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Ley Contra Lavado de Dinero: incompleta, ambigua y costosa Por Maria Eugenia Hernndez Gutirrez Analista Financiero fuerzafinanciera@hotmail.

com @MujerdeVeracruz Tras resistir dos aos de bloqueos y rasuradas en las cmaras legislativas, a finales del ao pasado Mxico logr su primera ley federal para combatir las operaciones de blanqueo de capitales , delito que segn el Grupo de Accin Financiera Internacional (GAFI) cada ao ascienden a mas de 50 mil millones de dlares en el pas. A pesar que la nueva legislacin entrar en vigor hasta el mes de julio, ya de salida Felipe Caldern presumi haber logrado la primera Ley Federal para la Prevencin e Identificacin de Operaciones con recursos de Procedencia Ilcita (Ley contra lavado de dinero) en la historia del pas. Con dicha ley, Mxico cumplir con el 90 por ciento de las recomendaciones del organismo internacional, porque an est pendiente el reglamento de la Ley y las recomendaciones de supervisin y vigilancia en contra del financiamiento al terrorismo, debido a que dicho fragmento fue rasurado de la iniciativa original. La promulgacin de la ley otorg a Mxico uno de los protocolos bsicos establecidos en el ao 2000 por la Convencin de Palermo para identificar, prevenir y combatir de manera ms eficaz a los crteles de la droga a nivel global. Protocolo, que a juicio de juicio de los detractores, Caldern debi de haber gestionado desde el principio de su mandato, y no hasta el 2010; para que dicha ley fuera la piedra angular de una estrategia de inteligencia ms afectiva en la lucha contra la delincuencia organizada, en lugar de su fallida opcin de utilizar la fuerza pblica. Sin embargo, la falta de reglas para su aplicacin, cuya elaboracin se hered a la administracin de Pea Nieto, la ambigedad que presentan los textos - tras dos aos de jaloneos en dos diferentes Legislaturas-, adems del alto costo de procesos burocrticos que introduce, y la tarea de vigilancia, casi imposible de cumplir, que le comisiona al personal de la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, podra llevarla a dormir el sueo de los justos antes de alcanzar algn resultado importante.

Una buena estructura no garantiza el xito de los resultados. Pero una estructura equivocada es una garanta de fracasoPeter F. Drucker, economista austriaco 1909-2005.

La Ley Contra Lavado especifica como Actividades Vulnerables Juegos y espectculos con apuestas, concursos o sorteos.
Emisin de tarjetas de servicios, crdito y prepagadas, que no sean de instituciones financieras. Comercializacin de cheques de viajero distinta a la realizada por instituciones financieras. Operaciones de garanta, prstamos o crditos distintos a los que ofrece el sistema financiero. Servicios de construccin, desarrollo inmobiliario o de la transmisin de la propiedad. Comercializacin de metales y piedras preciosas, joyera, relojes mayores a 50 mil pesos. Comercializacin de obras de arte con valor superior a 150 mil pesos. Comercializacin de vehculos terrestres, martimos y areos con valor superior a 200 mil pesos. Servicio de blindaje de autos con valor superior a 150 mil pesos. Prestacin de servicios notariales. Recepcin de donativos superiores a cien mil pesos en fundaciones, ONGs y entidades comunales sin fin de lucro.

La ley fundamentalmente distingue un conjunto de actividades econmicas vulnerables de propiciar acciones de lavado de dinero, y establece la obligacin de elaborar reportes, bajo advertencia de sufrir grandes sanciones de no hacerlo, a prcticamente todas las empresas comerciales y prestadores de servicios financieros formales e informales que hacen negocios en efectivo en Mxico. Se ordena que las empresas que realizan actividades de comercializacin y distribucin de vehculos, nuevos o usados, areos, martimos o terrestres; adems de joyas, metales preciosos, obras de arte, blindaje de vehculos, servicios de traslado o custodia de dinero o valores y hasta la recepcin de donativos tendrn la obligacin de identificar el origen y registrar a clientes presentando avisos sobre determinadas operaciones en efectivo desde 20 mil, 40 mil y hasta 500 mil pesos. La legislacin designa como actividades financieras vulnerables o inusuales en efectivo, que debern reportarse a la Unidad de

Inteligencia Financiera de la Secretara de Hacienda: a los concursos, juegos, apuestas y sorteos cuando rebasan 40 mil pesos, la emisin de tarjetas prepagadas cuyo monto exceda los 50 mil pesos o ms, la comercializacin de metales preciosos por 100 mil pesos, obras de arte por 300 mil pesos, autos por 400 mil pesos, blindaje por 300 mil pesos, servicios notariales por 500 mil pesos y donativos por 200 mil pesos. Quedan totalmente prohibido las operaciones en efectivo que rebasen el medio milln de pesos. Las crticas y observaciones a la nueva legislacin por parte tanto de las cpulas empresariales de los sectores implicados al igual que de analistas y acadmicos privados no se hicieron esperar. Para el Colegio de Abogados, en un pas como Mxico en el que alrededor de 75 millones de personas se encuentran excluidos del sistema financiero formal y el diez por ciento de los municipios no tienen sucursales bancarias, la nueva ley ocasionar alarmas innecesarias y provocar aumentos de costos innecesarios en sectores como el agroindustrial y ganadero que tradicional y lcitamente realizan negocios en efectivo. Mientras que para el sector empresarial, la Secretara de Hacienda va a quedar completamente rebasada ante el torrente de reportes que generar la legislacin y no creen que sea posible que se logre dar seguimiento a todos los informes. La mayora de los Estados no penaliza blanqueo Otro de los importantes frenos en el corto plazo a la aplicacin de la nueva ley a nivel nacional, lo representa la falta de inters que hasta el momento han mostrado las legislaturas locales de la mayora de los estados para crear jurisprudencia y tipificar como delito el lavado de dinero en sus respectivos cdigos penales y fiscales. Actualmente slo 8 estados de las 32 entidades federativas contemplan las actividades de blanqueo de capitales como delito: Nuevo Len, Coahuila, Tamaulipas, Baja California Sur, Michoacn, Chiapas, Chihuahua y el Distrito Federal. Segn la Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (AECAD), esta paradoja en el mbito de la mayora de los estados y municipios, obstaculizar vigilancia y cobertura nacional.

"Estuvimos muchos aos sin regulacin y esto hizo que el mercado se plagara de lavadores de dinero por todos los rincones del pas, ahora limpiarlo no es cuestin de uno o dos aos", afirm la institucin. Los especialistas afirman que los sectores financieros, que al estar contaminados con un gran nmero de empresas informales, es decir que operan al margen de la ley, constituyen los ms grandes desafos para quienes aplicarn la ley son las casas de cambio, uniones de crdito, casas de empeo y empresas financieras que realizan microprstamos, bajo la figura de Sociedades Financieras de Objeto Mltiple No Reguladas (SOFOM). Pepe Previsor de la CNBV

De acuerdo a las estadsticas, de alrededor de 8 mil empresas que las autoridades estiman que operan cambios y microprstamos en el pas, menos de dos mil, cuenta con registro formal ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para cumplir normas que eviten el lavado de dinero. En el caso de los centros cambiarios, no slo se trata de pequeos comercios con ventanillas blindadas que no muestran a simple vista el registro que avala el reconocimiento de CNBV, sino de negocios como talleres mecnicos, refaccionarias, farmacias, joyeras, entre otros; principalmente en estados fronterizos y tursticos como Baja California, Chihuahua, Coahuila, Nuevo Len, Yucatn, Sinaloa, Jalisco y Guanajuato, Quintana Roo y Tamaulipas. La Asociacin Nacional de Centros Cambiarios y Transmisores de Dinero (ANCEC- TD), que representa a 107 empresas, seala que los negocios

irregulares tienen la puerta abierta para lavar dinero y que aunque los han denunciado, las autoridades no pueden clausurarlos porque cuando los visita el personal de la CNBV no se encuentra evidencia y slo los notifica para que presenten el registro. En la caso de las SOFOM, que dependen de la CONDUSEF y no de la CNBV o la SHCP, an tienen que elaborar sus propios manuales de prevencin de operaciones con recursos de procedencia ilcita y esperan los lineamientos que hasta ahora solo han sido planteados mediante una aplicacin en Internet denominada Pepe Previsor Ley plagada de ambigedades Segn analistas legales, el punto ms vulnerable de la legislacin es la ambigedad de la redaccin y criterios de los textos que la conforman. Se mencionan como ejemplo varios artculos que indican montos especficos para considerar actividades vulnerables mientras que otros no los sealan, lo que podra provocar que jurdicamente, todos los actos contemplados pudieran excluirse o incluirse y durante un proceso legal conseguiran despertar incertidumbre ocasionar quejas, reclamos y hasta amparos, explic un dictamen de la Asociacin. Las reglas poco claras no son el nico problema. Tambin estn los costos para el erario pblico y el sector privado, que representar cumplir con las nuevas tareas y la dificultad del gobierno para vigilar a un universo mayor de empresas. La nueva ley incluye 5 nuevas actividades vulnerables a las tareas de supervisin que actualmente realiza el sistema bancario, lo que incrementar la carga de trabajo para las autoridades financieras y podra hacer imposible que cumplan con la adecuada vigilancia. La ley considera la creacin de una Unidad Especial de Anlisis Financiero enfocada a la investigacin de estos ilcitos dentro de la Procuradura General de la Repblica. Segn la nueva legislacin, los funcionarios responsables de la aplicacin del sistema de identificacin y seguimiento de actividades financieras vulnerables debern formarse en la propia SHCP y que peridicamente presentarn exmenes de confianza, pero en la ley an no establecieron los procesos, la metodologa, ni se propuso un presupuesto para realizarlo. Por parte del sector privado, tanto el Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF) como el Consejo Coordinador Empresarial (CCE), han expresado preocupacin por los costos de inversin en sistemas y

capacitacin de recursos humanos y ventas que debern acatar las empresas para contar con personal ms especializado y sensibilizar a los clientes sobre los requisitos para llevar a cabo una operacin o servicio en efectivo a partir de ahora. Aunque no sern grandes inversiones como realiz la banca para monitorear movimientos y cruces de operaciones de sus productos, en la elaboracin de manuales, los actores involucrados tendrn que hacer adecuaciones en tecnologa y en la creacin de un rea dedicada al cumplimiento de las normas, dichos costos podran dejar a muchas PYMES fuera de mercado. Ambos organismos manifestaron que, por esa razn, tambin se advierten incumplimientos parciales por parte de muchas empresas que sufrirn las cuantiosas sanciones econmicas que contempla la nueva ley. El futuro de la Ley Contra Lavado en manos de Pea Nieto Sin bien, la Ley es un avance muy importante en la lucha en contra del lavado de dinero, se requiere un reglamento de altura que permita poner los lmites y los alcances de la nueva ley, consideraron especialistas legales. De acuerdo con los artculos transitorios de la Ley, la administracin de Pea Nieto hered la responsabilidad de preparar el reglamento a travs de las distintas secretarias y dependencias oficiales. Investigadores del ITESM, piensan que en el reglamento de la Ley se debern establecer muy claramente las atribuciones penales y legales de la nueva unidad especializada en anlisis financiero en contra de la delincuencia organizada, a cargo de la SIEDO, de la Procuradura General de la Repblica. Como hemos visto, el diablo est en los detalles y ser slo a travs del reglamento para esta Ley que se conocern los alcances de esta nueva unidad, tanto para que no se abuse de sus atribuciones como para que no se quede corta en su operacin, sealaron. Por su parte los notarios pblicos piden un reglamento claro, contundente, especfico y que nos diga qu y cmo vamos a reportar a las autoridades financieras. Ignacio Morales Lechuga, presidente del Colegio de Notarios del Distrito Federal, dijo a Negocios&Economa, que el reglamento tiene que

establecer el formato, la direccin y el medio por el que se deben enviar los reportes, al igual que los mecanismos de valuacin, validacin de los mismos y agreg que en la capital del pas, donde si se castiga por ley el lavado de dinero, su gremio puede estar listo en 30 das para generar los reportes pues estamos habituados a informar la constitucin de sociedades mercantiles, compras-ventas, transmisiones de propiedad, fideicomisos, testamentos, constitucin de instituciones de asistencia privada, entre otros. Frente a reingeniera en la estructura de Seguridad, Gobernacin y Hacienda de la administracin pblica federal que pretende realizar Pea Nieto, la pregunta obligada es: ser prioridad para el presidente debutante terminar el reglamento de la ley contra el lavado de dinero?