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REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA MINISTERIO DE EDUCACIÓN, CULTURA Y DEPORTE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA MINISTERIO DE EDUCACIÓN, CULTURA Y DEPORTE INSTITUCIONES FINANCIERAS PROFESOR: Jairo Méndez INTEGRANTES:
REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA MINISTERIO DE EDUCACIÓN, CULTURA Y DEPORTE INSTITUCIONES FINANCIERAS PROFESOR: Jairo Méndez INTEGRANTES:
REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA MINISTERIO DE EDUCACIÓN, CULTURA Y DEPORTE INSTITUCIONES FINANCIERAS PROFESOR: Jairo Méndez INTEGRANTES:

PROFESOR:

Jairo Méndez

INTEGRANTES:

C.I:

Cáceres CH, Luisaida C. Carrillo A, Darcy M. Contreras Z, Anny C.

14.179.978

14.891.393

14.606.507

Pacheco CH, Dennis Y.

14.942.365

San Cristóbal, 09-05-2001

ANTECEDENTES DEL SEGURO

EL seguro tiene su origen en el principio de solidaridad humana, consistente en distribuir entre los miembros de un colectivo sujeto a riesgos comunes (agricultores, pescadores, ganaderos, etc. Las perdidas que se produzcan para cualquiera de ellos.

En la antigüedad nos encontramos con determinadas conductas que presentan analogías con seguros actuales. La ciudad de Rodas contaba con unas leyes de Derecho marítimo, por las que los cargadores tenían la obligación reciproca de contribuir económicamente en los daños sobrevenidos a cualquiera de ellos por causa de tempestad o apreciamiento de buques por los enemigos

En

Roma

se crearon asociaciones de artesanos que

contribuían con una

cota

de

entrada

y

una

aportación

periódica a la creación de un fondo común, proporcionar a sus socios sepulturas y funerales.

destinados a

Con la aparición de los gremios en la Edad Media se desarrollan sistemas de distribución de daños más semejantes a los seguros actuales que los anteriores. Los agremiados abonaban una cantidad periódica para hacer frente a los daños producidos por naufragios, incendio, robo o inundación sobre algunos de ellos.

El primer antecedente de contrato de seguro data de 1347 y se trataba de un seguro marítimo. A partir de esa fecha, la actividad del seguro, los contratos y las leyes que los regulan fueron evolucionando.

La primera Compañía de Seguros por Acciones se fundó 1668, dedicada al seguro y con sede en París. A continuación empezaron a crearse compañías de seguros contra incendios; los cambios producidos en la economía y en la forma de vida del siglo XX, impulsan la proliferación de las compañías aseguradoras, así como la oferta de mayores coberturas.

EVOLUCION HISTORICA DEL SEGURO EN VENEZUELA.

Al

iniciarse

las

actividades

del

seguro,

no

existía

intervención alguna del Estado, rigiendo al respecto como

legislación tan solo la del Código de Comercio del año 1919. Cuando funcionaban escasas compañías de seguros,

permitían

a

estas

una

completa

y

absoluta

libertad

de

funcionamiento, aunque se exigían a las sociedades extranjeras para domiciliarse en el país, poseer inmuebles libres de gravamen por un valor de Bs. 600.000,oo para las

empresas de seguros de vida, y esta obligación se reducía a Bs. 200.000,oo para las que operaban en otros ramos. Estos

montos fueron

fijados

para

los

depósitos

en

garantía,

previstos por

la

Ley

de

Inspección

y

Vigilancia

de

las

Empresas de Seguro de fecha de 15 de Julio de 1938, y se dicto el reglamento de la misma el día 15 de Abril de 1939. Se dio un nuevo reglamento el 18 de Julio de 1948.

EMPRESAS DE CORRETAJES DE SEGUROS O REASEGUROS. REQUISITOS PARA LA CONSTITUCIÓN.

Al iniciarse las actividades del seguro, no existía intervención alguna del Estado, rigiendo al respecto como

Adoptar la forma de Sociedad Anónima o Sociedad de Responsabilidad Limitada.

  • Poseer como inicio objeto de realización de la actividad de intermediación de seguro.

Poseer acciones nominativas de una misma clase.

Poseer acciones nominativas de una misma clase.

 
Haber enterado en caja en efectivo al menos el 50% del

Haber enterado en caja en efectivo al menos el 50% del

capital

suscrito, el

cual

no

puede ser inferior a 50.000

bolívares.

 
El presidente y las tres cuartas partes de los

El

presidente

y

las

tres

cuartas

partes

de los

vicepresidentes, directores u otros empleados de carácter ejecutivo y los factores mercantiles deben ser venezolanos, domiciliados y residenciados en el país.

  • Los accionistas deben ser agentes o corredores de seguros autorizados con no menos de tres años en ejercicio de su profesión.

SEGUROS:

Son las instituciones económicas que eliminan o reducen los perjuicios que en el patrimonio de una persona o en ella misma producen determinados acontecimientos fortuitos. En la cima de la previsión que como institución económico - social y para satisfacer las necesidades de igual carácter que

producidos por la posible realización de un hecho incierto, diluye los riesgos homogéneos en que se hallan sometidos una series de economías mediante la cobertura basada en términos técnicos adecuados.

CLASES DE COMPANÍAS DE SEGUROS.

  • 1. -SOCIEDADES ANÓNIMAS:

Pertenecen a los accionistas que adquieren el capital de

la empresa comprando acciones y perciben beneficios en formas de dividendos.

  • 2. -MUTUALIDADES:

No emiten acciones y se financian con las aportaciones derivadas de las primas; son propiedades de los socios corporativos que comparten tanto las perdidas como las ganancias de la sociedad.

  • 3. -ASOCIACIONES:

Consisten en un acuerdo sin animo de lucro mediante el cual un grupo de personas afectadas por un mismo riesgo se comprometen a indemnizarse mutuamente en caso de sufrir perdidas.

  • 4. -CORPORACIONES SIN FINES DE LUCRO:

Son

cooperativas

de

seguros

que

aseguran

a

sus

miembros y suscritores; tienen prohibido la distribución de

dividendos o beneficios y están exentas del pago

de

impuestos; suelen dedicarse a todo tipo de seguros médicos.

  • 5. -ORGANIZACIONES DE RIESGOS COMPARTIDOS:

Se

componen

de

una

serie

de

individuos

que

se

comprometen a aceptar parte del riesgo aportando una parte de la prima; por lo que se reparten tanto las pérdidas como las ganancias.

  • 6. -HERMANDADES:

Son Sociedades Anónimas sin animo

de

lucro

y

sin

capital social como objetivo es asegurar a sus miembros y a

los beneficiarios de estos; las Hermandades surgieron a partir de movimientos religiosos, caritativos o filantrópicos.

  • 7. -EMPRESAS

JUBILACIÓN:

GESTORAS

DE

PLANES

DE

Suelen ser fondos constituidos por los trabajadores de una empresa para crear seguros de vidas, médicos y pensiones para ello.

GARANTIAS QUE DEBEN POSEER LAS EMPRESAS DE SEGUROS:

Todas las Empresas de Seguros que funcionan en el país

deben formalizar y mantener un depósito con el BCV para las

garantías, las cuales son:

PÚBLICO

1. El equivalente a dos mil (2.000) salarios mínimos

urbanos, para aquellas empresas que operen en un ramo de

Accidente de trabajo

los seguros generales o en dos ramos afines y vinculados.

Enfermedad Profesional

2. El

Seguro sobre

las Personas

a

tres

mil

Accidentes Personales

H.C.M

(3.000)

Entierro

equivalente

salarios mínimos

urbanos, para aquellas empresas de seguros que operen en

Vida

seguros generales o en seguros de vida.

3. El

equivalente a

tres mil doscientos (3,200) salarios

Incendio

Robo

empresas

que operen

Rotura de Vidrios

mínimos urbanos, para aquellas

simultáneamente en seguros generales y en seguros de vida.

Seguro sobre

Transporte

CLASIFICACIÓN DEL SEGURO

CLASIFICACION DEL SEGURO

las Cosas

Equipo

Cosecha Agrícola

Ganado

PRIVADO

Responsabilidad Civil Seguro sobre la R.C de Automovil Responsabilidad R.C de Producto y/o operación R.C Profesional
Responsabilidad Civil
Seguro sobre la
R.C
de
Automovil
Responsabilidad
R.C de Producto y/o operación
R.C Profesional
R.C Predios y operaciones

Seguro de Fianza o de Garantía

Financiera

EL CONTRATO O POLIZA DE SEGURO

Es aquel por el cual el asegurador se obliga mediante el

cobro de una cantidad de dinero (prima) y para el caso de que

se produzca el evento cuyo riesgo cobre, a indemnizar, dentro

de los límites marcados, el daño que la producción del

siniestro ocasione al asegurado.

CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE SEGURO

  • ESCRITO: Siempre debe adoptar la forma escrita de

contratación

a

través

de

la

póliza,

que

constituye el

documento donde se reflejan y regulan las normas y

características de los compromisos.

  • CONSENSUAL: No se puede realizar sin consentimiento

de las partes que intervienen.

  • BILATERAL:

recíprocos.

Ambas partes adquieren compromisos

  • ALEATORIO:

Queda

supeditado

a

la

ocurrencia

del

siniestro el cual se desconoce si sucederá, y en caso de ser

cierto, se desconoce en que momento se producirá.

  • DE ADHESIÓN: Las cláusulas están fijadas por unas de

las partes (asegurador) de forma genérica para todos los

riesgos de las mismas características, aceptándolas la otra

parte (asegurado.

  • DE BUENA FE: Esta basado en la honradez y confianza

mutua,

el

asegurador

asumiendo que indemnizara al

asegurado

en caso

de ocurrir el siniestro,

y el asegurado

comprometiéndose a no

falsear

datos

ni

hechos

que

perjudiquen los intereses del asegurador.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DEL SEGURO.

  • ELEMENTOS PERSONALES Los elementos personales

hacen referencia a las figuras que intervienen en el contrato,

que son los siguientes.

  • 1. El Asegurador: Es la entidad aseguradora que asume la

responsabilidad de compensar económicamente las pérdidas

o daños que se produzcan a consecuencia del riesgo

garantizado.

  • 2. El Contratante o Tomador: Es la persona física o

jurídica que adquiere la obligación de pagar las primas en un

contrato de seguro.

  • 3. El Beneficiario: Es la persona o personas designadas

por el contratante para el cobro de la cantidad pactada en

caso de producirse el siniestro.

  • 4. El

Asegurado: Es la

persona que esta

expuesta al

riesgo que

se protege, ya

sea

sobre sí misma

o sobre

sus

bienes.

  • ELEMENTOS MATERIALES:

1.

El Riesgo: Puede ser el ya estudiado como circunstancia

que puede ocasionar daño o pérdida que requiere

compensación económica. Puede ser también la propia

persona u objeto asegurado.

  • 2. La Prima: Es la aportación económica (generalmente

económica) que el tomador de seguro se compromete a

satisfacer a asegurador como contraprestación por cubrirle el

riesgo asegurado.

  • 3. El Siniestro: Es el acontecimiento que produce los

daños previstos en la póliza, ya sea de forma total o parcial.

  • 4. La Indemnización: Es el importe que el asegurador esta

obligado a pagar al beneficiario en caso de que se produzca el

siniestro protegido por la póliza.

TRAMITES Y DOCUMENTOS PARA LA FORMALIZACIÓN DE UN CONTRATO.

1.Solicitud.

2.Proyecto.

3.Emisión de la Póliza.

4.Firma de la Póliza.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES.

Las obligaciones que implican el contrato intervienen en

las partes del contratante y asegurador.

  • 1. Obligaciones del contratante:

Declaración exacta del riesgo.

Pago de las primas acordadas.

Comunicación de los siniestros.

  • 2. Obligaciones del Asegurador:

Pago de indemnización.

Comunicación de la negativa a indemnizar.

CLASIFICACION DE LAS POLIZAS O CONTRATO.

  • 1. Normativas: Es la que identifican plenamente las partes

contratantes, se exige que cualquier cambio sea previamente

aprobado por el asegurado escrito.

2. A la orden: Son pólizas endosables en las que la

indemnización sea efectiva a favor de la persona distinta al

asegurado siempre y cuando presente la póliza endosada y

las prueba de la posesión del interés asegurable. Solo pueden

usarse en el seguro de transporte de mercancías, todos los

demás seguros requieren de el uso de pólizas nominativas.

3. Al portador: Actualmente ya no se usan, era típica de los

asegurados marítimos de cargas

y

fue

sustituida

gradualmente por las pólizas a la orden.

PROHIBICIONES DE LAS EMPRESAS DE SEGUROS Y REASEGUROS.

Artículos

del

75

al

77

“Ley

Empresas de Seguros y

Reaseguros.”

1.Las empresas que se rigen

por

esta

Ley

no

podrán

otorgar prestamos, cualquiera sea su naturaleza directa o

indirectamente, a sus directivos, salvo los prestamos

documentados o automáticos sobre pólizas de seguros de

vida.

2.Tampoco podrán otorgar directa ni indirectamente

prestamos a compañías en las cuales sus directores o

funcionarios ejecutivos posean más de una tercera parte de

su capital social

3.No podrán sortear planes de seguros.

REASEGURO

Es un seguro contratado por el asegurador para cubrir

una parte del riesgo tomado a su cargo por aquel. El

asegurado

consigue

transferir

a

otro

asegurador

(reasegurador) una parte y a veces la totalidad del riesgo que

ha asumido en uno o más contratos de seguro. Es un método

mediante el cual un asegurador original distribuye sus riesgos

traspasándolos o cediéndolos todos parcial o totalmente a

otro asegurador

con

posible pérdida.

el objeto

de reducir

el riesgo

de

su

El artículo 533 de nuestro Código de Comercio, establece

que el asegurador puede reasegurarse de cosas de que el

tuviera asegurado, dándole así, estado legal.

Las partes

del

contrato

son

ambas empresas

aseguradoras. En fin se reasegura un bien para que a la hora

de una pérdida total la compañía de seguros no tenga que

cubrir el 100% sino que comparten las pérdidas o ganancias

con la reaseguradora

CLASES DE REASEGURO

CLASES DE

REASEGURO

Por Razones de su Obligatoriedad

Obligatorio Facultativo Facultativo Obligatorio

Por Razones de su Contenido

De Riesgo ó

Cuota - Parte

Proporcionales

De

Exedente

De Siniestro ó Proporcionales

De exceso de Pérdida De exceso de siniestralidad "Stoploss"

COASEGUROS.

Todo

riesgo

tiene

sus

límites

y

el asegurador

principalmente no puede ultrapasar sus plenos de aceptación.

En los casos en que la potencia del asegurador no permita

absorber y suscribir la totalidad de un riesgo determinado

aparece la figura jurídica del coaseguro en virtud del cual son

varios los aseguradores que aceptan el seguro que uno solo

no puede garantizar, de forma que las sumas de las partes

alícuotas que cada uno de ellos admite es igual al importe del

capital asegurado total. En tal sentido el coaseguro es uno de

los modos que tiene el asegurador para limitar el riesgo.

En el seguro de personas el coaseguro no adquiere la

misma importancia que el seguro de cosas.

CONCEPTO: Es el contrato de seguro suscrito de una

parte por el asegurado y de otra parte por varios

aseguradores que asumen con entera independencia los unos

de los otros, la obligación de responder separadamente de la

parte alícuota de riesgo fijada para cada uno de ellos dentro

de la suma aseguradora total.