LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

Julio 2006

LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL IMPLICA:

La entrega de la mercanca. La retribucin por la mercadera recibida o por recibir. Implementar una operacin de compraventa implica romper el Crculo vicioso de la desconfianza

EL VENDEDOR (EXPORTADOR):
Quiere estar seguro que le
paguen.

Quiere su dinero lo antes

posible. Quiere cobrar en su localidad.

EL COMPRADOR (IMPORTADOR):
No quiero que me engaen con la mercadera. Antes de enviar el dinero quiero

saber si la mercadera se
despach. Antes de pagar quiero ver la mercadera.

EXPORTADOR

Si embarco Si pago antes antes y no y no me me pagan? embarcan?

IMPORTADOR

MERCADERIA / ENVIO

US$ ?

CANCELACION / PAGO

MEDIO DE PAGO/COBRO
Son instrumentos empleados, en virtud de los
cuales se logra cancelar el compromiso de pago que el comprador tiene contraido en un contrato de compraventa.

CRDITO DOCUMENTARIO
Reglas y Usos Uniformes relativos a los Crditos Documentarios: Publicacin 500 del CCI - 1993 49 Artculos Acreditivo Carta de crdito Letter of credit L/C

CREDITO DOCUMENTARIO
DEFINICION: Medio de pago internacional mediante el cual un banco local (banco emisor), a peticin y previa calificacin de un cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga irrevocablemente a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro Banco (avisador / confirmador) a efectuar dicho pago, aceptacin o negociacin, contra presentacin de los documentos exigidos dentro del plazo establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y trminos contenidos en el mismo.

CRDITO DOCUMENTARIO
Intervinientes:
Ordenante. Banco emisor. Bco. avisador (confirmador). Beneficiario.

SUJETOS INTERVINIENTES
BANCO EMISOR

CVI
LETTER OF CREDIT

BANCO EMISOR

PROCEDIMIENTO
BNO AC C BAO OR D R
B / L F A C T

LC

B / L

F A C T

PREPARA EMBARQUE

CV-I LETTER OF CREDIT

TIPOS DE CRDITO DOCUMENTARIO

Segn la forma de pago: A la vista. De Aceptacin: con letra de cambio Diferida: a x das de fecha referencial

Segn la obligacin del banco:

Revocables Irrevocables Sin Confirmar

Confirmadas

CRDITO DOCUMENTARIO
PRINCIPIOS
Autonoma del contrato de Compra Venta Internacional con el Crdito Documentario Estricto cumplimiento y literalidad

Concordancia y buena fe

RECOMENDACIONES
Crditos Documentarios pantalla Revisar que las condiciones de la L/C coincidan con los trminos de la C-V-I. Plazo de vigencia de L/C Entidades emisoras de documentos domicilien en el pas

CRDITOS DOCUMENTARIOS ESPECIALES

Clusula Roja

Clusula Verde
Transferible

Revolvente

COBRANZA DOCUMENTARIA
Reglas Uniformes para las Cobranzas Folleto 522 de la CCI (26 artculos).

Contradocumentos.
Cobranzas del exterior.

Documentos en cobranza.

COBRANZA DOCUMENTARIA
Cobranza: Es el manejo por los bancos de documentos, de acuerdo a instrucciones recibidas a fin de :
Obtener pago y/o aceptacin. Entregar documentos contra pago y/o aceptacin. Entregar documentos en otros trminos.

LA COBRANZA DOCUMENTARIA
DEFINICION:

Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carcter financiero (pagar, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la aceptacin de una letra de cambio, un pagar u otros trminos o condiciones.

SUJETOS INTERVINIENTES
BANCO REMITENTE

BNO AC C BAO OR D R

COMPRA VENTA INTERNACIONAL COBRANZA

PROCEDIMIENTO
BANCO REMITENTE

BNO AC C BAO OR D R
PRESENTA DDJ

COMPRA VENTA INTERNACIONAL COBRANZAS

TIPOS
1) Cobranza Simple
Exportador remesa documentos comerciales al importador a travs de los bancos; ste paga y desaduana sus mercancas.

2) Cobranza Documentaria

Exportador remesa documentos mas letras de cambio para aceptacin por el comprador.

RIESGOS
1. No es medio de pago seguro para el exportador.

2. El importador puede no aceptar los documentos.

3. El importador puede no aceptar la letra. 4. El importador acepta la letra pero al vencimiento no lo cancela. 5. Los bancos no asumen responsabilidad alguna.

QUINES Y POR QU LA USAN?

Naturaleza de productos.
Hbitos y costumbres de mercados.

Confianza mutua de operadores.

Abaratamiento de costos.

LA TRANSFERENCIA BANCARIA
Orden de Pago emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente (importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario (exportador, brocker, comisionista, etc) en dicha plaza del exterior.

LA TRANSFERENCIA BANCARIA
CARACTERISTICAS

COMISIONES Y GASTOS (*)

1. 2. 3. 4. 5.
(a) (b) (c)

Trmite rpido y seguro Servicio a nivel nacional Cobertura mundial (a) Bajo costo relativo (b) Confirmacin de cobro (c)
Dependiendo de la red de bancos Corresponsales. Sobre otros medios de pago A solicitud del cliente.

Los conceptos y costos de comisiones y gastos varan segn banco, la plaza y el monto a transferir. Los bancos del exterior deducen sus comisiones del monto total recibido. P.e. Banco de Crdito cobra $.18.00 por transferencia recibida del exterior

LA TRANSFERENCIA BANCARIA VENTAJAS : IMPORTADOR

Obtiene financiacin del proveedor (no utiliza sus lneas) Ofrece garanta ante terceros (Crdito de confianza) Recibe la mercanca y est en condiciones de devolverla si est defectuosa o no cumple la calidad acordada. Las comisiones a pagar son ms bajas. No soporta ningn riesgo, a no ser que pague la importacin antes de recibir la mercanca.