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SEGURO DE VIDA

CONCEPTO.- El contrato de seguro de vida puede ser definido como aqul por el cual una persona (asegurador) se obliga, a cambio de una suma de dinero (prima), a pagar a otras (beneficiarios) una cantidad convenida (indemnizacin) para compensar las consecuencias de la ocurrencia de un evento incierto (riesgo), que en este caso es la muerte o invalidez total y permanente del asegurado. PARTES:.- Mediante el Decreto Supremo N 688, Ley de Consolidacin de Beneficios Sociales (05-11-91) se dispuso que todo trabajador, empleado u obrero, tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador, una vez cumplido cuatro aos de trabajo al servicio del mismo. Sin embargo, el empleador se encuentra facultado para contratar el seguro a partir de los tres meses de servicios del trabajador, quiere decir una vez superado el perodo de prueba. Este seguro de vida es de grupo o colectivo, con pagos mensuales y se toma en beneficio del cnyuge o conviviente del trabajador y de los descendientes, slo a falta de estos corresponde a los ascendientes y hermanos menores de dieciocho aos. En el caso del cese del trabajador, tiene la facultad de mantener el seguro en las mismas condiciones fijadas para los trabajadores en actividad. COBERTURAS ASEGURADAS.- Son las siguientes: Por fallecimiento natural del trabajador se abonar a sus beneficiarios 16 remuneraciones que se establecen en base al promedio de lo percibido por aqul en el ltimo trimestre previo al fallecimiento. Por fallecimiento del trabajador a consecuencia de un accidente, se abonar a los beneficiarios 32 remuneraciones mensuales percibidas en la fecha previa al accidente. Por invalidez total o permanente del trabajador originada por accidente se abonar 32 remuneraciones mensuales, percibidas en la fecha del accidente. En este caso el pago se har directamente al trabajador o por impedimento de este a su cnyuge, curador o apoderado especial. En el siguiente cuadro se muestran los riesgos cubiertos y los montos de las primas.

Riesgos cubiertos Muerte Natural Muerte Accidental Invalidez total y permanente por accidente Monto de la Prima -

Remuneraciones Mensuales 16 32 32

Empleados.- 0.53 de la remuneracin mensual (RM) correspondiente al mes inmediato anterior a la vigencia del seguro. Obreros: 0.71 % de la RM correspondiente a mes inmediato anterior a la vigencia del seguro. 1.46 % si desarrollan actividades de alto riesgo, en rea de explosivos, minas, petrleo, fuegos artificiales, municiones y perforaciones de pozos; o si se trata de policas particulares.

1. Caso practico.- Supongamos que un empleador ha decidido contar con el Seguro de Vida Ley, a favor de 2 trabajadores, (empleado y obrero) dndose el caso que el primero no cumple con los 4 aos de servicios y el segundo, ya cuenta con los aos establecidos por ley. Se quiere saber a cuanto ascender la prima de seguro a cargo del empleador: DATOS: Condicin Fecha de Ingreso Bsico Asign. Famil. (1) : Empleado : 01-05.2006 : S/. 1,200.00 : S/. 50.00 180.00 * 1,430.00 *se entrega una vez al ao La remuneracin asegurable para el pago de la pliza, esta constituida por aquellos conceptos que se entregan de manera mensual y figuran en el libro de planillas y boletas de pago. En consecuencia, se encuentran excluidas las (2) Obrero 01.03.2003 S/. 600.00 50.00 0.00 S/. 650.00

Remuneracin mensual :

Bonfi.Productividad : S/.

gratificaciones, participaciones, CTS y otras que por su naturaleza no se abonen mensualmente. Conforme a lo expuesto, precedentemente, no ingresar al calculo de la prima de seguro la Bonificacin por Productividad que se le pago al empleado. Por tanto la prima de seguro en funcin de los conceptos remunerativos mensuales ser de: Empleado: Remuneracin mensual: Bsico Asign. Famil. Prima de Seguro (0.53%) Obrero: Remuneracin mensual: Bsico Asign. Famil. Prima de Seguro (0.71%) : S/. 600.00 : S/. 50.00 650.00 4.62 : S/. 1,200.00 : S/. 50.00 1,250.00 6.63

2. Indemnizacin por muerte natural o accidente: Datos: Categora Fecha de Ingreso Remuneraciones del ultimo trimestre : Obrero : 01-02.2003 : Enero Febrero Marzo Total Liquidacin: Remuneracin Indemnizable Indemnizacin Muerte Natural Indemnizacin Muerte x Accidente 2,250.00 / 3 = 750.00 x 16 = 750.00 x 32 = 750.00 12,000.00 24,000.00 S/. S/. 720.00 780.00 750.00 2,250.00