Los cinco mandamientos de la economa domstica que no debes traicionar

Por Roberto Arnaz | Economa para todos vie, 24 ago 2012 13:23 CEST

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Si quieres tener una economa saneada, incluso en tiempos de inestabilidad econmica, debes cumplir con unos principios bsicos que, con independencia de tu nivel de ingresos, te ayudarn a llegar con menos apuros a final de mes: 1.- Paga la hipoteca lo antes que puedas Cuando tienen un dinero extra o reciben una herencia, la mayora de las personas tiende a 'darse un capricho'. En lugar de invertir en mejorar la situacin econmica que les ahoga, prefieren hacer ese viaje o comprar ese coche que les permita evadirse de esa realidad, aunque sea momentneamente. Error. Lo mejor que se puede hacer cuando recibimos una cantidad inesperada es amortizar nuestra hipoteca, si la tenemos, claro. El grueso de los intereses se paga en los primeros aos, y a medida que va transcurriendo el tiempo, son cada vez menores.

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Por eso, cuanto antes amortices el capital pendiente, antes dejars de pagar los intereses sobre ese capital y ms ahorrars. Para una hipoteca media en Espaa de 200.000 euros a un plazo de 30 aos y un tipo de inters del 4%, amortizarla a los cinco aos supone un ahorro de ms de 15.000 euros. Si esperamos hasta los 10 aos ahorraremos 11.000 euros, y as sucesivamente. 2.- Evita el sobreendeudamiento Segn un estudio de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios sobre los procesos de refinanciacin de deuda que se realizaron en nuestro pas en 2011, el 65% estuvieron ocasionados por endeudamientos provocados por los intereses de las tarjetas de crdito. El tipo de inters de la financiacin a travs del dinero de plstico suele situarse alrededor del 20%, lo que supone una asfixia financiera de la que es muy difcil escapar. Por eso es aconsejable utilizar las tarjetas de crdito de manera responsable, solo para gastos elevados o extraordinarios y nunca para gastos corrientes del da a da. 3.- Cuidado con el registro de morosos Es fcil entrar, pero muy difcil salir. La crisis econmica y la destruccin de empleo han provocado que las familias espaolas tengan cada vez ms dificultades para pagar sus prstamos. Los datos sobre morosidad del Banco de Espaa as lo confirman. Pero no todos los ciudadanos son conscientes de los riesgos que supone convertirse en moroso. Incumplir con nuestras obligaciones de pago contradas con empresas o entidades financieras puede acarrearnos graves problemas, como la imposibilidad de dar de alta servicios a nuestro nombre o el acceso a hipotecas y crditos personales. En Espaa existen alrededor de 130 compaas y entidades que elaboran registros sobre impagos. Las ms conocidas son el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) y la Asociacin Nacional de establecimientos Financieros de Crdito (ASNEF). Para darse de baja en una de estas listas negras, el afectado debe acreditar el pago de la deuda junto con una fotocopia del DNI. Aunque parece sencillo, es un proceso que suele dilatarse en el tiempo acarrendonos numerosas situaciones incmodas.

4.- Haz un presupuesto Para tener una economa familiar saneada necesitamos saber con exactitud cunto dinero entra en casa y en qu lo gastamos. La mejor forma de controlarlo es a travs de un presupuesto detallado.

As podremos dar prioridad a unos gastos sobre otros, reducir las deudas y contribuir al ahorro familiar. Los expertos estiman que deberamos ahorrar aproximadamente el 10% de nuestros ingresos mensuales. 5.- Mantn unos pequeos 'ahorros de emergencia' Segn un estudio elaborado por el banco ING, uno de cada tres espaoles (36%) no dispone de ahorros para afrontar eventuales emergencias, y solo el 18% dice tener ahorrada una cantidad suficiente como para financiar sus gastos corrientes durante un ao en el caso de que las cosas vengan mal dadas. En comparacin con nuestros vecinos de la UE, solo los rumanos (42%) son menos previsores que los espaoles.