Gestin Financiera 4to ao BANCOS.

Los bancos cumplen el rol de ser intermediarios entre la oferta y la demanda de dinero. Todas aquellas personas que por tener ahorros deciden depositarlos en una cuenta bancaria, estn ofreciendo dinero, recibiendo o no a cambio una tasa de inters pasiva. La demanda de dinero est formada por los prstamos que las personas y empresas solicitan a los bcos., a cambio de los cuales el banco les cobra una tasa de inters activa. La diferencia entre la tasa de inters activa (por los prstamos otorgados) y la tasa de inters pasiva (sobre los depsitos recibidos) constituye la ganancia del banco. Los bancos pueden ser estatales o privados. Los bancos privados slo pueden constituirse jurdicamente como Sociedades Annimas o Sociedades Cooperativas. Todo el sistema bancario argentino est regulado por el BCRA (Banco Central de la Repblica Argentina), entidad que autoriza su funcionamiento y controla su contabilidad y operatoria. OPERACIONES PASIVAS. Son los depsitos que el banco recibe de sus clientes. Existen bsicamente tres tipos de cuentas bancarias: Cuenta corriente: Es un depsito en efvo. o cheque que permite retirar los fondos depositados mediante la emisin de cheques, y generalmente no otorga inters. Este tipo de cuenta genera la posibilidad de retirar fondos, an sin saldo suficiente. Para acceder a esta opcin el titular debe, antes de su utilizacin, acordar con el banco una lnea de crdito denominada giro en descubierto. Caja de ahorro: Permite extracciones por cajero automtico, da un bajo inters, pero no permite emitir cheques. Plazo fijo: Da un inters mayor, ya que el dinero no se puede retirar hasta el vencimiento del plazo estipulado. OPERACIONES ACTIVAS. Son los PRSTAMOS que el banco otorga a cambio de cobrar una tasa de inters activa, que es mayor que la pasiva (de los depsitos). Algunos de los principales prstamos bancarios son: Adelanto en Cuenta Corriente: Consiste en una autorizacin del banco a sus clientes que tienen depsitos en cta/cte, para girar en descubierto (sin fondos depositados) por un tiempo limitado, hasta una determinada cifra, y a cambio de una tasa de inters alta. Prstamos Personales: Se otorgan a los clientes sin solicitarles garantas reales, por sumas bajas de dinero en efvo. Se pide recibo de sueldo o constancia de ingresos Descuento de documentos: Consiste en transferirle al banco un Pagar de propia firma o de terceros por un determinado valor nominal, a cambio de los cual el banco descuenta por adelantado los intereses y gastos correspondientes, y acredita la diferencia en la cta/cte del cliente. En los casos de descuento de documentos de terceros, el solicitante del prstamo es responsable de que el firmante le pague al banco al vencimiento del pagar. El inters se calcula desde la fecha en que el banco autoriz el descuento del documento hasta la fecha de su vencimiento. Prstamos Prendarios: El banco exige como garanta del crdito a otorgar un bien mueble, que en caso de falta de pago de las cuotas, podr embargarle al cliente, a los efectos de su remate y cobro de la deuda por parte del banco. Prstamos Hipotecarios: En este tipo de prstamos la garanta se constituye sobre un bien inmueble. Pueden ser con tasa de inters fija o variable. La tasa de inters fija suele ser ms elevada que la variable. Otras operaciones que realizan los bancos tienen que ver con: Recaudacin por cuenta y orden de empresas de servicios (Telecom, etc) Recaudacin de impuestos. Acreditacin de sueldos en caja de ahorro. Venta y administracin de tarjetas de crdito y de dbito. Operaciones de comercio exterior. Operaciones de inversiones (no todos los bancos las realizan: bonos, acciones, etc).

Tipos de Bancos. Bancos Comerciales.

Se dice que los bancos comerciales son operadores universales, ya que pueden realizar todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que no les son prohibidas por la Ley de Entidades Financieras o por las normas que dicta el Banco Central en ejercicio de sus facultades.

Bancos de Inversin.
Como su nombre lo indica, su especializacin est centrada en actividades de inversin, a travs del asesoramiento de empresas y la bsqueda de recursos e inversionistas para nuevas compaas. De esta forma, los bancos de inversin llevan a cabo el diseo y colocacin de instrumentos de financiamiento de largo plazo a travs de la Bolsa de Valores, o en forma privada para un inversor determinado. Bancos Hipotecarios. Se especializan en el otorgamiento de prstamos para la compra de una vivienda, con una hipoteca como garanta . Se recomienda consultar la pgina de internet:

http://www.clientebancario.gov.ar/default.asp
que corresponde al Banco Central de la Repblica Argentina y contiene informacin detallada sobre los tipos de bancos y operaciones que los mismos pueden realizar.