INDICE Introducción---------------------------------------------------------------------2 Banca o Sistema Bancario-------------------------------------------------3 Instituciones dentro del Sistema Bancario-----------------------------3 Algunas de las

funciones de los bancos-------------------------------3 Instituciones bancarias------------------------------------------------------3 Según el sector social-------------------------------------------------------3 Características del sistema bancario------------------------------------4 La banca central---------------------------------------------------------------5 Las funciones del banco central------------------------------------------6 Los bancos centrales se constituyen en--------------------------------7 Emisión del dinero------------------------------------------------------------7 Deberes ante el gobierno de los estados--------------------------------8 Banco de México---------------------------------------------------------------8 Imagen y logo del Banco de México (Banxico) -----------------------9 Funciones del Banco de México ------------------------------------------9 Facultad del Banco de México---------------------------------------------9 Prohibiciones del Banco Central-----------------------------------------10 Instrumentos del Sistema Bancario ------------------------------------10 Objetivos del Sistema Bancario ------------------------------------------11 Banca Internacional-------------------------------------------- -------------11 Ejemplo de una Banca Internacional .----------------------------------12 Un banco internacional el barbados ------------------------------------12 Número de Bancas Internacionales en Total -------------------------12 Requisitos por el establecimiento de un banco-----------------------12 Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios Financieros Internacionales-----------------------------------------------13 El desarrollo de la banca en otros países-------------------------------13 La Banca en Gran Bretaña -------------------------------------------------13 Imágenes de los cuatro grandes bancos--------------------------------14 La Banca de Estados Unidos-----------------------------------------------15 Imágenes de the reserved federal system------------------------------16 La Banca en Europa Occidental-------------------------------------------16 Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea----------------------------------------------------------------17 La Banca en Suiza------------------------------------------------------------20 Imagen de la Banca Nacional de Suiza ---------------------------------20 La Banca en Japón-----------------------------------------------------------20 Imágenes de los bancos más importantes de Japón----------------21 La Banca en España---------------------------------------------------------22 Imágenes e Banco de España y el Banco Santander ---------------23 La Banca en Latinoamérica------------------------------------------------23 Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica----------------24 La banca en los países en vías de desarrollo-------------------------25 Conclusión----------------------------------------------------------------------26 Glosario--------------------------------------------------------------------------27 Linkografia ---------------------------------------------------------------------29

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INTRODUCCIÓN

El propósito de este ensayo es comprender qué es un sistema bancario o también conocido como la banca de un país, para qué sirve, cuáles son sus funciones, como está dividido, sus características principales; así mismo analizaremos cada una de sus ramas o derivaciones según sea el caso debido al país o región donde se encuentre. Todos en algún momento hemos utilizado un banco para realizar algún pago, cobro o algún tipo de transacción económica, pero en realidad ¿nos hemos puesto a reflexionar como funciona un banco?, ¿Cuál es su principal función?, ¿quién regula sus actividades? En México así como en la mayoría de los países del mundo existe un banco central quien es el encargado de regular las funciones de los bancos privados para que estos trabajen dentro de las normas del país o región en donde están establecidos. Hablaremos sobre los orígenes de este banco central mexicano sus funciones, actividades y la importancia que representa al estado en sus actividades económicas nacionales e internacionales. También analizaremos las bancas de los países más productivos y mejor administrados mundialmente, así como la existencia de bancos supranacionales, los cuales están presente en Latinoamérica y han sido creados para apoyarse entre los países fundadores y defenderse de la banca internacional. Los tipos de banca de los países varían también dependiendo del tipo de su economía, su política y su grado de desarrollo en el que se encuentran, algunos países adoptan las políticas de otros con mayor desarrollo y las aplican a sus actividades bancarias, tratando de lograr así un mayor incremento y mejor administración a sus riquezas.

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Banca o sistema bancario Banca o sistema bancario, es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Instituciones dentro del sistema bancario. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Dentro de la banca pública debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisión de dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y dentro de éstas, en España, las cajas de ahorro. Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y capitales. Algunas de las funciones de los bancos son:     Recibir depósitos en dinero del público en general. Otorgar créditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo relacionado con ellas) etc. Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de depósito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiere una obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de depósitos en la forma que más conveniente. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país. Según el sector social: Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país.

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En primer lugar. entre otros. Características del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos. es decir. en la práctica. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo. que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Tiempo atrás. Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales. existen los denominados certificados de Página 4 . los bancos cobran una serie de comisiones. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro. así como el de proporcionar cajas de seguridad.Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en actividades de banca. que también son depósitos a la vista. son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía. pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos. que tiene carácter de documento financiero. los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde. mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito. se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada. posibilidad de descubierto. Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibir depósitos de ahorro del público. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión. Sin embargo. los bancos ofrecen cuentas de ahorro. sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque. Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la colocación de capitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulos públicos de capitalización. Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo. remunera a este último mediante el pago de un interés. Por la salvaguarda de estos fondos. hasta adquirir carácter histórico. puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante. En segundo lugar. operaciones denominadas de pasivo. pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). banco telefónico. que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito. En cuarto lugar. este tipo de depósitos no estaban remunerados. en las que no existe una libre disposición de fondos.

Los bancos. Por último. permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países. es la encargada de aplicar las medidas de la política monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la economía nacional. hipotecarios o comerciales. y que son aprobados por el Gobierno del país (o países) al que pertenece. Página 5 . que un cierto número de ejecutivos y personal directivo. cuya propiedad se puede transferir. o de un grupo de ellos. La Banca Central: La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de esa nación. con estos fondos depositados. Por último. El Banco Central es una entidad pública y. los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto. El banco central un tipo de banco es la entidad responsable de la política monetaria de un país. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable. es nombrado por el Gobierno al que sirve el banco central. Ejemplos de modelos autónomos e independientes de sus Gobiernos. como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo). en general. los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas.depósito. que debe operar con transparencia ante el Gobierno al que sirve. conceden préstamos y créditos a otros clientes. cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo. con el país (o países) al que pertenece son:    que está regulado por estatutos y leyes que rigen su funcionamiento. es decir. Tres características que ligan al banco central. la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. autónoma e independiente del Gobierno del país (o grupo de países) al que pertenece. y que los beneficios que obtiene debe revertir en el Estado (o Estados) al que pertenece. podrían ser el Banco Central Europeo y todos los bancos miembro del Sistema Europeo de Bancos Centrales o la Reserva Federal de los Estados Unidos. dentro de los distintos tipos de depósitos. Estos préstamos pueden ser personales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos.

La primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios. ya que el banco central es el banco de los bancos. Normalmente. que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a través del tiempo.Las funciones del banco central La principal institución financiera en una economía de mercado es el banco central. Página 6 . Como banco de bancos. El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico de un país. Cuando se utilizaba el patrón oro. en muchos países. sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares. asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efectúa préstamos al gobierno (esto último ha sido prohibido en España tras la reforma del estatuto del Banco de España). Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados. pero incluso en los países en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el interés nacional. A su vez. reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de política económica interna como externa. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos a través de los sistemas de pagos y compensación. el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en términos del contenido de ese metal. para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés. los gobiernos de un país solucionan sus necesidades financieras con su propio banco central. Como banco del Estado. el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno. La mayoría de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actúan como banco del Estado. el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depósitos que poseen los bancos privados. vigila las operaciones de éstos. sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la nación a la cual pertenece. El banco central toma los depósitos de sus clientes y los guarda en cuentas que éstos tienen en él. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central. o eventualmente de algún otro. o a otros Estados. gestiona y amortiza la deuda pública. en circunstancias de guerra. de forma independiente del gobierno. el banco central también otorga préstamos a bancos con dificultades de liquidez. banco de bancos. es el banco central el que diseña esta política. actúa como institución crediticia en última instancia y proporciona servicios técnicos y de asesoría. y son bancos emisores. sirviéndose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. Lleva a cabo la política monetaria tanto nacional como exterior y. al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero.

otras entidades o mercados financieros cuya supervisión esté bajo su tutela. encargados de realizar y publicar las estadísticas relacionadas con sus funciones. procurando evitar que se produzcan efectos adversos como los altos niveles de inflación o de desempleo. Éstos controlan el sistema monetario. Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente. de la estabilidad del sistema financiero y los sistemas de pagos. como pueden ser. el banco central tiene el monopolio de la emisión del dinero legal. es decir. Página 7 . Proveedores de dinero de curso legal. dependiendo de las condiciones económicas del país (inflación. las operaciones de mercado abierto. El dinero físico (billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas (ceca). el banco central. decide. Todas estas características y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran influencia en la política económica de los países y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la economía. Prestamistas de última instancia (bancos de bancos). controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas extranjeras. estas entidades fabrican las cantidades y tipos de billetes o monedas que le solicite el Banco Central para ser distribuido a los bancos comerciales. Con el fin de cumplir con sus funciones. Emisión del dinero. en los informes o estudios que resulten procedentes. desempleo. emitir o drenar liquidez del sistema a través de las diferentes herramientas. el sistema crediticio a través de la regulación de las tasas de interés que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes y del encaje bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y el sistema cambiario. etc. Prestadores de los servicios de Tesorería y agentes financieros de la Deuda Pública de los gobiernos nacionales.Los bancos centrales se constituyen en:           Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas. Asesores del Gobierno.). Responsables de las políticas monetarias y la estabilidad de precios. por lo tanto. Ejecutores de políticas cambiarias. Auditores. Promotores del correcto funcionamiento. de las entidades de crédito. el dinero que circula en la economía. facilidades permanentes y las reservas mínimas.

por medio de los bancos comerciales. los beneficios de todo banco central. Deberes ante el gobierno de los estados. se encargan de retirar las monedas y billetes deteriorados y sustituirlos por unos nuevos. así como sobre sus procedimientos de una forma abierta. que actúa bajo su propia ley orgánica aprobada por el Congreso de la Unión en 1993. Independientemente de la independencia propia del banco central respecto el Gobierno del Estado al que pertenece. entre otros. En 1982 las reformas se orientaron a una nueva naturaleza jurídica a la institución. revierten en el Estado al que el banco pertenece. El banco de México nace en 1925. evaluación y decisiones de política monetaria.Además de emitir o drenar liquidez del sistema. se dan también las siguientes condiciones. Para ello. y diferentes estamentos encargados de presentar. Reparto de beneficios: descontados los costes de mantenimiento. transformándose en el centro y apoyo del sistema bancario. Rinde cuentas de su gestión en el ejercicio de su mandato ante las instituciones democráticas y los ciudadanos. o en el incremento de los posibles fondos de garantía. Página 8 . clara y oportuna. informes. Las modificaciones de 1936 le permitieron un manejo más flexible de las reservas internacionales. que dejó de ser sociedad anónima para convertirse en un organismo público descentralizado. Así mismo se constituyen las características comunes con los bancos comerciales por un estatuto consecuente con las funciones de regular el crédito y los cambios. un informe anual sobre sus actividades. pago de salarios. que el banco central debe cumplir para con el mismo Estado:    Transparencia: El banco central pone a disposición del público y de los mercados toda la información relevante sobre su estrategia. tiene auditores independientes. los bancos centrales. cuando se efectúa el mandato constitucional de centralizar la emisión de billetes bajo el control del gobierno federal. La Ley orgánica de 1941 cambió otra vez el orden normativo aplicable a las operaciones de la institución para adecuarlo a la nueva estructura del sistema bancario. Las reformas de 1932 proporcionan la consolidación del instituto emisor como Banco Central del País. balance de cuentas y sobre la política monetaria del año anterior y del año en curso. etcétera. que este tenga establecido Banco de México En el caso de México esta banca central es el Banco de México.

Imagen y logo del banco de México (Banxico) Funciones del Banco de México. Realizar pagos o cobros que el gobierno federal requiera hacer en el extranjero. Obtener créditos de personas morales domiciliadas en el extranjero. Página 9 . Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos. Otorgar créditos al gobierno federal. Facultad del banco de México. Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como su agente financiero en operaciones de crédito interno y externo. Operar con bonos bancarios y de regulación monetaria. Construir depósitos bancarios de dinero. el crédito y los cambios. Emitir bonos de regulación monetaria. Entre las funciones del Banco de México están:      Regular la emisión y circulación de moneda. y con valores a cargo del gobierno federal y otros emitidos por instituciones de crédito. Actuar como fiduciario cuando por ley así se precise o cuando se trate de fideicomisos cuyos fines coadyuven a desempeñar funciones del banco. y regulan el servicio de Cámara de Compensación. Recibir depósitos de moneda extranjera. dependencias y entidades de la administración pública federal y de empresas cuyo objeto principal se la intermediación financiera. El Banco de México tiene la facultad de:          Recibir depósitos bancarios de moneda nacional del gobierno federal. Asesorar al gobierno en materia económica y particularmente financiera. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditan de última instancia.

en custodia o en administración. Adquirir bienes y contratar los servicios necesarios o convenientes para ejercer sus funciones. cuando se necesitara. Página 10 . de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar. o bonos que faciliten la economía del país o se requiera para el adecuado uso de transacciones financieras. salvo los que esta misma requiera para su propio funcionamiento. incluyendo reportos. a través de su sistema de finanzas. El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda. también lo es de la política económica y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y de dinero por el sistema bancario. Grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes). para un banco. Prestar su garantía. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depósitos de los ahorradores. Recibir dinero de ahorradores. el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes.   Recibir depósitos de transacciones con divisas de oro y plata. éste estará determinado por la proporción de activos en efectivo sobre el total de activos. Recibir depósitos de títulos o valores. La oferta de dinero es un instrumento básico. Así mismo el Banco Central tiene prohibido:     Prestar sus títulos de propiedad como garantía. El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes. divisa. y a veces está sujeto a la regulación gubernamental. Prohibiciones del banco central. Adquirir inmuebles. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos líquidos sobre pasivos. Instrumentos del Sistema Bancario: El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés a un préstamo. Obtener títulos representativos del capital de otras sociedades.

El sistema bancario mundial desempeñó un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodólares' provenientes de los superávits de los países exportadores de petróleo y de los déficits de los países importadores. Banca internacional El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas décadas ha evolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional. que ayudó a realizar acuerdos financieros internacionales. en 1973 había menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos. mientras en 1987. los certificados extranjeros. los bancos han financiado el comercio internacional. Poner en circulación los signos monetarios. Por ejemplo. los avances y las inversiones 11 . pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial. y son autorizadas según la Ley para:  Recibir fondos extranjeros por: Página  La aceptación de depósitos de dinero foráneo pagaderos a demanda o después de un período fijo o tras anuncio  La venta o la colocación de bonos extranjeros. porque los países que acudieron a esta financiación tienen graves problemas para devolver estos préstamos. se ha revelado como contraproducente. se pasa en 1987. en todo o en parte. 266 bancos extranjeros se repartían 664 oficinas en Estados Unidos. por:  Préstamos. De la misma manera. las notas extranjeros o otros deudas externos o otros valores extranjeros  Cualquier otra actividad similar con dinero o valores extranjeros  Utilizar los fondos extranjeros adquiridos. La mayoría eran bancos industriales o de negocios. a 153 bancos estadounidenses con un total de 902 filiales en el extranjero. Tradicionalmente. pero en los últimos años lo destacable es la creación de filiales y sucursales con localización física en otros países. bonos. de los 8 bancos estadounidenses que tenían oficinas en otros países en 1960. Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades. El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrir sucursales en todo el mundo. divisas y otros títulos de valor. Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país. Esta actividad.Objetivos del Sistema Bancario:      Controlar las tasas de interés bancarias. Las Bancas Internacionales están dirigidas por La Ley de Servicios Financieros Internacionales. así como el crecimiento de los préstamos y prestamistas a escala internacional. llegando a lo que se ha denominado el problema de la deuda externa. Emisión y control de dinero.

5% hasta 1% basadas en los niveles de ingresos 2. Después de la presentación se aprecia. Un banco internacional el barbados. La solicitud de licencia debe incluir una descripción breve del tipo de servicio internacional financiero prestado de Barbados. los certificados extranjeros. Las actividades de la banca internacional de su cuenta o en su riesgo  La compra o la colocación de bonos extranjeros. sujeto a la aprobación del Ministro Página 12 . Ningún impuesto sobre la renta de la propiedad donde los retornos son provechosamente propiedad de otro licenciatario o por un no residente 6. Los beneficios de dirigir una banca internacional en Barbados incluyen: 1. Las tasas impositivas desde 2. las proyecciones financieras. Requisitos por el establecimiento de un banco  Un solicitante potencial debe presentar una solicitud preliminar al Banco Central de Barbados para su aprobación. intereses y otros pagos efectuados a los no residentes de Barbados 4. Ningún derecho o impuesto a la transferencia de activos de un licenciatario de otro licenciatario o a un no residente 7. los nombres y las direcciones de los directores. notas u otras obligaciones de la deuda externa u otros títulos extranjeros  Cualquier actividad similar con dinero o valores extranjeros  Aceptar en confianza de personas prescritas  Dinero de moneda extranjera o valores o de los dos  Relaciones personales o bienes muebles extranjeros  Bienes inmuebles extranjeros o inmuebles reales Ejemplo de una banca internacional. Exención de las restricciones de control de cambio 8. Garantías sobre el futuro de gravar un licenciatario Número de Bancas Internacionales en Total En el 31 de Diciembre 2010. el número total de licencias de bancos internacionales fue 45. consentimiento se obtiene del Ministro de Finanzas para la incorporación o el registro de la empresa en Barbados. Concesiones fiscales especialmente para empleados calificados 9. Una solicitud final debe hacerse al Director de la Supervisión Bancaria que. nombres y direcciones de los accionistas y el número de acciones que se tendrá junto con otra información de diligencia conveniente. Elección de crédito fiscal extranjero está disponible. No impuesto sobre plusvalías 5. No impuesto de retención sobre los dividendos. sujeta a un mínimo de impuesto Barbadense de 1% 3.

con mayor capital. y tras él once grandes bancos de Londres. Londres continua siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la city (como se conoce de modo familiar a la ciudad de Londres dentro del mundo financiero) al menos una sucursal. podrá expedir una licencia a la empresa para llevar a los servicios financieros internacionales. situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado). La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma que la de la década de 1930. para ayudar a la estabilización del sector. Aparte del Banco de Inglaterra. sujeto a sanciones  Presentación anual de estados financieros auditados  Presentación de trimestrales de un licenciatario activos y pasivos con el Banco Central  Declaración Fiscal Anual debe ser presentada con el Departamento de Inland Revenue. a su discreción alterar estos importes. Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislación de 1858.000 si el banco está autorizada para aceptar depósitos terceros o un mínimo capital asignado de US$500. que limitaba los pasivos de las sociedades anónimas. En 1833 se permitió que estos bancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres.000 si el banco no acepta depósitos de tercera persona. El Ministro puede.de Finanza. el sistema bancario no logró mantener un elevado número de bancos. Sin embargo. En un principio. La banca en Gran Bretaña.  La empresa también debe tener un mínimo de capital asignado de US$2. los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes. una ola de fusiones redujo el número de bancos tanto familiares como de accionistas. siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. por lo que a principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancos de accionistas. aunque no podían emitir papel moneda. o billetes de banco. la quiebra de estos bancos era un fenómeno frecuente. El desarrollo de la banca en otros países. Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios Financieros Internacionales  Una licencia debe ser renovado anualmente por 1 de Enero de cada año  Auditoría anual requerida  Rendimientos anuales a ser presentada por 31 de Enero de cada año. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista. Desde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistema bancario. 000. en 1968 una fusión entre los Página 13 . al finalizar el siglo.

Imágenes de los cuatro grandes bancos. La liberalización financiera durante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeñaban los bancos comerciales. Página 14 .primeros cinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays. que surgió a finales de la década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular. se opera con cuentas en francos franceses situadas en cualquier país que no sea Francia). vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del país emisor (por ejemplo. Lloyds. Este mercado. Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodólares. Midland y el National Westminster). entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo.

el inglés. el alemán o el español. y el gobierno federal. han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de los bancos. Menos del 5% de los bancos de Estados Unidos acumulan más del 40% de los depósitos. en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones. que se caracterizan por la gran concentración del sector en manos de unos pocos grandes bancos. Muchos bancos han crecido comprando otros bancos de su propio estado y.000 bancos. de otros estados. la red de bancos comerciales estadounidenses está integrada por más de 12. El sistema de la Reserva Página 15 . Debido a esta política. Los grandes bancos mueven la mayor parte del negocio. el 85% de los bancos poseen menos de la quinta parte de todos los depósitos. también. prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeños bancos de la competencia. En los últimos años casi todos los estados.La banca en Estados Unidos El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francés.

La proporción de depósitos que Página 16 . Imágenes de The reserved federal system. el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia. y en Francia el nacionalizado Banque Nationale de París. banquero del gobierno y vigilante del sector bancario nacional.. sobre todo en los países latinos. Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo. a menudo. que se compone de 12 bancos y 25 distritos. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos. El banco francés Crédit Lyonnais sufrió numerosas críticas a principios de la década de 1990 porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas. es el banco central. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades. Canadá e Inglaterra están en manos privadas. Los créditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. Banco Central La banca en Europa occidental Los principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia. sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus préstamos a largo plazo. se debe al papel ejercido por el Estado. como es el poseer acciones de otras empresas. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares.Federal. en Francia e Italia el gobierno posee los principales bancos.. El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales.G.G. Dresdner Bank A. otorgando por lo general préstamos a corto plazo. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy importante y. a la profundidad del sistema financiero y a la concentración del sector. Sin embargo. controvertido. y el Commerzbank A. Entre los principales bancos comerciales destacan los alemanes Deutsche Bank A. o la mayor parte de sus acciones.G. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los demás países industrializados. Crédit Lyonnais y la Société Générale. Las principales se deben al tipo de propiedad.

lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los países europeos. debido al éxito que ha tenido a la hora de controlar la inflación y a la fortaleza de la economía alemana. Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales. Página 17 . El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la Unión Europea. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unión Económica y Monetaria. La inexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración del sector. puesto que teme la pérdida de soberanía y de control sobre la inflación. Sus estatutos le permiten una enorme autonomía e independencia del gobierno alemán. Sin embargo. Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea. el propio Bundesbank parece ser bastante reacio al proyecto.controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada.

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En Japón.La banca en Suiza Suiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad política. La semiprivada Banca Nacional de Suiza. es propiedad de los cantones. El Banco de Japón es el banco central que controla todo el sistema bancario. aunque tiene una menor autonomía del gobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los países industrializados. Imagen de la Banca Nacional de Suiza La banca en Japón Al ser uno de los países más ricos del mundo. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del país. el banco central. que proviene de una ley dictada en 1934 que permitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de éstos. otros bancos y accionistas privados. su estabilidad financiera y su tradición de confidencialidad. existen una serie de bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de Página 20 . además del banco central. el sistema bancario japonés ejerce gran influencia sobre la economía mundial.

como el Dai-Ichi Kangyo (el mayor banco del mundo) están muy unidos al gobierno japonés debido a las inversiones que éste realiza en aquéllos. los denominados zaibatsu. y todavía están muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon. la construcción de viviendas o el sector agropecuario. Algunos bancos privados. el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de moneda extranjera. Imágenes de los bancos más importantes de Japón Página 21 .financiar distintas actividades económicas de especial relevancia. Ciertos bancos comerciales. el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales. como el comercio exterior. como el Mitsubishi.

del Banco Nacional de San Carlos. ambos también con el privilegio de emisión de moneda. en Madrid. Los graves problemas financieros de la Hacienda española llevaron a la creación. En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona. cuya misión principal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas. esta vez Página 22 . a raíz de la reforma de Lerena de 1785. por lo que los bancos quebraban o debían fusionarse. excepto en Barcelona y Cádiz (la sucursal del Banco de Isabel II en Cádiz pasó a denominarse Banco de Cádiz. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. convirtiéndose en el Banco de San Fernando. El Nuevo Banco Español de San Fernando fue rebautizado. El Banco de San Carlos desapareció en 1829.La banca en España La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. también con facultad para emitir moneda. conservando en exclusiva el derecho de emisión en dicha provincia). En 1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión. Se le concedió el monopolio de emisión en toda España. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisión de moneda para financiar los crecientes déficits. con funciones de financiación a corto plazo.

ya sea mediante el control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes. con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya. con un monopolio de emisión para todo el Estado que debía durar 25 años. violando la anterior legislación. Con la reforma de 1989 se dotó al Banco de España de total autonomía con respecto al gobierno: del todo independiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la política monetaria. desde entonces. el sistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración a lo largo de la década de 1980. BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano. Podemos decir que. banco del Estado y controlador del sistema bancario. Página 23 . el Banco de España ha sido el único banco emisor. mediante decreto ley. monedas y dinero bancario). es decir. Imágenes e banco de España y el banco Santander. banco de bancos.con el nombre de Banco de España. En rigor. Sin embargo. la concentración del sector aumentó aún más al ser adquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el banco más poderoso del país. Por otra parte. cumpliendo todas las funciones de un banco central. el Banco de España sólo emite los billetes. que distribuye el Banco de España. se le concedió el monopolio de emisión indefinido. Con la intervención en 1993 de Banesto. BCH). banco emisor. con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación. siendo el Tesoro Público el emisor de monedas. en 1874.

Página 24 . destacan el Banco Centroamericano de Integración Económica (creado en 1961 con sede en Tegucigalpa. así como la Corporación Interamericana de Inversiones Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica. concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiar proyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). con sede en Washington. Honduras y Nicaragua. y que integra a Costa Rica. creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos. países constituyentes del Mercado Común Centroamericano. El Salvador. De este banco surgió el Instituto para la Integración de América Latina. Honduras.La banca en Latinoamérica Cada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central. Así. pero lo más relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamérica son los bancos supranacionales que los distintos países han creado con el fin de ayudarse entre sí para defenderse de la gran banca internacional. Guatemala.

Página 25 . El sistema bancario también puede desempeñar un importante papel para financiar las exportaciones. en Perú. se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos públicos. En los países más pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario. en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización. En muchos países. por ejemplo. en los países socialistas (por ejemplo. Egipto o Sudán) se han nacionalizado todos los bancos. con bancos propiedad de los países colonizadores como en Zambia o Camerún.La banca en los países en vías de desarrollo El sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. coexisten bancos públicos y privados. Otros intermediarios financieros. En otros. el sistema bancario sigue el modelo creado durante la época colonial. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y conceden préstamos. En los países capitalistas prevalece un sistema bancario privado. o en Kenya. como en Nigeria o Arabia Saudí. sobre todo a corto plazo. por lo general bancos públicos para el desarrollo económico. conceden préstamos a largo plazo. la aparición del nacionalismo llevó a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la población local. Otros países han tomado como modelo el sistema europeo. por lo que el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la población. Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de los países industrializados.

etc. pero en general a nivel mundial están regidos por ciertos criterios comunes y realizan los mismos tipos de operaciones. hasta la simple administración del dinero de un cuenta habiente en un banco local de una ciudad. usando los factores necesarios permitidos por el mismo estado para controlar ese factor. no solo administrando sus cuentas sino también al otorgar créditos de distintos tipos según sea el caso requerido. ya sea desde un banco central para los países o regiones. Los bancos tiene su propia forma de administración y esto depende sus principales actividades. El sistema bancario de un país es fundamental en su estabilidad. Tomando en cuenta que inflación es el exceso de circulante sin fundamento. Página 26 . Divididos en varios tipos las organizaciones bancarias tienen como objetivo dar servicio a la población del país o región en donde están ubicados para atender sus necesidades económicas. como la aplicación de las tasas de interés y la administración económica de los recursos de los demás bancos. lo cual se observo al estudiar los diferentes tipos de bancos a nivel mundial así como las bancas creadas por varios países en conjunto. debido a que en situaciones críticas cualquiera que estas sean (guerras. Su principal característica que lo diferencia de los demás bancos es que está totalmente ligado al país al que pertenece.CONCLUSIÓN La banca o sistema bancario.) este debe proveer de liquidez económica para enfrentar dicha problemática para lo cual comúnmente se cuenta con una reserva económica. cobrando por ello un interés sobre la cantidad prestada lo cual representa su ganancia absoluta. desastres naturales. es la organización pública o privada encargada de regulación y administración de la actividad económica. los bancos centrales deberán encargase de regular ese circulante para que no se eleve sin motivo. conflictos internos.

Desvalorizar periódicamente [las partidas del activo cuyo valor disminuye con el tiempo y con el uso]. Examen de los libros de contabilidad de una empresa. un tipo de asociación económica.Página GLOSARIO. intr. Contribuir o ayudar a la consecución [de una cosa]. Cualquier mercancía susceptible de ser usada como medio de cambio. Casas de las Monedas. Auditores. la fijación de precios y los monopolios. Desempleo. Activo. Déficit. Coadyuven. Conglomerado o grupo de empresas. Dinero foráneo. Desocupación o paro. por un experto contable (auditor). Se denomina consenso a un acuerdo entre dos o más personas en torno a un tema. Es la rama del Derecho que se encarga de regular el comercio mediante la prohibición de restricciones ilegales. Cámara de Compensación. y por lo tanto no están bajo la jurisdicción de la Reserva Federal. Una escasez de algún bien. como patrón común de los precios de las demás mercancías y como medio de realización de pagos diferidos de procedencia extranjera. Casa de Moneda o Casa de la Moneda es el nombre que suelen adoptar algunas cecas. 27 . hace referencia a la situación del trabajador que carece de empleo y. Personas que dan consejo. Una ceca es un lugar donde se fabrica moneda. Conglomerados. Las obligaciones emitidas por una sociedad anónima o los títulos de valores públicos. Recuperar o compensar los fondos invertidos en alguna empresa. para realizar su comprobación exhaustiva y dictaminar sobre la situación económica y financiera real de la empresa. comida o cualquier otra cosa. ECON. Las cajas de ahorros españolas son entidades de crédito plenas. Redimir o extinguir [el capital de un censo o deuda]. Coadyuvar al bien público. Auditoria. Persona que se dedica a revisar y comprobar el estado de las cuentas de una sociedad o una institución. Tienen finalidad social y no pueden generar beneficios. (No debe confundirse con CECA). También se conoce como Casa de Moneda o Casa de la Moneda. Antitrusts. con libertad para realizar operaciones financieras al igual que el resto de las entidades financieras que integran el sistema financiero español. Cajas de ahorros. pero actúan con criterios puros de mercado. Busca promover la competencia entre las empresas existentes en un mercado y el fomento de la calidad de bienes y servicios al menor precio posible. de salario. Asesores. Los Eurodólares son depósitos denominados en dólares estadounidenses que se mantienen en bancos fuera de los Estados Unidos. garantizando una estructura de mercado eficiente. Ceca. por tanto. ya sea dinero. De coadyuvar. lugares donde se fabrica moneda. en el mercado de trabajo. Consenso. Amortizar. Inspector o revisor de cuentas. Eurodólares. cheques y otros documentos bancarios. Se considera activo a aquellos bienes que tienen una alta probabilidad de generar un beneficio económico a futuro y se pueda gozar de los beneficios económicos que el bien otorgue. dictamen u opinión técnica. Asociación de bancos creada para facilitar el cambio de giros.

Plusvalías. Sector. Es una política económica que usa la cantidad de dinero como variable de control para asegurar y mantener la estabilidad económica. tasas.Fideicomiso. y una pérdida del valor del dinero para poder adquirirlos o hacer uso de ellos. sea este fideicomisario o beneficiario.. De filial. Aumento del valor de una cosa.¨)Disposición por la cual una persona deja su herencia o parte de ella encomendada a otra para que. como el impuesto sobre la renta. que lo que gasta en proveer servicios públicos y pagar deudas. atendiendo al tipo de proceso productivo que tenga lugar. (En Gran Bretaña y Nueva Zelanda) un consejo de gobierno que administra y recauda los principales impuestos directos. Un pasivo es una deuda o un compromiso que ha adquirido una empresa. Fiduciario. Filiales. define a un gran grupo de empresas que están presentes en casi todos los sectores de la economía. etc. el término Zaibatsu. Política monetaria. en situación y periodo de tiempo determinado. Concretamente. Proceso económico provocado por una subida continuada de los precios de la mayor parte de los productos y servicios. la creación de nuevas Cajas de Ahorro con sede social en el Principado de Asturias y la fusión de las ya existentes. Por extensión. y participan en el mercado de dinero. impuesto de sociedades y el impuesto sobre las ganancias de capital. Zaibatsu. Reforma del estatuto del Banco de España. retenciones. En Japón. etc. pudiendo ordenar la modificación de las disposiciones de éstos que no se ajusten a la normativa vigente en la materia. Pasivo. Privilegio exclusivo concedido a un individuo o sociedad de vender o explotar alguna cosa en un territorio determinado. las autoridades monetarias usan mecanismos como la variación del tipo de interés. Es aquella persona física o moral encargada de un fideicomiso y de la propiedad de los bienes que lo integran. Las empresas que forman un Zaibatsu suelen formar parte del accionariado de otras empresas del grupo. Página 28 . Se aplica a la empresa cuya actividad económica depende de otra que participa mayoritariamente en su capital. Se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) en una organización durante un periodo determinado. Cantidad de dinero que se debe pagar por este aumento de valor. Monopolio. Para ello. en una participación cruzada. a solicitud de un fideicomitente y en beneficio de un tercero. Inland Revenue. Dominio o influencia total sobre una cosa. Tratándose con referencia a las prohibiciones y con carácter discrecional y previo cumplimiento de los trámites procedentes. la transmita a otra o la invierta del modo que se le indica. especialmente terrenos o valores inmobiliarios. (De fiducia significa ¨fe confianza. con la aprobación de sus correspondientes estatutos y reglamentos. el superávit de un Estado se debe a que recauda más por impuestos. Petrodólares. En referencia a Los sectores económicos son la división de la actividad económica de un Estado o territorio. institución o individuo. sin que se produzcan cambios en ella. Superávit. se denomina también pasivo al conjunto de los pasivos de una empresa. excluyendo a otros. Inflación. Un petrodólar es un dólar estadounidense obtenido a través de la venta de petróleo.

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