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LETRA CHIQUITA

Sin enredos:
cancela tus

tarjetas

GABRIELA GUILLN ORTEGA

Es tu derecho cancelar cuando lo desees las tarjetas de crdito o dbito

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na tarjeta de crdito bien manejada es de gran ayuda, pues te puede servir para financiarte hasta por 50 das sin pagar intereses. Por otro lado, su mal manejo puede ocasionar serios problemas en tus finanzas. Si cuentas con ms de una tarjeta y ests hasta el tope de adeudos, quiz sea momento de que analices la cancelacin de algunas de ellas. La Ley de Transparencia para el Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que es tu derecho poder cancelar, cuando lo desees, los crditos al consumo con los que cuentes, tal es el caso de las tarjetas de crdito. Para hacerlo debes seguir ciertos pasos:

rior. Ambos documentos debes entregarlos a un ejecutivo de cuenta quien deber acusarte de recibido.

Solicita tu folio de cancelacin


Cuando entregues tu documentacin, el ejecutivo te debe proporcionar un folio o nmero de cancelacin. Este debe indicar el nmero de la cuenta que fue cancelada y el titular del mismo. El folio es la confirmacin por parte de la institucin de que la tarjeta ha sido cancelada.

Si el cliente tiene un buen historial crediticio, puede acudir a la institucin con quien desea estar para ver la posibilidad de que se le brinde est opcin. En caso de que la institucin acepte, se le indicarn los trmites que debe realizar. Es importante verificar que quede debidamente documentado que las otras tarjetas se han cancelado al solicitar el folio de cancelacin.

Cmo cancelar la tarjeta de crdito del titular si ste fallece?


Cada institucin bancaria aplica condiciones diferentes para la cancelacin de una tarjeta de crdito por fallecimiento del titular y la cobertura del monto del adeudo. Lo ms comn es mediante un seguro que las instituciones tienen contratado y que cubre el saldo deudor de la cuenta en caso de fallecimiento del titular.

Consolidacin de deuda
La consolidacin de deuda se puede dar cuando tienes varias cuentas con un banco o con varios bancos y quieres dejar tu adeudo con uno slo. Esto, buscando una mejor tasa de inters, comisiones e implcitamente un mejor Costo Anual Total (CAT), as como una administracin ms fcil de tus deudas. Cuando tienes adeudos con varios bancos, es la institucin a la que te vas a cambiar quien liquida tu adeudo a las otras instituciones, debindole t slo a ste. En el otro caso, cuando cuentas con diversas tarjetas de un solo banco, tu adeudo se concentra en una sola tarjeta de esa institucin. Aunque la consolidacin de deudas tiene ventajas no existe compromiso u obligacin por parte de las instituciones financieras para realizar esta prctica.

Cubre el monto total del adeudo


Si te encuentras totalmente decidido a cancelar tu plstico debes acudir a tu sucursal bancaria con tu ltimo estado de cuenta y solicitar el monto de tu adeudo (consumos, comisiones, intereses) para pagarlo en su totalidad. Al hacerlo te deben dar un comprobante de que no existe adeudo. Este paso es muy importante, tu cuenta debe quedar en ceros, sin ningn cargo a favor ni en contra.

Solicita la anulacin
Mediante un escrito solicita a tu institucin bancaria la anulacin de la cuenta. La carta debe contener la peticin, tu nombre completo y el nmero de tarjeta. Incluye con ella una copia del comprobante de pago total que te dieron en el paso ante-

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Otra forma es mediante la condo- gimen del Saldo por Fallecimiento, nacin del adeudo de la lnea de cr- Seguros sobre Saldos o Liberacin dito. En cualquiera de los dos casos, de Saldo Insoluto por Fallecimienlos adeudos que se cubren son slo to, para conocer la forma en la que aplica en su caso. aquellos realizados hasta el momento del fallecimiento del titular. Lo que signica que Tarjetas de Dbito Lo ms no estn obligados a pagar Al igual que con las montos de adeudos poste- recomendable tarjetas de crdito, es riores al fallecimiento reaconveniente que chees leer los lizados por titulares de ques las diferentes contratos de cuentas de dbito que tarjetas adicionales. Cabe mencionar que la adhesin que se manejas, pues tener un ley establece que las personmero en exceso puefirmaron nas a quienes el titular de de generar hoyos en tu un crdito revolvente haya al momento economa. Para saber autorizado el uso de tarjede contratar el cules te conviene cantas adicionales en ningn celar toma en cuenta: crdito caso podrn ser obligados Comisiones por retisolidarios o subsidiarios ro en cajeros: Analiza de ste. Pero en caso de que los tarcual es el costo que tiene realizar jetahabientes adicionales sigan usnconsultas y movimientos en cadolas, posterior al fallecimiento del jeros automticos, quiz te contitular de la tarjeta, el emisor podr venga conservar aquella tarjeta exigirles el pago de las transacciones que te ofrece un nmero graque hayan realizado. tuito de retiros y consultas o las Para cancelar una tarjeta de crdique te dan un precio ms bajo to por deceso del titular se debe prepor retiros en cajeros de red. sentar en un plazo no mayor a 180 Saldo promedio mnimo mendas naturales a partir de la fecha del sual requerido: algunas instifallecimiento: tuciones requieren en ciertas cuentas que el cliente mantenga Copia certicada del acta de un saldo promedio mensual, de defuncin lo contrario les cobran comisio Identicacin ocial del nado nes. Te convendra cancelar aque Identicacin ocial de quien lla que te pide el saldo ms alto. presenta la cancelacin Escrito de noticacin por falleCancelar una tarjeta de dbito recimiento que contenga el nom- sulta mucho ms fcil, pues se trata bre y la cuenta del titular de la de tu dinero. Aunque el proceso tarjeta de crdito. vara de una institucin bancaria a otra, en esencia los requisiLo ms recomendable es leer los tos son: contratos de adhesin que se r Acude a la sucursal: de prefemaron al momento de contratar el rencia, acude a la sucursal crdito, en donde viene una claudonde abriste la cuensula denominada de alguna de las ta, para que el trmite siguientes formas: Seguros, Liberasea ms rpido, si no cin de Saldos por Fallecimiento, Rpuedes hacerlo acu-

de a cualquier sucursal del banco. Presentar tu identicacin ocial (IFE, pasaporte). Llevar el nmero de cuenta. Verica que la cuenta a cancelar est en ceros. Elaborar una carta motivo para la cancelacin: en algunos bancos no es necesario que realices la carta pues ah te entregarn un escrito para rmarlo. Haz dos copias de esta carta, una la entregars al ejecutivo de cuenta y la otra te sellarn de recibido. En caso de que exista un problema en el futuro esta ser la prueba de que hiciste el trmite. El escrito puede hacerse a mano o en computadora. Entregar el plstico, de contar con l. Si lo llevas contigo, cercirate que lo destruyan ante ti. En caso de que se trate una tarjeta con chequera debers entregarla tambin, de igual forma cercirate que la destruyan en tu presencia. Llevar el contrato de apertura: son muy pocas las instituciones que te solicitan lleves el contrato que rmaste al abrir la cuenta. En caso de que no lo tengas puedes llevar el ltimo estado de cuenta de la tarjeta que quieres cancelar. Algunas otras instituciones no te solicitan ninguno de los dos.

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Cmo cancelar la tarjeta de dbito del titular si ste fallece?


La Ley de Instituciones de Crdito seala que al momento de abrir una cuenta, el cliente debe sealar beneciario(s) del saldo de sta. Los beneciarios quedan registrados por escrito en el formato que la institucin bancaria le proporciona para esos efectos y pasa a formar parte del contrato de la cuenta. Al momento del fallecimiento del cliente, el beneciario tiene derecho a disponer del saldo de la cuenta.

En caso de existir varios beneciarios, se debe vericar si el cliente estipul las partes proporcionales que se le entregara a cada uno de ellos, en caso de no existir el banco repartir a cada uno por partes iguales el saldo a que tengan derecho. El cliente puede modicar los beneciarios que haya designado previamente, ya sea aadiendo otros o sustituyndolos. Si no existiesen beneciarios designados, el saldo ser entregado a los beneciarios de acuerdo a la legislacin comn, es decir por sucesin legtima.

Para la cancelacin de la cuenta y retiro del saldo, es necesario que el interesado notique del fallecimiento del cliente a la institucin bancaria. Debes llevar: Carta dirigida al banco con nombre completo del titular, nmero de cuenta, peticin de cancelacin por fallecimiento y rmada por el beneciario. Copia certicada del acta de defuncin. Copia de identicacin del nado. Identicacin y copia del beneciario.

A modo de recomendacin
En el caso de las tarjetas de crdito, lo ms probable es que algn ejecutivo de cuenta trate de persuadirte para que no canceles tu cuenta con ellos ofrecindote bajar tu tasa de inters, subindote el lmite de crdito o alguna cuestin similar. Mantente firme en tu decisin y no flaquees ante la oferta. Una vez que hayas iniciado el proceso de cancelacin, no debers utilizar nuevamente la tarjeta porque estars aadiendo nuevos cargos a sta y la cancelacin no proceder. No confundas el trmite de bloqueo de servicio por robo o extravo por el de cancelacin. El primero tiene como fin bloquear una tarjeta, sea de crdito o dbito, cuando es robada o extraviada, a fin de evitar su mal uso. Sin embargo, en ningn momento la cuenta es cancelada, sino solamente se sustituye el plstico por otro y en algunos casos tiene un costo para el tarjetahabiente por la reposicin del mismo. En el caso de la cancelacin, este trmite busca terminar de forma definitiva con la contratacin de un producto y no representa un costo para el usuario. No es lo mismo tener un estado de cuenta en ceros, que cancelar una tarjeta de crdito y contar con un folio que lo avale. En el primer caso, indica que no le debes al banco por conceptos de retiros o compras, pero s te estarn cobrando comisiones como la anualidad.

Modelo de carta de exposicin de motivos para cancelar una tarjeta Mxico D.F a 06 de Mayo de 2010 BANCO ABC PRESENTE
Nombre de la institucin a la que pertenece tu cuenta Lugar y fecha

Modelo de carta de exposicin de motivos para cancelar una tarjeta de crdito/dbito por fallecimiento del titular Mxico D.F a 06 de Mayo de 2010 BANCO ABC PRESENTE
Nombre del producto Nombre de la institucin a la que pertenece tu cuenta Lugar y fecha

Solicito la cancelacin total de la cuenta tipo dbito/crdito xxxxx con nmero 012345678 que se encuentra a mi nombre. Indica si es una cuenta
Nmero de cuenta de crdito o dbito

Solicito la cancelacin por deceso del titular de la cuenta tipo


Motivo de la cancelacin

dbito/crdito xxxxx con nmero 012345678 cuyo titular era


Indica si es cuenta de crdito o dbito Nmero de cuenta

El motivo para su cancelacin es (puedes poner por motivos irrefutables, por no convenir a tus intereses, etc.)
Motivo de la cancela cin

XXXXXX
Nombre del titular

Sin otro particular, quedo a sus rdenes Sin otro particular, quedo a sus rdenes Tu nombre y firma Tu nombre y firma

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