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Processo n 0037/2006 (prestao de contas) LUZIA HELENA DE LIMA BASTOS vs. BANCO SANTANDER, S. A.

Sentena
1. 1 O autor aforou esta ao de prestao de contas dizendo, em sntese, o seguinte: a) manteve conta corrente junto ao Banco ru; b) o ru debitou nessa conta encargos ilegais e no autorizados; c) entende ter direito repetio do que pagou indevidamente; d) aplicvel ao caso o CDC (Lei Federal n 8078, de 1990). Pediu a condenao do ru a prestar contas de todo o perodo da relao negocial mantida, e, em segunda fase, a condenao do ru a pagar em seu prol o saldo credor que se apurar. Pediu ainda a condenao do ru nos encargos da sucumbncia. 2 Citado, o ru contestou, afirmando, em suma, que: a) a ao de prestao de contas incompatvel com a pretenso de revisar contrato, e com a de exibio de documentos; b) no houve cobrana de encargos ilegais.
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Alegou ainda vrios motivos porque entendia no estar sujeito obrigao de prestar contas. Postulou a improcedncia do pedido inicial, e a condenao da parte autora nos encargos da sucumbncia. 3 A parte autora manifestou-se sobre a contestao, reiterando os argumentos da inicial. 4 A sentena de primeira fase condenou o ru a prestar contas ao autor. Transitou em julgado. 5 O ru prestou as contas a fls. 246/635, acusando saldo final zero, i.e., inexistncia de dbito ou crdito em favor de qualquer das partes. 6 A autora contestou aquelas contas, e apresentou as suas, dizendo que o ru cobrou encargos ilegais, como juros capitalizados, alm de juros sem contratao, afirmando, ao fim, ser credora do ru pelo valor de R$ 15.562,28. 7 o relatrio. 2. 8 Em primeira mo, na soluo da controvrsia relativa segunda fase da ao de prestao de contas, cumpre esclarecer que esta sentena deveria definir, em seu dispositivo, o saldo
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lquido da relao existente entre as partes, dizendo quem credor de quem, e por qual valor. 9 Para tal desiderato indispensvel examinar a legalidade de clusulas do contrato, e dos dbitos includos na conta em exame. 10 No procede, pois, a objeo segundo a qual a ao de prestao de contas no tem, ou no poderia ter, carter revisional. Tal objeo funda-se num equvoco evidente, pois supe que a adoo de determinado rito processual implicaria na retirada de um dos poderes/deveres inerentes jurisdio, que exatamente o poder-dever de, diante dos fatos provados, dizer qual a lei aplicvel. Se os fatos provados, na ao de rito A ou de rito B, conduzem concluso de que o contrato desrespeitou a lei, e contm clusulas que a lei no consente, no h como deixar de aplicar, a esse caso concreto, os efeitos previstos em lei. E isso no se altera, qualquer que seja o rito eleito pela parte. Em qualquer rito vigora o antigo e consagrado princpio enunciado pela frmula tradicional narra mihi factum, dabo tibi ius, ou seja, a aplicao do direito , exclusivamente, assunto que compete ao juiz, cabendo s partes somente formular e provar as questes de fato, a partir das quais o juiz
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deve aplicar o direito. A subsuno do fato norma, a categorizao jurdica do fato, tarefa do julgador 1. 11 Concluso em contrrio implicaria no absurdo de admitir que cobranas ilegais e abusivas impostas ao consumidor do servio bancrio variaro entre o lcito e o ilcito, dependendo de o lesado escolher o rito certo para apresentar sua pretenso. Se escolher o rito ordinrio, ser protegido dos abusos do fornecedor e merecer o amparo da lei. Se, todavia, escolher o rito errado, o da prestao de contas, estar desamparado, e o que era abuso se converter em justo, o que era ilegal se converter em legal, porque assim pensam alguns no cabe reviso de clusulas contratuais em ao de prestao de contas. 12 O absurdo dessa concepo, j bem evidente pela sua simples enunciao, torna-se ainda mais notrio quando se acrescenta o dado seguinte: a coisa julgada impedir que, numa segunda tentativa, o consumidor lesado busque a proteo, agora pelo rito certo, porque a relao de direito material j foi objeto de sentena na ao errada. 13 Tal entendimento, que privilegia a forma em detrimento do fundo, que d
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Nesse sentido: J. J. Calmon de Passos, Comentrios ao CPC, III/218, Forense, 3 edio, n 122.3.
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primazia ao instrumento (que o rito) ainda que com sacrifcio do escopo (que a aplicao do direito ao caso concreto), no pode ser adotado. 14 Como pontificou CNDIDO RANGEL DINAMARCO, O processo civil moderno quer ser um processo de resultados, no um processo de conceitos ou de filigranas 2. 15 Afirmou o STJ, por seu turno, que A concepo moderna do processo, como instrumento de realizao da justia, repudia o excesso de formalismo, que culmina por inviabiliz-la 3. 16 De maneira que no procede a objeo de que a pretenso de reviso de clusulas no seria comportada na ao de prestao de contas. 17 Nem h aqui, como dizem alguns, cumulao indevida de pedido que reclama rito especial (prestao de contas) com pedido afeto ao rito ordinrio (reviso de contrato). 18 Trata-se, isso sim, de pedidos distintos, endereados a momentos distintos da dialtica processual. 19 O primeiro pedido decidiu-se na sentena de primeira fase: o ru tem o
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A Reforma do Cdigo de Processo Civil, So Paulo, Malheiros, 1995, p.20. Ementa citada por Theotonio Negro em CPC e Legislao Processual em Vigor, So Paulo, Malheiros, 1994, pg. 217.
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dever de prestar as contas. Na segunda fase, prestadas as contas, por uma ou por outra parte, cabe discutir se so boas, i.e., se contm ilegalidades, porque tal debate indispensvel para se apurar como o rito determina se h saldo credor em favor de algum dos litigantes. 3. 20 Inquestionvel a aplicabilidade, aos contratos bancrios, do micro-sistema de proteo ao consumidor, capitaneado pelo CDC. Trata-se de matria sumulada pelo STJ 4 e pelo TAPR 5. 21 A pretenso de reviso do contrato tem amparo legal 6, para eventual declarao de nulidade das clusulas 7 potestativas ou abusivas , que estabeleam prestaes 8 desproporcionais , que exijam do consumidor vantagem manifestamente
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Smula 297 (STJ): O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s instituies financeiras. Enunciado n 5 do TAPR: As instituies financeiras, como prestadoras de servios, especialmente contempladas no art. 3, 2, esto submetidas s disposies do Cdigo de Defesa do Consumidor. Cdigo Civil, art. 2035, p.n.: Nenhuma conveno prevalecer se contrariar preceitos de ordem pblica, tais como os estabelecidos por este Cdigo para assegurar a funo social da propriedade e dos contratos. CDC, art. 6, IV. CDC, art. 6, V.
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excessiva 9 ou que incidam nas hipteses do art. 51 do CDC, como reconhecem a Smula 297 do STJ 10, e o enunciado n 5 do TAPR 11, desde que haja pedido expresso do consumidor 12. 22 O princpio pacta sunt servanda no bice pretenso. No foi revogado, mas no tem dimenso absoluta, e perdeu a primazia para outros princpios igualmente relevantes, de admisso mais recente na cincia jurdica, e mais concordes com o esprito da Constituio da Repblica, como o da boa f objetiva 13 , o da justia contratual 14, e o da funo social dos contratos 15; 23 Anote-se, ademais, em resposta s objees do ru, que no convence a tese de que eventuais cobranas indevidas ou ilegais restaram sacramentadas pelo silncio da parte autora que no reclamou prontamente. 24 A ao revisional funda-se em direito
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CDC (Lei Federal n 8078, de 1990), art. 39, V. Smula 297 (STJ): O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s instituies financeiras. 11 TAPR, enunciado n 5: As instituies financeiras, como prestadoras de servios, especialmente contempladas no art. 3, 2, esto submetidas s disposies do Cdigo de Defesa do Consumidor. 12 Jurisprudncia pacificada no STJ em 22/10/2008, nos termos da Lei dos Recursos Repetitivos (Lei Federal n 11672/08), conforme REsp n 1061530. 13 TJPR, Ap. Cv. n 93213-6, Fleury, 2000. 14 TAPR, Ap. Cv. n 0180573-4, Cunha, 2002. 15 Cdigo Civil, art. 2035, p.n..
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pessoal. Logo, o prazo prescricional era vintenrio, no regime do Cdigo Civil revogado (arts. 177 e 179) 16, e de dez anos no regime do atual Cdigo Civil 17. No se aplica o prazo de decadncia previsto no art. 26 do CDC, porque cobranas abusivas por parte de Banco no so vcios aparentes ou de fcil constatao 18, j que perceb-las demanda conhecimentos tcnicos e jurdicos de que no dispe o homem mdio. Logo,
a

A clusula disposta no contrato de abertura de crdito em conta corrente que prev o prazo de trinta dias para que o correntista se insurja contra os lanamentos realizados em sua conta corrente, alm de contra legem, afigura-se abusiva luz do que dispe o artigo 51 da legislao consumeirista, sendo, pois, ineficaz 19.

A renegociao de contrato bancrio ou a confisso de dvida no impede a possibilidade de discusso sobre eventuais ilegalidades dos contratos anteriores. Havendo continuidade na relao negocial, podem-se revisar-se as clusulas do contrato desde a sua
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TJRS, Ap. Cv. ns 70001752500, 70004200754 e 70005730569; TAPR, Ap. Cv. n 0247455-9, Carvlio, 2004. 17 art. 205. 18 TAPR, Ac. n 5322, 9 C.Cv., Strapasson, 2004. 19 TAPR, Ap. Cv. n 0236083-6, Lauri, 2004. No mesmo sentido: TAPR, Ap. Cv. n 0241943-0, Dbelli, 2004.
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celebrao. A reviso pode abranger contratos j extintos, desde que demonstrada a continuidade. Nesse sentido a Smula 286 do STJ 20, fundada nos arts. 1007 e 1008 do Cdigo Civil revogado, correspondentes ao art. 367 do novo Cdigo Civil 21. pacfico que a novao no convalida as clusulas nulas dos contratos que ela extingue 22 23. 26 Cumpre, pois, fundado nessas premissas, examinar as contas. 4. 27 Quanto aos juros superiores a 12% a.a., a discusso sobre a autoaplicabilidade do art. 192 3 da CF perdeu seu objeto por fora da EC n 40 de 29/5/2003, que revogou a referida norma. E o Excelso Supremo Tribunal Federal editou a Smula Vinculante n 7 24 afirmando que aquela norma no era
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Salvo as obrigaes simplesmente anulveis, no podem ser objeto de novao obrigaes nulas ou extintas. STJ, REsp n 513023. STJ, REsp n 297570,

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STJ, REsp n 293778. STF, Smula Vinculante n 7: A norma do pargrafo 3 do artigo 192 da Constituio, revogada pela Emenda Constitucional 40/2003, que limitava a taxa de juros reais a 12% ao ano, tinha sua aplicabilidade condicionada edio de lei complementar..
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auto-aplicvel. 28 O STJ tem entendimento assente no sentido de que, com a edio da Lei n 4.595/64, no se aplicam aos contratos celebrados com instituies financeiras 25 as limitaes fixadas pelo Decreto n 22.626/33, na parte em que limita os juros a 12% ao ano 26. 29 A cobrana de juros abusivos continua sendo vedada pelo CDC 27, mas a abusividade deve ser efetivamente alegada e demonstrada no caso concreto 28 , com fundamentao apropriada 29. E vedada a cobrana de juros de forma unilateral, sem que estes, sequer, tivessem sido pactuados pelas partes 30. Se no h contrato prevendo expressamente alguma taxa de juros acima da legal, o banco no pode cobrar juros acima dos da lei. E a clusula que concede ao fornecedor a prerrogativa de escolher a seu alvedrio a margem de lucro abusiva, leonina e, portanto,
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Nos termos da Sm. 596 do STF: As disposies do Decreto n 22.626/33 no se aplicam s taxas de juros e aos outros encargos cobrados nas operaes realizadas por instituies pblicas ou privadas, que integram o sistema financeiro nacional. 26 REsp ns 343755, 156773, 408224. Jurisprudncia pacificada no STJ em 22/10/2008, nos termos da Lei dos Recursos Repetitivos (Lei Federal n 11672/08), conforme REsp n 1061530. 27 Lei Federal n 8078, de 1990. 28 STJ, REsp ns 271214, 619781, 407097 e 420111. 29 REsp n 541231. 30 TJPR, Ap. Cv. n 0113479-2, Noronha, 2002.
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nula. 30 Nesse sentido inclusive do STJ:

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jurisprudncia,

Processual civil e consumidor. [...] Contratos de abertura de crdito em conta-corrente e de carto de crdito. [...] Juros. Conta-corrente. Ausncia do instrumento contratual. Critrio de incidncia de juros no comprovado. Fixao taxa de mercado. Impossibilidade. Ausncia de critrios objetivos na composio do encargo. Condio potestativa. Variao unilateral do preo. Nulidade. Aplicao da taxa de 12% a.a. [...] falta de prova sobre o critrio de clculo dos juros incidentes no contrato, necessrio estipular taxa de juros em substituio. Entretanto, no basta simplesmente determinar que sero aplicadas Taxas de Mercado, sem no entanto demonstrar objetivamente como estas so apuradas, sob pena de fulminar a prpria segurana da relao jurdica. Muito mais adequado, portanto, estabelecer a incidncia dos juros consoante a taxa de 12% ao ano, consoante a tendncia majoritria no STJ (AgRg no REsp n 676.522/RS, Quarta Turma, Rel. Min. Jorge Scartezzini, DJU 10.10.2005). [...] Acaso desejasse que os juros do contrato fossem variveis, a instituio financeira deveria ter desenvolvido minuciosos critrios objetivos para a sua aferio em cada perodo, e deveria t-los consignado no instrumento contratual. No basta
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simplesmente fazer constar do contrato que sero aplicadas as Taxas Mdias de Mercado, ou as Taxas Mdias de Captao, sem, no entanto, demonstrar como estas so apuradas. No o tendo feito, o negcio jurdico passa a carecer da necessria segurana, ficando inviabilizada a prpria comutatividade do contrato; por no existirem critrios claros e objetivos para a apurao da taxa de juros, o Banco fica possibilitado de aument-los no s por conta do aumento dos custos do crdito, mas tambm em funo do seu livre arbtrio, acaso deseje aumentar unilateralmente a sua margem de lucro, face prestao do mesmo servio contratado. O artigo 51, inciso X, do CDC, expressamente determina a nulidade de pleno direito da clusula contratual que permite ao fornecedor a prerrogativa de efetuar a variao unilateral do preo do produto ou servio. Precedentes do STJ 31.
b

[...] pacificado o entendimento de que, quanto aos juros remuneratrios, uma vez no estabelecida no contrato a taxa de juros a ser aplicada, deve ser imposta a limitao de 12% ao ano, vez que a previso de que o contratante deve arcar com os juros praticados no mercado financeiro clusula potestativa, que sujeita o devedor ao arbtrio do credor ao assumir obrigao futura e incerta 32.
Apelao Cvel n 0307701-6 (4005), 15 Cmara Cvel do TJPR, Rel. Designado Jurandyr Souza Jnior. j. 03.05.2006, maioria.
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No caso em exame, o ru no exibiu qualquer contrato que previsse contratao de juros sobre os saldos devedores da conta corrente. E os contratos tinham de ser juntados aos autos com a contestao, porque datam de antes dela, ou, na melhor das hipteses, tinham de acompanhar a prestao de contas. Juntada posterior intempestiva, e documentos intempestivos no podem ser considerados. 32 Logo, quanto s taxas de juros, no h contrato prevendo juros superiores taxa legal. Sabe-se que no h obstculo legal para que instituio financeira cobre juros superiores taxa legal. Desde que haja contrato a prever taxa superior. Aqui, no h. 33 No havendo estipulao no instrumento contratual acerca dos juros, prevalece a taxa legal 33, constante do art. 406 do novo Cdigo Civil 34, que
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STJ, AgRg no REsp n 676.522/RS, Quarta Turma, Rel. Min. Jorge Scartezzini, DJU 10.10.2005. No mesmo sentido: AgRg REsp 689819/RS, AgRg no Ag 585.754/RS, REsp n 551.932/RS, REsp n 570219/RS e REsp n 668291/RS. 33 TJPR, Ap. Cv. n 116545-3, Portes, 2002; TJPR, Ap. Cv. n 123204-8, Rau, 2002; Ap. Cv. n 145328-7, Sarro, 2004; Ap. Cv. n 140630-2, Sarro, 2003; Ap. Cv. n 133597-1, Lustosa, 2003. 34 Art. 406. Quando os juros moratrios no forem convencionados, ou o forem sem taxa estipulada, ou quando provierem de determinao da lei, sero fixados segundo a taxa que estiver em vigor para a mora do pagamento de impostos devidos Fazenda Nacional.
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entrou em vigor em janeiro de 2003, mas se aplica aos contratos antigos 35 nos termos do art. 2035 do mesmo Cdigo 36. Essa taxa legal a de 1% ao ms (prevista no art. 161, 1, CTN), e no a taxa Selic 37. 34 De sorte que o saldo devedor deve ser recalculado, desde a abertura da conta, para limitar os juros a 12% a.a.. Os juros cobrados acima desses limites foram cobrados ilegalmente. Devem ser restitudos parte autora, na forma adiante explicitada. 5. 35 A capitalizao de juros ilegal 38 nos termos do que estabelece a Smula n 121 do STF 39, a no ser nas excees mencionadas pela Smula n 93 do STJ
35

TAPR, Ap. Cv. n 0250320-6, Schulman, 2004; TAPR, Ap. Cv. n 0225193-0, Yokomizo, 2004. 36 A validade dos negcios e demais atos jurdicos, constitudos antes da entrada em vigor deste Cdigo, obedece ao disposto nas leis anteriores, referidas no art. 2.045, mas os seus efeitos, produzidos aps a vigncia deste Cdigo, aos preceitos dele se subordinam, salvo se houver sido prevista pelas partes determinada forma de execuo. 37 Nesse sentido, enunciado n 20 do Centro de Estudos Judicirios do Conselho da Justia Federal. Tambm: TRF 4 R., Ap. Cv. n 2001.71.12.004332-1, Lugon, 2004; TAPR, Ap. Cv. n 0255791-5, Mizuta, 2004; TAPR, Ap. Cv. n 0250320-6, Schulman, 2004. 38 STJ, REsp n 472508. 39 STF, Smula 121: vedada a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionada.
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, que permite a capitalizao nos crditos rural, comercial e industrial, desde que pactuada. A licena concedida pela Smula n 596 do STF no inclui a permisso para capitalizar juros mensalmente 41 42. 36 No caso vertente v-se claramente dos extratos, em qualquer sequncia de meses que terminem com saldo devedor, que no ms seguinte o extrato comea com o transporte desse primitivo saldo devedor, j inflado por juros, e sobre o saldo final do segundo ms (no qual j esto includos os juros do primeiro ms) so debitados novos encargos moratrios, que elevam o saldo devedor do fim do perodo. Esse novo saldo devedor, j inflado pelos juros de dois meses, transportado para o ms seguinte, e serve de base de clculo para nova incidncia de juros, que por sua vez so incorporados ao saldo devedor, que transportado para o ms seguinte, onde servir de base de clculo de outra carga de juros, e assim por diante. Logo, os juros de um perodo eram incorporados ao saldo devedor; no
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STJ, Sm. 93: A legislao sobre cdulas de crdito rural, comercial e industrial admite o pacto de capitalizao de juros. 41 Ap.Cv. n 0273432-9 (495), 18 C.Cv. do TAPR, Curitiba, Rel. Luiz Lopes, j. 22.03.2005, v.u.. 42 Ap.Cv. n 0192433-6 (21559), 4 C.Cv. do TAPR, Curitiba, Rel. Mendes Silva, j. 20.10.2004, v.u..
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perodo seguinte, novos juros eram calculados sobre o total, isto , sobre a soma do principal mais os juros previamente lanados. Isso capitalizao de juros: os juros so somados ao saldo devedor, e sobre o resultado calculam-se novos juros. O simples exame dos extratos comprova isso, porque se v claramente que os juros do perodo anterior so somados ao saldo devedor, e no ms seguinte sobre o resultado daquela soma que incidem os novos encargos. 37 Para provar a capitalizao de juros a percia nem era necessria, j que a olho desarmado de leigo visvel a capitalizao, pois se h incorporao dos juros devidos ao capital principal, e sobre o saldo devedor, com juros, passa a incidir nova cobrana de juros, mostrase configurada sua capitalizao 43. 38 A tese da imputao do pagamento nos juros, baseada nos arts. 993 do Cdigo Civil revogado e 354 do Cdigo Civil de 2002, engenhosa, mas sofstica. Ela diz, em suma, que os juros no so capitalizados, desde que o devedor os pague dentro do ms seguinte. S que essa verdade implica, a contrario sensu e por derivao lgica direta, que os juros sero capitalizados,
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TJPR, Ap. Cv. n 0119339-7, Kessler, 2002. No mesmo sentido: TJPR, Ap. Cv. n 105.185-0, Fleury, 2001.
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se o devedor no os pagar dentro do ms seguinte. Demonstra-se. 39 O raciocnio dos bancos este: se o saldo negativo mdio de 100 reais, e os juros de 10% a.m., ao fim do ms so debitados 10 reais de juros, o que eleva o saldo negativo para 110 reais. Se no decorrer do ms seguinte o devedor fizer um depsito de 10 ou mais reais, esse pagamento imputado nos juros, ou seja, mata aqueles 10 reais de juros embutidos no saldo devedor. O que sobre somente capital, somente o principal, para receber, no final do segundo ms, nova carga de juros. E essa nova carga de juros no recai sobre os juros precedentes, porque, por fora dos arts. 993 ou 354, o depsito feito foi utilizado para amortizar, por primeiro, os juros do ms passado. Raciocnio incontestvel. 40 Tambm indubitvel este outro raciocnio: se, no exemplo anterior, ao longo do segundo ms o devedor deposita no 10, mas apenas 5 reais, o saldo devedor de 105 reais que sobeja, para receber ao fim do perodo a segunda carga de juros, contm ainda 5 reais dos juros do ms precedente. E o novo cmputo de juros recai no s sobre o capital, mas sobre o saldo devedor integral, de 105 reais negativos. Em suma, so computados juros sobre
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os 5 reais de juros remanescentes do passado. Juros sobre juros, portanto. O mesmo ocorrer se o devedor, no segundo ms da hiptese em questo, no fizer depsito algum: ao fim do perodo a segunda carga de juros incidir sobre os 100 reais de principal, e tambm sobre os 10 reais de juros herdados do ms anterior. Juros sobre juros, de novo. 41 No caso em mesa h meses onde os depsitos foram insuficientes para reverter o saldo final devedor. E o que se v dos extratos o que acima se demonstrou por hiptese: a cada ms os juros recaem sobre o saldo devedor do ms anterior, que j embutia os juros do perodo precedente. E, como no houve depsitos suficientes, no houve imputao, e os arts. 993 e 354 no se prestam para mascarar a capitalizao praticada mensalmente. 42 Outra defesa comumente invocada pelos bancos diz que se o correntista no cobre o saldo devedor est se utilizando de novo crdito, i.e., tomando novo emprstimo. Assim, os encargos incorporados ao saldo devedor so novo emprstimo, sobre o qual, no perodo seguinte, aplicam-se novos juros, que por sua vez so tambm acrescidos ao saldo devedor, e considerados como emprstimo novo, etc., repetindo-se
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indefinidamente o procedimento at que o saldo devedor seja coberto. Dizem os bancos autor que tal procedimento no caracteriza capitalizao de juros. 43 O sofisma evidente, e o que o credor faz, no seu argumento, apenas batizar o anatocismo com outro nome, como se a troca de rtulo modificasse a essncia do fato. Se os juros so acrescentados ao saldo devedor, e sobre esse saldo devedor, j inflado por juros, calculam-se novos juros, ocorre capitalizao. Dizer que o acrscimo dos juros ao saldo devedor concesso de novo crdito uma falcia bem evidente, porque est claro que essa concesso nada concede ao muturio. O novo emprstimo no traz, para ele, crdito algum, porque ao invs de aumentar sua disponibilidade, s aumenta sua dvida. Curioso emprstimo seria esse, que em vez de colocar dinheiro na mo do muturio s amplia o crdito do mutuante e expande a dvida. Ao invs de concesso de crdito, h uma curiosa concesso de dbito. Em verdade o credor, nesse proceder, s concede a si mesmo. 44 Cumpre anotar, por derradeiro, que se fosse acatada essa tese no existiria nenhuma razo jurdica que exclusse sua aplicao fora do mbito das instituies financeiras. Qualquer agiota
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poderia dizer que, ao incorporar os juros ao saldo devedor, est sendo benevolente como os bancos, e concedendo novo crdito ao muturio. A tese dos bancos, em suma, quer revogar obliquamente a Lei da Usura. 45 No que diz respeito Medida Provisria n 1.963-17/2000, atualmente reeditada sob o n 2.170-36/2001, e de vigncia perenizada pelo art. 2 da Emenda Constitucional n 32, de 12 de setembro de 2001, o STJ j decidiu que essa Medida Provisria no aplicvel aos contratos de abertura de crdito, sendo vedada, portanto, a capitalizao mensal dos juros nesse gnero de contrato 44. 46 O STJ tambm j afirmou que a referida MP destinou-se a fixar regras sobre a administrao dos recursos do Tesouro Nacional, no sendo razovel, portanto, a interpretao de que o artigo 5 tem aplicao em qualquer operao financeira, alm do que deve-se ter em conta que a Constituio Federal, no art. 192, dispe que o sistema financeiro nacional ser regulado por leis complementares, e, no 1., do art. 62, veda a edio de medidas provisrias
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Precedentes: STJ, AgRg no AG n 517387, Scartezzini, 2004; AgRg no REsp n 598155, Barros, 2004; AgRg no AG 533471, Scartezzini, 2004; AgRg no REsp n 609379, Pdua, 2004; AgRg no REsp n 586728, Pdua, 2004.
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sobre matria reservada a lei 45 complementar (inc. III) . 47 Tambm se sabe que inaplicvel a mesma MP por ser hierarquicamente inferior ao Cdigo Civil, que prev a capitalizao apenas anual 46. 48 J corrente na jurisprudncia a afirmao da inconstitucionalidade da Medida Provisria em debate, como j decidiu o STJ 47. 49 Tambm inconstitucional a Medida em exame por no revestir os requisitos de urgncia e relevncia 48. 50 Por fim, em sesso realizada no dia 10 de junho de 2005, tambm a Corte Especial do extinto Tribunal de Alada decidiu por maioria, em voto de lavra do Des. Edson Vidal Pinto, declarar inconstitucional o art. 5 da referida Medida Provisria 49. 51 De modo que mesmo com base na
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AgRg no REsp n 609379, Pdua Ribeiro, j. 15/4/2004. No mesmo sentido: STJ, AgRg no REsp n 598155, Gomes de Barros, j. 3/6/2004; AgRg no REsp n 586728, Pdua Ribeiro, 14/9/2004. 46 TJRS, Ap.Cv. ns 70009619149, 70009651183, 70009640145, 70009048885, 70008914574, 70009621855, todas de 2004. 47 STJ, AgRg no REsp n 586728, Pdua, 2004. 48 Nesse sentido: TJRS, Ap. Cv. n 70003867652, 70005325600, 70005471651, 70005529821, 70005570494, 70005622683, 70006008304, 70006951537, 70007294705, 70007305162, 70007478829, 70008446833, 70008648784, 70008960254, 70008989550, 70009073404, 70009132770, 70010195790, 70010199388, 70010496693, 70010524023. 49 Argio de Inconstitucionalidade n 264.940-7/01.
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regra provisria em exame no se sustenta a capitalizao de juros praticada pelo banco, provada pelos extratos. Os juros devem ser recalculados, na forma simples. A diferena entre o legal e o indevidamente cobrado deve ser restituda ao autor. 6. 52 Apurou-se certamente, pela prova documental, ilegalidades nas contas: a) cobrana de juros acima do limite legal, sem contrato a autorizar; e b) cobrana de juros capitalizados. 53 O valor da diferena entre os encargos que foram efetivamente cobrados, e os que a lei autorizava cobrar, constituiu cobrana ilegal e excessiva. Deve ser restitudo ao autor, porque procedente a pretenso revisional (nsita na ao de prestao de contas), com apurao da nulidade de clusula contratual, tem o consumidor o direito repetio do que pagou indevidamente, em razo do princpio que veda o enriquecimento injustificado do credor 50. 54 O art. 877 do Cdigo Civil (e bem assim o art. 965 do Cdigo Civil revogado) no constitui bice pretenso: Tratando-se de prestao,
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STJ, REsp n 453782.

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em contrato de adeso, cujo valor calculado unilateralmente pelo credor, a repetio do que foi pago a mais pode ser requerida independentemente da prova do erro 51. Tambm j afirmou o STJ a possibilidade de repetio do indbito sem a demonstrao do pagamento fundado em erro, por tratarse de contrato de adeso e por estar vedado o enriquecimento ilcito 52, e que A exigncia da prova do erro, para a repetio do indbito [...], no se aplica aos contratos de abertura de crdito [...], onde os lanamentos na conta so feitos pelo credor 53. 55 A repetio deve ser feita em dobro, na forma do art. 1531 do Cdigo Civil revogado e do art. 42 do CDC, porque a m-f do credor evidente. A ilegalidade da capitalizao de juros matria pacfica, objeto de lei em vigor desde 1933, e de concluso sumulada pelo STF em 13/12/1963, i.e., h mais de quarenta anos. No h desculpa que explique ou justifique tais abusos, e nem tem cabimento a alegao, por parte de grande instituio financeira, de
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STJ, REsp n 205990, 4 T., Rosado, 2000. No mesmo sentido STJ, REsp n 537113; REsp n 88160, Ribeiro, 1998; REsp n 187717, Direito, 1999; REsp n 187281, Direito, 2000; REsp n 176459, Rosado, 1999. 52 AgRg no REsp n 586728, Pdua Ribeiro, 2004. 53 STJ, REsp n 176459/RS, Rel. Min. Ruy Rosado de Aguiar, 4 T., j. em 23.11.1998, DJ 15.03.1999 p. 238.
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ignorncia ou errada compreenso das normas que regem seu negcio. 7. 56 No ordenei a confeco de percia, porque a experincia de muitos outros casos demonstrou que, feita antes da prolao de sentena de mrito que trace os parmetros jurdicos para reclculo do saldo a percia se torna um dispndio intil. que, mngua do balizamento sobre o lcito e o ilcito, o perito acaba por seguir diretrizes aleatoriamente traadas pelas partes, cada qual comprometida s com seus interesses, e o resultado final inaproveitvel a no ser que a sentena acolha integralmente, sem qualquer ressalva, a posio de uma das partes. O que bem raro. 57 Mais econmico, do ponto de vista processual e pecunirio, prolatar sentena ilquida nesta fase, traando os parmetros jurdicos para reclculo do saldo, e postergar para a fase posterior a percia, que ento ser til e certeira, porque guiada por diretrizes firmes e previamente conhecidas. 58 Para a liquidao posterior, por clculo, traa-se este critrio: a) o saldo das contas ser recalculado desde sua abertura; b) os juros incidentes sobre os
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saldos devedores ficam limitados a 1% a. m.; c) os juros, todavia, no sero capitalizados, e sim cobrados na forma simples; d) a diferena entre os encargos assim computados, e aqueles que o ru cobrou da parte autora, corresponde a cobrana ilegal/indevida, que deve ser repetida em dobro. 59 Enfim, tendo em vista que o reconhecimento de cobrana e encargos ilegais, e prtica de ilegalidades por parte do requerido, este quem deve arcar com os encargos da sucumbncia. 8. 60 Isso posto, julgo procedente o pedido inicial, para o fim de declarar ilegal a) a capitalizao de juros, que o ru praticou na conta corrente do autor, bem como para declarar ilegal b) a cobrana de juros superiores a 12% a.a., c) e ainda para condenar o ru a restituir ao autor, em dobro, os valores que cobrou ilegalmente, e que sero apurados em liquidao por clculo da parte vencedora, respeitados os parmetros traados na fundamentao supra, e com os acrscimos ali mencionados. 61 Julgo extinto o processo com resoluo do mrito na forma do art. 269 I do CPC. 62 Condeno ainda o ru ao pagamento das custas e despesas do processo, e
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honorrios advocatcios que arbitro em 10% do valor da condenao, considerando que j houve fixao de honorrios em favor do autor na primeira fase do processo, bem como a relativa simplicidade da matria e a abreviao do trabalho pelo julgamento antecipado. 63 P., r. e i.. Maring, 10 de novembro de 2010.
ALBERTO MARQUES DOS SANTOS JUIZ DE DIREITO

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