Clasamentul de eficien pentru Bncile Comerciale din RM,trimestrul III,2012

P. Denumirea BCA Venituri totale, lei Venit net, lei ROE % ROS, % Rotaia activelor Valoarea n clasament puncte Retrospectiva poziiilor, pe trimestrele III,2011 1 2 3 4 Moldova Agroindbank Victoriabank Moldindconbank MobiasbancaGroupe Societe Generale Banca social Unibank Banca de Finane i Comer Banca de Economii Energbank EuroCreditBank Comertbank BCR Chiinu ProCreditBank Eximbak SA 862033,292 729525,555 682831,973 308025,660 252237,064 184551,692 149324,005 50249,745 13,04 24,82 16,86 6,42 29,26 25,30 21,87 16,31 0,078 0,075 0,086 0,092 2,355 2,285 1,902 0,980 1 2 3 4 II,2012 1 2 3 7

5 6 7

265283,680 97081,746 148580,125

45967,524 21932,110 28014,369

7,85 9,37 8,23

17,33 22,59 18,85

0,082 0,076 0,087

0,968 0,876 0,873

9 7 6

5 6 9

8 9 10 11 12 13 14

497738,693 154036,242 43438,518 54261,969 91750,077 236563,382 314071,097

38974,042 21685,040 5836,398 5049,497 6227,459 2459,436 -14607,907

3,75 6,62 3,05 2,52 2,30 0,89 -

7,83 14,08 13,44 9,31 6,79 1,04 -

0,074 0,086 0,120 0,077 0,079 0,092 0,076

0,829 0,746 0,598 0,428 0,420 0,412 0,326

5 8 10 12 14 13 11

8 10 12 11 14 13 4

Not: P- poziia; ROS = Venit net/venituri totale *100% ROE = venit net/capital acionar mediu*100% Rotaia activelor = venituri totale/active totale medii.(ori) Pentru elaborarea Clasamentului eficienei bancare, s-au parcurs urmatoarele etape: Prima etapa: pe fiecare indicator s-a calculat valoarea medie pentru intregul esantion. A doua etapa: pentru fiecare banca din esantion si pe fiecare indicator s-a corelat valoarea corespunzatoare cu media aritmetica pe indicatorul dat obtininduse astfel un coeficient. A treia etapa: pentru fiecare banca s-a calculat media coeficientilor obtinuti la etapa a doua, rezultind astfel valoare agregata in clasament. A patra etapa: dupa valoarea obtinuta bancile s-au listat in clasament in ordinea descrescatoare. Mentiune: Metodologia aplicata la elaborarea Clasamentului eficienei bancare prezinta proprietatea intelectuala a Agentiei de rating si estimare EstimatorVM SA. Rezultatele obtinute in clasament nu reflecta opinia Agentiei de rating si estimare Estimator-VM si sint rezultatul aplicarii metodologiei date.

Moldova Agroindbank 30 29.26 25.3 25 21.87 20 22.59 24.82 Victoriabank Moldindconbank Mobiasbanca-Groupe Societe Generale Banca social 16.86 13.04 9.37 7.85 8.23 6.62 6.42 3.75 1.04 0 0 ROS,% ROE,% 3.05 Unibank Banca de Finane i Comer Banca de Economii Energbank EuroCreditBank Comertbank 2.3 2.52 0.89 0 BCR Chiinu ProCreditBank Eximbak SA

18.85 17.33 16.31 14.08 13.44 9.31 7.83 6.79

15

10

Diagrama 1 Nivelul rentabilitii operaionale (ROS) i a rentabilitii

Financiare (ROE) a Bncilor Comerciale din RM.
300000 250000 200000 150000 100000 50000 0 -50000

Venit net,lei

Diagrama 2 Nivelul veniturilor nete a Bncilor Comerciale din RM.

n cadrul clasamentului eficienei bancare prezentat pe rezultatele trimestrului III 2012 n tabelul 1, i n diagramele de mai sus, se observ c dup nivelul eficienii activitii bancare liderii sunt: BC Moldova Agroindbank SA, BC Victoriabank SA i BC Moldindconbank SA, care au fost pe aceeai poziiei n ultimele trei trimestr. Cu toate c poziiile nu s-au

modificat n comparaie cu trimestru II al anului curent, BC Victoriabank SA se apropie cu mult de liderul clasamentului - BC Moldova Agroindbank SA. n acest clasament este evident cedarea poziiei a 4-a, ocupat de ctre BC Eximbank Gruppo Veneto Banca SA la finele trimestrului trecut, in favoarea bncii Mobiasbanca - Groupe Societe Generale SA. Cderea drastic a BC Eximbank Gruppo Veneto Banca SA, care ocup ultima poziie in clasament, e condiionat de nregistrarea pierderilor la finele trimestrului III anul 2012. BC Mobiasbanca - Groupe Societe Generale SA, BC Banca de Finante i Comer SA, BC Energbank SA, BC EuroCreditBank SA i BCR Chiinu SA sunt n cretere cu respectiv 3, 2, 1, 2 i 2 poziii, situndu-se pe treapta a 4-a, a 7-a, a 9-a, a 10-a i respectiv a 12-a din clasament. Aici este important de menionat creterea masiv pe ntreg sistemul bancar a venitului total i al venitului net total respectiv cu 6.24% i 22.72%, comparativ cu aceeai perioad a anului 2011. Potrivit ratingului, Moldova Agroindbank n trimestrul III a deinut ntietatea i n sub clasamentele dup indicatorii Venituri totale i Venit net. n trimestrul III al anului curent, banca a nregistrat cele mai mari venituri nete, care constituie 252,2 milioane lei i a nregistrat cea mai mare rentabilitate operaional (ROS), care constituie 29.26%. Acumulnd n Clasament punctaj maxim din toate cele 14 bnci comerciale din ar, BC Moldova Agroindbank SA i-a reconfirmat poziia de lider incontestabil al sistemului bancar din Republica Moldova, meninut pe parcursul mai multor ani. Recent, BC Moldova Agrpindbank SA a fost inclus, al doilea an consecutiv, n Topul 100 cele mai mari bnci din Europa de Sud-Est, deinnd totodat poziia de cea mai mare banc din Moldova. Deasemenea, observm, n acest trimestru, o sporire a decalajului ntre BC Victoriabank SA i BC Moldindconbank SA, comparativ cu trimestrul II al anului curent, diferena fiind de 0.383 puncte fa de cele 0.058 puncte din trimestrul precedent. Deasemenea, BC Victoriabank SA a nregistrat cea mai mare rentabilitate financiar(ROE), care constituie 24.82%. n mijlocul clasamentului regsim o serie de evoluii. Printre bncile care au urcat n cadrul clasamentului pe parcursul celor 3 luni ale anului curent se numr BC Mobiasbanca - Groupe Societe Generale SA (+3 poziie, locul 4), BC Banca de Finante i Comer SA (+2 poziii, locul 7), BC Energbank SA ( +9 poziie, locul 9), BC EuroCreditBank SA (+10) i BCR Chiinu SA ( +2 poziie, locul 12). Descretere a poziiei n clasament a nregistrat doar SA Eximbank SA Gruppo Veneto Banca SA care s-a situat pe treapta a 14-a.