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Frecuentemente vemos en este foro post en cuyo caso se solicitan consejos y ayuda de cmo solucionar el gran problema que

son hoy en dia los atrasos en pagos a las tarjetas de credito, y los usureros cobros de intereses que hacen los emisores de las tarjetas de credito, y los inescrupulosos procedimientos de cobro que realizan. Sin ninguna duda que el manejo de una tarjeta de credito no solo demanda una total responsabilidad y control para su uso, sino tambien, una responsable actitud ante eventuales atrasos en sus pagos, en cuyo caso lo principal es tener mucho cuidado de cmo tratamos de resolver el merengue en el que nos metemos. Para empezar debo decir que mi experiencia como profesional en el manejo de muchas de estas situaciones, me permite emitir algunas opiniones del como y por que muchas personas caen en las redes de las empresas emisoras de tarjetas de credito. Constantemente escuchamos de amigos, conocidos, familiares o incluso de nosotros mismos las desesperantes llamadas que se reciben de personas inescrupulosas requiriendo el pago de nuestras tarjetas de credito. Sin embargo existen algunos aspectos que muchas personas desconocen de cmo actuar al momento de sentirse intimidados, asechados, o atemorizados por la forma en que estas empresas realizan dichos cobros. En este espacio no me detendre en aspectos de orientacin de la forma correcta de usar una tarjeta de credito, pues debo suponer que muchos lo hacen de la forma que les conviene y sus posibilidades le demandan o se los permite, me centrare en algunos de los aspectos que regularmente ocurren tanto con las empresas emisoras, las empresas que son contratadas por estas empresas emisoras, los cobradores y las mejores salidas posibles a esas atemorizantes demandas que estas personas efectuan. En muchos casos es muy comun que se caiga en errores gruesos que primero por falta de informacin o vergenza de informarnos nos dejamos de enterar que tenemos muchas opciones para solucionar nuestros problemas de pago, antes de que firmemos cualquier documento en el que se nos obligue hacer pagos exorbitantes. Hay muchas formas para hacernos de una tarjeta de credito, algunas de ellas es haciendo nosotros mismos nuestra propia solicitud a una empresa emisora, en donde nos demandan cartas y papeleria para que nos sea autorizada y entregada una tarjeta de credito con un limite de piso determinado. Este es el peor de los casos, debido a que regularmente existe un tipo de solicitud-contrato que se debio firmar para que nos fuera entregada el bendito plstico. Pero hay otros casos que de manera gratuita cuando sentimos nos llego el plastico en lo que unicamente firmamos la constancia de entrega de la tarjeta de credito. Ok, hasta alli debemos suponer que no tenemos ningun problema, los problemas surgen cuando no hacemos esos pagos que nos hacen y que en determinado momento nos asfixian por que los cobros de intereses, intereses en mora, manejo de cuenta y cargos administrativos son excesivos y que por lo cual muchos se ven en problemas de liquidez por que no cuentan en su presupuesto que en esa cantidad exorbitante de cargos que se les hace. La mayoria de empresas emisoras de tarjetas de credito, son empresas afines o pertenecientes a un grupo financiero o banco, esto como funcion operativa se debe a que los bancos como entidades financieras reguladas por la superintendencia de

bancos No pueden prestar o emitir servicios de emision de tarjetas de credito, para lo cual crean entidades paralelas (sus empresas) para que realicen la prestacin de dicho servicio, por lo tanto en Guatemala derivado de sus leyes financieras ningun banco privado o estatal emite tarjetas de credito, las emiten sus empresas que para este caso son personas juridicas distintas, pero que igualmente estan reguladas por la superintendecia de bancos ya que tienen la figura de financieras. Por que explico lo anterior, pues es muy sencillo, estas empresas paralelas que emiten las tarjetas de credito, y que son reguladas por la superintencia de bancos, debn cumplir con las normas que las rigen y entre muchas de ellas esta el que NO pueden cobrar una tasa de interes mayor a la tasa de interes anual ponderada, a lo cual si lo hacen deberan cumplir con penas y sanciones que estan claramente establecidad en las leyes financieras. Por lo tanto y debido a lo que explique estas empresas paralelas toman como una practica sucia y usurera de encubrir los cobros de intereses con figuras como intereses moratorios, cargos administrativos, manejo de cuenta etc, cargos que al ser computados en la mayoria de casos oscila entre el 60-90% de intereses que recargan a los tarjetahabientes. Como pueden ver aqu esta el por que muchas personas en determinado momento se ven enfrascadas en un gran problema financiero ya que los usureros cargos que se les hace, estan fuera de cualquier dimension presupuestaria en realacion a los salarios que se manejan en nuestro pais. Pero como pueden defenderse los usuarios de estos inescrupulosos cobros que hacen las tarjetas de credito, y de estas terceras empresas que son contratadas para realizar los cobros a los usuarios. Regularmente las empresas que realizan los cobros son empresas que son contratadas cuando las cuentas han entrado en un proceso de morosidad mayor a los noventa dias, es aqu cuando empiezan amenazar, amedrentar y a realizar de alguna forma procedimientos no eticos y normales para realizar los cobros mediante extremos de insultar, o de avisos que simulan ser notificaciones oficiales de un juzgado, y en otros casos mediante pegar avisos en postes y viviendas cercanas a la residencia o trabajo del usuario o en postes de la energia electrica con el fin de causar vergenza para que se acerque a efectuar los pagos correspondientes. Toda persona que tenga este tipo de problema le asiste el derecho de solventar esta situacin de la forma mas conveniente, muchos derivado de tanta amenaza toman la descision de firmar acuerdos de pago, solucion que para algunos termina siendo su tumba financiera. Antes de tomar esta medida de realizar acuerdos de pago en donde se les exigira primeramente tomar como buenas todas las cuentas que se les presente para hacerlas afectivas, no es mas que aceptar los onerosos cobros ILEGALES que estas empresas realizan. Amigos si ustedes estan en esta situacin, consideren los siguientes aspectos, NINGUNA empresa puede realizar cobros que no estan autorizados por ley, y si ustedes creen y estan convencidos que es un robo lo que les hacen no acepten hacer ninguna clase de acuerdo ni firmarlo si son cobros ilegales. Segn la ley ninguna empresa o entidad puede cobrar montos y tasas de interes mayores al promedio anual ponderado legalmente autorizado por el sistema bancario nacional el cual es publicado por la superintendencia de bancos, Y segn la Constitucin de la Republica en su articulo 44 todo documento que firme una

persona que contradiga cualquier ley sera NULO IPSOJURE (nulo en el acto) ya que no tendra validez legal, esto por si ustedes creen que por haber firmado una solicitud-contrato en donde aceptan como buenos los cobros que se les efectuen, no tendran derecho a reclamar cobros ilegales que se les realicen como cargos administrativos, manejo de cuenta, o intereses moratorios. Las empresas emisoras y las contratadas para hacer estos cobros conocen muy bien la ley, y por lo mismo proponen arreglos y convenios de pago, por que saben perfectamente que estas solicitudes-contratos firmados para la entrega del plastico o tarjeta de credito no seran validos ante ningun juez, para presentar los cobros que ellos pretenden les sean pagados y reconocidos, derivado a que tendran que comprobar que el monto de intereses corresponde a la legal establecida por la superintendencia de bancos y que no existen otro tipo de cobros ilegales, por esto mismo prefieren hacer convenios de pago escriturados legalmente por que en estos documentos legalizan este tipo de cobros excesivos en donde unicamente especifican el monto total a cobrarse el cual estipulan que el que les debe las cuentas las acepta y ratifica y especifican el monto mensual a pagar, al tenerse este documento o convenio ya firmado por los deudores le dan vida legal a que el dia de maana si llegaran atrasarse en los pagos ya lo pueden presentar ante un juez para que determine un embargo o cobro judicial, y le dan legalidad a los cobros que ellos ilegalmente realizan. Asi que firmar un convenio de estos es hacerse harakiri ustedes mismos. Al dia de hoy, no conozco ningun caso de demanda judicial y orden de embargo por un juez que corresponda por el simple requerimiento de estas empresas, todos los casos de los cuales conozco corresponden a embargos por demandas de incumplimiento de los convenios o arreglos de pago que se han realizado. Cualquiera que se encuentre en esta situacin bastara que lean los derechos que los asiste en todos estos procesos, los cuales estan amparados entre otros por las siguientes leyes y decretos, Dcto. 33-2003 del Congreso de la Republica, Articulo 2, Codigo Procesal Penal, Articulos 160, 161, 162, 163, 164, 165, 220, 264, 276, 335, Constitucin de la Republica de Guatemala, Articulo 44, 102 inciso e) 119 de codigo de trabajo articulos 96 y 97, Codigo Civil y Mercantil articulo 306, numeral 3. Desde el ao 2005 existe una iniciativa de ley en el congreso de la republica que como muchas esta engavetada por no convenir a los intereses de las empresas que emiten tarjetas de credito, en esta iniciativa de ley, se propone controlar todo esta serie de cobros ilegales, asi como la regulacin de la tasa de interes que se debe cobrar a los usuarios de tarjetas de credito, la iniciativa de ley es la numero 3524 la cual en este link la pueden ver, http://www.congreso.gob.gt/archivos/inic iativas/registro3524.pdf Muchos paises como EL Salvador, Mexico y USA y otros en Europa, han tomado interes en legislar la practica desleal del cobro de intereses como los procedimientos poco eticos que utilizan las empresas para realizar los cobros a sus usurarios de tarjetas de credito, es importante que los grupos de presion que actualmente estan tomando protagonismo, se interesen por que este tipo de leyes sean definitivamente aprobadas, ya que los abuzos constantes de estas estan afectando las economias de los hogares. Recientemente en USA y Mexico se acaban de emitir leyes que protejen a los usuarios de tarjetas de credito, ya que prohibieron determinantemente que este tipo de empresas realicen mas de tres llamadas en el termino de seis meses para realizar los cobros, y si estas llamadas son amenzantes o amedrentantes el usuario tiene el derecho de demandar a las empresas por dichas practicas y con solo presentar una grabacion de la forma en que se les amenazo, sera suficiente para

multarlas hasta por montos que van desde $200,000.00 dolares en adelante y peor a un si se reincide en dicha practica. Este tipo de leyes son las que muchos debemos de preocuparnos por que sean aprobadas en el congreso ya que son de beneficio de un conglomerado y no una particularidad de personas, ya que nunca se sabe cual sera nuestra situacin en el futuro. Y ustedes que piensan? Que es lupus http://www.deguate.com/foros/messages/21/67629.html?1227202219 Aserpro
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Enviado martes, 27 de octubre, 2009 - 05:14 am: Compartir Hay instituciones que supuestamente protegen al consumidor pero esto es falso. Les comento que un dia recibi una llamada de la Diaco, para decirme que las facturas no se les ponia direccion, en otra oportunidad visite la diaco para autorizar un libro de quejas y vi con tristeza como estos empleados que vivien de nuestros impuestos, envio a una seora a sacar fotocopias de sus estados de cuenta y me quede viendo el proceso, este empleado le recibio y le sello una copia. Seguidamente yo hice mi cola para ingresar con esta misma persona y quejarme del abuso que cometen las tarjetas de credito. SABEN QUE ME CONTESTO?. Que la DIACO no podia hacer nada con estas empresas,la institucion indicada para este problema era LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS. Seguidamente le comente porque entonces le habia obligado a la seora a gastar inutilmente centavos que efectivamete a ella si le serviria porque se veia que era de escasos recursos. Simplemente me constesto. PARA QUITARMELO DE ENCIMA. Creo que en Guatemala la impunidad jamas se erradicara. Y lo pero del caso es que los que abusan son lAS OFICINAS DE GUISACHES MUERTOS DE HAMBRE (oficinas Guashqueras de abogados). Lo mejor es no adquirirlas si no se le dan buen uso. Suerte a todos.

Elgrande

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Compartir Enviado mircoles, 11 de noviembre, 2009 - 08:51 pm: hola amigos: realmente el problema en que se mete uno con las tarjetas de credito es grande

mas cuando no c informa al respecto, mi problema es que por tonto firme un convenio de pago por una tarajeta de banrural, pero mis ingresos mermaron debido a que soy fiador y me embargaron judicialmente parte de mi salario, por ese motivo no page a tiempo y me retrace en varios pagos el problema es que ahora solo me depositan y banrural debita todo lo que ingresa a esa cuenta con el argumento que es el debito del pago de la tarjeta de credito en mension pero no solo lo hacen con mi salario sino ademas con el bono 14 sobre el cual la ley prohibe cualquier gravamen asi mismo con el aguinaldo y otros bonos y cuando me he apersonado ala agencia me dicen que ellos no pueden hacer nada y como ellos manejan mi cuenta pueden hacer lo que se les antoja y la verdad no c que hacer estoy pensando en un amparo para que ya paren de ese abuso pero no c les agradeceria que me dieran cualquier informacion que me pueda ayudar, gracias por el tiempo.

Alfarero2008

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Enviado martes, 08 de diciembre, 2009 - 10:41 am: Compartir Excelente informacin, lamentablemente a muchos nos ha tocado que vivir en carne propia las constantes molestias e inconvenientes que generan las tarjetas de credito. En mi caso llevo aprox. 12 aos utilizando tarjeta de credito y NUNCA en la vida habia tenido inconvenientes para mantenerme al da en los pagos, pero la situacin de economica que nos golpeo a finales del ao pasado provoco que muchos (me incluyo) pasaramos a formar parte de las filas de los desempleados. A raiz de no tener un ingreso fui victima de las cuentas atrasada o en "mora" como le dicen estos seores. Ahhhhhhhhhh, eso si, se encargaban literalmente de llamarme todos los santos dias para recordarme de la deuda, a pesar de explicarles en cada oportunidad que mi preocupacion era mucho mayor a la de ellos ya que yo sabia perfectamente que esto me seguia incrementando la deuda. En fin, me llegue a cansar tando de explicarles lo mismo cada vez que me llamaban que opte por ultimo NO seguir con este juego de Acoso telefonico que esta gente acostumbra para forzar a las personas a efectuar sus pagos.

Alfarero2008

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Enviado martes, 08 de diciembre, 2009 - 10:43 am: Compartir Estoy conciente de mi deuda y ya la estoy empezando a cancelar... Mientras tanto que me sigan llamando y que se sienten a esperar que les responda el telefono.

Andrespunks

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Compartir Enviado mircoles, 09 de diciembre, 2009 - 09:47 am: Bueno, yo realmente estoy muy de acuerdo en que ellos llamen a cada rato e incluso tomar medidas legales. Ustedes se preguntarn y a este loco que mosco le pic: Bueno en primer lugar, como lo dice muy bien nuestro Informante, meterse a este tipo de deudas requiere de una responsabilidad realmente GRANDE, adems las personas que se meten a esto estn de acuerdo en someterse a tribunales en caso no se pague la deuda (que no lean los contratos ya es otra cosa).
Los estudios ecnomicos que se han hecho acerca de esta situacin, nos muestran que la gente gasta mucho ms de lo que gana, Cmo es posible que una persona que gane Q.2,500.00 tenga a su disposicin para gastar Q.5,000 o hasta Q.8,000.00? Es algo tan ilgico y an as lo hacen y la mayora de veces es para sacar productos que no son de primera necesidad (televisores LCD, videojuegos etc). Ahora bien lo que si me parece de muy mal gusto es eso de pegar el nombre en los postes de los deudores, es algo que no tiene tica. Les comento esto porque hace talvez unos 2 aos recib un curso acerca de cobros (ojo que no trabajo en bancos ni nada por el estilo) y ah nos dijeron "Cuando ustedes cobren, no tienen porque cobrar con pena o vergenza, si la persona acept meterse a esa deuda es porque ella saba que poda salir de ella" y realmente es muy cierto, los cobradores nicamente hacen su trabajo adems de que tienen todo el derecho del mundo de cobrar e insistir. Ahora bien, yo s que muchas veces hay urgencias, ya sea porque no hay para la comida o un pariente est grave y hay que hospitalizarlo etc. Ah si no estoy de acuerdo con los bancos, deberan apoyar a sus clientes que al total son los que les dan de comer, debera regularse la tasa de inters o el plazo de pagos cuando se utilizan para gastos mdicos por lo menos en mi opinin, o si no mejor para evitar esto, un seguro mdico que no son muy caros. As que gente, no es que yo me alegre porque no puedan pagar o porque tienen que ir a tribunales etc. simplemente sepan administrar muy bien lo que van a gastar y siempre hagan nmeros. No gasten ms de lo que ganan, ese es el principal motivo de por qu las deudas con tarjetas son tan desesperantes. Saludos a todos y ojal Dios les ayude con su situacin de las tarjetas de crdito, por cierto yo por eso no tengo y si tuviera estoy seguro que no la utilizara si no fuera emergencia.

Loco es aquel que haciendo siempre lo mismo, espera resultados distintos. Alfarero2008

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Compartir Enviado mircoles, 09 de diciembre, 2009 - 01:05 pm: Pues veo que existe contradiccion en tu opinion, porque inicialmente expresas que si deben cobrar insistentemente ya que la persona tiene la oblicacion de pagar (eso nadie lo discute) y posteriormente argumentas que en casos de urgencia no estas de acuerdo.
Realmente a una institucion bancaria le interesa poco cual pudo ser tu necesidad para emplear la tarjeta de credito, ellos simplemente lo ven como nmeros frios y de alli es donde se desprende mi opinion al respecto. La necedad en insistir con un cobro a pesar de explicarles miles de veces tus razones por la que no podes hacer efectivo el pago en ese momento es lo que molesta. Y hago la aclaracin que es muy distinto no QUERER efectuar el pago a no PODER hacerlo, este ultimo era mi caso. Como hacia referencia, llevo aprox 12 aos de tener tarjeta y mi linea de credito nunca tuvo ningun inconveniente. Eso si deberian evaluar estas personas, ver tu record y de alli tomar el criterio si aplica ser insistente o no. Para finalizar quisiera dejarte una reflexion al respecto. Es dificil aportar una opinion valida si no has vivido en carne propia las situaciones. Creo que tus comentarios lejos de validarse en experiencia propia( ya que nunca has manejado una tarjeta de credito), los estas basando en lo que "idealmente" deberia de ser las finanzas de cada individuo. OJO que nuevamente traigo a colacin tu comentario de que las urgencias de todo tipo (no solo las familiares)pueden estar a la orden del da. Claro esta, que muchas personas quizas no ha pasado por esta lamentable situacin y por ende nunca llegan a sobrepasar sus limites presupuestales. Bueno, esta es mi humilde opinion...

Andrespunks

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Enviado martes, 15 de diciembre, 2009 - 09:45 am: Compartir Que tal alfarero, quizs contradigo un poco, o no me expliqu muy bien. Estoy totalmente de acuerdo con tu punto de vista, a los bancos les importa realmente poco la necesidad que uno tenga; lo que quiero decir que en su mayora las personas gastan enormes cantidades en productos que no son de primera necesidad, como lo dije (y es algo que estara muy lejos de suceder) sera regular las necesidades de los clientes de tarjetos con respecto al plazo de pagos y a tasas de inters SI SE ATRASAN (espero me explique). Decs tambin algo muy cierto, no he vivido en carne propia este "infierno" para muchos, y es totalmente vlido, quizs si yo estuviera vivindolo sera otra mi opinin o quizs no, quien sabe. Pero este es un sitio de opiniones, aaah y tambin le algo que puede malinterpretarse cuando dije "ojo que no trabajo en un banco" no es que desprecie el trabajo de ellos, sino que simplemente lo puse para que no pensaran "l deplano dice eso porque trabaja en un banco". Ahora en lo que no estoy de acuerdo contigo es en "explicarle miles de veces las razones por las cuales no se puede pagar la deuda" yo entiendo que la mayora de veces no es porque "no se quiera" sino "porque no se puede" pero una deuda es una deuda mi estimado y los bancos tienen todo el derecho de cobrar, pero como dije anteriormente, deberan haber regulaciones para los gastos y lamentablemente eso si es pedir mucho y no creo que las impongan. Tambin es mi humilde opinin Loco es aquel que haciendo siempre lo mismo, espera resultados distintos. Roselia

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Enviado jueves, 17 de diciembre, 2009 - 05:52 pm: hola a todos

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Jek

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Enviado mircoles, 27 de octubre, 2010 - 09:49 pm: Compartir hola buenas noches ps ami me esta sucediendo similar sobre las tarjetas de credito ps resulta que mi esposo adquirio una y todo iva muy bien hasta que se quedo sin trabajo nos atrasamos unos meses pero nos las ingeniabamos para ponernos al dia pero cada ves resultaba dificil ponernos al dia por que los cobros de mora eran excesivos ademas las llamadas telefonicas son exsecivas ademas ya son con amezas y exigencias me acosan aconsejeme por fis.....

Betty_alburez

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Enviado lunes, 06 de diciembre, 2010 - 07:51 am: Compartir UNA LUZ EN EL CAMINO PARA LOS QUE SE SIENTEN ACORRALADOS CON UNA TARJETA DE CREDITO Y SU IMPOTENCIA DE PAGAR Es bueno hacer el analisis necesario para determinar que estas entidades de crdito tienen el objetivo de enriquecerse casi de manera ilcita con el dinero de sus tarjeta habientes, imponiendo intereses mas elevados de los que acepta la tasa ponderada segn la Superintendencia de Bancos y las leyes relacionadas en esta materia; ellos incrementan a los cargos del usuario, intereses por mora, cargos administrativos, intereses elevados, y asi se llega a un cmulo de deuda que parece el Monte Everest, al momento de que el usuario cae en mora, situacin jurdica en la que se encuentra la persona por falta de cumplimiento de la obligacin del pago de la cuota mensual, ellos se aprovechan de dicha situacin y los intereses se elevan con cada retraso por la falta del pago, llega un momento en que el usuario se desespera de solo pensar lo que debe y que no tiene ni como poder pagarlo, si a esto le agregamos el hecho de que las financieras o el banco que emiti la tarjeta de crdito contrata a las fastidiosas, abusivas y violadoras de los derechos que tiene el consumidor o usuario, (HAGO LA ACLARACION DE QUE CONTRATAN A LAS CASAS DE COBRO, LLAMESELE, OCA, PROMERICA, PUNTUAL, y otras mas porque las financieras y bancos saben perfectamente que el contrato de tarjeta de crdito que suscribieron es ilegal desde el momento en que ellos tienen un inters mas elevado que no tiene asidero legal segn la Superintendencia de Bancos y las leyes que regulan en esta materia.) Entonces te empiezan a fastidiar va telefnica, correo electrnico, correo fsico, e incluso pegan afiches ya sea cerca de la vivienda o el trabajo del usuario, a forma de intimidar hostigar y colocndolo en una posicin de desesperacin y vergenza que por falta de informacin los usuarios caen en la trampa del tan mencionado CONVENIO DE PAGO, en primer lugar ellos infringen el cdigo penal Art. 214 COACCION CODIGO PENAL CAPITULO IV DE LAS COACCIONES Y AMENAZAS COACCIN

ARTICULO 214. Quien, sin estar legtimamente autorizado mediante procedimiento violento, intimidatorio o que en cualquier forma compela a otro, obligue a ste para que haga o deje de hacer lo que la ley no le prohbe, efecte o consienta lo que no quiere o que tolere que otra persona lo haga, sea justo o no, ser sancionado con prisin de seis meses a dos aos. AMENAZAS ARTICULO 215. Quien amenazare a otro con causar el mismo o a sus parientes, dentro de los grados de ley, en su persona, honra o propiedad, un mal que constituya o no delito, ser sancionado con prisin de seis meses a tres aos. Al momento de hostigar al usuario llamndolo a horas inhbiles, enviar correos electrnicos o fsicos que lo intimidan y amenazan y todava peor colocando afiches en los postes cercanos ya sea de la vivienda o de su lugar de trabajo cuando firmas un convenio de pago con ellos, es que te cobran lo adeudado, mas, los gastos de cobranza, mas los gastos del licenciado que faccionar el documento, y otros recargos adicionales siempre a favor de ellos, por lo que tu deuda ser onerosa; por ello no es recomendable firmar ese documento; porque si bien es cierto ellos tienen el contrato de la tarjeta de crdito que tu suscribiste, ese documento por si mismo SI, puede ser ejecutable ante un juez de lo civil, que es la va adecuada y legal para recuperar el dinero, sin embargo al banco no le es rentable demandarte en la va civil porque son contratos USURARIOS, Art. 276 USURA y el art. 277 NEGOCIACIONES USURARIAS Cdigo Penal. CAPITULO VIII DE LA USURA USURA ARTICULO 276. Comete el delito de usura quien exige de su deudor, en cualquier forma, un inters mayor que el tipo mximo que fije la ley o evidentemente desproporcionado con la prestacin, aun cuando los rditos se encubran o disimulen bajo otras denominaciones. El responsable de usura ser sancionado con prisin de seis meses a dos aos y multa de doscientos a dos mil quetzales. NEGOCIACIONES USURARIAS ARTICULO 277. La misma sancin sealada en el artculo que antecede, se aplicar: 1o. A quien a sabiendas, adquiere, transfiere o hiciere valer un crdito usurario. 2o. A quien exigiere de su deudor garanta de carcter extorsivo. Las tarjetas de crdito tienen tasas mas altas de intereses de lo permitido, y se lleva mas tiempo, por ello es que utilizan a terceras personas (oca, puntual, etc; etc) para cobrarte, ya que ellos, aseguran que cobraran en menor tiempo, utilizando procedimientos que llegan desde abusos, coacciones y amenazas.Sin embargo si mas adelante insisten Oca, Puntual o cualquier otra casa de cobro en cobrarte con las acciones antes mencionadas, indiquen que si continan con estas acciones presentaras una denuncia penal por el delito extorsin ante el Ministerio Pblico, debido a que estas acciones ya estn tipificadas como delito; segn la nueva ley de fortalecimiento a la persecucin penal, aprobada recientemente.- Como pruebas puedes llevar las grabaciones, documentos que simulan demandas, o rtulos de morosidad, que lesionan tu honorabilidad.-

Lo que te recomiendo al no haber cancelado tu deuda, el banco usa un sistema de endeudamiento progresivo, que significa que te aumentan tu limite de crdito sin tu autorizacin, por lo que si es el caso seria bueno que presentaras una carta en donde indicas que no das tu consentimiento y no aceptas si en algn momento quieren aumentar tu limite de crdito, por que esto solo te endeuda mas, y aumenta tu pago mnimo.Entonces ellos al estar violando la ley como lo mencione anteriormente segn el cdigo penal, no tienen un documento que los valide a entablar una demanda si lo hacen estaran evidenciando sus delitos, por eso mismo acuden a las casas de cobro para que hostiguen, amenacen o coaccionen al deudor moroso de una tarjeta de crdito con el afn de que este al sentirse humillado, avergonzado y desesperado firme dicho convenio de pago con el cual ellos ya no van a desglosar todos los cobros por los cuales la deuda inicial se disparo en un 150 por ciento ms; en muchas ocasiones, el deudor reconoce un monto total de la deuda a travs de dicho documento que es un TITULO EJECUTIVO el cual el banco puede ejecutar inmediatamente al momento de que el usuario incurra en mora, de ah que las demandas por tarjetas de crdito no siempre se den en la realidad nicamente cuando tienen dicho convenio de pago firmado y ratificado por el tarjeta habiente. INSISTO NO FIRMEN NINGUN CONVENIO DE PAGO porque este se revertir en su contra, ellos no tienen como obligar al usuario por el contrato usurario que tienen de la tarjeta de crdito, pero si lograren hacer la demanda y esta procede entonces pueden como salvacin HACER UN EMBARGO DE SALARIO previo a que la financiera o banco se los haga a ustedes y como: si la persona es soltera y sin hijos a travs de un EMBARGO DE SALARIO POR PENSION ALIMENTICIA DEL PADRE O MADRE del usuario y si es CASADO a travs del EMBARGO DE SALARIO POR PENSION ALIMENTICIA por parte de los hijos o su cnyuge. La prxima vez que decidan firmar un contrato de Tarjeta de crdito recuerden que es un CONTRATO USURARIO que si uno no puede manejar los gastos y hacer los pagos correspondientes es mejor no tener una tarjeta de crdito. PERO PRINCIPALMENTE A LAS PERSONAS QUE POR ALGUNA SITUACION SE VEN EN ESTA DESDICHADA CIRCUSTANCIA, ya tienen informacin como poder salir de este problema, y recuerden no hay que tener miedo ante esas casas de cobro que solo infringen nuestra ley penal. Con todo lo anteriormente expuesto no quiero decir que estoy en desacuerdo en que paguen la tarjeta de crdito, eso es y debe ser siempre lo mejor, en lo que no estoy de acuerdo es en el sufrimiento que hacen sentir las casas de cobro a los usuarios de la tarjeta de crdito cuando por X o Y motivo no logran llegar al pago mnimo y se dan cuenta que con el paso del tiempo nunca saldrn de esa deuda, los usuarios responsables buscan una solucin para poder pagarles pero ellos ( los emisores de las tarjetas de crdito) no aceptan desde el inicio el convenio de pago porque su objetivo es que la deuda se vuelva inmensa con todos esos cobros ilegales y entonces atacan a travs de las casas de cobro, nos urge una ley que legisle toda esta mala practica de cobros y que le de opciones al usuario a poder pagar lo justo, lo que se gasto y sus respectivos intereses los que se encuentran establecidos por la ley en la materia.

Que cuando te dan una tarjeta de credito, abren una cuenta a tu nombre y asi eres tu mismo quien te presta el dinero. Es por eso que no te puedes demandar a ti mismo si dejas de pagar! Necesitan de un tercero para demandarte a ti mismo!

(Mensaje editado por aligarto el diciembre 08, 2010)

Betty_alburez

Miembro Nuevo Username: Betty_alburez Mensaje Nmero: 10 Registrado: 03-2009 Calificacin: Votos: 2 (Votar!)

Enviado lunes, 20 de diciembre, 2010 - 04:45 am: La verdadera historia sobre las casas de cobro en GUATEMALA

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Actualmente existen varias casas de cobro en Guatemala que se dedican a amedrentar a todos los usuarios servicios (TELEFONIA CELULAR, DOMICILIAR ETC) que no han logrado cancelar sus deudas, especialmente los que se relacionan con las TARJETAS DE CREDITO, estas CASAS DE COBRO influyen de tal manera que llega un momento que los usuarios que han caido en mora les den ganas hasta de quitarse la vida, ATENCION!!!!! ESTA NO ES LA SOLUCION, para informacin de TODO EL PUEBLO DE GUATEMALA, la solucin es demandar a las casas de cobro ya que comenten los siguientes delitos: Codigo Penal CAPITULO IV DE LAS COACIONES Y AMENAZAS Articulo 214 COACCION Quien sin estar legitamente autorizado, mediante procedimiento violento intimidadorio o que en cualquier forma compela a otro obligue a ste para que haga o deje de hacer lo que la ley no le prohibe, efectu o consienta lo que no quiere o que tolere que otra persona lo haga, sea justo o no, ser sancionado con prisin de seis meses a dos aos. Articulo 215 AMENAZAS Quien amenazare a otro con causar el mismo o a sus parientes, dentro de los grados de ley, en su persona, honra o propiedad, un mal que constituya o no delito, ser sancionado con prisin de seis meses a tres aos. Al momento de hostigar al usuario llamndolo a horas inhbiles, enviar correos electrnicos o fsicos que lo intimidan y amenazan y todava peor colocando afiches

en los postes cercanos ya sea de la vivienda o de su lugar de trabajo cuando firmas un convenio de pago con ellos, es que te cobran lo adeudado, mas, los gastos de cobranza, mas los gastos del licenciado que faccionar el documento, y otros recargos adicionales siempre a favor de ellos, por lo que tu deuda ser onerosa; por ello no es recomendable firmar ese documento; porque si bien es cierto ellos tienen el contrato de la tarjeta de crdito que tu suscribiste, ese documento por si mismo SI, puede ser ejecutable ante un juez de lo civil, que es la va adecuada y legal para recuperar el dinero, sin embargo al banco no le es rentable demandarte en la va civil porque son contratos USURARIOS. Artculo 276 USURA y el artculo 277 NEGOCIACIONES USURARIAS Cdigo Penal. CAPITULO VIII DE LA USURA Artculo 276 USURA Comete el delito de usura quien exige de su deudor, en cualquier forma, un inters mayor que el tipo mximo que fije la ley o evidentemente desproporcionado con la prestacin, aun cuando los rditos se encubran o disimulen bajo otras denominaciones. El responsable de usura ser sancionado con prisin de seis meses a dos aos y multa de doscientos a dos mil quetzales. NEGOCIACIONES USURARIAS ARTICULO 277. La misma sancin sealada en el artculo que antecede, se aplicar: 1o. A quien a sabiendas, adquiere, transfiere o hiciere valer un crdito usurario. 2o. A quien exigiere de su deudor garanta de carcter extorsivo. Las tarjetas de crdito tienen tasas mas altas de intereses de lo permitido, y se lleva mas tiempo, por ello es que utilizan a terceras personas (oca, puntual, etc; etc) para cobrarte, ya que ellos, aseguran que cobraran en menor tiempo, utilizando procedimientos que llegan desde abusos, coacciones y amenazas.Sin embargo si mas adelante insisten Oca, Puntual o cualquier otra casa de cobro en cobrarte con las acciones antes mencionadas, indiquen que si continan con estas acciones presentaras una denuncia penal por el delito extorsin ante el Ministerio Pblico, debido a que estas acciones ya estn tipificadas como delito; segn la nueva ley de fortalecimiento a la persecucin penal, aprobada recientemente.- Como pruebas puedes llevar las grabaciones, documentos que simulan demandas, o rtulos de morosidad, que lesionan tu honorabilidad.Lo que les recomiendo al no haber cancelado su deuda, el banco usa un sistema de endeudamiento progresivo, que significa que te aumentan tu limite de crdito sin tu autorizacin, por lo que si es el caso seria bueno que presentaras una carta en donde indicas que no das tu consentimiento y no aceptas si en algn momento quieren aumentar tu limite de crdito, por que esto solo te endeuda mas, y aumenta tu pago mnimo.(GUARDA LAS PRUEBAS NECESARIAS PARA DEMANDAR A LAS CASAS DE COBRO ESTAS CONSISTEN EN: CALCOMANIAS QUE PEGAN EN LOS POSTES, GRABACIONES DE LOS COBROS DE FORMA ABUSIVA O EN HORAS INHABILES MENSAJES DE TEXTO ENVIADO A FAMILIARES, AMIGOS, VECINOS FAX DE COBROS ENVIADOS AL LUGAR DE TRABAJO CORREOS ELECTRONICOS CORREOS FISICOS CONSTANCIA DE QUE APARECE CON MAL RECORD CREDITICIO EN TRANS UNION O INFORNET (ESTAS EMPRESAS OPERAN DE FORMA ILEGAL EN NUESTRO PAIS

VENDIENDO INFORMACION PERSONAL A OTRAS ENTIDADES YA SEA DE CREDITO O PARTICULARES, LO CUAL ESTA PROHIBIDO, DEBIDO A QUE SI LA PERSONA NO HA DADO SU CONSENTIMIENTO ESA ES UNA VIOLACION A SU INTIMIDAD) Hay que demandarlos a ellos tambien. Ya que se tienen todas estas pruebas se demanda a las casas de cobro, a las empresas que venden informacion confidencial de las personas y a la financiera si es que infringio con los delitos mencionados en este artculo. Al obtener el pago de los daos y perjuicios, el usuario puede pagar la tarjeta de credito, o servicio que dejo de cancelar por X o Y circunstancia e incluso sacarle provecho a esto, poniendo su propia empresa, viajando estudiando o simplemente dedicandose a lo que desee.

REAFIRMANDO LA INFORMACION: Entonces ellos al estar violando la ley como lo mencione anteriormente segn el cdigo penal, no tienen un documento que los valide a entablar una demanda si lo hacen estaran evidenciando sus delitos, por eso mismo acuden a las casas de cobro para que hostiguen, amenacen o coaccionen al deudor moroso de una tarjeta de crdito con el afn de que este al sentirse humillado, avergonzado y desesperado firme dicho convenio de pago con el cual ellos ya no van a desglosar todos los cobros por los cuales la deuda inicial se disparo en un 150 por ciento ms; en muchas ocasiones, el deudor reconoce un monto total de la deuda a travs de dicho documento que es un: TITULO EJECUTIVO el cual el banco puede ejecutar inmediatamente al momento de que el usuario incurra en mora, de ah que las demandas por tarjetas de crdito no siempre se den en la realidad nicamente cuando tienen dicho convenio de pago firmado y ratificado por el tarjeta habiente. INSISTO NO FIRMEN NINGUN CONVENIO DE PAGO porque este se revertir en su contra, (VOLVIENDO ESCLAVOS A TODOS LOS USUARIOS QUE NO TIENEN EL CONOCIMIENTO NECESARIO PARA PODER DEFENDERSE); ellos no tienen como obligar al usuario por el contrato usurario que tienen de la tarjeta de crdito, pero si lograren hacer la demanda y esta procede entonces pueden como salvacin HACER UN EMBARGO DE SALARIO previo a que la financiera o banco se los haga a ustedes y como: si la persona es soltera y sin hijos a travs de un EMBARGO DE SALARIO POR PENSION ALIMENTICIA DEL PADRE O MADRE del usuario y si es CASADO a travs del EMBARGO DE SALARIO POR PENSION ALIMENTICIA por parte de los hijos o su cnyuge. La prxima vez que decidan firmar un contrato de Tarjeta de crdito recuerden que es un CONTRATO USURARIO que si uno no puede manejar los gastos y hacer los pagos correspondientes es mejor no tener una tarjeta de crdito. PERO PRINCIPALMENTE A LAS PERSONAS QUE POR ALGUNA SITUACION SE VEN EN ESTA DESDICHADA CIRCUSTANCIA, ya tienen informacin como poder salir de este problema, y recuerden no hay que tener miedo ante esas casas de cobro que solo infringen nuestra ley penal. Con todo lo anteriormente expuesto no quiero decir que estoy en desacuerdo en que paguen la tarjeta de crdito, eso es y debe ser siempre lo mejor, en lo que no estoy de acuerdo es en el sufrimiento que hacen sentir las casas de cobro a los usuarios de la tarjeta de crdito cuando por X o Y motivo no logran llegar al pago

mnimo y se dan cuenta que con el paso del tiempo nunca saldrn de esa deuda, los usuarios responsables buscan una solucin para poder pagarles pero ellos ( los emisores de las tarjetas de crdito) no aceptan desde el inicio el convenio de pago porque su objetivo es que la deuda se vuelva inmensa con todos esos cobros ilegales y entonces atacan a travs de las casas de cobro, nos urge una ley que legisle toda esta mala practica de cobros y que le de opciones al usuario a poder pagar lo justo, lo que se gasto y sus respectivos intereses los que se encuentran establecidos por la ley en la materia CONOCEREIS LA VERDAD Y LA VERDAD OS HARA LIBRES

Aligarto

Miembro Adicto Username: Aligarto Mensaje Nmero: 1361 Registrado: 04-2009

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Enviado lunes, 20 de diciembre, 2010 - 09:40 am: el famoso documento Convenio de Pago

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TRECE (13). En la ciudad , a los das del mes de de ANTE MI: , notario en ejercicio, soy requerido por los seores: por una parte en esta ciudad de , se identifica con la cdula de vecindad nmero de orden extendida por y por la otra parte el seor representante de se identifica con la cdula de vecindad extendida por ambos comparecientes me aseguran encontrarse en el libre ejercicio de sus derechos civiles y verbalmente en idioma espaol, que hablan comparecen a celebrar CONTRATO DE RECONOCIMIENTO DE DEUDA, en base a las siguientes clausulas: PRIMERA: Manifiesta el seor de la tarjeta con un monto de pero que a la presente fecha el seor no ha pagado el dinero adeudado. SEGUNDA: Declara el seor que en aras de llegar a un acuerdo que sea de beneficio para ambas partes, por este acto se reconoce deudor de, por la cantidad QUETZALES y que el presente RECONOCIMIENTO DE DEUDA lo hace de conformidad con las siguientes estipulaciones que a continuacin se detallan; a) PLAZO: El plazo para el pago de la cantidad de quetzales se fija con , b) INTERS: Que la Deuda que convienen en este acto no devengar ningn inters. c) INCUMPLIMIENTO: En caso del incumplimiento de las obligaciones asumidas el seor , renuncia al fuero de su domicilio y se somete a los tribunales que el seor , sealando lugar para recibir notificaciones en de esta ciudad de y acepta como buenas y exactas las cuentas que se le formulen sobre este negocio, como lquido, exigible y de plazo vencido y acepta los gastos que judicial o extrajudicial se causen por su incumplimiento y como ttulo ejecutivo el testimonio de la presente escritura; d). CESIN DEL CRDITO: El presente crdito puede ser cedido, gravado o en cualquier forma enajenado por la acreedora, sin necesidad de previo o posterior notificacin o aviso al deudor. e) GARANTIA: Que para garantizar el cumplimiento de la obligacin el seor deja en calidad de deposito el vehculo que a continuacin se detalla: ; con placas de circulacin , entregando en este momento el titulo de propiedad nmero , extendido por la Superintendencia de Administracin Tributaria, el cual se encuentra firmado. TERCERA: Manifiesta el seor , que por este acto se reconoce

liso y llano deudor de por la cantidad de QUETZALES. CUARTA: Que en los trminos relacionados, el seor el presente contrato de RECONOCIMIENTO DE DEUDA y ambos el contenido del presente contrato. Yo el notario DOY FE: a) Que todo lo expuesto se me fue indicado, b) Que tuve a la vista las cedulas de vecindad de los comparecientes, as como tambin el titulo de propiedad del vehculo identificado, c) Que advert a los comparecientes sobre sus derechos y obligaciones que se derivan del presente contrato y de lo preceptuado en el artculo treinta del cdigo de notariado, d) Doy lectura integra al presente contrato a los comparecientes, quienes bien enterados de su contenido, objeto, validez y dems efectos legales, lo ratifican aceptan y firman, a continuacin lo hace el infrascrito Notario que de todo lo escrito, DA FE.

Aserpro

Miembro Intermedio Username: Aserpro Mensaje Nmero: 66 Registrado: 11-2008 Calificacin: N/A Votos: 0 (Votar!)

Compartir Enviado mircoles, 22 de diciembre, 2010 - 04:01 am: Deseo saber si existe alguen que sepa de alguna institucion que nos protega de los cobros que hacer las emisoras de credito en forma de robo. Yo tengo un convenio de pago con CITIBANK. y la fecha de pago es cada doce de mes; y resulta que ese dia doce de octubre citibank cerro por asueto que ellos se resetan y tienen todo el derecho, pero no lo tienen que por culpa de ellos te cobren mora y un montos de pagos. Yo pague el dia trece y resulta que ahora me estan ostigango con cobros que no me corresponden. Yo solicite la exoneracion de estos pagos y a la fecha no responden, no obstante que pague el recargo de octubre. Yo siempre he sido puntual con mis pagos, porque si uno debe tiene que pagar. pero cuando son cobros ilegales no hay que hacerlo. Por lo tanto, por falta de timpo no puede uno presentar la denuncia que atinadamente se menciona en este foro. Mucho agradecer si me proporciona algun telefono para hacer esta denuncia.

Guatesoft

Miembro Nuevo Username: Guatesoft Mensaje Nmero: 1 Registrado: 05-2011 Calificacin: N/A Votos: 0 (Votar!)

Enviado martes, 24 de mayo, 2011 - 11:35 am: Buenas tardes compaeros.

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Alguien me puede orientar sobre mi caso, tengo una tarjeta de citybank todo estaba bien pero empezaron mis atrasos, hice una compra de 10 dolares y me atrase, al mes ya eran 20 dolares de deuda, al otro mes ya eran 40 dolaras en estos momentos ya son 80 dolares de deuda y dicen que si me atraso el otro mes

ya son 160 dolares de deuda sera legal lo que estos estan haciendo. yo creo que si ellos ven que uno tiene 3 meses de atraso tendrian que conjelar la deuda, pero ellos siguen cobrando sus intereses y estan viendo que a uno le esta costando pagar, hay algun lugar donde podamos hacer la denuncia respecto a esto, espero de su ayuda gracias.

Delma

Miembro Nuevo Username: Delma Mensaje Nmero: 1 Registrado: 06-2011 Calificacin: N/A Votos: 0 (Votar!)

Enviado jueves, 30 de junio, 2011 - 09:42 pm: hola, solo hago prueba de escritura.

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Delma

Miembro Nuevo Username: Delma Mensaje Nmero: 2 Registrado: 06-2011 Calificacin: N/A Votos: 0 (Votar!)

Enviado jueves, 30 de junio, 2011 - 09:57 pm: Compartir Hola, dejenme contarles que tengo un problema muy feo con el Citibank, pues resulta que en el 2007 al 2008 me hicieron dos prestamos de cantidades bastante grande entre ambas...claro que esto era para invertir y pagar deudas a proveedores de un pequeo negocio que se tenia en ese entonces con mi esposo, pero al ao imedio de estar pagando, se nos dificult la economa y ya no se pudo pagar a cabalidad, para ese entonces yo estaba ignorante de las leyes y todo eso y acepte ir a firmar Convenio de pago con ellos, supuestamente era para ayudarme pero no fue as, pues me hacia falta como 2 aos y mes para salir del prestamo, pero me alargaron el plazo y me engrandecieron la deuda, cuando yo vi la cantidad que me subian... me asust un monton, llam a mi esposo y le comente que nos habian subido a 3 aos ms y el total a pagar, l me dijo que teniamos que hacerlo para que nos bajaran las cuotas, yo algo asustada acced a firmar, para no alargar esto, cada mes se debe pagar ms de Q.4,000.00 por 60 meses, slo imaginense todo el sacrificio que se tiene que hacer para poder dar eso cada mes, y son unas personas exasperantes... pues por 1 mes que tengo atrasado que no he podido pagar me hostigan y me llaman hasta 5 veces al da y a pesar de que les digo que no puedo ponerme al da porque ya no tengo trabajo y mi esposo a puras penas lo ajusta, es por dems explico eso en la maana y en la tarde ya me est llamando otra persona, mi pregunta es que puedo hacer, pues ya no tenemos el negocio en el que se invirtio ese dinero y mi esposo a puras penas me da el dinero... puede alguien por favor asesorarme, ya le anteriormente las explicaciones, pero en mi caso que puedo hacer, gracias