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LNEA TECNOLGICA DEL PROGRAMA: CLIENTE RED TECNOLGICA: Tecnologas de Gestin Administrativa y Servicios

Sistema de Gestin de la Calidad

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INFORMACION GENERAL DEL PROGRAMA DE FORMACION CDIGO 123201 DENOMINACIN DEL PROGRAMA: RIESGO CREDITICIO Y SU ADMINISTRACION Lectiva Total 9 meses 12 meses Productiva

DURACION MAXIMA ESTIMADA DEL APRENDIZAJE 3 meses EN MESES NIVEL DE FORMACIN

TECNICO El Sector Financiero Colombiano en la actualidad atraviesa por un acelerado proceso de cambio en sus estructuras institucionales y en la prestacin del servicio con lo cual busca fortalecerse en su conjunto para obtener mayor competitivad y funcionabilidad comercial y operativa, elementos esenciales en la infraestructura econmica del pas teniendo en cuenta siempre la Administracin del riesgo crediticio para minimizar la perdidas de los crditos concedidos a sus clientes. Como respuesta a las necesidades que genera la situacin anterior y en la bsqueda de opciones para que los trabajadores del sector obtengan niveles de competitividad laboral a partir de la consecucin del conocimiento, el desarrollo de destrezas, habilidades y la fundamentacin de actitudes y valores, el Servicio Nacional de Aprendizaje Sena ha diseado esta propuesta de formacin para el talento humano que labora en las oficinas bancarias tomando como base las normas de competencia laboral elaboradas por la Mesa Sectorial; las cuales han contribuido al desarrollo y modernizacin de la oferta educativa del sector. La oferta est fundamentada en la creacin de nuevos escenarios de formacin que responden a los requerimientos tecnolgicos y de adaptacin a los rpidos cambios generados por la transformacin del sector y a las exigencias de la internacionalizacin de la economa permitindolo al talento humano ser ms competitivo en la prestacin de servicios y en la venta de sus productos y servicios. Siendo la evaluacin del riesgo crediticio y la administracin de la carteras parte esencial del xito de las entidades del sector, se requiere de un nfasis en el desarrollo de las competencias analticas y crticas ms que de las tcnicas y clculos con los que

JUSTIFICACION

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Financieros usualmente se concibe el anlisis de la informacin, comercial jurdica y financiera de los clientes La oferta proporciona un modelo metodolgico que puede ser aplicado para conocer los cambios que se generan en el desempeo del sector y contribuye al fortalecimiento actitudinal y de los principios y valores de los aprendices. Acadmicos: Grado 9 Superar prueba de aptitud y conocimiento.

REQUISITOS DE INGRESO

COMPETENCIAS QUE DESARROLLAR 210301002. Dar asesora comercial y financiera que conduzca a la satisfaccin de las expectativas y necesidades reales del cliente. 210301003. Evaluar el riesgo crediticio y la rentabilidad de las operaciones financieras de acuerdo con las normas institucionales. 210301004. Fidelizar al cliente incrementando los vnculos comerciales y logrando la rentabilidad del negocio de acuerdo con las polticas institucionales. 210301001. Administrar la cartera de crdito de acuerdo con las normas legales e institucionales. Analista de cobranza OCUPACIONES Analista de cartera QUE PODRA Director de cobranza DESEMPEAR Analista de crdito en moneda legal. Centrada en la construccin de autonoma para garantizar la calidad de la formacin en el marco de la formacin por competencias, el aprendizaje por proyectos y el uso de tcnicas didcticas activas que estimulan el pensamiento para la resolucin de problemas simulados y reales; soportadas en el utilizacin de las tecnologas de la informacin y la comunicacin, integradas, en ambientes abiertos y pluritecnolgicos, que en todo caso recrean el contexto productivo y vinculan al aprendiz con la realidad cotidiana y el desarrollo de las competencias. ESTRATEGIA METODOLOGICA Igualmente, debe estimular de manera permanente la autocrtica y la reflexin del aprendiz sobre el que hacer y los resultados de aprendizaje que logra a travs de la vinculacin activa de las cuatro fuentes de informacin para la construccin de conocimiento: El instructor - Tutor El entorno Las TIC El trabajo colaborativo

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PESO DE LAS LINEAS TECNOLOGICAS EN EL PROGRAMA DE FORMACION A PARTIR DE LAS COMPETENCIAS QUE LO CONFORMAN Archivo en Excel

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CONTENIDOS CURRICULARES DE LA COMPETENCIA CODIGO 210301002 VERSION 2 DENOMINACION Dar asesora comercial y financiera que conduzca a la satisfaccin de las expectativas y necesidades reales del cliente.

DURACIN ESTIMADA PARA EL LOGRO DEL 200 horas APRENDIZAJE 2. RESULTADOS DE APRENDIZAJE CODIGO DENOMINACIN Identificar la estructura y normas de funcionamiento del sistema 21030100201 financiero colombiano segn la normatividad vigente Identificar, interpretar y aplicar la poltica comercial y de crdito y el 21030100202 portafolio de productos y servicios segn la poltica institucional Asesorar al cliente en sus necesidades y expectativas financieras y 21030100203 de servicio segn poltica institucional Identificar y aplicar las normas sobre la constitucin y legalizacin de 21030100204 personas jurdicas (sociedades) segn normatividad vigente e institucional Identificar, interpretar y aplicar las etapas, tcnicas del proceso de 21030100205 venta y negociacin segn normas institucionales Interpretar y analizar los estados financieros presentados por los 21030100206 clientes normatividad vigente e institucional Interpretar y aplicar la normatividad vigente sobre el SARLAFT 21030100207 Interpretar y aplicar la conversin de las tasas de inters activas y 21030100208 pasivas segn normatividad vigente Identificar y aplicar la normatividad relacionada con las centrales de 21030100209 riesgo. Preparar y presentar oferta individualizada de productos y servicios 21030100210 al cliente segn normas institucionales Interpretar, argumentar, y escuchar con atencin en los procesos de 21030100211 comunicacin normas institucionales Emplear diferentes sistemas de representacin en los procesos 21030100212 comunicativos segn lineamientos de la institucin Interpretar y aplicar las polticas institucionales de mercadeo 21030100213 Desarrollar y aplicar habilidades y destrezas de servicio segn 21030100214 normatividad institucional 3. CONOCIMIENTOS 3.1 CONOCIMIENTOS DE CONCEPTOS Y PRINCIPIOS Poltica gubernamental del sector financiero e informacin de los gremios. La comunicacin, concepto, procesos, componentes y funciones. Constitucin y legalizacin de personas jurdicas. Manejo del tiempo Trabajo en equipo Servicio al cliente

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Centrales de riesgo Fundamentacin contable Anlisis financiero bsico Matemticas financieras bsicas Poltica comercial y de crdito institucional Mercadeo de Productos y servicios Financieros Canales de distribucin Portafolio de productos y servicios propios y de la competencia en Moneda Legal y Extranjera Fundamentos de ventas y tcnicas de ventas, venta consultiva. Fundamentos de negociacin Sistema de administracin del riesgo del lavado de activos y de la financiacin del terrorismo SARLAF Perfil del asesor comercial 3.2 CONOCIMIENTOS DE PROCESO Interpretar y aplicar normas y polticas del sector financiero Aplicar a sus funciones apropiadamente el proceso de la comunicacin Identificar, seleccionar y clasificar clientes de acuerdo con la poltica de mercadeo. Desarrollar estrategias de comunicacin Obtener, verificar, analizar e interpretar la informacin suministrada por los clientes Verificar e interpretar la informacin comercial, financiera y jurdica suministrada por el cliente. Desarrollar y aplicar equivalencias de tasas de inters Interpretar y aplicar el portafolio de productos y servicios de acuerdo a polticas y Procedimientos institucionales. Analizar los elementos diferenciadores de los productos y servicios afines en el mercado Preparar el plan de contactos y desarrollar la visita comercial Argumentar beneficios y ventajas de los productos y servicios institucionales Establecer las necesidades y expectativas de los clientes. Manejar objeciones Aplicar los fundamentos de negociacin Estructurar la oferta individual de productos y servicios en moneda legal para ser presentada a los clientes encaminada a satisfacer las expectativas y necesidades detectadas en la visita comercial. Desarrollar y aplicar procesos de motivacin y liderazgo. 4. CRITERIOS DE EVALUACION Analiza y aplica la normatividad institucional para prevenir operaciones relacionadas con el lavado de activos y financiacin del terrorismo. Investiga y aplica las normas sobre el funcionamiento y servicios de las centrales de riesgo Utiliza y aplica las tcnicas de comunicacin Reconoce la importancia, naturaleza y caractersticas de la comunicacin humana. Asiente y pregunta al hablante-oyente para retroalimentar el proceso comunicativo.

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Logra acuerdos a partir de la diversidad de conceptos y opiniones. Estructura su discurso y su expresin corporal, teniendo en cuenta el contexto y la intencionalidad. Describe los organismos nacionales e internacionales que intervienen en el sistema financiero colombiano. Identifica y clasifica los diferentes gremios nacionales relacionados con el sistema financiero colombiano. Describe y clasifica las personas jurdicas Identifica y clasifica clientes vinculados y potenciales por segmentos de mercado de acuerdo con polticas institucionales. Ubica las fuentes de datos mediante las tcnicas de recoleccin de informacin. Interpreta la informacin comercial, financiera y jurdica, de acuerdo con normas legales e institucionales. Describe e interpreta la composicin de un balance general y un estado de resultados Utiliza en forma clara y precisa las equivalencias de tasas de inters Identifica los diversos canales de distribucin que poseen las instituciones financieras Identifica y aplica los requerimientos del perfil del asesor comercial Elabora y desarrolla un plan de contacto adecuado en tiempo y espacio Identifica las necesidades y expectativas de un cliente potencial o vinculado. Identifica el proceso para determinar objeciones. Precisa la poltica comercial y de crdito de la entidad. Maneja el portafolio de productos y servicios institucional. Establece los elementos diferenciadores de los productos y servicios propios y de la competencia Selecciona y maneja el material publicitario y documentario que va a utilizar en la entrevista. Indaga acerca de la utilidad de los elementos promocionales y del propsito de su preparacin. Presenta los informes de visita, aplicando normas tcnicas Describe los pasos a seguir durante la visita. Ejecuta la visita en forma emptica y asertiva Describe e interpreta los fundamentos y tcnicas de negociacin. Prepara y presenta la oferta individualizada de productos y servicios en moneda legal teniendo en cuenta la poltica institucional y las necesidades del cliente Plantea soluciones creativas e innovadoras a problemas especficos de su entorno laboral y personal. Planifica adecuadamente el tiempo de sus actividades diarias 5. PERFIL TECNICO DEL INSTRUCTOR Requisitos Acadmicos: Poseer Ttulo universitario a nivel de pregrado en cualquiera de las siguientes actividades: Ciencias Econmicas, Administrativas y Contables, Ingeniera Industrial e Ingeniera Financiera, Administracin financiera, Comercio Exterior, Negocios internacionales o carreras afines .

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Experiencia laboral: Experiencia en el rea operativa y comercial en Entidades Financieras como mnimo de 24 meses. Competencias: Dar Asesora Comercial y Financiera que conduzca a la satisfaccin de las expectativas y necesidades reales del cliente, manejo de equipo, Tics y procesos de comunicacin. Elaboracin y evaluacin de proyectos.

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CONTENIDOS CURRICULARES DE LA COMPETENCIA CODIGO 210301003 VERSION 1 DENOMINACION Evaluar el riesgo crediticio y la rentabilidad de las operaciones financieras de acuerdo con las normas institucionales.

DURACIN ESTIMADA PARA EL LOGRO DEL 150 horas APRENDIZAJE 2. RESULTADOS DE APRENDIZAJE CODIGO DENOMINACIN Verificar la informacin comercial suministrada por el cliente, 21030100301 aplicando la poltica institucional de crdito y garantas Evaluar el riesgo comercial de una solicitud de crdito, con base en 21030100302 la informacin suministrada por las Centrales de riesgo, entidades financieras y proveedores segn norma institucional Analizar la informacin financiera y jurdica presentada por el cliente 21030100303 de acuerdo con parmetros institucionales. Elaborar los formularios de estudio de crdito establecidos por la 21030100304 institucin financiera segn poltica institucional Presentar al estamento decisorio las solicitudes recibidas de los 21030100305 clientes previo anlisis de la informacin comercial y financiera segn poltica institucional Suministrar al cliente las condiciones crediticias y los requisitos 21030100306 operativos de las operaciones en moneda legal requeridas aplicando poltica institucional Comunicar oportunamente al cliente la decisin sobre los productos y 21030100307 servicios solicitados en moneda legal segn norma institucional Presentar y aplicar a la operacin realizada por el cliente, las tarifas 21030100308 de acuerdo con polticas y procedimientos de la entidad. Aplicar los criterios para el otorgamiento de crdito aplicando poltica 21030100309 institucional Aplicar el cdigo de tica y conflicto de intereses institucional 21030100310 3. CONOCIMIENTOS 3.1 CONOCIMIENTOS DE CONCEPTOS Y PRINCIPIOS Poltica de crdito y de garantas institucional Atribuciones de los estamentos decisorios Investigacin y evaluacin de la Informacin comercial de las centrales de riesgo, otras instituciones financieras y proveedores del cliente. Lectura y anlisis de los estados financieros (Balance General, Estado de resultados, Presupuesto de efectivo y flujo de fondos Anlisis financiero. Evaluacin de proyectos de inversin Normas legales sobre la constitucin de sociedades Normas legales para el otorgamiento de crdito. Operaciones activas y pasivas en moneda legal

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Sistema de administracin del Riesgo Sarc. Clases y orgenes del riesgo Criterios para el otorgamiento de crdito Sistema para determinar la rentabilidad de las operaciones de acuerdo con la normatividad institucional. 3.2 CONOCIMIENTOS DE PROCESO Consultar las centrales de riesgo para analizar los hbitos de pago y niveles de endeudamiento de los clientes Analizar la informacin comercial suministrada por las centrales de riesgo y proveedores del cliente Interpretar y aplicar el cdigo de tica y conflicto de intereses Aplicar la poltica institucional de crdito y de garantas Interpretar y evaluar las clases de riesgo de las operaciones de crdito Conservar con las medidas de seguridad y confidencialidad establecidas por la entidad la informacin suministrada por el cliente. Consultar con otras instituciones financieras y comerciales la informacin comercial suministrada por el cliente. Interpretar y aplicar las normas sobre la constitucin de sociedades. Aplicar los principios del anlisis financiero a la informacin financiera del cliente de acuerdo con la poltica institucional Establecer la viabilidad de un proyecto de inversin presentado por un cliente Analizar los factores de riesgo crediticio de la solicitud de crdito presentada por un cliente Aplicar al anlisis del crdito la informacin econmica suministrada por los gremios sobre perspectivas y viabilidad de los diferentes sectores econmicos. Registrar en los formatos de estudio el concepto de viabilidad o no del crdito de acuerdo con el resultado del anlisis de la informacin suministrada por el cliente y con las normas de cada institucin. Registrar en los formularios de estudio y/o actas la decisin tomada por el estamento decisorio e informar al cliente la decisin de acuerdo con la poltica institucional. Expresar las condiciones de aprobacin de la solicitud con claridad y en forma fcil de interpretar para facilitar su desembolso y administracin de cartera. Aplicar la normatividad institucional para establecer la rentabilidad de la operacin 4. CRITERIOS DE EVALUACION Describe las clases de sociedades y requisitos de constitucin. Describe las clases de anlisis financiero. Interpreta los indicadores financieros de liquidez, actividad, solidez y rentabilidad. frente a: la empresa misma, a otra empresa de la misma actividad y al sector Interpreta y aplica los criterios para el otorgamiento de crdito. Determina la rentabilidad de las operaciones de crdito. Diligencia los formularios de estudio de crdito. Interpreta y analiza los reportes de las centrales de riesgo e informacin de otras entidades y proveedores. Describe las medidas de seguridad relacionadas con el manejo de la informacin de los clientes.

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Aplica las diversas formas de comunicacin con el cliente de acuerdo con las normas institucionales Interpreta y aplica el cdigo de tica y conflicto de intereses. Describe la poltica institucional de crdito y de garantas Describe los orgenes del riesgo. Interpreta la poltica sobre el riesgo crediticio Describe e interpreta la clasificacin del riesgo crediticio Describe los criterios para el otorgamiento de crdito 5. PERFIL TECNICO DEL INSTRUCTOR Requisitos Acadmicos: Poseer Ttulo universitario a nivel de pregrado en cualquiera de las siguientes actividades: Ciencias Econmicas, Administrativas y Contables, Ingeniera Industrial e Ingeniera Financiera, Administracin financiera, Comercio Exterior, Negocios internacionales o carreras afines.

Experiencia laboral: Experiencia en el rea operativa y comercial en Entidades Financieras como mnimo de 24 meses. Competencias: Evaluar el riesgo crediticio y la rentabilidad de las operaciones financieras de acuerdo con las normas institucionales , manejo de equipo, Tics y procesos de comunicacin Elaboracin y evaluacin de proyectos.

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CONTENIDOS CURRICULARES DE LA COMPETENCIA CODIGO 210301004 VERSION 2 DENOMINACION Fidelizar al cliente incrementando los vnculos comerciales y logrando la rentabilidad del negocio de acuerdo con las polticas institucionales.

DURACIN ESTIMADA PARA EL LOGRO DEL 100 horas APRENDIZAJE 2. RESULTADOS DE APRENDIZAJE CODIGO DENOMINACIN Determinar la solvencia comercial y financiera del cliente en la 21030100401 negociacin de productos y servicios institucionales solicitados por clientes vinculados y /o clientes potenciales segn poltica institucional Preparar y realizar visitas de mantenimiento a los clientes, 21030100402 encaminadas a incrementar los negocios y la promocin de los productos y servicios institucionales Disear y desarrollar estrategias de comercializacin de los 21030100403 productos y servicios buscando la fidelizacin de los clientes y crecimiento de la entidad segn norma institucional Solucionar los requerimientos de servicios e informacin presentados 21030100404 por el cliente segn norma institucional Desarrollar programas de servicio y conservacin de la clientela 21030100405 vinculada para la realizacin de nuevos negocios segn norma institucional Identificar y conocer la estructura de la base de datos institucional 21030100406 segn manual de procedimiento de la entidad Identificar y aplicar las tarifas institucionales de los productos y 21030100407 servicios segn las polticas institucionales Programar y realizar visitas de seguimiento para obtener el 21030100408 cumplimiento de los compromisos adquiridos con el cliente segn poltica institucional 3. CONOCIMIENTOS 3.1 CONOCIMIENTOS DE CONCEPTOS Y PRINCIPIOS Base de datos institucional Manual de tarifas de la entidad Poltica Comercial y de Crdito institucional. Portafolio de productos y servicios institucional y de la competencia Conocimiento del mercado de la zona de influencia de la oficina Fundamentos de negociacin Tcnicas de ventas Estrategias comerciales de Fidelizacin Estrategias para el servicio de post-venta Determinacin de planes de negocios Estadstica y comportamiento sectorial en donde se desempea el cliente

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Evaluacin y anlisis de informacin comercial y financiera del cliente entregada por el cliente. 3.2 CONOCIMIENTOS DE PROCESO Identificar y aplicar la poltica comercial y de crdito de la institucin Consultar base de datos segn perodos establecidos por la entidad. Analizar y evaluar la informacin proporcionada por el cliente. Preparar visitas de mantenimiento a los clientes vinculados teniendo en cuenta su actividad econmica y la poltica comercial de la entidad. Evaluar y minimizar el riesgo de negociacin en las nuevas solicitudes del cliente Promover contactos con el cliente de acuerdo con las polticas institucionales Desarrollar estrategias de comunicacin Ajustar los procesos de servicio al cliente de acuerdo con la evolucin del mercado. Aplicar portafolio de productos y servicios financieros por segmentos de mercado y estructurar la oferta correspondiente Verificar cumplimiento de compromisos adquiridos con los clientes. Promover la calidad del servicio. Asesorar al cliente en para la utilizacin del portafolio de productos y servicios de la institucin de acuerdo a sus necesidades Prestar a los clientes atencin personalizada Disear estrategias de comunicacin de acuerdo a los clientes y productos para asegurar la relacin con el cliente Actualizar base de datos de clientes. Atender sus reclamaciones en tiempos establecidos por la entidad. Desarrollar estrategias para el cumplimiento de metas comerciales Atender a los clientes en condiciones de competitividad frente a la competencia, ajustando los procesos de servicio de acuerdo con la evolucin del mercado Identificar los procesos logsticos del servicio Identificar y evaluar los pasos del proceso de venta. Verificar la viabilidad de la operacin en moneda Legal de acuerdo con la aplicacin del Sarlaft y del sarc Cerrar el expediente de la operacin en moneda legal de acuerdo con el producto negociado y la normatividad vigente. Administrar los cupos de sobregiro autorizados a los clientes 4. CRITERIOS DE EVALUACION Analiza los procesos de recepcin, procesamiento y suministro oportuno de la informacin comercial y financiera. Analiza y aplica las directrices de la poltica comercial y de crdito institucional Investiga la actividad econmica del cliente de acuerdo con las polticas institucionales. Describe y desarrolla las diferentes estrategias de comunicacin demostrando sensibilidad. Demuestra confiabilidad en el manejo de la informacin, de las normas y principios institucionales Demuestra orden en su puesto de trabajo y en el desarrollo de sus funciones.

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Analiza los pasos a seguir en una visita comercial de mantenimiento, de acuerdo a pautas sealadas en la poltica comercial de la institucin. Estructura y presenta la oferta de productos y servicios de acuerdo a la actividad econmica y necesidades del cliente Formula y aplica procedimientos a seguir para el mantenimiento de clientes. Demuestra transparencia al entregar la informacin de los productos y servicios al cliente. Acta con actitud de servicio al cliente interno como externo. Interpreta los elementos del servicio, como parte integral de la estrategia de servicio. Selecciona y programa los recursos logsticos bsicos para el desarrollo de la estrategia de servicio al cliente. Desarrolla actividades de post venta. Interpreta y aplica las tcnicas de negociacin. Evala alternativas para el manejo de las objeciones. Cumple con los compromisos adquiridos con el cliente y maneja los momentos de verdad Aplica el cdigo de tica institucional. Evala el nivel de satisfaccin del cliente, frente al portafolio de productos y servicios y al servicio recibido Revisa la calidad y pertenencia del diseo de la estrategia de servicio de la institucin. Analiza los estndares de medicin de la calidad del servicio y los niveles de satisfaccin del cliente Analiza y aplica las normas y procedimientos registrados en los manuales institucionales Atiende las solicitudes de los clientes en condiciones de competitividad y de acuerdo con los tiempos de respuesta establecidos por la institucin Cierra el expediente de la operacin en moneda legal de acuerdo con el producto negociado y la normatividad institucional 5. PERFIL TECNICO DEL INSTRUCTOR Requisitos Acadmicos: Poseer Ttulo universitario a nivel de pregrado en cualquiera de las siguientes actividades: Ciencias Econmicas, Administrativas y Contables, Ingeniera Industrial e Ingeniera Financiera, Administracin financiera, Comercio Exterior, Negocios internacionales o carreras a fines. Experiencia laboral: Experiencia en el rea operativa y comercial en Entidades Financieras como mnimo de 24 meses. Competencias: Fidelizar al cliente incrementando los vnculos comerciales y logrando la rentabilidad del negocio de acuerdo con las polticas institucionales, manejo de equipo, Tics y procesos de comunicacin Elaboracin y evaluacin de proyectos.

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CONTENIDOS CURRICULARES DE LA COMPETENCIA CODIGO 210301001 VERSION 1 DENOMINACION Administrar la cartera de crdito de acuerdo con las normas legales e institucionales.

DURACIN ESTIMADA PARA EL LOGRO DEL 150 horas APRENDIZAJE 2. RESULTADOS DE APRENDIZAJE CODIGO DENOMINACIN Analizar el estado de la cartera, aplicando la poltica institucional de 21030100101 crdito y administracin de la cartera segn poltica institucional Desarrollar estrategias de seguimiento de la cartera de acuerdo con 21030100102 la poltica institucional. Desarrollar programas y estrategias de cobranza que faciliten la 21030100103 recuperacin de la cartera en las condiciones y plazos pactados segn poltica institucional Registrar contablemente los abonos y cancelaciones de los crditos 21030100104 de acuerdo con polticas institucionales. Analizar la clasificacin y evaluacin de la cartera y presentar los 21030100105 informes de acuerdo con normatividad vigente y poltica institucional. Mantener actualizada la informacin de los bienes recibidos en pago 21030100106 para procurar su venta de acuerdo con la poltica institucional. 3. CONOCIMIENTOS 3.1 CONOCIMIENTOS DE CONCEPTOS Y PRINCIPIOS Conceptos de administracin bsica Cdigo de tica Poltica institucional de Administracin y recuperacin de la cartera Elaboracin y ejecucin de planes de administracin y recuperacin de la cartera Aplicativo especifico de cartera Contabilidad bsica del sistema financiero Procesos de elaboracin y ejecucin de planes de administracin de la cartera Servicio al cliente Tcnicas de visitas de seguimiento. Fundamentos y tcnicas de negociacin Tcnicas de archivo Circulares expedidas por la superintendencia bancaria relacionadas con la evaluacin y calificacin de la cartera. Normas centrales de riesgo para la evaluacin y clasificacin de la cartera Poltica institucional de crdito, evaluacin y calificacin de cartera. 3.2 CONOCIMIENTOS DE PROCESO Aplicar el cdigo de tica institucional. Interpretar y aplicar la legislacin vigente y poltica Institucional de administracin de la Cartera Analizar el estado de cartera obtenido de la base de datos de acuerdo a la poltica

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institucional Establecer y ejecutar planes de accin para los casos que ameriten seguimiento de acuerdo con polticas institucionales. Ejecutar planes de accin dando prioridad a los casos crticos de acuerdo con polticas institucionales. Ejecutar estrategias de mantenimiento para la cartera normal de acuerdo con normas institucionales. Remitir recordatorios de vencimiento de acuerdo con la poltica institucional. Implementar correctivos de los casos que amerite segn informe de visita a los deudores segn normas institucionales Mantener actualizada la informacin financiera de los deudores y los avalos de los bienes recibidos en garanta. Archivar documentos en la carpeta del deudor. Realizar la gestin de cobranza en los trminos que no deterioren la relacin comercial con el cliente. Clasificar la cartera de acuerdo con la poltica institucional Cobrar la cartera vencida dando prioridad al monto y la edad de acuerdo con programas de cobranza institucional. Comprobar el cumplimiento de los compromisos de pago de los clientes de acuerdo con la poltica institucional. Liquidar y Contabilizar los abonos y cancelaciones de los crditos dentro de los estndares de servicio y entregar recibo al cliente. Atender dentro de los estndares de servicio los reclamos por inconsistencias presentados por los deudores Presentar el informe del estado de la cartera a las centrales de riesgo y Superintendencia Financiera Preparar el informe de cartera vencida para la determinacin de provisiones y remitirlo al estamento correspondiente de acuerdo con normas institucionales. Reportar oportunamente los vencimientos de las operaciones en moneda legal de acuerdo con el tipo de producto, la normatividad vigente y las polticas internas de administracin de cartera 4. CRITERIOS DE EVALUACION Interpreta y aplica los contenidos del cdigo de tica institucional. Describe y aplica la poltica de crdito, de administracin, de cartera y los niveles de atribuciones. Describe las etapas de un proceso administrativo. Identifica las prioridades a establecer en la elaboracin de un programa de Administracin de cartera. Describe los factores que se deben tener en cuenta para elaborar el anlisis de la cartera. Describe los aspectos principales en la elaboracin de un plan de contactos. Identifica los pasos que se deben contemplar en una visita a la sede de los deudores. Describe los factores y pasos a tener en cuenta en la constitucin y mantenimiento de las garantas Describe la poltica de cobranza institucional. Identifica la clase de deudores y acciones a seguir en la cobranza.

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Identifica y enumera los pasos en la elaboracin de un plan de cobranza y realizacin de una visita a los deudores. Describe las tcnicas de negociacin. Describe las caractersticas de los diferentes mensajes utilizados en la cobranza de la cartera de crditos Describe y aplica los cdigos del PUC financiero, que se relacionan con el registro contable de la cartera de crditos. Interpreta las diferentes clases de intereses utilizados en la liquidacin de los crditos. Utiliza el aplicativo de cartera. Liquida los intereses y contabiliza los abonos y cancelaciones Interpreta y aplica las normas emitidas por la superintendencia Financiera y las centrales de riesgo relacionadas con la evaluacin y clasificacin de la cartera Prepara los programas de evaluacin y clasificacin de la cartera 5. PERFIL TECNICO DEL INSTRUCTOR Requisitos Acadmicos: Poseer Ttulo universitario a nivel de pregrado en cualquiera de las siguientes actividades: Ciencias Econmicas, Administrativas y Contables, Ingeniera Industrial e Ingeniera Financiera, Administracin financiera, Comercio Exterior, Negocios internacionales o carreras a fines . Experiencia laboral: Experiencia en el rea operativa y comercial en Entidades Financieras como mnimo de 24 meses. Competencias: Administrar la cartera de crdito de acuerdo con las normas legales e institucionales, manejo de equipo, Tics y procesos de comunicacin Elaboracin y evaluacin de proyectos.

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CONTROL DEL DOCUMENTO Nombre Cargo Alvaro Nelson Instructor Arvalo Muoz Isaas Velasco Instructor Olave Dependencia / Red Servicios Financieros Servicios Financieros Fecha Octubre 2008

Autores

Revisin Aprobacin CONTROL DE CAMBIOS Descripcin del cambio Razn del cambio Fecha 24 OCTUBRE 2008 Responsable (cargo)

Actualizacin de Versin SOFIA

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