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GUIA JURDIC A TITULOS DE CREDIT O

28 de julio

2008
Anlisis de los Ttulos ms importantes

Los ttulos de crdito son de uso comn en las empresas, pero no todos se encuentran con la facilidad de su redaccin y el conocimiento de las consecuencias legales de la suscripcin de las mismas.

Ttulos crdito
DEFINICI ON:

de

El artculo 385 del Cdigo de Comercio nos dice que: SON TTULOS DE CRDITO Y LOS DOCUMENTOS QUE INCORPORAN UN DERECHO CUYO EJERCICIO O TRANSFERENCIA ES INDEPENDIENTEMENTE DEL TTULO. LOS TTULOS DE LITERAL AUTNOMO,

IMPOSIBLE

CRDITO TIENEN LA CALIDAD DE BIENES MUEBLES.

REQUISITOS GENERALES TITULO DE CREDITO:


1

DE

UN

El Cdigo de Comercio establece que son requisitos generales de los ttulos de crdito: 1. Nombre del ttulo de que se trate 2. Fecha creacin y lugar de

3. Los derechos que el ttulo incorpora 4. El lugar y la fecha del cumplimiento o ejercicio de tales derechos 5. La firma de quien los crea. En los ttulos en serie, podr estamparse firmas por cualquier sistema controlado y debern llevar por lo menos una firma autgrafa. Este artculo seala los requisitos de forma que un ttulo de crdito debe contener. La ley requiere en todo ttulo en forma general, en el entendido de que debern tambin incluirse los que son propios de cada ttulo en particular.

CLASIFICACION DE LOS TITULOS DE CREDITO:


TITULOS NOMINATIVOS: Son los creados a favor de persona determinada cuyo nombre se transferibles consigna en el propio texto del entrega
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documento, as tambin el texto del creador (registro); son mediante endoso, e inscripcin en el

registro del creador que es privado .

TITULOS A LA ORDEN: Son los ttulos creados a favor de persona determinada cuyo nombre se consigna en el propio
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ttulo; se transmiten mediante endoso y entrega del ttulo . TITULOS AL PORTADOR: Son aquellos que no estn emitidos a favor de persona determinada aunque no contenga la clusula al portador .
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ELEMENTOS DE LOS TITULOS DE CREDITO:


EL LIBRADOR: Es conocido tambin como emisor y creador: Es el que da la orden de pagar y que en ltima instancia contrae la obligacin de que el ttulo se pagar. EL LIBRADO: Se le conoce tambin como girado o aceptante: Es la persona que recibe la orden de pagar o a quin se da dicha orden y que al admitirla se transforma en aceptante. TENEDOR: Se le conoce tambin como tomador o beneficiario: Es el que adquiere el ttulo ya sea por haber sido designado en el texto del mismo o mediante transmisin por endoso. ENDOSANTE: Es quien transmite el derecho incorporado en el ttulo a otra persona. ENDOSATARIO: Es la persona quien adquiere un ttulo de crdito y por ende el derecho incorporado mediante el endoso del mismo. AVALISTA: Es la persona que va a garantizar en todo o en parte el

pago de un ttulo de crdito. AVALADO: Es la persona por cuenta de la cual se da la garanta.

ELEMENTOS FORMALES: Como se dijo, los ttulos de crdito en


su creacin deben de llenar los requisitos que la ley le establece como generales y especiales de cada ttulo en particular.

CIRCULACIN DE LOS TITULOS DE CREDITO:


TITULOS NOMINATIVOS: El ttulo de crdito Nominativo circula mediante endoso, entrega del documento y cambio en el registro del creador; TITULOS A LA ORDEN: El Ttulo a la Orden circula mediante endoso y entrega del documento; TITULOS AL PORTADOR: Y el ttulo Al Portador circula por la simple tradicin o entrega material del ttulo.

EL AVAL: Es una garanta del pago del importe de un ttulo de crdito. La letra de cambio, cheque o pagar son los nicos ttulos de crdito que pueden avalarse ya que en los mismos existe la obligacin de pagar dinero. El principal efecto del aval es obligar al avalista a garantizar el cumplimiento de la obligacin contrada con respecto al ttulo de crdito. El aval deber constar en el ttulo de crdito mismo, o en hoja adherida a l. Se debe expresar con la frmula: por aval u otra equivalente, y deber llevar la firma de quien lo preste. La sola firma

puesta en el ttulo, cuando no se le pueda atribuir otro significado, se tendr por aval. DOCUMENTOS QUE NO SE PUEDEN AVALAR: Estos no contienen obligacin de pagar dinero, por lo mismo no pueden ser sujetos de ser avalados. El conocimiento de embarque El certificado de depsito. La carta de porte.

EL ENDOSO DE LOS TTULOS DE CREDITO:


Es el modo de transmitir la propiedad de un ttulo de crdito, generalmente aceptado, aunque tambin se puede transmitir el titulo de crdito en garanta o en procuracin que en todo caso son la excepcin a la regla. El endoso es la forma de transmisin propia de los ttulos de crdito.

REQUISITOS DEL ENDOSO: los requisitos que debe contener


un endoso estos son : 1. Debe constar en el ttulo mismo o en hoja adherida a l. 2. De ordinario se extiende al dorso del ttulo. 3. Debe contener el nombre del endosatario, o sea la persona a cuyo favor se hace la transferencia del ttulo. 4. Hay que indicar la clase de endo 5. Incluir el lugar y la fecha: el lugar es importante para los leyes aplicables y la fecha por si hubiera problema sobre
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efectos de

la capacidad del endosante. 6. La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en su nombre

El Cdigo de Comercio prev la posibilidad de que se omitan algunos de los requisitos, sin que por ello se anule la declaracin de endoso; si se omite el nombre del endosatario, cualquier tenedor legtimo del ttulo puede llenarlo antes de su presentacin para la aceptacin o el pago; si se omite la clase de endoso, se presume que el ttulo se transmite en propiedad ; si se omite la expresin del lugar, se presume que el endoso se hizo en el domicilio del endosante, si se omite la fecha, se considera que el endoso se hizo el da en que el endosante adquiri el ttulo. El nico requisito legal cuya omisin no es subsanable es la firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en su nombre, pues la ley dispone que la falta de firma hace que el endoso se considere inexistente.

ELEMENTOS DELENDOSO:

PERSONALES

EL ENDOSANTE: Es la persona que transmite el ttulo ENDOSATARIO: quien lo recibe. Es la persona

CLASES DEENDOSO:
EN PROPIEDAD: El endoso en propiedad transfiere la propiedad del ttulo y todos los derechos inherentes a l, ejemplo: los intereses, garantas y dividendos. ENDOSO EN PROCURACIN: a travs de este solo se autoriza al endosatario para que pueda realizar actos cambiarios, de conservacin y el ejercicio del derecho que se efectu en inters del endosatario. EN GARANTIA: es el que se utiliza cuando un ttulo de crdito desempea una funcin de garanta de una obligacin, mediante este endoso se entrega el ttulo de crdito al acreedor quien puede hacer efectivos los derechos derivados del ttulo dado en prenda, este endoso tiene la calidad de una garanta prendara.

EL PROTEST O:
Es un acto de constancia meramente mercantil por medio del cual se inician las acciones cambiarias, todo ttulo de crdito debe de ser protestado, salvo las excepciones, tales como los certificados de depsito, bonos de prenda, cheques de viajero que pueden ser emitidos libres de protesto. Todos los ttulos de crdito a excepcin de la letra de cambio, cuando no son aceptados o no son pagados, deben protestarse para que puedan ser cobrados.

En caso de que el creador de ttulo desee liberarlo de la obligacin de protestarlo, debe escribir una clusula en el ttulo, en cuyo caso se elimina el protesto, pero el hecho de que el ttulo est libre de protesto, no libera a quien lo va a cobrar, o sea el tenedor, de su obligacin de presentar el ttulo para que se le acepte o se le pague. As tambin tiene obligacin de dar aviso de la falta de pago a los dems obligados en la va de regreso, o s los deudores no principales con el objeto de que si alguno quiere pagar se le da tambin la oportunidad de tener conocimiento del cobro y de la falta de pago.

EFECTOS DEL PROTESTO: el tenedor conserva la accin


cambiaria contra los obligados del ttulo de crdito para el cobro judicial del mismo

CLASES DE PROTESTO:
1. 2. 3. 4. 5. Por falta de aceptacin. Aceptacin parcial. Pago total. Falta de pago. Por declaracin de quiebra.

LA LETRA DE CAMBIO:
Es un ttulo de crdito por el que una persona librador, crea una obligacin cambiaria que debe pagarse a su vencimiento en la cantidad dineraria que se indique y a la persona que se designe en el ttulo o a la que resulte legitimada para cobrarla. Es el ttulo de crdito por el cual un sujeto llamado librador, ordena a otro llamado librado o girado, que pague una cantidad de dinero al sujeto que en la misma se indique o sea el tomador o beneficiario o a la persona que en ltima instancia la tenga en su poder y con derecho a cobrarla.

REQUISITOS (Art. 386 y441)

ESPECIALES:

1. Nombre del ttulo de que se trate. 2. Fecha y lugar de creacin. 3. Orden incondicional determinada de dinero. de pagar una suma

4. Forma de vencimiento. (Debe presentarse en un plazo de 1 ao.) 5. Lugar de cumplimiento de la obligacin o ejercicio del derecho incorporado. 6. Firma librado. del

PERSONAS QUE INTERVIENEN LETRA DE CAMBIO:


1.

EN

LA

LIBRADOR: Se le llama tambin girador o creador del ttulo. Es

la persona que suscribe el documento, o sea quien lo crea. Su firma es fundamental para la existencia del ttulo (Art. 386 inc. 5. C. Com.)

2.

GIRADO: En la prctica se le conoce como librado.

Es la

persona a la que se le ordena el pago de la letra, o sea, contra quien se crea la letra. (Art. 441 inc. 20) 3. TOMADOR O BENEFICIARIO. Es la persona en cuyo favor se crea la letra; a su orden existe la obligacin cambiaria. El nombre de beneficiario es elemento esencial en la literalidad del documento porque por tratarse de un ttulo a la orden debe expresar quien es el beneficiario. (Art. 418) Su nombre debe aparecer en el contexto del ttulo.

ACEPTACION DE LA LETRA DE CAMBIO:


De acuerdo con la ley guatemalteca se puede decir que hay dos clases de aceptacin: 1. OBLIGATORIA: Se da en las letras que se giran a cierto tiempo

vista; es obligatoria porque necesariamente sirve la aceptacin para contar el tiempo del vencimiento; cuando la letra se gira con esta modalidad el tenedor tiene todo el ao que sigue a la fecha de su creacin para presentarla y que sea aceptada. 2. POTESTATIVA: Ocurre cuando las letras son creadas a da fijo tiempo fecha; aunque el librador puede convertirla en

o ciento

obligatoria y sealar plazo para que se lleve a cabo la aceptacin; pero esto ltimo es la excepcin, puede tambin el librador si lo consigna en la letra que la misma sea aceptada antes de una fecha

determinada, en estos casos la presentacin de la letra para su aceptacin funciona como un preaviso de la obligacin pendiente el librado; S la aceptacin conserva que el tiene carcter

potestativo, el tenedor debe presentarla a ms tardar el ltimo da hbil anterior al vencimiento. La aceptacin de la letra de cambio de ver incondicional, ello en concordancia con el orden de pago que tambin es incondicional y para seguridad de los ttulos de crdito pero puede darse una aceptacin parcial en el sentido que el librado acepte pagar una

parte de la suma que representa el ttulo. Art. 451, 452, 453, 454, 455, 456, 457, 458, 459, 460, 461 y 462. Es la manifestacin del consentimiento concorde, como productor de efectos jurdicos, constituye el acto de aceptacin, que consiste en admitir la proposicin hecha o el encargo conferido. La aceptacin significa la conformidad del librado respecto al encargo que ha recibido del librador, que es el de satisfacer su importe a su vencimiento. Con arreglo al criterio mantenido por el mayor nmero de autores, la aceptacin es el acto en que el en el da de su vencimiento La aceptacin deber ser incondicional, pero podr limitarse a librado o girado, declara con su firma que admite el mandato que se le impone en la letra de pagarla

cantidad menor de la expresada. EFECTOS DE LA ACEPTACIN: Art. 461: La aceptacin convierte al

aceptante en principal obligado.

El aceptante quedar

obligado

cambiariamente an con el librador; y carecer de accin cambiara contra ste y contra los dems signatarios de la letra de cambio.

CLASES DE VENCIMIENTO LETRA DE CAMBIO:


1.

DE

LA

A LA VISTA: Quiere decir que la letra se pagar en el

momento en que la vea el librado, o sea, cuando se la presenten, pudiendo hacerlo dentro del ao que sigue a la fecha de su creacin; sin embargo dicho plazo se puede reducir por cualquier obligado. En la letra de cambio librada bajo esta modalidad nunca hay aceptacin previa del librado, solo se presenta para su cobro.

2.

DIA

FIJO: no

Es la forma ms usual de girar letras de hay incertidumbre en cuanto a determinar la

cambio

porque

oportunidad de pago, ya que la misma debe de ser pagada el da taxativamente establecido en la misma. 3. A CIERTO TIEMPO FECHA: Las letras giradas a cierto tiempo letra sin indicarse

fecha son aquellas en donde se establece que el vencimiento se da en un tiempo contado a partir de la fecha de la determinable. ningn da con exactitud por lo tanto el plazo de la misma es

VENCIMIENTO

CIERTO

TIEMPO

VISTA:

En

este

modo

de

vencimiento la letra se paga en el tiempo en que se fije en la letra, contando a partir de la fecha en que la letra se vea, el vencimiento en este caso se determina por la fecha de la aceptacin, de manera que este acto, o sea, la aceptacin es obligatoria y necesaria para que pueda determinarse la fecha de cumplimiento de la obligacin, o sea,

que en una letra girada con este vencimiento primero se le presenta al girado o librado para que la acepte y despus se le presenta al girado o librado para que la pague y si la aceptacin no se da ello supone que el librado no la pagar cuando deba presentarse la letra para su aceptacin, el plazo para presentarla para su de un ao; y en cuanto al tiempo de aceptacin es vencimiento puede

establecerse por meses, por semanas, o por das o incluso ese tiempo podr establecerse por aos.

EL PROTESTO DE LA LETRA DE CAMBIO: En este ttulo de


crdito, a diferencia de los protestado, y cuando se dems, quiere no es necesario que sea condicionar su efectividad al

protesto, el librador debe insertar la clusula adicional con protesto en el anverso de la letra y con caracteres visibles.

CLASES DE LETRAS DE CAMBIO: Generalmente las calidades


del sujeto librador, librado o girado y la del beneficiario las desempean personas diferentes, pero a veces ocurre que una misma cumple dos funciones, estos fenmenos son poco comprensibles, a veces en el terreno de la prctica.

1.

LETRA DE CAMBIO A LA ORDEN: Se da sta cuando la aparece tambin como sujeto

persona que crea la letra (librador)

beneficiario (beneficiario), debindola de pagar una tercera persona (librado), por ejemplo: LUIS PEREZ (librador) crea una letra a su favor (LUIS PEREZ ES EL BENEFICIARIO) para que la paga OTTONIEL DIAZ (LIBRADO que debe de firmarla inmediatamente

como tal y de una vez debe de aceptarla) 2. LETRA DE CAMBIO A PROPIO CARGO: Ocurre cuando un

sujeto crea una letra de cambio, para pagarla l mismo; por ejemplo: LIGIA LOPEZ (libradora) crea una letra de cambio en la que se obliga pagarla ella misma (librada) dicha letra a favor de FERNANDO DIAZ (beneficiaria) esta letra se considera aceptada desde el momento en que se crea. Art. 447 y 452. NOTA IMPORTANTE: Las letras de cambio a propio cargo

librada bajo forma de vencimiento a cierto tiempo vista, por el hecho que al momento de crearse se entiende de una vez aceptada, es obligatorio que la misma se presente al libradorlibrado no para que la acepte, sino que para determinar la fecha de su vencimiento.

3.

LETRA DE CAMBIO A CARGO DE TERCERO: Es la ms usual y

normal de girar, en la que esta plenamente determinado el librador, el librado y el beneficiario y los tres son personas totalmente distintas. 4. LETRA DE CAMBIO DOMICILIADA: Es aquella en la cual se

indica como lugar de pago el domicilio de una tercera persona, tanto si este se haya en la misma localidad del librado o en otro lugar cualquiera. Art. 448 y 455.

5.

LETRA DE CAMBIO DOCUMENTADA: Esta modalidad existe letra se insertan D/a las clusulas: CONTRA ACEPTACIN DOCUMENTOS

cuando en el texto de la DOCUMENTOS CONTRA PAGO

D/p; Cuando en una letra de cambio se observan

estas clusulas o abreviaturas nos pone en aviso que junto al ttulo se acompaan documentos (conocimientos de reporte, de embarque o de porte) que el tenedor de la letra no debe de entregar al librado si este no la acepta o no paga la obligacin. Art. 450.

EL PAGARE:
Es un ttulo de crdito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligacin a condicin alguna. La diferencia con la letra de cambio es que en esta se ordena el pago, mientras que en el pagar se promete el pago.

Es un ttulo de crdito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligacin a condicin alguna. Art. 490.

REQUISI TO
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero. El nombre de la persona a quien deba de hacerse el pago.

FORMALIDADES: Los elementos de forma de ste ttulo


son los siguientes: NOMBRE DEL TTULO. DE PAGAR UNA SUMA

PROMESA INCONDICIONAL DETERMINADA DE DINERO.

NOMBRE DE LA PERSONA A QUIEN DEBE HACERSE EL PAGO. SUMA DETERMINADA DE DINERO A PAGAR. Esta suma QUE SE VA puede pagarse

fraccionadamente

mediante

amortizaciones

sucesivas

el

capital representado puede devengar intereses convencionales si as se pacta en el documento. LUGAR Y FECHA DEL CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIN O EJERCICIO DE LOS DERECHOS QUE GENERE EL TTULO. OTROS DERECHOS QUE EL TTULO INCORPORE. Pueden ser los intereses, o incluso la renuncia al fuero domiciliar del librador en caso de reclamacin judicial. LUGAR Y FECHA DE SU CREACIN. FIRMA DEL CREADOR O LIBRADOR.

Para poder cobrar judicialmente un pagar es necesario protestarlo en el caso de no ser pagado a su vencimiento. Para poder librarlo de ese acto, debe insertarse la clusula Libre de Protesto u otra equivalente. Tambin pueden avalarse y endosarse, en virtud de que esos son actos que funcionan para cualquier ttulo de crdito, a menos que la ley lo prohba expresamente (400).

DIFERENCIAS DEL PAGARE LETRA DE CAMBIO:

CON

LA

En la letra de cambio, el librador ordena al librado que pague al beneficiario una cantidad de dinero; en el pagar el librador librado promete pagar una suma de dinero al beneficiario.

En el pagar los elementos personales de librador y librado son la misma persona; mientras que en la letra de cambio el librador es una persona y el librado es otra (letra a cargo de tercero); y el

beneficiario en las mismas es distinta persona. Se pueden establecer intereses convencionalmente. Art. 491.

Se puede hacer el pago mediante amortizaciones sucesivas. Art. 491. El signatario o librador es el aceptante del pagare. Art. 492. El librador ser el responsable ante el beneficiario de las acciones causales de enriquecimiento indebido y

cambiariamente. Art. 492.

EL CHEQUE:
Es el ttulo de crdito que contiene la orden incondicional de pagar una suma de dinero y librado nicamente contra un banco. Art. 494 Es el ttulo de crdito triangular en virtud del cual una persona (librador) da una orden incondicional de pago a una institucin bancaria (librado) para que contra la entrega del propio cheque pague una suma determinada de dinero a la persona a cuyo favor fue emitido el mismo (beneficiario). Siempre es pagadero a la doctrinariamente y no ttulos de vista y son un ttulos valores

crdito como errneamente los ha clasificado nuestra legislacin.

REQUISITOS: La formalidad del cheque se rige por el artculo 385 y


495 del Cdigo de Comerci o. REQUISITOS ESENCIALES: o la orden incondicional de pagar una suma de dinero; y o El nombre del banco librado. REQUISITOS FORMALES DEL CHEQUE o La mencin de ser cheque, inserta en el texto del documento o El lugar y la fecha en que se expidi o La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero o El nombre del librado o El lugar del pago o La firma del librador

PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL CHEQUE:


o LIBRADO: Obligatoriamente tiene que ser un banco del sistema

nacional. Art. 494, 495.

o LIBRADOR: Que puede ser cualquier persona que gira o libra un cheque y que debe poner a disposicin del librado fondos suficientes a efecto que con la autorizacin del mismo se pueda disponer de dichos fondos. (cuentahabiente). o BENEFICIARIO: Es la persona a cuyo favor se emite un cheque, es decir, es la persona misma a un banco que en a cuyo favor se ha ordenado forma incondicional pague una suma

determinada de dinero, es de hacer notar que de acuerdo a lo estipulado en el artculo 438; El ttulo de crdito que contiene la obligacin de pagar una suma de dinero, no puede ser emitido a portador, sino en los casos expresamente permitidos por la ley; y es el cheque uno de esos casos, por ser un ttulo de crdito que se puede girar a la orden o al portador. Art. 497.

PRESENTACION CHEQUE:

DEL

El ejercicio del derecho consignado en un ttulo de crdito requiere la exhibicin del mismo, siendo el cheque un ttulo de crdito es obvio suponer que para que se haga efectivo es necesario no solo la presentacin sino que adems si el ttulo es pagado deber ser entregado a quin lo pague; y en el caso de que el pago sea parcial cuando el tenedor del documento lo acepte el librado, estragando una fotocopia u otra constancia en que figuren los elementos fundamentales del cheque y el monto del pago efectuado,

esta constancia sustituir al ttulo para efectos del ejercicio de las acciones correspondientes contra los obligados.

Forma: El ejercicio del derecho consignado en un ttulo de crdito requiere la exhibicin del mismo;

o Tiempo: los cheques debern presentarse para su pago dentro de quince das calendario de su creacin. o Modo: El modo en que ha de hacerse la presentacin deber legitimarse segn sea el caso; si el tenedor debe legitimarse con una endosos; y cheque es a la orden, el serie interrumpida de

el librado verificar la identificacin del ltimo

endosatario que lo presente, lo cual no es necesario si el cheque es al portador, ya que es este caso donde la legitimacin existe por la simple posesin. o Lugar: por regla general se hace frente al librado, que segn nuestra legislacin son los bancos, en el artculo 503 del C. de comercio se establece que la presentacin puede hacerse en la cmara de compensacin, y en este caso surtir los mismos efectos que la hecha directamente al librado. EFECTOS DEL RETARDO DE LA PRESENTACIN:

o El de la prdida del derecho de regreso contra los endosantes y avalista o Se presenta la posibilidad de que el cheque sea revocado de orden del librador, es decir que la orden de renovacin que no produce efecto o El mientras no transcurre tendr el plazo legal de presentacin, a la reclamacin de los adquiere eficacia con posterioridad al mismo. tenedor y derecho daos perjuicios establecidos en el artculo 507 del C. de

Comercio o As como tampoco se configurar la figura delictiva que precepta el Art. 486 del C. de Comercio.

PAGO DEL CHEQUE: Los cheques debern presentarse para su


pago dentro de los 15 das calendario, de su creacin, hay que tomar en cuenta adems que la ley ha establecido el plazo de 15 das para la presentacin del cheque, eso no quiere decir que un cheque al cual se le ha vencido el plazo de presentacin no sea pagado, pues an cuando el cheque no hubiere sido presentado en tiempo el librado deber pagarlo si tiene fondos suficientes del librador y el cheque se presenta dentro de los seis meses que sigan a su fecha y no ha sido revocado. Art. 501, 502, 503, 504, 508 y 511. IMPORTANTE: EL CHEQUE FORMA DE VENCIMIENTO A LA VISTA. FORMA: es necesario no slo la presentacin, sino que adems sea pagado. Se permite el pago parcial. (Art. 506 C.Com) TIEMPO: los cheques debern presentarse para su pago dentro de quince das calendario de su creacin, sin embargo puede hacerse el pago extemporneo si hubieren fondos suficientes. (Art. 508 C. Com) MODO: La orden de pago dada por el librador debe ser real y legtima, lo que el librador confirma con la comprobacin de la firma que el librador confirma con la comprobacin de la firma que el librador ha registrado. LUGAR: en los bancos o en la cmara de compensacin CASOS EN QUE EL LIBRADO NO ESTA OBLIGADO AL PAGO: librador no ha constituido en su poder la suficiente provisin de fondos quedando la obligacin limitada a pagar SIEMPRE ES GIRADO BAJO UNA

o el

hasta el importe del saldo disponible, o Cuando el cheque no rena alguno o algunos de los requisitos, siempre y cuando estos no puedan ser llenados tenedor legitimo. por el

o o

Cuando la firma del librador sea manifiestamente falsa o no coincide con la que se sign en los registros del librado. Cuando los datos consignados en el cheque se encuentren alterados, cuando no coincidan las cantidades entre lo escrito en letras y nmeros en las cuales prevalecen las letras.

o Cuando el librador haya notificado al librado, la prdida o sustraccin del esqueleto o talonario de cheques o Cuando el tenedor del cheque, de acuerdo a la ley de su circulacin, no se encuentra legitimado para cobrarlo o Cuando tratndose de cheques a la orden no se identifique plenamente el ltimo tenedor, o Cuando haya disposicin legal que lo libere de tal obligacin, o Cuando haya orden judicial de no hacer efectivo el documento o Cuando los derechos incorporados en el documento ya han prescrito o Cuando el librador revoque el pago, despus del plazo legal de presentacin

PROTESTO
El protesto por falta de pago, debe tener lugar antes de la expiracin del plazo fijado para la presentacin. (Art. 511 C. Com)

MODALIDADES DEL CHEQUE:


CHEQUE CRUZADO O RAYADO: Es aquel cheque en que el librador o el tenedor insertan en su anverso dos lneas paralelas y el cual nicamente puede ser cobrado por un banco; es decir que obligatoriamente el cheque debe de ser depositado en una cuenta bancaria a efecto de obtener la cantidad de dinero en el establecida, y no entregrsele el efectivo al beneficiario. Art. 517, 519 y 520.

o CLASES DE CRUCE: As mismo existen dos clases de cruzamiento o rayado: CRUCE ESPECIAL: Es aquel que se realiza cuando el librador o beneficiario inserta dentro de las dos lneas paralelas el nombre del banco que nicamente puede cobrar dicho cheque. Art. 518 CRUCE GENERAL: Se da esta cuando nicamente se insertan las lneas paralelas sin consignar dentro de las mismas el nombre de institucin bancaria. Art. 518 CHEQUE PARA ABONAR EN CUENTA: Es aquel cheque en el cual el librador prohbe que el mismo sea pagado en efectivo al beneficiario por medio de la clusula PARA ABONO EN CUENTA y por lo tanto ese cheque nicamente puede ser abonado a la cuenta del beneficiario que posea en el banco librado o que abra una cuenta en el mismo. Art. 521, 522 y 523. NOTA: ESTE CHEQUE SE CONVIERTE EN UN CHEQUE ESPECIAL POR EL HECHO QUE SE CONVIERTE EN UN CHEQUE NO NEGOCIABLE. CHEQUE CERTIFICADO: Es aquel cheque en el cual el librador antes de crear el mismo solicita al banco librado que certifique que el cheque por emitir ser pagadero por el hecho que el mismo manifiesta a travs del certificado que el mismo posee fondos suficientes durante el plazo de su presentacin; y con lo cual el beneficiario tiene la certeza que el mismo le ser pagado. Art. 524, 525, 526, 527, 528 y 529. CHEQUES CON PROVISIN GARANTIZADA: Conocidos en la doctrina como CHEQUES LIMITADOS. Estos cheques se extienden contra una garanta que lo constituye el depsito que el cuentahabiente tiene en el banco, o mejor dicho la provisin; opera a la inversa de los cheques certificados; por el

hecho que en este caso el librado al extender los formularios de cheques esta garantizando en eL cuerpo del mismo que dicho cheque tiene fondos por el monto y por el plazo que el mismo establezca; en cambio en el cheque certificado el banco a solicitud del librador certifica antes que el cheque sea creado, que dicho cheque tiene fondos durante el plazo de presentacin. Art. 530, 531 y 532.

CHEQUE DE CAJA O GERENCIA: Son aquellos cheques en que la calidad de librador y librado se renen en la misma persona de un banco determinado; es decir, que librador es el banco x y el librado es mismo banco x; estos cheques no pueden ser emitidos al portador y siempre son no negociables. Art. 533 y 534.

CHEQUES DE VIAJERO: Esta clase de cheques es similar, al cheque de gerencia o de caja; en lo referente a sus dos principales elementos personales, es decir, librador y librado con la modalidad que los mismos pueden ser presentados para su cobro en de sus poder origen del banco o libradolibrador que este llama establecimiento principal; sucursales librado. Esta clase de cheques circular necesita de 3 el caso pas se

en el extranjero a travs de para poder hacerse firmas, la efectivo y

los corresponsales que tenga el librador primera del librado

librador; la segunda es la del tomador o beneficiario que estampa en la agencia, sucursal o corresponsal del libradolibrador; y la ltima que deber de estampar el tomador o beneficiario al momento de que dicho cheque vaya a ser cobrado. Art. 535 541. al

CHEQUES CON TALON PARA RECIBO Y CAUSALES: Esta clase de cheques llevarn adherido un taln separable que deber ser

firmado por el titular al recibir el cheque y que servir de comprobante del pago hecho. Art. 542 Y 543

RESPONSABILIDAD CIVIL Y PENAL DEL CHEQUE:


Civil: Art. 505. Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un cheque, o no haga el ofrecimiento de pago parcial prevenido en el artculo anterior, resarcir al librador de los daos y perjuicios que se le ocasionen. Art. 514. El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado, resarcir al tenedor de los daos y perjuicios que con ello ocasione. Cuando se desarroll el tema de los cheques especiales, se indic la responsabilidad civil en cada caso.

Art. 496 del cdigo penal, prrafo tercer: El que defraudare a otro librando un cheque sin tener fondos o disponiendo de ellos, antes de que expire el plazo para su cobro o alterando responsable del delito de estafa. cualquier parte del cheque o usando indebidamente del mismo, ser

LA FACTURA CAMBIARIA:
Es un ttulo de crdito que incorpora la obligacin de pagar una suma cierta de dinero dentro de un plazo determinado, a la vez que describe las mercaderas que se han vendido como objeto del contrato que le da nacimiento al mismo este documento es un genuino ttulo de crdito, en la medida en que la obligacin del deudor es pagar una determinada suma de dinero, por eso mismo es negociable y su trfico jurdico se asemeja a otros ttulo de crdito. En cuanto a la naturaleza de la obligacin incorporada as tambin la factura cambiaria viene a documentar la compraventa mercantil y a darle certeza al mismo negocio jurdico, la factura cambiaria expresa no solamente la descripcin de los bienes comprados sino que tambin establece la forma en que se pagar el precio cumpliendo la funcin de ttulo ejecutivo para hacer efectiva la obligacin en caso de incumplimiento. RESUMEN: La factura cambiaria se origina de una compraventa mercantil cuyo precio se paga en forma diferida, la que se extiende nicamente si el negocio no origino otra variedad de ttulos de crdito. Art. 591, 592, 593 (673)

REQUISITOS:

La forma de la factura cambiaria esta sujeta a los requisitos del

artculo 386 que son generales a todo ttulo de crdito; y los que estipula el artculo 594 que regula lo relativo a la factura cambiaria y al efecto los requisitos legales son: 1. El nmero de orden del ttulo librado. 2. El nombre comprador. y domicilio del

3. La denominacin mercaderas vendidas.

caractersticas

principales

de

las

4. El precio unitario y el precio total de las mismas. 5. As mismo si es por abonos el pago, deben de programarse el nmero de

abonos, fechas de pago de cada uno y su monto, estos pagos se irn anotando en la factura sin perjuicio del derecho del comprador de que se le extienda el recibo por cada uno.

La omisin de alguno de estos requisitos da como resultado que la factura cambiaria no valga como ttulo de crdito pero si vale como documento probatorio de la existencia de una compraventa dado el desdoblamiento funcional que el instrumento cumpla. Art. 594, 595.

PERSONAS QUE INTERVIENEN FACTURA CAMBIARIA:

EN

LA

LIBRADOR, BENEFICIARIO o VENDEDOR: Como su nombre lo indica es el vendedor de la mercadera o sea quien crea la factura.

LIBRADO, ACEPTANTE o COMPRADOR: Como su nombre lo indica es el comprador de la mercadera a quien por mandato legal esta obligado a aceptar la factura que le libra el vendedor. Art. 591.

PRESENTACION: La factura cambiaria puede ser protestada por


falta de aceptacin y por falta de pago, el plazo para aceptar la factura cambiaria es de cinco das a contar de la fecha de su recibo si la operacin se efecta en el mismo lugar; y dentro de los 15 das a contar de la fecha de su recibo si la operacin se efecta en diferente lugar. l envi de la operacin contenida en la factura para ese fin puede hacerse por el tenedor directamente al comprador por intermedio de un banco o por tercer persona o bien por correo certificado. El comprador puede negarse a aceptar la factura cambiaria cuando existan motivos suficientemente aceptables para dicho fin. Art. 596, 597, 598, 599 y 600.

ACEPTACION: El vendedor libra la factura como consecuencia de la


compraventa de mercaderas que se han entregado real o simblicamente. La factura se enva al comprador, directamente o a travs de tercera persona, para su aceptacin devolucin. y posterior

PLAZOS: El comprador devuelve la factura aceptada, dentro de cinco


das si en la misma plaza, y dentro de 15 si es dentro de diferente plaza, la nodevolucin se presume como noaceptacin.

PAGO: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de


aceptacin o por falta de pago. Como este ttulo implica la obligacin de pagar una suma de dinero puede circular mediante endoso. El pago puede hacerse en abonos segn lo establece el Art. 595 C. Comercio y asimismo indica que si el pago es realizado de esta forma debera indicarse adems de los requisitos que se establecen en los artculos 386 y 594, los siguientes: Nmero de abonos La fecha de vencimiento de los mismos El monto de cada uno Los pagos parciales se harn constar en la misma factura, indicando asimismo, la fecha interesado separado. lo pide se le en que fueron hechos. Si el podr extender constancia por

PROTESTO: Podr ser protestada pro falta de aceptacin y pro falta


de pago, en el caso de no aceptarse el protesto debe de levantarse dentro de los dos das hbiles siguientes a de los plazos fijados para la devolucin de la factura. Otra variante del protesto en este ttulo es que contrariamente a lo que sucede en otros, el acta la autoriza el notario en los espacios del mismo instrumento o en hoja adherida cuando fuese insuficiente, adjuntando los documentos que prueben l envi del documento u otros medios que se tengan como el aviso de recepcin postal.

Si la factura no se tiene a la mano se puede autorizar el protesto por declaracin jurada del vendedor o teniendo a la vista una copia de la factura fechada y firmada por el vendedor siempre que tenga a la vista los documentos probatorios que demuestren l envi al

comprador. Art. 601, 602 y 603.

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