EL SEGURO DE DESGRAVAMEN

¿Qué es el seguro de desgravamen? Es un seguro cuya finalidad es pagar, –ante la circunstancia del fallecimiento del asegurado-, la deuda que mantenga frente a una entidad del sistema financiero o bancario, de tal manera que los herederos del asegurado ya no tengan que sacar el monto de las deudas de éste de la herencia correspondiente. Cabe destacar que este seguro cubre la totalidad de la deuda vigente que no se encuentre en situación morosa a la fecha de fallecimiento del cliente, por lo que si será de cargo a la herencia los intereses, comisiones, capital y gastos de aquellos préstamos en mora que no se hayan pagado hasta dicha fecha. ¿ Que riesgos puede cubrir el seguro de desgravamen? El seguro de desgravamen cubre principalmente el caso de muerte del asegurado (natural por enfermedad cubierta por la póliza y accidental). Sin embargo también puede cubrir otros casos en que la situación por la que pasa el asegurado impida el pago del mismo. Cada aseguradora tiene una relación de cobertura de seguros de desgravamen a disposición del público -como la invalidez parcial , total y/o permanente del asegurado-. La cobertura siempre dependerá de lo previsto en la póliza por lo que es necesario leer el contrato de seguro y no sólo el resumen del mismo, las aseguradoras y los bancos que exigen que se adquiera este tipo de seguros deberán proporcionarle una copia del contrato y no sólo el resumen del mismo. ¿El seguro de desgravamen cubre a la persona o cubre al bien o producto adquirido? El seguro de desgravamen, -como ya hemos dicho-, es un seguro que esta creado para cubrir el caso de muerte del asegurado, por lo tanto cubre esa circunstancia o circunstancias similares que dificulten al asegurado pagar el monto adeudado a la entidad financiera o banco (como invalidez o incapacidad permanente), por lo tanto no puede coberturar el bien adquirido o el producto financiero adquirido (ejemplo: si adquirimos un departamento mediante crédito hipotecario, no cubre al departamento, sino la circunstancia de la muerte de la persona que lo adquiere, que trunque el pago del crédito, lo mismo si adquirimos una tarjeta de crédito etc.) Si se desea cobertura de seguro para el bien adquirido se tendrá que contratar otro tipo de seguro. ¿Existen clases de seguro de desgravamen? Existen dos, a continuación mencionaremos las mismas:

5 ¿La contratación del seguro de desgravamen es obligatorio en la adquisición de productos financieros y/o bancarios? No es obligatorio. se acerca a una entidad financiera y/o bancaria es común que le mencionen que para adquirir su producto financiero. (como tarjetas de crédito. ¿Qué requisitos se tienen que cumplir para la contratación de un seguro de desgravamen? El requisito principal para que acceder al Seguro de Desgravamen es la edad y el estado de salud de la persona que será objeto del seguro. por lo tanto el seguro de desgravamen cubrirá en caso de muerte a una persona solo hasta los 75 años de edad (fecha en que deberá terminar el plazo para el pago del producto y/o crédito financiero). La edad máxima promedio para ingresar al seguro es 65 años de edad y la de permanencia 75 años de edad. Para acreditar el buen estado de salir de la persona se deberá presentar una declaración jurada de salud que puede ser aprobada o denegada. pues las normas vigentes no lo señalan así. es requisito indispensable dentro de esa institución adquirir este tipo de seguro.A) Desgravamen de Saldo Deudor. Así si Ud.El cual cubre únicamente el monto adeudado por el asegurado a la institución financiera a la fecha del fallecimiento. El cual cubre lo adeudado a la empresa financiera y a los herederos o beneficiarios del seguro les retornará el monto del crédito que fue cancelado antes del fallecimiento del asegurado. Se puede solciitar exámenes complementarios.-. B) Desgravamen de Monto Inicial.. Cabe destacar que los años límites pueden variar a criterio de cada aseguradora que ofrezca dicho seguro. hipotecario etc. No siempre tendrá que tomar el seguro que la entidad financiera y/o bancaria le ofrece con la adquisición del producto financiero. Si la entidad financiera exige la contratación de tal seguro como condición para el otorgamiento del crédito podrá tomar el seguro con la aseguradora de su elección. siempre que el mismo cumpla con los requisitos mínimos establecidos por la entidad del sistema financiero. crédito vehicular. ¿En qué moneda debe pactarse el seguro de desgravamen? .). sin embargo las entidades financieras y/o bancos pueden establecer que para la compra de su producto y/o servicio financiero se exija la compra del mismo.

La vigencia es la establecida en el contrato y tendrá como término la cancelación del o de los créditos asegurados o si fuera el caso en que los créditos no se encuentren cancelados hasta el fallecimiento del asegurado o el último de los asegurados si fueran varios. ¿Cuáles son las exclusiones del seguro de desgravamen? Las más comunes son: muerte a causa de una enfermedad preexistente a la fecha de contratación del seguro. (Por ejemplo si es que el préstamo es en soles. de modo que de ocurrir el siniestro puedan tramitar la obtención de los derechos que les correspondan. suicidio consciente o inconsciente. ¿Quiénes deben saber de la existencia de este seguro? Es importante que los herederos y/o beneficiarios conozcan la existencia de este seguro y que tengan copia de la póliza y/o contrato de seguro. Es decir luego de la adquisición de la póliza por alguna persona pueden incorporarse asegurados posteriores.Este seguro debe pactarse en la misma moneda en que se efectuó el préstamo. se debe tener en cuenta que . invasión. por acto delictivo contra el asegurado cometido por el beneficiario o heredero. ¿Existe un plazo para presentar las pruebas de fallecimiento del cliente deudor a la aseguradora para utilizar el seguro de desgravamen? En caso de fallecimiento las pruebas generalmente deben ser presentadas en un plazo no mayor a 60 días de producido el deceso o según señale la primea o contrato de seguro a adquirir. de acuerdo al calendario de pagos establecido. operaciones bélicas etc. sin embargo. el seguro de desgravamen deberá pagarse en soles) ¿Cuál es el proceso de suscripción de está póliza y como se efectúa el pago de la misma? La póliza puede emitirse nominativamente o no. participación en deportes riesgosos. entre otros. SIDA. La prima mensual que deberá pagarse por este seguro resultará de aplicar la tasa mensual establecida en las condiciones particulares sobre el saldo deudor de cada uno de los correspondientes créditos cubiertos por la póliza. La suma asegurada como ya hemos mencionado será el saldo deudor del crédito que tiene el asegurado con el contratante. Es importante volver a señalar que solo será objeto de cobertura el saldo deudor que no se encuentre en mora. accidente en situación de embriaguez y/o bajo influencia de drogas. guerra.

teléfonos 427-1477 ó 0800-10840 y 0800-44040 . debe quedar claramente especificada en el contrato de crédito hipotecario. la vigencia de la póliza. el plazo de prescripción para solicitar judicialmente su cobro es de 10 años. en el cual debe constar el número de la póliza.Solicite su Certificado de Seguro.independientemente del mismo. copia del DNI del asegurado fallecido. ¿Cuáles son las pruebas a presentar? 1.En caso de deceso por muerte natural a causa de enfermedad. los riesgos cubiertos y las exclusiones. de no hacerlo. puede adquirir su seguro de manera independiente a otra compañía. Consejos de la Superintendencia de Banca y Seguros para adquirir el Seguro de Desgravamen -Los términos bajo los cuales. contado desde que se produce el siniestro. la cobertura de cada uno de los seguros será otorgada. sita en Jirón Junín Nº 270.Cuando solicite un préstamo o la emisión de una tarjeta de crédito en alguna entidad del sistema financiero. . 2. las sumas aseguradas.De ser positiva la respuesta. La compañía de seguros está obligada a otorgarle dicho Certificado. generalmente se solicita el acta de defunción.En caso de deceso por accidente se deberá además de los requisitos señalado en el punto 1 el atestado policial completo. Lima. . pregunte cuál es la compañía de seguros con la que está contratado el seguro de desgravamen y si Ud. . así como en la póliza que deberá suscribir el titular. el procedimiento para el reclamo de siniestros y los deducibles o franquicias. certificado de defunción. usted puede denunciar este hecho a la Plataforma de Atención al Usuario (PAU) de la Superintendencia de Banca y Seguros. saldo deudor (estado de cuenta actualizado) y la historia clínica completa. pregunte si el préstamo o la tarjeta de crédito cuentan con seguro de desgravamen. .

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