INDICE Introducción---------------------------------------------------------------------2 Banca o Sistema Bancario-------------------------------------------------3 Instituciones dentro del Sistema Bancario-----------------------------3 Algunas de las

funciones de los bancos-------------------------------3 Instituciones bancarias------------------------------------------------------3 Según el sector social-------------------------------------------------------3 Características del sistema bancario------------------------------------4 La banca central---------------------------------------------------------------5 Las funciones del banco central------------------------------------------6 Los bancos centrales se constituyen en--------------------------------7 Emisión del dinero------------------------------------------------------------7 Deberes ante el gobierno de los estados--------------------------------8 Banco de México---------------------------------------------------------------8 Imagen y logo del Banco de México (Banxico) -----------------------9 Funciones del Banco de México ------------------------------------------9 Facultad del Banco de México---------------------------------------------9 Prohibiciones del Banco Central-----------------------------------------10 Instrumentos del Sistema Bancario ------------------------------------10 Objetivos del Sistema Bancario ------------------------------------------11 Banca Internacional-------------------------------------------- -------------11 Ejemplo de una Banca Internacional .----------------------------------12 Un banco internacional el barbados ------------------------------------12 Número de Bancas Internacionales en Total -------------------------12 Requisitos por el establecimiento de un banco-----------------------12 Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios Financieros Internacionales-----------------------------------------------13 El desarrollo de la banca en otros países-------------------------------13 La Banca en Gran Bretaña -------------------------------------------------13 Imágenes de los cuatro grandes bancos--------------------------------14 La Banca de Estados Unidos-----------------------------------------------15 Imágenes de the reserved federal system------------------------------16 La Banca en Europa Occidental-------------------------------------------16 Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea----------------------------------------------------------------17 La Banca en Suiza------------------------------------------------------------20 Imagen de la Banca Nacional de Suiza ---------------------------------20 La Banca en Japón-----------------------------------------------------------20 Imágenes de los bancos más importantes de Japón----------------21 La Banca en España---------------------------------------------------------22 Imágenes e Banco de España y el Banco Santander ---------------23 La Banca en Latinoamérica------------------------------------------------23 Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica----------------24 La banca en los países en vías de desarrollo-------------------------25 Conclusión----------------------------------------------------------------------26 Glosario--------------------------------------------------------------------------27 Linkografia ---------------------------------------------------------------------29

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INTRODUCCIÓN

El propósito de este ensayo es comprender qué es un sistema bancario o también conocido como la banca de un país, para qué sirve, cuáles son sus funciones, como está dividido, sus características principales; así mismo analizaremos cada una de sus ramas o derivaciones según sea el caso debido al país o región donde se encuentre. Todos en algún momento hemos utilizado un banco para realizar algún pago, cobro o algún tipo de transacción económica, pero en realidad ¿nos hemos puesto a reflexionar como funciona un banco?, ¿Cuál es su principal función?, ¿quién regula sus actividades? En México así como en la mayoría de los países del mundo existe un banco central quien es el encargado de regular las funciones de los bancos privados para que estos trabajen dentro de las normas del país o región en donde están establecidos. Hablaremos sobre los orígenes de este banco central mexicano sus funciones, actividades y la importancia que representa al estado en sus actividades económicas nacionales e internacionales. También analizaremos las bancas de los países más productivos y mejor administrados mundialmente, así como la existencia de bancos supranacionales, los cuales están presente en Latinoamérica y han sido creados para apoyarse entre los países fundadores y defenderse de la banca internacional. Los tipos de banca de los países varían también dependiendo del tipo de su economía, su política y su grado de desarrollo en el que se encuentran, algunos países adoptan las políticas de otros con mayor desarrollo y las aplican a sus actividades bancarias, tratando de lograr así un mayor incremento y mejor administración a sus riquezas.

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Banca o sistema bancario Banca o sistema bancario, es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Instituciones dentro del sistema bancario. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Dentro de la banca pública debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisión de dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y dentro de éstas, en España, las cajas de ahorro. Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y capitales. Algunas de las funciones de los bancos son:     Recibir depósitos en dinero del público en general. Otorgar créditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo relacionado con ellas) etc. Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de depósito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiere una obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de depósitos en la forma que más conveniente. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país. Según el sector social: Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país.

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Por la salvaguarda de estos fondos. banco telefónico. En primer lugar. Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la colocación de capitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulos públicos de capitalización. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo.Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en actividades de banca. Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión. Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo. Tiempo atrás. sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque. pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos. en las que no existe una libre disposición de fondos. es decir. Características del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos. puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante. Sin embargo. los bancos ofrecen cuentas de ahorro. hasta adquirir carácter histórico. así como el de proporcionar cajas de seguridad. operaciones denominadas de pasivo. pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales. Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. en la práctica. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro. son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía. que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito. este tipo de depósitos no estaban remunerados. posibilidad de descubierto. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. remunera a este último mediante el pago de un interés. entre otros. pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. En segundo lugar. que también son depósitos a la vista. los bancos cobran una serie de comisiones. que tiene carácter de documento financiero. se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada. existen los denominados certificados de Página 4 . mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito. Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibir depósitos de ahorro del público. En cuarto lugar. que se puede disponer de ellos en cualquier momento. los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde.

con estos fondos depositados. cuya propiedad se puede transferir. que un cierto número de ejecutivos y personal directivo. en general. hipotecarios o comerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos. Los bancos. dentro de los distintos tipos de depósitos. como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo). Ejemplos de modelos autónomos e independientes de sus Gobiernos. Estos préstamos pueden ser personales. que debe operar con transparencia ante el Gobierno al que sirve. los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas. con el país (o países) al que pertenece son:    que está regulado por estatutos y leyes que rigen su funcionamiento. Página 5 . permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países. es decir. y que son aprobados por el Gobierno del país (o países) al que pertenece. conceden préstamos y créditos a otros clientes. Por último. cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable. La Banca Central: La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de esa nación. es la encargada de aplicar las medidas de la política monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la economía nacional. El Banco Central es una entidad pública y. autónoma e independiente del Gobierno del país (o grupo de países) al que pertenece.depósito. es nombrado por el Gobierno al que sirve el banco central. los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto. Tres características que ligan al banco central. podrían ser el Banco Central Europeo y todos los bancos miembro del Sistema Europeo de Bancos Centrales o la Reserva Federal de los Estados Unidos. o de un grupo de ellos. El banco central un tipo de banco es la entidad responsable de la política monetaria de un país. Por último. y que los beneficios que obtiene debe revertir en el Estado (o Estados) al que pertenece. instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo.

que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a través del tiempo. gestiona y amortiza la deuda pública. el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno. Normalmente. banco de bancos. Lleva a cabo la política monetaria tanto nacional como exterior y. El banco central toma los depósitos de sus clientes y los guarda en cuentas que éstos tienen en él. actúa como institución crediticia en última instancia y proporciona servicios técnicos y de asesoría. y son bancos emisores. Página 6 . Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados. vigila las operaciones de éstos. sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares. asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efectúa préstamos al gobierno (esto último ha sido prohibido en España tras la reforma del estatuto del Banco de España). sirviéndose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. o eventualmente de algún otro. Como banco de bancos. Como banco del Estado. ya que el banco central es el banco de los bancos. pero incluso en los países en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el interés nacional. sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la nación a la cual pertenece. A su vez. los gobiernos de un país solucionan sus necesidades financieras con su propio banco central. La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero. La mayoría de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actúan como banco del Estado. para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés. El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico de un país. es el banco central el que diseña esta política. de forma independiente del gobierno. en circunstancias de guerra. reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de política económica interna como externa. en muchos países. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central. el banco central también otorga préstamos a bancos con dificultades de liquidez.Las funciones del banco central La principal institución financiera en una economía de mercado es el banco central. el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en términos del contenido de ese metal. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos a través de los sistemas de pagos y compensación. o a otros Estados. el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depósitos que poseen los bancos privados. Cuando se utilizaba el patrón oro. al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. La primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios.

por lo tanto. es decir. Auditores. Prestamistas de última instancia (bancos de bancos). Éstos controlan el sistema monetario. controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas extranjeras. el banco central. Asesores del Gobierno. facilidades permanentes y las reservas mínimas. estas entidades fabrican las cantidades y tipos de billetes o monedas que le solicite el Banco Central para ser distribuido a los bancos comerciales. El dinero físico (billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas (ceca). Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente. de la estabilidad del sistema financiero y los sistemas de pagos. Promotores del correcto funcionamiento. las operaciones de mercado abierto. encargados de realizar y publicar las estadísticas relacionadas con sus funciones. emitir o drenar liquidez del sistema a través de las diferentes herramientas. dependiendo de las condiciones económicas del país (inflación. el sistema crediticio a través de la regulación de las tasas de interés que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes y del encaje bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y el sistema cambiario. de las entidades de crédito. Todas estas características y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran influencia en la política económica de los países y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la economía. Ejecutores de políticas cambiarias. otras entidades o mercados financieros cuya supervisión esté bajo su tutela. el banco central tiene el monopolio de la emisión del dinero legal. etc. Página 7 . Emisión del dinero. decide. como pueden ser. Con el fin de cumplir con sus funciones. procurando evitar que se produzcan efectos adversos como los altos niveles de inflación o de desempleo.Los bancos centrales se constituyen en:           Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas. Prestadores de los servicios de Tesorería y agentes financieros de la Deuda Pública de los gobiernos nacionales. en los informes o estudios que resulten procedentes.). el dinero que circula en la economía. Responsables de las políticas monetarias y la estabilidad de precios. desempleo. Proveedores de dinero de curso legal.

Rinde cuentas de su gestión en el ejercicio de su mandato ante las instituciones democráticas y los ciudadanos. por medio de los bancos comerciales. un informe anual sobre sus actividades. se encargan de retirar las monedas y billetes deteriorados y sustituirlos por unos nuevos. clara y oportuna. Página 8 . balance de cuentas y sobre la política monetaria del año anterior y del año en curso. revierten en el Estado al que el banco pertenece. En 1982 las reformas se orientaron a una nueva naturaleza jurídica a la institución. transformándose en el centro y apoyo del sistema bancario.Además de emitir o drenar liquidez del sistema. Las modificaciones de 1936 le permitieron un manejo más flexible de las reservas internacionales. informes. que dejó de ser sociedad anónima para convertirse en un organismo público descentralizado. Independientemente de la independencia propia del banco central respecto el Gobierno del Estado al que pertenece. y diferentes estamentos encargados de presentar. tiene auditores independientes. Para ello. se dan también las siguientes condiciones. los bancos centrales. que este tenga establecido Banco de México En el caso de México esta banca central es el Banco de México. El banco de México nace en 1925. etcétera. entre otros. evaluación y decisiones de política monetaria. La Ley orgánica de 1941 cambió otra vez el orden normativo aplicable a las operaciones de la institución para adecuarlo a la nueva estructura del sistema bancario. Las reformas de 1932 proporcionan la consolidación del instituto emisor como Banco Central del País. cuando se efectúa el mandato constitucional de centralizar la emisión de billetes bajo el control del gobierno federal. o en el incremento de los posibles fondos de garantía. los beneficios de todo banco central. Así mismo se constituyen las características comunes con los bancos comerciales por un estatuto consecuente con las funciones de regular el crédito y los cambios. que el banco central debe cumplir para con el mismo Estado:    Transparencia: El banco central pone a disposición del público y de los mercados toda la información relevante sobre su estrategia. Reparto de beneficios: descontados los costes de mantenimiento. Deberes ante el gobierno de los estados. así como sobre sus procedimientos de una forma abierta. que actúa bajo su propia ley orgánica aprobada por el Congreso de la Unión en 1993. pago de salarios.

y con valores a cargo del gobierno federal y otros emitidos por instituciones de crédito. Construir depósitos bancarios de dinero. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditan de última instancia. Entre las funciones del Banco de México están:      Regular la emisión y circulación de moneda. El Banco de México tiene la facultad de:          Recibir depósitos bancarios de moneda nacional del gobierno federal. dependencias y entidades de la administración pública federal y de empresas cuyo objeto principal se la intermediación financiera. Página 9 . Otorgar créditos al gobierno federal.Imagen y logo del banco de México (Banxico) Funciones del Banco de México. Realizar pagos o cobros que el gobierno federal requiera hacer en el extranjero. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos. Recibir depósitos de moneda extranjera. Obtener créditos de personas morales domiciliadas en el extranjero. Facultad del banco de México. Asesorar al gobierno en materia económica y particularmente financiera. y regulan el servicio de Cámara de Compensación. Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como su agente financiero en operaciones de crédito interno y externo. el crédito y los cambios. Operar con bonos bancarios y de regulación monetaria. Actuar como fiduciario cuando por ley así se precise o cuando se trate de fideicomisos cuyos fines coadyuven a desempeñar funciones del banco. Emitir bonos de regulación monetaria.

éste estará determinado por la proporción de activos en efectivo sobre el total de activos. Página 10 . La oferta de dinero es un instrumento básico. cuando se necesitara. incluyendo reportos. Recibir dinero de ahorradores. Prestar su garantía. Así mismo el Banco Central tiene prohibido:     Prestar sus títulos de propiedad como garantía. Adquirir inmuebles. a través de su sistema de finanzas. el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos líquidos sobre pasivos. El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda. Grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes). y a veces está sujeto a la regulación gubernamental. Recibir depósitos de títulos o valores. Adquirir bienes y contratar los servicios necesarios o convenientes para ejercer sus funciones. Instrumentos del Sistema Bancario: El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés a un préstamo. o bonos que faciliten la economía del país o se requiera para el adecuado uso de transacciones financieras.   Recibir depósitos de transacciones con divisas de oro y plata. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depósitos de los ahorradores. divisa. de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar. Prohibiciones del banco central. Obtener títulos representativos del capital de otras sociedades. para un banco. salvo los que esta misma requiera para su propio funcionamiento. en custodia o en administración. también lo es de la política económica y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y de dinero por el sistema bancario. El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes.

Emisión y control de dinero. y son autorizadas según la Ley para:  Recibir fondos extranjeros por: Página  La aceptación de depósitos de dinero foráneo pagaderos a demanda o después de un período fijo o tras anuncio  La venta o la colocación de bonos extranjeros. a 153 bancos estadounidenses con un total de 902 filiales en el extranjero. Las Bancas Internacionales están dirigidas por La Ley de Servicios Financieros Internacionales. porque los países que acudieron a esta financiación tienen graves problemas para devolver estos préstamos. Esta actividad. pero en los últimos años lo destacable es la creación de filiales y sucursales con localización física en otros países. los bancos han financiado el comercio internacional. 266 bancos extranjeros se repartían 664 oficinas en Estados Unidos. El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrir sucursales en todo el mundo. en 1973 había menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos. los avances y las inversiones 11 . Tradicionalmente. se ha revelado como contraproducente. Por ejemplo. en todo o en parte. bonos. llegando a lo que se ha denominado el problema de la deuda externa. los certificados extranjeros. las notas extranjeros o otros deudas externos o otros valores extranjeros  Cualquier otra actividad similar con dinero o valores extranjeros  Utilizar los fondos extranjeros adquiridos. pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial. se pasa en 1987. Banca internacional El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas décadas ha evolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional.Objetivos del Sistema Bancario:      Controlar las tasas de interés bancarias. así como el crecimiento de los préstamos y prestamistas a escala internacional. que ayudó a realizar acuerdos financieros internacionales. Poner en circulación los signos monetarios. El sistema bancario mundial desempeñó un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodólares' provenientes de los superávits de los países exportadores de petróleo y de los déficits de los países importadores. De la misma manera. mientras en 1987. Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades. divisas y otros títulos de valor. de los 8 bancos estadounidenses que tenían oficinas en otros países en 1960. por:  Préstamos. La mayoría eran bancos industriales o de negocios. Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país.

sujeto a la aprobación del Ministro Página 12 . los nombres y las direcciones de los directores. Después de la presentación se aprecia. las proyecciones financieras. consentimiento se obtiene del Ministro de Finanzas para la incorporación o el registro de la empresa en Barbados. Un banco internacional el barbados. Las actividades de la banca internacional de su cuenta o en su riesgo  La compra o la colocación de bonos extranjeros. Ningún derecho o impuesto a la transferencia de activos de un licenciatario de otro licenciatario o a un no residente 7. Una solicitud final debe hacerse al Director de la Supervisión Bancaria que. los certificados extranjeros. sujeta a un mínimo de impuesto Barbadense de 1% 3. Garantías sobre el futuro de gravar un licenciatario Número de Bancas Internacionales en Total En el 31 de Diciembre 2010. nombres y direcciones de los accionistas y el número de acciones que se tendrá junto con otra información de diligencia conveniente. No impuesto sobre plusvalías 5. Los beneficios de dirigir una banca internacional en Barbados incluyen: 1. Ningún impuesto sobre la renta de la propiedad donde los retornos son provechosamente propiedad de otro licenciatario o por un no residente 6. La solicitud de licencia debe incluir una descripción breve del tipo de servicio internacional financiero prestado de Barbados. No impuesto de retención sobre los dividendos. intereses y otros pagos efectuados a los no residentes de Barbados 4.5% hasta 1% basadas en los niveles de ingresos 2. notas u otras obligaciones de la deuda externa u otros títulos extranjeros  Cualquier actividad similar con dinero o valores extranjeros  Aceptar en confianza de personas prescritas  Dinero de moneda extranjera o valores o de los dos  Relaciones personales o bienes muebles extranjeros  Bienes inmuebles extranjeros o inmuebles reales Ejemplo de una banca internacional. el número total de licencias de bancos internacionales fue 45. Requisitos por el establecimiento de un banco  Un solicitante potencial debe presentar una solicitud preliminar al Banco Central de Barbados para su aprobación. Exención de las restricciones de control de cambio 8. Elección de crédito fiscal extranjero está disponible. Concesiones fiscales especialmente para empleados calificados 9. Las tasas impositivas desde 2.

o billetes de banco. En 1833 se permitió que estos bancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres. sujeto a sanciones  Presentación anual de estados financieros auditados  Presentación de trimestrales de un licenciatario activos y pasivos con el Banco Central  Declaración Fiscal Anual debe ser presentada con el Departamento de Inland Revenue. Desde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistema bancario. La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma que la de la década de 1930. 000. El Ministro puede. siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. por lo que a principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancos de accionistas. Aparte del Banco de Inglaterra. Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios Financieros Internacionales  Una licencia debe ser renovado anualmente por 1 de Enero de cada año  Auditoría anual requerida  Rendimientos anuales a ser presentada por 31 de Enero de cada año. la quiebra de estos bancos era un fenómeno frecuente. al finalizar el siglo. situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado). el sistema bancario no logró mantener un elevado número de bancos.  La empresa también debe tener un mínimo de capital asignado de US$2. a su discreción alterar estos importes. En un principio.000 si el banco no acepta depósitos de tercera persona. los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes. El desarrollo de la banca en otros países. Sin embargo. una ola de fusiones redujo el número de bancos tanto familiares como de accionistas. Londres continua siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la city (como se conoce de modo familiar a la ciudad de Londres dentro del mundo financiero) al menos una sucursal. podrá expedir una licencia a la empresa para llevar a los servicios financieros internacionales. y tras él once grandes bancos de Londres. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista. que limitaba los pasivos de las sociedades anónimas.000 si el banco está autorizada para aceptar depósitos terceros o un mínimo capital asignado de US$500. con mayor capital. en 1968 una fusión entre los Página 13 .de Finanza. aunque no podían emitir papel moneda. La banca en Gran Bretaña. Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislación de 1858. para ayudar a la estabilización del sector.

La liberalización financiera durante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeñaban los bancos comerciales. Imágenes de los cuatro grandes bancos. Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodólares. Este mercado. entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. se opera con cuentas en francos franceses situadas en cualquier país que no sea Francia). Página 14 . vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del país emisor (por ejemplo. que surgió a finales de la década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular. Lloyds. Midland y el National Westminster).primeros cinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays.

La banca en Estados Unidos El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francés. Muchos bancos han crecido comprando otros bancos de su propio estado y. Debido a esta política. Los grandes bancos mueven la mayor parte del negocio. Menos del 5% de los bancos de Estados Unidos acumulan más del 40% de los depósitos. En los últimos años casi todos los estados. la red de bancos comerciales estadounidenses está integrada por más de 12. El sistema de la Reserva Página 15 . también. y el gobierno federal. el alemán o el español. prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeños bancos de la competencia. de otros estados. que se caracterizan por la gran concentración del sector en manos de unos pocos grandes bancos. han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos.000 bancos. en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de los bancos. el 85% de los bancos poseen menos de la quinta parte de todos los depósitos. el inglés.

en Francia e Italia el gobierno posee los principales bancos. Dresdner Bank A. o la mayor parte de sus acciones. el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia.Federal. sobre todo en los países latinos. controvertido. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los demás países industrializados. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy importante y. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares. Crédit Lyonnais y la Société Générale. Los créditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos.. banquero del gobierno y vigilante del sector bancario nacional. Imágenes de The reserved federal system. a menudo. y en Francia el nacionalizado Banque Nationale de París. a la profundidad del sistema financiero y a la concentración del sector. como es el poseer acciones de otras empresas. que se compone de 12 bancos y 25 distritos. Banco Central La banca en Europa occidental Los principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia. Canadá e Inglaterra están en manos privadas. El banco francés Crédit Lyonnais sufrió numerosas críticas a principios de la década de 1990 porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas. sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus préstamos a largo plazo.. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos. es el banco central.G. Sin embargo. otorgando por lo general préstamos a corto plazo. y el Commerzbank A. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades.G. La proporción de depósitos que Página 16 . Entre los principales bancos comerciales destacan los alemanes Deutsche Bank A. Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo. El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales. se debe al papel ejercido por el Estado.G. Las principales se deben al tipo de propiedad.

puesto que teme la pérdida de soberanía y de control sobre la inflación. Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea.controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los países europeos. El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la Unión Europea. el propio Bundesbank parece ser bastante reacio al proyecto. Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unión Económica y Monetaria. Página 17 . La inexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración del sector. Sin embargo. debido al éxito que ha tenido a la hora de controlar la inflación y a la fortaleza de la economía alemana. Sus estatutos le permiten una enorme autonomía e independencia del gobierno alemán.

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El Banco de Japón es el banco central que controla todo el sistema bancario. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del país. existen una serie de bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de Página 20 . otros bancos y accionistas privados.La banca en Suiza Suiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad política. La semiprivada Banca Nacional de Suiza. es propiedad de los cantones. aunque tiene una menor autonomía del gobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los países industrializados. el sistema bancario japonés ejerce gran influencia sobre la economía mundial. el banco central. En Japón. su estabilidad financiera y su tradición de confidencialidad. Imagen de la Banca Nacional de Suiza La banca en Japón Al ser uno de los países más ricos del mundo. además del banco central. que proviene de una ley dictada en 1934 que permitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de éstos.

Ciertos bancos comerciales. el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales. como el comercio exterior.financiar distintas actividades económicas de especial relevancia. y todavía están muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon. Algunos bancos privados. el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de moneda extranjera. Imágenes de los bancos más importantes de Japón Página 21 . como el Dai-Ichi Kangyo (el mayor banco del mundo) están muy unidos al gobierno japonés debido a las inversiones que éste realiza en aquéllos. como el Mitsubishi. los denominados zaibatsu. la construcción de viviendas o el sector agropecuario.

La banca en España La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisión de moneda para financiar los crecientes déficits. conservando en exclusiva el derecho de emisión en dicha provincia). El Banco de San Carlos desapareció en 1829. con funciones de financiación a corto plazo. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. El Nuevo Banco Español de San Fernando fue rebautizado. excepto en Barcelona y Cádiz (la sucursal del Banco de Isabel II en Cádiz pasó a denominarse Banco de Cádiz. a raíz de la reforma de Lerena de 1785. cuya misión principal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. En 1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión. convirtiéndose en el Banco de San Fernando. del Banco Nacional de San Carlos. Los graves problemas financieros de la Hacienda española llevaron a la creación. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas. también con facultad para emitir moneda. en Madrid. esta vez Página 22 . por lo que los bancos quebraban o debían fusionarse. En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona. ambos también con el privilegio de emisión de moneda. Se le concedió el monopolio de emisión en toda España.

que distribuye el Banco de España. se le concedió el monopolio de emisión indefinido. Página 23 . la concentración del sector aumentó aún más al ser adquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el banco más poderoso del país. Con la intervención en 1993 de Banesto. Por otra parte. mediante decreto ley. con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya. Podemos decir que. en 1874. Con la reforma de 1989 se dotó al Banco de España de total autonomía con respecto al gobierno: del todo independiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la política monetaria. con un monopolio de emisión para todo el Estado que debía durar 25 años. En rigor. monedas y dinero bancario). con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación. es decir. siendo el Tesoro Público el emisor de monedas. el Banco de España sólo emite los billetes. desde entonces. el sistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración a lo largo de la década de 1980. Imágenes e banco de España y el banco Santander. Sin embargo. banco emisor. el Banco de España ha sido el único banco emisor. banco de bancos. BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano. BCH). violando la anterior legislación. cumpliendo todas las funciones de un banco central.con el nombre de Banco de España. ya sea mediante el control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes. banco del Estado y controlador del sistema bancario.

con sede en Washington. concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiar proyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).La banca en Latinoamérica Cada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central. países constituyentes del Mercado Común Centroamericano. Honduras y Nicaragua. destacan el Banco Centroamericano de Integración Económica (creado en 1961 con sede en Tegucigalpa. De este banco surgió el Instituto para la Integración de América Latina. Página 24 . El Salvador. creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos. así como la Corporación Interamericana de Inversiones Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica. Guatemala. Así. pero lo más relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamérica son los bancos supranacionales que los distintos países han creado con el fin de ayudarse entre sí para defenderse de la gran banca internacional. Honduras. y que integra a Costa Rica.

Los bancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y conceden préstamos. coexisten bancos públicos y privados. Página 25 . en Perú. la aparición del nacionalismo llevó a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la población local. En los países capitalistas prevalece un sistema bancario privado. o en Kenya. en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización. el sistema bancario sigue el modelo creado durante la época colonial. En otros. en los países socialistas (por ejemplo. con bancos propiedad de los países colonizadores como en Zambia o Camerún. se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos públicos. por lo general bancos públicos para el desarrollo económico. por ejemplo. conceden préstamos a largo plazo.La banca en los países en vías de desarrollo El sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. En los países más pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario. por lo que el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la población. Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de los países industrializados. como en Nigeria o Arabia Saudí. El sistema bancario también puede desempeñar un importante papel para financiar las exportaciones. Otros países han tomado como modelo el sistema europeo. En muchos países. Egipto o Sudán) se han nacionalizado todos los bancos. Otros intermediarios financieros. sobre todo a corto plazo.

) este debe proveer de liquidez económica para enfrentar dicha problemática para lo cual comúnmente se cuenta con una reserva económica. debido a que en situaciones críticas cualquiera que estas sean (guerras. Tomando en cuenta que inflación es el exceso de circulante sin fundamento. Divididos en varios tipos las organizaciones bancarias tienen como objetivo dar servicio a la población del país o región en donde están ubicados para atender sus necesidades económicas. es la organización pública o privada encargada de regulación y administración de la actividad económica. conflictos internos. no solo administrando sus cuentas sino también al otorgar créditos de distintos tipos según sea el caso requerido. ya sea desde un banco central para los países o regiones. hasta la simple administración del dinero de un cuenta habiente en un banco local de una ciudad.CONCLUSIÓN La banca o sistema bancario. desastres naturales. como la aplicación de las tasas de interés y la administración económica de los recursos de los demás bancos. usando los factores necesarios permitidos por el mismo estado para controlar ese factor. Página 26 . Los bancos tiene su propia forma de administración y esto depende sus principales actividades. cobrando por ello un interés sobre la cantidad prestada lo cual representa su ganancia absoluta. etc. El sistema bancario de un país es fundamental en su estabilidad. lo cual se observo al estudiar los diferentes tipos de bancos a nivel mundial así como las bancas creadas por varios países en conjunto. pero en general a nivel mundial están regidos por ciertos criterios comunes y realizan los mismos tipos de operaciones. los bancos centrales deberán encargase de regular ese circulante para que no se eleve sin motivo. Su principal característica que lo diferencia de los demás bancos es que está totalmente ligado al país al que pertenece.

Se considera activo a aquellos bienes que tienen una alta probabilidad de generar un beneficio económico a futuro y se pueda gozar de los beneficios económicos que el bien otorgue. Eurodólares. pero actúan con criterios puros de mercado. como patrón común de los precios de las demás mercancías y como medio de realización de pagos diferidos de procedencia extranjera. También se conoce como Casa de Moneda o Casa de la Moneda. con libertad para realizar operaciones financieras al igual que el resto de las entidades financieras que integran el sistema financiero español. Las cajas de ahorros españolas son entidades de crédito plenas. Se denomina consenso a un acuerdo entre dos o más personas en torno a un tema. Las obligaciones emitidas por una sociedad anónima o los títulos de valores públicos. Recuperar o compensar los fondos invertidos en alguna empresa. y por lo tanto no están bajo la jurisdicción de la Reserva Federal. por tanto. Auditoria. dictamen u opinión técnica. Antitrusts. Busca promover la competencia entre las empresas existentes en un mercado y el fomento de la calidad de bienes y servicios al menor precio posible. Personas que dan consejo. Inspector o revisor de cuentas. Desocupación o paro. comida o cualquier otra cosa. Redimir o extinguir [el capital de un censo o deuda]. De coadyuvar. Los Eurodólares son depósitos denominados en dólares estadounidenses que se mantienen en bancos fuera de los Estados Unidos.Página GLOSARIO. en el mercado de trabajo. la fijación de precios y los monopolios. 27 . Consenso. un tipo de asociación económica. Casas de las Monedas. Tienen finalidad social y no pueden generar beneficios. Casa de Moneda o Casa de la Moneda es el nombre que suelen adoptar algunas cecas. Dinero foráneo. Una escasez de algún bien. Desempleo. Conglomerado o grupo de empresas. Cualquier mercancía susceptible de ser usada como medio de cambio. ya sea dinero. Ceca. Amortizar. Desvalorizar periódicamente [las partidas del activo cuyo valor disminuye con el tiempo y con el uso]. Una ceca es un lugar donde se fabrica moneda. garantizando una estructura de mercado eficiente. Coadyuven. Asociación de bancos creada para facilitar el cambio de giros. Cámara de Compensación. Contribuir o ayudar a la consecución [de una cosa]. por un experto contable (auditor). Coadyuvar al bien público. intr. hace referencia a la situación del trabajador que carece de empleo y. ECON. Déficit. para realizar su comprobación exhaustiva y dictaminar sobre la situación económica y financiera real de la empresa. lugares donde se fabrica moneda. Auditores. cheques y otros documentos bancarios. Conglomerados. (No debe confundirse con CECA). Asesores. de salario. Examen de los libros de contabilidad de una empresa. Cajas de ahorros. Persona que se dedica a revisar y comprobar el estado de las cuentas de una sociedad o una institución. Es la rama del Derecho que se encarga de regular el comercio mediante la prohibición de restricciones ilegales. Activo.

tasas. especialmente terrenos o valores inmobiliarios. Página 28 . el superávit de un Estado se debe a que recauda más por impuestos. Concretamente. Inflación. Se aplica a la empresa cuya actividad económica depende de otra que participa mayoritariamente en su capital. sin que se produzcan cambios en ella. atendiendo al tipo de proceso productivo que tenga lugar. Es aquella persona física o moral encargada de un fideicomiso y de la propiedad de los bienes que lo integran. Por extensión. Petrodólares. institución o individuo. Un petrodólar es un dólar estadounidense obtenido a través de la venta de petróleo.¨)Disposición por la cual una persona deja su herencia o parte de ella encomendada a otra para que. en una participación cruzada. a solicitud de un fideicomitente y en beneficio de un tercero. En referencia a Los sectores económicos son la división de la actividad económica de un Estado o territorio. Inland Revenue. la creación de nuevas Cajas de Ahorro con sede social en el Principado de Asturias y la fusión de las ya existentes. Pasivo. se denomina también pasivo al conjunto de los pasivos de una empresa. Reforma del estatuto del Banco de España. Un pasivo es una deuda o un compromiso que ha adquirido una empresa. con la aprobación de sus correspondientes estatutos y reglamentos. en situación y periodo de tiempo determinado. el término Zaibatsu. Aumento del valor de una cosa.Fideicomiso. Proceso económico provocado por una subida continuada de los precios de la mayor parte de los productos y servicios. excluyendo a otros. Se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) en una organización durante un periodo determinado. Plusvalías. etc. Las empresas que forman un Zaibatsu suelen formar parte del accionariado de otras empresas del grupo. Para ello. como el impuesto sobre la renta. impuesto de sociedades y el impuesto sobre las ganancias de capital. Zaibatsu. De filial. Cantidad de dinero que se debe pagar por este aumento de valor. la transmita a otra o la invierta del modo que se le indica. Privilegio exclusivo concedido a un individuo o sociedad de vender o explotar alguna cosa en un territorio determinado. retenciones. Política monetaria. define a un gran grupo de empresas que están presentes en casi todos los sectores de la economía. Superávit. Monopolio. y una pérdida del valor del dinero para poder adquirirlos o hacer uso de ellos.. Filiales. pudiendo ordenar la modificación de las disposiciones de éstos que no se ajusten a la normativa vigente en la materia. que lo que gasta en proveer servicios públicos y pagar deudas. Sector. sea este fideicomisario o beneficiario. Dominio o influencia total sobre una cosa. En Japón. Es una política económica que usa la cantidad de dinero como variable de control para asegurar y mantener la estabilidad económica. Fiduciario. (En Gran Bretaña y Nueva Zelanda) un consejo de gobierno que administra y recauda los principales impuestos directos. Tratándose con referencia a las prohibiciones y con carácter discrecional y previo cumplimiento de los trámites procedentes. y participan en el mercado de dinero. etc. (De fiducia significa ¨fe confianza. las autoridades monetarias usan mecanismos como la variación del tipo de interés.

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