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LA BANCA POR INTERNET EN EL PER

Banca on line crece aceleradamente y se consolida como el segundo ms importante del sistema. Fue a mediados de la dcada del noventa cuando los bancos empezaron a creer en Internet como una herramienta alternativa. Desde entonces, su desarrollo ha sido constante, y hoy la importancia del canal on line es indiscutible. Los servicios, transacciones e informacin que pueden encontrar los usuarios de la banca por Internet se han multiplicado en los ltimos aos. Empresas y personas naturales han encontrado un medio ms cmodo y seguro para realizar sus operaciones. Rpido crecimiento. El fenmeno ocurre a nivel mundial: la banca por Internet es el canal de ms rpido crecimiento y nuestro pas no es la excepcin. El nmero de transacciones realizadas por las personas naturales ha crecido a un ritmo de 50% anual desde el ao 2000. La red se ha convertido en el segundo canal en importancia despus de las oficinas, sostiene Dante Lindley, jefe de Banca por Internet del Banco de Crdito. A travs de su portal VaBCP, el Banco de Crdito atiende en lnea a unas 125 mil personas, que generan un movimiento anual de ms de 450 millones de dlares. Las transacciones efectuadas por la red de redes constituyen alrededor del 15% del total de operaciones del banco. El crecimiento tambin es elocuente en el BBVA Banco Continental, como indica Pedro Diez Canseco, gerente de Negocio Comercial. La banca por Internet de personas naturales crece en 41% anual. En tanto que a nivel de empresas la expansin es ms veloz aun y llega a 68% Se debe establecer con claridad la distincin entre el uso de Internet y la realizacin de operaciones monetarias a travs de la red. En este aspecto, todava prevalecen algunos reparos. Segn Diez Canseco, el 25% del total de empresas que atiende el BBVA Banco Continental utiliza el canal Internet, y la cuarta parte de ese porcentaje ejecuta operaciones monetarias. Peso transaccional. En Interbank la red ha jugado un papel importante en la modernizacin de la institucin. Manuel Velarde, gerente de Banca Electrnica, puntualiza la importancia de las transacciones personales en comparacin con las realizadas por las empresas, aunque resalta que ambas estn en rpido ascenso. En nuestro caso, el peso transaccional reside ms o menos en un 60% en las personas y en un 40% en las empresas. No se puede olvidar que las soluciones empresariales son ms complejas y requieren de un alto nivel de seguridad y soporte de manera permanente En este caso, del total de transacciones, Internet representa el 19%, y tambin constituye el segundo canal en importancia. Mltiples operaciones. A travs de la red de redes se puede efectuar una amplia y variada gama de operaciones. La extraordinaria accesibilidad hace posible realizar consultas de saldos y movimientos, ver los estados de cuentas de las tarjetas de crdito, cuentas

corrientes, cuentas de ahorro, fondos mutuos y cualquier tipo de cuentas. Asimismo, es posible hacer todas las transferencias posibles, es decir, entre cuentas propias, hacia terceros e incluso a cuentas de otros bancos. En cuanto a operaciones especiales, podemos sealar los servicios de pago de luz, agua, telfono fijo, mvil, cable y cualquier otro servicio pblico, as como los pagos de muchas otras entidades, como colegios, universidades, clubes, impuestos, seguros, etctera. En algunos casos, incluso se puede cancelar tarjetas de crdito de otros bancos u otras instituciones, y comprar y vender dlares. En la banca de empresas. Entre las operaciones ms requeridas por el segmento empresarial figuran las emisiones de cheques de gerencia, los pagos a proveedores, las consultas de pagos recibidos y las consultas de comercio electrnico. Realmente la gama de operaciones a las que tiene acceso el cliente es cada vez mayor. Se puede imaginar que uno de nuestros cuentacorrentistas puede ver por nuestra pgina web la imagen de un cheque que l ha girado y que ha sido pagado? Adems, puede ver la imagen del reverso del mismo cheque, para ver quin lo endos, cundo, en qu banco, etctera. Otro tipo de operaciones que se puede efectuar por este medio son las inversiones. Las inversiones en lnea tienen acogida. Puedes rescatar o suscribir fondos mutuos, o tambin comprar o vender acciones, comenta Dante Lindley. Reconocimiento. El BBVA Banco Continental destaca que en su portal es factible ejecutar operaciones de comercio exterior totalmente on line . Para Pedro Diez Canseco, uno de los principales servicios del que gozan sus clientes es la posibilidad de que cuando ingresan a sus cuentas vean su posicin global en un solo pantallazo, es decir, todas las cuentas que tiene con el banco: ahorros, cuenta corriente, tarjetas de crdito, prstamos, CTS, etc. El xito de la banca electrnica del BBVA Banco Continental ha sido reconocido ms all de nuestras fronteras. Nuestra preocupacin por desarrollar la banca por Internet ha merecido un premio, en realidad un doble premio: la prestigiosa revista Global Finance nos ha distinguido como la Mejor Banca por Internet del Per a nivel de pblico en general, as como Mejor Banca por Internet del Per a nivel empresas, ostenta Pedro Diez Canseco. Pero las ventajas de este canal no se limitan a los usuarios, sino tambin al propio banco, sobre todo por el lado de los costos. Internacionalmente el costo transaccional por Internet es de 0.06 dlares por transaccin, comparado con los 1.43 dlares a travs de la ventanilla del banco, informa Juan Rubn, analista de Canales Virtuales del BWS. Compras on line. Otra de las caractersticas del desarrollo reciente de la banca virtual es que las compras a travs de la red de redes tambin han recibido una mayor atencin de parte de los bancos, que ya estn ofreciendo servicios cada vez ms seguros para estimular su crecimiento. Por ejemplo, ofrece a sus clientes que utilizan sus tarjetas de acceso y dbito la posibilidad de realizar compras y pagos en tiendas virtuales locales. Tambin ofrecen a las empresas que usan la tarjeta Virtual Empresarial el servicio de comercio electrnico y la posibilidad de efectuar pagos a diferentes AFP.

Compras en una tienda virtual americana, consignas la direccin que obtuviste al registrarte, pagas con tu tarjeta virtual, y tu mercadera ser enviada a la casilla ubicada en la ciudad de Miami. TransExpress International, especializada en el manejo logstico, es la compaa que brinda el servicio de manejo de stock y se responsabiliza de trasladar al domicilio en Per el producto adquirido, detalla Carlos Belaunde. Seguridad. En tanto, Interbank ha desarrollado el concepto de Netactiva24, que es una tarjeta virtual con un ingenioso sistema de seguridad. Con esta tarjeta (que se genera en lnea en la pgina web del banco y de manera gratuita) se pueden hacer compras en cualquier comercio electrnico sin tener que revelar el verdadero nmero de la tarjeta. Se hacen con un nmero virtual que el propio cliente genera. De esa forma el nmero original del cliente queda protegido y el nmero virtual se autodestruye luego de la primera compra. Ciertamente, la seguridad es un tema bastante delicado y sobre el cual todos los bancos se han esmerado en desarrollar altos estndares de seguridad tecnolgica, fsica y de soporte operativo. Entre las medidas de extrema seguridad se encuentran la encriptacin de datos mediante protocolos seguros, mecanismos de firmas digitales, sistemas de deteccin de intrusos, as como tcnicas sofisticadas de software y hardware. A todo ello se suman los sistemas de monitoreo que alertan si un cliente est realizando una transaccin fuera de lo comn, para que el banco tome algunas medidas de prevencin y verificacin. La clave. Dante Lindley pone en relieve que el Banco de Crdito fue el primero en implementar una clave especial para las operaciones en Internet, separada de la clave de cuatro dgitos que usualmente se ingresa en cajeros y bancos. Si por casualidad alguien se entera de la clave de mi tarjeta, no puede utilizarla en Internet, pues se necesita una especial que la genera el propio cliente en nuestras oficinas. Es una clave a la que ni siquiera tiene acceso el banco. Otro elemento de confidencialidad para el usuario ha sido la creacin del teclado virtual para ingresar la clave con el mouse y no con el teclado. As se evita que se puedan descifrar las claves por medio de programas que registran todo lo que se ejecuta con el teclado de un ordenador. Adems, el modo aleatorio como se distribuyen las cifras en el teclado virtual evita que la informacin, en caso de ser interceptada, revele las cifras que componen la clave del internauta. Por otro lado, si bien se observa un raudo crecimiento en el nmero de usuarios que utilizan los servicios de la banca on line , el porcentaje sobre el total de usuarios que utilizan otros canales an es relativamente bajo. Segn una estimacin de Pedro Diez Canseco, alrededor del 10% de las personas naturales que atiende el BBVA Banco Continental son asiduos usuarios de la banca por Internet. Este hecho est motivando a que las instituciones financieras se embarquen en una campaa agresiva para fomentar la migracin de sus clientes hacia la banca virtual. En el mediano plazo, una vez que se consolide por completo el canal Internet, se iniciar otra etapa de la evolucin de la banca on line . Todo indica que sta vendr por el acceso a travs de dispositivos como palms o telfonos celulares. En cuanto a funcionalidad, la tendencia es muy clara: en Internet usted podr realizar todo lo que normalmente hace en una agencia bancaria. PREGUNTAS 1. Utilizando las variables de segmentacin de mercados, describa el Pblico Pblicos Objetivos de la Banca por Internet en el Per.

2. Cules son los principales servicios y beneficios, actuales y futuros, que brinda la Banca on - Line, descrbalo segn el Pblico Pblicos Objetivo de la pregunta 1. 3. Porqu existen reparos por parte de los que no realizan operaciones en la Banca por Internet. Qu estrategias del Mix de Comunicacin de Marketing aplicara para incrementar el uso de la Banca Virtual, explique.