INDICE Introducción---------------------------------------------------------------------2 Banca o Sistema Bancario-------------------------------------------------3 Instituciones dentro del Sistema Bancario-----------------------------3 Algunas de las

funciones de los bancos-------------------------------3 Instituciones bancarias------------------------------------------------------3 Según el sector social-------------------------------------------------------3 Características del sistema bancario------------------------------------4 La banca central---------------------------------------------------------------5 Las funciones del banco central------------------------------------------6 Los bancos centrales se constituyen en--------------------------------7 Emisión del dinero------------------------------------------------------------7 Deberes ante el gobierno de los estados--------------------------------8 Banco de México---------------------------------------------------------------8 Imagen y logo del Banco de México (Banxico) -----------------------9 Funciones del Banco de México ------------------------------------------9 Facultad del Banco de México---------------------------------------------9 Prohibiciones del Banco Central-----------------------------------------10 Instrumentos del Sistema Bancario ------------------------------------10 Objetivos del Sistema Bancario ------------------------------------------11 Banca Internacional-------------------------------------------- -------------11 Ejemplo de una Banca Internacional .----------------------------------12 Un banco internacional el barbados ------------------------------------12 Número de Bancas Internacionales en Total -------------------------12 Requisitos por el establecimiento de un banco-----------------------12 Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios Financieros Internacionales-----------------------------------------------13 El desarrollo de la banca en otros países-------------------------------13 La Banca en Gran Bretaña -------------------------------------------------13 Imágenes de los cuatro grandes bancos--------------------------------14 La Banca de Estados Unidos-----------------------------------------------15 Imágenes de the reserved federal system------------------------------16 La Banca en Europa Occidental-------------------------------------------16 Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea----------------------------------------------------------------17 La Banca en Suiza------------------------------------------------------------20 Imagen de la Banca Nacional de Suiza ---------------------------------20 La Banca en Japón-----------------------------------------------------------20 Imágenes de los bancos más importantes de Japón----------------21 La Banca en España---------------------------------------------------------22 Imágenes e Banco de España y el Banco Santander ---------------23 La Banca en Latinoamérica------------------------------------------------23 Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica----------------24 La banca en los países en vías de desarrollo-------------------------25 Conclusión----------------------------------------------------------------------26 Glosario--------------------------------------------------------------------------27 Linkografia ---------------------------------------------------------------------29

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INTRODUCCIÓN

El propósito de este ensayo es comprender qué es un sistema bancario o también conocido como la banca de un país, para qué sirve, cuáles son sus funciones, como está dividido, sus características principales; así mismo analizaremos cada una de sus ramas o derivaciones según sea el caso debido al país o región donde se encuentre. Todos en algún momento hemos utilizado un banco para realizar algún pago, cobro o algún tipo de transacción económica, pero en realidad ¿nos hemos puesto a reflexionar como funciona un banco?, ¿Cuál es su principal función?, ¿quién regula sus actividades? En México así como en la mayoría de los países del mundo existe un banco central quien es el encargado de regular las funciones de los bancos privados para que estos trabajen dentro de las normas del país o región en donde están establecidos. Hablaremos sobre los orígenes de este banco central mexicano sus funciones, actividades y la importancia que representa al estado en sus actividades económicas nacionales e internacionales. También analizaremos las bancas de los países más productivos y mejor administrados mundialmente, así como la existencia de bancos supranacionales, los cuales están presente en Latinoamérica y han sido creados para apoyarse entre los países fundadores y defenderse de la banca internacional. Los tipos de banca de los países varían también dependiendo del tipo de su economía, su política y su grado de desarrollo en el que se encuentran, algunos países adoptan las políticas de otros con mayor desarrollo y las aplican a sus actividades bancarias, tratando de lograr así un mayor incremento y mejor administración a sus riquezas.

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Banca o sistema bancario Banca o sistema bancario, es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Instituciones dentro del sistema bancario. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Dentro de la banca pública debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisión de dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y dentro de éstas, en España, las cajas de ahorro. Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y capitales. Algunas de las funciones de los bancos son:     Recibir depósitos en dinero del público en general. Otorgar créditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo relacionado con ellas) etc. Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de depósito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiere una obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de depósitos en la forma que más conveniente. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país. Según el sector social: Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país.

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en la práctica. pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales. En cuarto lugar. banco telefónico. así como el de proporcionar cajas de seguridad. se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada. mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito. Sin embargo. en las que no existe una libre disposición de fondos. este tipo de depósitos no estaban remunerados. Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la colocación de capitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulos públicos de capitalización. que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión. Por la salvaguarda de estos fondos. es decir. En segundo lugar. remunera a este último mediante el pago de un interés.Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en actividades de banca. Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo. los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro. posibilidad de descubierto. Tiempo atrás. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante. pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía. En primer lugar. hasta adquirir carácter histórico. entre otros. Características del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos. existen los denominados certificados de Página 4 . los bancos cobran una serie de comisiones. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos. que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito. pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque. Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibir depósitos de ahorro del público. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo. que tiene carácter de documento financiero. que también son depósitos a la vista. operaciones denominadas de pasivo. los bancos ofrecen cuentas de ahorro.

depósito. cuya propiedad se puede transferir. que un cierto número de ejecutivos y personal directivo. los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas. y que los beneficios que obtiene debe revertir en el Estado (o Estados) al que pertenece. dentro de los distintos tipos de depósitos. hipotecarios o comerciales. Los bancos. Página 5 . los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos. con el país (o países) al que pertenece son:    que está regulado por estatutos y leyes que rigen su funcionamiento. con estos fondos depositados. o de un grupo de ellos. en general. conceden préstamos y créditos a otros clientes. Estos préstamos pueden ser personales. cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. es decir. autónoma e independiente del Gobierno del país (o grupo de países) al que pertenece. como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo). que debe operar con transparencia ante el Gobierno al que sirve. es nombrado por el Gobierno al que sirve el banco central. instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo. La Banca Central: La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de esa nación. permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países. Ejemplos de modelos autónomos e independientes de sus Gobiernos. la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Por último. El Banco Central es una entidad pública y. es la encargada de aplicar las medidas de la política monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la economía nacional. y que son aprobados por el Gobierno del país (o países) al que pertenece. Por último. Tres características que ligan al banco central. podrían ser el Banco Central Europeo y todos los bancos miembro del Sistema Europeo de Bancos Centrales o la Reserva Federal de los Estados Unidos. El banco central un tipo de banco es la entidad responsable de la política monetaria de un país.

Página 6 . Como banco de bancos. sirviéndose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. Normalmente. el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno. Como banco del Estado. reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de política económica interna como externa. para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés. Lleva a cabo la política monetaria tanto nacional como exterior y. asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efectúa préstamos al gobierno (esto último ha sido prohibido en España tras la reforma del estatuto del Banco de España). o eventualmente de algún otro. La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero. ya que el banco central es el banco de los bancos. Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados. el banco central también otorga préstamos a bancos con dificultades de liquidez. los gobiernos de un país solucionan sus necesidades financieras con su propio banco central.Las funciones del banco central La principal institución financiera en una economía de mercado es el banco central. banco de bancos. o a otros Estados. El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico de un país. el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depósitos que poseen los bancos privados. A su vez. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos a través de los sistemas de pagos y compensación. en muchos países. Cuando se utilizaba el patrón oro. de forma independiente del gobierno. pero incluso en los países en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el interés nacional. La mayoría de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actúan como banco del Estado. gestiona y amortiza la deuda pública. es el banco central el que diseña esta política. actúa como institución crediticia en última instancia y proporciona servicios técnicos y de asesoría. vigila las operaciones de éstos. y son bancos emisores. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central. sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la nación a la cual pertenece. La primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios. sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares. que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a través del tiempo. el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en términos del contenido de ese metal. en circunstancias de guerra. al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. El banco central toma los depósitos de sus clientes y los guarda en cuentas que éstos tienen en él.

desempleo.). de las entidades de crédito. Asesores del Gobierno. Promotores del correcto funcionamiento. el banco central. es decir. facilidades permanentes y las reservas mínimas. Emisión del dinero. Con el fin de cumplir con sus funciones. Éstos controlan el sistema monetario. estas entidades fabrican las cantidades y tipos de billetes o monedas que le solicite el Banco Central para ser distribuido a los bancos comerciales. de la estabilidad del sistema financiero y los sistemas de pagos. Prestamistas de última instancia (bancos de bancos). como pueden ser. Auditores. emitir o drenar liquidez del sistema a través de las diferentes herramientas. las operaciones de mercado abierto. procurando evitar que se produzcan efectos adversos como los altos niveles de inflación o de desempleo. por lo tanto. el dinero que circula en la economía. Ejecutores de políticas cambiarias. dependiendo de las condiciones económicas del país (inflación. Todas estas características y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran influencia en la política económica de los países y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la economía. Responsables de las políticas monetarias y la estabilidad de precios. Prestadores de los servicios de Tesorería y agentes financieros de la Deuda Pública de los gobiernos nacionales. el sistema crediticio a través de la regulación de las tasas de interés que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes y del encaje bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y el sistema cambiario. Página 7 . el banco central tiene el monopolio de la emisión del dinero legal. otras entidades o mercados financieros cuya supervisión esté bajo su tutela. controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas extranjeras. en los informes o estudios que resulten procedentes.Los bancos centrales se constituyen en:           Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas. decide. El dinero físico (billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas (ceca). etc. Proveedores de dinero de curso legal. encargados de realizar y publicar las estadísticas relacionadas con sus funciones. Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente.

y diferentes estamentos encargados de presentar. Las reformas de 1932 proporcionan la consolidación del instituto emisor como Banco Central del País. La Ley orgánica de 1941 cambió otra vez el orden normativo aplicable a las operaciones de la institución para adecuarlo a la nueva estructura del sistema bancario. etcétera. por medio de los bancos comerciales. se dan también las siguientes condiciones. informes. que el banco central debe cumplir para con el mismo Estado:    Transparencia: El banco central pone a disposición del público y de los mercados toda la información relevante sobre su estrategia. revierten en el Estado al que el banco pertenece. los bancos centrales. tiene auditores independientes. Rinde cuentas de su gestión en el ejercicio de su mandato ante las instituciones democráticas y los ciudadanos. Así mismo se constituyen las características comunes con los bancos comerciales por un estatuto consecuente con las funciones de regular el crédito y los cambios. Página 8 . así como sobre sus procedimientos de una forma abierta. cuando se efectúa el mandato constitucional de centralizar la emisión de billetes bajo el control del gobierno federal. que este tenga establecido Banco de México En el caso de México esta banca central es el Banco de México. los beneficios de todo banco central. Deberes ante el gobierno de los estados. o en el incremento de los posibles fondos de garantía. Para ello. que actúa bajo su propia ley orgánica aprobada por el Congreso de la Unión en 1993. que dejó de ser sociedad anónima para convertirse en un organismo público descentralizado. Las modificaciones de 1936 le permitieron un manejo más flexible de las reservas internacionales. Reparto de beneficios: descontados los costes de mantenimiento. En 1982 las reformas se orientaron a una nueva naturaleza jurídica a la institución. transformándose en el centro y apoyo del sistema bancario. clara y oportuna. balance de cuentas y sobre la política monetaria del año anterior y del año en curso.Además de emitir o drenar liquidez del sistema. Independientemente de la independencia propia del banco central respecto el Gobierno del Estado al que pertenece. se encargan de retirar las monedas y billetes deteriorados y sustituirlos por unos nuevos. entre otros. evaluación y decisiones de política monetaria. El banco de México nace en 1925. un informe anual sobre sus actividades. pago de salarios.

Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos. El Banco de México tiene la facultad de:          Recibir depósitos bancarios de moneda nacional del gobierno federal. Otorgar créditos al gobierno federal. Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como su agente financiero en operaciones de crédito interno y externo. Entre las funciones del Banco de México están:      Regular la emisión y circulación de moneda. y regulan el servicio de Cámara de Compensación. Recibir depósitos de moneda extranjera. Actuar como fiduciario cuando por ley así se precise o cuando se trate de fideicomisos cuyos fines coadyuven a desempeñar funciones del banco. Construir depósitos bancarios de dinero. Realizar pagos o cobros que el gobierno federal requiera hacer en el extranjero. Facultad del banco de México.Imagen y logo del banco de México (Banxico) Funciones del Banco de México. el crédito y los cambios. dependencias y entidades de la administración pública federal y de empresas cuyo objeto principal se la intermediación financiera. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditan de última instancia. Obtener créditos de personas morales domiciliadas en el extranjero. Asesorar al gobierno en materia económica y particularmente financiera. Emitir bonos de regulación monetaria. Operar con bonos bancarios y de regulación monetaria. y con valores a cargo del gobierno federal y otros emitidos por instituciones de crédito. Página 9 .

Obtener títulos representativos del capital de otras sociedades. Instrumentos del Sistema Bancario: El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés a un préstamo. Página 10 . Recibir dinero de ahorradores. El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda. La oferta de dinero es un instrumento básico. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depósitos de los ahorradores. Así mismo el Banco Central tiene prohibido:     Prestar sus títulos de propiedad como garantía. El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes. Adquirir inmuebles. o bonos que faciliten la economía del país o se requiera para el adecuado uso de transacciones financieras. Grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes). y a veces está sujeto a la regulación gubernamental. divisa. salvo los que esta misma requiera para su propio funcionamiento. Prestar su garantía. incluyendo reportos.   Recibir depósitos de transacciones con divisas de oro y plata. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos líquidos sobre pasivos. a través de su sistema de finanzas. Recibir depósitos de títulos o valores. Adquirir bienes y contratar los servicios necesarios o convenientes para ejercer sus funciones. de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar. Prohibiciones del banco central. para un banco. en custodia o en administración. éste estará determinado por la proporción de activos en efectivo sobre el total de activos. también lo es de la política económica y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y de dinero por el sistema bancario. cuando se necesitara. el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes.

Objetivos del Sistema Bancario:      Controlar las tasas de interés bancarias. y son autorizadas según la Ley para:  Recibir fondos extranjeros por: Página  La aceptación de depósitos de dinero foráneo pagaderos a demanda o después de un período fijo o tras anuncio  La venta o la colocación de bonos extranjeros. De la misma manera. Emisión y control de dinero. de los 8 bancos estadounidenses que tenían oficinas en otros países en 1960. Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades. los bancos han financiado el comercio internacional. en 1973 había menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos. llegando a lo que se ha denominado el problema de la deuda externa. que ayudó a realizar acuerdos financieros internacionales. Las Bancas Internacionales están dirigidas por La Ley de Servicios Financieros Internacionales. Por ejemplo. los avances y las inversiones 11 . Banca internacional El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas décadas ha evolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional. Tradicionalmente. mientras en 1987. los certificados extranjeros. las notas extranjeros o otros deudas externos o otros valores extranjeros  Cualquier otra actividad similar con dinero o valores extranjeros  Utilizar los fondos extranjeros adquiridos. pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial. así como el crecimiento de los préstamos y prestamistas a escala internacional. 266 bancos extranjeros se repartían 664 oficinas en Estados Unidos. a 153 bancos estadounidenses con un total de 902 filiales en el extranjero. Esta actividad. se ha revelado como contraproducente. La mayoría eran bancos industriales o de negocios. en todo o en parte. porque los países que acudieron a esta financiación tienen graves problemas para devolver estos préstamos. por:  Préstamos. Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país. se pasa en 1987. El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrir sucursales en todo el mundo. divisas y otros títulos de valor. El sistema bancario mundial desempeñó un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodólares' provenientes de los superávits de los países exportadores de petróleo y de los déficits de los países importadores. Poner en circulación los signos monetarios. pero en los últimos años lo destacable es la creación de filiales y sucursales con localización física en otros países. bonos.

Requisitos por el establecimiento de un banco  Un solicitante potencial debe presentar una solicitud preliminar al Banco Central de Barbados para su aprobación. sujeta a un mínimo de impuesto Barbadense de 1% 3. Ningún derecho o impuesto a la transferencia de activos de un licenciatario de otro licenciatario o a un no residente 7. Una solicitud final debe hacerse al Director de la Supervisión Bancaria que. consentimiento se obtiene del Ministro de Finanzas para la incorporación o el registro de la empresa en Barbados. Elección de crédito fiscal extranjero está disponible. No impuesto de retención sobre los dividendos. las proyecciones financieras. Las tasas impositivas desde 2. No impuesto sobre plusvalías 5. los nombres y las direcciones de los directores. Un banco internacional el barbados. el número total de licencias de bancos internacionales fue 45. Garantías sobre el futuro de gravar un licenciatario Número de Bancas Internacionales en Total En el 31 de Diciembre 2010. Las actividades de la banca internacional de su cuenta o en su riesgo  La compra o la colocación de bonos extranjeros. Ningún impuesto sobre la renta de la propiedad donde los retornos son provechosamente propiedad de otro licenciatario o por un no residente 6. Exención de las restricciones de control de cambio 8. intereses y otros pagos efectuados a los no residentes de Barbados 4. notas u otras obligaciones de la deuda externa u otros títulos extranjeros  Cualquier actividad similar con dinero o valores extranjeros  Aceptar en confianza de personas prescritas  Dinero de moneda extranjera o valores o de los dos  Relaciones personales o bienes muebles extranjeros  Bienes inmuebles extranjeros o inmuebles reales Ejemplo de una banca internacional. Los beneficios de dirigir una banca internacional en Barbados incluyen: 1. los certificados extranjeros. Concesiones fiscales especialmente para empleados calificados 9. La solicitud de licencia debe incluir una descripción breve del tipo de servicio internacional financiero prestado de Barbados. Después de la presentación se aprecia. nombres y direcciones de los accionistas y el número de acciones que se tendrá junto con otra información de diligencia conveniente. sujeto a la aprobación del Ministro Página 12 .5% hasta 1% basadas en los niveles de ingresos 2.

El Ministro puede.000 si el banco no acepta depósitos de tercera persona. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista. en 1968 una fusión entre los Página 13 . por lo que a principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancos de accionistas. La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma que la de la década de 1930. para ayudar a la estabilización del sector. siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra.000 si el banco está autorizada para aceptar depósitos terceros o un mínimo capital asignado de US$500. los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes. una ola de fusiones redujo el número de bancos tanto familiares como de accionistas. Desde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistema bancario.de Finanza. al finalizar el siglo. o billetes de banco. En 1833 se permitió que estos bancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres. 000. podrá expedir una licencia a la empresa para llevar a los servicios financieros internacionales. que limitaba los pasivos de las sociedades anónimas. Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios Financieros Internacionales  Una licencia debe ser renovado anualmente por 1 de Enero de cada año  Auditoría anual requerida  Rendimientos anuales a ser presentada por 31 de Enero de cada año. En un principio. con mayor capital. sujeto a sanciones  Presentación anual de estados financieros auditados  Presentación de trimestrales de un licenciatario activos y pasivos con el Banco Central  Declaración Fiscal Anual debe ser presentada con el Departamento de Inland Revenue. a su discreción alterar estos importes. Londres continua siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la city (como se conoce de modo familiar a la ciudad de Londres dentro del mundo financiero) al menos una sucursal. situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado). y tras él once grandes bancos de Londres. La banca en Gran Bretaña. Sin embargo.  La empresa también debe tener un mínimo de capital asignado de US$2. la quiebra de estos bancos era un fenómeno frecuente. aunque no podían emitir papel moneda. el sistema bancario no logró mantener un elevado número de bancos. El desarrollo de la banca en otros países. Aparte del Banco de Inglaterra. Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislación de 1858.

Página 14 . Lloyds. que surgió a finales de la década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular. Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodólares. Midland y el National Westminster). Este mercado. vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del país emisor (por ejemplo. entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. Imágenes de los cuatro grandes bancos. se opera con cuentas en francos franceses situadas en cualquier país que no sea Francia). La liberalización financiera durante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeñaban los bancos comerciales.primeros cinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays.

también. prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeños bancos de la competencia. El sistema de la Reserva Página 15 . en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones. Los grandes bancos mueven la mayor parte del negocio. el alemán o el español.000 bancos. y el gobierno federal. En los últimos años casi todos los estados. Muchos bancos han crecido comprando otros bancos de su propio estado y. Debido a esta política. Menos del 5% de los bancos de Estados Unidos acumulan más del 40% de los depósitos. la red de bancos comerciales estadounidenses está integrada por más de 12.La banca en Estados Unidos El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francés. de otros estados. el 85% de los bancos poseen menos de la quinta parte de todos los depósitos. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de los bancos. el inglés. que se caracterizan por la gran concentración del sector en manos de unos pocos grandes bancos. han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos.

y el Commerzbank A.G.. Crédit Lyonnais y la Société Générale. Sin embargo. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los demás países industrializados. controvertido. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades. Las principales se deben al tipo de propiedad.Federal. otorgando por lo general préstamos a corto plazo. Entre los principales bancos comerciales destacan los alemanes Deutsche Bank A. Los créditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. que se compone de 12 bancos y 25 distritos.G. y en Francia el nacionalizado Banque Nationale de París. banquero del gobierno y vigilante del sector bancario nacional. o la mayor parte de sus acciones. Dresdner Bank A.. Canadá e Inglaterra están en manos privadas. es el banco central. a menudo. a la profundidad del sistema financiero y a la concentración del sector. Banco Central La banca en Europa occidental Los principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia. se debe al papel ejercido por el Estado. sobre todo en los países latinos. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos. en Francia e Italia el gobierno posee los principales bancos. La proporción de depósitos que Página 16 . El banco francés Crédit Lyonnais sufrió numerosas críticas a principios de la década de 1990 porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas. como es el poseer acciones de otras empresas. el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia. El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy importante y. sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus préstamos a largo plazo. Imágenes de The reserved federal system.G. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares. Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo.

lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los países europeos. Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea. el propio Bundesbank parece ser bastante reacio al proyecto.controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unión Económica y Monetaria. Sin embargo. Sus estatutos le permiten una enorme autonomía e independencia del gobierno alemán. La inexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración del sector. El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la Unión Europea. Página 17 . Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales. puesto que teme la pérdida de soberanía y de control sobre la inflación. debido al éxito que ha tenido a la hora de controlar la inflación y a la fortaleza de la economía alemana.

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El Banco de Japón es el banco central que controla todo el sistema bancario. aunque tiene una menor autonomía del gobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los países industrializados. que proviene de una ley dictada en 1934 que permitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de éstos. La semiprivada Banca Nacional de Suiza. el banco central. el sistema bancario japonés ejerce gran influencia sobre la economía mundial. existen una serie de bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de Página 20 . En Japón. otros bancos y accionistas privados. es propiedad de los cantones. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del país. además del banco central. su estabilidad financiera y su tradición de confidencialidad.La banca en Suiza Suiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad política. Imagen de la Banca Nacional de Suiza La banca en Japón Al ser uno de los países más ricos del mundo.

Ciertos bancos comerciales. y todavía están muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon. como el comercio exterior. el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de moneda extranjera. el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales. como el Dai-Ichi Kangyo (el mayor banco del mundo) están muy unidos al gobierno japonés debido a las inversiones que éste realiza en aquéllos. como el Mitsubishi. la construcción de viviendas o el sector agropecuario.financiar distintas actividades económicas de especial relevancia. Algunos bancos privados. los denominados zaibatsu. Imágenes de los bancos más importantes de Japón Página 21 .

cuya misión principal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. Se le concedió el monopolio de emisión en toda España. Los graves problemas financieros de la Hacienda española llevaron a la creación. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas. conservando en exclusiva el derecho de emisión en dicha provincia). El Banco de San Carlos desapareció en 1829. a raíz de la reforma de Lerena de 1785. también con facultad para emitir moneda. excepto en Barcelona y Cádiz (la sucursal del Banco de Isabel II en Cádiz pasó a denominarse Banco de Cádiz. En 1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión. En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona. en Madrid. El Nuevo Banco Español de San Fernando fue rebautizado. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisión de moneda para financiar los crecientes déficits. ambos también con el privilegio de emisión de moneda. con funciones de financiación a corto plazo. esta vez Página 22 . convirtiéndose en el Banco de San Fernando. del Banco Nacional de San Carlos.La banca en España La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. por lo que los bancos quebraban o debían fusionarse.

Podemos decir que. con un monopolio de emisión para todo el Estado que debía durar 25 años. el Banco de España ha sido el único banco emisor. ya sea mediante el control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes. el sistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración a lo largo de la década de 1980. banco del Estado y controlador del sistema bancario. con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya. que distribuye el Banco de España. la concentración del sector aumentó aún más al ser adquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el banco más poderoso del país. monedas y dinero bancario). Sin embargo. Con la intervención en 1993 de Banesto. cumpliendo todas las funciones de un banco central. banco emisor. BCH). BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano. Con la reforma de 1989 se dotó al Banco de España de total autonomía con respecto al gobierno: del todo independiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la política monetaria. desde entonces. violando la anterior legislación. banco de bancos. con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación. Por otra parte. Imágenes e banco de España y el banco Santander. mediante decreto ley. se le concedió el monopolio de emisión indefinido. en 1874. Página 23 . siendo el Tesoro Público el emisor de monedas. es decir. En rigor. el Banco de España sólo emite los billetes.con el nombre de Banco de España.

Honduras. países constituyentes del Mercado Común Centroamericano. creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos. Página 24 . destacan el Banco Centroamericano de Integración Económica (creado en 1961 con sede en Tegucigalpa. Honduras y Nicaragua.La banca en Latinoamérica Cada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central. El Salvador. y que integra a Costa Rica. así como la Corporación Interamericana de Inversiones Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica. con sede en Washington. concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiar proyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Así. De este banco surgió el Instituto para la Integración de América Latina. Guatemala. pero lo más relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamérica son los bancos supranacionales que los distintos países han creado con el fin de ayudarse entre sí para defenderse de la gran banca internacional.

Egipto o Sudán) se han nacionalizado todos los bancos. conceden préstamos a largo plazo. por ejemplo. En muchos países. Otros intermediarios financieros.La banca en los países en vías de desarrollo El sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. El sistema bancario también puede desempeñar un importante papel para financiar las exportaciones. sobre todo a corto plazo. coexisten bancos públicos y privados. en los países socialistas (por ejemplo. En los países más pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario. por lo que el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la población. se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos públicos. por lo general bancos públicos para el desarrollo económico. el sistema bancario sigue el modelo creado durante la época colonial. como en Nigeria o Arabia Saudí. En los países capitalistas prevalece un sistema bancario privado. la aparición del nacionalismo llevó a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la población local. En otros. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y conceden préstamos. con bancos propiedad de los países colonizadores como en Zambia o Camerún. en Perú. Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de los países industrializados. o en Kenya. Otros países han tomado como modelo el sistema europeo. Página 25 . en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización.

no solo administrando sus cuentas sino también al otorgar créditos de distintos tipos según sea el caso requerido. usando los factores necesarios permitidos por el mismo estado para controlar ese factor. debido a que en situaciones críticas cualquiera que estas sean (guerras. Página 26 . es la organización pública o privada encargada de regulación y administración de la actividad económica. Tomando en cuenta que inflación es el exceso de circulante sin fundamento. pero en general a nivel mundial están regidos por ciertos criterios comunes y realizan los mismos tipos de operaciones. Divididos en varios tipos las organizaciones bancarias tienen como objetivo dar servicio a la población del país o región en donde están ubicados para atender sus necesidades económicas. cobrando por ello un interés sobre la cantidad prestada lo cual representa su ganancia absoluta.) este debe proveer de liquidez económica para enfrentar dicha problemática para lo cual comúnmente se cuenta con una reserva económica.CONCLUSIÓN La banca o sistema bancario. como la aplicación de las tasas de interés y la administración económica de los recursos de los demás bancos. desastres naturales. El sistema bancario de un país es fundamental en su estabilidad. hasta la simple administración del dinero de un cuenta habiente en un banco local de una ciudad. Su principal característica que lo diferencia de los demás bancos es que está totalmente ligado al país al que pertenece. los bancos centrales deberán encargase de regular ese circulante para que no se eleve sin motivo. conflictos internos. lo cual se observo al estudiar los diferentes tipos de bancos a nivel mundial así como las bancas creadas por varios países en conjunto. ya sea desde un banco central para los países o regiones. Los bancos tiene su propia forma de administración y esto depende sus principales actividades. etc.

Asesores. con libertad para realizar operaciones financieras al igual que el resto de las entidades financieras que integran el sistema financiero español. Una ceca es un lugar donde se fabrica moneda. dictamen u opinión técnica. intr. un tipo de asociación económica. Personas que dan consejo. Cámara de Compensación. Los Eurodólares son depósitos denominados en dólares estadounidenses que se mantienen en bancos fuera de los Estados Unidos. Déficit. comida o cualquier otra cosa. Se denomina consenso a un acuerdo entre dos o más personas en torno a un tema. También se conoce como Casa de Moneda o Casa de la Moneda. Contribuir o ayudar a la consecución [de una cosa]. Examen de los libros de contabilidad de una empresa. lugares donde se fabrica moneda. Se considera activo a aquellos bienes que tienen una alta probabilidad de generar un beneficio económico a futuro y se pueda gozar de los beneficios económicos que el bien otorgue. Auditoria. Tienen finalidad social y no pueden generar beneficios. como patrón común de los precios de las demás mercancías y como medio de realización de pagos diferidos de procedencia extranjera. Antitrusts. Desocupación o paro. Las obligaciones emitidas por una sociedad anónima o los títulos de valores públicos. Redimir o extinguir [el capital de un censo o deuda]. para realizar su comprobación exhaustiva y dictaminar sobre la situación económica y financiera real de la empresa. Ceca. Es la rama del Derecho que se encarga de regular el comercio mediante la prohibición de restricciones ilegales. De coadyuvar. la fijación de precios y los monopolios. Conglomerados. Coadyuvar al bien público. Busca promover la competencia entre las empresas existentes en un mercado y el fomento de la calidad de bienes y servicios al menor precio posible. Recuperar o compensar los fondos invertidos en alguna empresa. Cajas de ahorros. hace referencia a la situación del trabajador que carece de empleo y.Página GLOSARIO. Asociación de bancos creada para facilitar el cambio de giros. pero actúan con criterios puros de mercado. Auditores. Casa de Moneda o Casa de la Moneda es el nombre que suelen adoptar algunas cecas. Desvalorizar periódicamente [las partidas del activo cuyo valor disminuye con el tiempo y con el uso]. Conglomerado o grupo de empresas. garantizando una estructura de mercado eficiente. Consenso. Persona que se dedica a revisar y comprobar el estado de las cuentas de una sociedad o una institución. Inspector o revisor de cuentas. Una escasez de algún bien. y por lo tanto no están bajo la jurisdicción de la Reserva Federal. por un experto contable (auditor). Amortizar. 27 . ya sea dinero. (No debe confundirse con CECA). Activo. Desempleo. en el mercado de trabajo. Eurodólares. Las cajas de ahorros españolas son entidades de crédito plenas. ECON. cheques y otros documentos bancarios. Cualquier mercancía susceptible de ser usada como medio de cambio. de salario. por tanto. Casas de las Monedas. Coadyuven. Dinero foráneo.

Tratándose con referencia a las prohibiciones y con carácter discrecional y previo cumplimiento de los trámites procedentes. Inland Revenue. sea este fideicomisario o beneficiario. Petrodólares. etc. Privilegio exclusivo concedido a un individuo o sociedad de vender o explotar alguna cosa en un territorio determinado. Dominio o influencia total sobre una cosa. sin que se produzcan cambios en ella. En Japón. excluyendo a otros. retenciones. (De fiducia significa ¨fe confianza. la creación de nuevas Cajas de Ahorro con sede social en el Principado de Asturias y la fusión de las ya existentes. se denomina también pasivo al conjunto de los pasivos de una empresa. el término Zaibatsu. pudiendo ordenar la modificación de las disposiciones de éstos que no se ajusten a la normativa vigente en la materia. Cantidad de dinero que se debe pagar por este aumento de valor. De filial. Inflación. las autoridades monetarias usan mecanismos como la variación del tipo de interés. en una participación cruzada. el superávit de un Estado se debe a que recauda más por impuestos. Pasivo. etc. en situación y periodo de tiempo determinado. Se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) en una organización durante un periodo determinado. Sector. y participan en el mercado de dinero. Por extensión. atendiendo al tipo de proceso productivo que tenga lugar. define a un gran grupo de empresas que están presentes en casi todos los sectores de la economía. Proceso económico provocado por una subida continuada de los precios de la mayor parte de los productos y servicios.¨)Disposición por la cual una persona deja su herencia o parte de ella encomendada a otra para que. como el impuesto sobre la renta. Zaibatsu. a solicitud de un fideicomitente y en beneficio de un tercero. y una pérdida del valor del dinero para poder adquirirlos o hacer uso de ellos.. institución o individuo. Es una política económica que usa la cantidad de dinero como variable de control para asegurar y mantener la estabilidad económica. (En Gran Bretaña y Nueva Zelanda) un consejo de gobierno que administra y recauda los principales impuestos directos. Un pasivo es una deuda o un compromiso que ha adquirido una empresa. que lo que gasta en proveer servicios públicos y pagar deudas. Se aplica a la empresa cuya actividad económica depende de otra que participa mayoritariamente en su capital. Concretamente. Un petrodólar es un dólar estadounidense obtenido a través de la venta de petróleo. Superávit. Las empresas que forman un Zaibatsu suelen formar parte del accionariado de otras empresas del grupo. tasas. Monopolio. Página 28 . En referencia a Los sectores económicos son la división de la actividad económica de un Estado o territorio. con la aprobación de sus correspondientes estatutos y reglamentos. Aumento del valor de una cosa.Fideicomiso. impuesto de sociedades y el impuesto sobre las ganancias de capital. Fiduciario. Política monetaria. Es aquella persona física o moral encargada de un fideicomiso y de la propiedad de los bienes que lo integran. la transmita a otra o la invierta del modo que se le indica. Reforma del estatuto del Banco de España. Para ello. especialmente terrenos o valores inmobiliarios. Filiales. Plusvalías.

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