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El seguro de transporte de mercancas, un centro de coste oculto

Posted by ADL on 8 enero, 2012 in Opinin

Dejara a su mecnico que suscribiera y negociara en su nombre las condiciones del seguro de su coche? Sera su mdico de cabecera el ms adecuado para ser el contratante de su seguro de vida y luego repercutirle el coste? El sentido comn nos dicta que el mecnico y el mdico tendrn suscrita una pliza de responsabilidad civil por aquella responsabilidad en la que puedan incurrir al manipular nuestro querido coche o a nuestro apreciado cuerpo. Sin embargo, contratamos por nuestra cuenta el seguro del coche o de vida, eligiendo las garantas ms adecuadas al precio que consideramos ms competitivo. En el servicio de transporte, con frecuencia se encomienda al transportista que asegure nuestra preciada mercanca en nuestro nombre, a pesar de que la mercanca no es suya. Puede ser que desconozcamos que podemos suscribir un seguro para nuestra mercanca durante el transporte. Ilustremos esta situacin con un ejemplo. Una empresa comienza su actividad y despus de la carrera de obstculos que supone poner en marcha el negocio, llega el da esperado por todos. Su mercanca debe viajar hasta la casa de su cliente. Es su primera venta. Ante la razonable duda sobre qu pasa si la mercanca sufre algn imprevisto durante el transporte (rotura, desaparicin, mojadura, etc), podra entenderse que de todo ello se ocupar el transportista ya que no deja de ser el QUE materialmente hace que la mercanca llegue a destino. Incluso, podra entenderse que es el transportista quien corre con todos los riesgos de la mercanca desde que la recoge hasta su entrega. Sin embargo, la legislacin vigente contradice ese razonamiento. La ley establece unos supuestos de exoneracin al transportista y unos lmites cuantitativos de indemnizacin por kg. que pueden poner en riesgo los intereses del propietario de la mercanca en caso de un siniestro. La idea que prevalece es que los servicios de transporte se facturan en base a peso o volumen. El precio del transporte, a grandes rasgos, es el mismo para 1 kg de ordenadores porttiles que 1 kg de planchas metlicas. An cuando el transportista ha cobrado lo mismo, el valor de ambos bultos es totalmente distinto. Debe el transportista asumir la indemnizacin sin que nadie le advierta del contenido entregado? La ley nos dice que no y por ello se establece una mxima indemnizacin

por kg para todas las mercancas sin distincin por tipologa. Concretamente, 5,92 /kg en transporte nacional y 9,50 /kg en transporte internacional adscrito al Convenio CMR. Adems, dicha indemnizacin ser cero en los casos de exoneracin del transportista (por ejemplo, atraco a mano armada, accidente de carretera con culpa del contrario y en general, circunstancias que el transportista no pudo evitar y cuyas consecuencias no pudo impedir). Bien, porque la indemnizacin por kg sea insuficiente, bien porque el siniestro se site entre los supuestos de exoneracin, la prdida a asumir por el cargador puede ser considerable y afectar de manera seria a su cuenta de resultados. Frecuentemente, el transportista, a cambio de un porcentaje sobre la facturacin de los portes, ofrece la extensin de dicha responsabilidad con un lmite en euros por expedicin. A cambio de ese sobrecoste, el transportista asume la condicin de contratante de la pliza que cubre las mercancas de su cliente. Es decir, en vez de asegurar nicamente su responsabilidad legal como hablbamos del mdico o del mecnico, asegura o autoasegura las mercancas y lo hace por cuenta del propietario de las mismas para que exista inters asegurable. El inters sobre un bien es la relacin lcita de valor econmico sobre dicho bien. Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo, es un inters asegurable. El inters asegurable sobre la mercanca transportada no existe para el transportista, salvo en su condicin de obrar por cuenta del cliente o de asumir compromisos contractuales que exceden su responsabilidad legal. Adems del desconocimiento de este esquema de responsabilidades, es frecuente que el mediador de seguros habitual no le haya informado de esta opcin porque no conozca con profundidad el seguro de mercancas que, por su complejidad, suele contratarse a travs de mediadores especializados.

Llegados a este punto, habra que preguntarse cal es la mejor opcin para el cargador. Analizando las ventajas de cada una de las modalidades: Ventajas de la pliza del transportista: La posicin negociadora del cargador respecto al transportista es ms fuerte que ante la compaa aseguradora. Es importante recordar que legalmente la compensacin entre deuda por servicios de transporte y siniestros no est permitida. Para mercancas de alto riesgo y por tanto de alto nivel de incidencias, el coste del seguro puede resultar ms ventajoso que en una pliza propia. Para mercancas con bajo ratio euros/kg, puede resultar suficiente el lmite legal. Sin embargo, quedaran sin indemnizacin aquellos siniestros cuyo origen sea uno de los supuestos de exoneracin del transportista. Ventajas de la pliza del cargador: Forma parte del contrato de seguro: Conoce el alcance del seguro y sus limitaciones. Es interlocutor ante cualquier incidencia en la tramitacin del siniestro. proveedores, evita la tramitacin con distintos

Agilidad en el cobro de las indemnizaciones mediante mediadores especializados. Si se contrata transporte con distintos interlocutores. El mediador tramitar todos los siniestros.

Liberado de limitaciones que ofrecen las plizas de transportistas sobre actuaciones negligentes de sus chferes o autnomos subcontratados.

Posibilidad de realizar un anlisis personalizado del riesgo a travs de: Tipo de mercancas (ajusta la tasa al riesgo de su mercanca). Capital mximo por siniestro (puede garantizarse que en un siniestro de grandes consecuenciaspodr proteger su cuenta de resultados y mantener su actividad).

Coste del seguro. Dependiendo del tipo de mercanca y de la tarifa de seguro del transportista, el ahorro puede ser considerable por: La tasa se ajusta al riesgo cierto de la mercanca transportada, a diferencia de la pliza del transportista que incluye todo tipo de mercancas. El capital asegurado en una pliza de cargador es generalmente inferior a la que necesita el transportista dado que ste necesita cobertura para un camin completo y el cargador en muchas ocasiones enva expediciones sueltas. La compaa de seguros del cargador tiene derecho, una vez indemnizado su asegurado, a reclamar al transportista en base a la responsabilidad legal antes mencionada, mejorando los mrgenes de rentabilidad.

Separar conceptos de coste para un mejor anlisis. Algunas ofertas de transporte fijan un precio conjunto de transporte y seguro. En estos casos, el coste del seguro queda enmascarado dentro de los portes e impide un anlisis por separado de ambos conceptos. Si se renuncia al seguro, porque ya hemos suscrito una pliza por nuestra cuenta, podremos comparar las distintas ofertas de manera ms homognea. De hecho, la contratacin de una pliza propia supone para el cargador la explicitacin del coste del seguro, separado del coste del servicio de transporte. Adems, debera propiciar el acceso a un mayor nmero de oferentes de transporte ya que algunos transportistas quedan descartados al seguir una poltica poco flexible sobre el seguro de mercancas (lmites insuficientes por expedicin o por kg). Al incrementarse la oferta, la probabilidad de mejorar las condiciones del contrato de transporte es mayor. Por ltimo, respecto al coste del seguro, adems de ajustarlo a su riesgo cierto, comentado anteriormente, la empresa cargadora podr beneficiarse de los rendimientos positivos que arroje su pliza, establecindose clusulas de participacin en beneficios sobre los mismos. Por contra, tambin ver incrementado su coste de seguro, en caso de que la rentabilidad sea negativa

Transportes de mercanca
Transportes
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