CARTAS FIANZAS En qu consiste La Carta Fianza es una modalidad de crdito indirecto que consiste en un contrato de garanta del cumplimiento

de pago de una obligacin ajena, suscrito entre un banco u otra entidad financiera (fiador) y un deudor (afianzado). Se materializa en un documento valorado emitido por el fiador a favor de un tercero (acreedor) garantizando las obligaciones del deudor solicitante, con un monto y un plazo determinados. De esta manera, el fiador garantiza ante terceros el cumplimiento de las obligaciones contradas por el afianzado en un acuerdo estipulado para la realizacin de una operacin comercial o civil. En el caso de que el cliente no cumpla con dichas condiciones, el fiador asume la obligacin, cubriendo el importe afianzado, ya que se compromete a resarcir al beneficiario por el monto estipulado en la fianza, si el antedicho acuerdo no es cumplido por el solicitante. Mediante las cartas fianza, las entidades financieras otorgan un servicio a sus clientes respaldndolos en el cumplimento de obligaciones adquiridas por conceptos determinados. Utilizacin Las cartas fianza son utilizadas por personas jurdicas que requieren presentarse a licitaciones o concursos pblicos o garantizar pago de tributos, fiel cumplimiento del contrato, prestacin de servicios, recepcin de adelantos, trmites aduaneros, alquileres, etc. Por ejemplo, cuando las Empresas desean venderle al Estado, bienes y servicios, o participar en las licitaciones, se les exige la presentacin de una Carta Fianza para garantizar la oferta. Luego, una vez que ganaron la licitacin, se les requiere una Carta Fianza de fiel cumplimiento. PARA QUE SE PUEDE UTILIZAR UNA CARTA FIANZA? Para garantizar cumplimientos de pagos con el acreedor. Garantiza ejecucin de obras contratadas por terceros. Para garantizar el mantenimiento de oferta hasta la firma del contrato. Tambin garantiza el arribo de mercadera en un lugar predeterminado Cundo se necesita una Carta Fianza? Las cartas fianzas generalmente son exigidas por entidades del Estado en sus procesos de contratacin, es decir se necesitar una Carta Fianza cuando participemos en un proceso de contratacin de una entidad estatal y este requisito sea indicado expresamente en sus Bases. La Carta Fianza es devuelta al contratista cuando ha cumplido los fines de garanta para la cual se ha gestionado. El contratista debe liquidar dicho documento con su fiadora (la empresa que emiti la Carta Fianza). Caractersticas de la carta fianza Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera. El plazo mnimo es de 30 das. Es irrevocable y de realizacin automtica: debe hacerse efectiva al beneficiario si lo solicita dentro del plazo de vigencia. Es solidaria: el acreedor puede accionar contra el deudor principal o el fiador. Por su naturaleza e implicancias legales, es emitida por una entidad financiera. Se utilizan para ello formularios prenumerados y papel denominado de seguridad consignando en ellos la suma afianzada. Estos documentos deben conservarse hasta su utilizacin o reemplazo en cajas de seguridad. Tambin tiene una fecha de caducidad, por lo cual puede renovarse en caso de necesidad. Ventajas

Favorece el desarrollo comercial de las empresas garantizando la oferta de sus productos y el cumplimiento de los contratos. Brinda liquidez, al constituir una alternativa frente a la necesidad de efectuar depsitos en garanta a solicitud de organismos pblicos o para garantizar operaciones mercantiles. Cobertura en el mbito nacional a travs de la red de agencias con que cuente la entidad financiera. Flexibilidad en las coberturas y condiciones. Plazos adaptables a las necesidades y requerimientos de los beneficiarios. Ventajas para la entidad pblica Beneficios: Los plazos se adaptan a cada necesidad o requerimiento. Ahorro: Comisiones competitivas. Cobertura: La ms amplia red de agencias. El Banco de la Nacin cuenta con ms de 500 agencias en el mbito nacional. Rapidez: La posibilidad de acceder a una lnea de Carta Fianza permite agilizar el proceso de aprobacin Requisitos Solicitud dirigida al Banco de la Nacin, adjuntando formato de Solicitud de Carta Fianza y Constitucin de Depsito en Garanta con la informacin y firma de los representantes legales. Copia legalizada del Acta de Acuerdo de Concejo Local o Regional. Informe comercial requerido por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, firmada por el Presidente Regional o Alcalde. Copia legalizada por el Notario Pblico o por el Juez de Paz de los siguientes documentos: - Credencial (expedida por el JNE) del Presidente Regional o Alcalde, segn corresponda. - DNI del Presidente Regional o Alcalde, segn corresponda. - RUC del Gobierno Regional o Municipalidad, segn corresponda. Cuando el crdito indirecto no cuenta con garanta del 100% el cliente deber alcanzar adicionalmente: - Informacin econmico financiera del ejercicio anterior. Costos financieros Las cartas fianza estn sujetas al cobro de portes y comisiones por parte del fiador hacia el cliente, destacando entre ellos: comisiones por emisin, por renovacin, por enmienda o reduccin de monto o plazo, por incremento de monto o extensin de plazo, por aviso de ejecucin, entre otros. Cules son los tipos de cartas fianzas que existen y en qu casos se usan? Los principales tipos de Carta Fianza exigidos son: Carta Fianza de Fiel Cumplimiento del Contrato. Es un requisito indispensable para suscribir el contrato y debe ser vigente hasta la conformidad del servicio. Se exige para garantizar el correcto Cumplimiento del Contrato; es decir si el contratista por ahorrar costos o por simple practicidad pretende ejecutar un servicio a la manera que cree conveniente sin tomar en cuenta las Bases, entonces la entidad contratante le exigir que respete las condiciones pactadas, hacer caso omiso equivaldra a ejecutar la Carta Fianza hasta por un 10% del monto contractual.

Carta Fianza por Adelantos. Solo cuando est expresamente establecido en las Bases y con una vigencia mnima de tres meses por un monto equivalente al del adelanto solicitado. Se exige para garantizar el adelanto por materiales que la entidad contratante desembolsar a favor del contratista. Carta Fianza por el Monto Diferencial de Propuesta. Es un requisito indispensable para suscribir el contrato solo cuando la propuesta del contratista es inferior en mas del 10% del valor referencial en contrataciones de servicios o en mas del 20% en adquisicin de bienes y debe ser vigente hasta la conformidad del servicio hasta por un monto del 25% del diferencial entre e valor referencial y el monto del contrato. Se exige esta garanta como una forma de velar por la calidad de una propuesta debido a un precio ofrecido muy bajo de un servicio o bien. Tambin se exigen, aunque con muy poca frecuencia, cartas fianzas por prestaciones accesorias y para garantizar un recurso de apelacin. Hasta hace poco tambin se exiga una Carta Fianza de seriedad de oferta pero con la ltima ley de contrataciones del estado este requisito fue eliminado. Qu entidades pueden emitir una Carta Fianza? Tratndose de garantas emitidas a favor de una entidad estatal, el artculo 39 de la Ley de Contrataciones del Estado, aprobado por Decreto Legislativo N 1017, es claro en sealar que los emisores de las garantas que se pueden aceptar en los procesos de contratacin correspondientes deben ser entidades que se encuentren dentro del mbito de supervisin de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) o estar consideradas en la ltima lista de Bancos Extranjeros de primera categora que peridicamente publica el Banco Central de Reserva del Per (BCRP). Cunto cuesta una Carta Fianza? Los costos varan segn entidades emisoras y de acuerdo al monto a garantizar. Pero sin duda el FOGAPI es la que mejores precios ofrece con una comisin mnima de 1.125 % y una comisin mxima de 1.5 % trimestral o por fraccin de trimestre, calculada sobre el monto de la garanta. Si el monto calculado por comisin fuera menor a US$ 30 dlares americanos, entonces se aplicar esta tasa como comisin. PLAZOS El plazo mnimo de una carta fianza es 30 das y puede ser renovable a solicitud del cliente aprobado por la CMAC TACNA S.A. hasta un ao. Conclusiones QUE ES UNA CARTA FIANZA? Es un documento que se otorga a solicitud del cliente para garantizar el cumplimiento de una obligacin frente a terceros. Va dirigido a todas las personas naturales o jurdicas que deseen acceder a este servicio

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