Herramientas Financieras y de Pago para Pymes Exportadoras

BCP Servicio Operaciones del Exterior Agosto 2008

Pagos Internacionales

Qu es una transferencias recibida del exterior?

 Servicio mediante el cual su empresa podr recibir, a travs de nuestro banco, fondos del exterior.  Beneficios: > Utilizacin del sistema SWIFT que permite la recepcin segura y rpida de su pago > Ofrece disponibilidad inmediata de sus fondos > Comisiones preferentes > El ordenante extranjero debe conocer los siguientes datos para enviar la transferencia: 1. BANCO PAGADOR: BANCO DE CRDITO DEL PERU 2. SWIFT: BCPLPEPL 3. BENEFICIARIO: NOMBRE DE PERSONA NATURAL O JURDICA 4. N CUENTA: N CUENTA DE AHORRO O CUENTA CORRIENTE  Requisitos: > Tener cuenta en el banco (> $5M)

Banco del Exterior

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Cul es el flujo recomendado para las transferencias?

BANCO PAGADOR

BANCO CORRESPONSAL DIRECTO

BANCO PAGADOR

BANCO CORRESPONSAL DIRECTO BANCO CORRESPONSAL BANCO BEN.

BANCO PAGADOR

Cmo se pagan cheques de bancos del exterior?

 Servicio de pago de cheques de plaza extranjera, en cualquier moneda, presentados por su empresa. Requisitos  Tener alguna cuenta en el banco  Contar con lnea de crdito de cheques del exterior (Cheques en Remesa)  Mediante instruccin directa de cobranza de parte del beneficiario del cheque (Cheques en Cobranza)  No se aceptarn cheques con las siguientes caractersticas : > Que tengan doble endoso > Que estn vencidos, presentados 6 meses despus de girado > Presentados con anterioridad y que fueron rechazados

Presentacin de Cheque de Plaza Extranjera

Banco del Exterior

Cobranza documentaria

Cobranzas Documentarias de Exportacin

Su empresa, al exportar, entrega los documentos representativos de mercadera o servicios a nuestro banco para que sean enviados en cobranza a travs de un banco corresponsal en el exterior. El banco corresponsal se encarga de hacer cumplir las instrucciones de cobro, entregando los documentos al comprador solo contra el pago a la vista o la aceptacin de una letra o pagar

Girador / Drawer Exportador

 1 Embarque de Mercadera  2 Envo de DOX en Cobranza

Girado / Drawee Importador

 
Banco Remitente


Banco del Exterior Banco Cobrador
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Cobranzas Documentarias
Tipos de cobranzas  Cobranza de importacin y/o exportacin con pago a la vista  Cobranza de importacin y exportacin con pago diferido  Cobranza avalada importacin  Cobranza simple  Factoring / Forfaiting Caractersticas  Debe existir confianza entre el comprador y el vendedor  Est regulada por la publicacin N 522 de la CCI, Paris  Los bancos no aseguran el pago, solo siguen instrucciones de cobranza  Se recomienda que en caso de exportaciones el pago sea vista contra la entrega de todos los documentos de embarque originales, en caso no pague el girado la mercadera se encontrar a buen recaudo. Beneficios Seguridad y garanta en el manejo de documentos Puede ser usado como constancia de venta de mercadera para obtener financiamiento de exportacin Permite realizar la gestin de cobranza a travs del sistema financiero Representa menor costo que una carta de crdito Permite el desarrollo comercial de su empresa a nivel internacional.
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Cul es la normativa de las Cobranzas Documentarias?

Publicacin 522 CCI, Reglas y Usos Uniformes de las Cobranzas Documentarias

Cartas de Crdito

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Qu es una carta de crdito de exportacin?

 A solicitud de su cliente, un banco extranjero se compromete a pagar a su empresa, a la vista o a plazo, un importe determinado, siempre y cuando se cumpla con los trminos y condiciones sealados y exigidos en la carta de crdito.  Beneficios: > Garantiza el pago de la venta de mercaderas de acuerdo a las condiciones estipuladas en la carta de crdito: monto, y oportunidad > Puede ser utilizada como instrumento de garanta para financiamientos de exportacin > Permite el desarrollo comercial de su empresa a nivel internacional > Unifica criterios e interpretaciones al regirse por normas internacionales > Aviso, confirmacin y negociacin de cartas de crdito en condiciones altamente competitivas, con asesora del Banco de Crdito BCP > Utilizacin de distintos tipos de cartas de crdito: clusula roja, clusula verde, transferible, etc.

Banco Emisor China

Irrevocable - Confirmada

Paga
Ordenante CHINA Beneficiario PERU

Dox

Exporta

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Mapa Usual de una Carta de Crdito

Exportador/Beneficiario

4. Embarca mercadera

Importador/Ordenante

5. Negocia DOX

3. Avisa/Confirma LC

1. Solicita Emisin LC

2. Emite L/C Irrevocable, Confirmada o Avisada

Swift

6. Paga la exportacin Banco Avisador/Confirmador Banco Negociador/Pagador Banco Emisor

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Cul es la normativa de las cartas de Crdito?

 Define todo aquello que no indica expresamente la carta de crdito.  Vigente desde Julio del 2007  Contenido:
Aplicacin Definiciones Interpretaciones Compromisos Notificacin y modificaciones Designacin Documentos Otros

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Cul es la normativa de las cartas de Crdito?

Practica Bancaria Internacional Estandar (ISBP 681) (Publicacin 2007) de la Cmara de Comercio Internacional

Complemento de la UCP 600. La ISBP no modifica la UCP, explican de forma precisa, cmo tienen que aplicarse las reglas en el da a da.

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4.- Crdito Stand By

Qu es un crdito stand by?

 Es aquel que emite un banco para garantizar el cumplimiento de pago de un ordenante por compromisos contrados con un beneficiario.  En caso de incumplimiento, el beneficiario del stand by est habilitado para cobrarlo, normalmente, contra la presentacin de una carta de incumplimiento que l mismo emite.

En qu tipos de transacciones se utilizan los crditos stand by?

1. 2. 3. Crdito stand by para garantizar la prestacin de un servicio Crdito stand by para garantizar el pago de la venta de mercancas Crdito stand by para garantizar el otorgamiento de prstamos y/o facilidades crediticias

Crdito stand by para garantizar el pago de la venta de mercaderas/revolving

 Se emite a favor de un beneficiario y no de un banco  Reemplaza a la carta de crdito revolving  Garantiza el pago de la exportacin de productos perecibles, peligrosos, joyera, minera, otros

Banco Emisor USA

STB LC por $50M validez 1 ao $50M 1 ao

Ordenante USA

Beneficiario PERU

Pa c a ga da $ ve 50M z

Em ca b da ar ve ca z $5 0M

Cul es la normativa de los Crditos Stand By?

 ISP 98 International Stand by Practices de la Cmara de Comercio Internacional, Publicacin 590  Reglas uniformes para garantas contractuales a primer requerimiento de la CCI, publicacin 458.  Prcticas y Usos Uniformes para Crditos Documentarios de la CCI, Publicacin 600

FINANCIAMIENTOS PARA LOS PRODUCTOS DE COMERCIO EXTERIOR

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Financiamiento de Comercio Exterior

1. Pre Embarque de Exportacin
Lnea de crdito aprobada con garantas constituidas Pliza Sepymex

2. Post Embarque de Exportacin

Lnea de crdito aprobada con garantas constituidas

3. Compra de Documentos contra Cartas de Crdito Exportacin

Pago adelantado de las facturas de exportacin presentadas a negociar contra carta de crdito de exportacin.

4. Factoring Internacional de Exportaciones

Es la compra sin recurso de facturas de exportacin canalizadas mediante cobranzas y/o transferencias.
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GRACIAS POR SU ATENCION

Expositor Telfono E-mail : Enrique Gonzales Grecco : 442-8642 / 612-3456 anexo 5149 : enriquegonzales@bcp.com.pe