INDICE Introducción---------------------------------------------------------------------2 Banca o Sistema Bancario-------------------------------------------------3 Instituciones dentro del Sistema Bancario-----------------------------3 Algunas de las

funciones de los bancos-------------------------------3 Instituciones bancarias------------------------------------------------------3 Según el sector social-------------------------------------------------------3 Características del sistema bancario------------------------------------4 La banca central---------------------------------------------------------------5 Las funciones del banco central------------------------------------------6 Los bancos centrales se constituyen en--------------------------------7 Emisión del dinero------------------------------------------------------------7 Deberes ante el gobierno de los estados--------------------------------8 Banco de México---------------------------------------------------------------8 Imagen y logo del Banco de México (Banxico) -----------------------9 Funciones del Banco de México ------------------------------------------9 Facultad del Banco de México---------------------------------------------9 Prohibiciones del Banco Central-----------------------------------------10 Instrumentos del Sistema Bancario ------------------------------------10 Objetivos del Sistema Bancario ------------------------------------------11 Banca Internacional-------------------------------------------- -------------11 Ejemplo de una Banca Internacional .----------------------------------12 Un banco internacional el barbados ------------------------------------12 Número de Bancas Internacionales en Total -------------------------12 Requisitos por el establecimiento de un banco-----------------------12 Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios Financieros Internacionales-----------------------------------------------13 El desarrollo de la banca en otros países-------------------------------13 La Banca en Gran Bretaña -------------------------------------------------13 Imágenes de los cuatro grandes bancos--------------------------------14 La Banca de Estados Unidos-----------------------------------------------15 Imágenes de the reserved federal system------------------------------16 La Banca en Europa Occidental-------------------------------------------16 Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea----------------------------------------------------------------17 La Banca en Suiza------------------------------------------------------------20 Imagen de la Banca Nacional de Suiza ---------------------------------20 La Banca en Japón-----------------------------------------------------------20 Imágenes de los bancos más importantes de Japón----------------21 La Banca en España---------------------------------------------------------22 Imágenes e Banco de España y el Banco Santander ---------------23 La Banca en Latinoamérica------------------------------------------------23 Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica----------------24 La banca en los países en vías de desarrollo-------------------------25 Conclusión----------------------------------------------------------------------26 Glosario--------------------------------------------------------------------------27 Linkografia ---------------------------------------------------------------------29

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INTRODUCCIÓN

El propósito de este ensayo es comprender qué es un sistema bancario o también conocido como la banca de un país, para qué sirve, cuáles son sus funciones, como está dividido, sus características principales; así mismo analizaremos cada una de sus ramas o derivaciones según sea el caso debido al país o región donde se encuentre. Todos en algún momento hemos utilizado un banco para realizar algún pago, cobro o algún tipo de transacción económica, pero en realidad ¿nos hemos puesto a reflexionar como funciona un banco?, ¿Cuál es su principal función?, ¿quién regula sus actividades? En México así como en la mayoría de los países del mundo existe un banco central quien es el encargado de regular las funciones de los bancos privados para que estos trabajen dentro de las normas del país o región en donde están establecidos. Hablaremos sobre los orígenes de este banco central mexicano sus funciones, actividades y la importancia que representa al estado en sus actividades económicas nacionales e internacionales. También analizaremos las bancas de los países más productivos y mejor administrados mundialmente, así como la existencia de bancos supranacionales, los cuales están presente en Latinoamérica y han sido creados para apoyarse entre los países fundadores y defenderse de la banca internacional. Los tipos de banca de los países varían también dependiendo del tipo de su economía, su política y su grado de desarrollo en el que se encuentran, algunos países adoptan las políticas de otros con mayor desarrollo y las aplican a sus actividades bancarias, tratando de lograr así un mayor incremento y mejor administración a sus riquezas.

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Banca o sistema bancario Banca o sistema bancario, es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Instituciones dentro del sistema bancario. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Dentro de la banca pública debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisión de dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y dentro de éstas, en España, las cajas de ahorro. Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y capitales. Algunas de las funciones de los bancos son:     Recibir depósitos en dinero del público en general. Otorgar créditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo relacionado con ellas) etc. Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de depósito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiere una obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de depósitos en la forma que más conveniente. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país. Según el sector social: Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país.

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hasta adquirir carácter histórico. Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. que se puede disponer de ellos en cualquier momento. banco telefónico. posibilidad de descubierto. los bancos ofrecen cuentas de ahorro. Por la salvaguarda de estos fondos. mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito. Características del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos. puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante. Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibir depósitos de ahorro del público. Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la colocación de capitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulos públicos de capitalización. así como el de proporcionar cajas de seguridad. Sin embargo. que también son depósitos a la vista. este tipo de depósitos no estaban remunerados. operaciones denominadas de pasivo. En cuarto lugar. Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo. En segundo lugar. Tiempo atrás. los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde. En primer lugar. en la práctica. es decir. pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales. remunera a este último mediante el pago de un interés. pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro. existen los denominados certificados de Página 4 . Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión. pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. los bancos cobran una serie de comisiones. que tiene carácter de documento financiero. en las que no existe una libre disposición de fondos.Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en actividades de banca. son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía. entre otros. se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada. que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque.

hipotecarios o comerciales. los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto. Página 5 . La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos. El Banco Central es una entidad pública y. cuya propiedad se puede transferir. dentro de los distintos tipos de depósitos. Estos préstamos pueden ser personales. cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. autónoma e independiente del Gobierno del país (o grupo de países) al que pertenece. instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo. o de un grupo de ellos. los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas. con estos fondos depositados. y que son aprobados por el Gobierno del país (o países) al que pertenece. la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. es nombrado por el Gobierno al que sirve el banco central. Por último. y que los beneficios que obtiene debe revertir en el Estado (o Estados) al que pertenece. en general. podrían ser el Banco Central Europeo y todos los bancos miembro del Sistema Europeo de Bancos Centrales o la Reserva Federal de los Estados Unidos. permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países. con el país (o países) al que pertenece son:    que está regulado por estatutos y leyes que rigen su funcionamiento. como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo). que debe operar con transparencia ante el Gobierno al que sirve. Por último. Ejemplos de modelos autónomos e independientes de sus Gobiernos. que un cierto número de ejecutivos y personal directivo. conceden préstamos y créditos a otros clientes.depósito. Tres características que ligan al banco central. Los bancos. La Banca Central: La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de esa nación. es la encargada de aplicar las medidas de la política monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la economía nacional. es decir. El banco central un tipo de banco es la entidad responsable de la política monetaria de un país. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable.

sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares. en circunstancias de guerra. el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno. pero incluso en los países en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el interés nacional. La mayoría de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actúan como banco del Estado. los gobiernos de un país solucionan sus necesidades financieras con su propio banco central. el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en términos del contenido de ese metal. Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados. o eventualmente de algún otro. es el banco central el que diseña esta política. ya que el banco central es el banco de los bancos. A su vez. o a otros Estados. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos a través de los sistemas de pagos y compensación. La primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios. asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efectúa préstamos al gobierno (esto último ha sido prohibido en España tras la reforma del estatuto del Banco de España). sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la nación a la cual pertenece. Lleva a cabo la política monetaria tanto nacional como exterior y. vigila las operaciones de éstos. La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero. Normalmente. y son bancos emisores.Las funciones del banco central La principal institución financiera en una economía de mercado es el banco central. el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depósitos que poseen los bancos privados. Como banco de bancos. actúa como institución crediticia en última instancia y proporciona servicios técnicos y de asesoría. reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de política económica interna como externa. Página 6 . sirviéndose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico de un país. banco de bancos. que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a través del tiempo. Cuando se utilizaba el patrón oro. el banco central también otorga préstamos a bancos con dificultades de liquidez. en muchos países. de forma independiente del gobierno. para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés. El banco central toma los depósitos de sus clientes y los guarda en cuentas que éstos tienen en él. al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. Como banco del Estado. gestiona y amortiza la deuda pública. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central.

estas entidades fabrican las cantidades y tipos de billetes o monedas que le solicite el Banco Central para ser distribuido a los bancos comerciales. otras entidades o mercados financieros cuya supervisión esté bajo su tutela. es decir. El dinero físico (billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas (ceca). las operaciones de mercado abierto. decide. dependiendo de las condiciones económicas del país (inflación. desempleo. procurando evitar que se produzcan efectos adversos como los altos niveles de inflación o de desempleo. Asesores del Gobierno. Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente. Ejecutores de políticas cambiarias. emitir o drenar liquidez del sistema a través de las diferentes herramientas. controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas extranjeras. Página 7 . Prestadores de los servicios de Tesorería y agentes financieros de la Deuda Pública de los gobiernos nacionales. de las entidades de crédito. el banco central tiene el monopolio de la emisión del dinero legal. por lo tanto. Auditores. Promotores del correcto funcionamiento. Todas estas características y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran influencia en la política económica de los países y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la economía.Los bancos centrales se constituyen en:           Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas. de la estabilidad del sistema financiero y los sistemas de pagos. como pueden ser.). encargados de realizar y publicar las estadísticas relacionadas con sus funciones. Prestamistas de última instancia (bancos de bancos). facilidades permanentes y las reservas mínimas. Responsables de las políticas monetarias y la estabilidad de precios. Emisión del dinero. etc. Éstos controlan el sistema monetario. el banco central. el dinero que circula en la economía. el sistema crediticio a través de la regulación de las tasas de interés que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes y del encaje bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y el sistema cambiario. en los informes o estudios que resulten procedentes. Proveedores de dinero de curso legal. Con el fin de cumplir con sus funciones.

los bancos centrales. Rinde cuentas de su gestión en el ejercicio de su mandato ante las instituciones democráticas y los ciudadanos. Página 8 . clara y oportuna. y diferentes estamentos encargados de presentar. etcétera. que este tenga establecido Banco de México En el caso de México esta banca central es el Banco de México. se dan también las siguientes condiciones. por medio de los bancos comerciales. Así mismo se constituyen las características comunes con los bancos comerciales por un estatuto consecuente con las funciones de regular el crédito y los cambios. Para ello. entre otros. que el banco central debe cumplir para con el mismo Estado:    Transparencia: El banco central pone a disposición del público y de los mercados toda la información relevante sobre su estrategia. pago de salarios. El banco de México nace en 1925. cuando se efectúa el mandato constitucional de centralizar la emisión de billetes bajo el control del gobierno federal. En 1982 las reformas se orientaron a una nueva naturaleza jurídica a la institución. Las reformas de 1932 proporcionan la consolidación del instituto emisor como Banco Central del País. se encargan de retirar las monedas y billetes deteriorados y sustituirlos por unos nuevos. Deberes ante el gobierno de los estados. Reparto de beneficios: descontados los costes de mantenimiento. así como sobre sus procedimientos de una forma abierta. revierten en el Estado al que el banco pertenece. tiene auditores independientes. Independientemente de la independencia propia del banco central respecto el Gobierno del Estado al que pertenece. un informe anual sobre sus actividades. los beneficios de todo banco central. evaluación y decisiones de política monetaria. o en el incremento de los posibles fondos de garantía. Las modificaciones de 1936 le permitieron un manejo más flexible de las reservas internacionales. La Ley orgánica de 1941 cambió otra vez el orden normativo aplicable a las operaciones de la institución para adecuarlo a la nueva estructura del sistema bancario.Además de emitir o drenar liquidez del sistema. que actúa bajo su propia ley orgánica aprobada por el Congreso de la Unión en 1993. balance de cuentas y sobre la política monetaria del año anterior y del año en curso. que dejó de ser sociedad anónima para convertirse en un organismo público descentralizado. transformándose en el centro y apoyo del sistema bancario. informes.

Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditan de última instancia. El Banco de México tiene la facultad de:          Recibir depósitos bancarios de moneda nacional del gobierno federal. Operar con bonos bancarios y de regulación monetaria. Facultad del banco de México. Página 9 . dependencias y entidades de la administración pública federal y de empresas cuyo objeto principal se la intermediación financiera. el crédito y los cambios. Realizar pagos o cobros que el gobierno federal requiera hacer en el extranjero. Actuar como fiduciario cuando por ley así se precise o cuando se trate de fideicomisos cuyos fines coadyuven a desempeñar funciones del banco. Construir depósitos bancarios de dinero. Emitir bonos de regulación monetaria. Otorgar créditos al gobierno federal. y con valores a cargo del gobierno federal y otros emitidos por instituciones de crédito. Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como su agente financiero en operaciones de crédito interno y externo. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos. Obtener créditos de personas morales domiciliadas en el extranjero. y regulan el servicio de Cámara de Compensación.Imagen y logo del banco de México (Banxico) Funciones del Banco de México. Entre las funciones del Banco de México están:      Regular la emisión y circulación de moneda. Recibir depósitos de moneda extranjera. Asesorar al gobierno en materia económica y particularmente financiera.

el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes. cuando se necesitara. o bonos que faciliten la economía del país o se requiera para el adecuado uso de transacciones financieras. Página 10 . Así mismo el Banco Central tiene prohibido:     Prestar sus títulos de propiedad como garantía. Instrumentos del Sistema Bancario: El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés a un préstamo. divisa. Prestar su garantía. y a veces está sujeto a la regulación gubernamental. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depósitos de los ahorradores. salvo los que esta misma requiera para su propio funcionamiento. El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos líquidos sobre pasivos. de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar. incluyendo reportos. Adquirir bienes y contratar los servicios necesarios o convenientes para ejercer sus funciones. Grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes). Obtener títulos representativos del capital de otras sociedades. éste estará determinado por la proporción de activos en efectivo sobre el total de activos. Prohibiciones del banco central.   Recibir depósitos de transacciones con divisas de oro y plata. La oferta de dinero es un instrumento básico. Adquirir inmuebles. Recibir dinero de ahorradores. en custodia o en administración. también lo es de la política económica y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y de dinero por el sistema bancario. para un banco. El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda. Recibir depósitos de títulos o valores. a través de su sistema de finanzas.

Esta actividad. Banca internacional El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas décadas ha evolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional. La mayoría eran bancos industriales o de negocios. Poner en circulación los signos monetarios. que ayudó a realizar acuerdos financieros internacionales. De la misma manera. Emisión y control de dinero. Por ejemplo. pero en los últimos años lo destacable es la creación de filiales y sucursales con localización física en otros países. Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades. porque los países que acudieron a esta financiación tienen graves problemas para devolver estos préstamos. los bancos han financiado el comercio internacional. se ha revelado como contraproducente. bonos. El sistema bancario mundial desempeñó un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodólares' provenientes de los superávits de los países exportadores de petróleo y de los déficits de los países importadores. en todo o en parte. pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial. y son autorizadas según la Ley para:  Recibir fondos extranjeros por: Página  La aceptación de depósitos de dinero foráneo pagaderos a demanda o después de un período fijo o tras anuncio  La venta o la colocación de bonos extranjeros. de los 8 bancos estadounidenses que tenían oficinas en otros países en 1960. 266 bancos extranjeros se repartían 664 oficinas en Estados Unidos. las notas extranjeros o otros deudas externos o otros valores extranjeros  Cualquier otra actividad similar con dinero o valores extranjeros  Utilizar los fondos extranjeros adquiridos. se pasa en 1987. mientras en 1987. divisas y otros títulos de valor.Objetivos del Sistema Bancario:      Controlar las tasas de interés bancarias. llegando a lo que se ha denominado el problema de la deuda externa. los avances y las inversiones 11 . El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrir sucursales en todo el mundo. Las Bancas Internacionales están dirigidas por La Ley de Servicios Financieros Internacionales. en 1973 había menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos. por:  Préstamos. Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país. los certificados extranjeros. a 153 bancos estadounidenses con un total de 902 filiales en el extranjero. así como el crecimiento de los préstamos y prestamistas a escala internacional. Tradicionalmente.

5% hasta 1% basadas en los niveles de ingresos 2. los certificados extranjeros. La solicitud de licencia debe incluir una descripción breve del tipo de servicio internacional financiero prestado de Barbados. sujeto a la aprobación del Ministro Página 12 . Los beneficios de dirigir una banca internacional en Barbados incluyen: 1. No impuesto sobre plusvalías 5. Concesiones fiscales especialmente para empleados calificados 9. intereses y otros pagos efectuados a los no residentes de Barbados 4. las proyecciones financieras. Requisitos por el establecimiento de un banco  Un solicitante potencial debe presentar una solicitud preliminar al Banco Central de Barbados para su aprobación. sujeta a un mínimo de impuesto Barbadense de 1% 3. Un banco internacional el barbados. Elección de crédito fiscal extranjero está disponible. Las tasas impositivas desde 2. los nombres y las direcciones de los directores. No impuesto de retención sobre los dividendos. Una solicitud final debe hacerse al Director de la Supervisión Bancaria que. Ningún impuesto sobre la renta de la propiedad donde los retornos son provechosamente propiedad de otro licenciatario o por un no residente 6. Las actividades de la banca internacional de su cuenta o en su riesgo  La compra o la colocación de bonos extranjeros. Garantías sobre el futuro de gravar un licenciatario Número de Bancas Internacionales en Total En el 31 de Diciembre 2010. Exención de las restricciones de control de cambio 8. nombres y direcciones de los accionistas y el número de acciones que se tendrá junto con otra información de diligencia conveniente. consentimiento se obtiene del Ministro de Finanzas para la incorporación o el registro de la empresa en Barbados. notas u otras obligaciones de la deuda externa u otros títulos extranjeros  Cualquier actividad similar con dinero o valores extranjeros  Aceptar en confianza de personas prescritas  Dinero de moneda extranjera o valores o de los dos  Relaciones personales o bienes muebles extranjeros  Bienes inmuebles extranjeros o inmuebles reales Ejemplo de una banca internacional. Ningún derecho o impuesto a la transferencia de activos de un licenciatario de otro licenciatario o a un no residente 7. el número total de licencias de bancos internacionales fue 45. Después de la presentación se aprecia.

aunque no podían emitir papel moneda. Sin embargo. En 1833 se permitió que estos bancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres. El desarrollo de la banca en otros países. por lo que a principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancos de accionistas. Aparte del Banco de Inglaterra. 000. en 1968 una fusión entre los Página 13 . La banca en Gran Bretaña. los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes.  La empresa también debe tener un mínimo de capital asignado de US$2.000 si el banco no acepta depósitos de tercera persona. situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado). Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislación de 1858. una ola de fusiones redujo el número de bancos tanto familiares como de accionistas. y tras él once grandes bancos de Londres. sujeto a sanciones  Presentación anual de estados financieros auditados  Presentación de trimestrales de un licenciatario activos y pasivos con el Banco Central  Declaración Fiscal Anual debe ser presentada con el Departamento de Inland Revenue. En un principio. a su discreción alterar estos importes. o billetes de banco. la quiebra de estos bancos era un fenómeno frecuente. con mayor capital. La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma que la de la década de 1930. Desde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistema bancario. siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. El Ministro puede. Londres continua siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la city (como se conoce de modo familiar a la ciudad de Londres dentro del mundo financiero) al menos una sucursal. que limitaba los pasivos de las sociedades anónimas. podrá expedir una licencia a la empresa para llevar a los servicios financieros internacionales.000 si el banco está autorizada para aceptar depósitos terceros o un mínimo capital asignado de US$500.de Finanza. al finalizar el siglo. el sistema bancario no logró mantener un elevado número de bancos. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista. Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios Financieros Internacionales  Una licencia debe ser renovado anualmente por 1 de Enero de cada año  Auditoría anual requerida  Rendimientos anuales a ser presentada por 31 de Enero de cada año. para ayudar a la estabilización del sector.

Lloyds. vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del país emisor (por ejemplo. Página 14 . Imágenes de los cuatro grandes bancos. Midland y el National Westminster). entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. que surgió a finales de la década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular. La liberalización financiera durante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeñaban los bancos comerciales.primeros cinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays. Este mercado. se opera con cuentas en francos franceses situadas en cualquier país que no sea Francia). Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodólares.

y el gobierno federal. el alemán o el español. el 85% de los bancos poseen menos de la quinta parte de todos los depósitos.La banca en Estados Unidos El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francés. Los grandes bancos mueven la mayor parte del negocio. El sistema de la Reserva Página 15 .000 bancos. En los últimos años casi todos los estados. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de los bancos. prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeños bancos de la competencia. Muchos bancos han crecido comprando otros bancos de su propio estado y. la red de bancos comerciales estadounidenses está integrada por más de 12. también. el inglés. han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos. Menos del 5% de los bancos de Estados Unidos acumulan más del 40% de los depósitos. de otros estados. Debido a esta política. en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones. que se caracterizan por la gran concentración del sector en manos de unos pocos grandes bancos.

a la profundidad del sistema financiero y a la concentración del sector. o la mayor parte de sus acciones. Crédit Lyonnais y la Société Générale... Las principales se deben al tipo de propiedad. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los demás países industrializados. La proporción de depósitos que Página 16 .G.G. que se compone de 12 bancos y 25 distritos. y en Francia el nacionalizado Banque Nationale de París. otorgando por lo general préstamos a corto plazo. a menudo. es el banco central. Entre los principales bancos comerciales destacan los alemanes Deutsche Bank A. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades. como es el poseer acciones de otras empresas. Dresdner Bank A.G. Canadá e Inglaterra están en manos privadas. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos. sobre todo en los países latinos. y el Commerzbank A. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy importante y. Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo. Sin embargo. en Francia e Italia el gobierno posee los principales bancos. Banco Central La banca en Europa occidental Los principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia. Los créditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. banquero del gobierno y vigilante del sector bancario nacional. el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia. El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales. Imágenes de The reserved federal system.Federal. controvertido. sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus préstamos a largo plazo. El banco francés Crédit Lyonnais sufrió numerosas críticas a principios de la década de 1990 porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares. se debe al papel ejercido por el Estado.

puesto que teme la pérdida de soberanía y de control sobre la inflación.controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. Sus estatutos le permiten una enorme autonomía e independencia del gobierno alemán. Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales. Página 17 . el propio Bundesbank parece ser bastante reacio al proyecto. Sin embargo. La inexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración del sector. Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea. El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la Unión Europea. debido al éxito que ha tenido a la hora de controlar la inflación y a la fortaleza de la economía alemana. lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los países europeos. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unión Económica y Monetaria.

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En Japón. existen una serie de bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de Página 20 . La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del país. su estabilidad financiera y su tradición de confidencialidad. La semiprivada Banca Nacional de Suiza. el banco central. otros bancos y accionistas privados. El Banco de Japón es el banco central que controla todo el sistema bancario. el sistema bancario japonés ejerce gran influencia sobre la economía mundial. además del banco central. que proviene de una ley dictada en 1934 que permitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de éstos. Imagen de la Banca Nacional de Suiza La banca en Japón Al ser uno de los países más ricos del mundo.La banca en Suiza Suiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad política. aunque tiene una menor autonomía del gobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los países industrializados. es propiedad de los cantones.

Algunos bancos privados. Ciertos bancos comerciales. la construcción de viviendas o el sector agropecuario. y todavía están muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon. los denominados zaibatsu. como el comercio exterior. el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales. como el Dai-Ichi Kangyo (el mayor banco del mundo) están muy unidos al gobierno japonés debido a las inversiones que éste realiza en aquéllos. Imágenes de los bancos más importantes de Japón Página 21 . como el Mitsubishi. el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de moneda extranjera.financiar distintas actividades económicas de especial relevancia.

En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona. Se le concedió el monopolio de emisión en toda España. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. en Madrid. a raíz de la reforma de Lerena de 1785. también con facultad para emitir moneda. Los graves problemas financieros de la Hacienda española llevaron a la creación. excepto en Barcelona y Cádiz (la sucursal del Banco de Isabel II en Cádiz pasó a denominarse Banco de Cádiz. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisión de moneda para financiar los crecientes déficits.La banca en España La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. convirtiéndose en el Banco de San Fernando. del Banco Nacional de San Carlos. por lo que los bancos quebraban o debían fusionarse. El Banco de San Carlos desapareció en 1829. con funciones de financiación a corto plazo. esta vez Página 22 . En 1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión. ambos también con el privilegio de emisión de moneda. El Nuevo Banco Español de San Fernando fue rebautizado. cuya misión principal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. conservando en exclusiva el derecho de emisión en dicha provincia). Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas.

cumpliendo todas las funciones de un banco central. con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya. monedas y dinero bancario). mediante decreto ley.con el nombre de Banco de España. violando la anterior legislación. banco emisor. la concentración del sector aumentó aún más al ser adquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el banco más poderoso del país. Sin embargo. el Banco de España ha sido el único banco emisor. que distribuye el Banco de España. es decir. Podemos decir que. con un monopolio de emisión para todo el Estado que debía durar 25 años. BCH). ya sea mediante el control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes. Por otra parte. el sistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración a lo largo de la década de 1980. Con la reforma de 1989 se dotó al Banco de España de total autonomía con respecto al gobierno: del todo independiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la política monetaria. banco de bancos. En rigor. con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación. Con la intervención en 1993 de Banesto. se le concedió el monopolio de emisión indefinido. en 1874. siendo el Tesoro Público el emisor de monedas. el Banco de España sólo emite los billetes. banco del Estado y controlador del sistema bancario. Imágenes e banco de España y el banco Santander. desde entonces. Página 23 . BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano.

así como la Corporación Interamericana de Inversiones Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica. con sede en Washington. De este banco surgió el Instituto para la Integración de América Latina. pero lo más relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamérica son los bancos supranacionales que los distintos países han creado con el fin de ayudarse entre sí para defenderse de la gran banca internacional. países constituyentes del Mercado Común Centroamericano. concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiar proyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). El Salvador. destacan el Banco Centroamericano de Integración Económica (creado en 1961 con sede en Tegucigalpa.La banca en Latinoamérica Cada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central. y que integra a Costa Rica. Honduras. Página 24 . Guatemala. Honduras y Nicaragua. creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos. Así.

en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización. Otros países han tomado como modelo el sistema europeo. coexisten bancos públicos y privados. En muchos países. el sistema bancario sigue el modelo creado durante la época colonial. se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos públicos. o en Kenya. como en Nigeria o Arabia Saudí. por ejemplo. con bancos propiedad de los países colonizadores como en Zambia o Camerún. En otros. En los países más pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y conceden préstamos. la aparición del nacionalismo llevó a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la población local. conceden préstamos a largo plazo. en los países socialistas (por ejemplo. Otros intermediarios financieros. por lo general bancos públicos para el desarrollo económico. El sistema bancario también puede desempeñar un importante papel para financiar las exportaciones. en Perú.La banca en los países en vías de desarrollo El sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. por lo que el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la población. Página 25 . Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de los países industrializados. sobre todo a corto plazo. En los países capitalistas prevalece un sistema bancario privado. Egipto o Sudán) se han nacionalizado todos los bancos.

hasta la simple administración del dinero de un cuenta habiente en un banco local de una ciudad. no solo administrando sus cuentas sino también al otorgar créditos de distintos tipos según sea el caso requerido. desastres naturales.) este debe proveer de liquidez económica para enfrentar dicha problemática para lo cual comúnmente se cuenta con una reserva económica. pero en general a nivel mundial están regidos por ciertos criterios comunes y realizan los mismos tipos de operaciones. cobrando por ello un interés sobre la cantidad prestada lo cual representa su ganancia absoluta. Divididos en varios tipos las organizaciones bancarias tienen como objetivo dar servicio a la población del país o región en donde están ubicados para atender sus necesidades económicas. El sistema bancario de un país es fundamental en su estabilidad. Los bancos tiene su propia forma de administración y esto depende sus principales actividades. conflictos internos. como la aplicación de las tasas de interés y la administración económica de los recursos de los demás bancos. Tomando en cuenta que inflación es el exceso de circulante sin fundamento. lo cual se observo al estudiar los diferentes tipos de bancos a nivel mundial así como las bancas creadas por varios países en conjunto.CONCLUSIÓN La banca o sistema bancario. es la organización pública o privada encargada de regulación y administración de la actividad económica. Página 26 . Su principal característica que lo diferencia de los demás bancos es que está totalmente ligado al país al que pertenece. etc. debido a que en situaciones críticas cualquiera que estas sean (guerras. ya sea desde un banco central para los países o regiones. los bancos centrales deberán encargase de regular ese circulante para que no se eleve sin motivo. usando los factores necesarios permitidos por el mismo estado para controlar ese factor.

para realizar su comprobación exhaustiva y dictaminar sobre la situación económica y financiera real de la empresa. Redimir o extinguir [el capital de un censo o deuda]. Persona que se dedica a revisar y comprobar el estado de las cuentas de una sociedad o una institución. Tienen finalidad social y no pueden generar beneficios. lugares donde se fabrica moneda. en el mercado de trabajo. Eurodólares. Activo. Es la rama del Derecho que se encarga de regular el comercio mediante la prohibición de restricciones ilegales. comida o cualquier otra cosa. Casa de Moneda o Casa de la Moneda es el nombre que suelen adoptar algunas cecas. Casas de las Monedas. Una escasez de algún bien. Desvalorizar periódicamente [las partidas del activo cuyo valor disminuye con el tiempo y con el uso]. garantizando una estructura de mercado eficiente. Conglomerado o grupo de empresas. Las cajas de ahorros españolas son entidades de crédito plenas. Auditoria. Recuperar o compensar los fondos invertidos en alguna empresa. Cámara de Compensación. Cajas de ahorros. Los Eurodólares son depósitos denominados en dólares estadounidenses que se mantienen en bancos fuera de los Estados Unidos. De coadyuvar. dictamen u opinión técnica. Cualquier mercancía susceptible de ser usada como medio de cambio. Desocupación o paro. Coadyuvar al bien público. Se denomina consenso a un acuerdo entre dos o más personas en torno a un tema. Las obligaciones emitidas por una sociedad anónima o los títulos de valores públicos. Desempleo. Auditores. y por lo tanto no están bajo la jurisdicción de la Reserva Federal. También se conoce como Casa de Moneda o Casa de la Moneda. Conglomerados. Una ceca es un lugar donde se fabrica moneda. Amortizar. Personas que dan consejo. 27 . hace referencia a la situación del trabajador que carece de empleo y. por tanto. de salario. (No debe confundirse con CECA). Déficit. como patrón común de los precios de las demás mercancías y como medio de realización de pagos diferidos de procedencia extranjera. pero actúan con criterios puros de mercado. la fijación de precios y los monopolios. cheques y otros documentos bancarios. con libertad para realizar operaciones financieras al igual que el resto de las entidades financieras que integran el sistema financiero español. Asociación de bancos creada para facilitar el cambio de giros. Examen de los libros de contabilidad de una empresa. intr. Dinero foráneo. Coadyuven. Busca promover la competencia entre las empresas existentes en un mercado y el fomento de la calidad de bienes y servicios al menor precio posible. Consenso. Contribuir o ayudar a la consecución [de una cosa]. Inspector o revisor de cuentas. Se considera activo a aquellos bienes que tienen una alta probabilidad de generar un beneficio económico a futuro y se pueda gozar de los beneficios económicos que el bien otorgue. un tipo de asociación económica. Antitrusts. Ceca. ya sea dinero. Asesores.Página GLOSARIO. por un experto contable (auditor). ECON.

Se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) en una organización durante un periodo determinado. En Japón. De filial. etc. Página 28 . Superávit. sea este fideicomisario o beneficiario. Monopolio. Dominio o influencia total sobre una cosa. especialmente terrenos o valores inmobiliarios. (En Gran Bretaña y Nueva Zelanda) un consejo de gobierno que administra y recauda los principales impuestos directos. retenciones. y una pérdida del valor del dinero para poder adquirirlos o hacer uso de ellos. sin que se produzcan cambios en ella. las autoridades monetarias usan mecanismos como la variación del tipo de interés. Un pasivo es una deuda o un compromiso que ha adquirido una empresa. se denomina también pasivo al conjunto de los pasivos de una empresa. Filiales. Zaibatsu. atendiendo al tipo de proceso productivo que tenga lugar. Pasivo. impuesto de sociedades y el impuesto sobre las ganancias de capital. Petrodólares. Plusvalías. En referencia a Los sectores económicos son la división de la actividad económica de un Estado o territorio. Sector. Inflación.. el superávit de un Estado se debe a que recauda más por impuestos. Tratándose con referencia a las prohibiciones y con carácter discrecional y previo cumplimiento de los trámites procedentes.¨)Disposición por la cual una persona deja su herencia o parte de ella encomendada a otra para que. Un petrodólar es un dólar estadounidense obtenido a través de la venta de petróleo. Aumento del valor de una cosa. Es una política económica que usa la cantidad de dinero como variable de control para asegurar y mantener la estabilidad económica. institución o individuo.Fideicomiso. Privilegio exclusivo concedido a un individuo o sociedad de vender o explotar alguna cosa en un territorio determinado. (De fiducia significa ¨fe confianza. tasas. Se aplica a la empresa cuya actividad económica depende de otra que participa mayoritariamente en su capital. la creación de nuevas Cajas de Ahorro con sede social en el Principado de Asturias y la fusión de las ya existentes. y participan en el mercado de dinero. Fiduciario. excluyendo a otros. define a un gran grupo de empresas que están presentes en casi todos los sectores de la economía. etc. Inland Revenue. Las empresas que forman un Zaibatsu suelen formar parte del accionariado de otras empresas del grupo. en situación y periodo de tiempo determinado. en una participación cruzada. Para ello. con la aprobación de sus correspondientes estatutos y reglamentos. Por extensión. a solicitud de un fideicomitente y en beneficio de un tercero. el término Zaibatsu. Es aquella persona física o moral encargada de un fideicomiso y de la propiedad de los bienes que lo integran. Política monetaria. Concretamente. la transmita a otra o la invierta del modo que se le indica. Cantidad de dinero que se debe pagar por este aumento de valor. como el impuesto sobre la renta. Reforma del estatuto del Banco de España. pudiendo ordenar la modificación de las disposiciones de éstos que no se ajusten a la normativa vigente en la materia. que lo que gasta en proveer servicios públicos y pagar deudas. Proceso económico provocado por una subida continuada de los precios de la mayor parte de los productos y servicios.

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