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OPERACIONES DE CRDITO

Titulo segundo del artculo 259 Las operaciones de crdito son negociaciones financieras que importan recibir o prestar dinero por parte de las entidades financieras de los clientes o a los clientes, respectivamente. deconceptos.com/cienciassociales/operacionesdecrdito.

Las operaciones de crdito son transacciones financieras efectuadas por las entidades que consisten en recibir o prestar dinero de o a los clientes. S e trata de una de las operaciones ms comunes que se haces en las entidades financieras, debido a que prestan recursos a sus clientes mediante productos financieros como los crditos, las tarjetas de crdito, los prstamos, entre otros. Estos prstamos se hacen con el compromiso por parte de los clientes de pagar una suma adicional a manera de inters. www.hipocredito.com/operaci ones-credito.html ACTIVAS La entidad financiera presta los recursos a los clientes y obtiene un inters a cambio de este prstamo. Se hacen en plazo determinado. PASIVAS El cliente es quien presta el dinero a la entidad financiera recibiendo in inters a cambio. Ley General de ttulos y operaciones de crdito TITULO PRELIMINAR TITULO PRIMERO- DE LOS TITULOS DE CREDITO TITULO SEGUNDO DE LAS OPERACIONES DE CREDITO TITULO TERCERO- DE LOS DELITOS CAP. I DEL REPORTO CAP. II DE DEPOSITO CAP. III DEL DESCUENTO DE CREDITOS EN LIBROS CAP. IV DE LOS CREDITOS CAP. V DEL FIDEICOMISO CAP VI CONTRATO DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO

CAP. VII DEL FACTURAJE FINANCIERO

OPERACIN DE CRDITO
*Negociacin Acuerdo de voluntades

Negociacin o contrato sobre valores o mercancas. De Pina Vara, Rafael. Conjunto de contratos mercantiles cuya realizacin constituye una actividad caracterstica de la institucin correspondiente. De Pina Vara, Rafael. Medio de identificacin de los contrataos mercantiles que se regulan en la LGTOC o en sus leyes complementarias como la LIC, a la que soporta como su ley supletoria por excelencia. Dvalos Meja Felipe. Contratos de crdito. Dvalos Meja Felipe.

ALMACENES GENERALES DE DEPSITO


Los Almacenes Generales de Depsito (AGD) son organizaciones auxiliares de crdito, cuyo objetivo principal es el almacenamiento, guarda, conservacin, manejo, control, distribucin o comercializacin de los bienes o mercancas que se encomienden a su custodia. www. condusef.gob.mx Los regula la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de crdito, en TITULO SEGUNDO De las organizaciones Auxiliares de Crdito, CAPITULO I De los almacenes generales de depsito ART. 11-23 www.diputa dos.gob.mx/Leyes OPERACIONES DE CRDITO Concepto legal.

Art. 1- ltimo prrafo- Ley de Ttulos y Operaciones de crdito. Las operaciones de crdito son actos de comercio.

ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO.


Son aquellas instituciones de crdito que participan en la actividad financiera facilitando las operaciones de crdito y encaminado a un mejor funcionamiento del sistema financiero en general. - - Son regulados por la Ley General de Organizaciones y actividades auxiliares de crdito. Tales como: AFIRME, ARMEX, ARGO ALMACENADORA. Contrato de adhesin Es un documento elaborado unilateralmente por el proveedor para establecer formatos uniformes los trminos y condiciones aplicables a la adquisicin de un producto o la prestacin de un servicio. www.con sumidor.gob.mx Acto de comercio Intercambio de bienes y valores y servicios entre dos a mas personas naturales o jurdicas. -

Banco de Mxico fue creado en 1925 Crdito La palabra cerdito proviene del latn creditum y esta a su vez credo que significa creer, tener, tener fe. Concepto de operaciones de crdito. Negocio jurdico por virtud del cual el acreedor (el acreditante) transmite un valor econmico al deudor (acreditado), y este se obliga a reintegrarlo a el termino estipulado. D e Pina Vara, Rafael

Sentido genrico

Todas aquellas reguladas en la LGTOC.

Sentido apertura

de

estricto crdito.

Son aquellas operaciones que implican una

Operacin bancaria
Negocio jurdico de tipo general que se clasifica de bancario por el sujeto, que realiza dichas operaciones denominada banco. Clasificacin. Activas. Pasivas. Neutras. Activas: Son aquellas que le crean un activo al banco y las utiliza como medio para colocar recursos y prstamos de dinero. Pasivas: Son todas aquellas que implican para la institucin de crdito, la creacin de un pasivo en su contra, mismo que le permite la captacin de recursos. Neutras: El banco en este caso, presta un servicio, como servicio de caja, de seguridad, servicio de cobranzas.

Regulacin jurdica Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos. Cdigo de Comercio Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. Ley de Instituciones de crdito Cdigo Civil Federal y Cdigo Federal de Procedimientos Civiles. Cdigo Civil para el Estado de Nayarit; Cdigo de Procedimientos Civiles para el Estado de Nayarit. Legislacin fiscal.

REGLAS PARA EL ESTABLECIMIENTO Y OPERACIN DE LAS SUCURSALES (BANCARIAS) DE BANCOS EXTRANJEROS A QUE SE REFIERE EL ART. 6 DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRDITO Y ORGANIZACIONES AUXILIARES.
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Secretaria de Hacienda y Crdito Publico. La SH y CP con fundamento en los artculos 27 B, 27F y 27-G de la Ley para Regulas las Agrupaciones; 45-B, 45-E y 45-F de la Ley de Instituciones de Crdito Art. 28 Constituciones.

PRINCIPAL ACTIVIDAD DE LAS INSTITUCIONES BANCARIAS


Art. 2 LBM El Banco de Mxico tendr por finalidad proveer la economa del pas. Regulas la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y servicios financieros, as como los sistemas de pago. Operar con las instituciones de crdito como banco de reserva y acreditante en su ltima instancia.

Art.7 La comisin Nacional Bancaria y de Valores previo a su Junta de Gobierno.

USURA
Tipifican como grave el delito de USURA -4 de julio del 2012. Reforman y adicionan diversas disposiciones del C.P. y C.C, en lo relativo al mutuo con inters y usura as como lo concerniente a la elevacin del citado delito del orden jurdico local. Araiza, se enfoca a la modificacin del tipo penal de Usura incorporado en el Libro Segundo, dentro del ttulo Vigsimo Contra el patrimonio, mismo que atiende al abuso de los agiotistas que establecen impuestos sumamente altas. *Se sancionara de forma severa a quien cometa el delito de Usura, si este se aprovecha de la necesidad apremiante de una persona y le otorga un crdito con tasas altsimas de inters y poco posibles de reembolsarse. La Usura: se refiere al inters que alguien cobra cuando presta dinero; es decir; el contrato que implica el crdito y la ganancia o utilidad del mismo.

Usura- Lucro-Inters-Codicia-Abuso-Especulacin

Art.3 Sistema Bancario Mexicano Banco de mexica Instituciones de banca mltiple Instituciones de Banca de desarrollo Fideicomisos pblicos.

-INSTITUCIONES DE BANCA MLTIPLE


Entidades de carcter pblico, autorizados por Gob. Fed. para operar en todas aquellas actividades relacionadas con el otorgamiento de crdito para el desarrollo econmico y poltico del pas. *Se conformara como Sociedad Annima. -Instituciones de Banca de Desarrollo. Son entidades de la Ademan Publica federal, con personalidad jurdica y patrimonio propio, constituidas con el carcter de sociedades nacionales de crdito en los trminos de sus correspondientes leyes orgnicas y de esta ley. Art.46 Las instituciones de crdito solo podrn realizar las siguientes operaciones Aceptar prstamos y crditos I. Recibir depsitos bancarios de dinero. (A la vista, Retirables en das prestables). CLASIFICACION Activas: Operaciones que dejan una ganancia a la institucion bancaria Pasivas: Representan una perdida a la institucion bancaria. Neutras: Son aquellas que no representan ni perdida ni ganancia solo presta servicio porque asi lo pide el gobierno. Las operaciones activas estn reguladas en el art. 65 al 76. Las pasivas des 53 al 64 Bis. Las de servicios (Neutras) del 77 al 85 de la Ley de Instituciones de Crdito.

BONO BANCARIO
Son obligaciones a medio plazo con una rentabilidad preestablecida, por tanto son ttulos de renta fija. Son productos financieros emitidos por la banca industrial y por la banca comercial.

CONTRATO DE DEPOSITO MERCANTIL


Contrato por el cual el depositario se obliga a recibir una cosa, mueble o inmueble que se le confa, y al guardarla para restituirla cuando la pida el depositante. Depositante: entrega la cosa y debe restituirse Depositario: *Se estima mercantil el depsito si las cosas depositadas son objetos de comercio, o si se hace a consecuencia de una operacin mercantil. DEPOSITO MERCANTIL DE CARCTER REGULAR E IRREGULAR -REGULAR: El depositario se obliga para con el depositante a restituir la misma cosa recibida. -IRREGULAR: Sobre cosas fungibles, por ello pueden ser usadas y consumidas por el depositario se obliga a restituir bienes de la misma especie y calidad.

DEPOSITO BANCARIO DE DINERO

Es el depsito de una suma determinada de dinero o en diversos o m. extranjera, transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie. -Formas de efectuarse: Mediante cuenta de cheques Depsito a plazo fijo Depsito retirable previo aviso Depsito en cuenta de ahorro

DEPOSITO MERCANTIL
Contrato por el cual el depositaro se obliga a recibir una cosa( ttulos, dinero, y mercancas individualmente designadas y genricamente designadas) objeto de comercio o consecuencia de una operacin mercantil que se le confa y a guardarla para sustituirla. DEPOSITO BANCARIO DE TITULOS DE CREDITO Contrato por el cual el depositante transmite al depositario(banco), la propiedad o la posesin de ttulos, quedando el depositario obligado a guardarlos y a restituirlos en las condiciones y en las fechas convenidas.

Art. 276 al 279 de la LGTOC.

Simple: consiste en la conservacin del ttulo por parte del depositario. CLASES Administracin: se obliga al depositario a efectuar el cobro de los ttulos y a practicar todos los actos necesarios para la conservacin de los derechos.

DEPOSITO DE MERCANTIL EN ALMACEN GENERAL DE DEPSITO


Depsito de mercancas Principal actividad de AGD Autorizada la SHCP

*PRINCIPALES INSTRUMENTOS DE OPERACIN Acredita la propiedad de mercanca o bienes Certificado que atribuye a de depsito depositados en el almacn que lo emite y su tenedor legtimo el derecho exclusivo de disponer de dichas mercancas o bienes.

Bono almacn general de prenda un indicadas en el

Ttulo de crdito expedido por un de depsito que acredita la constitucin de crdito prendario sobre las mercancas certificado de depsito correspondiente.

EL REPORTO
CONCEPTO Contrato mediante el cual, el reportador adquiere por una suma de dinero la propiedad de ttulos de crdito y se obliga a transferir el reportado la propiedad de otros tantos de la misma especie en el plazo convenido y contra reembolso del mismo precio ms un premio. -PRINCIPAL UTILIDAD Fomentar el desarrollo industrial y econmico -ELEMENTO PERSONALES El reportado: El propietario del ttulo que va a transferirlos, que a su vez necesita liquidez. El reportador: El que recibe los ttulos y los va a vender o custodiar, o manejar. Compra o adquiere la propiedad. -ELEMENTOS OBJETIVOS Ttulos de crdito. Cantidad (Contra reembolso). Premio: Del reportado al reportador salvo en pacto en contrario. Suma que paga el reportador por el precio de la operacin. -NATURALEZA JURDICA Tpico: Porque est tipificando en la norma. Oneroso: Lleva gravmenes recprocos (ganancias) Real Conmutativo: Se sabe cul es la ganancia Principal: No requiere de ningn otro contrato Transactivo de dominio: Transfiere la propiedad Formal: La norma seala como realizar el contrato, por escrito. Tracto sucesivo: Es de momento a momento Bilateral: Dos partes: Reportador y reportado.

DERECHO DEL REPORTADOR - Adquirir la propiedad de los ttulos - Premio, salvo pacto en contrato - Liquidar al Reporto - Exigir el pago de las diferencias que resultan a su carago por que el reportado no liquido en su momento la operacin ni la prorrogo. DERECHO DE REPORTADO - Contra reembolso de otros tantos ttulos de la misma especie. OBLIGACIONES DEL REPORTADOR Ejercitar por cuenta del reportado el derecho opcional que los ttulos de crdito atribuyan, siempre y cuando es reportado le provea de los fondos suficientes dos das antes, por lo menos, al vencimiento del plazo sealado para el ejercicio dl derecho de opcin. OBLIGACIONES DEL REPORTADO Cuando durante el plazo del reporto deba ser pagada alguna exhibicin sobre los ttulos de crdito objetos, del mismo, el REPORTADO deber proporcionar al REPORTADOR los fondos necesarios, por lo menos, con dos das de anticipacin a la fecha en la exhibicin haya ser pagada. PLAZO Al llegarse el plazo del reporto puede PRORROGA El plazo del Reporto en ningn caso ser mayor de cuarenta y cinco das. -La apelacin podr prorrogarse una o ms veces, sin que suponga la celebracin de un nuevo contrato.

CONTRATO DE INTERMEDIACIN BURSATIL


Por el contrato d intermediacin burstil, se encuentra el reporto, que otorga la posibilidad al reportado de obtener una suma de dinero a cambio de la entrega que este hace al reportador de ttulos de crdito, por un periodo determinado de tiempo, todo lo cual se puede realizar en razn de naturaleza de los ttulos de crdito que facilitan su negociacin. Su utilidad principal est en fomentar el desarrollo industrial y econmico, mediante la fcil circulacin de los ttulos, que nos son otra cosa que la representacin de capitales en movimiento y la circulacin de la riqueza. Al contrato reporto corresponde como funcin econmica la de poner a disposicin del reportado por un tiempo determinado, una suma de dinero, para los fines que se proponga y a disposicin del reportador, una cantidad determinada de ttulos de crdito, por un tiempo determinado, que empleara tambin para muy diversos fines. El reporto puede celebrarse en inters de una de las partes o en inters de las dos. El reporto constituye una opcin que puede ser realizada tanto por las instituciones de crdito, como en operaciones directas en la bolsa de valores en cuyo caso, ser operado por un agente de bolsa. Refirindose al reporto bancario, Davalas Meja seala que est diseado para prestar servicios exclusivamente en operaciones en valores, para operaciones burstiles, y que su rgimen legal obedece a diferentes reglas, segn el perfil del negocio que interprete deba sustentar. El contrato de reporto es tpico, real, principal, formal, de tracto sucesivo, bilateral, oneroso, conmutativo y traslativo de dominio.

LETRA DE CAMBIO

Ttulo de crdito formal y completo, que se constituye en un mandato de pago puro y simple que obliga a pagar a su vencimiento, en un lugar determinado, una cantidad cierta de dinero a la persona primeramente designada en el documento o a la orden de esta, a otra persona distinta tambin designada en la letra. Caracterstica Es un ttulo formal que debe redactarse conforme a los requisitos exigidos en LGGH. Es un ttulo ya que incorpora un derecho de crdito. Es un ttulo completo al sealar en el propio documento la amplitud del derecho que incorpora. Contiene un mandato de pago que deber ser puro y simple. El pago debe efectuarse a la persona que figura en el propio ttulo o a la orden de este. Tiene una proteccin jurdica privilegiada.

Librador: emite la letra y debe firmar. Librado: debe pagar la letra. Tomador: es la persona que recibe el documento.

CARACTERSTICAS DE LOS TTULOS DE CRDITO

AUTONOMA: debe entenderse por autonoma el derecho se ejercer independientemente de cualquier condicin.

LITERALIDAD: Se refiere a que el beneficiario del ttulo de crdito no puede exigir al deudor nada que no est prevista en su xito.

LEGITIMACIN: es la certeza jurdica de quien ejerce el derecho de cobro es verdaderamente facultada para ello.

INCORPORACIN: es la incorporacin del derecho al papel en que consta, la inseparabilidad y den instrumento que se consign.

CIRCULACIN: la circulacin de los bienes es el fenmeno ms importante de la vida econmica. los ttulos de crditos estn designados a circular.

UNIDAD IV DESCUENTO (DESCUENTO DE CREDITOS EN LIBROS)


Art.288-290-LGTOC CONCEPTO.

Es un contrato de apertura de crdito en el que el acreditante (acreedor) (DESCONTANTE O DESCONTADOR) pone una suma de dinero a disposicin del acreditado (deudo)(DESCONTATARIO), a cambio de la transmisin de un crdito de vencimiento posterior. ELEMENTOS PERSONALES Descontante-acreedor Descontatario-deudos

REQUISITOS- Art. 288 Constar en pliza Adicionar a la pliza notas o cualquier otro documento que expresen los crditos: nombres y domicilios de los deudores, importe de los crditos, del tipo de inters pactado, y de los trminos y condiciones de pago; Datos de identificacin de los contratantes. Tasa de descuento Plazo de vencimiento.

El descontador no quedar obligado a la presentacin de esas letras para su aceptacin o pago, y slo podr usarlas en caso de que el 1) descontatario lo faculte expresamente al efecto o 2) no entregue al descontador, a su vencimiento, el importe de los crditos respectivos.

DOCUMENTO OBJETO DE DESCUENTO Ttulo de descuento Descuento en libros

NATURALEZA JURIDICA 1. Bilateral 2. Oneroso 3. Formal 4. Tracto sucesivo 5. Tipificando 6. Principal 7. Conmutativo

TIPOS DE DESCUENTO

I.DESCUENTO DE CREDITOS EN LIBROS

II.DESCUENTO EN TITULOS DE CREDITO.

APERTURA DE CREDITO
Contrato en virtud del cual un sujeto (ACREDITANTE) se obliga a poner disposicin de otro (ACREDITADO) una determinada cantidad de dinero, o bien contraer durante ese tiempo una obligacin a su nombre, por su parte, el ACREDITADO se obliga a restituir ese dinero o a pagar la obligacin contratada en el trmino pactada. ELEMENTOS PERSONALES 1. Acreditado/Deudor- Recibe el prstamo 2. Acreditante/ Acreedor CLASIFICACION Por su objeto Crdito de dinero: Se obliga a poner a disposicin del acreditado una suma de dinero Crdito de forma: El acreditante se obliga a contraer una obligacin por cuenta del acreditado.

Por su forma de disposicin Crdito simple: El acreditado podr disponer a la vista de la suma objeto del contrato. Una vez dispuesto del crdito su totalidad mismo exige. Crdito cuenta corriente: El acreditante da derecho al Acreditado a hacer remesas, antes de la fecha fijada para la liquidacin, en reembolso parcial o total de las disposiciones que previamente hubiere hecho, quedando facultado, mientras el contrato no concluya, para disponer en la forma pactada del saldo que resulte a su favor.

Garanta Descubiertos no hay una garanta- no se especifica Garantizados- se especifica con que se va a garantizar

Destino Libres: no tienen un destino Destino: establecido a que se va a utilizar el titulo (especifico)

Extincin del contrato de crdito

El crdito se extingue y, por tanto, cesara el derecho del acredito a disponer de la misma en lo futuro.

Causas de extinguir el contrato: a. Por haber dispuesto el acreditado de la totalidad de su importe, a no ser que el acreditado se haya acreditado en cuenta corriente. b. Por la expiracin del plazo convenido. c. Por la notificacin de haberse dado por concluido el contrato, cuando no se hubiera fijado el plazo. d. Por denuncia del contrato e. Por la falta de disminucin de las garantas pactadas a cargo del acreditado ocurridas con posterioridad a contrato, a menos que el acreditado suplemente o sustituya. f. Por hallarse cualquiera de las partes en estados de quiebra, suspensin de pagos o liquidacin judicial. g. Por la muerte, interdiccin, inhabilitacin ausencia del acreditado o por disolucin de la sociedad o cuyo favor se hubiere concedido al crdito.

Naturaleza jurdica: Bilateral Tpico Formal Principal Conmutativo Tracto sucesivo Oneroso.

OPERACIONES DE CREDITO DE LAS OPERACIONES DE CREDITO

I. II. III. IV. V. VI. VII. VIII. IX. X. XI. XII. XIII. XIV.

Recibir depsitos bancarios de dinero- ala visita, reiterables das preestablecidos, de ahorro, a plazo con previo aviso. Aceptar crditos y prstamos. Emitir bonos bancarios. Emitir obligaciones subordinadas. Construir depsitos. Efectuar descuentos. Expedir tarjetas de crdito. Asumir obligaciones por cuenta de terceros. Operar con valores. Organizacin y transformacin de empresas. Operar con documentos mercantiles. Operar con oro, plata y divisas. Ser de caja de seguridad. Caratas de crdito.

INSTITUCIONES DE CREDITO

Podrn celebrar operaciones consigo mismas cuando el banco de Mxico lo autorice. Dar garanta a sus prioridades. Dar garanta a los ttulos o valores de su cartera. Pagar anticipadamen te obligaciones de depsito. Pagar anticipadamen te op. de reporto.

Tratndose de operaciones denominadas en moneda extranjera se procede a la ley monetaria EUM.

El instituto para la proteccin al ahorro Bancario efectuara el pago de las obligaciones a cargo de la institucin de disolucin y liquidacin.

TARJETA DE CREDITO
Es una laminilla grabada, generalmente de plstico, que al reunir los requisitos de ley, permite a su tenedor legtimo mediante su exhibicin y la firma material o electrnica de una ficha, vale o pagare, adquirir a crdito bienes, servicios o dinero en efectivo de su emisor o terceros afiliados a este. ELEMENTOS PERSONALES: -Tarjetahabiente -Banco -Proveedores ELEMENTOS CONVENCIONALES: Tarjeta de crdito Contrato de apertura de crdito en cuenta corriente Pagare Contrato de proveedores

Existen dos tipos de tarjetas de crdito las directas y las indirectas. Las directas son aquellas en las que el acreditado puede hacer uso de crdito concedido solo frente al acreditante emisor de la tarjeta. Las indirectas en donde el acreditado puede hacer uso del crdito concedido ante el acreditante emisor de la tarjeta y ante terceros afiliados al sistema de proveedores. Obligaciones y derechos del banco emisor. -Para la expedicin de tarjeta de crdito se requiere la firma previa del contrato de apertura de crdito. -En el contrato se asumen las obligaciones de las partes, como la puesta a disposicin del dinero o la asuncin de obligaciones. -Puede tambin quedar obligado en el contrato a pagar las rdenes de compra de bienes y servicios que el tarjetahabiente solicite telefnicamente a los proveedores afiliados, previa identificacin.

-En cuanto a los trminos y plazos, los bancos quedan obligados a las disposiciones dictadas por el Banco de Mxico. -Las nicas que pueden cargar los bancos al tarjetahabiente son las siguientes: Las empresas operadoras de sistema de tarjetas de crdito Existen empresas reguladas por la legislacin bancaria que se encargan de emitir tarjetas de crdito a nombre y representacin de diversos bancos, por ejemplo VISA, MASTERCARD. Ello es con la intencin de evitar problemas prcticos y administrativos. Derechos y obligaciones del tarjetahabiente. -Utilizacin del aparato convencional que sostiene la tarjeta, que ser mayor en la medida en que el banco tenga afiliados un mayor nmero de proveedores, y e tarjetahabiente tenga una mayor lmite de crdito. -Debe solicitar por escrito la tarjeta de crdito y firmar con el banco acreditante un contrato de apertura de crdito en cuenta corriente cuyos cargos se instrumentarn a partir de la suscripcin de pagars, notas de venta, fichas de compra y otros documentos que para tales efectos se acepten por el banco. -Hacer buen uso de la tarjeta -Disponer del crdito -No puede utilizar cantidades superiores al crdito autorizado -En caso de robo o extravo notificar de inmediato al banco que haya expedido la tarjeta extraviada. -Reclamar ante las instancias administrativas correspondientes Tarjetas de crdito semejantes a las de crdito La tarjeta de dbito es una tarjeta bancaria de plstico de 8.5 5.3 cm con una banda magntica en el reverso (y actualmente tambin se incluye un chip electrnico) que guarda informacin sobre los datos de acceso, el nombre y nmero de cuenta del titular, usada para poder efectuar con ella operaciones financieras activas (incrementar el saldo), pasivas (disminuir el saldo) o neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible). En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a dbito del que el titular dispone en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como ocurre con las tarjetas de crdito.

Tarjeta corporativa: Es un medio de pago que permite a las empresas agilizar y controlar los gastos de viaje y representacin de sus ejecutivos y stos pueden realizar pagos de servicios (restaurantes, hoteles, aerolneas, etc), pago a proveedores, compras de artculos de oficina, cmputo y comunicaciones (celulares). La empresa asigna de esa lnea de crdito que el banco le otorg (tarjeta de crdito), o bien de recursos propios (dbito empresarial) lmites a cada uno de sus ejecutivos de acuerdo a sus polticas y procedimientos. Tipos: debito, credito y servicio Comisiones Por anualidad o aniversario Reposicin del plstico por robo o extravo Aclaracin improcedente Por pago tardo Disposicin de efectivo en Mxico y en el extranjero (en este concepto es importante aclarar que en ciertas instituciones no se cobra una comisin por disposicin en efectivo, sino que se cobran intereses a partir de la fecha de la transaccin y hasta la fecha de liquidacin de la disposicin). Seguros que ofrecen las tarjetas de crdito. -por fallecimiento -por robo o extravi -proteccin contra fraudes

CONDUSEF Comisin Nacional para la Defensa de los usuarios de Servicios Financieros. Es un organismo pblico descentralizado que protege los derechos de los usuarios de servicios financieros, al mismo tiempo fomenta el desarrollo de una cultura educativa en materia de operacin y alcance de las instituciones financieras. Funcionan como intermediaria, cuando existen diferencias en la interpretacin de los lineamientos o compromisos estipulados al adquirir un servicio a un producto financiero.

CARTAS DE CREDITO
Art. 311-317 LGTOC 1. Debern de expedirse a favor de persona determinada. 2. No son negociables. 3. Cantidad fija, o varias indeterminadas. 4. No son protestables. 5. No confieren derechos. Dador: Es la persona que emite o recibe las cartas de crdito. Tomador: Es la persona a quien la carta de crdito va dirigida y que debe entregar su importe en la ltima pactada al beneficiario. Beneficiario: Persona designado en la carta de crdito para recibir su importe. Plazo: voluntad de las partes (lo que estipulen). Si no se estipula ser 6 meses contados desde su fecha de expedicin. Beneficiario: puede dejar garantizada al dador. Acreedor del dador. Tomador: recibe el crdito

Derechos y obligaciones (dador y tomador) -El beneficiario no tendr derecho alguno contra el dador, sino cuando haya dejado en su poder el importe de la carta de crdito, o sea su acreedor por ese importe. -En cuyos casos el dador estar obligado a restituir el importe de la carta, si sta no fuere pagada, y a pagar los daos y perjuicios. -Si el beneficiario hubiere dado fianza o asegurado el importe de la carta, y sta no fuere pagada, el dador estar obligado al pago de los daos y perjuicios. -Los daos y perjuicios no excedern de la dcima parte del importe de la suma que no hubiere sido pagada, adems de los gastos causados por el aseguramiento o la fianza.

-El dador podr anular la carta de crdito en cualquier tiempo dando aviso al beneficiario y al tomador, salvo en caso de que el beneficiario haya afianzado o asegurado o sea acreedor del dador. Termino El trmino de las cartas de crdito ser de seis meses contados desde la fecha de su expedicin. Pasado el trmino que en la carta se seale, o transcurrido, en caso contrario, el que indica ste artculo, la carta quedar cancelada. Naturaleza jurdica Bilateral Formal Oneroso Principal Tpico Tracto sucesivo Conmutativo

CONTRATO DE MANDATO
Contrato en virtud del cual una persona, llamada mandataria se obliga a realizar o ejecutar, por cuenta del mandante, los actos jurdicos que este le encarga. De esta definicin se infiere que es un contrato cuyo objeto recae exclusivamente sobre actos jurdicos, que el mandatario o apoderado realiza en representacin de otra persona, llamada mandante o poderante, en virtud de la confianza que este le tiene para que actu en su nombre y representacin, salvo en el caso del mandato no representativo.

CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE


Art.302-310 LGTOC E virtud del contrato de cuenta corriente, crditos derivados de las remesas reciprocas de las partes, se anotan como partidas de abono o de cargo en una cuenta, y solo el saldo que resulte a la clausura de la cuenta constituye un crdito exigible y disponible. Art. 302 LGTOC -Objeto: Crditos reciprocas (remesas) -Elementos personales: Cuenta correntistas. -Comisin y gastos: Las comisiones y los gastos por el negocio, se incluirn en esta, salvo convenio o contrato.

Sntesis- CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE La cuenta corriente es un contrato que puede ser operado tanto por instituciones de crdito, como por simples comerciantes y resulta de enorme utilidad para las transacciones financieras y mercantiles, porque facilita la realizacin de mltiples operaciones de manera simultnea, y no ser hasta sus respectivas posiciones como acreedor y deudor respectivamente. La cuenta corriente no es un contrato exclusivamente bancario, ya que puede ser celebrado por particulares. Seala Vzquez del Mercado, que el contrato de cuenta corriente se da entre dos comerciantes, en virtud de que sus negocios son recprocos, sus relaciones originan crditos y deudas de manera que cada uno de ellas es en un momento acreedor y otro deudor. El elemento objetivo lo constituyen las remesas de las cuenta-corrientes. Es un acto tpico, principal, formal, de tracto sucesivo, bilateral, oneroso y aleatorio. Elementos personales y obligaciones de las partes. Es un momento inicial, las partes tienen derecho de llevar acabo las (partes) operaciones de cargos y abonos a la cuenta establecida, pero no ser sino hasta que se realice el corte de las mismas, que se podr desprender, previa compensacin, la existencia del deudor y acreedor. Objeto del Contrato (Crditos Recprocos).- El contrato de cuenta corriente es el acuerdo de dos cuentacorrentistas, por el cual, en lugar de regular sus cuentas en ocasin de cada negocio particular, se aplaza la liquidacin de todos ellos, hasta el vencimiento del trmino pactado o legal, al llegar ste, deduciendo del activo el pasivo, el saldo representa un crdito exigible a favor del cuentacorrentista que resulte acreedor. Remesa.- Remesa referida en el artculo 302 de la LGTOC, debe de entenderse, como toda operacin que motive una anotacin en la cuenta corriente, por producir un crdito contra alguna de las partes, y no como el simple envo material de un cuentacorrentista a otro.

Derechos y obligaciones de los cuentacorrentistas.- El cuentacorrentista que incluya en la cuenta un crdito garantizado con prenda o hipoteca, tiene derecho a hacer efectiva la garanta por el importe del crdito garantizado, en cuanto resulte acreedor del saldo. Si por un crdito comprendido en la cuenta, hubiere fiadores o coobligados, stos quedarn obligados en los trminos de sus contratos por el monto de ese crdito en favor del cuentacorrentista que hizo la remesa y en cuanto ste resulte acreedor del saldo. Clausura de la Cuenta Corriente.- La clausura de la cuenta para la liquidacin del saldo se opera cada seis meses, salvo pacto o uso en contrario. El crdito por el saldo, es un crdito lquido y exigible a la vista o en los trminos del contrato correspondiente. Si el saldo es llevado a cuenta nueva, causa inters al tipo convenido para las otras remesas, y en caso contrario, al tipo legal. Artculo 308 de la LGTOC. Extincin del Contrato de Cuenta Corriente .- El contrato de cuenta corriente termina al vencimiento del plazo convenido. A falta de ste, cualquiera de los cuentacorrentistas podr, en cada poca de clausura de la cuenta, denunciar el contrato, dando aviso al otro cuentacorrentista por lo menos diez das antes de la fecha de clausura. Artculo 310 de la LGTOC. Utilidad.- El contrato de cuenta corriente, tiene su utilidad cuando derivado de mltiples relaciones entre comerciantes, celebran cuentas corrientes, para evitarse la continua sucesin de pagos y cobros, de abonos y crditos y permite un ms exacto conocimiento de los resultados de sus operaciones entre s, al realizar la compensacin de tales cargos y abonos, en forma recproca.

CRDITO DE HABILITACIN O AVI Y REFACCIONARIO


En virtud del crdito de habilitacin o avo, el acreditado queda obligado a invertir el importe del crdito precisamente en la adquisicin de las materias primas y materiales y en el pago de los jornaleros, salarios y gastos directos de su explotacin indispensables `para los fines de su empresa. Art. 331 LGTOC Concepto de Crdito Refaccionario.- Contrato de Crdito, en virtud del cual, el acreditado queda obligado a invertir el importe del crdito precisamente en la adquisicin de aperos, instrumentos, tiles de labranza, abonos, ganado, o animales de cra; en la realizacin de plantaciones o cultivos cclicos o permanentes; en la apertura de tierras para el cultivo, en la compra o instalacin de maquinarias y en la construccin o realizacin de obras materiales necesarias para el fomento de la empresa del acreditado. Artculo 323 de la LGTOC. Elementos Personales.- Acreditado o Aviado (Empresa) y Acreditante o Aviador (Banco). Diferencia entre Avi y Refaccin.- Aplicacin DEL DINERO PRESTADO. EL IMPORTE DE HABILITACION se usa sobre todo para adquirir materia prima y pagar la mano de obra directa As como comprar los elementos que se relacionen de manera inmediata con el proceso productivo y que estn destinados a transformarse en manufacturas. En tanto que el importe de la refaccin se aplica a fin de adquirir maquinaria, equipo adicional para renovar o reponer y, en algunos casos ampliar o mejorar las instalaciones de la empresa, incluso inmobiliarias; es decir, para comprar bienes que no se van a transformar, sino que otras materias se convertirn en productos terminados o en Servicios, por ejemplo el turismo. Con el avo SE ADQUIEREN CON QUE TRABAJAR LA INDUSTRIA, Y CON EL REFACCIONARIO SE COMPRA EL EQUIPO LA MAQUINARIA PARA TRANSFORMARLAS EN BIENES O SERVICIOS; CON EL AVO se obtienen bienes de consumo y con el refaccionario, bienes de Capital (bienes para producir bienes).

CREDITOS DE DESTINO
Concepto Legal (CREDITO DE HABILITACION O AVIO).En virtud del contrato de crdito de habilitacin o avo, el acreditado queda obligado a invertir el importe del crdito precisamente en la adquisicin de las materias primas y materiales y en el pago de los jornales, salarios y gastos directos de explotacin indispensables para los fines de su empresa. Artculo 331 de la LGTOC. Con que se garantizarn los crdito de habilitacin o tambin denominados de avo? Las materias primas y materiales adquiridos; y Frutos, productos o artefactos que se obtengan con el crdito, aunque stos sean futuros o pendientes. Artculo 332 de la LGTOC. Concepto Legal (CONTRATO DE CRDITO REFACCIONARIO) En virtud del contrato de crdito refaccionario, el acreditado queda obligado a invertir el importe del crdito precisamente en la adquisicin de aperos, instrumentos, tiles de labranza, abonos, ganado, o animales de cra; en la realizacin de plantaciones o cultivos cclicos o permanentes; en la apertura de tierras para el cultivo, en la compra o instalacin de maquinarias y en la construccin o realizacin de obras materiales necesarias para el fomento de la empresa del acreditado. Artculo 323 de la LGTOC. Quedarn garantizados, simultnea o separadamente: Las fincas, Construcciones, Edificios, Maquinarias, Aperos, Instrumentos, Muebles y tiles, y con los frutos o productos, futuros, pendientes o ya obtenidos, de la empresa a cuyo fomento haya sido destinado el prstamo. Artculo 324 de la LGTOC. Pagares.- El acreditado podr otorgar a la orden del acreditante, pagars que representen las disposiciones que haga del crdito concedido, siempre que los vencimientos no sean posteriores al del crdito, que se haga constar en tales documentos su procedencia de manera que queden suficientemente identificados y que revelen las anotaciones de registro del crdito original. Artculo 325 de la LGTOC. Requisitos: I.- Expresar el objeto de la operacin,

II.- La duracin, III.- La forma en que el beneficiario podr disponer del crdito materia del contrato; IV.- Fijar los bienes que se afecten en garanta, V.- Consignarse en contrato privado que se firmar por triplicado ante dos testigos conocidos, e, VI.- Inscribirse las garantas en el Registro Pblico de la Propiedad y del Comercio. Artculo 326 de la LGTOC. Derechos del Acreedor (Designar interventor).- El acreedor tendr en todo tiempo el derecho de designar interventor que cuide del exacto cumplimiento de las obligaciones del acreditado. Obligacin de pagar al interventor.- El sueldo y los gastos del interventor sern a cargo del acreedor, salvo pacto en contrario.

CREDITO DOCUMENTARIO
Fundamento Legal.- Del Artculo 317 al 320 de la LGTOC. Concepto.- En virtud del contrato de crdito confirmado, el acreditante (IB) se obliga directamente a favor de un tercero (beneficiario). Elementos Personales. Acreditante (IB) Acreditado (SOL) Beneficiario.

Clasificacin.- Irrevocable (con garanta) y Revocable (sin garanta). Derechos y Obligaciones.- Del acreditado: Debe devolver al acreditante las cantidades que este haya pagado al beneficiario por cuenta de aquel o a hacer oportunamente la provisin para cubrir los ttulos de crdito que haya suscrito. Del acreditante: Debe ejecutar estrictamente las instrucciones del acreditado. Antes de cubrir el crdito al beneficiario debe verificar la conformidad de los documentos con las instrucciones, y a falta de designacin los documentos comunes. Del beneficiario: Debe responder de la calidad de las mercancas y de la regularidad de la venta. Debe presentar la documentacin idnea ante la acreditante.

CONTRATO DE FIDEICOMISO
Concepto.- El trmino Fideicomiso antecede de Trust angloamericano, que significa confianza. En virtud del Fideicomiso, el fideicomitente transmite a una Institucin Fiduciaria, la propiedad o titularidad de uno o ms bienes o derechos para destinarlos a fines lcitos y determinados, encomendando su realizacin a la propia Institucin Fiduciaria. Elementos personales: Fideicomitente, Fiduciaria y Fideicomisarios. Fideicomitente.- Es la persona que constituye el fideicomiso destinando determinados bienes o derechos a la realizacin de un fin lcito y determinado. Solo pueden serlo: Las personas fsicas o morales con capacidad jurdica necesaria para afectar bienes. La autoridad judicial administrativa, cuando se trate de bienes cuya guarda, conservacin, administracin, liquidacin, reparto o enajenacin corresponda a ellas. Fiduciaria.- Es persona encargada por el fideicomitente, para la realizacin del fin lcito y determinado. Se convierte en titular del patrimonio fideicometido. Solo pueden ser fiduciarias: Las instituciones de crdito, las instituciones de seguros, las instituciones de fianzas, la casa de bolsa, las sociedades de objeto limitado, los almacenes generales de depsito. Designacin.- Corresponde al fideicomitente en el acto constitutivo. Puede ser de forma: Una o varias instituciones, simultnea o sucesivamente, establecer el orden y condiciones. Omisin.- Corresponde el fideicomisario o en su defecto al juez de primera instancia del lugar de los bienes. Las instituciones fiduciarias no pueden excusarse. Renuncia.- slo por causa grave que justificada por el juez de primera instancia del domicilio de la fiduciaria. Remocin: Cuando al ser requerida, no rinda cuentas de su gestin en el plazo de 15 das.

Cuando sea declarada, por sentencia ejecutoriada de las prdidas o menoscabos de los bienes fideicometidos. Cuando sea declarada, por sentencia ejecutoriada por negligencia grave.

Imposibilidad de sustitucin.- A la remocin o renuncia de la fiduciaria, debe nombrarse otra y en caso de no ser posible, cesar el fideicomiso. Comit tcnico.- En el acto constitutivo o en sus reformas, se podr prever la formacin de un comit tcnico, dar reglas para su funcionamiento y fijar sus facultades. Cuando la institucin de crdito obre ajustndose a los dictmenes o acuerdos de este comit, la fiduciaria estar libre de toda responsabilidad. Si no hay comit tcnico, la ejecucin correr a cargo de delegados fiduciarios. Contabilidad.- En las operaciones de fideicomiso, las instituciones abrirn contabilidades especiales por cada contrato, debiendo registrar en las mismas y en su propia contabilidad el dinero y dems bienes, valores o derechos que se les confen. Ambas contabilidades deben coincidir. Fideicomisarios.- Persona o personas que recibe el provecho que del

fideicomiso deriva. Puede ser las personas fsicas o morales que tengan la capacidad necesaria para recibir el beneficio. Pueden ser fideicomisarios uno o varios; simultanea o sucesivamente. Se encuentran prohibidos los fideicomisos sucesivos por muerte. Cuando exista pluralidad de fideicomisarios y deba consultarse en su voluntad todo aquello no previsto en la constitucin del fideicomiso, las decisiones se tomarn por la mayora de votos computados por representaciones y no por personas. En caso de empate, decidir el Juez de Primera Instancia competente. Finalidad del Fideicomiso.- El fideicomitente es libre para establecer el fin a cuya realizacin deba destinarse el patrimonio fideicometido, pero deber ser lcito y determinado.

Forma del Fideicomiso.- El fideicomiso puede constituirse por acto entre vivos o por testamento. La constitucin del fideicomiso debe hacerse constar en todo caso por escrito y ajustarse a los trminos del derecho comn sobre transmisin de los derechos o transmisin de propiedad de los bienes que se den en fideicomiso. Publicidad y Efectos.- El fideicomiso cuyo objeto recaiga en bienes inmuebles deber inscribirse en el Registro Pblico de la Propiedad del lugar en que los bienes se encuentren ubicados, y surte efecto contra terceros precisamente desde la fecha de su inscripcin. Extincin del Fideicomiso y sus Consecuencias.Son causas de extincin del fideicomiso: o La realizacin del fin. o La imposibilidad para realizarlo. o La imposibilidad para cumplir con la condicin suspensiva de que dependa o cuando la misma no se haya cumplido en el plazo o, dentro de los 20 aos siguientes a su constitucin. o El cumplimiento de la condicin resolutoria a que haya quedado sujeto. o En convenio expreso entre el fideicomitente y fideicomisario o La revocacin hecha por el fideicomitente cuando ste se haya reservado expresamente ese derecho al constituirlo o La imposibilidad de sustituir a la institucin designada como fiduciaria, cuando sta no haya aceptado el cargo, renuncie o sea removida Fideicomisos Pblicos.- LOAPF (47).-Los fideicomisos pblicos a que se refiere el Artculo 3o., fraccin III, de esta Ley, son aquellos que el gobierno federal o alguna de las dems entidades paraestatales constituyen, con el propsito de auxiliar al Ejecutivo Federal en las atribuciones del Estado para impulsar las reas prioritarias del desarrollo, que cuenten con una estructura orgnica anloga a las otras entidades y que tengan comits tcnicos. En los fideicomisos constituidos por el gobierno federal, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico fungir como fideicomitente nico de la Administracin Pblica Centralizada.

CONTRATO DE PRENDA
Rafael de Pina Vara seala: puede la prenda ser definida como el contrato en virtud del cual se constituye un derecho real sobre un bien enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligacin y su preferencia en el pago. El contrato de prenda mercantil es de garanta, tpico, accesorio, formal, de tracto sucesivo, bilateral, oneroso o gratuito, real y conmutativo. Acreedor prendario: es quien ha concedido un crdito o prstamo. Deudor: constituye la prenda o un buen tercero que en su calidad de garante lo realiza en apoyo al deudor de crdito principal. *Mercantil del contrato de prenda. En lo que se refiere a la Constitucin de la prenda en materia mercantil, cabe sealar que la ley no define a la prensa en dicha materia, pero establece los requisitos para que la misma se tenga por constituida y enfatiza que la prenda ser mercantil en la medida en que est relacionada con una obligacin que tenga tal carcter. *Modalidades del contrato. El art. 336, contempla la llamada prenda irregular, que seala que cuando la prenda se constituya sobre bienes o ttulos fungibles, pueden pactarse que la propiedad de estas se transfiera al acreedor, el cual quedara obligado, en su caso, a restituirla deudor otros bienes o ttulos de la misma especie. Cuando la prenda se constituye sobre dinero, se entender transferida la propiedad, salvo convenio en contario. El art.344 reconoce el pacto comisorio al establecer que el acreedor prendario no podr hacerse dueo de los bienes o ttulos dados en prenda, sin el expreso consentimiento del deudor, manifestado por el escrito y con posterioridad a la constitucin de la prensa.

Definicin de contrato:
-Pacto o convenio, oral o escrito entre partes que se obligan sobre materia o cosa determinada, y a cuyo cumplimiento pueden ser compelidas. (Diccionario de la real academia). -Gramaticalmente puede definirse como acuerdos o convenios entre partes o personas que se obligan a materia o casa determinada y a cuyo cumplimiento pueden ser compelidas. (Enciclopedia jurdica omeba). -Es un acto jurdico bilateral que se constituye por el acuerdo de voluntades de dos o ms personas y que produce ciertas consecuencias jurdicas; creacin o transmisin de derechos y obligaciones. (Enciclopedia jurdica mexicana).

Contrato de adhesin
Es un documento elaborado, unilateralmente por el proveedor para establecer en formatos uniformes los trminos y condiciones aplicables a la adquisicin de un producto o a la prestacin de un servicio.

Acto de comercio
Es el intercambio de bienes y valores y servicios entre dos o mas personas naturales o jurdicas.

Registro Nacional de Valores


El Registro Nacional de Valores (RNV) es un archivo que se encuentra a cargo de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, el cual tiene la caracterstica de ser pblico y donde se inscriben los valores objeto de oferta pblica e intermediacin en el mercado de valores. De esta manera, dentro del RNV se contienen los asientos y anotaciones registrales relativos a:

Contrato de reporto (resumen)


Por el contrato de intermediacin burstil, se encuentra el reporto, que otorga la posibilidad al reportado de obtener una suma de dinero a cambio de la entrega que este hace al reportador de ttulos de crdito, por un periodo determinado, todo lo cual se puede realizar en razn de la naturaleza de los ttulos de crdito que facilitan su negociacin. Su utilidad principal est en fomentar el desarrollo

industrial y econmico mediante la fcil circulacin de los ttulos, que no son otra cosa que la representacin de capitales en movimiento y circulacin de la riqueza. Al contrato de reporto corresponde como funcin econmica la de poner a disposicin del reportado por un tiempo determinado, una suma de dinero, para los fines que se proponga y a disposicin del reportador, una cantidad determinada de ttulos de crdito, que se empleara tambin para muy diversos fines. El reporto puede celebrarse en inters de una de las partes o inters de las dos. El reporto constituye una operacin que puede ser realizada tanto por instituciones de crdito, como en operaciones directas en la bolsa de valores en cuyo caso, ser operado por un agente de bolsa. Refirindose al reporto bancario Dvalos meja, seala que est diseado para prestar servicios exclusivamente en operaciones de valores, para operaciones burstiles y que en su rgimen legal obedece a diferentes reglas, segn el perfil del negocio que el intrprete deba sustentar. El contrato de reporto es tpico, real, principal, formal, de tracto sucesivo, bilateral, oneroso, conmutativo y traslativo de dominio.

Letra de cambio
Ttulo de crdito formal y completo, que se constituye en un mandato de pago puro y simple que obliga a pagar a su vencimiento, en un lugar determinado, una cantidad cierta en dinero a la persona primeramente designada en el documento, o a la orden de sta a otra persona distinta tambin designada en la letra. Tal y como se desprende de la definicin, la letra es un documento formal (para su validez requiere una forma determinada), completo, literal (de su texto se entiende el derecho que incorpora), abstracto (es independiente del contrato y no se menciona el negocio jurdico por el que se emiti la letra), extendido por una persona llamada librador por la que manda pagar a otra llamada librado una suma de dinero en el lugar y tiempo convenidos a una tercera persona llamada tomador. Las letras de cambio pueden ser avaladas y asimismo son transmisibles por medio del endoso. -Caractersticas:

es un ttulo formal que debe redactarse conforme a los requisitos exigidos en la LCCH es un ttulo valor ya que incorpora un derecho de crdito es un ttulo completo al sealar en el propio documento la amplitud del derecho que incorpora contiene un mandato de pago que deber ser puro y simple sin que puedan ponerse condiciones a ese pago el pago debe efectuarse a la persona que figura en el propio ttulo o a la orden de ste, a otra persona que tambin este designada en la letra tiene una proteccin jurdica privilegiada cuando la letra est aceptada ya que el tenedor puede promover un juicio cambiario mucho ms rpido que los juicios declarativos y que permite el embargo preventivo.

-Personas que intervienen en una letra de cambio


Librador. Es la persona que emita la letra y que debe firmar el documento Librado. Es la persona que debe pagar la letra. Debe identificarse en el ttulo con nombre y domicilio. No es obligatoria su firma pero si la suscribe en el ttulo pasa a ser librado/aceptante Tomador. Es la persona que recibe el documento del librador y a quien el librado debe pagar. Puede transmitir la letra por endoso a otro tenedor

Sntesis contrato cuenta corriente


Cervantes ahumada seala que la cuenta corriente es una creacin de la prctica mercantil, doctrina y jurisprudencia contempornea, habiendo sido el cdigo de comercio de chile de 1865 el que primero la regulo. La cuenta corriente es un contrato que puede ser operado tanto por instituciones de crdito, como por simples comerciantes y resulta de enorme utilidad para las transacciones financieras y mercantiles, porque facilita la realizacin de mltiples operaciones de manera simultnea, y no ser hasta su conclusin que las partes ocuparan sus respectivas posiciones como acreedor y deudor respectivamente. La cuenta corriente no es un contrato exclusivamente bancario, ya que puede ser celebrado por particulares.

Seala Vzquez del Mercado, que el contrato de cuenta corriente se da entre dos comerciantes, en virtud de que sus negocios son recprocos, sus relaciones originan crditos y deudas de manera que cada uno de ellos es en un momento acreedor y en otro deudor. Es un contrato tpico, principal, formal, de tracto sucesivo, bilateral, oneroso y aleatorio. Extincin del contrato. El cierre de la cuenta no debe confundirse con la extincin del contrato, ya que por si solo no significa la extincin del mismo, sino la terminacin de un periodo, porque el principal efecto del cierre es la fijacin del saldo. De conformidad con el art 310 de LGTOC el contrato de cuenta corriente se termina al vencimiento del plazo convenido y a falta de este, cualquiera de los cuentacorrentistas podr en cada poca de clausura de la cuenta denunciar el contrato dando aviso al otro cuentacorrentista por lo menos diez das antes de la fecha de clausura.

Contrato de prenda
El diccionario de la real academia de la lengua, la define en su acepcin legal, como la cosa mueble que se sujeta especialmente a la seguridad o cumplimiento de una obligacin. Rafael de Pina por su parte seala puede la prenda ser definida como el contrato en virtud del cual se constituye un derecho real sobre un bien enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligacin y su preferencia en el pago. Clasificacin del contrato. el contrato de prenda mercantil es de garanta, tpico, accesorio, formal, de tracto sucesivo, bilateral, oneroso o gratuito, real y conmutativo. Elementos personales y obligaciones de las partes. El acreedor prendario es quien ha concedido un crdito o prstamo y el deudor que puede ser el mismo que se constituye la prenda o bien un tercero que en su calidad de garante lo realiza en apoyo al deudor del crdito principal. Mercantilidad del contrato de prenda

En lo que se refiere a la constitucin de la prenda en materia mercantil, cabe sealar que la ley no define a la prenda en dicha materia, pero establece los requisitos para que la misma se tenga por constituida y enfatiza que la prenda ser mercantil en la medida en que est relacionada con una obligacin que tenga tal carcter. Modalidades del contrato El art 336, contempla la llamada prenda irregular, que seala que cuando la prenda se constituya sobre bienes o ttulos fungibles, puede pactarse que la propiedad de estos, se transfiera al acreedor, el cual quedara obligado en su caso, a restituir al deudor otros bienes o ttulos de la misma especie. As mismo cuando la prenda se constituya sobre dinero, se entender transferida la propiedad, salvo convenio en contrario. El art 344 el pacto comisorio al establecer que el acreedor prendario no podr hacerse dueo de los bienes o ttulos dados en prenda, sin el expreso consentimiento del deudor, manifestado por escrito y con posterioridad a la constitucin de la prenda.

Glosario
Enajenable: Transmisin autorizada legalmente de una cosa o un derecho de la persona que la posee a otra que la adquiere. Conmutativo: acuerdo voluntario por el cual cada parte conoce con precisin sus derechos y deberes desde el inicio del acuerdo, basado en la justicia conmutativa, donde se privilegia el trato igualitario, y sin privilegios, para que nadie reciba ni ms ni menos de lo que le corresponda. Bienes pignorados: son bienes dados en prenda, podramos decir empeados. Bienes fungibles: Los muebles de que no puede hacerse el uso adecuado a su naturaleza sin consumirlos y aquellos en reemplazo de los cuales se admite legalmente otro tanto de igual calidad. Interventor: Es la persona natural o jurdica que representa a la Universidad en el contrato, encargada de vigilar su ejecucin y hacer cumplir las obligaciones que de ste se deriven. Aperos: Lugar donde se refugian el ganado y los pastores por la noche. Mandatario: Este sustantivo se utiliza para nombrar al individuo que ha sido elegido para ejercer funciones muy importantes en el mbito de la administracin pblica. Constitutivo: Que forma parte fundamental de una cosa y la distingue de las dems. Usura: es un trmino que se usa para referirse a los intereses de los prstamos, en general, o cuando los tipos de inters se perciben como desmesurados o excesivamente alto. Divisas: se refiere a toda moneda utilizada en una regin o pas ajeno a su lugar de origen. Las divisas fluctan entre s dentro del mercado monetario mundial. De este modo, se pueden establecer distintos tipos de cambio entre divisas que varan constantemente en funcin de diversas variables

econmicas como el crecimiento econmico, la inflacin o el consumo interno de una nacin. Remesas: son fondos que los emigrantes envan a su pas de origen, normalmente a sus familiares Girado: Es una de las tres personas que intervienen en la Letra de Cambio. Es aquel contra quien el "girador" expide la orden incondicional de pagar una suma determinada de Dinero a otra persona denominada "beneficiario". Acreedor: Se aplica a la persona que tiene derecho a pedir que se cumpla una obligacin, especialmente que se le pague una deuda. Deudor: Se aplica a la persona que debe, especialmente una cantidad de dinero que le ha sido prestada. Crdito refaccionario y de habilitacin o avi : Son sistemas de prstamo ideados de manera especfica como apoyo para la produccin de los sectores industrial, comercial y agro industrial. Operacin bancaria: Negocio jurdico de tipo general, que se clasifica de bancario por el sujeto, que realiza dichas operaciones. Depsito bancario de dinero: Es el depsito de una suma determinada de dinero en moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras, transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie.