques Las Transferencias Electrónicas de Fondos (entre cuentas del mismo banco ó entre cuentas de bancos diferentes. Cruzamiento Especial. declarando que existen fondos suficientes para cubrir el importe. quien lo encuentre lo puede presentar para su cobro. Cheque nominativo en el que se anota dicha cláusula. firma o por los autorizados para ello No es negociable. es decir. ya que estas brindan mayor seguridad y evitan el riesgo de alteración de documentos. al momento de expedir el cheque que lo certifique. Cruzamiento General. Tipos de cheques Cruzado: Cheque nominativo cruzado en su adverso por dos líneas paralelas las cuales indican que ese cheque sólo puede ser cobrado por otra institución de crédito. Si le pagan con un cheque al portador y se le llega a perder el documento. Es una anotación del banco en el cheque. interbancarias) son la mejor opción. El cheque no es negociable a partir de la inserción de la cláusula Certificado El librador de un cheque nominativo le solicita al banco librado. Para abono en cuenta. De caja .

El Beneficiario o Tenedor. a la vista o en una fecha futura fija o determina dable. dejar constancia de la deuda y por otro lado garantizar el cobro de la misma de acuerdo al plazo de tiempo que se haya estipulado entre ambas partes.TITULOS DE CREDITOS Instrumento de pago de mayor para beneficiario respecto a la existencia de fondos . pretendiendo acentuar al tomador que no habrá fondos si no hasta ese día que aparece en el texto. PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL PAGARE. 1..Librador es quien se compromete a pagar la suma de dinero. Agencias del banco De ventanilla Cheque de emergencia puesto al servicio de los clientes del banco Cuando necesita retirar fondos una cuenta habiente de su cuenta y no tiene chequera la sucursal libra un cheque de ventanilla para prestárselo. empresa o entidad financiera un préstamo de una suma determinada de dinero..-solo la puede expedir una institución de crédito a su propio cargo -Nominativo y no negociable De viajero Igual que un cheque nominativo. previamente a la firma del pagaré. Emitido por la oficina matriz de un banco a su propio cargo y luego es vendido por sucursales. Postfechados Se inserta una fecha posterior a la que se libra. es aquel cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagare . llegado el caso que una persona física o empresa le solicite a otra persona física. PAGARE El pagaré es una de las herramientas más utilizadas en el intercambio comercial para. 2.

REQUISITOS DEL PAGARE. contados apartar del vencimiento DE REGRESO: Se ejercita en contra de los demás signatarios del pagaré para el caso de que hubiese circulado por endoso en propiedad o cesión ordinaria. inserta en el texto del documento 2. .-El lugar y la época del pago 5.-El nombre de la persona a quien debe hacerse el pago 4. 1.-La firma del subscritor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre ACCIONES CAMBIARIAS EN EL PAGARE DIRECTA: Se da contra el suscriptor y el aval.-La promesa incondicional de pagar una determinada de dinero 3. CADUCIDAD EN LA ACCION CAMBIARIA: Por no haberse presentado el pagaré para su pago en el lugar y dirección señalados Por no haberse presentado en tiempo Por no haberse levantado el protesto Por no haber ejercitado la acción dentro de los tres meses que sigan a la fecha del protesto Por no haber ejercitado la acción dentro de los tres meses que signa a la fecha en que alguno de los obligados hubiere liquidado el pagaré Por haber prescrito la acción directa o porque haya de prescribir dentro de los 3 meses siguientes.-La fecha y el lugar en que se suscriba el documento 6.-El Fiador o Avalista. si existe: prescribe en tres años.TITULOS DE CREDITOS 3.La mención de ser pagare.. La persona que garantiza el pago del pagare.

TITULOS DE CREDITOS La acción cambiaria de regreso en el pagaré prescribe en tres años. tendrán que ser endosados al beneficiario con la leyenda calor en garantía. Cuando la prenda consista en documentos literario nominativos. mes y año en que se suscribe. sí se pueden estipular intereses. un domicilio que no sea el de él para su pago. el beneficiario de un pagaré que no sea cubierto el día de su vencimiento. La expresión del lugar. . del día. pues así lo establecen los artículos 362 del código de Comercio y el 174 de la ley general de títulos de operación de crédito II. cierta cantidad de dinero en la fecha y lugar señalados en el documento REQUISITOS FORMALES (LITERALES) La mención de ser letra de cambio inserta en el texto del documento Requisito indispensable para la eficacia del Título Su omisión trae como consecuencia que el papel no surta efectos en calidad del Título de Crédito. para que pague a la orden de un tercero llamado beneficiario.PAGARE PRENDARIO: Es que índica en su texto la entrega de los valores o bienes muebles en garantía del cumplimiento de la obligación. III.. Si se trata de bienes muebles éstos deben de ser entregado al beneficiario. En su carácter de acreedor prendario. contados a partir de la fecha de vencimiento o de la terminación del plazo legal de presentación de los pagarés suscritos a la vista.. LETRA DE CAMBIO Es un documento literal que contiene una orden incondicional e pago dada por una persona llamada girado. tendrá el derecho de disponer de la prenda y aplicar su importe al pago de la cantidad que le adeude el suscriptor.ESTIPULACION DE INTERESES: En el pagaré. a diferencia de la letra de cambio.-PAGARE DOMICILIADO: Es suscriptor puede indicar en el texto del pagaré. CLAUSULAS ADICIONALES AL PAGARE: I. quién tendrá el carácter de depositario. este pagaré es denominado domiciliado.

. Nombre del Girado.   Es la formula cambiaria con la cual se perfecciona la triangulación de la letra de cambio Su omisión acarrea la ineficacia del titulo.TITULOS DE CREDITOS   El cumplimiento de este requisito tiene importancia fundamental para poder determinar la prescripción y la caducidad. es la manifestación de la voluntad de querer obligarse cambiariamente Su omisión causa la no existencia de la obligación y como consecuencia no existe el Título de Crédito. la presunción legal es que la letra vencerá a la Vista. si tuviere varios se podrá exigir el pago en cualquier de ellos.   Es el sujeto con el que el girador mantiene una relación subyacente dándose de esta manera la triangulación Su omisión no permite que exista dicha triangulación y el papel no surte como letra de cambio.   Es el requisito verdaderamente indispensable para que el título nazca a la vida del mundo del Derecho..   Si no estipula el lugar de pago se tendrá como tal el domicilio del girado. Nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago. sujeto pasivo de la obligación (Legitimación activa para cobrar el documento) Beneficiario es el acreedor. a elección del tenedor Si se omite la fecha del pago. ELEMENTOS PERSONALES    Girador es el verdadero creador de la letra Girado es el deudor. La orden incondicional al girado de pagar una suma determinada de dinero.   El simple enunciado de este requisito permite concluir que la letra no se puede emitir al portador sino que es NOMINATIVA Su omisión causa que el papel no surta efectos de la letra de cambio Firma del Girador o de la persona que suscriba a su ruego o en su nombre. El lugar y la época de pago. quien tiene la legitimación activa para cobrar el documento EL PAGO . Su omisión acarrea la ineficacia de la letra como tal.

A diferencia de la cuenta de ahorros. y así sucesivamente. no se puede simplemente retirar la parte que necesita Como puede hacer con una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario. con la tasa de interés cada vez mayor cuanto más largo el plazo del CD. usted compra un CD en una cantidad fija como $ 500 1000 5000. debe cobrar en efectivo la totalidad del CD. y si surge la necesidad de hacer un retiro. se puede decir que es un instrumento monetario con una cantidad monetaria para un determinado número de meses. . El tipo de interés de un Certificado de Depósito está supeditado al término del CD. ya que estos también utilizaron el titulo. Puede ser forma extrajudicial o voluntaria y judicial forzosa. Lo que esto significa es que a $ 500 Certificado de Depósito se obtiene un tipo de interés más bajo que un año de Certificado de Depósito. CERTIFICADO DE DEPÓSITO Para definir un Certificado de Depósito de manera simple.TITULOS DE CREDITOS Es la entrega de dinero que hace el girado al tenedor legítimo contra la entrega de la letra También puede hacerse por los endosantes en caso que el principal obligado (girado) por una u otra razón no lo realiza.

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