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Inters compuesto

A lo mejor quieres leer primero la Introduccin al inters Para el inters compuesto, calculamos el inters del primer periodo, lo sumamos al total, y despus calculamos el inters del siguiente periodo, y sigue... as:

Aqu tienes los clculos para un prstamo de 5 aos al 10%:

Ao
0 (Ahora) 1 2 3 4 5

Prstamo inicial
$1,000.00 $1,100.00 $1,210.00 $1,331.00 $1,464.10 $1,610.51

Inters
($1,000.00 10% = ) $100.00 ($1,100.00 10% = ) $110.00 ($1,210.00 10% = ) $121.00 ($1,331.00 10% = ) $133.10 ($1,464.10 10% = ) $146.41

Prstamo final
$1,100.00 $1,210.00 $1,331.00 $1,464.10 $1,610.51

Como ves, es fcil calcular si vas paso a paso.


Calcula el inters (= "prstamo inicial" tasa de inters) Suma el inters al "prstamo inicial" para calcular el "prstamo final" del ao El "prstamo final" del ao es el "prstamo inicial" del ao siguiente

Una tarea simple, con muchos clculos. Pero hay maneras ms rpidas, siendo listos con las matemticas.

Hagamos una frmula


Vamos a hacer una frmula para lo de arriba... empezamos mirando el primer ao: $1,000.00 + ($1,000.00 10%) = $1,100.00

Lo podemos reescribir as:

As que sumar el 10% de inters es como multiplicar por 1.10


Nota: la tasa de inters la hemos escrito en decimal dividiendo entre 100: 10% = 10/100 = 0.10, leePorcentajes para saber ms. As que ahora es todo en un paso:

Multiplica el "prstamo inicial" por (1 + tasa de inters) para calcular el "prstamo final"

(Pero recuerda que primero hay que poner la tasa de inters en decimal! 0.10, no 10%) Con un simple clculo vemos que el resultado es el mismo: $1,000 + ($1,000 x 10%) = $1,000 + $100 = $1,100 es lo mismo que: Ahora viene la magia... $1,000 1.10 = $1,100

... la misma frmula vale todos los aos!


Podemos calcular el ao siguiente as: $1,100 1.10 = $1,210 Y seguimos otro ao ms: $1,210 1.10 = $1,331 etc... As es como funciona:

De hecho podemos ir directamente desde el principio hasta el ao 5, multiplicando 5 veces: $1,000 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 = $1,610.51
Pero es ms fcil escribir las multiplicaciones usando exponentes (o potencias) as:

La frmula
Hemos usado un ejemplo real, pero podemos hacerlo en general con letras en vez de nmeros, as:

(Ves que es lo mismo? Antes tenamos PV = $1,000, r = 0.10, n = 5, y FV = $1,610.51) Esta es la frmula bsica para el inters compuesto. Aprndetela, es muy til.

Ejemplos
Qu tal unos ejemplos...? Y si el prstamo fuera de 15 aos? ... slo tienes que cambiar el valor de "n":

... y si el prstamo fuera de 5 aos, pero la tasa de inters fuera slo del 6%? Queda as:

Has visto cmo hemos puesto el 6% en su sitio? ... y si fuera de 20 aos al 8%? ... esa la calculas t!

Calcular "al revs" para encontrar el valor presente


Digamos que tu objetivo es tener $2,000 dentro de 5 aos. Te dan un 10% en el banco, as que cunto tienes que poner al principio? Es decir, conoces el valor futuro, y quieres conocer el valor presente. Sabemos que si multiplicamos un valor presente (PV) por futuro (FV), as que podemos volver atrs dividiendo:

(1+r)n nos da el valor

As que la frmula es:

PV = FV / (1+r)n
Y podemos calcular la respuesta del problema: PV = $2,000 / (1+0.10)5 = $2,000 / 1.61051 = $1,241.84 O sea, $1,241.84 crecern hasta $2,000 si los invertimos al 10% durante 5 aos. Otro ejemplo: Cunto tienes que invertir ahora para tener $10,000 dentro de 10 aos al 8% de inters? PV = $10,000 / (1+0.08)10 = $10,000 / 2.1589 = $4,631.93 As que $4,631.93 invertidos al 8% durante 10 aos dan $10,000

Periodos de inters compuesto

El inters compuesto no se calcula siempre por ao, puede ser al mes, al da, etc. Pero si no es anual deberan decirlo! Ejemplo: tomas prestados $1,000 durante 12 meses y dicen "1% al mes", cunto tienes que devolver? Slo tienes que usar la frmula del valor futuro con "n" el nmero de meses: FV = PV (1+r)n = $1,000 (1.01)12 = $1,000 1.12683 = $1,126.83 a devolver Tambin se puede tener inters anual pero varias veces en el mismo ao, lo que se llama Composicin peridica. Por ejemplo, 6% de inters "compuesto mensualmente" no quiere decir 6% cada mes, sino 0.5% al mes (6% entre 12 meses), y se calculara as: FV = PV (1+r/n)n = $1,000 (1 + 6%/12)12 = $1,000 (1.005)12 = $1,000 1.06168... =$1,061.68 a devolver Esto es lo mismo que un 6.168% durante un ao ($1,000 se han convertido en $1,061.68). As que ten cuidado con los significados!

TAE
Como es fcil confundirse cuando lees un anuncio (a veces lo hacen a propsito!), se suele usar el "TAE". TAE quiere decir "Tasa Anual Equivalente" ... te dice lo que vas a sacar en realidad cada ao (incluyendo el compuesto, costes, etc.) En este anuncio parece que es 6.25%, pero en realidad es 6.335% Aqu hay ms ejemplos: Ejemplo 1: "1% al mes" en realidad es TAE 12.683% (si no hay costes). Y: Ejemplo 2: "6% de inters compuesto mensualmente" en realidad es TAE 6.168% (si no hay costes). Si ests buscando hacer negocios, pregunta por el TAE.

Un respiro!
Hasta ahora hemos usado (1+r) para ir de un valor presente (PV) a un valor futuro (FV) y al revs, adems hemos visto algunos de los trucos que te puedes encontrar en un prstamo. Ahora tmate un descanso antes de seguir con los dos temas siguientes:

n

Cmo calcular la tasa de inters si conoces el PV, el FV y el nmero de periodos Cmo calcular el nmero de periodos si conocemos el PV, el FV y la tasa de inters

Calcular la tasa de inters


Puedes calcular la tasa de inters si sabes el valor presente, el valor futuro y cuntos periodos son. Ejemplo: tienes $1,000, y quieres tener $2,000 en 5 aos, qu tasa de inters te hace falta? La frmula es:

r = ( FV / PV )1/n - 1
Nota: el pequeo "1/n" es un exponente fraccionario, primero calcula 1/n y luego salo como exponente en la calculadora. Por ejemplo 20.2 lo calcularamos as: 2, "x^y", 0, ., 2, = Ahora "metemos" los valores para tener el resultado: r = ( $2,000 / $1,000 )1/5 - 1 = ( 2 )0.2 - 1 = 1.1487 - 1 = 0.1487 Y 0.1487 en porcentaje es 14.87%, As que te hara falta una tasa de inters del 14.87% para que $1,000 se convirtieran en $2,000 en 5 aos. Otro ejemplo: Qu tasa de inters te hace falta para que tus $1,000 se conviertan en $5,000 en 20 aos?

r = ( $5,000 / $1,000 )1/20 - 1 = ( 5 )0.05 - 1 = 1.0838 - 1 = 0.0838 Y 0.0838 en porcentaje es 8.38%. As que un 8.38% convertir tus $1,000 en $5,000 en 20 aos.

Calcular el nmero de periodos


Puedes calcular cuntos periodos son si sabes el valor presente, el valor futuro y la tasa de inters. Ejemplo: quieres saber cuntos periodos necesitas para que tus $1,000 se conviertan en $2,000 al 10% de inters. Esta es la frmula (nota: usa el logaritmo natural ln):

n = ln(FV / PV) / ln(1 + r)


La funcin "ln" debera de estar en tu calculadora si es de las buenas. Tambin hay log, no las confundas. En fin, vamos a "meter" los valores: n = ln( $2,000 / $1,000 ) / ln( 1 + 0.10 ) = ln(2)/ln(1.10) = 0.69315/0.09531 = 7.27 Magia! Dentro de 7.27 aos tus $1,000 sern $2,000 al 10% de inters.

Otro ejemplo: Cuntos aos hacen falta para que $1,000 se hagan $10,000 al 5% de inters? n = ln( $10,000 / $1,000 ) / ln( 1 + 0.05 ) = ln(10)/ln(1.05) = 2.3026/0.04879 = 47.19 47 aos! Pero es que estamos hablando de multiplicar el dinero por 10, slo al 5% de inters.

Calculadora
He hecho una Calculadora de inters compuesto que usa estas frmulas, por si te interesa.

Resumen

La frmula bsica para el inters compuesto es:

FV = PV (1+r)n

Para calcular el valor futuro, donde:


FV = valor futuro, PV = valor presente, r = tasa de inters (en decimal), y n = nmero de periodos

Y manipulando la frmula (lee Derivacin de la frmula del inters compuesto) podemos calcular cualquier valor si sabemos los otros tres:

PV = FV / (1+r)

Calcular el valor presente si sabemos el valor futuro, la tasa de inters y el nmero de periodos.

r = ( FV / PV )

1/n

-1

Calcular la tasa de inters si sabemos el valor presente, el valor futuro y el nmero de periodos.

n = ln(FV / PV) / ln(1 + r) Anualidades

Calcular el nmero de periodos si sabemos el valor presente, el valor futuro y la tasa de inters.

Hasta ahora hemos hablado de lo que pa

I.S.T.P. CHRIST IAN BARNARD

INTERES COMPUEST O Es el que se agrega

al final de cada periodo al capital, es decir,

que se capitaliz a oreinvierte.

Formula general Calculo del capital final

cuando la capitalizaci n es anual.

S = P (1+i)
n

Calculo del capital final cuando la capitalizaci

n se realiza ms de una ves al ao.

S=P

(1 +
i

)
n r
*

Calculo del valor presente o actual, cuan do la capi

talizacin es anual.

P=S

Calculo del valor presente o actual, cuan do la

capitalizaci n es ms de una vez al ao.

P=

Calculo de la tasa de inters cuando la

capitalizaci n es anual.

i=

Calculo de la tasa de inters cuando la capitalizaci

n es ms de una vez al ao.

i=

LIC: VALE RIO C. 20 08

r( 1 + i )
n

(1+i)
n*rr

SSP - 1SP
n*r

-1
r

I.S.T.P. CHRIST IAN BARNARD

Calculo del tiempo cuando la capitalizaci n es anual.

n=
Calculo del tiempo cua ndo la

capitalizaci n es ms de una vez al ao.

n= Ejercicios propuesto s
1.

El seor Pedro Luna, deposito S/ 3680,

en un banco que paga una tasa deinters

de 6% con capitalizaci n diaria, cuanto tendr el

seor Pedro dentrode tres aos?2.La

Sra. Claudi a Piaba, deposit S / 7300, en el banco de

crdito el pagas unatasa de inters de 4.5%.

Cunto tendr la Sra. Pava dentro de tres aos,

sila capitalizaci n es anual?


3.

la empresa MICASA, deposito en una cuente de

inversin S/ 4500, a cuatroaos, el bando Continental

paga una tasa de inters del 6% 6y la capitalizaci

nes cuatri mestral, Cunto tendr la empresa

MICASA dentro de 4 aos?


4.

La Sra. Maria

Castro, deposit en un banco en una cuenta de

inversin el 60%del premio de lotera que gano, una

tasa de inters de3l 18% con capitalizaci

nbimestra l. Cunto recibir Mara al final de los

6 aos si el premio ganadoasci ende a S/ 10 0000?


5.

Calcule el monto de un capital inicial de S/

3000 coloc ado durante cin co aos auna tasa

de inters del 12 % capitalizabl e

semestralm ente. la empresa de servicios


6.

X invirti S/ 14 000 a siete aos, con una tasa

deinters del 28% y capitalizabl e anualmente

Cunto recibir la empresa X alfinal

de los 7 aos? LIC: VALE RIO C. 20 08

Log(S/P)L og (1+i)Log (1+ i ) rLog(S/P )

(
r

I.S.T.P. CHRIST IAN BARNARD 7.

La Sra. Lucy Cristbal debe s/ 16 000,

cantidad que tendr que pagar dentrode cuatro

aos, si la tasa de inters es del 16% y la

capitalizaci n es anual.Cual es el valor presente

de la deuda, es decir su valor el da de hoy?


8.

La Srta. Maria Olgun debe S/ 12 000,

cantidad que tendr que pagar dentrode tres aos,

si la tasa de inters es del 18 % y la capitalizaci

n trimestral. Cual es el valor presente

de la deuda, es decir su valor el da de

hoy?9.Cu l fue la tasa de inters a la que se

pacto una inversin por s/ 10 000 si alcabo de 5

aos se recibieron s/ 14 815.44, tomando en

consideraci n que lacapitaliza ciones anua l?


10.

La Sra. Elizabeth Rojas invirti la suma de

S/ 30 000 y al cabo de siete aosr ecibi S/

146 613.37, calcular la tasa de inters que pacto,

consideran do lacapitaliza cin semestral?


11.

Cul fue el tiempo en que se pacto una inversin

por S/ 50 000, si la tasa deinte rs fue de 12

%, con capi talizacin a nual, si al final se rec

ibieronS/ 80 522.5? Cul fue el tiempo en que se


12.

pacto una inversin por S/ 60 000, si la tasa deinte

rs fue de 9 %, con c apitalizaci n trimest ral, si al fi

nal serecib ieron S/ 78 363?13.La empresa CARRION

invirti S/ 90 000 a seis aos, cobrando una tasa

deinters de 20 % con capitalizaci n anual.

Cuanto gano de inters la empresaCA RRION?14.

Carlos invir ti S/ 120 000 a ocho aos, cobrando

una tasa de inters de 15 %con capitalizaci n

semestral. Cuanto gano de inters Carlos?

LIC: VALE RIO C. 20 08

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Alberto Manzano me gusta 03 / 24 / 2012 natalia.25 podrian poner los resultados de los ejercicios, thank